銀行從業(yè)資格《個人理財》猜題卷及參考答案

1、2013年銀行從業(yè)資格個人理財猜題卷及參考答案 2013年銀行從業(yè)資格個人理財猜題卷及答案2一、單選題(本大題90小題.每題0.5分，共45.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇一個最佳答案，并在答題卡上將相應題號的相應字母所屬的方框涂黑。)第1題 證券投資基金的基金托管人是( )。a 商業(yè)銀行b 基金監(jiān)管機構c 基金份額持有人d 基金公司【正確答案】：a答案解析 基金托管人由依法設立并取得基金托管資格的商業(yè)銀行擔任，故 a選項正確?；鸱蓊~持有人是投資人，基金監(jiān)管機構負責基金的監(jiān)管，而基金公司是基金管理人，負責管理基金，故b、c、d選項錯誤。第2題一張5年期、票面利率10%、市場價格9

2、50元、面值1000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行一年后將債券贖回，贖回價格為1100元，且投資者在贖回時獲得當年的利息收入，則提前贖回收益率為( )。a 10%b 12.3%c 26.3%d 20%【正確答案】：c答案解析 提前贖回收益率=(1100+1000×10%)÷950-1=26.3%。第3題標準的個人理財規(guī)劃的流程包括以下幾個步驟：收集客戶資料及個人理財目標綜合理財計劃的策略整合客戶關系的建立分析客戶現行財務狀況提出理財計劃執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃正確的次序應為( )。a.b.c.d.【正確答案】：d答案解析 標準的個人理財規(guī)劃的流程為：客戶關系的建立收集客戶資料及個人

3、理財目標綜合理財計劃的策略整合分析客戶現行財務狀況提出理財計劃執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃。第4題金融機構應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，客戶身份資料在業(yè)關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存( )。a.5年b.3年c.10年d.20年【正確答案】：a答案解析 我國反洗錢法規(guī)定，金融機構應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存5年。第5題( )的目的是對被重組銀行業(yè)金融機構采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權人的利益。a.接管b.撤銷c.重組d.依法宣告破產

4、【正確答案】：c答案解析 重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機構采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權人的利益。第6題個人理財業(yè)務人員的下列行為中，沒有遵循中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“忠于職守”規(guī)定的是( )。a.舉報商業(yè)賄賂b.向客戶透露本行理財產品設計全過程c.當他人詆毀本行理財產品時堅決制止d.遵守銀行個人理財業(yè)務的規(guī)章制度【正確答案】：b答案解析 選項b的做法違反了有關“保護所在機構的商業(yè)秘密”的規(guī)定。第7題( )是國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依法保護銀行業(yè)金融機構經營安全、合法性的一項預防性拯救措施。a.接管b.撤銷c.重組d.依法宣告破產【正確

5、答案】：a答案解析 接管是國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依法保護銀行業(yè)金融機構經營安全、合法性的一項預防性拯救措施。第8題在利息不斷資本化的條件下，資金時間價值的計算基礎應采用( )。a.單利b.復利c.年金d.普通年金【正確答案】：b答案解析 在利息不斷資本化的條件下，資金時間價值的計算基礎應采用復利計息。第9題保險產品具有其他投資理財工具不可替代的( )。a.投資功能b.套利功能c.保障功能d.儲蓄功能【正確答案】：c答案解析 由于保險產品可以消除風險的不確定性給個人或家庭帶來的憂慮和恐懼，促使人們有計劃地安排家庭生活，故其具有其他投資理財工具不可替代的保障功能，第10題下列不屬于商業(yè)銀行境內托

6、管賬戶支出范圍的是( )。a.托管費b.商業(yè)銀行劃入的外匯資金c.貨幣兌換費d.劃入境外外匯資金運用結算賬戶的資金【正確答案】：b答案解析 商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法第二十三條規(guī)定，商業(yè)銀行境內托管賬戶的支出范圍是：劃入境外外匯資金運用結算賬戶的資金、匯回商業(yè)銀行的資金、貨幣兌換費、托管費、資產管理費及各類手續(xù)費以及外匯局規(guī)定的其他支出。第11題07年111月，在美國工作的小李每月給國內的妻子寄回4000美元，由其妻將美元兌換成人民幣取出。若12月份小李寄回8000美元，則小李妻子可以將( )美元兌換成人民幣。a.8000b.6000c.4000d.2000【正確答案】：b答案解

7、析 根據個人外匯管理辦法實施細則，個人結匯的年度額度為每人每年等值5萬美元。小李妻子前十一個月已累計結匯44000美元，故最后一個月只能結匯6000美元。第12題證券按( )來劃分，可以分為憑證證券和有價證券。a.用途b.性質c.對象d.內容【正確答案】：b答案解析 證券是多種經濟權益憑證的統(tǒng)稱，是證明證券持有人有權按其券面所載內容取得應有權益的書面證明。按其性質，不同證券可分為憑證證券和有價證券。第13題下列哪一項不屬于中國人民銀行的職能?( )a.制定和執(zhí)行貨幣政策b.防范和化解金融風險c.管理中央公共財政支出d.維護金融穩(wěn)定【正確答案】：c答案解析 中央公共財政支出，是指在市場經濟條件下

