中級銀行從業(yè)資格考試個人理財全真模擬試題A卷附解析

1、B、長期投資目標(biāo)中級銀行從業(yè)資格考試個人理財全真模擬試題 A卷附解析考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為 100分。2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。得分評卷入一一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、單利和復(fù)利的區(qū)別在于（）A單利的計息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日R用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分G單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實際利率口單利僅在原有本金上計算利息，而復(fù)利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算2、從廣義的投資角度來看，家庭對

2、子女的教育培養(yǎng)已被許多經(jīng)濟學(xué)家歸為一種經(jīng)濟行為，教育 投資規(guī)劃也逐漸成為每個家庭重要（）之一。A人生規(guī)劃R理財目標(biāo)G財務(wù)規(guī)劃口投資計劃3、在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減 1.系數(shù)加1的計算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔冢ǎ〢遞延年金現(xiàn)值系數(shù)R預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)G永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)口以上都不正確4、制訂個人理財目標(biāo)地基本原則之一是，將（）作為必須實現(xiàn)地理財目標(biāo)、A個人風(fēng)險管理C、預(yù)留現(xiàn)金儲備H短期投資目標(biāo)5、宋體金融市場的宏觀經(jīng)濟（）A、資源配置功能B、調(diào)節(jié)功能C、反映功能H集聚功能6、個人理財業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時期里，獲得“注冊理財規(guī)劃師”資格的第一批業(yè)務(wù)人員達到（）人。A、40B、41C、42D 437、宋體

3、債券回購交易中，投資方（買方）獲得的是（）A、債券利息B、回購協(xié)議利率C、債券本息DK資金融通8、（）是基于客戶所提供的家庭財務(wù)信息整理的結(jié)果（即資產(chǎn)負債表、收支結(jié)余表等），進行專業(yè)分析的過程。A、客戶家庭基本信息B、客戶財務(wù)狀況分析C、理財目標(biāo)的評估和分析H綜合理財規(guī)劃建議9、若預(yù)期未來利率水平下降，投資者應(yīng)采取的措施為（）A、綜合理財業(yè)務(wù)A增加固定收益證券銀行從業(yè)資格考試個人理財試題及答案R增持外匯G減持房產(chǎn)口出售手中股票10、商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品時，（）A基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照金融衍生品業(yè)務(wù)管理B、衍生交易部分應(yīng)按照儲蓄存款業(yè)務(wù)管理C、應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易相分離DK基礎(chǔ)資

4、產(chǎn)應(yīng)按貸款業(yè)務(wù)管理11、相對于金融債券、政府債券，公司債券具有如下特征（）A、收益較低B、收益較同C、風(fēng)險較大H風(fēng)險較小12、保險公司與兼業(yè)代理人保費結(jié)算時間最長不得超過（）A、1個月B、3個月C、6個月D> 1年13、根據(jù)證券投資基金法的規(guī)定，封閉式基金成立的條件包括（）A、基金份額總額超過核準(zhǔn)的最低募集份額總額B、基金份額總額達到核準(zhǔn)規(guī)模的60%以上C、基金份額總額達到核準(zhǔn)規(guī)模的80%以上H基金份額持有人數(shù)達到 1萬人以上14、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法明確規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動。日個人理財業(yè)務(wù)C理財計劃D私人

5、銀行業(yè)務(wù)15、在我國，以下不屬于外匯的是（）A、500歐元現(xiàn)鈔B 2000美元銀行存款C 10萬元A股股票D 20萬日元政府債券16、下列四種理財計劃中，對投資者而言投資風(fēng)險最低的是（）A、保證收益理財計劃日非保證收益理財計劃C保本浮動收益理財計劃D非保本浮動收益理財計劃17、（）年，第一個銀行理財產(chǎn)品問世，標(biāo)著著銀行個人理財業(yè)務(wù)達到了新的水平。A、2002 年B 2003年C 2004年D 2005年18、對個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素不包括（）A、金融市場的競爭程度日金融市場的技術(shù)環(huán)境C金融市場的價格機制D金融市場的開放程度19、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（）標(biāo)準(zhǔn)進

