八大供給鏈融資產(chǎn)品

1、八大供給鏈融資產(chǎn)品一、保理保理是指銀行為企業(yè)提供的一種解決應(yīng)收賬款問題的綜合性金融效勞方案，其大體功能包括賬款治理、融資及買方信譽擔(dān)保等。特點：以應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓為基礎(chǔ)，銀行成為保理項下應(yīng)收賬款新的債權(quán)人； 企 業(yè)能夠依照自身需求選擇不同的功能組合； 企業(yè)能夠在相關(guān)額度內(nèi)隨時轉(zhuǎn)讓銀行 認(rèn)可的應(yīng)收賬款取得可支配資金，融資手續(xù)簡便。優(yōu)勢：1.能夠提供加倍吸引買方的付款條件，提高市場競爭力；2,將應(yīng)收賬款治理“外包”給銀行，取得專業(yè)效勞并節(jié)約治理本錢；3 .辦理無追索權(quán)保理還能優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、改善財務(wù)報表；4 .買方企業(yè)也可取得便利：從賣方取得更優(yōu)惠的付款條件；簡化付款手續(xù)，減 少結(jié)算費用；在無追索權(quán)

2、保理中自身商業(yè)信譽免費取得銀行信譽支持。業(yè)務(wù)辦理流程：1 .賣方與銀行簽定保理合同；2 .賣方企業(yè)向買方賒銷供貨，并取得應(yīng)收賬款；3 .賣方企業(yè)將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行；4 .銀行與賣方將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓事項通知買方；5 .銀行向賣方發(fā)放融資款；6 .應(yīng)收賬款到期日前銀行通知買方付款；7 .買方直接將款項匯入銀行指定賬戶；8 .銀行扣除融資款項，余款劃入賣方賬戶。二、應(yīng)收賬款融資應(yīng)收賬款融資是指企業(yè)以賒銷產(chǎn)生的應(yīng)收賬款進行質(zhì)押向銀行申請的融資業(yè)務(wù)。特點：還款方式靈活，企業(yè)能夠直接以自有資金還款，也能夠買方到期支付的貨 款償付融資；融資期限有必然彈性，企業(yè)能夠辦理新的應(yīng)收賬款質(zhì)押替代即將到 期的應(yīng)收賬款

3、作為融資擔(dān)保，無需再次辦理融資手續(xù)。優(yōu)勢：1 .應(yīng)收賬款能夠提早變現(xiàn)，有效提高中小企業(yè)營運資金周轉(zhuǎn)效率；2 .以應(yīng)收賬款為基礎(chǔ)取得“資金池”效勞；3 .應(yīng)收賬款質(zhì)押既支持融資業(yè)務(wù)，也支持承兌、保證、信譽證等其他授信業(yè)務(wù)， 企業(yè)可依照自身情形靈活選擇。業(yè)務(wù)辦理流程：1 .企業(yè)以對銀行認(rèn)可的特定買方賒銷產(chǎn)生的應(yīng)收賬款向銀行提出質(zhì)押融資申請；2 .銀行對企業(yè)擬質(zhì)押的應(yīng)收賬款進行確認(rèn)；3 .企業(yè)與銀行簽定相關(guān)信貸合同及對應(yīng)的應(yīng)收賬款質(zhì)押合同；4 .合同訂立后，銀行在人民銀行征信機組成立的“應(yīng)收賬款質(zhì)押記錄公示系統(tǒng)”辦理應(yīng)收賬款質(zhì)押記錄；5 .企業(yè)在銀行開立回款專用賬戶，并通知買方；6 .銀行發(fā)放貸款，

4、并在貸款到期時從上述回款專戶扣款歸還貸款。三、法人賬戶透支法人賬戶透支是指銀行同意客戶在約定的賬戶、 約定的額度內(nèi)進行透支以知足臨 時性融資便利的授信業(yè)務(wù)。特點：有效解決企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營進程中的期限短、發(fā)生頻繁、額度較小的臨時 性資金需求；手續(xù)方便快捷，利用和歸還資金不需要額外手續(xù)；在有效期內(nèi)，融 資額度循環(huán)利用。優(yōu)勢：1 .從銀行取得必然額度的提款權(quán)，從而降低應(yīng)急資金儲蓄、提高資金利用效率；2 .額度循環(huán)利用，手續(xù)方便快捷，有效節(jié)約中小企業(yè)經(jīng)營本錢和時刻。業(yè)務(wù)辦理流程：1 .企業(yè)向銀行提出法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請，并提供必需的資料；2 .企業(yè)從在銀行開立的大體存款賬戶或一樣存款賬戶中指定一個賬戶