8、，政府為提供公共產品和服務，滿足社會共同需要而進行的財政資金的支付。管理中央公共財政支出是財政部的職能。第14題市場約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運作機制主要是依靠( )的利益驅動。a.監(jiān)管機構b.利益相關者c.高級管理層d.風險管理部門【正確答案】：b答案解析 市場約束是指通過市場力量來約束銀行，其運作機制主要是依靠利益相關者(包括股東、存款人、債權人等)的利益驅動，出于對自身利益的關注，會在不同程度上和不同方面關心其利益所在銀行的經營管理狀況，特別是風險狀況，為維護自身利益免受損失，在必要時采取措施來約束銀行。第15題一般來說，企業(yè)的應收賬款周轉天數越多，說明( )。a.應收賬款占企業(yè)營

9、運資金的比重越小b.企業(yè)收回現金的能力越強c.企業(yè)應收賬款周轉率越高d.企業(yè)資金營運效率越低【正確答案】：d答案解析 應收賬款周轉率一銷售收入凈額/應收賬款平均余額，應收賬款周轉天數=360/應收賬款周轉率，因此應收賬款周轉天數越多，應收賬款周轉率越低，企業(yè)收回現金的能力越差，應收賬款占企業(yè)營運資金的比重越大，企業(yè)資金營運效率越低。第16題在國際收支平衡表中，反映一國與他國間真實資源轉移情況的項目是( )。a.經常賬戶b.資金賬戶c.平衡賬戶d.錯誤與遺漏賬戶【正確答案】：a答案解析 經常賬戶是在國際收支平衡表中反映一國與他國間真實資源轉移情況的項目。第17題某外國人2000年2月12日來華工

10、作，2001年2月15日回國，2001年3月2日返回中國，2001年11月15日至2001年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國，后于2002年11月20日離華回國，則該納稅人( )。a.2001年度為我國居民納稅人，2002年度為我國非居民納稅人b.2000年度為我國居民納稅人，2001年度為我國非居民納稅人c.2001年度和2002年度均為我國非居民納稅人d.2000年度和2001年度均為我國居民納稅人【正確答案】：a答案解析 題干所述納稅人，2001年度為我國居民納稅人，2002年度為我國非居民納稅人。第18題在制定理財規(guī)劃時，理財師通常需要對家庭的資產負債

11、情況進行分析。下列哪項屬于流動負債?( )a.汽車貸款b.教育貸款c.住房抵押貸款d.信用卡貸款【正確答案】：d答案解析 信用卡貸款的還款期限一般不超過1年，屬于流動負債項目。第19題決定信托產品收益率和風險的主要因素是( )。a.國家宏觀經濟狀況b.市場投資者的信心c.信托公司的資產規(guī)模d.投資項目的方向【正確答案】：d答案解析 即使是同類投資產品，若其投資方向不同，獲得的收益和承受的風險也不同。投資項目的方向決定了該信托產品的收益率和風險。第20題利率/債券掛鉤類理財產品不包括( )。a.與利率正向掛鉤產品b.外匯掛鉤類c.區(qū)間累積產品d.與利率反向掛鉤產品【正確答案】：b 答案解析 利率

12、/債券掛鉤類理財產品包括與利率正向掛鉤產品、與利率反向掛鉤產品、區(qū)間累積產品和達標贖回型產品。第21題商業(yè)銀行最遲應在銷售理財計劃前( )日，將相關材料按照有關業(yè)務報告的程序定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構。a.1b.2c.5d.10【正確答案】：d答案解析 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法第五十二條規(guī)定，商業(yè)銀行最遲應在銷售理財計劃前10日，將相關材料按照有關業(yè)務報告的程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構。第22題某優(yōu)先股，每股股利為6元，票面價值為100元，若市場利率為7%，其理論價格為( )。a.85.71元b.90.24元c.96.51元d.100元【正確答案】：

13、a答案解析 投資者投資了優(yōu)先股就相當于取得了永續(xù)年金，作為股票它沒有到期日，其獲得的固定股利可視為永續(xù)年金。永續(xù)年金的現值計算公式為：v0=a/i，其中，v0表示永續(xù)年金現值，a表示每年可獲得的股利，i表示市場利率。計算得優(yōu)先股價格為85.71元。第23題外匯市場中，( )之間的外匯交易市場決定了外匯匯率的高低。a.顧客與商業(yè)銀行b.中央銀行與顧客c.商業(yè)銀行與商業(yè)銀行d.商業(yè)銀行與中央銀行【正確答案】：c答案解析 在外匯市場上商業(yè)銀行同業(yè)市場交易額占90%以上，它決定了外匯匯率的高低。第24題假定從某一股市采樣的股票為a、b、c、d、e五種，在某一交易日的收盤價分別為5元、16元、24元、3

