第一章工程風(fēng)險概論

1、第1章 工程風(fēng)險概論第一節(jié) 大型建筑工程的風(fēng)險風(fēng)險管理的的專家們認為項目風(fēng)險對于全局有著重要的影響作用，它是對項目有影響因素的總數(shù)之和。在單個獨立完成任務(wù)的工程項目里，是指一個工程在做準(zhǔn)備工作時、進行施工時和工作完成時，這段期間可能遭遇的變動和風(fēng)險。其中的內(nèi)涵可以解釋為:在一個既定的工程目標(biāo)之下，各種變動的原因而造成目標(biāo)無法實現(xiàn)的可能性。也可以說是:所有影響工程進度的，以至于不能在規(guī)定的時間范圍內(nèi)完成的一些因素。一些風(fēng)險因素的出現(xiàn)與發(fā)生，對于項目進度的影響以及對于項目帶來的損失是無法估計和確定的，這是一種隱含的內(nèi)在風(fēng)險。對于一個大型的項目工程來說，它包含的因素眾多，在實施的過程中，充滿了各種變

2、動與風(fēng)險。第二節(jié) 工程項目風(fēng)險的特征項目風(fēng)險的特征1.客觀存在性 普遍來說，項目風(fēng)險是存在于整個項目運作的進程之中的。影響整個項目進度因素眾多，當(dāng)這些影響因素聚集到達某一個點上時，項目風(fēng)險就無可避免的出現(xiàn)了。雖然項目管理人員總是期望能夠完全避免這種風(fēng)險或使這種風(fēng)險在一個可控的范圍之內(nèi)，但是由于項目風(fēng)險影響因素的復(fù)雜性和多樣性，使得完全避免和有效掌控這些因素是不可能的。只能通過一定的措施，來使項目風(fēng)險降到最低，控制在可靠度的范圍之內(nèi)。2.偶發(fā)性與規(guī)律性并存各種復(fù)雜的條件和一些不可控的因素導(dǎo)致了項目風(fēng)險的產(chǎn)生，這些影響因素的自身特性也使得項目風(fēng)險在很大程度上是不確定的和隨機的。從個別風(fēng)險發(fā)生的原因

3、來看，是很松散的沒有規(guī)律的，但是如果運用統(tǒng)計學(xué)方面的知識，掌握了足夠多的樣本，通過分析就能夠發(fā)現(xiàn)在眾多的項目中，出現(xiàn)風(fēng)險的原因是有一定的規(guī)律的。在很好地掌握了這種規(guī)律性之后，就能夠提前做好應(yīng)對未來可能發(fā)生風(fēng)險的一些措施，不至于在風(fēng)險突然出現(xiàn)時沒有一點應(yīng)對措施。這就是說在科學(xué)的分析之后，掌握風(fēng)險的出現(xiàn)原因的規(guī)律，是項目風(fēng)險處于人為的可控的范圍之內(nèi)。3.多樣性一個大項目在運作的過程中，包含的各種因素都比小項目多得多。規(guī)模越大，涉及的范圍就越廣。并且造成風(fēng)險的一些因素具有更大的復(fù)雜性和多樣性。這使得對于大項目進行風(fēng)險管理更復(fù)雜更困難。對于大項目的風(fēng)險管理者來說，在管理項目風(fēng)險時更艱巨更困難，新項目風(fēng)

4、險排查工作時不能有任何的閃失，不然一點小失誤造成的后果將是無窮大的。第二章風(fēng)險管理的必要性及因素分析第一節(jié)建筑工程項目風(fēng)險管理的必要性在建筑工程項目開展時，其中的各個環(huán)節(jié)，包括技術(shù)方面、財務(wù)管理方面、人力資源安排方面都有很多產(chǎn)生風(fēng)險的因素。一旦其中某個環(huán)節(jié)有嚴(yán)重的失誤，會使整個工作流程無法連貫起來，造成巨大的損失，使項目失敗。項目風(fēng)險是普遍存在于項目工作之中的，并且在整個項目運作的過程中都是客觀存在的。對風(fēng)險進行管理就是對于可造成風(fēng)險的因素進行一個預(yù)測、控制的過程，降低整個項目由于失誤造成的損失，節(jié)省項目的成本。在項目實施的過程中注重對于風(fēng)險的管理，有助于管理者對項目工程的各方面有一個良好的把

5、控，避免不必要的因素給工程帶來損失，同時能夠提高項目工程的完成質(zhì)量與完成速度。在風(fēng)險管理中很重要的是管理者的決策，管理者做出的科學(xué)合理的決策，對于項目的進程起著至關(guān)重要的推動作用。要想進行正確的的抉擇，必須要對風(fēng)險有準(zhǔn)確的預(yù)測，也就是進行科學(xué)的風(fēng)險管理；能否進行科學(xué)的風(fēng)險管理是一個建筑工程項目能否取得經(jīng)濟效益的關(guān)鍵，對可能到來的風(fēng)險進行準(zhǔn)確地識別，做好相應(yīng)的計劃，采取正確的措施，能夠有效的降低風(fēng)險損失，提高經(jīng)濟效益。對建設(shè)工程項目施工企業(yè)而言：（1）做好建筑工程項目的風(fēng)險管理可有效的促進工程項目順利施工，企業(yè)可以掌握工程項目的概況，獲得充足的了解，保證在項目的施工期間，公司能根據(jù)工程的需要做出

