中國保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師資格認(rèn)證考試試卷

1、中國保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師資格認(rèn)證考試試卷：滿分：90分；合格分?jǐn)?shù)：60分注意：您的考試成績將在7個(gè)工作日內(nèi)通知您！考試成績查詢一、多項(xiàng)選擇題（每題2分）01，政府舉辦的社會(huì)保障計(jì)劃包括（）A、養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)B、旅游補(bǔ)貼C、社會(huì)救濟(jì)、社會(huì)福利計(jì)劃D、最低工資保障02，一般說來，客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進(jìn)取型和進(jìn)取型。其中成長性資產(chǎn)高于50的類型有：（）A、保守型 B、輕度保守型 C、中立型 D、輕度進(jìn)取型E、進(jìn)取型03，常見的經(jīng)常性支出項(xiàng)目主要有如下幾項(xiàng)：住房按揭貸款償還、物業(yè)管理費(fèi)、交通費(fèi)、稅費(fèi)、社會(huì)保障費(fèi)、人壽保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保

2、險(xiǎn)費(fèi)以及子女教育費(fèi)用等等。而非經(jīng)常性支出則較為繁雜，難以預(yù)計(jì)。但總的看來，非經(jīng)常性支出主要包括（）A、旅游支出 B、衣物家具購置費(fèi)C、投資基金 D、珠寶收藏品購置以及各類意外支出04，按資產(chǎn)流動(dòng)性劃分，資產(chǎn)可分為流動(dòng)資產(chǎn)、長期投資、無形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)等；按資產(chǎn)性質(zhì)劃分，資產(chǎn)可分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩類；更普遍的分類方法是將資產(chǎn)分成：（ ）A、現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物B、其他金融資產(chǎn)C、其他個(gè)人資產(chǎn)D、固定資產(chǎn)05，按負(fù)債流動(dòng)性大小，負(fù)債可分為流動(dòng)負(fù)債和長期負(fù)債；依據(jù)償債時(shí)間長短，負(fù)債可被可被分為（）A、短期負(fù)債 B、中期負(fù)債 C、中長期負(fù)債 D、長期負(fù)債06，對客戶的現(xiàn)金流量表進(jìn)行分析主要有以下哪幾

3、方面的作用：（）A、現(xiàn)金流量表能夠說明客戶現(xiàn)金流入和流出的原因B、現(xiàn)金流量表可以深入反映客戶的償債能力C、現(xiàn)金流量表可以多方面體現(xiàn)客戶的財(cái)務(wù)自主性D、現(xiàn)金流量表能夠反映理財(cái)活動(dòng)對財(cái)務(wù)狀況的影響07，只有了解宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體走向，才能順應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢，做出正確的理財(cái)決策；只有密切關(guān)注各種宏觀經(jīng)濟(jì)因素，關(guān)注哪些比率變化，才能抓住有利的理財(cái)機(jī)會(huì)：（）A、利率 B、匯率 C、通貨膨脹率 D、稅率08，總量是反映整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)變量，既包括總和量，如國內(nèi)生產(chǎn)總值等，也包括：（ ）A、平均量 B、單位量 C、價(jià)格水平 D、價(jià)值水平09，主要宏觀經(jīng)濟(jì)變量有：（）A、總體指標(biāo) B、投資指標(biāo) C、消費(fèi)指

4、標(biāo) D、金融指標(biāo)E、財(cái)政指標(biāo)10，財(cái)政政策的政策工具主有：稅收、國債、財(cái)政補(bǔ)貼、轉(zhuǎn)移支付和赤字政策等等。從理財(cái)?shù)慕嵌瓤?，?yīng)格外重視：（）A、稅收政策 B、赤字政策 C、國債政策 D、財(cái)政補(bǔ)貼政策11，貨幣政策是政府為實(shí)現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而制定的關(guān)于貨幣供應(yīng)和流通的一系列舉措。主要的貨幣政策工具有：（）A、利率 B、法定存款準(zhǔn)備率C、再貼現(xiàn)政策D、海外市場業(yè)務(wù)E、公開市場業(yè)務(wù)12，人的理財(cái)目標(biāo)無論做何種分類，無非是集中在哪幾個(gè)方面：（ ）A、消費(fèi)支出的合理B、個(gè)人財(cái)富的增加C、生活期望的滿足D、個(gè)人財(cái)務(wù)的安全E、退休和身后財(cái)產(chǎn)的積累13，一個(gè)人的財(cái)務(wù)安全，主要有這些內(nèi)容：（ ）A、是否有穩(wěn)定、