14、5元和20元，則該市場的股價平均數為( )。a.22元b.20元c.10.5元d.28元【正確答案】：b答案解析 題干所述市場的股價平均數=(5+16+24+35+20)/5=20(元)，故正確答案為b。第25題再貼現是指商業(yè)銀行在需要資金時，將已貼現的未到期票據向( )貼現的票據轉讓行為。a.其他商業(yè)銀行b.中央銀行c.票據出票人d.票據承兌人【正確答案】：b答案解析 再貼現是指商業(yè)銀行在需要資金時，將已貼現的未到期票據向中央銀行貼現的票據轉讓行為。第26題外籍人士取得的下列所得中，( )可以免征個人所得稅。a.外籍人士轉讓國家發(fā)行的金融債券取得的所得b.外籍個人從境內上市a股企業(yè)(內資企業(yè)

15、)取得的股息紅利c.外籍人士在我國境內取得的保險賠款d.來自同我國簽訂雙邊稅收協(xié)定的國家的外籍人士在我國境內取得的儲蓄存款利息【正確答案】：c答案解析 外籍人士在我國境內取得的保險賠款可以免征個人所得稅。第27題以下關于債券的分類，不正確的是( )。a.按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等b.按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等c.按付息方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現債券和可贖回債券等d.按債券性質可分為信用債券、不動產抵押債券、擔保債券等【正確答案】：c答案解析 債券按付息方式分類，可分為附息債券、貼現債券、零息債券、固定利率債券、浮動利率債券。

16、第28題不滿( )周歲的未成年人是無民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動。a.10b.14c.16d.18【正確答案】：a答案解析 我國相關法律規(guī)定，不滿10周歲的未成年人是無民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動。第29題下列表述有誤的是( )。a.客戶異議是營銷人員在銷售過程中的任何一個舉動，客戶對營銷人員的不贊同、提出質疑或異議b.異議一般是因客戶本身而產生，與客戶經理無關c.編制標準應答語是處理異議一種比較好的方法d.處理異議的關鍵在于剛開始對異議作出反應時，要讓客戶知道營銷人員關切且想多聽聽他的意見【正確答案】：b答案解析 異議是雙方意見的不統(tǒng)一造成的，與雙方都有關系。

17、第30題( )是指借款人向銀行申請的用于滿足生產經營過程中臨時性、季節(jié)性的資金需求，或銀行向借款人發(fā)放的用于滿足生產經營過程中長期平均占用的流動資金需求的貸款。a.流動資金貸款b.流動資金循環(huán)貸款c.法人賬戶透支d.項目貸款【正確答案】：a答案解析 流動資金貸款是為滿足客戶在生產經營過程中臨時性、季節(jié)性的資金需求，保證生產經營活動的正常進行而發(fā)放的貸款，或銀行向借款人發(fā)放的用于滿足生產經營過程中長期平均占用的流動資金需求的貸款。第31題銀行業(yè)個人理財業(yè)務人員的下列做法需要負刑事責任的是( )。a.利用個人理財業(yè)務進行洗錢活動b.銷售理財產品時使用虛假性的預測數據c.從事未經批準的個人理財業(yè)務d

18、.銷售理財產品時未透露理財產品的風險【正確答案】：a答案解析 “利用個人理財業(yè)務進行洗錢活動”觸犯了反洗錢法，屬于刑事犯罪，需要負刑事責任。第32題下列關于個人理財產品的基本要求，不正確的是( )。a.理財產品的名稱應恰當反映產品屬性b.理財產品的設計應強調合理性c.理財產品的風險提示應充分、清晰和準確d.理財產品的期限根據市場的變化情況臨時決定【正確答案】：d答案解析 商業(yè)銀行應對理財產品的市場變化作出科學合理的預測，并明確產品的期限及產品期限內有關市場的監(jiān)測和管控措施。商業(yè)銀行不得銷售無市場分析預測、無產品期限、無風險管控預案的理財產品。第33題投保人或被保險人對( )應當具有法律上承認的

19、經濟利益。a.保險事故b.保險責任c.保險標的d.保險風險【正確答案】：c答案解析 保險標的是投保人或被保險人所要投資的對象，投保人或被保險人對保險標的應當具有法律上承認的經濟利益。第34題對基金宣傳材料登載該基金過往業(yè)績的敘述，錯誤的是( )。a.對基金合同生效不足6個月的，不得登載該基金的過往業(yè)績b.基金合同生效6個月以上，但不滿1年的，應當登載自合同生效之日起計算的業(yè)績c.基金合同生效1年以上，但不滿10年的，應當登載自合同生效當年開始所有完整會計年度的業(yè)績，合同生效在下半年的，還應登載當年上半年度的業(yè)績d.基金合同生效10年以上的，應當登載自合同生效以來所有會計年度的業(yè)績【正確答案】：