6、靈活的應(yīng)對措施，靈活地調(diào)整關(guān)于項目的方案，使項目的進度正常推進，保證項目在規(guī)定的時間范圍內(nèi)完成工作。從而提高企業(yè)的經(jīng)濟利潤與核心競爭力。(2)做好項目的風(fēng)險管理工作，也是對利潤進行一個基礎(chǔ)保障，對于企業(yè)來說，提高利潤才是最重要的。(3)將風(fēng)險管理貫穿于整個項目進行的始終，有助于對整個項目進行一個良好的把控，保證項目有充足的資金來源，對財務(wù)結(jié)構(gòu)進行一個優(yōu)化，使企業(yè)能夠穩(wěn)定的發(fā)展。總的來說，項目管理工作對于整個項目運行來說是非常重要的。它貫穿于整個項目的始終，要想一個項目達到預(yù)期的目標(biāo)，并在規(guī)定的范圍內(nèi)完成，進行一個良好的風(fēng)險管理與把控是必不可少的。風(fēng)險管理工作能使管理者及時地發(fā)現(xiàn)項目中存在的一些

7、問題，做好應(yīng)對措施，從而使風(fēng)險的發(fā)生幾率降到最低，使整個工程項目在一個安全的環(huán)境內(nèi)展開。第二節(jié) 工程項目風(fēng)險的因素分析風(fēng)險因素指的是對項目產(chǎn)生風(fēng)險的一些誘導(dǎo)原因。建筑工程展開的時候，有很多不確定的因素，使得項目無法正常的展開。如果沒有良好的對風(fēng)險進行把控與掌握，在整個項目實施的過程中就會擴大成本，使公司的利潤降低。因此，要想使公司的利潤達到一個最大化，就需要對項目的風(fēng)險因素進行深入分析與了解，以下是影響建筑工程進度的幾個主要因素:1.1 投資風(fēng)險分析一般來說，項目在處于實施環(huán)節(jié)過程中，包括許多種類型的風(fēng)險。但是，按照其重要性來說，最根本的和最重要的風(fēng)險就是投資風(fēng)險。尤其是大型的工程項目的建設(shè)更

8、具有不穩(wěn)定性和風(fēng)險性。因為，大型的工程項目在建設(shè)過程中受到了多方面的影響因素作用與干擾，同時，工程類項目投資還具有自身的特性與特點，比如說工程項目建設(shè)的投資具有周期性長，投資的金額較大以及投資的決策具有多元性，投資的效果比較漫長等特性這些也是區(qū)別于其他投資的重要之處，另外工程項目的順利建設(shè)和實施并不是一蹴而就的受到很多方面的綜合性作用，包括潛在的、直接的與間接的以及模糊的危險因素等等。12 合同風(fēng)險分析合同風(fēng)險的出現(xiàn)是受到綜合性影響因素作用的，一般來說，由于人的主觀能動性具有一定的限度和一般大型建筑類工程項目自身具有工期長，實施過程中技術(shù)條件的制約等等，造成了工程項目實施過程中合同的制定與執(zhí)行

9、環(huán)節(jié)受到了一定的限制，存在較多的風(fēng)險。這些風(fēng)險按照不同的表現(xiàn)形式主要有以下幾方面，比如合同雙方其中的一方對合同的內(nèi)容理解有歧義，存在誤解、合同雙方所制定的合同雙方的權(quán)利與義務(wù)不對等、以及在合同實施貫徹環(huán)節(jié)另一方變更和撤銷等風(fēng)險。1 3 工期風(fēng)險分析客觀來說，造成一個大型工程項目不能順利竣工和實施的原因存在很多方面，它是一項系統(tǒng)性的復(fù)雜工程，也是一個動態(tài)的發(fā)展過程。大型工程項目不能順利實施和竣工主要有兩個方面原因。第一是工程項目的實施人員自身的能力素質(zhì)和業(yè)務(wù)素質(zhì)很差，造成這種現(xiàn)象的原因主要就是工程的決策與施工隊伍等方面的抉擇存在很大的偏差，由此就造成了工程項目的圖紙和設(shè)計方案不過關(guān)。第二就是工程

10、項目建設(shè)過程中受到多種因素的介入與干擾。任何一個不利因素都會對工程的順利建設(shè)與竣工產(chǎn)生消極影響，拖慢了工程的效率和進度，也不利于提高工程的質(zhì)量。1 4 經(jīng)濟風(fēng)險分析一般來說，企業(yè)在發(fā)展過程中由于市場經(jīng)濟的不確定性和自發(fā)性、盲目性等特點，造成了企業(yè)在市場競爭過程中自身的競爭能力和經(jīng)濟發(fā)展能力存在一定的制約和限制。經(jīng)濟風(fēng)險，顧名思義就是指企業(yè)在經(jīng)濟發(fā)展過程中，由于經(jīng)濟背景的動態(tài)變化和經(jīng)濟形勢的變化造成企業(yè)在發(fā)展過程中受到諸多經(jīng)濟問題的制約。經(jīng)濟風(fēng)險一般是指企業(yè)面臨的金融危機、通貨膨脹或者通貨緊縮等，還可以指的是企業(yè)的發(fā)展過程中，工程建設(shè)中的業(yè)主的履約能力等。第三章風(fēng)險的類型第一節(jié) 風(fēng)險的類型風(fēng)險管