5、為透支賬戶；3 .企業(yè)與銀行簽定透支業(yè)務(wù)合同；4 .企業(yè)向銀行支付透支額度許諾費；5 .企業(yè)利用透支資金，不必提早通知銀行或提出專門的申請。四、動產(chǎn)融資動產(chǎn)融資是指企業(yè)以其自有動產(chǎn)進行質(zhì)押即可申請融資。特點：質(zhì)押動產(chǎn)范圍廣、種類多，包括鋼材、有色金屬、貴金屬（黃金、白銀）和化工原料等；動產(chǎn)質(zhì)押期間不阻礙銷售，企業(yè)銷售時，能夠采取多種形式提取 貨物進行銷售。優(yōu)勢：1 .動產(chǎn)所有權(quán)不轉(zhuǎn)移，不阻礙企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動；2 .動產(chǎn)質(zhì)押既支持融資業(yè)務(wù)，也支持承兌、保證、信譽證等其他授信業(yè)務(wù)，企業(yè)可依照自身情形靈活選擇；3 .融資期限和還款方式可靈活選擇；4 .能夠一次性提取質(zhì)押動產(chǎn)，也可部份提取質(zhì)押動

6、產(chǎn)，為企業(yè)銷售提供便利。業(yè)務(wù)辦理流程：1 .銀行、客戶、第三方物流倉儲企業(yè)簽定倉儲監(jiān)管協(xié)議；2 .客戶將存貨質(zhì)押給銀行，送交第三方物流倉儲企業(yè)保管；3 .銀行依照質(zhì)押存貨價值的必然比例為客戶提供融資；4 .客戶補繳保證金或打入款項或補充同類質(zhì)押物；5 .銀行向第三方物流倉儲企業(yè)發(fā)出放貨指令。五、定單融資定單融資是指企業(yè)持銀行認(rèn)可的購銷合同和買方發(fā)出的真實有效的購貨定單向銀行申請的資金融通業(yè)務(wù)。特點：簡單易行，僅需真實有效合同和定單即可申請融資。優(yōu)勢：1 .資金進行合同定單項下原材料的采購和加工，減少自有資金占用；2 .解決前期資金問題，中小企業(yè)能夠提早取得資金，順利完成定單合同；3,使企業(yè)大幅

7、提高接收定單的能力。業(yè)務(wù)辦理流程：1.企業(yè)與購貨方簽定購銷合同，并取得購貨定單；2,企業(yè)持購銷合同和購貨定單向銀行提出融資申請；3 .銀行確認(rèn)合同、定單的真實有效性，確信企業(yè)的授信額度后，企業(yè)在銀行開 立銷售結(jié)算專用賬戶；4 .業(yè)與銀行簽定定單融資合同及相關(guān)擔(dān)保合同；5 .銀行向企業(yè)發(fā)放貸款，企業(yè)須按合同規(guī)定用途支用貸款、完成定單項下交貨 義務(wù)；6 .購貨方支付貨款，銀行在專用賬戶扣還貸款。六、倉單融資倉單融資是指企業(yè)持銀行認(rèn)可的以其自有貨物寄存專業(yè)倉儲公司而取得的倉單 進行質(zhì)押，向銀行申請的資金融通業(yè)務(wù)。特點：手續(xù)簡便，操作簡單；質(zhì)押期間提貨方式靈活，企業(yè)能夠采取多種方式進 行銷售；優(yōu)勢：1

