銀行經(jīng)營管理中常見法律問題(重慶版)90

1、1銀行經(jīng)營管理中常見法律問題銀行經(jīng)營管理中常見法律問題馮濤馮濤Cell-mail:2銀行管理者的作用是什么？銀行管理者的作用是什么？經(jīng)營回報經(jīng)營回報管理層管理層經(jīng)營環(huán)境和過程（諸多風經(jīng)營環(huán)境和過程（諸多風險存在）險存在）經(jīng)營目的和目標經(jīng)營目的和目標3銀行經(jīng)營失敗和破產(chǎn)的主要原因銀行經(jīng)營失敗和破產(chǎn)的主要原因資料來源：資料來源：Dun & Bradstreet Company4扁鵲三兄弟的故事扁鵲三兄弟的故事 扁鵲說：我們家里行醫(yī)的有弟兄三人。扁鵲說：我們家里行醫(yī)的有弟兄三人。 大哥能夠在我們一家人還沒有顯出得病癥狀的時候，大哥能夠在我們一家人還沒有顯出得病癥狀的

2、時候，就能發(fā)現(xiàn)蛛絲馬跡，及時地把病根鏟除。就能發(fā)現(xiàn)蛛絲馬跡，及時地把病根鏟除。 二哥總在病人剛剛發(fā)病就能及時發(fā)現(xiàn)并對癥下藥，二哥總在病人剛剛發(fā)病就能及時發(fā)現(xiàn)并對癥下藥，使病情得到有效控制。使病情得到有效控制。 扁鵲說自己只會在病人病情惡化后把大病治好。扁鵲說自己只會在病人病情惡化后把大病治好。 問題：三兄弟中，誰的醫(yī)術最高？為什么？問題：三兄弟中，誰的醫(yī)術最高？為什么？5銀行經(jīng)營管理中常見法律問題概述銀行經(jīng)營管理中常見法律問題概述 銀行經(jīng)營管理中常見法律主要有儲蓄業(yè)務、銀行卡業(yè)務、網(wǎng)銀行經(jīng)營管理中常見法律主要有儲蓄業(yè)務、銀行卡業(yè)務、網(wǎng)銀業(yè)務、擔保業(yè)務、貸款業(yè)務中所發(fā)生的法律糾紛，以及擔銀業(yè)務、

3、擔保業(yè)務、貸款業(yè)務中所發(fā)生的法律糾紛，以及擔保業(yè)務相關保險合同糾紛；保業(yè)務相關保險合同糾紛； 這些法律風險基本是由這些法律風險基本是由商業(yè)銀行法商業(yè)銀行法、民法通則民法通則、侵權責任法侵權責任法、合同法合同法、物權法物權法、擔保法擔保法、保險法保險法等法律來規(guī)范。等法律來規(guī)范。 合同法合同法及其法理，是規(guī)范銀行經(jīng)營管理中常見法律問題及其法理，是規(guī)范銀行經(jīng)營管理中常見法律問題的基本法。的基本法。 本講座以案例分析為主要教學方法，通過案例，來講解銀行本講座以案例分析為主要教學方法，通過案例，來講解銀行經(jīng)營管理中常見法律風險及其防范方法。經(jīng)營管理中常見法律風險及其防范方法。6案例案例1：辦理信貸業(yè)務

4、中會面臨辦理信貸業(yè)務中會面臨的的法律風險法律風險7信貸業(yè)務法律風險信貸業(yè)務法律風險分析分析一、一、貸款主體的法律風險防范與控制貸款主體的法律風險防范與控制1、合法的合法的貸款貸款主體主體： 貸款通則與民法通則的相關規(guī)定貸款通則與民法通則的相關規(guī)定。2、不合法不合法的貸款的貸款主體主體：未成年人，法人內(nèi)部分支機構、職能部未成年人，法人內(nèi)部分支機構、職能部門門。3、具有法律瑕疵的具有法律瑕疵的貸款貸款主體主體：非以盈利為目的，自身沒有經(jīng)營非以盈利為目的，自身沒有經(jīng)營收入來源，以公益為目的的主體。如：政府機關、公立學校、醫(yī)收入來源，以公益為目的的主體。如：政府機關、公立學校、醫(yī)院、軍隊、行為能力受到

5、限制的院、軍隊、行為能力受到限制的公司法人公司法人。二、二、貸款用途的法律風險防范與控制貸款用途的法律風險防范與控制 1、合法：不能從自法律所禁止性的事項合法：不能從自法律所禁止性的事項。2、合規(guī)：人民銀行，銀監(jiān)會，主體內(nèi)部規(guī)定合規(guī)：人民銀行，銀監(jiān)會，主體內(nèi)部規(guī)定。3、明確具體：擬用款的具體去向明確具體：擬用款的具體去向。8第一講第一講 合同法基本原理合同法基本原理 1、簽訂合同的目的：、簽訂合同的目的：為什么我們的生產(chǎn)與銷售活動不完全通過現(xiàn)貨市場來進行而必須與別為什么我們的生產(chǎn)與銷售活動不完全通過現(xiàn)貨市場來進行而必須與別人簽訂合同？人簽訂合同？在與別人進行該生產(chǎn)與銷售協(xié)作時，是否會發(fā)生某些變

6、故，使得協(xié)作在與別人進行該生產(chǎn)與銷售協(xié)作時，是否會發(fā)生某些變故，使得協(xié)作變得無利可圖甚至虧本？變得無利可圖甚至虧本？哪么我們應該怎么辦？哪么我們應該怎么辦？ 2、合同的本質(zhì)是什么？、合同的本質(zhì)是什么？風險分擔機制和反機會主義。風險分擔機制和反機會主義。 什么是好合同？什么是壞合同？什么是好合同？什么是壞合同？ 案例案例1、裝修房屋致使古書湮滅案；、裝修房屋致使古書湮滅案； 案例案例2、可以做這個代理商嗎？、可以做這個代理商嗎？9合同成立的條件合同成立的條件合意合意 要約要約 承諾承諾 要約人要約人 承諾人承諾人 兩個以上的當事人兩個以上的當事人 合同合同 10案例分析案例分析2 ATM機存機存

7、1萬元現(xiàn)金，其中萬元現(xiàn)金，其中600元反復多次才被存款機識別元反復多次才被存款機識別接受，但隨即出現(xiàn)提示語：接受，但隨即出現(xiàn)提示語：“操作超時，存款暫由銀行保管操作超時，存款暫由銀行保管”并關閉了存款倉。并關閉了存款倉。ATM機自動打印的客戶通知單未反映存機自動打印的客戶通知單未反映存款金額內(nèi)容?？罱痤~內(nèi)容。 楊某立刻致電客戶中心并要求將該款另行調(diào)賬至另一賬戶上。楊某立刻致電客戶中心并要求將該款另行調(diào)賬至另一賬戶上。銀行銀行認為存款交易已經(jīng)完成認為存款交易已經(jīng)完成，拒絕了楊某另行調(diào)賬的要求。拒絕了楊某另行調(diào)賬的要求。 三天后，銀行通過人工方式將存款調(diào)至楊某存款時輸入的接三天后，銀行通過人工方式