11、理的首要步驟是對各種風(fēng)險因素和可能發(fā)生的風(fēng)險事件進行識別分類。項目風(fēng)險識別有下列幾個問題：1.項目中存在哪些潛在的風(fēng)險因素？2.這些因素會帶來什么風(fēng)險？這些風(fēng)險造成的后果有多大？忽視或夸大項目風(fēng)險的范圍、都會造成不必要的損失。 1.經(jīng)營風(fēng)險一是投資者帶來的風(fēng)險。整個建筑工程項目進行過程中,與投資者都是密不可分的的, 而投資者的綜合投資能力也是差別較大。有的實力強勁,但是信譽較差;有的投資者整體實力弱;有的投資者實力和信譽都很好,但是協(xié)調(diào)能力卻不行。這些情況都會導(dǎo)致某些環(huán)節(jié)無法順利進行,從而影響整個工程的順利進行。二是競標(biāo)項目帶來的風(fēng)險。目前建筑工程投標(biāo),最主要的競爭就是價格競爭。由于建筑行業(yè)發(fā)

12、展迅速，競爭越來越大, 在投標(biāo)中的競爭也日漸激烈,很多企業(yè)在投標(biāo)時經(jīng)常對目標(biāo)項目的成本、利潤等缺乏合理的分析預(yù)測,不管工程規(guī)模大小、投資多少、施工難易,為了中標(biāo), 都盲目地壓低投標(biāo)報價。三是建筑合同帶來的風(fēng)險。2 管理風(fēng)險 對于一個建筑工程項目來說,項目經(jīng)理的管理能力,直接決定著該工程的質(zhì)量、成本、效率等。如果項目經(jīng)理不具備足夠高的業(yè)務(wù)素質(zhì)和管理素質(zhì), 那么肯定會給整個建筑工程項目帶來虧損的風(fēng)險,如果發(fā)現(xiàn)項目經(jīng)理的各方面素質(zhì)不夠才采取更換項目經(jīng)理的措施,同樣會給項目帶來很大的風(fēng)險。由于大型建筑工程項目本身就具有投資大、規(guī)模大、周期長、包含的各項專業(yè)多等特點,所以在管理上多半會出現(xiàn)顧此失彼的情況

13、,但是一旦發(fā)生安全和質(zhì)量事故,那么不僅會給項目帶來經(jīng)濟上的損失,更會帶來通報批評、罰款、停止施工等處罰,甚至?xí)蹁N執(zhí)照,這些處罰都直接關(guān)系到了企業(yè)的生存與發(fā)展。3 經(jīng)濟和技術(shù)風(fēng)險 建筑工程涉及到勞務(wù)、材料、設(shè)備等支出 , 這些支出的市場價格產(chǎn)生的浮動都會直接影響到整個工程的成本, 要是管理者對于這些方面了解不夠,也會給建筑工程帶來一定的經(jīng)濟風(fēng)險。有時工程發(fā)包人所提供的地質(zhì)條件資料與實際情況相差甚遠,處理這些異常地質(zhì)等情況會大大增加該建筑工程的工作量,工期自然也會延長，費用也會增加。另外，氣候問題有時候也會給建筑工程帶來風(fēng)險, 比如洪水、臺風(fēng)、泥石流暴風(fēng)雨、等自然災(zāi)害,都會給建筑工程帶來一定的風(fēng)

14、險。第四章 工程項目風(fēng)險管理的對策對于工程項目風(fēng)險如何有效地防范與管理要著重從風(fēng)險的大小、風(fēng)險的發(fā)生概率以及風(fēng)險的性質(zhì)三方面入手。對于風(fēng)險科學(xué)管理要因地制宜，具體問題具體分析，對于不同類型、不同性質(zhì)的風(fēng)險要采取不同的措施進行處理。 下面介紹回避、自留、轉(zhuǎn)移、控制以及利用五種工程項目風(fēng)險管理的對策，每一種都有不同的側(cè)重點。一、工程項目風(fēng)險回避風(fēng)險回避是一種最徹底的風(fēng)險處置技術(shù)，風(fēng)險回避一般被公認為是一種見效快，最為直接簡單有效的風(fēng)險防范與化解的辦法。風(fēng)險回避強調(diào)在工程項目發(fā)生的風(fēng)險之前就需要把可能要出現(xiàn)的和可能要發(fā)生的風(fēng)險進行消除和規(guī)避，這樣能夠在風(fēng)險發(fā)生之前就將風(fēng)險處理好，能夠有效地化解恐懼心

