國際商法之海上保險法

1、國際商法之九 海上保險法第九章   海上保險法第一節(jié)   海上保險合同第二節(jié)   海上保險標(biāo)的第三節(jié)   保險利益第四節(jié)   陳述、披露與擔(dān)保第五節(jié)   保險價值第六節(jié)   承保的危險第七節(jié)   保險期間第八節(jié)   保障的損失第九節(jié)   委付第十節(jié)   代位權(quán)思考題：1、按照英國保險法，海上保險的主要原則是什么？2、國際鐵路貨物聯(lián)運協(xié)定主要有哪些規(guī)定第九章海上保險法海上保險有長

2、久的歷史，但至今尚無有關(guān)海上保險的國際公約。而英國1906年海上保險法在國際上的影響很大?，F(xiàn)參照該法，對有關(guān)海上保險的主要法律原則作一簡單的介紹。第一節(jié)海上保險合同一、海上保險合同的性質(zhì)英國1906年海上保險法第1條給海上保險合同所下的定義是：“海上保險合同是保險人向被保險人承諾，于被保險人受到海上損失，即海上冒險發(fā)生的損失時，應(yīng)依約定的條款和數(shù)額，賠償被保險人的合同?！鄙鲜龆x說明了海上保險合同的實質(zhì)，即海上保險合同是賠償合同。該定義也確立了海上保險的基本原則，即賠償?shù)脑瓌t（Principle of Indemnity）。海上保險合同的唯一目的是，保險人按照保險單的條款對被保險人因海上危險所

3、致的損失提供賠償。而被保險人取得賠償?shù)臈l件是，他須對保險標(biāo)的有保險利益。被保險人取得的賠償應(yīng)是他受到的實際損失，而不能從賠償中獲得利潤。二、海上保險合同的當(dāng)事人海上保險合同的雙方當(dāng)事人，一方是被保險人，另一方是保險人。保險人是專門從事保險業(yè)的保險人或海上保險公司。在英國，保險人通常是勞埃德保險人或保險公司。在美國則沒有勞埃德類型的個體保險人而只有保險公司，在中國，保險人是中國人民保險公司。三、保險經(jīng)紀(jì)人按照美國的保險業(yè)務(wù)慣例，多數(shù)海上保險合同的訂立是經(jīng)由保險經(jīng)紀(jì)人之手。被保險人不同保險人直接接觸，而是委托保險經(jīng)紀(jì)人代他投保。這是由于海上保險業(yè)務(wù)的專業(yè)性強，進行這項業(yè)務(wù)需要專門的知識，而經(jīng)紀(jì)人一

4、般是富有經(jīng)驗的。保險經(jīng)紀(jì)人在法律上是被保險春的代理人，他代被保險人申請保險，經(jīng)手支付保險費。除非被保險人對保險經(jīng)紀(jì)人另行加委，關(guān)于損害賠償和保險費的退還，則應(yīng)由被保險人直接與保險人洽商解決。保險經(jīng)紀(jì)人雖是被保險人的代理人卻向保險人領(lǐng)取報酬。他的報酬從付給保險人的保險費中扣除。另外，保險經(jīng)紀(jì)人對保險人要負責(zé)保險費的交納，保險人不得直接對被保險人請求支付。但關(guān)于損害賠償和保險費的退還，則由保險人直接對被保險人負責(zé)。在我國的保險業(yè)務(wù)中，沒有保險經(jīng)紀(jì)人。被保險人直接向保險人投保。四、海上保險合同的成立英國保險法第21條規(guī)定：“海上保險合同于保險人接受被保險人的要求時，即視為已經(jīng)成立，不論當(dāng)時保險單是否

5、簽發(fā)?！痹谫Y本主義國家投保，無論是向勞埃德保險人或保險公司投保，其做法大致相同。海上保險合同的成立，主要分兩步，第一步是簽發(fā)投保條，第二步是簽發(fā)保險單。投保船舶、貨物或運費險，通常由被保險人委托經(jīng)紀(jì)人辦理。被保險人必須把一切必要的情況提供給經(jīng)紀(jì)人，并授權(quán)經(jīng)紀(jì)人在一定的保險費率范圍內(nèi)投保。經(jīng)紀(jì)人據(jù)以起草投保條。投保條的內(nèi)容包括經(jīng)紀(jì)人名稱、船舶、航程、保險期間、保險財產(chǎn)和保險金額，并提出保險費率的建議或留待保險人報價。經(jīng)紀(jì)人把投保條交給各個保險人傳閱。保險人如愿意承保，即簽署投保條，在投保條上寫明保險費率及承保金額。當(dāng)全部保險金額得到承保時，保險合同成立，只差簽署保險單這一正式手續(xù)。經(jīng)簽署的投保條

