第八章保險(xiǎn)代理人概述

1、保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí) 培 訓(xùn)第八章第八章 保險(xiǎn)代理人概述保險(xiǎn)代理人概述l第一節(jié) 保險(xiǎn)代理人概述l第二節(jié) 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)l第三節(jié) 保險(xiǎn)代理從業(yè)人員 第八章第八章 保險(xiǎn)代理人概述保險(xiǎn)代理人概述l一、保險(xiǎn)代理人1、保險(xiǎn)代理人及其特征、保險(xiǎn)代理人及其特征 2、保險(xiǎn)代理人的權(quán)利和義務(wù)、保險(xiǎn)代理人的權(quán)利和義務(wù) 3、我國保險(xiǎn)代理人的種類、我國保險(xiǎn)代理人的種類 l（一）保險(xiǎn)代理人的概念（一）保險(xiǎn)代理人的概念l保險(xiǎn)代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托保險(xiǎn)代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托,向保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人收取手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦收取手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位和個(gè)人。理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位和個(gè)

2、人。l（二）保險(xiǎn)代理人的法律特征：（二）保險(xiǎn)代理人的法律特征：l1、保險(xiǎn)代理人的代理行為是由保險(xiǎn)法和民法調(diào)整的行為、保險(xiǎn)代理人的代理行為是由保險(xiǎn)法和民法調(diào)整的行為l2、保險(xiǎn)代理人的代理行為是基于保險(xiǎn)人授權(quán)的委托代理、保險(xiǎn)代理人的代理行為是基于保險(xiǎn)人授權(quán)的委托代理l3、保險(xiǎn)代理人的代理行為是代表保險(xiǎn)人利益的中介行為、保險(xiǎn)代理人的代理行為是代表保險(xiǎn)人利益的中介行為l4、保險(xiǎn)代理人的權(quán)利既包括明示權(quán)力又包括默示權(quán)力。、保險(xiǎn)代理人的權(quán)利既包括明示權(quán)力又包括默示權(quán)力。l（三）保險(xiǎn)代理人的權(quán)利和義務(wù)（三）保險(xiǎn)代理人的權(quán)利和義務(wù)l1、保險(xiǎn)代理人的權(quán)利、保險(xiǎn)代理人的權(quán)利l獲取勞務(wù)報(bào)酬的權(quán)利獲取勞務(wù)報(bào)酬的權(quán)利l

3、獨(dú)立開展業(yè)務(wù)活動(dòng)的權(quán)利獨(dú)立開展業(yè)務(wù)活動(dòng)的權(quán)利l2、保險(xiǎn)代理人的義務(wù)、保險(xiǎn)代理人的義務(wù)l誠實(shí)和告知義務(wù)誠實(shí)和告知義務(wù)l如實(shí)轉(zhuǎn)交保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)如實(shí)轉(zhuǎn)交保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)l維護(hù)保險(xiǎn)人權(quán)益的義務(wù)維護(hù)保險(xiǎn)人權(quán)益的義務(wù)（四）保險(xiǎn)代理人與經(jīng)紀(jì)人的區(qū)別 對對 象項(xiàng)目象項(xiàng)目保險(xiǎn)代理人保險(xiǎn)代理人 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 委托人不同委托人不同受保險(xiǎn)人委托，代表保受保險(xiǎn)人委托，代表保險(xiǎn)人利益險(xiǎn)人利益 基于投保人利益從事活動(dòng)基于投保人利益從事活動(dòng) 代理權(quán)限不同代理權(quán)限不同代理銷售保險(xiǎn)人授權(quán)的代理銷售保險(xiǎn)人授權(quán)的保險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)產(chǎn)品受投保人的委托受投保人的委托收入來源不同收入來源不同根據(jù)代理合同向保險(xiǎn)人根據(jù)代理合同向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)

4、費(fèi)收取代理手續(xù)費(fèi)由保險(xiǎn)人支付傭金，或由由保險(xiǎn)人支付傭金，或由投保人支付報(bào)酬投保人支付報(bào)酬法律地位不同法律地位不同代理的行為視為保險(xiǎn)人代理的行為視為保險(xiǎn)人的行為的行為獨(dú)立承擔(dān)民事法律責(zé)任獨(dú)立承擔(dān)民事法律責(zé)任l二、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu) 在我國，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)分為專業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)在我國，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)分為專業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。構(gòu)和保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。 l（一）專業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)（一）專業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)l1、定義：指符合中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的資格條件，、定義：指符合中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的資格條件，經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)取得經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)取得經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證，根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取保險(xiǎn)代證，

