銀行卡惠農(nóng)支付服務(wù)管理辦法1

1、銀行卡惠農(nóng)支付服務(wù)管理辦法（試行）第一章 總 則第一條 為保障*農(nóng)村信用社銀行卡惠農(nóng)支付服務(wù)（以下簡稱惠農(nóng)支付服務(wù)）規(guī)范化運行管理，促進該項業(yè)務(wù)的有效推廣，根據(jù)中國人民銀行關(guān)于推廣銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)的通知（銀發(fā)2011177號）、銀聯(lián)卡助農(nóng)取款業(yè)務(wù)規(guī)則、中國人民銀行關(guān)于全面推進深化農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)的指導(dǎo)意見（銀發(fā)2014235號）、農(nóng)村信用社收單業(yè)務(wù)管理辦法和*農(nóng)村信用社銀行卡助農(nóng)取款管理辦法（試行）等有關(guān)規(guī)定和要求，制定本辦法。第二條 本辦法所稱惠農(nóng)支付服務(wù)是指縣級行社在農(nóng)村鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村選擇合作商戶服務(wù)點（以下簡稱服務(wù)點）布放受理終端，利用商戶流動資金，向借記卡持卡人提供小額取款、現(xiàn)

2、金匯款、轉(zhuǎn)賬匯款、代理繳費以及余額查詢服務(wù)等業(yè)務(wù)。第三條 惠農(nóng)支付服務(wù)僅限于借記卡，不得為信用卡（含貸記卡和準(zhǔn)貸記卡）辦理此項業(yè)務(wù)。第四條 惠農(nóng)支付服務(wù)的開展遵循“因地制宜、規(guī)范操作、風(fēng)險可控”的原則。第二章 服務(wù)點管理第五條 服務(wù)點的選取應(yīng)遵循以下原則：（一）服務(wù)點必須設(shè)立在鄉(xiāng)鎮(zhèn)及以下地區(qū)，原則上每個行政村可根據(jù)規(guī)模大小、人口多少確定1-3個服務(wù)點。對于規(guī)模較小、人口稀少的行政村，可考慮與相鄰的行政村合并設(shè)立服務(wù)點。（二）服務(wù)點應(yīng)具有一定經(jīng)濟實力，信譽良好，依法合規(guī)經(jīng)營，負(fù)責(zé)人道德品質(zhì)優(yōu)良，無黃、賭、毒等不良惡習(xí)，本人及家庭成員未同時為其他金融機構(gòu)辦理同類業(yè)務(wù)，有能力、有意愿辦理惠農(nóng)支付服務(wù)

3、。（三）重點考慮以下商戶類型：（1）經(jīng)營規(guī)范、運營穩(wěn)定的商戶，如供銷社、百貨公司、農(nóng)資連鎖店、飼料批發(fā)店、農(nóng)副產(chǎn)品批發(fā)店、鄉(xiāng)鎮(zhèn)醫(yī)院、村衛(wèi)生所（室）等；（2）電信、移動、聯(lián)通、電網(wǎng)等運營商網(wǎng)點；（3）有固定營業(yè)場所、信譽較好的便民店、小超市；（4）商務(wù)部“萬村千鄉(xiāng)工程”示范店或供銷社“新網(wǎng)工程”經(jīng)營店。在能解決現(xiàn)金來源、風(fēng)險可控的前提下，經(jīng)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行批準(zhǔn)，可選擇村委會或由村委會推選的代理人為服務(wù)點。同等條件下優(yōu)先考慮“萬村千鄉(xiāng)工程”示范店、供銷社“新網(wǎng)工程”經(jīng)營店或知名連鎖超市總公司推薦的優(yōu)秀服務(wù)站作為服務(wù)點。（四）對曾經(jīng)存在欺詐、套現(xiàn)、卡片側(cè)錄、利用受理終端不正當(dāng)牟利、故意使用假幣、在銀聯(lián)或