6、行的分類。A、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對象H按投資基金的風(fēng)險大小20、以下有關(guān)當(dāng)今國際外匯市場地說法中，錯誤地是（）A、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規(guī)律地金融市場、B、外匯市場系統(tǒng)風(fēng)險小，是最適合中國中小投資者地一個成熟地金融投資市場、C、美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面、H國際外匯市場24小時連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒有時間和空間障礙地理想投資場所、21、在制定保險規(guī)劃前應(yīng)考慮三個因素，其中不包括（）A、適應(yīng)性B、客戶經(jīng)濟支付能力C、選擇性H保障性22、股份公司資本中最普通、最基本的股份是（）A、優(yōu)先股B、普通股C、混合股H

7、股份23、下列關(guān)于平衡型基金的說法，錯誤的是（）A、平衡型基金一般把 25%-50%勺資產(chǎn)投資于兩種不同特性的證券上B、平衡型基金一般把 25%-50%勺資產(chǎn)投資于普通股，其余的投資于債券及優(yōu)先股C、平衡型基金可以獲得普通股的升值收益D平衡性基金的特點是風(fēng)險比較低24、（）是家庭理財中最重要的資產(chǎn)，因為它們是實現(xiàn)家庭財務(wù)目標(biāo)的來源。A、流動資產(chǎn)B、投資資產(chǎn)C個人資產(chǎn)D自用資產(chǎn)25、下列因素引起的風(fēng)險中，投資者可以通過證券投資組合予以分散的是（）A、國家貨幣政策變化日發(fā)生經(jīng)濟危機C通貨膨脹D企業(yè)經(jīng)營管理不善26、非保本浮動收益產(chǎn)品，本金及收益的投資風(fēng)險由（）承擔(dān)。A、銀行Bk客戶C銀行、客戶共同

8、D第三方投資公司27、我國的黃金交易市場包括（）A、上海黃金交易所和上海期貨交易所日上海黃金交易所和中國金融期貨交易所C大連商品交易所和上海華通鉗銀交易市場D鄭州商品交易所和上海金銀交易所28、教育消費根據(jù)對象不同分為（）子女教育消費兩種。A、個人教育消費Bk親人教育消費C企業(yè)教育消費D老人教育消費29、宋體根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法，保證收益理財計劃中的保證：（）A、指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付浮動收益日指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃日發(fā)生時間不同C、指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險H由銀行和

9、客戶按照合同約定分配30、時間價值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認知的反應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，一般 而言，未來所持有的貨幣比當(dāng)前所持有的等額貨幣具有（）的價值。A、更低B、不能確定C、同等D>更高31、社會保險的特點不包括（）A、非營利性B、社會公平性C、強制性Dk營利性32、下列關(guān)于證券投資基金的說法中，正確的是（）A、投資基金按投資目標(biāo)不同分為開放式基金和封閉式基金B(yǎng)、證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險C、證券投資基金的特點包括專業(yè)管理、分散化投資、獨立托管等H基金托管人負責(zé)管理和運用基金資產(chǎn)33、下列關(guān)于各種特殊類型基金的說法，正確的是（）A、FOF是一

10、種專門投資于股票指數(shù)的基金B(yǎng)、ETF是一種跟蹤“標(biāo)的指數(shù)”變化的開放式基金，但其不能在交易所上市C、LOF的申購、贖回是基金份額與一籃子股票的交易D> QDII基金是指在一國境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場進行股票、債券等有價證券投資的基金34、以下不屬于項目的可行性研究同貸款項目評估的區(qū)別的是（）A、發(fā)起主體不同C范圍和側(cè)重點不同D方法不同35、下列關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法中，不正確的是（）A、隨著復(fù)利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加日期限越長，利率越高，終值就越大C貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高D利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大36、風(fēng)險厭

