光大國際結(jié)算系統(tǒng)國際結(jié)算系統(tǒng)客戶額度操作指南

1、. 4a23ea6c18b76113ae8e77c01622d0d2.pdf國際結(jié)算系統(tǒng)客戶額度控管操作指南一、 國際結(jié)算系統(tǒng)額度控管概要國際結(jié)算系統(tǒng)對額度的控制分為兩種類型，即對客戶的額度管理和對代理行的額度管理。對客戶的額度管理分為四個(gè)層級，即客戶總額度（Overall）、額度組合(Group)、產(chǎn)品額度 (Product)和特殊目的的額度(Purpose)。額度的檢核（扣減）同時(shí)對這四個(gè)層級進(jìn)行檢核（扣減），只有這四個(gè)層級都得到滿足后，交易才能夠被放行(Release)。任何一級的額度不足時(shí)，交易都不能被放行。產(chǎn)品額度是國際結(jié)算系統(tǒng)控制管理額度的基本單位。如欲對產(chǎn)品額度進(jìn)行進(jìn)一步的限制，

2、可使用特殊目的的額度(Purpose)來實(shí)現(xiàn)。例如對某一客戶的打包貸款中，對某某產(chǎn)品的打包貸款不得超過某一最高限額?？捎肞urpose來為該商品設(shè)定一個(gè)最大值。一般很少使用。額度組合由產(chǎn)品額度組成，使不同的產(chǎn)品之間形成一定的關(guān)聯(lián)，實(shí)現(xiàn)一定的控制目的（額度組合與各個(gè)組合所實(shí)現(xiàn)的控制目標(biāo)參加下表）。例如，如將開證額度與進(jìn)口押匯額度組合的值設(shè)為開證額度總額，則可以實(shí)現(xiàn)對進(jìn)口開證與進(jìn)口押匯額度的管理，只有歸還了進(jìn)口押匯后，進(jìn)口開證額度才能真正被釋放。客戶總額度可依據(jù)額度組合建立，也可直接依據(jù)產(chǎn)品額度建立。目前，國際結(jié)算系統(tǒng)對額度的控制主要有額度組合和產(chǎn)品額度來完成。客戶總額度可設(shè)為無限大。二、 額度產(chǎn)

3、品與額度組合一、額度產(chǎn)品：國際結(jié)算系統(tǒng)所包含的額度產(chǎn)品包括：1 期限在090天（含90天）內(nèi)的信用證（1）2 期限在90180天（含180天）內(nèi)的信用證）（12）3 含有不規(guī)范條款的信用證（12） 4 期限在180天以上的信用證（15） 5 進(jìn)口信用證押匯（1） 6 進(jìn)口代收押匯（1） 7 合格的出口押匯（A）（025） 8 合格的出口貼現(xiàn)（A）（02） 9 合格的出口押匯（BBB）（025） 10 合格的出口貼現(xiàn)（BBB）（025） 11 不合格的出口押匯（1） 12 不合格的出口貼現(xiàn)（1） 13 不符點(diǎn)出口押匯（1） 14 出口托收押匯（1） 15 非議付信用證押匯（1）16 打包貸款（1

4、）17 提貨擔(dān)保額度18. 非融資類保函額度（1）19不規(guī)范條款保函額度（1.5）具體額度賦值方法請參見下表二、額度組合：組合一：（1、2、3、4、5、6）信用證開證額度與進(jìn)口押匯額度組合二：（2、3、4）90天以上及含不規(guī)范條款信用證開證額度組合三：（5、6）進(jìn)口押匯額度組合四：（7、8、9、10）合格的出口押匯與合格的出口貼現(xiàn)組合五：（11、12、13、14）不合格的出口押匯與不合格的出口貼現(xiàn)具體額度賦值方法請參見下表額度品種與額度組合一覽表額度組合產(chǎn)品額度產(chǎn)品額度賦值額度組合賦值額度組合的目的客戶總額度組合一進(jìn)口開證與進(jìn)口貿(mào)易融資期限在090天（含90天）內(nèi)的信用證（1）授信合同中進(jìn)口開