20、d答案解析 證券投資基金銷售管理辦法第二十條規(guī)定，基金合同生效10年以上的，應當登載最近10個完整會計年度的業(yè)績，故選項d表述有誤。第35題下列關于風險控制計劃的說法，不正確的是( )。a.商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類的理財計劃b.商業(yè)銀行應明確每個理財計劃所能承受的風險程度c.商業(yè)銀行設立的可承受的風險程度是定性指標d.商業(yè)銀行應明確劃分相關部門或人員在理財計劃風險管理方面的權限與責任【正確答案】：c答案解析 商業(yè)銀行設立的可承受的風險程度是定量指標。定性指標無法準確衡量可承受的風險程度。第36題10年4月17日，國務院為了堅決遏制部分城市房價過快上漲

21、，發(fā)布國務院關于堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知簡稱“新國十條”，這主要體現了影響房地產價格的( )。a.行政因素b.社會因素c.經濟因素d.自然因素【正確答案】：a答案解析 行政因素指影響房地產價格的制度、政策、法規(guī)等方面的因素，故正確答案為a。第37題投資者必須在證券交易所設立賬戶，才能買賣的國債是( )。a.憑證式國債b.儲蓄式國債c.實物式國債d.記賬式國債【正確答案】：d答案解析 我國證券法規(guī)定，通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進行記賬式證券買賣，必須在證券交易所設立賬戶。第38題按照規(guī)定，期貨交易所的風險管理制度不包括( )。a.持倉限額和大戶持倉報告制

22、度b.漲跌停板制度c.全額交割制度d.風險準備金制度【正確答案】：c答案解析 期貨交易管理條例第十一條規(guī)定，期貨交易所應當按照國家有關規(guī)定建立、健全下列風險管理制度：保證金制度;當日無負債結算制度;漲跌停板制度;持倉限額和大戶持倉報告制度;風險準備金制度;國務院期貨監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他風險管理制度。實行會員分級結算制度的期貨交易所，還應當建立、健全結算擔保金制度。由此可知，c項不符合題意。第39題投資者在銀行購買“紙黃金”，依據的價格是( )。a.國際黃金現貨價格b.中國黃金期貨交易所公布價格c.銀行公布的價格d.銀行和客戶的協(xié)議價格【正確答案】：c答案解析 客戶在銀行辦理紙黃金業(yè)務，是按銀

23、行公布的價格進行“紙黃金”的購買。第40題具有“活期儲蓄”之稱的基金是( )。a.股票型基金b.債券型基金c.上市開放式基金d.貨幣市場基金【正確答案】：d答案解析 貨幣市場基金具有“活期儲蓄”之稱。第41題、197 9年，第一家城市信用合作社在( )成立。a.廣西賀州b.河北邢臺c.江蘇常州d.河南駐馬店【正確答案】：d答案解析 1979年，第一家城市信用合作社在河南駐馬店成立。第42題根據證券法，下列不屬于操縱證券市場行為的是( )。a.單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券b.與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易c.在自己實際控制

24、的賬戶之間進行證券交易d.為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣【正確答案】：d答案解析 為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣屬于欺詐客戶行為。第43題為牟取不正當利益，給予國家工作人員財物的，屬于( )。a.貪污罪b.詐騙罪c.受賄罪d.行賄罪【正確答案】：d答案解析 為牟取不正當利益，給予國家工作人員財物的，屬于為行賄罪。第44題目前，外匯市場交易以( )占主要地位。a.外匯掉期交易b.遠期外匯交易c.即期外匯交易d.外匯期貨交易【正確答案】：c答案解析 外匯交易是國際間結算債權債務關系的工具，目前，外匯市場交易以即期外匯交易占主要地位。第45題基金公司發(fā)行封閉式基金時，應當

25、自收到中國證監(jiān)會核準文件之日起( )個月內行基金募集活動;基金公司發(fā)行開放式基金時，應當自收到中國證監(jiān)會核準文件之日起( )個月內進行基金募集活動。a.3;3b.6;3c.6;6d.3;6【正確答案】：c答案解析 根據爭取投資基金法的規(guī)定，基金公司不管是發(fā)行開放式基金還是發(fā)行封閉式基金，基金管理人應當自收到核準文件之日起6個月內進行基金募集。第46題下列關于基金當事人地位與責任的說法，不正確的是( )。a.管理人對基金財產具有經營管理權b.管理人對基金運營收益承擔投資風險c.托管人對基金財產具有保管權d.投資人對基金運營收益享有收益權【正確答案】：b答案解析 管理人對基金運營收益不承擔投資風險

26、，基金收益的風險自擔，不由基金公司承擔。第47題( )屬于銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)基本準則的內容。a.誠實信用、守法合規(guī)b.信息保密、熟知業(yè)務c.公平對待、勤勉盡職d.保護商業(yè)秘密與客戶隱私、監(jiān)管規(guī)避【正確答案】：a答案解析 銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)基本準則包括：誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭。第48題( )是指國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構在銀行業(yè)金融機構已經或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施。a.重組b.撤銷c.接管d.依法宣告破產【正確答案】：c答案解析 銀行業(yè)金融機構的接管，是指國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構在銀行業(yè)金融機構