5、充足的收入；B、個(gè)人是否有發(fā)展的潛力；C、是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備；D、是否有適當(dāng)?shù)淖》浚籈、是否購買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)；14，理財(cái)目標(biāo)按照實(shí)現(xiàn)時(shí)間分類，可以劃分為：（ ）A、短期目標(biāo) B、中期目標(biāo) C、中長期目標(biāo) D、長期目標(biāo)15，按照理財(cái)目標(biāo)的重要性劃分，理財(cái)目標(biāo)可以劃分為：（ ）A、必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)B、可以實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)C、期望實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)D、可能實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)二、單項(xiàng)選擇題（每題1分）答案01，_是指客戶通過理財(cái)規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)或滿足的期望。A、理財(cái)目標(biāo) B、投資目標(biāo) C、理財(cái)目的 D、投資目的02，社會(huì)保障主要指政府舉辦的養(yǎng)老社會(huì)保險(xiǎn)計(jì)劃和_舉辦的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃。A、事業(yè)機(jī)構(gòu)

6、 B、企業(yè) C、公益機(jī)構(gòu) D、慈善機(jī)構(gòu)03，客戶的收入水平與支出情況是理財(cái)時(shí)需要了解的重要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，也是編制客戶現(xiàn)金流量表的基礎(chǔ)，更是理財(cái)規(guī)劃師分析客戶財(cái)務(wù)狀況的_A、依據(jù) B、簽證 C、證據(jù) D、信息04，財(cái)務(wù)信息是指客戶目前的_，資產(chǎn)負(fù)債狀況和其他財(cái)務(wù)安排以及這些信息的未來變化狀況。A、收入總額 B、收支情況 C、支出情況 D、收支平衡05，取得代理權(quán)的標(biāo)志是獲得代理證書，而代理證書通常表現(xiàn)為客戶的_。A、正式授權(quán) B、書面授權(quán) C、公證授權(quán) D、口頭授權(quán)06，通常來說，如果愿意承受的風(fēng)險(xiǎn)越高，那么投資的潛在收益率就_。A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢07，客戶提出理財(cái)?shù)囊螅?/p>

7、僅希望增加收益改善財(cái)務(wù)狀況，而且要保證財(cái)務(wù)狀況的_。A、安全 B、增加 C、穩(wěn)定 D、增值08，理財(cái)目標(biāo)可以劃分為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)和_的理財(cái)目標(biāo)。A、可以實(shí)現(xiàn) B、期望實(shí)現(xiàn) C、不可以實(shí)現(xiàn) D、可能實(shí)現(xiàn)09，客戶_必然會(huì)導(dǎo)致現(xiàn)金流出，資產(chǎn)減少。A、償還債務(wù) B、收益 C、支出 D、消費(fèi)10，消費(fèi)指標(biāo)主要有：_。A、社會(huì)消費(fèi)品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額。B、社會(huì)消費(fèi)品總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄余額。C、社會(huì)零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額。D、消費(fèi)品零售總管、儲(chǔ)蓄存款余額。11，通常情況下，流動(dòng)性比率應(yīng)保持在_左右。A、1 B、2 C、3 D、412，投資與凈資產(chǎn)比率是投資資產(chǎn)與凈資產(chǎn)的比值，它反映

8、客戶通過投資提高凈資產(chǎn)規(guī)模的能力。投資與凈資產(chǎn)比率也相對較低，一般在左右就屬正常。A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.413，現(xiàn)金流量表全面反映客戶一定時(shí)期的收入于支出情況，客戶資產(chǎn)負(fù)債情況的變化首先表現(xiàn)在_的變化上。A、收入 B、現(xiàn)金流量 C、支出 D、結(jié)余14，資產(chǎn)是指客戶擁有所有權(quán)的各類_。A、財(cái)富 B、財(cái)產(chǎn) C、資金 D、收入15，侵權(quán)行為是不法_非法合同權(quán)利或者受法律保護(hù)的利益，因而行為人須就所生損害負(fù)擔(dān)責(zé)任的行為。A、侵害他人 B、侵害公眾 C、侵害合伙人 D、占有16，經(jīng)濟(jì)性補(bǔ)償是保險(xiǎn)的基本職能，也是保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的最初目的和_。A、最終目標(biāo) B、最終決定 C、最終收益