5、證額度總和（允許該項(xiàng)額度占用高風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)的額度）授信合同中進(jìn)口開證額度總和控制所有開證額度不得超過開證額度總和；進(jìn)口押匯額度的使用占用進(jìn)口開證額度。期限在90180天（含180天）內(nèi)的信用證）（12）授信合同中，90180天信用證與不規(guī)范條款信用證180天以上信用證（允許占用180天額度）含有不規(guī)范條款的信用證（12）授信合同中，90180天信用證與不規(guī)范條款信用證180天以上信用證（允許占用180天額度）期限在180天以上的信用證（15）授信合同中，180天以上信用證進(jìn)口信用證押匯（1）授信合同中，進(jìn)口押匯額度總額（含進(jìn)口代收押匯）進(jìn)口代收押匯（1）授信合同中，進(jìn)口押匯額度總額（含進(jìn)口代收押匯

6、）組合二遠(yuǎn)期與不規(guī)范條款信用證開證期限在90180天（含180天）內(nèi)的信用證）（12）授信合同中，90180天信用證與不規(guī)范條款信用證額度180天以上信用證額度90180天額度可占用180天額度，但不得占用90天以下額度。含有不規(guī)范條款的信用證（12） 期限在180天以上的信用證（15）組合三進(jìn)口押匯進(jìn)口信用證押匯（1）授信合同中，進(jìn)口押匯額度總額（含進(jìn)口代收押匯）限制進(jìn)口押匯與代收押匯額度不得超過進(jìn)口押匯額度總和進(jìn)口代收押匯（1）組合四合格出口押匯與貼現(xiàn)授信合同中，合格的出口押匯與合格的出口貼現(xiàn)額度限制各項(xiàng)額度總和不得超過授信合同中合格的出口押匯與合格的出口貼現(xiàn)額度總額合格的出口貼現(xiàn)（A）（

7、02） 同上合格的出口押匯（BBB以上）（025） 同上合格的出口貼現(xiàn)（BBB）（025） 同上組合五不合格出口押匯、貼現(xiàn)及托收押匯不合格的出口押匯（1）授信合同中，不合格的出口押匯與不合格的出口貼現(xiàn)額度授信合同中，不合格的出口押匯與不合格的出口貼現(xiàn)額度限制各項(xiàng)額度總和不得超過授信合同中不合格的出口押匯與不合格的出口貼現(xiàn)額度總額不合格的出口貼現(xiàn)（1） 同上不符點(diǎn)出口押匯（1） 同上出口托收押匯（1） 同上非議付信用證押匯授信合同中，非議付信用證押匯出口押匯額度打包貸款授信合同中，打包貸款額度提貨擔(dān)?？稍O(shè)為無限大或單筆單批 三、額度賦值方法與舉例額度賦值的具體方法如下：1、 額度賦值的依據(jù)為我行

8、貿(mào)易融資授信合同或授信協(xié)議。2、 產(chǎn)品額度的賦值應(yīng)為該產(chǎn)品允許占用額度的最大值。如允許其占用其它額度，則該最大值應(yīng)包括被占用的額度；如90180天信用證開證額度，由于該產(chǎn)品額度可占用180天以上信用證開證額度，因此，該額度值應(yīng)為授信合同中90180天信用證開證額度加上180天以上信用證開證額度。3、 對于某一產(chǎn)品額度而言，如我行未就該產(chǎn)品授信，則該額度為零。4、 額度組合的賦值應(yīng)為該組額度中各個(gè)產(chǎn)品所占用額度的總和的最大值。如組合三：（5、6）進(jìn)口押匯額度，由于進(jìn)口信用證押匯和進(jìn)口代收押匯都將占用該組額度，因此額度組合的賦值為進(jìn)口信用證押匯額度占用值與進(jìn)口代收押匯額度占用值之和的最大值。5、

9、客戶總額度可設(shè)為無窮大，如9999999999.00。我某分行與A企業(yè)簽訂了國際結(jié)算綜合授信協(xié)議，協(xié)議規(guī)定授予該企業(yè)進(jìn)口開證額度1200萬美元，其中90天以下信用證800萬美元，90180天及含有不規(guī)范條款信用證額度300萬美元，180天以上信用證100萬美元；進(jìn)口押匯額度（含進(jìn)口代收押匯）為200萬美元；合格的出口押匯與合格的出口貼現(xiàn)額度為500萬美元；不合格的出口押匯與不合格的出口貼現(xiàn)額度為300萬美元；打包貸款額度400萬美元。另外，與該企業(yè)還簽署了非議付信用證出口押匯協(xié)議，授予了150萬美元的非議付信用證出口押匯額度。這樣，該企業(yè)的產(chǎn)品額度賦值如下：期限在090天（含90天）內(nèi)的信用證