5、根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)，在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)專門代為辦理手續(xù)費(fèi)，在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)專門代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位。理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位。l2、組織形式：合伙企業(yè)、組織形式：合伙企業(yè) 、有限責(zé)任公司、股、有限責(zé)任公司、股份有限公司份有限公司l（二）保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)（二）保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)l1、定義：指在從事自身業(yè)務(wù)的同時(shí)，根據(jù)保、定義：指在從事自身業(yè)務(wù)的同時(shí)，根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)，險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)，在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位。在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位。l2、常見兼業(yè)代理人：銀行代理、行業(yè)代理、常見兼業(yè)代理人：銀

6、行代理、行業(yè)代理、單位代理。單位代理。l三、保險(xiǎn)代理從業(yè)人員l目前，我國的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)人員主要包括保險(xiǎn)代理從業(yè)人員和保險(xiǎn)營銷員兩類。l（一）保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)人員（一）保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)人員l 指在保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)中，從事銷指在保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)中，從事銷售保險(xiǎn)公司產(chǎn)品或者進(jìn)行相關(guān)損失查勘、理賠售保險(xiǎn)公司產(chǎn)品或者進(jìn)行相關(guān)損失查勘、理賠的工作人員。的工作人員。l（二）保險(xiǎn)營銷員l取得中國保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的資格證書，為保險(xiǎn)公司取得中國保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的資格證書，為保險(xiǎn)公司銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品及提供相關(guān)服務(wù)，并收取傭金的銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品及提供相關(guān)服務(wù)，并收取傭金的個(gè)人。個(gè)人。l從事保險(xiǎn)營銷活動(dòng)的人員應(yīng)當(dāng)通過中國保監(jiān)會(huì)組織

7、的保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試（以下簡稱資格考試），取得保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書（以下簡稱資格證書）。l資格證書是中國保監(jiān)會(huì)對個(gè)人具有從事保險(xiǎn)營銷活動(dòng)資格的認(rèn)定。資格證書由中國保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一印制。l參加資格考試的人員應(yīng)當(dāng)具有初中以上文化程度。l資格證書有效期3年，自頒發(fā)之日起計(jì)算。持有人應(yīng)當(dāng)在資格證書有效期屆滿30日前申請換發(fā)。l申請換發(fā)資格證書，持有人應(yīng)當(dāng)具備下列條件： （一）每年接受后續(xù)教育時(shí)間累計(jì)不少于36小時(shí)，其中接受保險(xiǎn)法律知識(shí)、職業(yè)道德和誠信教育時(shí)間累計(jì)不少于12小時(shí)； （二）前3年內(nèi)未因欺詐和嚴(yán)重金融、保險(xiǎn)違法違規(guī)行為受刑事或者行政處罰； （三）無故意不履行數(shù)額較大個(gè)人債務(wù)的行為l資格證

8、書資格證書持有人應(yīng)當(dāng)取得所屬保險(xiǎn)公司發(fā)放的持有人應(yīng)當(dāng)取得所屬保險(xiǎn)公司發(fā)放的保險(xiǎn)營銷員保險(xiǎn)營銷員展業(yè)證展業(yè)證（以下簡稱（以下簡稱展業(yè)證展業(yè)證），方可從事保險(xiǎn)營銷活動(dòng)。），方可從事保險(xiǎn)營銷活動(dòng)。 前前款所稱所屬保險(xiǎn)公司是指直接與保險(xiǎn)營銷員簽訂委托協(xié)議，授權(quán)款所稱所屬保險(xiǎn)公司是指直接與保險(xiǎn)營銷員簽訂委托協(xié)議，授權(quán)其代為從事保險(xiǎn)營銷活動(dòng)的保險(xiǎn)公司。其代為從事保險(xiǎn)營銷活動(dòng)的保險(xiǎn)公司。l展業(yè)證展業(yè)證是保險(xiǎn)營銷員接受保險(xiǎn)公司委托代表其從事保險(xiǎn)營銷是保險(xiǎn)營銷員接受保險(xiǎn)公司委托代表其從事保險(xiǎn)營銷活動(dòng)的證明。活動(dòng)的證明。 已經(jīng)取得已經(jīng)取得保險(xiǎn)代理從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書保險(xiǎn)代理從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書、保險(xiǎn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證