9、D、中期目標(biāo)17，風(fēng)險(xiǎn)必須是大量標(biāo)的均有遭受損失的_。A、必要性 B、可能性 C、前提 D、確定性18，_和銀行支票存款的流動(dòng)性最高。A、國債 B、現(xiàn)金 C、定期存款 D、活期存款19，要購買一套60萬元的房子，借款人手頭上至少要_萬的自有資金。A、12萬 B、6萬 C、18萬 D、10萬20，稅前利潤由通常的營業(yè)收入與_之差來決定。A、營業(yè)費(fèi)用 B、稅率高低 C、辦公費(fèi)用 D、成本費(fèi)用21，美式期權(quán)，是指交易者可以在到期日之前的任何一個(gè)營業(yè)日辦理外匯交割的。A、期權(quán)交易 B、產(chǎn)權(quán)交易 C、貨幣交易 D、期權(quán)交換22，_是以出租保管箱的形式代客戶保管貴重物品、重要文件、有價(jià)單證等財(cái)物的服務(wù)性項(xiàng)

10、目A、保管箱業(yè)務(wù) B、企業(yè)代管業(yè)務(wù)C、保管箱出售D、保管箱借用23，貨幣的對外價(jià)值主要是看該國貨幣的_。A、匯率波動(dòng) B、匯率平穩(wěn) C、匯率高低 D、匯率水平24，_衡量消費(fèi)者福利的一個(gè)重要的概念。A、消費(fèi)者剩余 B、消費(fèi)者收入 C、消費(fèi)者擁有 D、物價(jià)下降25，_是衡量價(jià)格水平的重要指標(biāo)。A、消費(fèi)者價(jià)格指數(shù)B、物價(jià)局價(jià)格指數(shù) C、消費(fèi)者心理指數(shù)D、政府價(jià)格指數(shù)26，需求是消費(fèi)者在一定時(shí)期內(nèi)在各種可能的價(jià)格下愿意而且能夠購買的某種商品的_。A、質(zhì)量 B、數(shù)量 C、多少 D、次數(shù)27，_是指整個(gè)行業(yè)的市場完全處于一家廠商所控制的狀態(tài)，銷售中不存在相近替代的商品。A、完全壟斷市場 B、壟斷競爭市場

11、C、寡頭壟斷市場 D、完全競爭市場28，_是中央銀行最常用、也是最重要的一種政策工具。A、不公開市場操作B、公開市場操作C、公開匯率操作D、不公開匯率操作29，匯率變化一個(gè)最重要的影響就是對_的影響。A、消費(fèi)者B、股民C、貿(mào)易 D、外匯賣家30，利潤是企業(yè)在一定會(huì)計(jì)期間的經(jīng)營成果，其金額表現(xiàn)為收入減費(fèi)用后的_。A、折余 B、差額 C、收入 D、總額31，個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表反映了在特定的時(shí)間點(diǎn)上個(gè)人所擁有的資產(chǎn)、所欠的債務(wù)以及_。A、凈資產(chǎn) B、資產(chǎn) C、住房 D、企業(yè)32，教育消費(fèi)根據(jù)對象不同分為_、子女教育消費(fèi)兩種。A、個(gè)人教育消費(fèi)B、親人教育消費(fèi)C、企業(yè)教育消費(fèi)D、老人教育消費(fèi)33，所謂的換手

12、率，就是基金每年證券的銷售額除以基金資產(chǎn)_。A、差額 B、總額 C、全額 D、余額34，商業(yè)保險(xiǎn)，指投保人根據(jù)合同約定，向_支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)行為。A、保險(xiǎn)人 B、受益人 C、投保人 D、被投保人35，按照規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位要按照本單位工資總額的_繳納失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)。A、6 B、2 C、3 D、536，_反映的是客戶個(gè)人資產(chǎn)和負(fù)債在某一時(shí)點(diǎn)上的基本情況。A、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表B、現(xiàn)金流量表C、資產(chǎn)負(fù)債表D、個(gè)人收益表37，其他個(gè)人財(cái)產(chǎn)主要包括

13、客戶有擁有的動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)等_，這類資產(chǎn)通常是客戶資產(chǎn)的主要組成部分。A、實(shí)物資產(chǎn) B、流動(dòng)資產(chǎn) C、固定資產(chǎn) D、非流動(dòng)資產(chǎn)38，如果客戶的_為負(fù)值，則說明客戶的財(cái)務(wù)狀況欠佳，需要變現(xiàn)資產(chǎn)或者舉借債務(wù)才能維持其正常的開支，如果這種情況持續(xù)的話，該客戶的凈資產(chǎn)規(guī)模將日益縮減直至破產(chǎn)。A、凈現(xiàn)金流量 B、凈資產(chǎn) C、凈財(cái)產(chǎn) D、負(fù)債39，負(fù)債比率是客戶負(fù)債總額與總資產(chǎn)的比值，顯然這一比率與清償比率密切相關(guān)，同樣可以用來衡量客戶的綜合_能力。A、經(jīng)濟(jì) B、償債 C、收入 D、支出40，理財(cái)活動(dòng)與_經(jīng)濟(jì)政策息息相關(guān)。A、微觀 B、市場 C、宏觀 D、計(jì)劃41，在對經(jīng)常性_進(jìn)行預(yù)測時(shí)應(yīng)對原有項(xiàng)目和新增項(xiàng)