6、雖是海上保險合同，但不能等同于保險單，在法律上不能約束雙方。但是，投保條在信譽上約束雙方。如果在簽發(fā)投保條后，簽發(fā)保險單以前保險標(biāo)的發(fā)生損失，保險人照例賠償。保險單由簽發(fā)辦事處代表保險人，根據(jù)投保條簽發(fā)。在我國投保海上貨物運輸險，是由貨主或發(fā)貨單位直接向中國人民保險公司或其代理處辦理。由被保險人填寫投保單，單內(nèi)列明被保險人名稱、貨物名稱、標(biāo)記、包裝數(shù)量、保險金額、船名、航程、承保險別等，經(jīng)與保險方商定交付保險費辦法并經(jīng)保險方簽章承保后，保險合同即告成立。保險方據(jù)以出具保險單或保險憑證。五、保險費英國1906年海上保險法第52、53、54條對支付保險費的時間和責(zé)任作了規(guī)定。按照英國法，保險人一經(jīng)

7、出立保險單，就要收取保險費。被保險人及其代理人的責(zé)任是支付保險費，而保險人的責(zé)任是簽發(fā)保險單，兩方面的責(zé)任是對流條件。保險人在取得保險費以前，沒有簽發(fā)保險單的責(zé)任。保險經(jīng)紀(jì)人本人對保險人負責(zé)保險費的支付。經(jīng)紀(jì)人從被保險人取得保險費后，支付給保險人。保險人只能通過經(jīng)紀(jì)人取得保險費，而無權(quán)直接向被保險人提出支付保險費的請求，保險人更不得因未支付保險費向被保險人起訴。不論經(jīng)紀(jì)人是否已將保險費支付給保險人，被保險人負責(zé)向經(jīng)紀(jì)人支付保險費。這是因為按照英國的保險制度應(yīng)視為經(jīng)紀(jì)人已向保險人支付了保險費，而有權(quán)立即從被保險人得到償還。如果被保險人未向經(jīng)紀(jì)人支付保險費，經(jīng)紀(jì)人得留置保險單。他可以留置他占有的屬

8、于被保險人的任何保險單。保險經(jīng)紀(jì)人在被保險人未向他支付保險費時，有權(quán)作為債權(quán)人取得保險費；在被保險人破產(chǎn)時，他作為普通債權(quán)人有保險費請求權(quán)，但無優(yōu)先權(quán)。按照中華人民共和國財產(chǎn)保險合同條例，投保方應(yīng)直接向保險人支付保險費。如不按期交付保險費，保險方可以終止保險合同。六、保險單（一）保險單是載明保險合同的文件。前已述及，保險人一經(jīng)簽署投保條，海上保險合同即告成立。雖然投保條包括合同的內(nèi)容，但根據(jù)英國法投保條不具有證明合同文件的法律效力，故不能對承保條強制執(zhí)行。而只有把保險合同內(nèi)容載明在保險單上，才能強制執(zhí)行，因為只有保險單才是證明合同的文件。提不出這樣的證據(jù)，就無從證明合同有效成立。所以，保險人均

9、須出立保險單。保險單可以在簽約時或以后簽發(fā)。按照英國法，保險單雖不是簽字臘封式的合同，但要求保險單必須作成書面，并須由保險人或其代表簽署。如果是海上保險公司，則由公司蓋章即可。（二）按照保險慣例，保險單應(yīng)載明下列事項：（1）被保險人的姓名（2）保險期間（3）保險標(biāo)的物（4）承保的危險（5）船名（6）保險單的種類（7）保險費（8）保險金額（9）保險人簽署英國保險法對于保險單的內(nèi)容沒有特殊要求。但如作為證據(jù)，應(yīng)包括上述（1）、（3）、（4）、（6）、（8）、（9）六項。（三）保險單的種類保險單可以按保險價值、保險期限和承保方式的不同加以分類：1、按保險價值分類：（1）定值保險單定值保險單是在保險單

10、上載明保險人與被保險人約定保險標(biāo)的價值的保險單。保險單上載明的保險價值可能是保險標(biāo)的的實際價值，也可以稍有出入。如有小的出入，只要被保險人是本著誠實信用的原則訂立合同，就不影響合同的效力。但如果出入很大，是被保險人的有意欺騙，就可使合同無效。多用于船舶保險。（2）不定值保險單不定值保險單是在保險單上不載明保險標(biāo)的的價值，而留待以后確定的保險單。定值保障單與不定值保險單的區(qū)別是，不定值保險單應(yīng)由被保險人證明標(biāo)的物的實際價值，而定值保險單上載明的價值是終結(jié)性證據(jù)。2、按保險期限分類：（1）航程保險單航程保險單是承保標(biāo)的物從某一地點至另外一個或幾個地點的合同。保險人對保險標(biāo)的所負責(zé)任的期限，不是以某