9、書經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書或者或者保險(xiǎn)公估從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書保險(xiǎn)公估從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書的的人員，不得領(lǐng)取人員，不得領(lǐng)取展業(yè)證展業(yè)證。l展業(yè)證展業(yè)證由中國保監(jiān)會(huì)監(jiān)制。保險(xiǎn)公司向當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)辦由中國保監(jiān)會(huì)監(jiān)制。保險(xiǎn)公司向當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)辦理該持有人理該持有人展業(yè)證展業(yè)證的登記注冊。的登記注冊。展業(yè)證展業(yè)證的管理制度和年的管理制度和年審制度。審制度。l保險(xiǎn)公司只能向取得保險(xiǎn)公司只能向取得資格證書資格證書且經(jīng)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)登記注冊的且經(jīng)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)登記注冊的人員發(fā)放人員發(fā)放展業(yè)證展業(yè)證。l保險(xiǎn)營銷員從事保險(xiǎn)營銷活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定。l保險(xiǎn)營銷員應(yīng)當(dāng)在所屬保險(xiǎn)公司授權(quán)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)

10、營銷活動(dòng)，自覺接受所屬保險(xiǎn)公司的管理，履行委托協(xié)議約定的義務(wù)。l保險(xiǎn)營銷員從事保險(xiǎn)營銷活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)出示展業(yè)證。l保險(xiǎn)營銷員應(yīng)當(dāng)客觀、全面、準(zhǔn)確地向客戶披露有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)的信息，應(yīng)當(dāng)向客戶明確說明保險(xiǎn)合同中責(zé)任免除、猶豫期、健康保險(xiǎn)產(chǎn)品等待期、退保等重要信息。l保險(xiǎn)營銷員銷售分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)等保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)明確告知客戶此類產(chǎn)品的費(fèi)用扣除情況，并提示購買此類產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)。l保險(xiǎn)營銷員應(yīng)當(dāng)將保險(xiǎn)單據(jù)等重要文件交由投保人或者被保險(xiǎn)人本人簽名確認(rèn)。l保險(xiǎn)營銷員不得與非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人發(fā)生保險(xiǎn)業(yè)務(wù)往來。l保險(xiǎn)營銷員代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不得同時(shí)與兩家或者兩家

11、以上保險(xiǎn)公司簽訂委托協(xié)議。l保險(xiǎn)營銷員首次從事保險(xiǎn)營銷活動(dòng)前，應(yīng)當(dāng)接受累計(jì)不少于80小時(shí)的崗前培訓(xùn)，其中接受保險(xiǎn)法律知識(shí)、職業(yè)道德和誠信教育時(shí)間累計(jì)不得少于12小時(shí)。l保險(xiǎn)營銷員從事保險(xiǎn)營銷活動(dòng)，每年應(yīng)當(dāng)接受累計(jì)不少于36小時(shí)的后續(xù)教育，其中接受保險(xiǎn)法律知識(shí)、職業(yè)道德和誠信教育時(shí)間累計(jì)不得少于12小時(shí)。l 保險(xiǎn)公司不得委托未取得資格證書的人員從事保險(xiǎn)營銷活動(dòng)。 保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)營銷員從事保險(xiǎn)營銷活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)與保險(xiǎn)營銷員簽訂書面委托協(xié)議，委托協(xié)議的授權(quán)不得超出保險(xiǎn)公司自身的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營區(qū)域。l 保險(xiǎn)營銷員根據(jù)保險(xiǎn)公司的授權(quán)從事保險(xiǎn)營銷活動(dòng)的行為，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)責(zé)任。 保險(xiǎn)營銷員在從事保險(xiǎn)營銷活動(dòng)

12、過程中有超越授權(quán)范圍的行為，投保人有理由相信其有代理權(quán)，并已經(jīng)訂立保險(xiǎn)合同的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任；但是保險(xiǎn)公司可以依法追究越權(quán)的保險(xiǎn)營銷員的責(zé)任。l保險(xiǎn)營銷員因故意犯罪被判處刑罰的，或者因經(jīng)濟(jì)違法違規(guī)活動(dòng)受到行政處罰或者行業(yè)自律組織處分的，所屬保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)自知悉之日起5日內(nèi)向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)告。l保險(xiǎn)公司對本公司保險(xiǎn)營銷員在保險(xiǎn)營銷活動(dòng)中的違法違規(guī)行為給予紀(jì)律處分的，應(yīng)當(dāng)在5日內(nèi)向當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)報(bào)告。l參加資格考試的人員有考試作弊、擾亂考場秩序等違反考試紀(jì)律行為的，停止其繼續(xù)參加考試，宣布其考試成績無效，該申請人在3年內(nèi)不得參加資格考試;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。l資格證書持有人以欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段取得資格證書的，中國保監(jiān)會(huì)依法撤銷并收回其資格證書，給予警告；該