15、理和其他的損失。但是，它并不是一種積極樂觀的化解風(fēng)險的辦法，具有一定的消極性。二、工程項目風(fēng)險自留工程項目風(fēng)險自留指的是由于工程項目在建設(shè)過程中，存在一定的風(fēng)險，對于這些風(fēng)險所造成的損失，一般由工程建設(shè)主體主動的或者被動的進行承擔(dān)?？梢苑譃楸粍幼粤艉椭鲃幼粤魞煞N類型，對于主動自留，主要就是指工程項目建設(shè)主體積極對風(fēng)險的后果造成的損失進行承擔(dān)。研判風(fēng)險的大小和發(fā)生的概率，同時企業(yè)的高級管理者運用自身的力量將存在的潛在風(fēng)險進行自留。按照其特性可以分為以下幾個方面：1.對于工程項目存在的風(fēng)險及時研判，并對其出現(xiàn)的后果進行科學(xué)分析和把握2.對其他風(fēng)險管理與處理方式與自留進行系統(tǒng)對比研究3.對其他不同類

16、型的風(fēng)險處置方式作為后發(fā)性的被動選擇一般來說，被動自留風(fēng)險的處理方式造成的項目的損失非常大，同時，也會產(chǎn)生一系列的消極影響，不利于企業(yè)的長遠發(fā)展和經(jīng)濟效益的獲得。被動自留是指工程項目管理者自身沒能對風(fēng)險進行及時地研判分析與把握，在風(fēng)險出現(xiàn)后又不得不自己進行承擔(dān)相應(yīng)的損失和相應(yīng)的代價。工程項目的風(fēng)險按照其特征主要有以下幾個方面（1）一般來說，風(fēng)險自留是一種不同于其他風(fēng)險防范與化解的辦法。風(fēng)險自留并不像其他不同風(fēng)險處理措施一樣對風(fēng)險進行化解和轉(zhuǎn)移，它是強調(diào)的是對工程項目出現(xiàn)的風(fēng)險所產(chǎn)生的后果與損失代價進行承擔(dān)，強調(diào)工程項目負責(zé)人和管理者要承擔(dān)風(fēng)險出現(xiàn)之后的損失和代價，用自身的人力物力財力進行彌補，

17、而不是對風(fēng)險進行科學(xué)防范和轉(zhuǎn)移化解。也就是說風(fēng)險自留強調(diào)對風(fēng)險出現(xiàn)之后的后果進行彌補和處理，而不是積極主動地防范化解風(fēng)險。（）風(fēng)險自留存在的前提條件在于工程項目的管理者和負責(zé)人要對工程出現(xiàn)的風(fēng)險的大小、后果的嚴(yán)重性以及損失的程度有一個科學(xué)的分析把握與理解。同時，也要掌握系統(tǒng)的決策信息資源，一般來說，風(fēng)險自留出現(xiàn)的風(fēng)險不能超出項目管理者和項目主體自身能力承受范圍之外，要小于最大的風(fēng)險承擔(dān)能力，所以，工程項目負責(zé)人必須對風(fēng)險的后果和代價進行系統(tǒng)研究分析。（）一般來說，風(fēng)險自留必須要對工程項目風(fēng)險進行制定相應(yīng)的后備措施。雖然風(fēng)險自留不強調(diào)對風(fēng)險的控制與處理，但是如果在風(fēng)險出現(xiàn)之前制定一套行動有效，科

18、學(xué)合理，分工明確的應(yīng)對措施體系與政策體系，就能夠最大程度上化解工程項目的損失和代價。三、工程項目風(fēng)險轉(zhuǎn)移把本來應(yīng)由自己承擔(dān)的風(fēng)險及其帶來的損失，連同風(fēng)險對應(yīng)的權(quán)益和效益都將由另一個人或公司來負擔(dān)，其行為稱為風(fēng)險轉(zhuǎn)移。首先，選擇一個相對來說較有實力的負責(zé)人，去負擔(dān)各種各樣的風(fēng)險。其次，要為愿意負擔(dān)風(fēng)險的人或公司做出對應(yīng)的酬報。但要注意的是，風(fēng)險的轉(zhuǎn)移不是根本上的消除只是將風(fēng)險承擔(dān)責(zé)任人替換了。在工程項目中，風(fēng)險轉(zhuǎn)移的方式是種類繁多的，但是每一種風(fēng)險轉(zhuǎn)移方式，都是使自身免于遭受種種風(fēng)險的損失。轉(zhuǎn)移風(fēng)險主要有以下幾種方式:出售把企業(yè)項目所有權(quán)出售給其他公司或單位，利用雙方的買賣合同將風(fēng)險及項目所帶來

19、的風(fēng)險一并轉(zhuǎn)移到其他公司或單位。例如，在籌措經(jīng)費時用項目來發(fā)放股票或債券的方式可以籌到一些或全部資金。但是在獲得項目部分所有權(quán)時，購買股票和債券的人也要為其分擔(dān)部分的風(fēng)險。發(fā)包業(yè)主將對建筑物或建設(shè)工程中的施工、勘察、設(shè)計其中一步或全部交由其他承包單位進行可以將風(fēng)險轉(zhuǎn)移的方式稱為發(fā)包。單價合同、成本加酬金合同及總價合同都是以計價方式將建設(shè)項目的工程合同進行劃分的。在面對有著具體詳細的設(shè)計文獻，使工程量變小，可以簡單精準(zhǔn)的計算并且在動工過程中工程的結(jié)構(gòu)模式不會有大幅度改變的項目，適用于總價合同，使未來風(fēng)險出現(xiàn)的危機情況轉(zhuǎn)移到承包人的身上。在總價合同的相比之下，承包單位更愿意去選擇采用單價合同進行交