8、將存款調(diào)至楊某存款時輸入的接受存款方賬號上。楊某對銀行的此種處理持異議，訴請法院受存款方賬號上。楊某對銀行的此種處理持異議，訴請法院判決銀行返還其存款判決銀行返還其存款1萬元。萬元。 現(xiàn)問：現(xiàn)問： ATM機識別接受了機識別接受了1萬元現(xiàn)金、顯示前述提示語并關萬元現(xiàn)金、顯示前述提示語并關閉存款倉之后，楊某與某銀行間閉存款倉之后，楊某與某銀行間1萬元的儲蓄存款合同是否萬元的儲蓄存款合同是否已經(jīng)成立并生效？為什么？已經(jīng)成立并生效？為什么？11案例分析案例分析3 1990年年11月月18日，原告張某在被告清日，原告張某在被告清X縣某銀行存款縣某銀行存款1000元，元，定期定期1年，利率年，利率7.2。

9、由于原告將存折放入一條閑置被褥里。由于原告將存折放入一條閑置被褥里一角落，后來竟然忘記，一角落，后來竟然忘記，2010年年7月份才發(fā)現(xiàn)該存折，時間月份才發(fā)現(xiàn)該存折，時間長達近長達近20年。年。 原告持存單找被告原告持存單找被告20余次要求被告支付存款及利息，被告以余次要求被告支付存款及利息，被告以存單時間較長、是手填存單、原告有可能通過掛失已領走、存單時間較長、是手填存單、原告有可能通過掛失已領走、底帳查不到、需向上級行匯報底帳查不到、需向上級行匯報種種理由拒絕。原告遂于種種理由拒絕。原告遂于2011年年3月月7日訴至法院，要求被告支付存款本金日訴至法院，要求被告支付存款本金1000元及利息元

10、及利息1708.8元，并賠償由此給原告造成的損失元，并賠償由此給原告造成的損失1000元。元。 問：被告拒絕支付存款及利息的理由是否成立？問：被告拒絕支付存款及利息的理由是否成立？12案例分析案例分析4 夫妻離異，子隨母親生活；父高某以其子高小某之名義在銀夫妻離異，子隨母親生活；父高某以其子高小某之名義在銀行存款行存款5萬元作為其生活費。高某與銀行約定：取款時除其萬元作為其生活費。高某與銀行約定：取款時除其他應有手續(xù)外，還必須他應有手續(xù)外，還必須“憑法院證明憑法院證明”。 母親王某以高小某之法定代理人的身份同銀行協(xié)商取消附加母親王某以高小某之法定代理人的身份同銀行協(xié)商取消附加條款，并持自己的戶

11、口本及其本人身份證向銀行申請掛失，條款，并持自己的戶口本及其本人身份證向銀行申請掛失，之后又取走之后又取走3萬元。萬元。 高小某發(fā)現(xiàn)后，要求銀行支付高小某發(fā)現(xiàn)后，要求銀行支付3萬元存款及利息。銀行則認萬元存款及利息。銀行則認為已方行為不違反法律規(guī)定。雙方爭執(zhí)不下。為已方行為不違反法律規(guī)定。雙方爭執(zhí)不下。 現(xiàn)問：銀行拒絕承擔高小某現(xiàn)問：銀行拒絕承擔高小某3萬元存款損失之賠償責任的理萬元存款損失之賠償責任的理由是否成立？為什么？由是否成立？為什么？13案例案例5 甲公司經(jīng)常派業(yè)務員乙與丙公司訂立合同。乙調(diào)離甲公司經(jīng)常派業(yè)務員乙與丙公司訂立合同。乙調(diào)離后，又與尚不知其已調(diào)離的丙公司訂立一份合同，后，

12、又與尚不知其已調(diào)離的丙公司訂立一份合同，并按照通常做法提走貨款，后逃匿。對此甲公司并并按照通常做法提走貨款，后逃匿。對此甲公司并不知情。丙公司要求甲公司履行合同，甲公司認為不知情。丙公司要求甲公司履行合同，甲公司認為該合同與己無關，予以拒絕。下列選項哪一個是正該合同與己無關，予以拒絕。下列選項哪一個是正確的？確的？ A甲公司不承擔責任甲公司不承擔責任 B甲公司應與丙公司分擔損失甲公司應與丙公司分擔損失 C甲公司應負主要責任甲公司應負主要責任 D甲公司應當承擔簽約后果甲公司應當承擔簽約后果 14表見代理表見代理 表見代理（表見代理（Apparent authority 或或ostensible

13、authority ），是指善意相對人具有充分理由），是指善意相對人具有充分理由相信無權代理人享有代理權，為保護善意相相信無權代理人享有代理權，為保護善意相對人的利益，法律上視其為有權代理，從而對人的利益，法律上視其為有權代理，從而由本人承擔其責任。由本人承擔其責任。15合同法合同法對表見代理的具體規(guī)定對表見代理的具體規(guī)定 “行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后以被代理人名義訂立合同，相對人有理由相信行為以被代理人名義訂立合同，相對人有理由相信行為人有代理權的，該代理行為有效。人有代理權的，該代理行為有效?！?“法人或者其他組織的法定代表人、

14、負責人超越權法人或者其他組織的法定代表人、負責人超越權限訂立的合同，除相對人知道或者應當知道其超越限訂立的合同，除相對人知道或者應當知道其超越權限的以外，該代表行為有效。權限的以外，該代表行為有效?！?無權處分他人財產(chǎn)，經(jīng)權利人追認或者無處分權的無權處分他人財產(chǎn)，經(jīng)權利人追認或者無處分權的人訂立合同后取得處分權時，合同自始有效。行為人訂立合同后取得處分權時，合同自始有效。行為人未取得處分權，權利人又不追認的，合同無效。人未取得處分權，權利人又不追認的，合同無效。但該無效不得對抗善意第三人。但該無效不得對抗善意第三人。16案例分析案例分析62006年年4月，謝某經(jīng)孫某介紹向月，謝某經(jīng)孫某介紹向S

15、F銀行申請個人貸款并簽訂合同，約定由銀行申請個人貸款并簽訂合同，約定由銀行貸款銀行貸款27萬元給謝某，貸款期限萬元給謝某，貸款期限10年。謝某以其所有的位于同城年。謝某以其所有的位于同城ZS北路北路的一處房產(chǎn)向銀行作抵押，以保證貸款的按約償還。的一處房產(chǎn)向銀行作抵押，以保證貸款的按約償還。雙方依法辦理了房屋抵押手續(xù)后，銀行將貸款劃入謝某在該行新開立的賬雙方依法辦理了房屋抵押手續(xù)后，銀行將貸款劃入謝某在該行新開立的賬戶，但卻戶，但卻在未知會謝某的情況下，通知孫某到銀行領取了新賬戶的存折及在未知會謝某的情況下，通知孫某到銀行領取了新賬戶的存折及密碼并由孫某代謝某在相關借據(jù)上簽了名。密碼并由孫某代謝