11、惡程度提高、追求穩(wěn)定收益，這樣的理財特征屬于哪個生命周期階段？（）A、少年成長期Bk青年成長期C中年穩(wěn)健期D退休養(yǎng)老期37、我國的制度環(huán)境不包括（）A、養(yǎng)老保險制度日醫(yī)療保險制度C其他社會保障制度如就業(yè)、教育、住房D個人信貸保障制度38、在證券市場中，如果同價位申報，按照申報時序決定優(yōu)先順序是遵循競價交易的（）原則。A、數(shù)量優(yōu)先日時間優(yōu)先C價格優(yōu)先D品種優(yōu)先39、保險金額是當(dāng)保險標(biāo)的的保險事故發(fā)生時，保險公司所賠付的（）A、最低金額B、平均金額C將國外的作品翻譯出版取得的報酬C、不確定D最高金額40、復(fù)利的計息次數(shù)增加，其現(xiàn)值（）A、不變B、增大C、減小Dk呈正向變化41、以下有關(guān)黃金價格的說

12、法中錯誤的是（）A、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關(guān)系B、國際局勢緊張時，黃金價格會上升C、一般而言，世界經(jīng)濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升H美元的堅挺往往會推動金價的上漲42、下列關(guān)于投資型保險產(chǎn)品的說法，正確的是（）A、保費中的投資保費進入儲蓄賬戶B、保費中的投資保費由基金管理公司進行運作C、投資保費的投資收益歸客戶所有H保單持有人無法獲得分紅43、處于成熟期的行業(yè)，價格競爭（），新產(chǎn)品的出現(xiàn)速度非常（）A、很激烈；快B、很激烈；慢C、不激烈；快H不激烈；慢44、下列工程中，屬于勞務(wù)報酬所得的是（）A、發(fā)表論文取得的報酬B、提供著作的版權(quán)而取得的報酬D高校教師受出版社委托

13、進行審稿取得的報酬45、根據(jù)證券投資基金法的規(guī)定，要設(shè)立基金管理公司，注冊資金不低于（）人民幣,且必須為實繳貨幣資本。A、1000萬元B 2000萬元C 5000萬元Dk 1億元46、（）是個人理財業(yè)務(wù)的供給方，是個人理財服務(wù)的提供商之一。A、客戶Ek財政部C商業(yè)銀行D非銀行金融機構(gòu)47、損益表的編制原理是（）A、資產(chǎn)=負債+所有者權(quán)益日禾J潤=收入-費用C營業(yè)利潤=營業(yè)收入-營業(yè)成本D利J潤=收益-所得稅費48、以下有關(guān)遠期匯率的論述中，錯誤的是（）A、利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水。日升水或貼水實際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡。C日元利率低于美元利率，因此美元

14、兌日元的遠期匯率表現(xiàn)為貼水D遠期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水。49、（）是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。A、財務(wù)規(guī)劃服務(wù)B、資產(chǎn)管理服務(wù)C、理財顧問服務(wù)D綜合理財服務(wù)50、客戶從單純被動地采購，轉(zhuǎn)為主動參與產(chǎn)品地規(guī)劃、設(shè)計、方案地確定，這體現(xiàn)了客戶地（ ）A、成功需求B、體驗需求C、關(guān)系需求Dk產(chǎn)品需求51、外籍人士取得的下列所得中，（）可以免征個人所得稅A、來自同我國簽訂雙邊稅收協(xié)定的國家的外籍人士在我國境內(nèi)取得的儲蓄存款利息B、外籍個人從境內(nèi)上市 A股企業(yè)（內(nèi)資企業(yè)）取得的股息紅利C、外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險賠款H外籍人士轉(zhuǎn)讓國家發(fā)行

15、的金融債券取得的所得52、“中銀理財”的經(jīng)營層級分為（）A、理財中心、大戶室B、理財中心、大戶室、理財專柜C、理財中心、理財工作室、理財專柜Dk理財中心、理財工作室53、對于雇傭了家政服務(wù)人員的家庭，該家庭潛在的財務(wù)風(fēng)險是（）A、人身風(fēng)險B、責(zé)任風(fēng)險C、信用風(fēng)險H投資風(fēng)險54、采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券， 面值為1000元，發(fā)行價格為900元，其一年期利率為（）A、 10%C 11.11%D 9.99%55、間接融資可以應(yīng)用的金融工具是（）A、股票Bk債券C匯票D信用貸款56、債券掛鉤類理財產(chǎn)品主要是指在（）和（）上進行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品。A、股票市場，債券市場日期貨市場，債