27、已經或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施。第49題理財客戶的下列財務行為不影響其凈資產的是( )。a.得到一筆財產贈與b.分期付款買房c.自費出國旅游d.年終獎金增加【正確答案】：b答案解析 分期付款買房，資產增加的同時負債也增加了，且金額相等，故凈資產沒有變化，正確答案為b。第50題私人銀行業(yè)務是一種向( )提供的系統(tǒng)理財業(yè)務。a.法人b.個人存款者c.大型企業(yè)d.高收入者及其家庭【正確答案】：d答案解析 私人銀行業(yè)務是一種向高收入者及其家庭提供的系統(tǒng)理財業(yè)務，故正確答案為d。第51題下列關于公募基金的說法，錯誤的是( )。a.運作必須嚴格遵循相關的

28、法律和法規(guī)，并受監(jiān)管機構的嚴格監(jiān)管b.最小金額要求較低，且投資者眾多c.募集的對象通常是不固定的d.一般投資于衍生金融工具等高風險產品【正確答案】：d答案解析 公募基金的運作必須嚴格遵循相關的法律和法規(guī)，并受監(jiān)管機構的嚴格監(jiān)管，一般只投資于中低風險的產品。第52題一張5年期，票面利率10%，市場價格950元，面值1000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)1年后將債券贖回，贖回價格為1200元，且投資者在贖回時獲得當年的利息收入，則提前贖回收益率為( )。a.20%b.21.3%c.26.3%d.36.8%【正確答案】：d答案解析 假設r為提前贖回收益率，則950=(1000×10%+1200

29、)/(1+r)，得到r=1300/950-1=36.8%。第53題( )實質上是一種契約，它賦予了持有人在未來某一特定時間內按買賣雙方約定的價格，購進或賣出一定數量的某種金融資產的權利。a.金融遠期b.金融期權c.金融期貨d.金融互換【正確答案】：b答案解析 金融期權是以期權為基礎的金融衍生產品，指以金融商品或金融期貨合約為標的物的期權交易。具體地說，其購買者在向出售者支付一定費用后，就獲得了能在規(guī)定期限內以某一特定價格向出售者買進或賣出一定數量的某種金融商品或金融期貨合約的權利。第54題巴塞爾新資本協(xié)議提出的資本監(jiān)管新三大支柱不包括( )。a.信息披露b.輿論監(jiān)督c.最低監(jiān)管資本要求d.資本

30、充足率監(jiān)督檢查【正確答案】：b答案解析 巴塞爾新資本協(xié)議提出的資本監(jiān)管新三大支柱：一是最低監(jiān)管資本要求;二是監(jiān)管當局對資本充足率的監(jiān)督檢查;三是信息披露。第55題現金管理中，年度支出預算等于( )。a.年度收入一上一年支出b.年度收入一年儲蓄目標c.年度收入一年度支d.年儲蓄目標一年度支出【正確答案】：b答案解析 現金管理中，年度支出預算一年度收入一年儲蓄目標。第56題下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是( )。a.若預期某種標的資產的未來價格會下跌，應該購買其看漲期權b.若看漲期權的執(zhí)行價格高于當前標的資產價格應當選擇執(zhí)行該看漲期權c.看跌期權持有者可以在期權執(zhí)行價格高于當前標的資產價

31、格時執(zhí)行期權，獲得一定收益d.看漲期權和看跌期權的區(qū)別在于期權到期日不同【正確答案】：c答案解析 看漲期權是當人們預期某種標的資產的未來價格上漲時購買的期權，選項a錯誤;若看漲期權的執(zhí)行價格高于當前標的資產價格應當選擇放棄執(zhí)行該看漲期權，選項b錯誤;按照對價格的預期，金融期權可分為看漲期權和看跌期權，選項d錯誤。第57題假定年利率為10%，某投資者欲在5年后獲得本利和61051元，則他需要在接下來的5年內每年年末存入銀行( )。(不考慮利息稅)a.10000元b.12210元c.11100元d.7582元【正確答案】：a答案解析 本題考查普通年金的計算。根據普通年金終值計算公式，61051=a

32、×(1+10%)t，t=0，1，2，3，4，其中，a是每年年末存入銀行的金額，計算得a=10000(元)。第58題 下列關于個人理財業(yè)務和儲蓄業(yè)務區(qū)別的說法，正確的是( )。a.個人理財業(yè)務是銀行的負債業(yè)務，儲蓄是向客戶提供的一種服務方式b.個人理財業(yè)務中運用的資金是定向的，儲蓄的資金運用是非定向的c.個人理財業(yè)務的風險一般是商業(yè)銀行獨立承擔的，儲蓄的風險是客戶承擔或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔的d.個人理財業(yè)務中客戶的資產與商業(yè)銀行其他資產不嚴格區(qū)分，儲蓄財產與商業(yè)銀行的財產嚴格區(qū)分【正確答案】：b答案解析 個人理財業(yè)務中的資金運用是按照理財合同的約定進行的，而儲蓄的資金運用方向是不固

