保險學(xué)簡答題

1、保險學(xué)簡答題保險簡答題第二章1、何謂最大誠信原則？其主要內(nèi)容有哪些？ 答：最大誠信原則：保險合同當(dāng)事人訂立保險合 同及在合同的有效期內(nèi)，應(yīng)依法向?qū)Ψ教峁┯绊?對方做出是否締約及締約條件的全部實質(zhì)性重 要事實；同時，絕對信守合同訂立的約定與承諾。 否則，受到損害的一方可以以此為理由宣布合同 無效或不履行合同的約定義務(wù)或責(zé)任，還可以對 因此受到的損害要求對方給予賠償。其主要內(nèi)容包括告知、保證、棄權(quán)與禁止反言。2、何謂保險利益原則？簡述堅持保險利益原則 的意義。答：保險利益原則是保險的基本原則， 它的本質(zhì) 內(nèi)容是投保人以其所具有保險利益的標(biāo)的投保， 否則，保險人可以單方面宣布合同無效；當(dāng)保險 合同生

2、效后，投保人或被保險人失去了對保險標(biāo) 的的保險利益，則保險合同隨之失效；當(dāng)發(fā)生保 險責(zé)任事故后，被保險人不得因保險而獲得保險 利益額度以外的利益。堅持保險利益原則的意義：（1）為了防止賭博行為的發(fā)生；（2）為了防止道德危險的發(fā)生；（3） 保險利益原則規(guī)定了保險保障的最高限度，并限 制了賠付的最高額度。3、何謂近因原則？如何判斷損失近因？答：近因原則的基本含義是：若引起保險事故發(fā) 生，造成保險標(biāo)的損失的近因?qū)儆诒ｋU責(zé)任，則 保險人承擔(dān)損失賠償責(zé)任；若近因?qū)儆诔庳?zé) 任，則保險人不負(fù)賠償責(zé)任。也就是說，只有當(dāng) 承保危險是損失發(fā)生的近因時，保險人才負(fù)賠償 責(zé)任。判斷近因的基本方法有兩種：（1）從原因

3、推斷結(jié) 果，即從最初的事件出發(fā)，按邏輯推理直至最終 損失的發(fā)生，最初事件就是最后事件的近因；（2） 從結(jié)果推斷原因，即從損失開始，從后往前推， 追溯到最初事件沒有中斷，則最初事件就是近 因。4、何謂損失補(bǔ)償原則？簡述堅持損失補(bǔ)償原則 的意義。答：損失補(bǔ)償原則是指當(dāng)保險標(biāo)的發(fā)生保險責(zé)任 范圍內(nèi)的損失時，被保險人有權(quán)按照合同的約定獲得保險賠償，用于彌補(bǔ)被保險人的損失，但被 保險人不能因損失而獲得額外的利益。堅持損失補(bǔ)償原則的意義：（1）能維護(hù)保險雙方 的正當(dāng)權(quán)益；（2）能防止被保險人通過保險賠償 而得到額外利益；（3）能防止道德危險的發(fā)生。5、何謂代位追償？保險人代位追償權(quán)的產(chǎn)生必 須具備哪些條件

4、？答：指保險事故發(fā)生后，保險人按合同約定向被 保險人賠償了保險金后，依法取得有關(guān)保險標(biāo)的 的所有權(quán)或向第三（責(zé)任人）的追償權(quán)。必須具備的條件有：（1）被保險人對保險人和第 三者必須同時存在損失賠償請求權(quán)；（2）被保險 人要求第三者賠償；（3）保險人履行了賠償責(zé)任。6、委付的成立必須具備哪些條件？答：（1）委付必須以保險標(biāo)的推定全損為條件；（2）委付必須由被保險人向保險人提出；（3）委付須就整體的保險標(biāo)的提出要求；（4）委付須經(jīng)保險人同意；（5）委付不得附有附加條件。7、比較委付與代位追償?shù)膮^(qū)別 答：(1)代位追償只是一種純粹的追償權(quán)，取得 這種權(quán)利的保險人無須承擔(dān)其他義務(wù)； 而保險人 在接受委