10、開證額度進(jìn)口開證額度總額，即1200萬美元期限在90180天（含180天）內(nèi)的信用證開證額度90180天及含有不規(guī)范條款信用證額度180天以上信用證額度，即300100400萬美元含有不規(guī)范條款的信用證開證額度 期限在90180天（含180天）內(nèi)的信用證，即400萬美元期限在180天以上的信用證開證額度 合同規(guī)定的對應(yīng)值，即100萬美元進(jìn)口信用證押匯額度 合同中的進(jìn)口押匯額度，即200萬美元進(jìn)口代收押匯額度合同中的進(jìn)口押匯額度，即200萬美元合格的出口押匯（A）額度合同中的合格的出口押匯與合格的出口貼現(xiàn)額度，即500萬美元合格的出口貼現(xiàn)（A）額度合同中的合格的出口押匯與合格的出口貼現(xiàn)額度，即5

11、00萬美元合格的出口押匯（BBB）額度合同中的合格的出口押匯與合格的出口貼現(xiàn)額度，即500萬美元 合格的出口貼現(xiàn)（BBB）額度合同中的合格的出口押匯與合格的出口貼現(xiàn)額度，即500萬美元不合格的出口押匯額度合同中的不合格的出口押匯與不合格的出口貼現(xiàn)額度，即300萬美元不合格的出口貼現(xiàn)額度合同中的不合格的出口押匯與不合格的出口貼現(xiàn)額度，即300萬美元不符點(diǎn)出口押匯額度合同中的不合格的出口押匯與不合格的出口貼現(xiàn)額度，即300萬美元出口托收押匯合同中的不合格的出口押匯與不合格的出口貼現(xiàn)額度，即300萬美元 非議付信用證出口押匯額度合同中的非議付信用證出口押匯額度，即150萬美元打包貸款額度合同中的打包

12、貸款額度，即400萬美元在確定了產(chǎn)品額度后，就可以確定額度組合的數(shù)值：1、組合一：（1、2、3、4、5、6）信用證開證額度與進(jìn)口押匯額度組合一為信用證開證額度與進(jìn)口押匯額度，應(yīng)為信用證開證額度總額，即1200萬美元。2、組合二：（2、3、4）90天以上及含不規(guī)范條款信用證開證額度組合二為90天以上及含不規(guī)范條款信用證開證額度，因其可借用180天以上開證額度，故等于授信合同中，90180天信用證與不規(guī)范條款信用證額度180天以上信用證額度，即300100400萬美元。3、組合三：（5、6）進(jìn)口押匯額度組合三為進(jìn)口押匯額度，數(shù)值應(yīng)為授信合同中，進(jìn)口押匯額度總額（含進(jìn)口代收押匯），即200萬美元。4

13、、組合四：（7、8、9、10）合格的出口押匯與合格的出口貼現(xiàn)組合四為合格的出口押匯與合格的出口貼現(xiàn)，數(shù)值應(yīng)為授信合同中，合格的出口押匯與合格的出口貼現(xiàn)額度，即500萬美元。5、組合五：（11、12、13、14）不合格的出口押匯與不合格的出口貼現(xiàn)組合五為不合格的出口押匯與不合格的出口貼現(xiàn)，數(shù)值應(yīng)為授信合同中，不合格的出口押匯與不合格的出口貼現(xiàn)額度，即300萬美元。三、 不可循環(huán)額度與臨時(shí)額度國際結(jié)算系統(tǒng)的額度管理目前只適用與可循環(huán)額度。對于不可循環(huán)額度與臨時(shí)額度的處理可采用單筆授權(quán)的方式處理。即不事先設(shè)定額度，而當(dāng)交易被放行時(shí)，系統(tǒng)會提示額度不足，由授權(quán)人員進(jìn)入Credit Approval界面

14、中，進(jìn)行授權(quán)。 其他說明1， 不合格的出口押匯、貼現(xiàn)：指由于代理行的級別不夠，而張用了客戶高風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)的額度，在系統(tǒng)中是自動實(shí)現(xiàn)的，無需人工選擇客戶高風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)的額度。2， 凡客戶額度占用為1的融資，不再扣減代理行的額度。3， 代理行的額度不夠的出口融資品種，應(yīng)選擇非議付的出口押匯。4， 延期付款信用證的出口融資品種，應(yīng)選擇非議付的出口押匯。國結(jié)系統(tǒng)額度的修改內(nèi)容1，系統(tǒng)不再維護(hù)授信業(yè)務(wù)品種（PRODUCT），只設(shè)額度品種(GROUP)。 2，將原來的授信業(yè)務(wù)品種按本貿(mào)易融資產(chǎn)品系數(shù)表歸納到相應(yīng)的額度品種中去。 3，在出口信用證押匯交易中，取消原來的三種融資品種，改為合格的出口押匯和不合格的出口押