4、其他銀行卡組織風(fēng)險系統(tǒng)中有不良記錄及其他不符合人民銀行規(guī)定的商戶，不得作為服務(wù)點。第六條 縣級行社在選擇服務(wù)點時，應(yīng)對商戶經(jīng)營場所和經(jīng)營情況進行實地考察并拍照留檔，同時廣泛聽取當(dāng)?shù)厝罕娨庖姟５谄邨l 惠民支付服務(wù)點必須在店鋪外醒目位置懸掛“惠農(nóng)支付服務(wù)點”標(biāo)識牌，店鋪內(nèi)懸掛“公示牌”，要明示惠農(nóng)支付服務(wù)業(yè)務(wù)范圍、操作流程、收費標(biāo)準(zhǔn)、安全用卡須知、假幣識別圖、舉報投訴電話及人行監(jiān)督電話等注意事項。標(biāo)識牌由各縣級行社按照關(guān)于全面推進*綜合性惠農(nóng)支付服務(wù)建設(shè)的指導(dǎo)意見（鄭銀發(fā)201647號）中人民銀行鄭州中心支行的設(shè)計自行制作，除人民銀行鄭州中心支行規(guī)定的字樣外，不得含有其他內(nèi)容。第八條 嚴(yán)禁服務(wù)點假

5、借*農(nóng)村信用社（農(nóng)商行，下同）之名開展（或變相開展）存款業(yè)務(wù)。第九條 服務(wù)點自行負(fù)責(zé)惠農(nóng)支付服務(wù)所需現(xiàn)金的管理，對本服務(wù)點的資金及財物安全負(fù)責(zé)。第三章 業(yè)務(wù)管理第十條 縣級行社在自主發(fā)展惠農(nóng)支付服務(wù)點時，商戶需提供以下材料：（一）工商營業(yè)執(zhí)照原件（事業(yè)法人證書、醫(yī)療機構(gòu)執(zhí)業(yè)許可證等）及其復(fù)印件；（二）負(fù)責(zé)人身份證件原件及其復(fù)印件；（三）稅務(wù)登記證原件及其復(fù)印件，不能提供稅務(wù)登記證的，可以交稅憑證或免稅證明代替，以上資料都無法提供的，可以使用土地使用證、戶口簿及村委會出具加蓋公章的經(jīng)營證明等資料替代；（四）負(fù)責(zé)人本人的金燕卡。村委會或村委會推選的代理人作為服務(wù)點的，除提供（二）、（四）項材料外，

6、還須提供村委會作為服務(wù)點的證明材料或村委會推選代理人的證明材料，證明材料加蓋村委會公章。第十一條 縣級行社應(yīng)指定人員擔(dān)任客戶經(jīng)理，負(fù)責(zé)服務(wù)點的初選、資質(zhì)審查、受理終端安裝、業(yè)務(wù)和風(fēng)險培訓(xùn)、假幣識別宣傳、服務(wù)點日常巡檢、服務(wù)和管理等工作。第十二條 服務(wù)點設(shè)立流程（一）提出申請。有設(shè)立意向的服務(wù)點負(fù)責(zé)人，向收單行社提交惠農(nóng)支付服務(wù)點設(shè)立申請表（見附件1）。（二）風(fēng)險審查。收單行社匯總填制惠農(nóng)支付服務(wù)點風(fēng)險審查表（附件2）報市辦銀行卡中心，市辦銀行卡中心風(fēng)險管理員登錄中國銀聯(lián)風(fēng)險管理系統(tǒng)對服務(wù)點進行風(fēng)險審查。（三）調(diào)查。對通過風(fēng)險審查的服務(wù)點，收單行社指派兩名或以上的客戶經(jīng)理對目標(biāo)商戶進行現(xiàn)場調(diào)查和