5、付時，則是將權(quán)利和義務(wù)全部接收，既 獲得了保險標(biāo)的的所有權(quán)，又須承擔(dān)該標(biāo)的產(chǎn)生 的義務(wù)。(2)在代位追償中，保險人只能獲得保險賠償 金額以內(nèi)的追償權(quán)；而在委付中，保險人則可享 有該項標(biāo)的的一切權(quán)利，包括被保險人放棄的保 險標(biāo)的所有權(quán)和對保險標(biāo)的的處分權(quán)。在委付 后，保險人對保險標(biāo)的的處置而取得的額外利益 也由保險人獲得，而不必返還給被保險人。8、保險利益原則在一般財產(chǎn)保險、海上貨物運 輸保險以及人身保險中的適用時限是如何規(guī)定 的？答：在財產(chǎn)保險中，要求從保險合同簽訂到保險 合同終止，始終都要求存在保險利益；海洋運輸貨物保險規(guī)定在投保時可以不具有 保險利益，但在索賠時被保險人對保險標(biāo)的必須 具有

6、保險利益；人身保險的保險利益強(qiáng)調(diào)在保險合同訂立時 必須具有，而當(dāng)保險事故發(fā)生進(jìn)行索賠時是否具有保險利益則不要求。第三章1、保險合同的特征是什么？答：（1）保險合同是有名合同；（2）保險合同是 要式合同；（3）保險合同是附和性合同；（4）保險合同是有償合同；（5）保險合同是雙 務(wù)合同；（6）保險合同是最大誠信合同。2、簡述保險合同的主體、客體、主要內(nèi)容。答：主體包括：（1）當(dāng)事人：保險人、投保人； （2）關(guān)系人：被保險人、受益人、保單所有人； （3）輔助人：代理人、經(jīng)紀(jì)人、公估人?？腕w是指投保人或被保險人對保險標(biāo)的的保險利益。主要內(nèi)容包括：（1）主體部分（包括保險人、 投保人、被保險人、受益人及

7、其住所）（2）權(quán)利義務(wù)部分（包括保險責(zé)任和責(zé)任免除、保險費以及其支付辦 法、保險金額賠償或者給付辦法、保險期間 和保險責(zé)任的開始、違約責(zé)任等）（3）客體部分（保險合同的客體是保險利益，財產(chǎn)保險合同表現(xiàn)為保險 價值和保險金額；人身保險合同表現(xiàn)為保險 金額。保險標(biāo)的是保險利益的載體。）（4）其他聲明事項部分3、簡述保險合同的訂立和變更。答：保險合同的訂立是投保人與保險人之間基于 意思表示一致而進(jìn)行的法律行為。 保險合同的訂 立需要經(jīng)過要約與承諾兩個程序。保險合同的變更是指在保險合同有效期間當(dāng) 事人依法對合同內(nèi)容所做的修改或補(bǔ)充。保險內(nèi) 容的變更或修改，均須經(jīng)保險人審批同意，并出 立批單或進(jìn)行批注。

8、變更保險合同的結(jié)果是產(chǎn)生 新的權(quán)利和義務(wù)。4、 保險合同的中止和終止有何區(qū)別？保險合同終止和解除有何區(qū)別？、答：保險合同中止與終止的區(qū)別：（1）發(fā)生的原 因不同。保險合同中止是因投保人違約造成的； 而保險合同終止是合同的自然滅失。（2）產(chǎn)生的 后果不同。保險合同中止后可能復(fù)效，也可能被 解除；而保險合同終止是合同權(quán)利義務(wù)的消滅，不存在恢復(fù)效力的問題。保險合同終止和解除的區(qū)別：(1)發(fā)生原因不 同。保險合同的解除是當(dāng)事人一方的意思表示或 解除合同的協(xié)議；保險合同終止是合同期限屆 滿、履行完畢、主體一方死亡或消滅等法定或約 定事由的發(fā)生。(2)履行程度和效力不同。保險 合同解除時，合同并未履行完畢

9、，期限也未屆滿， 而將生效的保險合同提前終止；保險合同的終止 是合同期限屆滿，合同終止，也叫自然終止。5、保險合同雙方當(dāng)事人應(yīng)該如何處理爭議？ 答：保險爭議的處理方式有以下四種：(1)協(xié)商：爭議發(fā)生后，雙方當(dāng)事人在平等、 互相諒解基礎(chǔ)上對爭議事項進(jìn)行協(xié)商，取 得共識，解決糾紛的方法。(2)調(diào)解：在合同管理機(jī)關(guān)或法院的參與 下，通過說服教育，使雙方自愿達(dá)成協(xié)議、 平息爭端。(3)仲裁：爭議雙方依法仲裁協(xié)議，自愿將 彼此間的爭議交由雙方共同信任、 法律認(rèn) 可的仲裁機(jī)構(gòu)的仲裁員居中調(diào)解，并做出 裁決，一裁終局。(4)訴訟：保險合同的一方當(dāng)事人按有關(guān)法 律程序，通過法院對另一方提出權(quán)益主 張，并要求法