33、定的。儲蓄是銀行的負債業(yè)務，個人理財業(yè)務是銀行向客戶提供的一種服務。個人理財業(yè)務中客戶的資產與銀行其他資產要進行嚴格區(qū)分。第59題對銀行理財從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財務信息是( )。a.資產和負債b.收入與支出c.房地產升值預期d.客戶風險厭惡系數【正確答案】：d答案解析 房地產升值預期和客戶風險厭惡系數屬于客戶的非財務信息，客戶風險厭惡系數是影響理財決策的最重要信息。第60題( )是指在一定期間內，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預先設定的觸及點，則買方將可獲得當初雙方所協(xié)定的回報率。a.一觸即付期權b.雙向不觸發(fā)期權c.二觸即付期權d.單向不觸發(fā)期權【正確答案】：a答案解析 一觸即付期

34、權，是指在一定期間內，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預先設定的觸及點，則買方將可獲得當初雙方所協(xié)定的回報率第61題99年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了四家資產管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和( )的部分不良資產。a.國家開發(fā)銀行b.中國進出口銀行c.中國農業(yè)發(fā)展銀行d.中國人民銀行【正確答案】：a答案解析 1999年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行的部分不良資產。第62題如果外匯交易員即期賣出日元3450000，買入美元300

35、00，隨后，又即期賣出美元20000，買入歐元16500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為( )。a.美元多頭10000，日元空頭3450000，歐元多頭16500b.美元多頭10000，日元空頭3450000，歐元多頭16500c.美元頭寸軋平，日元空頭3450000，歐元多頭16500d.美元多頭10000，日元空頭3450000，歐元空頭16500【正確答案】：b答案解析 美元多頭10000，日元空頭3450000，歐元多頭16500為該交易員的頭寸情況。第63題下列關于黃金的流動性、收益情況及風險點的說法，不正確的是( )。a.對投資者來說，黃金退出流通領域后，其流動性較其他證券

36、類投資品差b.黃金和股票市場收益不相關甚至負相關，所以可以分散投資總風險c.黃金不能保值d.黃金的市場風險是第一位的【正確答案】：c答案解析 市場上，大量投資者通過購買黃金進行保值增值，故選項c表述有誤。第64題下列不屬于商業(yè)銀行境內托管賬戶收入范圍的是( )。a.境外匯回的投資本金b.商業(yè)銀行劃入的外匯資金c.貨幣兌換費d.境外匯回的投資收益【正確答案】：c答案解析 貨幣兌換費是商業(yè)銀行境內托管賬戶支出，不屬于商業(yè)銀行境內托管賬戶收入范圍。第65題關于金融市場的功能的說法中，錯誤的是( )。a.金融市場承擔著商品價格等重要價格信號的決定功能b.金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風險c.

37、融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能d.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局【正確答案】：a答案解析 金融商品的價格是由金融市場決定的。第66題下列關于債券違約風險的說法，錯誤的是( )。a.違約風險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險b.違約風險一般是由于發(fā)行者經營狀況不佳、財務狀況惡化或信譽不高帶來的風險c.不同發(fā)行者發(fā)行的債券違約風險不同d.一般來說，國債的違約風險高于公司債券【正確答案】：d答案解析 一般來說，國債的違約風險最低，公司債券的違約風險相對較高。第67題下列關于新股申購類理財產品收益率的影響因素的說法，不正確的是( )。a.

38、新股中簽率與股本大小成正比b.新股中簽率與整個市場的申購資金規(guī)模成反比c.上市首日漲幅與發(fā)行市盈率高低、股本大小成反比d.上市首日漲幅與大盤走勢成反比【正確答案】：d答案解析 新股申購類理財產品的上市首日漲幅與大盤走勢成正比。第68題銀行開展外部營銷活動中，下列做法錯誤的是( )。a.外部營銷人員不佩戴銀行標識b.銀行向消費者提供低值實用的贈品c.銀行向消費者充分披露產品風險d.外部營銷人員不向消費者出售產品【正確答案】：a答案解析 外部營銷人員在從事外部營銷業(yè)務時，必須佩戴所屬銀行的標識。第69題中國銀監(jiān)會有權對有嚴重違法經營、經營管理不善的銀行業(yè)金融機構予以( )。a.接管b.重組c.撤銷