7、資質(zhì)審查。1.現(xiàn)場調(diào)查。調(diào)查目標(biāo)服務(wù)點的營業(yè)場所、經(jīng)營狀況，認(rèn)真核對目標(biāo)服務(wù)點基本情況、資信記錄、經(jīng)營和財務(wù)狀況等資料，拍攝實地照片，留檔保存。2.資質(zhì)審查。審查服務(wù)點營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、負(fù)責(zé)人的身份證等證照的有效性，并留存復(fù)印件。無稅務(wù)登記證的，可以經(jīng)營期間的完稅證明或免稅證明代替。所有留存復(fù)印件須注明“與原件一致”字樣并由調(diào)查人簽名。聯(lián)網(wǎng)核查負(fù)責(zé)人身份信息，利用人民銀行征信系統(tǒng)核查服務(wù)點及負(fù)責(zé)人資信狀況，并留存相關(guān)證明材料。調(diào)查完成后，根據(jù)調(diào)查情況填寫惠農(nóng)支付服務(wù)點調(diào)查表（附件3）。根據(jù)調(diào)查情況，特約商戶信息管理員填寫惠農(nóng)支付服務(wù)點審批表（附件4），報經(jīng)縣級行社負(fù)責(zé)人審批。（四）向人行報

8、備。審批通過后，在設(shè)立服務(wù)點前，縣級行社應(yīng)將服務(wù)點的名稱、地址、業(yè)務(wù)范圍、商戶情況等信息資料報當(dāng)?shù)厝嗣胥y行，在省轄市管轄的鄉(xiāng)鎮(zhèn)區(qū)域設(shè)立的服務(wù)站點，直接向所在地人民銀行市中心支行報告信息。（五）申報。服務(wù)點信息向當(dāng)?shù)厝诵袌髠浜螅h級行社在商戶管理系統(tǒng)中錄入，市農(nóng)信辦、省聯(lián)社進行系統(tǒng)審核。（六）裝機。審核通過后，簽訂*農(nóng)村信用社銀行卡惠農(nóng)支付服務(wù)協(xié)議書（附件9），為服務(wù)點進行裝機，按規(guī)定懸掛標(biāo)識牌和公示牌等。 第十三條 服務(wù)點信息發(fā)生變更時，提交惠農(nóng)支付服務(wù)點信息變更表（附件5），服務(wù)點信息注銷時，提交惠農(nóng)支付服務(wù)點信息注銷表（附件6）。服務(wù)點信息的變更和注銷申報流程參照*農(nóng)村信用社收單業(yè)務(wù)管理辦

9、法執(zhí)行，注銷后服務(wù)點應(yīng)在一個月內(nèi)向所在地人民銀行縣（市）支行報告。第十四條 服務(wù)點的商戶類別碼（MCC）應(yīng)統(tǒng)一設(shè)置為6051。服務(wù)點同時支持消費業(yè)務(wù)的，消費業(yè)務(wù)商戶類別碼（MCC）設(shè)置同普通POS消費業(yè)務(wù)。第十五條 縣級行社在商戶管理系統(tǒng)錄入服務(wù)點信息時，商戶中文名稱中明確標(biāo)識縣（市、區(qū)）、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）和村的名稱，終端號統(tǒng)一采用“9+縣級行社代碼（3位）+順序號（4位）”的格式。第十六條 服務(wù)點出現(xiàn)以下情形之一，應(yīng)責(zé)令其改正，給予警告；如警告無效，再次發(fā)生，則取消服務(wù)點惠農(nóng)支付服務(wù)資格，收回設(shè)備、標(biāo)識牌和相關(guān)業(yè)務(wù)資料，同時根據(jù)情節(jié)嚴(yán)重程度及造成損失情況，追究其相關(guān)責(zé)任：（一）未按要求登記惠農(nóng)支付服