16、某在相關借據(jù)上簽了名。此后，孫某分批提取了賬戶內(nèi)的錢款。此后，孫某分批提取了賬戶內(nèi)的錢款。 2008年，孫某忽然失蹤，作為借款人的謝某以未獲銀行放貸為由，要求與年，孫某忽然失蹤，作為借款人的謝某以未獲銀行放貸為由，要求與銀行解除貸款合同。銀行解除貸款合同。銀行認為，當初謝某明知貸款被孫某代領卻未向銀行提出異議，任由孫某銀行認為，當初謝某明知貸款被孫某代領卻未向銀行提出異議，任由孫某代為還款，直到代為還款，直到2008年孫某失蹤才提起訴訟，顯然是對孫某的行為的默認。年孫某失蹤才提起訴訟，顯然是對孫某的行為的默認。此外，孫某不但陪同謝某辦理貸款手續(xù)還代為向銀行遞交文件，支付相關此外，孫某不但陪同謝

17、某辦理貸款手續(xù)還代為向銀行遞交文件，支付相關費用，銀行有理由相信孫某是謝某的委托代理人。費用，銀行有理由相信孫某是謝某的委托代理人。請問：謝某和銀行的觀點，哪個是正確的？為什么？請問：謝某和銀行的觀點，哪個是正確的？為什么？17案例分析案例分析7 趙某孤身一人，因外出打工，將祖?zhèn)鞴哦挥舌従渝X某保管趙某孤身一人，因外出打工，將祖?zhèn)鞴哦挥舌従渝X某保管 錢某因結婚用錢，情急之下謊稱該古董為自己所有，賣給了錢某因結婚用錢，情急之下謊稱該古董為自己所有，賣給了古董收藏商孫某，得款古董收藏商孫某，得款1萬元。萬元。 孫某因資金周轉(zhuǎn)需要，向李某借款孫某因資金周轉(zhuǎn)需要，向李某借款2萬元，雙方約定將該古董萬

18、元，雙方約定將該古董押給李某，如孫某到期不回贖，古董歸李某所有。押給李某，如孫某到期不回贖，古董歸李某所有。 在趙某外出打工期間，其住房有倒塌危險，因此房與錢某的在趙某外出打工期間，其住房有倒塌危險，因此房與錢某的房屋相鄰，如該房屋倒塌，有危及錢某房屋之虞。錢某遂請房屋相鄰，如該房屋倒塌，有危及錢某房屋之虞。錢某遂請施工隊修繕趙某的房屋，并約定，施工費用待趙某回來后由施工隊修繕趙某的房屋，并約定，施工費用待趙某回來后由趙某付款。房屋修繕后因遇百年不遇的臺風而倒塌。趙某付款。房屋修繕后因遇百年不遇的臺風而倒塌。 年末，趙某回村，因古董和房屋修繕款與錢某發(fā)生糾紛。年末，趙某回村，因古董和房屋修繕款

19、與錢某發(fā)生糾紛。18意思表示不真實：可撤消的合同意思表示不真實：可撤消的合同 1、不一致：、不一致：故意不一致：欺詐；無意不一致：重大誤解故意不一致：欺詐；無意不一致：重大誤解 2、不自由：、不自由：脅迫脅迫案例案例8、交大女同學買獎券、交大女同學買獎券19合同的主要條款合同的主要條款 1、合同當事人的名稱和住址，、合同當事人的名稱和住址， 2、合同的標的，、合同的標的， 3、合同的數(shù)量，、合同的數(shù)量， 4、合同的質(zhì)量，、合同的質(zhì)量， 5、合同的價格或酬金，、合同的價格或酬金， 6、履行合同的時間、地點、方式，、履行合同的時間、地點、方式， 7、違約責任，、違約責任， 8、合同爭議的解決方法。

20、、合同爭議的解決方法。20合同主要條款約定不明確時的解決方法合同主要條款約定不明確時的解決方法1、質(zhì)量要求不明確的，按照國家標準、行業(yè)標準履行；沒有國家、質(zhì)量要求不明確的，按照國家標準、行業(yè)標準履行；沒有國家標準、行業(yè)標準的，按照通常標準或者符合合同目的的特定標準標準、行業(yè)標準的，按照通常標準或者符合合同目的的特定標準履行。履行。2、價款或者報酬不明確的，按照訂立合同時履行地的市場價格履、價款或者報酬不明確的，按照訂立合同時履行地的市場價格履行；依法應當執(zhí)行政府定價或者政府指導價的，按照規(guī)定履行。行；依法應當執(zhí)行政府定價或者政府指導價的，按照規(guī)定履行。3、履行地點不明確，給付貨幣的，在接受貨幣

21、一方所在地履行；、履行地點不明確，給付貨幣的，在接受貨幣一方所在地履行；交付不動產(chǎn)的，在不動產(chǎn)所在地履行；其他標的，在履行義務一交付不動產(chǎn)的，在不動產(chǎn)所在地履行；其他標的，在履行義務一方所在地履行。方所在地履行。4、履行期限不明確的，債務人可以隨時履行，債權人也可以隨時、履行期限不明確的，債務人可以隨時履行，債權人也可以隨時要求履行，但應當給對方必要的準備時間。要求履行，但應當給對方必要的準備時間。5、履行方式不明確的，按照有利于實現(xiàn)合同目的的方式履行。、履行方式不明確的，按照有利于實現(xiàn)合同目的的方式履行。6、履行費用的負擔不明確的，由履行義務一方負擔。、履行費用的負擔不明確的，由履行義務一方

22、負擔。21 甲公司甲公司 乙公司乙公司 丙銀行丙銀行 丁公司丁公司 7.197.22 7.21，泥石流，泥石流 鐵路鐵路 7.18戊戊公公司司欠欠款款案例分析案例分析922合同履行的中止合同履行的中止 應當先履行債務的當事人，有確切證據(jù)證明對方有下應當先履行債務的當事人，有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：列情形之一的，可以中止履行： 1、經(jīng)營狀況嚴重惡化；、經(jīng)營狀況嚴重惡化； 2、轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務；、轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務； 3、喪失商業(yè)信譽；、喪失商業(yè)信譽； 4、有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形。、有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形。 當事

23、人沒有確切證據(jù)中止履行的，應承擔違約責任。當事人沒有確切證據(jù)中止履行的，應承擔違約責任。 當事人必須通知對方。當事人必須通知對方。23 債權人債權人 債務人債務人 次債務人次債務人 向法院提起代位權訴向法院提起代位權訴訟訟原告原告被告被告第三第三人人合同的保全合同的保全24合同的解除及其條件合同的解除及其條件 有下列情形之一的，當事人可以解除合同：有下列情形之一的，當事人可以解除合同： 1、因不可抗力致使不能實現(xiàn)合同目的；、因不可抗力致使不能實現(xiàn)合同目的； 2、在履行期限屆滿之前，當事人一方明確表示或者以自己、在履行期限屆滿之前，當事人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主要債務；的行為表明