10、院予以解決和保護(hù)的請求的 處理爭議的方法。6、保險合同條款解釋原則是什么？答：保險合同條款解釋原則是對保險合同的理解 和說明應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則，包括文義解釋的原 則、意圖解釋原則、專業(yè)解釋原則、有利于被保 險人和受益人的解釋原則。第四章1、財產(chǎn)保險有何特征？答：(1)保險標(biāo)的為各種財產(chǎn)物資及有關(guān)責(zé)任； (2)保險業(yè)務(wù)的性質(zhì)是組織經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償； (3)經(jīng)營內(nèi)容具有復(fù)雜性；(4)單個保險關(guān)系具有不等性。名詞解釋財產(chǎn)損失保險狹義的財產(chǎn)保險，指以承保財產(chǎn)物資是損失為內(nèi) 容的各種保險業(yè)務(wù)的統(tǒng)稱?；馂?zāi)保險簡稱火險，是以存放在固定場所并處于相對靜止 狀態(tài)的財產(chǎn)為保險標(biāo)的，由保險人承擔(dān)保險財產(chǎn) 遭受保險事故損失的

11、經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的一種財產(chǎn) 保險。運輸保險以處于流動狀態(tài)下的財產(chǎn)為保險標(biāo)的的一種保 險，包括運輸貨物保險和運輸工具保險。機(jī)動車第三者責(zé)任險指被保險人允許的合格駕駛?cè)藛T在使用保險車 輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷 亡或財產(chǎn)損失，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人支付的賠償 金額，由保險公司依照合同的約定給予賠償?shù)姆?律制度。公眾責(zé)任保險保險人承包企業(yè)、團(tuán)體等單位在從事各種業(yè)務(wù)、 經(jīng)營活動中，因意外事故造成他人的人身傷亡或 財產(chǎn)損失而引起的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。產(chǎn)品責(zé)任保險被保險人所生產(chǎn)、銷售、修理的產(chǎn)品發(fā)生事故， 造成用戶、消費者及其他任何人的人身傷害或財 產(chǎn)損失，依法應(yīng)由保險人負(fù)責(zé)時，保險人在保險 單規(guī)定的限

12、額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。旅行社責(zé)任保險是國家要求旅行社必須的強(qiáng)制保險，負(fù)責(zé)的是旅 行社在經(jīng)營中由于旅行社的責(zé)任應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的對 其游客的賠償責(zé)任，包括人身賠償和財產(chǎn)賠償。 該險種的投保人和被保險人都是旅行社，旅行社 享有保險金請求權(quán)，保險公司只是就約定金額向 旅行社支付保險金。旅游意外傷害保險是個人險種，個人自愿在保險公司投保，在旅游 過程中發(fā)生的意外傷害事故可以獲得理賠。該險 種的投保人和被保險人都是旅客個人，保險事故 發(fā)生后，旅游者或指定的受益人享有保險金請求 權(quán)，即保險公司直接賠付給旅游者本人或受益第五章1、簡述定期壽險的特點。答：（1）期限有限；（2）通常無儲蓄因素；（3） 費率低；（4）可續(xù)保

13、性；（5）可轉(zhuǎn)換權(quán)；（6）容 易產(chǎn)生逆選擇。2、簡述終身壽險的特點。答：（1）該險種沒有確定保險限期，自保險合同 生效之日起，至被保險人死亡為止，無論被保險 人何時死亡，保險人均須按照合同約定給付死亡 保險金。（2）多數(shù)終身壽險都基于生命表所假設(shè)的 100歲為人的生命極限，因此，保險費的計算也 按照最高年齡100歲確定，即終身壽險相當(dāng)于是 保險期限截止于被保險人100周歲的定期壽險。（3）終身壽險的保險費中含有儲蓄成分， 保 單具有現(xiàn)金價值，若保單所有人中途退保可以獲 得一定數(shù)額的退保金。當(dāng)急需用錢時，也可以在 保單的現(xiàn)金價值的一定限額內(nèi)向保險公司借款， 具有較強(qiáng)的儲蓄性，所以終身保險的保險費