8、 .倉單項下貨物所有權(quán)不轉(zhuǎn)移，不阻礙企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動；2 .倉單質(zhì)押既支持融資業(yè)務(wù)，也支持承兌、保證、信譽證等其他授信業(yè)務(wù)，企 業(yè)可依照自身情形靈活選擇；3 .融資期限和還款方式可靈活選擇；4 .能夠一次性提取倉單項下的全數(shù)貨物， 也可部份提取，為企業(yè)銷售提供便利 業(yè)務(wù)辦理流程：1 .企業(yè)將其自有貨物存入銀行認(rèn)可的倉儲公司的倉庫，取得該倉儲公司對貨物 驗收后簽發(fā)的倉單；2 .企業(yè)、銀行、倉儲公司三方簽署倉單質(zhì)押授信監(jiān)管三方協(xié)議；3 .企業(yè)與銀行簽定相關(guān)信貸合同及對應(yīng)的倉單質(zhì)押合同；4 .企業(yè)將用于質(zhì)押的倉單做質(zhì)押背書記載，經(jīng)倉儲公司對記載事項予以確認(rèn)后, 企業(yè)將倉單交付銀行保管；5 .企

9、業(yè)與銀行一起向倉儲公司簽發(fā) 出質(zhì)通知書，倉儲公司對出質(zhì)通知書 進行確認(rèn)并回執(zhí)；6 .銀行憑信貸合同、質(zhì)押倉單、質(zhì)押合同、出質(zhì)通知書回執(zhí)等文件為借款人辦 理放款手續(xù)。七、保兌倉融資保兌倉融資是指生產(chǎn)廠家（賣方）、經(jīng)銷商（買方）和銀行三方合作，以銀行信 譽為載體，由銀行操縱提貨權(quán)，生產(chǎn)廠家受托保管貨物并承擔(dān)回購擔(dān)保責(zé)任的一 種金融效勞。特點：利用銀行信譽促成貿(mào)易有效保障賣方貨款回籠，提高資金利用效率；為買方提供融資便利，解決全額購貨的資金困難。優(yōu)勢：1 .銀行為經(jīng)銷商提供了融資便利，解決全額購貨的資金困難；2 .經(jīng)銷商能夠通過大量量的定貨取得生產(chǎn)商給予的優(yōu)惠價錢，降低銷售成；3 .關(guān)于銷售季節(jié)性不

10、同較大的產(chǎn)品，經(jīng)銷商能夠通過在淡季批量定貨，旺季銷售，取得更高的商業(yè)利潤。4 .生產(chǎn)商有效解決銷售渠道問題，增大市場份額、提高利潤，同時減少應(yīng)收帳款占用，提高資金效率。業(yè)務(wù)辦理流程：1 .生產(chǎn)廠家與經(jīng)銷商兩邊簽定年度購銷協(xié)議和購銷合同；2 .生產(chǎn)廠家、經(jīng)銷商和銀行簽定保兌倉融資三方協(xié)議；3 .經(jīng)銷商與銀行簽定貨物質(zhì)押協(xié)議，銀行操縱提貨權(quán)；4 .經(jīng)銷商向銀行交存必然比例的保證金，并申請開具用于支付生產(chǎn)廠家貨款的 銀行承兌匯票；5 .生產(chǎn)廠家依照保兌倉融資三方協(xié)議，受托保管購銷合同項下貨物，并對銀行 承兌匯票保證金之外金額部份承擔(dān)回購擔(dān)保責(zé)任；6 .經(jīng)銷商補交銀行承兌保證金；7 .銀行依照保證金比例的提高，向生產(chǎn)廠家發(fā)出提貨通知書，慢慢釋放提 貨權(quán)；8 .生產(chǎn)廠家依照提貨通知書向經(jīng)銷商發(fā)貨八、保單融資保單融資是指企業(yè)持銀行認(rèn)可的境內(nèi)外保險公司開具的國內(nèi)貿(mào)易信譽保險保單， 并將保單項下賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行按保單項下的應(yīng)收賬款金額的必然比例 給予資金融通業(yè)務(wù)融資。特點：企業(yè)以保險公司信譽能夠取得銀行的免擔(dān)保信譽貸款； 支持多種融資方式, 便于企業(yè)靈活選擇適合的融資品種。優(yōu)勢：1 .在免去交易風(fēng)險的同時，取得銀