24、不履行主要債務； 3、當事人一方遲延履行主要債務，經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)、當事人一方遲延履行主要債務，經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍未履行；仍未履行； 4、當事人一方遲延履行債務或者有其他違約行為致使不能、當事人一方遲延履行債務或者有其他違約行為致使不能實現(xiàn)合同目的；實現(xiàn)合同目的； 5、法律規(guī)定的其他情形。、法律規(guī)定的其他情形。 當事人必須通知對方當事人必須通知對方25合同履行的原則合同履行的原則 1、全面履行原則、全面履行原則 2、適當履行原則、適當履行原則 3、協(xié)作履行原則、協(xié)作履行原則 4、情勢變更原則、情勢變更原則 26案例分析案例分析10 張某出差候車時裝有存折、身份證的包被搶，急忙電話委托張

25、某出差候車時裝有存折、身份證的包被搶，急忙電話委托施某去某儲蓄所掛失。施某去某儲蓄所掛失。 某儲蓄所工作人員查驗了施某的身份證，查驗了張某賬戶中某儲蓄所工作人員查驗了施某的身份證，查驗了張某賬戶中的存款余額為的存款余額為101491.08元。元。 施某立即要求掛失，工作人員答復稱提供了賬戶密碼才能辦施某立即要求掛失，工作人員答復稱提供了賬戶密碼才能辦理掛失手續(xù)。理掛失手續(xù)。 施某不知密碼。待問清密碼再告知儲蓄所，張某的賬戶已被施某不知密碼。待問清密碼再告知儲蓄所，張某的賬戶已被他人分兩次領取了他人分兩次領取了3萬元。現(xiàn)問：萬元?，F(xiàn)問： 對于張某因存折丟失存款被人冒領的損失對于張某因存折丟失存款

26、被人冒領的損失3萬元，某儲蓄所萬元，某儲蓄所是否應當擔責？是否應當擔責？27違約責任違約責任 1、定義、定義 2、構成：、構成：行為、后果、因果關系、過錯。行為、后果、因果關系、過錯。 3、過錯原則：、過錯原則：案例分析案例分析11：冷庫與膠卷批發(fā)部的糾紛：冷庫與膠卷批發(fā)部的糾紛28案例分析案例分析12 20080304，儲戶周某到，儲戶周某到G行山陰路支行要求辦理本票業(yè)務，行山陰路支行要求辦理本票業(yè)務，由于該行不辦理本票業(yè)務，銀行柜員便將一張空白的沒有注由于該行不辦理本票業(yè)務，銀行柜員便將一張空白的沒有注明業(yè)務名稱的個人業(yè)務憑證交其填寫，致周某將明業(yè)務名稱的個人業(yè)務憑證交其填寫，致周某將28

27、萬元匯入萬元匯入犯罪分子冒名黃毅杰名字開設的用于詐騙的賬戶。犯罪分子冒名黃毅杰名字開設的用于詐騙的賬戶。 在周某填寫業(yè)務憑證時，柜員同時辦理下一位儲戶的業(yè)務，在周某填寫業(yè)務憑證時，柜員同時辦理下一位儲戶的業(yè)務，并未向周某作任何解釋；并未向周某作任何解釋； 周某直接填寫完畢后并簽字，銀行直接打印完畢并匯款，未周某直接填寫完畢后并簽字，銀行直接打印完畢并匯款，未交周某進行確認；交周某進行確認； 上午上午1025匯入黃毅杰賬戶；匯入黃毅杰賬戶；1031，周某發(fā)現(xiàn)匯款出錯，回支，周某發(fā)現(xiàn)匯款出錯，回支行向柜員交涉，柜員稱款項已匯出無法退回，并未采取任何行向柜員交涉，柜員稱款項已匯出無法退回，并未采取任

28、何措施；措施；1047后，款項開始被取走。后，款項開始被取走。 問題：銀行應否擔責？如何擔責？為什么？問題：銀行應否擔責？如何擔責？為什么？29案例分析案例分析132010年年8月月14日，謝某通過日，謝某通過XC公司客服電話預定了上海外灘公司客服電話預定了上海外灘MY大酒店三間大酒店三間江景房，房費共計江景房，房費共計6039元。雙方電話約定，付款方式為現(xiàn)金支付，信用卡使元。雙方電話約定，付款方式為現(xiàn)金支付，信用卡使用類型為擔保。用類型為擔保。XC客服人員明確告知客服人員明確告知“此訂單一經(jīng)確認預定成功之后您不此訂單一經(jīng)確認預定成功之后您不能取消，也不能更改。如果沒按照約定入住，我們將會扣除

29、您一天的房費，能取消，也不能更改。如果沒按照約定入住，我們將會扣除您一天的房費，共計共計6039元。元?！蓖瑫r，謝某同意以同時，謝某同意以MD貸記卡進行擔保，并向貸記卡進行擔保，并向XC客服人員提客服人員提供了卡號、發(fā)卡行、信用卡有效期、信用卡供了卡號、發(fā)卡行、信用卡有效期、信用卡CVV最后三位校驗碼、持卡人姓最后三位校驗碼、持卡人姓名與身份證號碼等。名與身份證號碼等。8月月17日中午約日中午約12時，謝某致電時，謝某致電XC公司，要求取消訂單，客服人員告知上海公司，要求取消訂單，客服人員告知上海外灘外灘MY大酒店不同意取消，當天如果不入住將會按照約定，扣除房費大酒店不同意取消，當天如果不入住

30、將會按照約定，扣除房費6039元。謝某遂致電元。謝某遂致電GS銀行，要求拒付，銀行，要求拒付，GS行客服人員表示卡未作凍結，建議行客服人員表示卡未作凍結，建議做掛失處理并與商戶進行協(xié)商。做掛失處理并與商戶進行協(xié)商。8月月24日，謝某的信用卡被扣劃日，謝某的信用卡被扣劃6039元。由于謝某為該筆款項進行交涉而延元。由于謝某為該筆款項進行交涉而延期支付，產(chǎn)生了利息期支付，產(chǎn)生了利息101.19元，滯納金元，滯納金29.78元。謝某已經(jīng)向元。謝某已經(jīng)向GS行歸還了上行歸還了上述款項合計述款項合計6169.97元。元。 謝某認為銀行在接到明確要求不付款的情況下，擅自從信用卡扣款的行為嚴謝某認為銀行在接

31、到明確要求不付款的情況下，擅自從信用卡扣款的行為嚴重侵犯了其合法權利，要求銀行與重侵犯了其合法權利，要求銀行與XC公司共同賠償損失公司共同賠償損失6169.97元。元。請問：謝某的要求有法律依據(jù)嗎？為什么？請問：謝某的要求有法律依據(jù)嗎？為什么？30“審核審核”的含義的含義 最高人民法院（最高人民法院（2004）民一提字第）民一提字第3號民事判決書摘錄：號民事判決書摘錄： 審核一詞應含審查、核實之義，審核所要做的基本工作審核一詞應含審查、核實之義，審核所要做的基本工作就是將提款人提交的資料與銀行記載的存款資料相對照。就是將提款人提交的資料與銀行記載的存款資料相對照。 第一，審核存款事實是否存在，

