農村商業(yè)銀行信貸資產管理部年度工作總結

1、XX農村商業(yè)銀行信貸資產管理部年度工作總結xx年以來，我部緊緊圍繞年初信貸工作意見提出的工作 目標和措施， 開拓創(chuàng)新， 扎實工作。 在董事會和行長室的正確 領導下，在監(jiān)事會的有力監(jiān)督下，始終把握穩(wěn)中求進主基調， 結合流程銀行建設的要求，明確職責，調整工作方向和重點， 及時做好貸后風險防范和預警，同時對潛在風險增加排查力 度，對已出現的風險及時采取針對性措施， 大力清收轉化不良 資產，努力控制整體風險狀況，切實提高服務質量。截止 12 月底，全行本外幣貸款總量 290.41 億元，比年初增加 40.22 億元，增幅 16.08%，較好地完成了年初目標，各項工作取得 顯著進步?，F將全年工作總結如下

2、：一、切實完善信息工作，深化服務意識和水平。1. 提高統(tǒng)計信息工作質量， 為全行發(fā)展夯實基礎。 統(tǒng)計信 息是一項重要的工作， 在制度執(zhí)行上以監(jiān)管部門的統(tǒng)計管理文 件和本行制定的信息統(tǒng)計管理辦法為依據， 在管理上以加強從 業(yè)人員責任心和工作水平為目標， 雖遇到人員調整和出現一些 差錯， 但全年統(tǒng)計信息工作取得了穩(wěn)步向好的發(fā)展態(tài)勢。 以今 年蘇州銀監(jiān)分局開展的 “夯實統(tǒng)計信息基礎， 提升銀行業(yè)數據 質量”競賽活動和人民銀行蘇州中心支行開展的金融統(tǒng)計質量 提升年活動為契機， 對照要求細則， 進行自查自審， 發(fā)現問題， 找出差距， 通過彌補不足進一步提升統(tǒng)計質量和效率。 撰寫多 篇銀監(jiān)會和人民銀行的調

3、研和調查報告。 繼續(xù)做好基層支行統(tǒng) 計人員的培訓和監(jiān)督工作， 并為總行相關部門提供統(tǒng)計信息以 供分析決策。2. 做好相關資料申報工作，實現效益利益雙豐收。 5 月份 完成了 2011 年涉農貸款獎勵補償資金的申報工作， 2011 年末 涉農貸款總額 18.47 億元，比上年增加 2.87 億元，獲得省財 政廳獎勵資金 49.94 萬元。 6 月份完成了 2011 年小企業(yè)貸款 增長風險補償獎勵資金申報工作， 2011 年末小企業(yè)貸款總額 55.67 億元，比上年增加 5.58 億元，獲得省財政廳獎勵資金 245.5萬元，XX財政同時獎勵12.275萬元。全年共獲獎勵資 金 307.715 萬元

4、。體現了我行長期以來服務三農、 中小企業(yè)的 經營理念， 獎勵資金充實我行資產， 實現了社會效益和經濟利 益雙豐收。二、加強貸后檢查頻、深度，實現信貸風險可控。1. 堅持常規(guī)檢查， 落實全面性。 根據內部流程銀行建設的要求，我部及時以貸后檢查為深入點，對XX地區(qū)各支行劃分片區(qū)， 由相關貸后檢查人員具體負責， 重點加強對信貸基礎資 料、業(yè)務操作規(guī)范、貸后風險的檢查。常規(guī)檢查分融資規(guī)模 3000 萬元以上、支行權限內新增和貸審會新增的檢查。檢查 覆蓋了 XX地區(qū)所有支行，通過查看信貸資料和現場走訪企業(yè)， 及時揭示存在的問題和風險隱患，并開展現場整改和限期整 改，加強了信貸從業(yè)人員合規(guī)風險意識， 從而

5、防范風險擴大化。2. 突出專項檢查， 實現針對性。 我們根據行業(yè)情況和風險管理的要求， 有針對性地對信貸制度執(zhí)行上的屬地管理、 多頭 貸款和關聯貸款等開展了專項檢查。 9 月份對鋼貿市場開展一 次全面性專項檢查，共涉及 6 家支行， 128 戶鋼貿企業(yè)。通過 對走訪每戶鋼貿商戶，基本全面掌握了商戶的經營風險狀況， 并在實踐中形成了“分類管理，區(qū)別對待”的辦法，通過政策 扶持， 差別管理， 落實有效抵押擔保手續(xù)， 及時與客戶保持聯 系等風險緩釋措施，較為及時有效的保全了我行信貸資產。三、規(guī)范信貸制度管理，真實反映全行風險狀況1. 做好信貸資產十級分類， 有效防控信貸風險。 按照信 貸資產十級分類