11、一段時間，而是以航程來限定。航程保險單不限于單程保險，也可以多程保險。貨物運輸保險往往采用這種保險方法。（2）定期保險單定期保險單是對標(biāo)的物在一定期間內(nèi)承保的合同。保險人對保險標(biāo)的所負責(zé)任的期限以某一段時間來限定。船舶保險較多采用定期保險。運費保險也使用這種保險單。（3）混合保險單混合保險單是既承保保險標(biāo)的物的特定航程，又在一定時間內(nèi)對之負責(zé)。如：“從倫敦至上海，為期3個月?！被旌媳ｋU單既不是定期保險單，也不是航程保險單，而兼有二者的性質(zhì)。3、按承保方式分類（1）流動保險單流動保險單亦稱不定名保險單，船名在訂約時不能預(yù)先訂明。流動保險單載明保險的總條件，而將船名和其他細節(jié)留待以后申報。流動保險

12、單是對一定期間內(nèi)陸續(xù)裝船出口的貨物采取總保險的辦法。按照這種保單，保險人與被保險人雙方事先約定保險期限、承保的危險、保險總金額以及保險費率等。每批貨物出運后，被保險人立即將船名和其他細節(jié)申報保險人，保險人即自動承保。當(dāng)保單所承保的總金額申報運出完畢，即全部保足。被保險人預(yù)先支付一部分保險費，保單到期時結(jié)算。流動保險單一般以一年為限，但不是定期保單，而是各個航程保單的總和。保單對指定的貨物一般商定固定的保險費率。其他貨物另議費率，仍予負責(zé)。保單通常載有保險人對每條船所負責(zé)任的最大限額和地點條款。除保單另有規(guī)定外，被保險人必須申報保險范圍內(nèi)所有貨物，保險人亦應(yīng)一律接受保險。流動保險單是比較靈活的做

13、法。（2）預(yù)約保險單預(yù)約保險單亦稱開口保單，是對陸續(xù)裝船出口的貨物訂立總保險的另一種辦法，較流動保險單更為靈活。而每次出運貨物的詳細情況，如貨物數(shù)量、價值、船名、起迄港第仍須向保險人申報。在法律上每批貨物視作獨立的保險，并分別計算保險費。按照這種保單，保險人與被保險人事先約定保險范圍，訂立預(yù)保合同，在這個范圍內(nèi)的貨物，經(jīng)被保險人申報后，全部由保險人自動承保。合同內(nèi)只規(guī)定保險范圍、保險責(zé)任、保險費率和總的保險限額。保險期限可以是定期的，也可以是長期的。如果是長期的（即永遠開口的），則應(yīng)訂明一項終止條款，即訂約雙方可以在規(guī)定的時間，如30天前或3個月前發(fā)出取消保單的通知。預(yù)約保單通常載有保險人對每

14、艘船所負責(zé)任的最大限額和地點條款。對被保險人申報的每批出運的貨物，保險人發(fā)給保險憑證。在大量投保的情況下，預(yù)保方式可以節(jié)省手續(xù)。預(yù)約保單連同保險憑證，在出口貿(mào)易中已成為最普遍的保險形式。預(yù)約保單雖約定在特定期間內(nèi)承保貨物，實際上屬于航程保單。流動保單與預(yù)約保單的區(qū)別在于：流動保單是被保險人買進一張固定的保單，這張保單一旦申報完畢即告用完。而預(yù)約保單不會用完，它在保險期限內(nèi)承保保單范圍內(nèi)的一切貨運。七、保險單的轉(zhuǎn)讓按照英國1906年保險法第50條（1）款，“海上保險合同可以轉(zhuǎn)讓，除非合同內(nèi)訂有條款，明確地禁止轉(zhuǎn)讓。保險合同在損失發(fā)生前或發(fā)生后，均可轉(zhuǎn)讓?！北ｋU單轉(zhuǎn)讓的方式是：“得以背書或其他習(xí)慣