32、即對照提款人提交的第一，審核存款事實是否存在，即對照提款人提交的取款憑證和密碼是否真實，與銀行記載的存款記錄是取款憑證和密碼是否真實，與銀行記載的存款記錄是否相符；否相符； 第二，審核提款人身份，即提款人提交的身份證件是第二，審核提款人身份，即提款人提交的身份證件是否真實，是否與存款人本人相一致。否真實，是否與存款人本人相一致。 賓陽賓陽G行工作人員在實際操作中只審查了取款憑證和密碼行工作人員在實際操作中只審查了取款憑證和密碼的真實性，遺漏了對提款人身份的核實，未完全盡到審的真實性，遺漏了對提款人身份的核實，未完全盡到審核之責。核之責。31案例分析案例分析14 代辦人楊某擅自開通網(wǎng)銀業(yè)務代辦人

33、楊某擅自開通網(wǎng)銀業(yè)務+銀行工作人員將借記卡、銀行工作人員將借記卡、U盾及網(wǎng)銀密碼交代辦人盾及網(wǎng)銀密碼交代辦人代辦人截留了代辦人截留了U盾和網(wǎng)銀密碼盾和網(wǎng)銀密碼儲儲戶劉某賬戶戶劉某賬戶48萬元損失萬元損失損失賠償糾紛損失賠償糾紛 劉某填寫完開戶申請表（業(yè)務種類：開戶劉某填寫完開戶申請表（業(yè)務種類：開戶+借記卡）后，借記卡）后，應黃某要求到銀行營業(yè)大堂內(nèi)的沙發(fā)處簽訂代購協(xié)議，應黃某要求到銀行營業(yè)大堂內(nèi)的沙發(fā)處簽訂代購協(xié)議，便將自己的身份證交與開戶申請表交給與黃某同來的楊便將自己的身份證交與開戶申請表交給與黃某同來的楊某代辦有關手續(xù)；某代辦有關手續(xù)； 銀行開戶申請表填寫說明第銀行開戶申請表填寫說明第

34、7條：申請個人網(wǎng)上銀行不能條：申請個人網(wǎng)上銀行不能委托他人辦理。委托他人辦理。 問題：問題： 銀行應否擔責？為什么？銀行應否擔責？為什么？32承擔違約責任的形式承擔違約責任的形式 1、繼續(xù)履行；、繼續(xù)履行； 2、采取補救措施；、采取補救措施； 3、賠償損失。、賠償損失。案例分析案例分析15：煤礦與抽水機廠的合同糾紛，：煤礦與抽水機廠的合同糾紛，案例分析案例分析16：橡膠制品廠與火箭廠的合同糾紛：橡膠制品廠與火箭廠的合同糾紛 33問題：賠多少？問題：賠多少？ 當事人一方不履行合同義務或者履行合同義當事人一方不履行合同義務或者履行合同義務不符合約定，給對方造成損失的務不符合約定，給對方造成損失的，

35、損失賠償損失賠償額應當相當于因違約所造成的損失，包括合同額應當相當于因違約所造成的損失，包括合同履行后可以獲得的利益，履行后可以獲得的利益， 但不得超過違反合同一方訂立合同時預見到但不得超過違反合同一方訂立合同時預見到或者應當預見到的因違反合同可能造成的損失?；蛘邞旑A見到的因違反合同可能造成的損失。 34案例分析案例分析1720050427，泰和支行大道儲蓄所，泰和支行大道儲蓄所，“張以福張以?！遍_戶；同日，泰和支行中山開戶；同日，泰和支行中山分理處辦理了另一分理處辦理了另一“張以福張以?！贝婵铋_戶存款開戶+牡丹靈通卡。牡丹靈通卡。張以福與對方洽談投資辦廠過程中，存折被調(diào)換；張以福與對方洽談

36、投資辦廠過程中，存折被調(diào)換；20050509，50萬元，存入被調(diào)換存折之賬戶；兩天后，張發(fā)現(xiàn)有人用牡丹萬元，存入被調(diào)換存折之賬戶；兩天后，張發(fā)現(xiàn)有人用牡丹靈通卡在德陽城區(qū)支行取走靈通卡在德陽城區(qū)支行取走40萬元，某自稱萬元，某自稱“朱文勝朱文勝”者代理者代理“張以福張以福”在德陽凱江支行營業(yè)柜臺用牡丹卡取走在德陽凱江支行營業(yè)柜臺用牡丹卡取走9.5萬元，余款通過德陽市內(nèi)的萬元，余款通過德陽市內(nèi)的ATM機取走。機取走。庭審中，經(jīng)筆跡比對及照片辨認，在泰和支行中山分理處的開戶人、在德庭審中，經(jīng)筆跡比對及照片辨認，在泰和支行中山分理處的開戶人、在德陽城區(qū)支行的取款人不是張以福；中山分理處開戶人、城區(qū)支

37、行取款者、陽城區(qū)支行的取款人不是張以福；中山分理處開戶人、城區(qū)支行取款者、凱江支行代理取款者所提供的凱江支行代理取款者所提供的“張以福張以福”、“朱文勝朱文勝”的身份證均系偽造。的身份證均系偽造?，F(xiàn)問：現(xiàn)問：1、銀行對申請開戶人及大額現(xiàn)金取款人提供的身份證是否應盡審慎審查、銀行對申請開戶人及大額現(xiàn)金取款人提供的身份證是否應盡審慎審查的義務？為什么？的義務？為什么？2、銀行是否應具有識別身份證件真?zhèn)蔚哪芰?？、銀行是否應具有識別身份證件真?zhèn)蔚哪芰Γ?5違約金違約金 當事人可以約定一方違約時應當根據(jù)違約情況向?qū)Ψ街Ц兑划斒氯丝梢约s定一方違約時應當根據(jù)違約情況向?qū)Ψ街Ц兑欢〝?shù)額的違約金，也可以約定因違

38、約產(chǎn)生的損失賠償額的計定數(shù)額的違約金，也可以約定因違約產(chǎn)生的損失賠償額的計算方法。算方法。 約定的違約金低于造成的損失的，當事人可以請求人民法院約定的違約金低于造成的損失的，當事人可以請求人民法院或者仲裁機構予以增加；約定的違約金過分高于造成的損失或者仲裁機構予以增加；約定的違約金過分高于造成的損失的，當事人可以請求人民法院或者仲裁機構予以適當減少。的，當事人可以請求人民法院或者仲裁機構予以適當減少。36非違約方防止損失擴大的義務非違約方防止損失擴大的義務 當事人一方違約后，對方應當采取適當措施防止損當事人一方違約后，對方應當采取適當措施防止損失的擴大；失的擴大； 沒有采取適當措施致使損失擴大