16、券市場C貨幣市場，債券市場D金融衍生品市場，貨幣市場57、銀行在收取承擔(dān)費時，不可以進行的行為是（）A、借款人擅自變更提款計劃的，銀行應(yīng)該查清原因并收取承擔(dān)費日在借款人的提款期限屆滿之前，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人C在借款人提款有效期內(nèi)，如果借款人部分或全部未提款，則銀行就應(yīng)該對未提部分在提款時自動注銷D對于允許變更提款計劃的，銀行可以對借款人不收取貸款額度承擔(dān)費58、（）是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人身保險產(chǎn)品。A、投連險Ek分紅險C生死兩全保險D萬能險A、追求物廉價美、經(jīng)久耐用59、個人收入扣除稅款后的余額是（A、國民收入B、個人可支配

17、收入C、人均國民收入D人均收入60、以下不屬于信用卡的發(fā)卡行內(nèi)還款方式的有（）A發(fā)卡行柜臺還款B、網(wǎng)銀還款C、ATM®款H便利店還款61、銀行在非保本銀行貸款類信托理財產(chǎn)品中承擔(dān)的風(fēng)險是（）A、聲譽風(fēng)險B、信用風(fēng)險C、收益風(fēng)險H流動性風(fēng)險62、（）是指受所在國政府主管當(dāng)局控制的外匯市場。A、自由外匯市場B、官方外匯市場C、批發(fā)外匯市場H零售外匯市場63、下列關(guān)于對目標(biāo)市場進行市場細分的說法，錯誤的是（）A、有利于針對特定目標(biāo)市場制訂相應(yīng)的營銷策略B、有利于銀行資金安全C、有利于在細分市場上占優(yōu)勢H有利于開拓新的市場機會64、感情消費的特點是（）日追求過程及情感滿足感C注重消費體驗及產(chǎn)

18、品性能D注重品牌、式樣、便利等65、開放式基金的交易價格主要取決于（）A、基金總資產(chǎn)日供求關(guān)系C基金凈資產(chǎn)D基金負債66、古玩投資的特點不包括（）A、交易成本高、流動性低日投資古玩要有鑒別能力C價值一般較高，投資人要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟實力D較為平民化67、24K金地實際含金量為（）A、100%B 99.99%C 99.9%D 99.5%68、增長型行業(yè)的運動狀態(tài)與經(jīng)濟活動總水平的周期及其振幅（）A、正相關(guān)Bk負相關(guān)C無關(guān)D以上都不對69、如果從第1年開始到第10年結(jié)束，每年年未獲得10000元，如果年收益率為8%,則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是（）元。（答案取近似數(shù)值）A、 44866B、 14486

19、6C、67101D 6110170、一些低端的CRMK統(tǒng)開始擁有一定的客戶群，一些中高端的CRMK統(tǒng)慢慢為一些企業(yè)熟悉和接受，這是處于客戶關(guān)系管理在中國發(fā)展的（）A、跟風(fēng)階段B、摸索階段C、成熟階段H回歸創(chuàng)新階段71、下列對生命周期各個階段的特征的陳述有誤的一項是（）A、當(dāng)理財客戶處于中年成熟期時，其理財策略是最保守的B、銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富余的消費資金C、處于青年發(fā)展期的理財客戶通常的理財理念是追求快速增加資本積累H老年養(yǎng)老期的客戶在理財時應(yīng)當(dāng)注重于資產(chǎn)價值的穩(wěn)定性而非增長性72、下列項目中，屬于勞務(wù)報酬所得的是（）A、發(fā)表論文取得的報酬B、提供著作的版權(quán)而取得的報酬C、將