6、實施細則（試行） 規(guī)定的標準、方法、流程 和要求， 我們對信貸資產進行全面、 及時和準確的評價， 對逾 期貸款、生產經營和風險狀況發(fā)生重大變化的企業(yè)開展實時分 類調整工作，對鋼貿類企業(yè)依據風險狀況全面調整十級分類。 4 月份積極配合揚州銀監(jiān)分局對我行的十級分類偏離度檢查2、加強企業(yè)信用等級評估工作，創(chuàng)新融資方式和風險緩 釋相結合。 我部在原有聯保貸款的相關管理基礎上， 結合當前 信貸環(huán)境和風險管理的需要，制定并下發(fā)了 XX 農村商業(yè)銀 行聯保貸款管理辦法 ，制度化規(guī)范了業(yè)務操作流程，規(guī)定聯 保貸款在繳納貸款金額 10%的情況下， 貸款執(zhí)行利率與擔保公 司保證利率一致，比保證擔保的幅度下浮 10

7、%，在提高信貸業(yè) 務競爭力的同時， 以增加聯保保證金的方式， 有效緩釋了信貸 風險。同時委托外部兩家評級公司對我行部分客戶開展企業(yè)資 信信用評級， 選出一些實力強、 信譽好的企業(yè)， 為我行拓展優(yōu) 質客戶和防范信貸風險提供參考。四、依法清收不良資產，確保信貸資產質量。1. 加快不良資產清收處置， 著力提升信貸資產質量。 受到 經濟下行壓力的情況下， 出現了部分企業(yè)經營困難， 行業(yè)性信 貸風險等情況，經十級分類調整后，我行不良資產有所上升， 但對存量不良資產依據清收計劃有序開展。截止 12 月底，不 良貸款余額 43813.36 萬元， 當年新增不良 42145.28 萬元，不 良率為 1.51

8、，收回存量不良貸款 10404.34 萬元，當年新增 當年收回不良貸款 5137.28 萬元。根據省聯社年終決算會議要 求核銷 5 戶，不良貸款 82.57 萬元，符合呆帳貸款要求核銷 1 戶，不良貸款 783.93 萬元。2. 及時采取法律訴訟手段， 負責處理不良貸款訴訟。 我部 根據支行申報起訴案件的具體情況， 對逾期貸款的本息變化進 行了跟蹤了解， 在綜合評估債務人還款能力及可供執(zhí)行財產的 基礎上， 積極采取法律手段， 有針對性地制定起訴方案， 確保 訴訟的高效性。 與此同時， 我部與江蘇震宇震律師事務所展開 合作，進一步加強與政府相關部門、蘇州銀監(jiān)分局、 XX 區(qū)法 院的緊密溝通和聯系

9、， 共同積極尋找解決途徑， 切實做到對訴 訟案件的實時監(jiān)控和精細化管理， 力爭將損失降到最低。 截至 XX年12月末，我行遞交訴狀70筆，收回金額917.69萬元。五、強化擔保公司風險防范，建立評估公司統(tǒng)一管理。1. 加強擔保公司管理， 提高防范風險。 為有效防范和控制 風險，我部修訂了擔保機構業(yè)務合作管理辦法 ，新規(guī)定中各擔保公司通過外部評級確定的信用等級來確定繳存保證金 比例， 對評級一般的增加保證金繳存比例， 通過外部評級公司 的評級，以客觀視角的判定擔保公司經營實力和代償能力等相 關指標，提高防范擔保公司擔保風險。XX年新增9家擔保公司，授信總額 63000 萬元；2家小額貸款公司，

10、授信總額 35000 萬元。截止 12月底共簽約 57 戶擔保公司和 7戶小額貸款公司， 授信總額 96.72 億元，在保總額 42.46 億元。2. 建立評估公司統(tǒng)一管理， 提高評估準確性。 按照銀監(jiān)會 相關文件要求， 我部開展清退房地產評估費。 通過統(tǒng)一招標管 理， 有效降低評估費的支出， 維護我行經濟利益。 在抵質押資 產價值確認上， 建立了外部評估機制為基礎， 內部評估制度為 根本的方式， 要求支行信貸副行長作為房地產內部評審員， 負 責評審所有房產和土地抵押的評估價值。 對每項評估填寫內部 評估表， 并簽字負評估責任。 通過建立外部和內部評估兩套互 為補充的機制， 從而提升房地產評估