10、務(wù)臺賬（見附件7）的；（二）未按要求對持卡人身份確認(rèn)即辦理業(yè)務(wù)，但未造成嚴(yán)重后果的；（三）提現(xiàn)現(xiàn)金未經(jīng)驗鈔機鑒別真?zhèn)位蛭吹怯涒n票編號直接交給客戶的；（四）多次被客戶投訴，無理由拒絕客戶提現(xiàn)，故意刁難客戶的；（五）未按規(guī)定懸掛標(biāo)識牌和公示牌的；（六）為惡意套取惠農(nóng)支付服務(wù)補貼費用而化整為零，每天多筆或連續(xù)幾天多筆取現(xiàn)的；（七）其他未按要求而造成損失的行為。第十七條 對服務(wù)點出現(xiàn)下列情形之一，縣級行社應(yīng)終止其惠農(nóng)支付服務(wù)點資格，收回設(shè)備、標(biāo)識牌和相關(guān)業(yè)務(wù)資料，同時根據(jù)情節(jié)嚴(yán)重程度及造成損失情況，追究服務(wù)點相關(guān)責(zé)任，對構(gòu)成犯罪的，應(yīng)向司法機關(guān)報案：（一）出現(xiàn)欺詐、側(cè)錄、虛假交易、洗錢等違法行為的；（

11、二）辦理取款業(yè)務(wù)時故意向持卡人提供假鈔的；（三）利用受理終端牟取不正當(dāng)利益的；（四）超權(quán)限范圍辦理業(yè)務(wù)的；（五）未按要求對取款人進行身份確認(rèn)即辦理業(yè)務(wù)，并造成嚴(yán)重后果的；（六）受理終端使用不當(dāng)，多次損壞無法修復(fù)的；（七）私自拆卸受理終端，或私自連接其他設(shè)備的；（八）將受理終端轉(zhuǎn)借他人或用于其他非正常用途的；（九）連續(xù)三個月以上（含三個月）未發(fā)生交易的；（十）服務(wù)點因經(jīng)營不善，已破產(chǎn)或停業(yè)的；（十一）服務(wù)點負(fù)責(zé)人因違法違規(guī)被公安機關(guān)立案或介入調(diào)查并影響服務(wù)點正常經(jīng)營的；（十二）出現(xiàn)其他不利于*農(nóng)村信用社利益情況的。第十八條 縣級行社與服務(wù)點簽約后，應(yīng)建立服務(wù)點管理檔案，由縣級行社或信用社（支行）

12、妥善保管，由信用社（支行）保管的，縣級行社必須確保檔案的統(tǒng)一、規(guī)范、完整，及時更新、補充，并定期進行檢查。檔案資料主要包括：服務(wù)點入網(wǎng)申請資料、服務(wù)點培訓(xùn)檔案、服務(wù)點信息變更情況、服務(wù)點現(xiàn)場檢查表和各類檢查資料、風(fēng)險保證金收據(jù)等。檔案資料在服務(wù)點存續(xù)期內(nèi)永久保管，若與服務(wù)點解約，自協(xié)議終止之日起，相關(guān)資料至少應(yīng)保存兩年，與服務(wù)點存在未清償債務(wù)或經(jīng)濟糾紛的，保管期限自債務(wù)清償或經(jīng)濟糾紛解決時開始計算。第十九條 縣級行社應(yīng)及時受理服務(wù)點的投訴，解決服務(wù)點在業(yè)務(wù)辦理過程中出現(xiàn)的問題，并解決由此而引發(fā)的糾紛；對涉及本單位的投訴要及時進行核實處理，涉及到其他單位的投訴要及時上報上級部門協(xié)調(diào)處理。第二十條

13、 客戶經(jīng)理應(yīng)對服務(wù)點進行業(yè)務(wù)、風(fēng)險和假幣識別培訓(xùn)，未經(jīng)過培訓(xùn)的服務(wù)點不能開通業(yè)務(wù)，未經(jīng)過培訓(xùn)的工作人員不能上崗操作受理終端。培訓(xùn)內(nèi)容包括：（一）銀行卡的基本知識；（二）銀行卡的識別及偽卡處理；（三）相關(guān)的銀行卡風(fēng)險防范知識；（四）人民幣的識別知識；（五）可接受的銀行卡交易類型及操作流程；（六）受理終端的基本使用方法和簡單的故障排除方法；（七）惠農(nóng)支付服務(wù)業(yè)務(wù)操作方法和日終對賬流程；（八）惠農(nóng)支付服務(wù)臺賬、交易憑條的正確使用和保管方法；（九）清算、差錯處理、銀聯(lián)交易等業(yè)務(wù)流程及原理；（十）持卡人信息保密事項，嚴(yán)禁泄露持卡人證件號碼、銀行卡有效期、銀行卡驗證碼；（十一）嚴(yán)禁做非真實交易，特別是有巨