20、國外的作品翻譯出版取得的報酬H高校教師受出版社委托進行審稿取得的報酬73、在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這是理財顧問服務(wù)的（）A、顧問性B、專業(yè)性C、綜合性H制度性74、“中銀理財”的經(jīng)營層級分為（）A、理財中心、大戶室Ek理財中心、大戶室、理財專柜C理財中心、理財工作室、理財專柜D理財中心、理財工作室75、小華月投資1萬元，報酬率為6%, 10年后累計多少元（A、年金終值為 1438793.47元日年金終值為 1538793.47元C 年金終值為 1638793.47元D 年金終值為 1738793.47元76、在下列各種說法中，最能反

21、映資產(chǎn)配置決策重要性的是（A、資產(chǎn)配置決策有助于投資者確定現(xiàn)實的投資目標(biāo)日確定投資組合所包括的特定證券C動態(tài)確定投資組合的收益與風(fēng)險D創(chuàng)造了一個建立恰當(dāng)?shù)耐顿Y分布的標(biāo)準(zhǔn)77、我們將保險分為社會保險、商業(yè)保險和政策保險，是按照（A、保險實施的方式日保險的責(zé)任C保險的性質(zhì)D保險的標(biāo)的78、以下屬于工資薪金所得的項目有（）A、托兒補助費日勞動分紅C投資分紅D獨生子女補貼）劃分的。79、下列關(guān)于國別風(fēng)險的說法，錯誤的是（）A 8.5%A、國內(nèi)信貸屬于國別風(fēng)險分析的主體內(nèi)容B、國別風(fēng)險比主權(quán)風(fēng)險或政治風(fēng)險概念更廣C、國別風(fēng)險的具體內(nèi)容因評價目的不同而不同D國內(nèi)信貸不屬于國別風(fēng)險分析的主體內(nèi)容80、（）的

22、投資份額是可以不固定的。A、封閉式基金B(yǎng)、契約式基金C、開放式基金Dk公司型基金81、下列關(guān)于商業(yè)銀行境外理財投資的說法，正確的是（）A、境內(nèi)托管人在本行開立證券托管賬戶，用于與境外證券登記結(jié)算機構(gòu)之間的證券托管業(yè)務(wù)B、境內(nèi)托管人必須為不同商業(yè)銀行分別設(shè)置托管賬戶C、境內(nèi)托管人通過本行外匯資金運用結(jié)算賬戶辦理與境外證券登記結(jié)算機構(gòu)之間的資金結(jié) 算業(yè)務(wù)D境外托管代理人通過一個托管賬戶代理不同境內(nèi)托管人的業(yè)務(wù)82、關(guān)于理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容，錯誤的是（）A、客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行 應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿、其他說明事項

23、B、商業(yè)銀行應(yīng)主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品C、商業(yè)銀行影響有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本常識DK商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，說明最不利 的投資情形83、假設(shè)未來經(jīng)濟有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應(yīng)發(fā)生的概率是0.2, 0.4 ,0.3 , 0.1 ,某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9% 12% 10% 5%則該理財產(chǎn)品的期望收益率是（）B 9.1%C 9.8%D 10.1%84、有“金邊債券”之稱A、可轉(zhuǎn)換債券B國債C金融債D企業(yè)債85、稅前利潤由通常的營業(yè)收入與（）之差來決定。A、營業(yè)

24、費用Bk稅率高低C辦公費用D成本費用86、以下關(guān)于保險兼業(yè)代理許可證，說法錯誤的是（）A、許可證的有效期限為 3年日 保險兼業(yè)代理人應(yīng)在有效期滿前2個月申請辦理換證事宜C保險兼業(yè)代理人在發(fā)生合并或撤銷、解散等事宜而不再具備保險兼業(yè)代理資格時，應(yīng)在1個月內(nèi)向中國保監(jiān)會交回保險兼業(yè)代理許可證D由于名稱或主營業(yè)務(wù)范圍變更而需變更保險兼業(yè)代理許可證的內(nèi)容時，應(yīng)在1個月內(nèi)向中國保監(jiān)會申請辦理變更事宜87、資金時間價值與利率之間的關(guān)系是（）A、交叉關(guān)系Bk包含關(guān)系C主次關(guān)系D無任何關(guān)系88、專門融通一年以內(nèi)短期資金的場所稱為（）A、貨幣市場B、資本市場C、現(xiàn)貨市場D期貨市場89、股指期貨是為管理股市風(fēng)險尤