39、d.凍結資產【正確答案】：c答案解析 中國銀監(jiān)會有權對有嚴重違法經營、經營管理不善的銀行業(yè)金融機構予以撤銷。第70題關于基金價格和費用，下列表述正確的是( )。a.開放式基金的價格總是與基金凈值偏離很大b.開放式基金的價格和贖回價格隨基金凈值的下跌而上升c.開放式基金的價格與基金凈值之間一般來說是同方向變動的d.封閉式基金的價格與基金凈值之間一般來說是反方向變動的【正確答案】：c答案解析 開放式基金的價格與基金凈值之間一般來說是同方向變動的。第71題在下列幾種基金中，一般( )的年管理費率最低。a.債券基金b.貨幣基金c.股票基金d.認股權證基金【正確答案】：b答案解析 貨幣基金是聚集社會閑散

40、資金，由基金管理人運作，基金托管人保管資金的一種開放式基金，專門投向無風險的貨幣市場工具，一般其年管理費率最低。第72題下列關于證券投資基金法對于基金管理人有關規(guī)定的說法，不正確的是( )。a.基金管理人負責基金的具體投資操作b.基金管理人由依法設立的商業(yè)銀行擔任c.基金管理人的注冊資本不得低于1億元人民幣，且必須為實繳貨幣資本d.基金管理人可以接受其他機構委托進行資產管理【正確答案】：b答案解析 各個國家或地區(qū)對基金管理人的任職資格有不同的規(guī)定，一般而言，申請成為基金管理人的機構要依照本國或本地區(qū)的有關證券投資信托法規(guī)，經政府有關主管部門審核批準后，方可取得基金管理人的資格。第73題從本質上

41、說，回購協(xié)議是一種( )。a.信用貸款b.融資租賃c.金融衍生產品d.以證券為抵押品的抵押貸款【正確答案】：d答案解析 回購協(xié)議是指以有價證券作抵押的短期資金融通，在形式上表現為附有條件的證券買賣。從本質上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。第74題歲的甲和乙簽訂了一份買賣合同，由甲將其學習機以200元的價格賣給乙。該合同( )。a.為可撤銷合同b.為效力待定合同c.乙無權要求撤銷該合同d.乙有權要求撤銷該合同【正確答案】：b答案解析 題干所述行為為效力待定的民事行為，經法定代理人追認，即變?yōu)橛行Х尚袨?。?5題張先生打算分5年償還銀行貸款，每年年末償還100000元，貸款利率為10

42、%，則等價于在第一年年初一次性償還( )。a.500000元b.454545元c.410000元d.379079元【正確答案】：d答案解析 現值=100000/(1+10%)t，t=1，2，3，4，5。計算得現值為379079元。第76題開放式基金的特點不包括( )。a.所募集到的資金可以全部用于長期投資b.投資者在存續(xù)期內可隨時申購基金單位c.所發(fā)行的基金單位是可贖回的d.基金的資金總額不斷變化【正確答案】：a答案解析 開放式基金，又稱共同基金，是指基金發(fā)起人在設立基金時，基金份額總規(guī)模不固定，可視投資者的需求，隨時向投資者出售基金份額，并可應投資者要求贖回發(fā)行在外的基金份額的一種基金運作方

43、式，一般不會全部用于長期投資。第77題在面對與客戶利益沖突時，銀行業(yè)從業(yè)人員應堅持誠實守信、公平合理、( )的原則，正確處理業(yè)務開拓與客戶利益保護之間的關系。a.客戶自愿b.銀行利潤最大化c.客戶利益至上d.樹立良好形象【正確答案】：c答案解析 在面對與客戶利益沖突時，銀行業(yè)從業(yè)人員應堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理業(yè)務開拓與客戶利益保護之間的關系。第78題結構性理財產品的主要風險不包括( )。a.掛鉤標的物的價格波動b.信用風險c.收益風險d.本金風險【正確答案】：b答案解析 結構性理財產品由于跟一定標的物掛鉤，且資金留存在銀行，一般收益較高，但風險也較大。結構性理財產品

44、的主要風險包括：掛鉤標的物的價格波動、本金風險、收益風險、流動性風險。第79題關于可轉換債券收益，下列表述有誤的是( )。a.可轉換債券轉換為股票前，持有人只享利息，不參與分紅b.可轉換債券轉換為股票后，持有人成為公司股東c.可轉換債券轉換為股票后，其收益水平與債券類似d.可轉換債券適合在低風險一低收益與高風險一高收益這兩種不同收益結構之間出靈活選擇投資者【正確答案】：c答案解析 可轉換債券轉換為股票后，其收益水平與股票類似。第80題某客戶往往選擇國債、存款、貨幣與債券基金等低風險、低收益的產品，那么該客戶的風險偏好類型是( )。a.溫和進取型b.中庸穩(wěn)健型c.非常進取型d.溫和保守型【正確答