14、大利益誘惑的非真實交易，如洗錢等。第二十一條 客戶經(jīng)理應(yīng)對服務(wù)點進行現(xiàn)場巡檢，每季度至少一次，對使用移動受理終端的，每月至少一次?，F(xiàn)場巡檢時，要登記惠農(nóng)支付服務(wù)點巡檢情況記錄表（附件8），及時上交，歸檔管理。巡檢內(nèi)容包括：（一）受理終端、驗鈔設(shè)備是否運行正常，是否出現(xiàn)故障或損壞等問題；（二）受理終端是否被改造或有改造過的痕跡；（三）受理終端綁定的電話號碼、裝機地址是否變更，變更是否獲得許可；（四）服務(wù)點經(jīng)營情況是否正常，是否存在流動資金短缺現(xiàn)象；（五）惠農(nóng)支付服務(wù)臺賬登記是否規(guī)范，查驗是否有可疑登記情況，交易憑條是否妥善保管；（六）服務(wù)點是否按要求擺放標(biāo)識牌和公示牌；（七）對服務(wù)點工作人員進行

15、操作檢查和業(yè)務(wù)培訓(xùn)；（八）是否存在其它異常情況。第二十二條 客戶經(jīng)理現(xiàn)場巡檢時，應(yīng)將惠農(nóng)支付服務(wù)臺賬和該臺賬所對應(yīng)的交易憑條收回信用社妥善保管，以備查詢和調(diào)閱。保管期限自交易之日起至少24個月，原始憑證不易保存的，可保存復(fù)印件或掃描件。第二十三條 縣級行社可根據(jù)當(dāng)?shù)貙嶋H，在推廣期對服務(wù)點辦理的金燕卡取款業(yè)務(wù)進行扶植性補貼，具體補貼標(biāo)準(zhǔn)和期限由縣級行社根據(jù)當(dāng)?shù)貙嶋H情況確定，原則上補貼金額不得高于取款金額的0.3。第四章 交易管理第二十四條 客戶辦理惠農(nóng)支付業(yè)務(wù)時，需持本人有效身份證件辦理；若由他人代辦業(yè)務(wù)，則代理人需持本人及代理人有效身份證件。服務(wù)點應(yīng)對客戶身份進行確認(rèn)，杜絕冒用他人銀行卡辦理業(yè)

16、務(wù)現(xiàn)象發(fā)生。第二十五條 受理終端所打印的交易憑條均需持卡人簽名，服務(wù)點應(yīng)核對持卡人在交易憑條上的簽字與銀行卡預(yù)留的簽名是否一致。銀行卡上沒有簽名、簽名無法辨認(rèn)、簽名被涂改或者明顯不一致的應(yīng)拒絕交易。第二十六條 服務(wù)點辦理惠農(nóng)支付業(yè)務(wù)時，須逐筆登記惠農(nóng)支付服務(wù)臺賬，準(zhǔn)確記錄辦理業(yè)務(wù)的日期、辦理人身份信息、業(yè)務(wù)金額等內(nèi)容，辦理人簽字（或留存指紋確認(rèn)）。第二十七條 銀行卡惠農(nóng)支付服務(wù)設(shè)置每筆取款限額，最低不低于10元（含），每卡每日累計取款金額不得超過2000元（含），取款金額應(yīng)是10元的整數(shù)倍；現(xiàn)金匯款業(yè)務(wù)每卡每日累計匯入金額不得超過2000元；轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)每卡每日累計匯出金額不得超過50000元