14、高于 定期保險。3、簡述年金保險的特點以及與其他壽險的區(qū)別。 答：年金保險的特點：（1）投保人要在開始領(lǐng)取 年金之前，必須交清所有保費，不能邊交保費， 邊領(lǐng)年金。（2）年金保險可以有確定的期限，也 可以沒有確定的期限，但均以年金保險的被保險 人的生存為支付條件。（3）投保年金保險可以使 晚年生活得到經(jīng)濟(jì)保障。年金保險與其他壽險的區(qū)別：從本質(zhì)上講， 年金保險是人們通過壽險公司進(jìn)行的一項投資， 它代表年金合同持有人與壽險公司之間的契約 關(guān)系。當(dāng)投?？蛻糍徺I年金時，保險公司為客戶 提供了一定的收益保障。從某種意義上說，年金保險和前面所說的忍 受保險的作用正好相反。一般的人壽保險為被保 險人因過早死亡

15、而喪失的收入提供經(jīng)濟(jì)保障，而 年金保險則是預(yù)防被保險人因壽命過長而可能 喪失收入來源或耗盡積蓄而進(jìn)行的經(jīng)濟(jì)儲備。如 果一個人的壽命超過了他的預(yù)期壽命， 那么他就 從年金保險中獲得了額外支付，其資金主要來自 沒有活到預(yù)期壽命的哪些被保險人繳付的保險 費。所有，年金保險有利于長壽者。4、簡述兩全保險的特點。答：(1)兩全保險是在人身保險中承擔(dān)責(zé)任最全面的一個險種。(2)兩全保險的每張保單的保險金給付是必然 的，所有保險費率較高。(3)儲蓄性得到充分體現(xiàn)。5、簡述變額人壽保險的特點。答：(1)它的保費是固定的，但保險金額可以變動，但通常要保證一個最低限額；(2)分賬管理。每位投保人的保費，分為兩個

16、賬戶，一部分是保障賬戶，另一個是投資賬戶；(3)變額壽險保單的現(xiàn)金價值隨著保險公司投 資組合和投資業(yè)績的情況而變動。6、簡述意外傷害保險的特點。答：(1)被保險人遭受意外傷害的概率的決定因 素是職業(yè)和所從事的活動；(2)意外傷害保險承保的條件一般較寬。 高 齡者可以投保且不必體檢；(3)意外傷害保險的只承擔(dān)意外傷害責(zé)任，不承擔(dān)因病死亡等責(zé)任；且對保險責(zé)任期限有特 別的規(guī)定；(4)意外傷害保險的給付方式為定額給付與 不定給付相結(jié)合；(5)在相同保費下，意外傷害保險的死亡保 險金額與其他壽險產(chǎn)品相比，通常較高。7、簡述健康保險的特點及其有關(guān)特別規(guī)定。答：特點：(1)健康保險具有綜合保險的性質(zhì)；(2

17、)健康保險的保險金大都具有補(bǔ)償?shù)奶厥庑裕?3)健康保險是不定額保險與定額保險的結(jié)合；(4)健康保險中保險人擁有代為追償權(quán)；(5)健康保險的保險人賠付具有變動 性和不易預(yù)測性；(6)健康保險多為短期合同。特別規(guī)定：(1)等待期或觀望期條款；(2)免 賠額條款(3)比列給付條款/共同保險條款；(4) 給付限額條款。第六章1、試比較再保險與原保險、共同保險的區(qū)別。答：再保險與原保險的區(qū)別：（1）主體不同。原 保險主體一方是保險人，另一方是投保人與被保 險人；再保險主體雙方均為保險人。（2）保險標(biāo) 的不同。原保險中保險標(biāo)的既可以是財產(chǎn)、利益、 責(zé)任、信用，也可以是人的生命與身體；再保險 中的標(biāo)的只是原

18、保險人對被保險人承保合同責(zé) 任的一部分或全部。（3）合同性質(zhì)不同。原保險 合同中的財產(chǎn)保險合同屬于經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償性質(zhì)， 人身 保險合同大多屬于經(jīng)濟(jì)給付性質(zhì)；再保險合同全 部屬于經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償性質(zhì)，再保險人負(fù)責(zé)對原保險人 所支付的賠款或保險金給予一定補(bǔ)償。再保險與共同保險的區(qū)別在于：共同保險是 多家保險公司與投保人建立保險關(guān)系，是橫向聯(lián) 系，就分散風(fēng)險的方式而言，是風(fēng)險的第一次分 散。再保險是保險人與保險人建立保險關(guān)系，是 縱向聯(lián)系，是風(fēng)險的第二次分散。2、比例再保險與非比例再保險有何區(qū)別。答：區(qū)別有：（1）責(zé)任基礎(chǔ)不同。比例再保險的 責(zé)任基礎(chǔ)是保險金額；非比例再保險的責(zé)任基礎(chǔ)是賠款金額。（2）比例再保險有