39、的，不得就擴大的沒有采取適當措施致使損失擴大的，不得就擴大的損失要求賠償。損失要求賠償。 當事人因防止損失擴大而支出的合理費用，由違約當事人因防止損失擴大而支出的合理費用，由違約方承擔。方承擔。37案例分析案例分析18 肖某將自有轎車向保險公司投保，其保險合同中含肖某將自有轎車向保險公司投保，其保險合同中含有自燃險險種。一日，該車在行駛中起火，刁某情有自燃險險種。一日，該車在行駛中起火，刁某情急之下將一農(nóng)戶晾在公路旁的棉被打濕滅火，但車急之下將一農(nóng)戶晾在公路旁的棉被打濕滅火，但車輛仍有部分損失，棉被也被燒壞。保險公司對下列輛仍有部分損失，棉被也被燒壞。保險公司對下列哪些費用應承擔賠付責任？哪些

40、費用應承擔賠付責任？ A車輛修理費車輛修理費500元元 B肖某誤工費肖某誤工費400元元 C農(nóng)戶的棉被損失農(nóng)戶的棉被損失200元元 D肖某乘其他車輛返回的交通費肖某乘其他車輛返回的交通費30元元 38第二講第二講 擔保制度擔保制度 人之擔保：保證人之擔保：保證 物之擔保：抵押、質(zhì)押、留置物之擔保：抵押、質(zhì)押、留置 錢之擔保：定金錢之擔保：定金39中國工商中國工商銀行分行銀行分行（原告）（原告）某電子元件廠某電子元件廠（被告（被告1）某機械廠（保證人）某機械廠（保證人） （被告（被告2）2012年年9月月1日貸日貸款款100萬萬還款期限還款期限2013年年2月月15日前日前展期合同展期合同:還還

41、款延長款延長6個月個月?lián)：贤瑩：贤瑔枺簡枺?.機械廠是否應承擔保證責機械廠是否應承擔保證責任？為什么？任？為什么？2.如果約定了明確的保證期如果約定了明確的保證期限為限為2年？年？3.如果分別是一般擔保、連如果分別是一般擔保、連帶擔保則如何？帶擔保則如何？案例分析案例分析1940案例分析案例分析20 甲居于某城市，因業(yè)務需要，以其座落在市中心的一處甲居于某城市，因業(yè)務需要，以其座落在市中心的一處公寓（價值公寓（價值210萬元）作抵押，分別從乙銀行和丙銀行萬元）作抵押，分別從乙銀行和丙銀行各貸款各貸款100萬元。萬元。 甲與乙銀行于甲與乙銀行于6月月5日簽訂了抵押合同，日簽訂了抵押合同，6月

42、月10日辦理了日辦理了抵押登記；與丙銀行于抵押登記；與丙銀行于6月月8日簽訂了抵押合同，同日辦日簽訂了抵押合同，同日辦理了抵押登記。理了抵押登記。 后因甲無力還款，乙銀行、丙銀行行使抵押權，對甲的后因甲無力還款，乙銀行、丙銀行行使抵押權，對甲的公寓依法拍賣，只得價款公寓依法拍賣，只得價款150萬元，乙銀行、丙銀行對萬元，乙銀行、丙銀行對拍賣款應如何分配？拍賣款應如何分配？ A.乙乙75萬、丙萬、丙75萬萬 B.乙乙100萬、丙萬、丙50萬萬 C.丙丙100萬、乙萬、乙50萬萬 D.丙丙80萬、乙萬、乙70萬萬41案例分析案例分析21 甲將房屋一間作抵押向某銀行借款甲將房屋一間作抵押向某銀行借款

43、200萬元。抵押期間，知情萬元。抵押期間，知情人丙向某甲表示愿以人丙向某甲表示愿以300萬元購買甲的房屋，甲也想將抵押的萬元購買甲的房屋，甲也想將抵押的房屋出賣。對此，下列哪一表述是正確的？房屋出賣。對此，下列哪一表述是正確的？ A甲有權將該房屋出賣；但須事先告知某銀行甲有權將該房屋出賣；但須事先告知某銀行 B甲可以將該房屋出賣，不必征得某銀行的同意甲可以將該房屋出賣，不必征得某銀行的同意 C. 甲可以將該房屋賣給丙，但應征得某銀行的同意甲可以將該房屋賣給丙，但應征得某銀行的同意 D甲無權將該房屋出賣，因為房屋上已設置了抵押權甲無權將該房屋出賣，因為房屋上已設置了抵押權42案例分析案例分析22

44、1999年年11月月27日，濱海市黃山鎮(zhèn)綜合公司（以下簡稱綜合公司）與中國農(nóng)業(yè)銀行日，濱海市黃山鎮(zhèn)綜合公司（以下簡稱綜合公司）與中國農(nóng)業(yè)銀行濱海市支行（以下簡稱濱海市支行）簽訂了一份貸款合同。合同簽訂后，濱海市濱海市支行（以下簡稱濱海市支行）簽訂了一份貸款合同。合同簽訂后，濱海市支行經(jīng)過多方調(diào)查，發(fā)現(xiàn)綜合公司資金實力有限，資信無保證，提出終止合同。支行經(jīng)過多方調(diào)查，發(fā)現(xiàn)綜合公司資金實力有限，資信無保證，提出終止合同。后綜合公司經(jīng)過與濱海市支行協(xié)商提出為這筆貸款提供保證人，濱海市支行遂同后綜合公司經(jīng)過與濱海市支行協(xié)商提出為這筆貸款提供保證人，濱海市支行遂同意貸款。由于該綜合公司的法定代表人與某家

45、用電器總公司銷售公司的負責人私意貸款。由于該綜合公司的法定代表人與某家用電器總公司銷售公司的負責人私交很好，于是綜合公司遂請銷售公司為自己的這筆貸款提供保證。交很好，于是綜合公司遂請銷售公司為自己的這筆貸款提供保證。后來，三方即綜合公司、家用電器總公司銷售公司以及農(nóng)行濱海支行會合共同簽后來，三方即綜合公司、家用電器總公司銷售公司以及農(nóng)行濱海支行會合共同簽訂了保證合同。保證合同中明確規(guī)定，若綜合公司到期不能償還貸款本金和利息，訂了保證合同。保證合同中明確規(guī)定，若綜合公司到期不能償還貸款本金和利息，則由銷售公司承擔。銷售公司負責人在保證協(xié)議上簽了名，并蓋上了刻有家用電則由銷售公司承擔。銷售公司負責