20、易，使業(yè)主與自己共同承擔(dān)風(fēng)險。所以在進行發(fā)包時有許多合同方式可以選擇。分包在履行合同時間中，承包的是某些較大的工程時，面對施工時力量的缺少、技術(shù)的掌控、經(jīng)驗的不足以及不夠完善的施工設(shè)備等導(dǎo)致無法按時竣工時，承包人無法承擔(dān)所要面對的在施工時間，質(zhì)量以及成本上的風(fēng)險，可以對發(fā)包人進行請示，把有風(fēng)險的施工項目分發(fā)給別的承包人。承包人把一些風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他人，這種方式稱其為分包?？梢栽诿鎸σ恍┦┕し绞奖容^特別，所存在多數(shù)的安全隱患的工程時使用此方法。這大部分取決于具體施工內(nèi)容和分包人的專業(yè)內(nèi)容。4. 擔(dān)保對其他人的債務(wù)債權(quán)、企業(yè)項目風(fēng)險處理措施及工程建設(shè)的保險違約處罰承擔(dān)間接責(zé)任的行為稱為擔(dān)保。在進行風(fēng)

21、險轉(zhuǎn)移時擔(dān)保也是其中的方法之一。在項目管理層面來說，就是證券公司、財務(wù)公司及保險公司等金融機構(gòu)，承諾對項目風(fēng)險承擔(dān)間接性責(zé)任。比如，一個工程項目在其進行投標(biāo)、履行合同、施工中的隱患、償還預(yù)付款項時施工承包者會請保險公司，財政公司等金融機構(gòu)承諾對其承擔(dān)間接性責(zé)任。在承諾得到后，面對承包商由于活動不穩(wěn)定性所帶來的風(fēng)險時，項目業(yè)主會把其風(fēng)險轉(zhuǎn)移到當(dāng)時承諾過的單位，讓其承擔(dān)間接性的責(zé)任。5. 保險把風(fēng)險進行多方面評估及衡量后，風(fēng)險的管理人員會用多種保險來保障核心設(shè)計的風(fēng)險管理計劃，此法稱為工程保險法。保險是轉(zhuǎn)移風(fēng)險最常用的一種方法例如：將風(fēng)險轉(zhuǎn)移到保險公司。在風(fēng)險事件發(fā)生前，其項目的管理人曾付一定金額

22、的保險費用交于保險公司，則可以得到保險公司給出的相應(yīng)賠償金。保險的詳細介紹將會在后兩章進行闡述。四、工程項目風(fēng)險控制要想減小風(fēng)險事件出現(xiàn)的可能性，以及盡可能地將其帶來的損失降低到最低程度，就需要利用相應(yīng)地技術(shù)來控制風(fēng)險，這也就是風(fēng)險控制的目的。在探討如何針對工程項目進行風(fēng)險控制時，來自美國的學(xué)者們普遍認為可以從以下幾個方面入手解決：一是考慮風(fēng)險產(chǎn)生的特點，然后制定出能夠控制風(fēng)險發(fā)生的解決方案，使得風(fēng)險盡可能地不會出現(xiàn)；二是對于當(dāng)前可觀察到的風(fēng)險因素，應(yīng)該采取彌補措施減少此類風(fēng)險，從而直接避免了風(fēng)險發(fā)生帶來的損失，對于無法規(guī)避的風(fēng)險，應(yīng)該保證其不會釋放能量；三是要想降低風(fēng)險釋放能量的速度，可以將

23、其所處的空間分布狀況加以改變，同時，要想將風(fēng)險帶來的損失降低到最少，無論是從時間角度還是從空間角度，都應(yīng)該將風(fēng)險因素與人、財、物隔開，從而避免了人、財、物方面可能遭受的損失，那么，可以采取的措施主要就是由人親自設(shè)置物質(zhì)障礙；四是在弄清楚風(fēng)險因素的基本性質(zhì)之后，想辦法改變其性質(zhì)，使其破壞力得到控制；五是應(yīng)該提高風(fēng)險控制部門的業(yè)務(wù)能力和績效；六是一旦人和物受到了損害，應(yīng)該及時進行救助，建立健全風(fēng)險控制體系。除此之外，實施項目的人員也要主動參加公司安排的風(fēng)險教育活動，提高自身的風(fēng)險意識，并且嚴(yán)格按照公司制定的項目實施的步驟和規(guī)定進行操作，從而有利于減少風(fēng)險發(fā)生，也可以將損失降低到最低程度。在項目的實