15、的方式，予以轉(zhuǎn)讓?！彼^習(xí)慣的方式是，如果在背書中沒有寫明受讓人，則這種保險單可僅以交付轉(zhuǎn)讓第50條3款保險單轉(zhuǎn)讓的效果是，受讓人可以他自己的名義向保險人起訴第50條2款第二節(jié)海上保險標(biāo)的英國1906年海上保險法第3條1款，對海上保險標(biāo)的作了總的規(guī)定，即凡是合法的航海冒險都是保險合同的標(biāo)的。該法第3條2款又對保險標(biāo)的作了具體規(guī)定。按照該款，保險標(biāo)的有下列三項：1、船舶、貨物或其他動產(chǎn)；2、運費、旅客票款、傭金、期得利益或其他能以金錢估計的利益或墊款、貸款、費用支出的擔(dān)保；3、對第三者的賠償責(zé)任。船舶與貨物是有形物體，在英國保險法中叫做保險財產(chǎn)，是海上保險標(biāo)的的主要項目。運費、票值、傭金、期得利

16、益等等都是可以以金錢估計的利益，這些利益因船貨受到損害而受到損害。對第三者的責(zé)任是由于海上冒險引起的。第2、3兩項亦可稱為無形標(biāo)的，指隨船貨的保全而同時保全的利益。船舶所有人的責(zé)任保險，稱為“保障及賠償保險”這是當(dāng)船舶所有人對第三者負有法律上或合同上的賠償責(zé)任時，給予船舶所有人補償?shù)谋ｋU合同。在英國，此項保險一般由“保障賠償協(xié)會”承保。另英國保險法第9條1款規(guī)定，保險人可以對前款保險標(biāo)的保險進行再保險。第三節(jié)保險利益一、保險利益的原則是因賠償?shù)脑瓌t而產(chǎn)生海上保險合同是賠償合同，亦即保險人承擔(dān)賠償被保險人海上損失的合同。保險合同的目的是使被保險人可以彌補他遭受到的損失，所以被保險人對于特定的保險

17、標(biāo)的應(yīng)有一定的保險利益方能投保，即是說，他對特定的保險標(biāo)的有利害關(guān)系，他因保險標(biāo)的的損失會受到損失。如果他沒有保險利益而訂立保險合同，保險標(biāo)的的損失對他并無損失，反而給他帶來利益，則這種合同不是保險合同，而是以他人的災(zāi)難進行賭博的工具。制定保險利益這一法律原則就是為了防止將保險用于賭博。如果被保險人不具有保險利益，保險合同無效。二、保險利益的定義保險利益亦稱可保利益。英國1906年海上保險法第5條給它下的定義是：1、按照本法的規(guī)定，凡對于特定的航海有利害關(guān)系者，是有保險利益。2、尤其是對于特定的航海，或?qū)τ谠诤胶ＮｋU中的任何可以保險的財產(chǎn)，按照法律或衡平法而成立的關(guān)系，因他的財產(chǎn)的安全或準(zhǔn)時到

18、達有可得的利益，或因他的財產(chǎn)的滅失、損壞或扣留將受到損失或負有責(zé)任者為有利害關(guān)系。在衡量是否具有保險利益的問題上，該法設(shè)立了兩個條件。一是要看對保險標(biāo)的是否有法律或衡平法則的關(guān)系，二是要看對保險標(biāo)的的安全到達是否有實際利益。這兩個條件是相關(guān)連的，必須同時具備的。如果對保險標(biāo)的的安全到達有實際利益，但對保險標(biāo)的沒有法律關(guān)系，就不能說有保險利益。三、誰有保險利益雖然船舶或貨物的所有權(quán)人一般地具有保險利益，但按照英國海上保險法，有保險利益的人不必絕對擁有所有權(quán)，只要他對于特定的航海，對于保險財產(chǎn)有法律或衡平法則的關(guān)系，并因保險財產(chǎn)的安全到達與否而受益或受損，他即是有保險利益。保險利益舉例如下：1、船

19、舶所有人（包括法律的和衡平法的）：他對船舶有保險利益。即使他將船舶租出，但對船舶仍有保險利益。他可以投保船舶險。他還對運費或租金有保險利益。2、貨物的買主：對貨物和預(yù)期利潤有保險利益，無論貨物是按照FOB或CIF條件買的。3、承運人：他可以投保按照運輸合同對貨主承擔(dān)的責(zé)任。4、租船人：在他對船舶應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任的限度內(nèi)可以投保船舶險。他對于應(yīng)得的運費也有保險利益。5、船舶的抵押權(quán)人：他對船舶有保險利益，可以投保足額船舶險，但僅能取得抵押權(quán)限度內(nèi)的賠償。6、船舶的受信托人：對船舶有法律上的保險利益。四、被保險人何時必須具有保險利益按照英國保險法6條（1）款，雖然被保險人在訂立保險合同時不必須具有保險