46、人在保證協(xié)議上簽了名，并蓋上了刻有家用電器總公司銷售公司的公章。此后，銀行將器總公司銷售公司的公章。此后，銀行將137萬元匯至綜合公司賬上。萬元匯至綜合公司賬上。次年次年2月，銀行要求綜合公司清償債務時，該公司不僅賬戶上沒有分文，而且對外月，銀行要求綜合公司清償債務時，該公司不僅賬戶上沒有分文，而且對外已負債累累。銀行便向銷售公司提出請求，此時的銷售公司已經(jīng)換了負責人，該已負債累累。銀行便向銷售公司提出請求，此時的銷售公司已經(jīng)換了負責人，該負責人告訴銀行，銷售公司沒有獨立的法人資格，銷售公司所有的資金和財產(chǎn)都負責人告訴銀行，銷售公司沒有獨立的法人資格，銷售公司所有的資金和財產(chǎn)都屬于總公司，且無

47、權處分。償債請求需向總公司提出。于是銀行找到總公司，總屬于總公司，且無權處分。償債請求需向總公司提出。于是銀行找到總公司，總公司答復：公司答復：“分公司的財產(chǎn)是屬于總公司的，沒有總公司授權，分公司作的擔保，分公司的財產(chǎn)是屬于總公司的，沒有總公司授權，分公司作的擔保，總公司不予承認?？偣静挥璩姓J?！彪p方僵持不下。雙方僵持不下。問：本案應如何處理？問：本案應如何處理？43案例分析案例分析23 A信托投資公司于信托投資公司于1995年年12月向月向B公司發(fā)放一筆貸款，雙方公司發(fā)放一筆貸款，雙方就貸款擔保事宜訂立了就貸款擔保事宜訂立了房地產(chǎn)抵押合同房地產(chǎn)抵押合同并辦理了登記，并辦理了登記，約定如約定

48、如借款合同借款合同期滿而期滿而A公司未受清償，則將作為抵押公司未受清償，則將作為抵押物的、物的、B公司擁有的房地產(chǎn)之所有權轉(zhuǎn)移給公司擁有的房地產(chǎn)之所有權轉(zhuǎn)移給A公司以抵貸款公司以抵貸款本息。還款期限屆至，本息。還款期限屆至，A公司未受清償。公司未受清償。 問：問：A公司能否依前述抵押合同的約定取得抵押房產(chǎn)的所有公司能否依前述抵押合同的約定取得抵押房產(chǎn)的所有權？為什么？權？為什么？ 44案例分析案例分析24甲公司擬向丙銀行貸款甲公司擬向丙銀行貸款200萬元，丙銀行要求甲公司提供擔保。甲公司表萬元，丙銀行要求甲公司提供擔保。甲公司表示愿意以本公司的廠房、機器設備作抵押。丙銀行經(jīng)審查、估價，認為示愿

49、意以本公司的廠房、機器設備作抵押。丙銀行經(jīng)審查、估價，認為甲公司用作抵押的財產(chǎn)僅值甲公司用作抵押的財產(chǎn)僅值150萬元，因此，要求甲公司另行提供擔保。萬元，因此，要求甲公司另行提供擔保。甲公司遂找到乙公司，乙公司表示愿意提供保證擔保。之后，甲公司與甲公司遂找到乙公司，乙公司表示愿意提供保證擔保。之后，甲公司與丙銀行簽訂了貸款合同，合同約定由丙銀行向甲公司提供貸款丙銀行簽訂了貸款合同，合同約定由丙銀行向甲公司提供貸款200萬元，萬元，甲公司以其廠房、機器設備作為抵押，并到相應的登記部門辦理了抵押甲公司以其廠房、機器設備作為抵押，并到相應的登記部門辦理了抵押物登記。乙公司與丙銀行簽訂了保證合同，合同

50、約定乙公司對丙銀行就物登記。乙公司與丙銀行簽訂了保證合同，合同約定乙公司對丙銀行就甲公司所享有的債權承擔連帶責任保證。債務履行期屆至，甲公司無力甲公司所享有的債權承擔連帶責任保證。債務履行期屆至，甲公司無力清償丙銀行的貸款本息。丙銀行考慮到有乙公司承擔連帶責任保證，準清償丙銀行的貸款本息。丙銀行考慮到有乙公司承擔連帶責任保證，準備直接找乙公司要求乙公司承擔保證責任，因此，與甲公司達成丙銀行備直接找乙公司要求乙公司承擔保證責任，因此，與甲公司達成丙銀行放棄對甲公司之抵押權的協(xié)議。但是，當丙銀行要求乙公司替甲公司償放棄對甲公司之抵押權的協(xié)議。但是，當丙銀行要求乙公司替甲公司償還全部貸款本息時，遭到

51、乙公司的拒絕。雙方發(fā)生爭議?，F(xiàn)問：還全部貸款本息時，遭到乙公司的拒絕。雙方發(fā)生爭議。現(xiàn)問：1、丙銀行是否有權要求乙公司就、丙銀行是否有權要求乙公司就200萬元貸款本息承擔連帶責任保證？萬元貸款本息承擔連帶責任保證？為什么？為什么？2、本案應如何處理、本案應如何處理?45抵押、質(zhì)押和留置并存時的處理抵押、質(zhì)押和留置并存時的處理 同一財產(chǎn)同一財產(chǎn)法定登記法定登記的抵押權與質(zhì)權并存時，抵的抵押權與質(zhì)權并存時，抵押權人優(yōu)先于質(zhì)權人受償。押權人優(yōu)先于質(zhì)權人受償。 同一財產(chǎn)抵押權與留置權并存時，留置權人優(yōu)同一財產(chǎn)抵押權與留置權并存時，留置權人優(yōu)先于抵押權人受償。先于抵押權人受償。46案例分析案例分析25馮

52、系養(yǎng)雞專業(yè)戶，為改建雞舍和引進良種需資金馮系養(yǎng)雞專業(yè)戶，為改建雞舍和引進良種需資金20萬元。萬元。馮向銀行借款馮向銀行借款10萬元，以自己的一套價值萬元，以自己的一套價值10萬元的音響設備抵押，萬元的音響設備抵押，雙方立有抵押字據(jù)，但未辦理登記。馮又向朱借款雙方立有抵押字據(jù)，但未辦理登記。馮又向朱借款10萬元，又以萬元，又以該設備質(zhì)押，雙方立有質(zhì)押字據(jù)，并將設備交付朱占有。該設備質(zhì)押，雙方立有質(zhì)押字據(jù)，并將設備交付朱占有。馮得款后，改造了雞舍，且與縣良種站簽訂了良種雞引進合同。馮得款后，改造了雞舍，且與縣良種站簽訂了良種雞引進合同。合同約定良種雞款共計合同約定良種雞款共計2萬元，馮預付定金萬元

53、，馮預付定金4千元，違約金按合同千元，違約金按合同總額的總額的10%計算，馮以銷售肉雞的款項償還良種站的貨款。合同計算，馮以銷售肉雞的款項償還良種站的貨款。合同沒有明確約定合同的履行地點。后縣良種站將良種雞送交馮，要沒有明確約定合同的履行地點。后縣良種站將良種雞送交馮，要求支付運費，馮拒絕。求支付運費，馮拒絕。因發(fā)生不可抗力事件，馮預計的收入落空，馮因不能及時償還借因發(fā)生不可抗力事件，馮預計的收入落空，馮因不能及時償還借款和支付貨款而與銀行、朱及縣良種站發(fā)生糾紛?？詈椭Ц敦浛疃c銀行、朱及縣良種站發(fā)生糾紛。訴至法院后，法院查證上述事實后又查明：朱在占有該設備期間，訴至法院后，法院查證上述事實后