24、施過程中，必須要進行風(fēng)險控制，所以，要熟練掌握降低風(fēng)險的方法和策略。減輕風(fēng)險該策略是圍繞著風(fēng)險發(fā)生展開的，使其概率大大減小，或是使其帶來的損失得到有效控制。根據(jù)風(fēng)險類型不同，通過采取一定的措施，所要達到的目的也是不一樣的。風(fēng)險類型分為以下三類：已知風(fēng)險、可預(yù)測風(fēng)險和不可預(yù)測風(fēng)險。對于第一種類型，實施項目的人員一般能夠采取措施對其進行控制。比如，一旦項目進度出現(xiàn)落后的情況，可以采取加班的方法向前推進項目實施進度，或是可以將關(guān)鍵工序所消耗的時間進行縮減等。有些風(fēng)險能夠得到較少控制，此類風(fēng)險一般屬于可預(yù)測風(fēng)險，有些風(fēng)險是不可控的，此類風(fēng)險一般屬于不可預(yù)測風(fēng)險，針對這些風(fēng)險，實施項目的人員就可以利用迂

25、回策略。比如，實施項目的人員無法控制公共工程的預(yù)算，由于這些公共工程是政府投資建設(shè)的，在建設(shè)過程中，可能就會出現(xiàn)政府減少預(yù)算支出的風(fēng)險。要想將此類風(fēng)險降低到最低程度，就要對其仔細地研究分析。再比如，項目實施能否成功，關(guān)鍵就是要先進行現(xiàn)狀調(diào)查，也就是項目產(chǎn)品在市場上的需求現(xiàn)狀，這就需要深入到市場內(nèi)部開展調(diào)研。預(yù)防風(fēng)險該策略主要包括兩種手段，除了有形的手段，剩下的就是無形的手段。在項目實施過程中，常用的有形的手段是工程法。該法在工程技術(shù)支撐下將風(fēng)險減少，這些風(fēng)險屬于物質(zhì)性的。比如，施工單位會設(shè)置安全網(wǎng)，防止施工人員在高空作業(yè)時出現(xiàn)意外；在樓梯口設(shè)置安全圍欄；在預(yù)留洞口處鋪上蓋板等等。為了預(yù)防風(fēng)險，

26、工程法主要采用如下三種方法：（） 讓風(fēng)險因素盡可能不出現(xiàn)。為了讓風(fēng)險因素盡可能不出現(xiàn)，就需要在項目實施之前，采取相應(yīng)地控制措施。比如，無論是在山地還是在岸邊都會出現(xiàn)滑坡的情況，要想使這種情況不再出現(xiàn)，可以采取的措施包括將植樹栽草與排水渠網(wǎng)、擋土墻和護坡等結(jié)合起來。（） 讓明顯可以觀察到的風(fēng)險因素盡可能減少。比如，一旦出現(xiàn)較多用電機械和設(shè)備，為了保證變壓器不被燒毀，就應(yīng)該及時更換大容量變壓器；再比如，一旦某些電氣設(shè)備漏電，為了保證施工人員安全，就應(yīng)該及時查找在施工現(xiàn)場上出現(xiàn)漏電情況的原因，然后根據(jù)具體情況采取相應(yīng)地措施，此外，還要認真完成和核查電氣設(shè)備的接地工作。（） 無論是從時間上還是從空間上

27、出發(fā)，將風(fēng)險因素與人、財、物隔開。當(dāng)人、財、物處于風(fēng)險發(fā)生造成的破壞力的范圍內(nèi)時，人、財、物就會遭受不同程度的受損。所以，為了讓損失減少到最低程度，就需要將風(fēng)險因素與人、財、物從時間上錯開，從空間上隔離開來。預(yù)防風(fēng)險所使用的無形手段包括兩種類型，除了教育法，就是程序法。（） 教育法。所謂的教育法就是考慮到風(fēng)險因素的組成部分中包括了項目管理人員和其他相關(guān)人員的不當(dāng)?shù)男袨?。所以，為了使這些人員的不當(dāng)行為所造成的風(fēng)險減少，應(yīng)該對他們進行風(fēng)險教育包括風(fēng)險知識、控制方法、操作規(guī)程和法律法規(guī)等。這樣做的目的就是使他們明白當(dāng)前實施的項目可能存在的風(fēng)險，以及可以采取的風(fēng)險控制的方法。同時，要告誡項目管理人員和

28、其他相關(guān)人員要重視自己的行為，不能出現(xiàn)玩忽職守等情況。程序法。與工程法和教育法不同，程序法并不處理物質(zhì)與人的因素，而是考慮存在于項目活動中的客觀規(guī)律性，其強調(diào)了要用制度化的方式從事活動。為了遵循項目活動中的客觀規(guī)律性，項目實施人員必須按照事先制定的方針、制度和計劃等行事。大量的實踐表明，一定要按照我國長期堅持的基本建設(shè)程序辦事，不能懷有僥幸心理和摻假，否則就會出現(xiàn)各種各樣的問題，特別是帶來不必要的損失，因為這種程序體現(xiàn)了投資固定資產(chǎn)的基本規(guī)律。五、工程項目風(fēng)險利用除了回避風(fēng)險、自留風(fēng)險，還有轉(zhuǎn)移風(fēng)險和控制風(fēng)險，但是最聰明的方法還是利用風(fēng)險。從概念上來看，風(fēng)險表明了會出現(xiàn)負面影響，并且是未來可能