14、目分別進(jìn)行預(yù)測。A、收入 B、支出 C、收益 D、負(fù)債42，短期目標(biāo)是指在短期內(nèi)（一般_年左右）就可以實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。A、4 B、5 C、6 D、743，理財(cái)目標(biāo)是制訂理財(cái)方案所要實(shí)現(xiàn)的愿望。理財(cái)目標(biāo)是制定理財(cái)方案的基礎(chǔ)，所以客戶的理財(cái)目標(biāo)必須具有_。A、真實(shí)性 B、準(zhǔn)確性 C、現(xiàn)實(shí)性 D、可行性44，盡管各個(gè)年齡段客戶的具體目標(biāo)不盡相同，但是他們都需要進(jìn)行_。A、現(xiàn)今規(guī)劃 B、未來規(guī)劃 C、規(guī)劃未來 D、日日規(guī)劃45，現(xiàn)代保險(xiǎn)主要具有的功能是_A經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償 B、社會(huì)管理 C、保險(xiǎn)利益 D、資金融通46，某人購買了10萬元的終身壽險(xiǎn)。在保險(xiǎn)期間，不幸被一輛汽車撞死。按照有關(guān)法律規(guī)定，肇事司機(jī)應(yīng)該賠償

15、其家屬5萬元。事后該被保險(xiǎn)人的丈夫持單向保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司對該案件的處理方式是_A賠償10萬元B先賠償10萬元，然后再向肇事司機(jī)追償5萬元賠款C賠償5萬元D不賠，因?yàn)椴粚儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任47如果你的客戶今天向某項(xiàng)目投入15萬元，一年后在追加投資15萬元，該投資項(xiàng)目的收益率為12，那么，在兩年后，你的客戶回收的資金額大約是_。A.338200元 B.336000元 C.318000元 D.356200元48，保險(xiǎn)計(jì)劃設(shè)計(jì)中應(yīng)掌握的原則是_A全面保護(hù)的原則B、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則C、注重收益的原則D、量力而行的原則49，中央銀行一般性政策工具有_A法定存款準(zhǔn)備金率政策B再貼現(xiàn)率政策C公開市場操作D選擇性政

16、策工具50，小玲剛從大學(xué)畢業(yè)，計(jì)劃出國留學(xué)，預(yù)計(jì)準(zhǔn)備金額40萬。以目前4萬的積蓄與每月1000元儲(chǔ)蓄來算，若年投資報(bào)酬率10，應(yīng)儲(chǔ)蓄幾年才能達(dá)成留學(xué)計(jì)劃_A9年 B10年 C11年 D12年51，一年前規(guī)劃時(shí)以股票50萬，報(bào)酬率10，5年后累積80.5萬購車?，F(xiàn)在股票跌10萬剩下40萬，若預(yù)定購車時(shí)間與目標(biāo)額不變，假設(shè)未來投資報(bào)酬不變，未來4年每年要增加多少投資在股票上才能達(dá)到原定目標(biāo)_A2.6萬 B3.5萬 C4.3萬 D4.7萬52，保險(xiǎn)計(jì)劃設(shè)計(jì)中應(yīng)掌握的原則是_A全面保護(hù)的原則B、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則C、注重收益的原則D、量力而行的原則53，某司機(jī)年收入約為人民幣4萬元，今年25歲。預(yù)計(jì)60歲退休。這名司機(jī)的年生活費(fèi)用為15000元。如果不考慮利率的影響，那么在今年他未死亡但喪失全部工作能力情況下的收入能力損失為_A.87.5萬元 B.140萬元 C.52.5萬元 D.192.5萬元54，依照利率之間的變動(dòng)關(guān)系，利率可以分為_A固定利率和浮動(dòng)利率B市場利率和法定利率C名義利率和實(shí)際利率D基準(zhǔn)利率和套算利率55，金融資產(chǎn)主要指_A銀行存款 B債券 C期權(quán) D信托56，理財(cái)規(guī)