54、又查明：朱在占有該設備期間，不慎將該設備損壞，送蔣修理。朱無力交付修理費不慎將該設備損壞，送蔣修理。朱無力交付修理費1萬元，該設備萬元，該設備現(xiàn)已被蔣留置。現(xiàn)已被蔣留置。47養(yǎng)雞專業(yè)戶馮某向銀行借款10萬元抵押抵押音響（有字據(jù)但未辦理登記）又向朱借款10萬元質(zhì)押質(zhì)押音響（有字據(jù)且辦理占有轉(zhuǎn)移）縣良種站引進良種雞合同：良種雞款2萬元馮某預付定金定金4000元違約金合同總額10！合同未約定履行地點！合同未約定履行地點！運費爭論！運費爭論！不可抗力，馮收入落空！不可抗力，馮收入落空音響由蔣修理欠款，被蔣留置留置現(xiàn)問：現(xiàn)問：1.1.馮與銀行之間的抵押關系是否有效？為什么？馮與銀行之間的抵押關系是否有效

55、？為什么？2.2.馮與朱之間的質(zhì)押關系是否有效？為什么？馮與朱之間的質(zhì)押關系是否有效？為什么？ 3.3.朱與蔣之間是何種法律關系？朱與蔣之間是何種法律關系？4.4.對該音響設備銀行要求行使抵押權，蔣要求行使留置權，應由對該音響設備銀行要求行使抵押權，蔣要求行使留置權，應由誰優(yōu)先行使其權利？為什么？誰優(yōu)先行使其權利？為什么？5.5.馮無力支付縣良種站的貨款，合同中規(guī)定的定金條款和違約金馮無力支付縣良種站的貨款，合同中規(guī)定的定金條款和違約金條款可否同時適用？為什么？條款可否同時適用？為什么？6.6.縣良種站要求馮支付送雞運費，該請求應否支持？為什么？縣良種站要求馮支付送雞運費，該請求應否支持？為什

56、么？7.7.馮對縣良種站提出不可抗力的免責抗辯，能否成立？為什么？馮對縣良種站提出不可抗力的免責抗辯，能否成立？為什么？48第三講第三講 消費者權益保護消費者權益保護49消費者的權利消費者的權利保保障障安安全全權權知知悉悉真真情情權權自自主主選選擇擇權權公公平平交交易易權權獲獲得得賠賠償償權權依依法法結結社社權權知知識識獲獲取取權權人人格格尊尊嚴嚴權權監(jiān)監(jiān)督督批批評評權權 50經(jīng)經(jīng)營營者者的的義義務務依法或依約定履行義務依法或依約定履行義務保障消費者人身、財產(chǎn)安全義務保障消費者人身、財產(chǎn)安全義務提供真實信息的義務提供真實信息的義務出具憑證、單據(jù)的義務出具憑證、單據(jù)的義務品質(zhì)擔保義務品質(zhì)擔保義務

57、提供售后服務義務提供售后服務義務從事公平、合理交易的義務從事公平、合理交易的義務尊重消費者人格義務尊重消費者人格義務51案例分析案例分析26-28 1、“請妥善保管好自己的貴重物品，一旦丟失與本銀行無請妥善保管好自己的貴重物品，一旦丟失與本銀行無關關”。 2、在銀行等待辦理業(yè)務時，將鉆戒丟失，銀行是否負賠償責、在銀行等待辦理業(yè)務時，將鉆戒丟失，銀行是否負賠償責任？任？ 3、在銀行等待辦理業(yè)務時被搶劫，銀行是否負賠償責任？、在銀行等待辦理業(yè)務時被搶劫，銀行是否負賠償責任？ 法律規(guī)定：賓館、商場、銀行、車站、娛樂場所等公共場所法律規(guī)定：賓館、商場、銀行、車站、娛樂場所等公共場所的管理人或者群眾性活

58、動的組織者，未盡到安全保障義務，的管理人或者群眾性活動的組織者，未盡到安全保障義務，造成他人損害的，應當承擔侵權責任。因第三人的行為造成造成他人損害的，應當承擔侵權責任。因第三人的行為造成他人損害的，由第三人承擔侵權責任；管理人或者組織者未他人損害的，由第三人承擔侵權責任；管理人或者組織者未盡到安全保障義務的，承擔相應的補充責任。盡到安全保障義務的，承擔相應的補充責任。 4、存款被盜取，銀行是否承擔責任？、存款被盜取，銀行是否承擔責任？（P44案例案例-1） 5、P101案例案例 6、P59案例案例-3 、P118案例案例-4。52案例分析案例分析29 犯罪嫌疑人在犯罪嫌疑人在Z行熱河南路支行

59、自助銀行網(wǎng)點門口刷卡處安行熱河南路支行自助銀行網(wǎng)點門口刷卡處安裝讀卡器，柜員機上方安裝攝像裝置，竊取了王某借記卡的裝讀卡器，柜員機上方安裝攝像裝置，竊取了王某借記卡的卡號、信息及密碼，復制了假的銀行卡，并從王某借記卡賬卡號、信息及密碼，復制了假的銀行卡，并從王某借記卡賬戶內(nèi)支取、消費戶內(nèi)支取、消費428709.50元?，F(xiàn)問：元?，F(xiàn)問： 案涉銀行所持案涉銀行所持“本案犯罪嫌疑人已被抓獲，王某應向犯罪分本案犯罪嫌疑人已被抓獲，王某應向犯罪分子追償子追償”的主張能否獲得法院支持？為什么？的主張能否獲得法院支持？為什么？53案例分析案例分析30 20030226，官渡建行，有值班保安人員一名，有監(jiān)控錄

60、像，官渡建行，有值班保安人員一名，有監(jiān)控錄像，事件發(fā)生后履行了追趕作案人、報警、急救等義務。但是：事件發(fā)生后履行了追趕作案人、報警、急救等義務。但是：儲戶吳某在廳內(nèi)寫字臺上填寫存單時，有人在其身后窺視，儲戶吳某在廳內(nèi)寫字臺上填寫存單時，有人在其身后窺視，后跟隨進入柜臺前后跟隨進入柜臺前“一米線一米線”內(nèi)并站到吳某身側(cè)卻未被值班內(nèi)并站到吳某身側(cè)卻未被值班安保人員注意和制止，因為該保安正在回答另一名儲戶關于安保人員注意和制止，因為該保安正在回答另一名儲戶關于往外地匯款方法的提問。往外地匯款方法的提問。 搶劫時間搶劫時間1分分20秒，錢袋及現(xiàn)金未被搶走，但吳某胸中兩彈，秒，錢袋及現(xiàn)金未被搶走，但吳某胸中兩彈