19、傭金支付，而非 比例再保險沒有。（3）保險責(zé)任不同。比例再保 險是原保險人和再保險人按照固定比例分擔(dān)責(zé) 任；非比例再保險是再保險人在原保險人的賠款 超過一定標(biāo)準(zhǔn)時負(fù)擔(dān)再保險責(zé)任。（4）比例再保 險的保險費按照原保險費率來計算，屬于原保險 費的一部分；非比例再保險采取單獨的費率制 度。（5）比例再保險是按期結(jié)算，賬單處理；非 比例再保險是現(xiàn)金賠付，及時處理。3、溢額再保險與成數(shù)再保險的區(qū)別與聯(lián)系。答：聯(lián)系：二者同屬于比例再保險，均以保額作 為分?；A(chǔ)，按比例分享保險費和分?jǐn)傎r款。區(qū)別：（1）成數(shù)再保險的比例是固定的，溢 額再保險的比例不固定；（2）合同再保險中，成 數(shù)再保險每一筆業(yè)務(wù)必須分出，溢

20、額再保險在自 留額內(nèi)的保險業(yè)務(wù)不必分出。4、非比列再保險包括哪幾種？答：非比例再保險可分為三類：（1）險位超賠再 保險；（2）事故超賠再保險；（3）賠付率超賠再 保險。5、再保險合同包括哪幾種形式？.答：再保險合同形式包括臨時分包、 合同分保和 預(yù)約分保三種形式。第七章1、簡述社會保險與商業(yè)保險的互動關(guān)系。答：(1)商業(yè)保險只對那些有經(jīng)濟(jì)條件參加保險 的人提供保障，保險范圍比較窄，而社會保險具 有社會性的特點，保險范圍寬。(2)商業(yè)保險投保人想要得到較為充分的人 身保障就必須繳納高額的保險費，而社會保險福 利性的特點部分解決了被保險人經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)過重 的問題。(3)社會保險還增開了商業(yè)保險所不宜承

21、保 的險種，從而維護(hù)了社會的穩(wěn)定。(4)社會保險的強(qiáng)制性特點要求人們都參加 保險，使人們在實踐中提高保險意識， 對商業(yè)保 險的普及十分有利。(5)社會保險的發(fā)展，刺激了商業(yè)保險為尋 找、彌補(bǔ)社會保險的不足而不斷設(shè)計新險種，創(chuàng) 造新業(yè)務(wù)。2、政策保險的基本特征是？答：（1）介于商業(yè)保險與社會保險之間，性質(zhì)突 出體現(xiàn)在其政策性上。通常不受商業(yè)保險法具體 規(guī)范和制約，也與社保法規(guī)政策無關(guān)；在商業(yè)保 險與社保制度之外安排政策保險種類。（2）不以營利為目的，而是為特定產(chǎn)業(yè)政策服 務(wù)。（3）業(yè)務(wù)經(jīng)營有特色。經(jīng)營主體一般是國家 或由國家確定特定的保險機(jī)構(gòu)；承保方強(qiáng)制而投 保方自愿；不能足額投保；由相關(guān)政策法

22、規(guī)規(guī)定 同意的承保責(zé)任范圍；采取單一費率制。3、農(nóng)業(yè)保險的特點？答：（1）農(nóng)業(yè)保險的保險標(biāo)的種類繁多，保險價 值不穩(wěn)定；（2）農(nóng)業(yè)保險承擔(dān)責(zé)任的風(fēng)險答，責(zé) 任審定具有復(fù)雜性；（3）農(nóng)業(yè)保險以基本保障為 原則，實行損失分?jǐn)?，低額承保；（4）農(nóng)業(yè)保險 的經(jīng)營方式多種多樣，突出合作保險形式。4、社會保險的原則是？答：（1）強(qiáng)制性原則(2)基本保障性原則(3)公平性原則(4)互助互濟(jì)性原則(5)社會性原則5、養(yǎng)老保險的模式有哪幾種？答：(1)普遍保障的養(yǎng)老保險模式(2)收入關(guān)聯(lián)的養(yǎng)老保險模式(3)多層次養(yǎng)老保險模式(4)強(qiáng)制儲蓄的養(yǎng)老保險模式一、解釋名詞1、風(fēng)險2、保險3、純粹風(fēng)險4投機(jī)風(fēng)險5、 社會保險6、保險密度7、保險深度8、原保險 9、再彳險10、共同保險11、財產(chǎn)保險12、人 身保險13、重復(fù)保險14、保險利益15、保證 16、棄權(quán)與禁止反言17、保險合同18、射幸合 同19、保險人20、保險金額21、保險憑證22