17、。第二十八條 服務(wù)點受理行內(nèi)取現(xiàn)、現(xiàn)金匯款、轉(zhuǎn)賬匯款暫免手續(xù)費；跨行取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬匯款產(chǎn)生的手續(xù)費由系統(tǒng)從持卡人賬戶自動扣收，手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)由持卡人發(fā)卡行確定；跨行現(xiàn)金匯款產(chǎn)生的手續(xù)費由匯款人根據(jù)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)向服務(wù)點支付。禁止服務(wù)點向持卡人收取任何額外費用。第二十九條 金燕卡在其他銀行服務(wù)點發(fā)生業(yè)務(wù)產(chǎn)生的手續(xù)費參照農(nóng)民工特色服務(wù)、自助設(shè)備跨行轉(zhuǎn)賬的收費標(biāo)準(zhǔn)。第三十條 縣級行社按時將簽購單收回保管。在進行終端參數(shù)設(shè)置時，可設(shè)置打印三聯(lián)簽購單，一聯(lián)交持卡人，一聯(lián)服務(wù)點保存，一聯(lián)縣級行社保存。第三十一條 服務(wù)點營業(yè)日終，要匯總統(tǒng)計當(dāng)天交易金額、筆數(shù)，與交易憑條、惠農(nóng)支付服務(wù)臺賬、服務(wù)點專用賬戶余額進行核對，如發(fā)

18、現(xiàn)異常，應(yīng)及時與客戶經(jīng)理聯(lián)系，查明原因。第三十二條 銀行卡惠農(nóng)支付服務(wù)交易過程中，因線路、設(shè)備故障等原因造成的不確定交易狀態(tài)，以*農(nóng)村信用社后臺賬務(wù)處理系統(tǒng)電子信息記錄為準(zhǔn)。第五章 風(fēng)險控制與管理第三十三條 惠農(nóng)支付服務(wù)風(fēng)險管理應(yīng)貫穿于服務(wù)點發(fā)展、業(yè)務(wù)受理、日常管理整個過程。各級農(nóng)信社必須對服務(wù)點的潛在風(fēng)險進行充分預(yù)測和評估，嚴(yán)格防范惠農(nóng)支付服務(wù)業(yè)務(wù)風(fēng)險。第三十四條 在確定服務(wù)點前，縣級行社、基層信用社（支行）要加強對目標(biāo)商戶的風(fēng)險審查，確保商戶申請資料真實有效，并向當(dāng)?shù)毓ど坦芾聿块T、征信機構(gòu)、村委會、附近群眾進行商戶資信狀況調(diào)查。縣級行社對服務(wù)點的真實性負(fù)責(zé)，由于準(zhǔn)入不嚴(yán)格、管理不善等原因造成的風(fēng)險由縣級行社承擔(dān)。第三十五條 縣級行社應(yīng)加強對服務(wù)點的交易監(jiān)控，對存在高頻次交易等情況的可疑服務(wù)點，要及時進行現(xiàn)場調(diào)查，對于存在風(fēng)險的，應(yīng)及時辦理服務(wù)點撤銷手續(xù)并收回設(shè)備、標(biāo)識牌和相關(guān)業(yè)務(wù)資料。第三十六條 布放受理終端的信用社（支行）要對服務(wù)點提取的用于惠農(nóng)支付服務(wù)的現(xiàn)金逐筆進行登記備案，并按月核對提取的現(xiàn)金總額與服務(wù)點現(xiàn)金來源的總額是否相符。如果現(xiàn)金收支差異較大，客戶經(jīng)理應(yīng)及時進行調(diào)查了解，并將調(diào)查結(jié)果匯報縣級行社。第三十七條 客戶經(jīng)理要加強服務(wù)點的日常管理，對服務(wù)點反映或巡檢發(fā)現(xiàn)的