29、發(fā)生的。但是，這一概念不能包括所有情形，因為有些風(fēng)險在對其合理安排下可以起到積極的作用，即風(fēng)險利用。通常來說，在對工程項目進行風(fēng)險管理時，可以利用的風(fēng)險性質(zhì)是投機類的。但是，風(fēng)險利用是有條件限制的。1.風(fēng)險利用的必要性其必要性表現(xiàn)在：風(fēng)險促進了社會生產(chǎn)力的發(fā)展。在市場經(jīng)濟條件下從事的各種活動都是具有競爭性的，也就導(dǎo)致了風(fēng)險的發(fā)生。所以，由此看來，風(fēng)險促進了社會生產(chǎn)力的發(fā)展，是一種動力。在工程項目建設(shè)領(lǐng)域中，競爭和風(fēng)險也是一并存在的，共同促進了社會進步。（）機會與風(fēng)險相伴而來。能夠取得效益的機會不會讓所有人都看到，也不會順利發(fā)現(xiàn)、唾手可得，通常隱藏在巨大的風(fēng)險中，讓人望而生畏。拿長周期的工程項目

30、來講，投資者最初會感覺毫無利益可圖，不過經(jīng)過一番研究分析后，發(fā)現(xiàn)這項工程有較高收益率、發(fā)展前景廣闊，是個不可多得的好機會。再比如，工程投標(biāo)的風(fēng)險性是毋庸置疑的，沒能順利中標(biāo)，則可能會產(chǎn)生巨額的資金虧損。但若要為了規(guī)避這風(fēng)險，不去參加投標(biāo)，那么在現(xiàn)在的自由競爭環(huán)境下，則會失去任何發(fā)展機會，謀取不了利益。唯一能夠獲得經(jīng)濟利潤、取得發(fā)展機會的就是加入競爭。（）高風(fēng)險意味著高收益，敢于冒險才可以獲得效益。這兩句話被許多投資者奉為圭臬，項目經(jīng)營者也認為是成功的不二法則。他們樂意用較小的代價換來長期高額的利潤。時間追溯到上世紀(jì)80年代，改革開放實施初期，我國的一些水電工程嘗試面向國內(nèi)外公開招標(biāo)，很多國際上

31、的工程經(jīng)營者前來競標(biāo)。在他們看來，中國市場尚未成熟，水利水電工程又是利國利民的項目，有利可圖，想借此機會打開中國市場，率先占領(lǐng)中國市場。所以，他們都報出更低的價格，以期中標(biāo)，進入中國市場，謀取長期發(fā)展，以至于最后，中標(biāo)的經(jīng)營者的中標(biāo)金額都沒有工程預(yù)算的一半多。風(fēng)險利用策略當(dāng)打算冒一定的風(fēng)險，以便不錯過其背后蘊藏的機會時，就是風(fēng)險利用。利用風(fēng)險的重點在于采取何種措施抓住機會。這就要求經(jīng)營管理者、風(fēng)控人員相互商討規(guī)劃出合適的步驟策略。如果投標(biāo)人利用報低價的方式，那么當(dāng)前不把預(yù)估效益計算在內(nèi)，而是在陸續(xù)的項目上抓住機會，以求得索賠獲得效益。這種策略對投標(biāo)人協(xié)調(diào)關(guān)系能力、節(jié)約成本的方式都有要求。也就是

32、說，投標(biāo)人能主動與業(yè)主搞好關(guān)系，塑造良好形象；同時簽訂合同后，采取減少工程成本方式，比如提高維權(quán)意識，掌握有關(guān)法律知識，知曉索賠方式，利用合理索賠方式，獲得較高的利潤。在勇?lián)L(fēng)險抓住機會的過程中，注重以下幾個方面：(1)做出決策要瞅準(zhǔn)時機，不能猶豫糾結(jié)。當(dāng)風(fēng)險機會并存時，機會稍縱即逝，如果做不到當(dāng)機立斷，也失去最佳時機，錯過發(fā)展機會。想利用風(fēng)險也就是想以最小的代價抓住機會，獲取更大的效益。為此經(jīng)營管理者要有敏銳的判斷力、當(dāng)伐決斷的做出正確的決定。(2)要具體問題具體分析，杜絕不顧代價的利用風(fēng)險。在一定的風(fēng)險中去抓住機會，需要有足夠的實力來承擔(dān)風(fēng)險。最好的是還要能夠一定程度上把控風(fēng)險，即通常所說

33、的轉(zhuǎn)危為機，也是經(jīng)營管理者采取決策利用的初衷。就上面例子來講，如果企業(yè)一味報低價，為了中標(biāo)不結(jié)合自己實際情況，報一個必將虧損的價格，加上企業(yè)在后續(xù)項目上又不能減少成本、利用索賠等增加效益，那么就不能采取報低價方式。因為企業(yè)是要盈利的，不能只為了抓住機會而不惜一切代價，這是不理智的，也不是一個合格的管理者該做的決策。（3）要未雨綢繆，多手準(zhǔn)備。利用風(fēng)險的決策需要全面考慮多種因素，在后續(xù)的實施過程中，也可能出現(xiàn)不可預(yù)料的事情，需要事先準(zhǔn)備多種方案，以便能夠應(yīng)對復(fù)雜繁瑣的各種局面。只有充分的準(zhǔn)備才能有更大的幾率獲得更高的效益。拿近幾年大熱的房地產(chǎn)項目來講，高收益也伴隨著滯銷的風(fēng)險，若是提前想到應(yīng)對的