25、其是（）而產(chǎn)生的。A系統(tǒng)性風(fēng)險B、非系統(tǒng)性風(fēng)險C、破產(chǎn)風(fēng)險H公司經(jīng)營風(fēng)險90、在稅收法律關(guān)系中，權(quán)利主體雙方（）A、法律地位平等，權(quán)利義務(wù)對等B、法律地位平等，權(quán)利義務(wù)不對等C、法律地位不平等，權(quán)利義務(wù)對等Dk法律地位不平等，權(quán)利義務(wù)不對等得分評卷大二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、下列有關(guān)投資的說法中，正確的是（）A經(jīng)濟繁榮時，應(yīng)適當(dāng)增持存款、債券，減少股票、房產(chǎn)等投資R經(jīng)濟衰退時，增加長期儲蓄和債券G經(jīng)濟繁榮時，增加長期儲蓄和債券口經(jīng)濟收縮期，應(yīng)轉(zhuǎn)向投資對周期波動不敏感的行業(yè)E、經(jīng)濟處于景氣周期時，應(yīng)增加基金的配置2、對擬建項目的投資環(huán)境評估的具體評價方法包括（）A等級

26、尺度法R最低成本分析法C、冷熱圖法H相似度法E、道氏評估法3、以下哪些屬于房地產(chǎn)投資的優(yōu)點（）A、房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展如火如荼，為投資者提供了很多的資本運作、投資套利的機會B、房地產(chǎn)的長期耐用性，為投資盈利提供了機會C、房地產(chǎn)具有很好的保值、增值的功能，價值相對穩(wěn)定H社會對房地產(chǎn)的需求長期處于上升趨勢，給房地產(chǎn)帶來升值潛力4、推薦客戶購買保險產(chǎn)品，可以實現(xiàn)客戶的哪些理財目標(biāo)？（）A、消除風(fēng)險不確定性給個人和家庭帶來的憂慮B、在發(fā)生風(fēng)險事件時可使客戶迅速恢復(fù)安定生活C、使得客戶的消費在一定時期內(nèi)盡量平穩(wěn)，避免大的波動H通過合法的手段降低客戶的稅收負擔(dān)E、實現(xiàn)客戶資產(chǎn)的最快增值5、如果就業(yè)率較高，預(yù)期未來

27、家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置更多的（）A、國債B、房地產(chǎn)C、股票H活期存款6、根據(jù)外匯買賣及資金交割的時間，匯率可分為（）A、浮動匯率B、遠期匯率C、掉期匯率H即期匯率7、年金按其每次收付款項發(fā)生的時點不同，可以分為（）A普通年金R預(yù)付年金G遞延年金口永續(xù)年金8、投資基金按基金投資對象的不同，可分為（）A股票型基金R債券型基金G貨幣市場基金口混合型基金E、保本型基金9、國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行" 4E'認證標(biāo)準(zhǔn)，即（）A教育R工作經(jīng)驗G職業(yè)道德口考試E、智力10、政府債券與金融債券的不同表現(xiàn)在（）A、政府債券被稱為“金邊債券”B、政府債券比

28、金融債券信用等級高C、政府債券比金融債券的風(fēng)險小H政府債券可以免稅，金融債券都是不可以免稅的E、短期政府債券的流動性好于長期政府債券11、若將債券堪稱理財產(chǎn)品，則要考慮的債權(quán)的特征包括（）A、流動性B、參與性C、償還性D收益性E、安全性12、使用調(diào)查問卷工具的優(yōu)點有（）A簡便易行已有的放矢C容易量化D有針對性E、客戶接受度高13、相對股票投資而言，債券投資的優(yōu)點有（）A投資收益高日本金安全性高C投資風(fēng)險小D市場流動性好E、投資風(fēng)險高14、以下可以成為金融市場資金需求者的是（）A政府日商業(yè)銀行C居民個人D金融行業(yè)的監(jiān)管機構(gòu)E、國有企業(yè)15、個人教育理財規(guī)劃中，下列正確的做法是（）A、子女教育優(yōu)先