20、利益，但在保險標(biāo)的物發(fā)生風(fēng)險時必須具有保險利益。五、“無論滅失與否”條款英國的保險單內(nèi)常加注“無論滅失與否”條款。如果保險單內(nèi)列有這一條款，盡管被保險人投保之前標(biāo)的物已經(jīng)滅失，只要他出示善意而不知標(biāo)的物的危險事故已經(jīng)發(fā)生，保險人就應(yīng)賠償被保險人的損失。但如被保險人明知損失已經(jīng)發(fā)生，而仍然投保，則保險合同無效。另一方面，如果在訂立保險合同時保險標(biāo)的物已安全到達，而保險人不知其已安全到達，則保險費概不退還。這一條款是被保險人在標(biāo)的發(fā)生損失時必須具有保險利益的原則的例外。第四節(jié)   陳述   披露與擔(dān)保由于保險標(biāo)的在被保險人占有之下，保險人對于所承保的危險無法

21、國以控制，故法律許可保險人以陳述、披露與擔(dān)保等為控制危險的方法。如果陳述不真實，或有遺漏或違背擔(dān)保，保險人得解除合同。一、誠信的原則英國1906年海上保險法有陳述與披露的規(guī)定。適用于陳述與披露的總原則是誠信，或譯之為最大善意。誠信的原則適用于一切合同，但保險合同對于誠信原則有更高的要求。在訂立海上保險合同時，一方當(dāng)事人有責(zé)以誠信對待另一方。一方要照顧另一方的利益。雙方當(dāng)事人都應(yīng)把據(jù)以訂約的主要情況和條件告知對方，以便雙方能在真實的基礎(chǔ)上考慮訂約。英國保險法第17條規(guī)定：“海上保險合同是以誠信為基礎(chǔ)的合同，如當(dāng)事人一方違背此原則，他方得撤銷合同?！半m然誠信的原則約束雙方，但遵守誠信的義務(wù)更多地落

22、在被保險人身上。這是因為保險條款和保險費率是公開的，有章可循，不易隱瞞，而有關(guān)保險標(biāo)的的情況，因它是在被保險人占有之下，保險人無法核查其正確性，故須被保險人在訂約前或訂約時把所知道的這方面的重要情況告知保險人，以便保險人衡量危險的程度，決定是否承保并決定保險費率。為此，法律作出陳述和披露的規(guī)定，作為保險人控制危險的方法。如果被保險人在影響保險人決定承保的事實方面作了虛偽的陳述或遺漏，無論是否故意，保險人有權(quán)撤銷合同。二、陳述按照英國保險法第20條，被保險人或其代理人，在訂約前，向保險人所作的有關(guān)保險標(biāo)的的重要陳述，如貨物的情況或船舶的特征，必須是真實的，如不真實，保險人得撤銷合同。一般的陳述不

23、真實，還不能撤銷合同，只有重要的陳述不真實，才能撤銷合同。所謂重要的陳述，就是影響保險人確定保險費率或決定是否承保的事項。所謂真實，就是基本正確。陳述的重要或不重要，是一個事實問題，要結(jié)合每一案件進行分析。保險人因被保險人的虛偽陳述可以撤銷合同的理由是，法律推定被保險人有欺騙行為。也許被保險人所以作出的虛偽陳述是由于他的疏忽，但法律推定是欺騙所造成的?；蛟S被保險人沒有欺騙的意圖，但事實上欺騙了保險人。如果被保險人故意作出虛偽的陳述，則無論其對承保的危險重要與否，保險合同均可撤銷。作出虛偽陳述的后果是保險合同的撤銷，而不是無效。只有受害的保險人才有權(quán)選擇使合同有效或棄約，而有責(zé)任的被保險人不能使合同無效。三、披露按照英國保險法第18條，被保險人有義務(wù)在訂立合同前將他所知道或應(yīng)知道的重要情況告知（作出披露）保險人。凡屬業(yè)務(wù)中應(yīng)知道的情況均視為被保險人已經(jīng)知道。如被保險人未告知，保險人得撤銷合同。所謂重要情況，就是影響保險人確定保險費率或決定是否承保的情況。情況的重要與否是事實問題。被保險人的代理人也有義務(wù)把重要情況告知保險人。凡代理人在一般業(yè)務(wù)上所應(yīng)知道，或曾受到通知的情況，均應(yīng)視為代理人已經(jīng)知道。未告知重要情況就是遺漏。遺漏，不管是出于故意或錯誤