15、匯兩種。 4，在出口信用證貼現(xiàn)交易中，取消原來的三種融資品種，改為合格的出口貼現(xiàn)（A級以上）、合格的出口貼現(xiàn)（BBB級以上）、不合格的出口貼現(xiàn)、包買票據(jù)。 5，不合格的出口押匯/貼現(xiàn)授信業(yè)務(wù)品種中的即期品種歸入不合格的出口押匯，遠(yuǎn)期的歸入不合格的出口貼現(xiàn)。 6，做業(yè)務(wù)時(shí)，業(yè)務(wù)員根據(jù)融資品種的表面意義進(jìn)行選擇，在SAVE時(shí)，如果選擇合格的押匯/貼現(xiàn)，系統(tǒng)自動檢核其天數(shù)、代理行級別，不符合合格范圍的，CHECK不過，業(yè)務(wù)員需改選不合格的品種。 7，額度的檢核不變，業(yè)務(wù)SAVE后系統(tǒng)檢核額度是否足夠，如果不足，RELEASE不過，需要額度管理員ACCEPT；如果不給額度，需要REPAIR，再由經(jīng)辦員

16、改選融資品種。 8，融資品種只設(shè)0、0.25、1三個(gè)系數(shù)。系數(shù)為0時(shí)，不占客戶額度，只占代理行額度；系數(shù)為0.25時(shí)，客戶額度、代理行額度都占；系數(shù)為1時(shí)，只占客戶額度，不占代理行額度。 9，原則上相同系數(shù)的品種可以互相串用，風(fēng)險(xiǎn)低的可以占用風(fēng)險(xiǎn)高的。（手工完成串用調(diào)整，系統(tǒng)不設(shè)置為自動串用方式，以便可以顯示原始的額度值。） 10，額度設(shè)置方法：打包 進(jìn)口 出口 信用證 保函 進(jìn)口信用證 不合格的出口 合格的出口貸款 代收 托收 開證 開立 押匯 信用證押匯/貼現(xiàn) 信用證押匯/貼現(xiàn) 不合格 不合格 合格 合格押匯 貼現(xiàn) 押匯 貼現(xiàn) 11，取消提貨擔(dān)保額度，但付匯時(shí)如果提貨擔(dān)保未銷，系統(tǒng)提示，且

17、不恢復(fù)開證額度，不恢復(fù)開證的或有帳，注銷提貨擔(dān)保時(shí)一起恢復(fù)；如果先銷提貨擔(dān)保，注銷提貨擔(dān)保時(shí)，也不恢復(fù)開證額度，不恢復(fù)開證的或有帳，待付匯時(shí)一起恢復(fù)。 12，進(jìn)口融資時(shí)，占用進(jìn)口押匯額度，但不恢復(fù)開證額度，雙占。 13，額度的占用值：客戶額度仍按1：1占，代理行額度按期限占。 14，代理行的額度以先扣保兌行，后扣開證行的原則。貿(mào)易融資產(chǎn)品系數(shù)表序號授信業(yè)務(wù)品種系數(shù)額度品種1進(jìn)口開證1進(jìn)口開證2進(jìn)口押匯1進(jìn)口信用證押匯進(jìn)口信用證押匯進(jìn)口代收押匯進(jìn)口代收押匯3合格的出口押匯/貼現(xiàn)0.25合格的出口押匯/貼現(xiàn)（組額度，下轄合格的押匯、合格的貼現(xiàn)）即期議付L/C項(xiàng)下單證相符且符合我行代理行政策的出口押匯合格的出口押匯180天以內(nèi)（含）且開證行/保兌行為BBB級的出口貼現(xiàn)(包括遠(yuǎn)期承兌、議付)合格的出口貼現(xiàn)4不合格的出口押匯/貼現(xiàn)1不合格的出口押匯/貼現(xiàn)（組額度，下轄不合格的押匯、不合格的貼現(xiàn)）L/C項(xiàng)下不符點(diǎn)押匯或不符合代理行政策的押匯不合格的出口押匯即期付款信用證押匯不合格的出口押匯開證行承諾付