29、，家庭保障置后日 有意識引導(dǎo)和鼓勵子女自行理財C以穩(wěn)健為基礎(chǔ)，合理配置資產(chǎn)，進行組合投資D對子女教育是有錢多花，沒錢不花16、貸前調(diào)查的方法主要包括（）A、現(xiàn)場調(diào)研B、定性調(diào)查C、搜尋調(diào)查D委托調(diào)查E、通過行業(yè)協(xié)會了解情況17、選項中決定貨幣具有時間價值的因素有（）A、通貨膨脹會引起貨幣貶值B、貨幣有自我增值能力C、占有貨幣需要付出機會成本H投資需要風(fēng)險補償E、貨幣是不可再生資源18、下列哪些情形會導(dǎo)致合同無效？（）A、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益B、惡意串通，損害國家、集體或第三人利益C、以合法形式掩蓋非法目的H損害公共利益E、合同訂立期限被拖后延遲19、中資銀行在發(fā)展個人理

30、財業(yè)務(wù)時應(yīng)當(dāng)（）A、發(fā)揮本土化優(yōu)勢B、借鑒國外的成熟經(jīng)驗C、通過與外資銀行的交流溝通合作，提高市場化和管理水平H注意吸收國外同行的先進經(jīng)驗20、退休養(yǎng)老理財策劃的原則有哪些？（）A、本金安全最重要B、保證有充足的現(xiàn)金以備急用C量入為出養(yǎng)成習(xí)慣以及理財組合多樣化，注意整體收益D制定計劃，防止意外21、提議是溝通中提出銀行方面的合作意向，提議的類型有（）A、試探性的提議日非正式性的提議C可行性的提議D條件式的提議E、專業(yè)性的提議22、從事代客境外理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)定期向投資者披露的主要信息包括（）A投資計劃日投資狀況C投資表現(xiàn)D風(fēng)險狀況E、投資人數(shù)23、編制家庭收支儲蓄表需要遵循的原則有（）A、

31、真實可靠原則B反映充分原則C明晰性原則D及時性原則E、充分揭示原則24、我國具有政策性金融債券發(fā)行資格的是國有政策性銀行，它們是（）A、匯金公司日國家開發(fā)銀行C中國進出口銀行D中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行.E、以上說法均不正確29、客戶的風(fēng)險特征由（）構(gòu)成。A、資產(chǎn)負債比率B風(fēng)險偏好C風(fēng)險認知度D實際風(fēng)險承受能力E、投資組合資產(chǎn)種類30、信托產(chǎn)品的風(fēng)險包括（）A、投資項目風(fēng)險日項目主體風(fēng)險C信托公司風(fēng)險D流動性風(fēng)險E、項目經(jīng)營管理風(fēng)險31、貨幣產(chǎn)生時間價值的原因是（）A、持有貨幣的人“忍欲”得到的報酬Bk隨著時間自動產(chǎn)生C貨幣的擁有者在某段時間內(nèi)放棄了對貨幣的使用D將這些貨幣要用于投資32、確定溝通目標(biāo)就

32、要回答以下哪些問題？（）A、要建立長期合作關(guān)系還是建立短期合作關(guān)系？日 要從哪方面進行合作？C要用什么方式合作？D要從什么時間開始合作？E、要在什么地點開始合作？33、影響匯率變化的基本因素有（）A、經(jīng)濟因素日 政治及新聞輿論因素25、中國銀行理財客戶經(jīng)理的崗位職責(zé)包括（）A、根據(jù)客戶需要，及時有效地向客戶提供專業(yè)化的個人財務(wù)管理、咨詢和建議等，在法律、法規(guī)、銀行各項規(guī)章制度和政策許可范圍內(nèi)為客戶進行投資操作識鐮it金昆縊舞竟呼儼凄儂減攥蘇鯊運。B、遇疑難的專業(yè)問題，積極與理財產(chǎn)品經(jīng)理合作，共同向理財客戶提供服務(wù)C、負責(zé)理財客戶經(jīng)理隊伍新人員的培訓(xùn)工作D收集同業(yè)信息，研究客戶現(xiàn)實情況和未來發(fā)展