11、的科學性和準確性， 準確 認定抵質押資產價值，強化貸款風險防范?；仡櫼荒陙淼墓ぷ鳎?在肯定成績的同時， 我們也清醒地看 到發(fā)展中存在著一些不足， 主要表現在： 一是統(tǒng)計信息工作薄 弱，出現 2 次差錯； 二是貸后檢查在加強力度的同時還是未能 提前發(fā)現潛在風險，從而導致風險預警和防范落后于管理要 求；三是信貸資產十級分類未能達到及時性和準確性； 四是不 良資產處置力度還薄弱。從目前情況看， 明年經濟形勢依然十分復雜， 信貸風險控 制更加重要。 一方面， 歐美各國經濟未出現明顯復蘇跡象， 出 口形勢不明朗， 而內需增長緩慢； 另一方面， 中央經濟工作會 議確定穩(wěn)中求進的主基調， 提出積極推進穩(wěn)妥推

12、進城鎮(zhèn)化、 積 極財政和穩(wěn)健的貨幣政策、 加快調整產業(yè)結構等一系列發(fā)展方 向。對此， 我們既要看到現實的嚴峻性， 也要看到發(fā)展的積極 性，所以必須增強憂患意識、 風險意識， 結合我行流程銀行建 設的目標和要求，切實抓好貸后管理和風險防范，一、進一步落實流程銀行建設要求，實施管理轉型。 流程銀行建設是全行的重點工作之一， 明年將緊緊圍繞流 程銀行建設中對我部提出的八大點職能內容， 進一步增強部門 職責，提高崗位人員責任心和業(yè)務水平， 落實制度， 加強貸后 檢查， 防范信貸風險， 在工作中總結經驗和教訓， 逐步建立一 套行之有效的信貸管理和操作流程。二、嚴抓統(tǒng)計信息工作質量，提高業(yè)務水平。 統(tǒng)計工

13、作看似微小， 但實則起著為全行經營決策提供數據 分析的依據， 是實現全行科學和穩(wěn)步發(fā)展的保障之一， 在面臨 我行規(guī)模不斷擴大和內外部經營管理新情況下， 統(tǒng)計信息工作 不僅要做好對外的統(tǒng)計報送工作， 同時要做好對內的數據收集 整理和分析工作， 為此， 明年將提高對信息數據的標準化和規(guī) 范化， 提高統(tǒng)計數據的基礎質量， 同時進一步加強統(tǒng)計人員再 培訓、再學習的力度， 爭取明年統(tǒng)計工作取得一個良好的成績。三、強化貸后檢查和管理，建立風險防范和預警機制。 信貸資產質量管理是我行的“生命線工程” ，為此要求我 部進一步加強貸后檢查的力度， 明年以兩個維度和兩個方面為 目標積極開展工作。 兩個維度指廣度和

14、深度， 在繼續(xù)落實我部 貸后檢查人員 “劃區(qū)承包” 的方式， 廣度指要求對所有支行的 所有信貸客戶都落實貸后檢查， 深度指建立每個客戶的信貸檔 案，篩選一部分可能存在信貸風險的客戶， 不僅以信貸資料開 展貸后檢查， 更要落實現場踏看的檢查， 真正了解企業(yè)生產經 營情況， 做到三個確知。 兩個方面指合規(guī)性和風險性， 對一些 信貸資料開展合規(guī)性檢查，確?；A工作不存在信貸風險隱 患，加強信貸從業(yè)人員合規(guī)性操作意識。 通過深入的貸后檢查， 發(fā)現潛在風險， 及時采取增加有效的抵押擔保、 變更擔保人等 措施緩釋風險。建立信貸資產風險臺賬，詳細制定退出計劃， 并定期督促支行落實到位，確保信貸風險可控。四、

15、加強信貸資產十級分類管理，防范信貸風險按照 信貸資產十級分類實施細則 （試行）規(guī)定的標準、 方法、流程和要求， 對信貸資產進行全面、 及時和準確的評價， 特別要做好逾期貸款、 生產經營和風險狀況發(fā)生重大變化企業(yè) 的實時分類調整工作， 及時有效防控信貸風險。 要落實有關要 求，跟蹤客戶所屬行業(yè)、 客戶的上下游和客戶本身經營財務狀 況，包括其商業(yè)信用的變化，及早發(fā)現問題，及時采取措施， 輔以貸后檢查為依據， 調整十級分類， 準確反映我行信貸資產 質量。五、加快不良資產清收處置，著力提升信貸資產質量 受經濟環(huán)境下行的影響， 今年下半年出現了行業(yè)不景氣導致的信貸風險加劇的現象， 如紡織行業(yè)、 鋼貿市場行業(yè)、 房地 產、光伏、造船等，突出表現在銷售萎靡、庫存增加和資金鏈 斷裂等情況， 導致不良資產在下半年集中性增加， 尤其是鋼貿 市場。 同時也應注意到一部分存量不良資產長期掛賬，為此在建立不良貸款清收臺賬的基礎上， 對存量不良資產加大清收力 度，對重點大戶逐戶