34、方案，就能最大程度上減少損失。（4）加強風(fēng)險把控，做出合理判斷。通常而言，能夠利用的風(fēng)險是雙向的，能否把握機會，是否應(yīng)該冒險，都需要風(fēng)控人員依據(jù)實際情況，深度分析風(fēng)險存在的原因、把握管控風(fēng)險的措施，做出正確合理的決策。一旦事情發(fā)展與預(yù)期不一樣，出現(xiàn)不可料想的，必須及時調(diào)整方案，立即止損；如果風(fēng)險變小，向好的方向發(fā)展，需要抓住時機，推動事先準(zhǔn)備的方案按計劃執(zhí)行。不過依然要隨時監(jiān)控風(fēng)險，時刻注意變化，分析原因，預(yù)估結(jié)果，以便讓企業(yè)取得更大的效益。第五章 工程保險概述在大型建筑工程項目中，風(fēng)險與保險之間存在著緊密相連的關(guān)系，二者之間是因與果的關(guān)系，其中，工程風(fēng)險是工程保險的內(nèi)在原因和需求，而工程保險

35、則是工程風(fēng)險的有效解決途徑。二者在大型建筑工程項目中缺一不可，同時為工程項目的順利實施奠定制度與措施保障。 眾所周知，大型建筑工程項目是工程量極大，施工工藝復(fù)雜的高危險作業(yè)項目，它的施工過程需要的時間周期長，這對工程項目的順利開展造成了很多風(fēng)險，尤其是在我國的東北地區(qū)，如果大型工程項目所經(jīng)歷的時間周期需要跨年度，則會在冬季冰天雪地的時期暫時停止項目的施工，而在第二年繼續(xù)該工程項目的時候，會造成部分工施工遺漏，工序之間銜接困難，施工材料破損及過期等現(xiàn)象。面對這些大型建中工程施工中必不可少的問題，我們應(yīng)該加強施工風(fēng)險的防范措施，有效進行風(fēng)險回避、風(fēng)險自留、風(fēng)險轉(zhuǎn)移等手段。一、工程保險的主要特征分析

36、工程保險自身有著鮮明的特征，主要體現(xiàn)在行業(yè)領(lǐng)域內(nèi)的信息不對稱性，首先保險人占有保險方面的信息優(yōu)勢，體現(xiàn)在產(chǎn)品組合、條款設(shè)計和費率厘定上，同時保險并非“有損必賠”，在承保和理賠上都具有復(fù)雜的技術(shù)和專業(yè)性；其次投保方占有工程方面的信息優(yōu)勢，建筑業(yè)的產(chǎn)品具有單件性、作業(yè)室外性、地域性、周期長和人員流動性、不均衡性的特點，使得保險公司的監(jiān)督檢查較難，對隱蔽的工程質(zhì)量更不懂得如何檢驗和界定風(fēng)險。再者就是工程保險的金額較高，少則數(shù)百萬，多則上億。所承保的業(yè)務(wù)也較為復(fù)雜，有著較高專業(yè)要求，其中涉及到保險、數(shù)學(xué)、建筑施工、工程安裝等專業(yè)。此外，保險條款以及期限和金額都能進行變更，關(guān)鍵保險條款在個性化層面體現(xiàn)的

37、比較突出，工程保險能附加承保等，這些組成了工程保險的主要特征。 二、 工程保險的主要內(nèi)容分析對工程保險的內(nèi)容進行認識要對其概念進行充分了解，工程保險主要是和建筑工程全過程有關(guān)的險種，在包含的責(zé)任范圍上比較廣，主要涉及人身險以及財產(chǎn)險和責(zé)任險等綜合性的險種。從具體的內(nèi)容涵蓋上，有建筑工程一切險、安裝工程一切險(都包含第三者責(zé)任險) 、雇主責(zé)任險、人身意外傷害保險等。第六章 大型工程項目保險合同的簽訂及履行第一節(jié) 由項目法人統(tǒng)一投保由于大型工程建設(shè)周期長，且往往有多個承包人，通常由項目法人統(tǒng)一辦理建筑（安裝）工程一切險（及第三者責(zé)任險）較為合適。這是因為由發(fā)包人投保，會將主體工程及輔助工程等整個工程建設(shè)項目納入保險范圍內(nèi)，不會因某個單項工程完工而縮小保障范圍。由單個承包人多次投保工程險，保險公司會因保險金額較小而提高保險費率，從而造成保險費用的增加；而由發(fā)包人投保，可發(fā)揮其規(guī)模效應(yīng)，降低保險費率。第二節(jié) 保單的主要內(nèi)容保單主要內(nèi)容包括以下三個方面：一是保險標(biāo)的；二是