33、，發(fā)掘他們的潛在需求，及時反饋至產(chǎn)品管理部門。26、宋體我國特殊國情，我國上市公司股票還可分為（）等。A、A股B、B股C、H股D N股E、S股27、家庭現(xiàn)金流量增加凈額等于（）和（）A、儲蓄B、資產(chǎn)C、負債H資產(chǎn)負債調(diào)整現(xiàn)金流量E、收入支出調(diào)整現(xiàn)金流量28、處于中年穩(wěn)健期的理財客戶的特征是（）A、理財理念是增加消費、減少負債B、風(fēng)險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益C、適度增加財富是其理財目標(biāo)H在資產(chǎn)組合中選擇地風(fēng)險的股票、高等級的債券、優(yōu)先股等E、盡力保全自己已積累的財富，厭惡風(fēng)險C、市場因素D央行干預(yù)E、與以上幾項無關(guān)34、以下關(guān)于政府債券，說法正確的是（）A、政府債券幾乎沒有信用風(fēng)險B、政府債券

34、具有流動性強的特點C、政府債券不受公司經(jīng)營風(fēng)險的影響Dk政府債券不受利率風(fēng)險的影響35、下列（）時，商業(yè)銀行不得提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄CA、銀行行長親自批條，以個人名義要求查看某客戶資料B、檢察機關(guān)依法查看某客戶的交易情況C、客戶同意第三方查看自己交易記錄H某客戶的一位好友要求查看該客戶交易記錄E、服務(wù)人員要求查看客戶資料36、投資規(guī)劃的步驟包括（）A、確定客戶的投資目標(biāo)B、讓客戶認識自己的風(fēng)險承受能力C、根據(jù)客戶的目標(biāo)和風(fēng)險承受能力確定投資計劃H實施投資計劃37、金融衍生品市場A平攤成本C、價格發(fā)現(xiàn)H提高交易效率E、優(yōu)化資源配置38、客戶信任可以分為（）A認知信任 日理念信任 C

35、服務(wù)信任 D情感信任E、行為信任39、主要宏觀經(jīng)濟變量有（）A、總體指標(biāo)日投資指標(biāo)C消費指標(biāo)Ds金融指標(biāo)E、財政指標(biāo)40、市場有效的三個層次對應(yīng)正確A、半強型有效市場一一歷史信息B-弱型有效市場一一歷史信息C-半強型有效市場一一公開信息D強型有效市場一一公開信息E-超強型有效市場一一內(nèi)幕信息得分評卷入三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（）我國的尚不完善的失業(yè)保險制度和最低生活保障制度使個人面臨的未來不確定增加,因此存在強烈的個人理財需求。A、正確B、錯誤2、（）黃金基金屬于風(fēng)險較高的投資方式，適合喜歡冒險的積極型投資人。A、正確B、錯誤3、（）家庭保費支付項目應(yīng)該分為保障型保費和儲蓄型保費分別記入日常生活現(xiàn)金流出和投資活動現(xiàn)金流出。A正確R錯誤4、（）編制預(yù)算表首先明確資產(chǎn)和負債的來源與特征，對其進行分類，并在預(yù)算表上填寫收支項目的具體名稱。A正確R錯誤5、（）強型有效市場認為證券價格充分反映了所有信息，包括公開信息和內(nèi)幕信息。A正確R錯誤6、（）宏觀經(jīng)濟政策、法規(guī)等發(fā)生重大改變或者金融市場的重大變化等外部因素發(fā)生變化導(dǎo)致理財規(guī)劃方案需要調(diào)整的情況比較多。A正確R錯誤7、（）短期債券的發(fā)行者主要是銀行及非