45、案】：d答案解析 國債、存款、保本型理財產品、貨幣與債券基金等低風險、低收益的產品與投資工具是保守型客戶的投資對象第81題投資者進行一項投資可能接受的最低收益率是( )。a.預期收益率b.貨幣時間價值c.通貨膨脹率d.必要收益率【正確答案】：d答案解析 投資者的必要收益率包括真實收益率、通貨膨脹率和風險報酬三部分，這是投資者投資時能接受的最低收益率。第82題某企業(yè)2006年利潤表顯示：凈利潤300萬元，所得稅150萬元，利息費用50萬元，則該企業(yè)2006年的已獲利息倍數為( )。a.6b.7c.8d.10【正確答案】：d答案解析 已獲利息倍數=(凈利潤+所得稅費用+利息費用)/利息費用=(30

46、0+150+50)/50=10，故正確答案為d。第83題如果匯率收盤價始終在觸發(fā)匯率上限和觸發(fā)匯率下限區(qū)間內波動，則總回報為( )。a.保證投資金額×(1+最低回報率)b.保證投資金額×(1+最高回報率)c.保證投資金額×(1-最低回報率)d.保證投資金額×(1+潛在回報率)【正確答案】：d答案解析 如果匯率收盤價始終在觸發(fā)匯率上限和觸發(fā)匯率下限區(qū)間內波動，則總回報=保證投資金額×(1+潛在回報率)。第84題個人理財業(yè)務中，客戶和商業(yè)銀行之間是( )關系。a.委托代理b.信托c.法定代理d.契約【正確答案】：a答案解析 個人理財業(yè)務中，客戶和商

47、業(yè)銀行之間的關系是委托代理關系。第85題下列關于外匯理財產品期限的說法，錯誤的是( )。a.外匯理財產品的投資期限越長，產品的收益率越高b.外匯理財產品的投資期限越短，客戶承擔的風險越大c.目前各家銀行推出的結構性存款的期限多在6個月至6年之間d.客戶在選擇投資之前一定要分析未來市場的利率和匯率走勢，并規(guī)劃自己的資金使用【正確答案】：b答案解析 外匯理財產品的投資期限越長，客戶承擔的風險越大。第86題、客戶在辦理一般產品業(yè)務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產品銷和服務人員應( )。a.盡可能解答，不熟悉的部分詢問理財業(yè)務人員b.主動為客戶解答c.將客戶移交理財業(yè)務人員d.拒絕客戶的

48、提問【正確答案】：c答案解析 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引第二十條規(guī)定，商業(yè)銀行應當明確個人理財業(yè)務人員與一般產品銷售和服務人員的工作范圍界限，禁止一般產品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見，銷售理財計劃。第87題、下列做法中，違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中保護商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是( )。a.某銀行工作人員根據在為上市公司辦理貸款業(yè)務時獲得的非公開信息進行股票投資b.某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務時，錯誤計算了貸款利率c.某銀行工作人員將其客戶甲的貸款信息透露給另一名客戶乙d.某銀行工作人員由于業(yè)務繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務的公章交給同事代其辦理【正確答案】：c答案解析 銀行業(yè)

49、從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得泄露本機構客戶信息和本機構尚未公開的財務數據、重大戰(zhàn)略決策以及新的產品研發(fā)等重大內部信息或商業(yè)秘密。第88題、下列關于債券贖回的說法，不正確的是( )。a.有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權利b.附有贖回權的債券的潛在資本增值有限c.在保護期內，發(fā)行人可以行使贖回權d.發(fā)行人可以通過使用這項權利以更低的利率籌集資金【正確答案】：c答案解析 可贖回債券的發(fā)行人有權在特定的時間按照某個價格強制從債券持有入手中將其贖回?？哨H回條款通常在債券發(fā)行幾年之后才開始生效，選項c表述有誤。第89題、下列屬于不公平競爭行為的是( )。a.某銀行為了提高對客

50、戶服務技巧的質量，定期對從業(yè)人員進行培訓，講授金融產品和服務的特點即技巧，經過一段時間后，該行的服務質量和效率顯著提高，吸引了更多客戶b.某銀行雖然在同類同質產品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產品和服務的過程中，為客戶提供增值服務c.某銀行在向客戶推銷信用卡時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得某些獎品d.某銀行客戶經理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務，答應其財務部負責人可以給予一定比例的提成【正確答案】：d答案解析 選項d屬于商業(yè)賄賂，違背公平競爭原則。第90題、某投資者購買了30000美元利率掛鉤外匯結構性理財產品(一年按360天計算)，該理財產品與libor掛

51、鉤，協(xié)議規(guī)定，當libor處于2%2.75%區(qū)間時，給予高收益率6%;若任何一天libor超出2%2.75%區(qū)間，則按低收益率2%計算。若一年中l(wèi)ibor實際在2%2.75%區(qū)間為90天，則該產品投資者的收益為( )。a.750美元b.900美元c.1000美元d.1500美元【正確答案】：b答案解析 根據題意可得，產品投資者的收益=30000×2%×270/360+30000×6%×90/360=900(美元)。二、多選題(本大題40小題.每題1.0分，共40.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個或兩個以上答案，并在答題卡上將相應題號的相應字母所屬的方框涂黑。)第1題下列屬于無效合同的情形有( )。a 一方以欺詐、脅迫的