我國宏觀經(jīng)濟形勢和國有商業(yè)銀行的改革與發(fā)展路徑分析培訓(xùn)大綱

1、 我國宏觀經(jīng)濟形勢和國有商業(yè)銀行的改革與發(fā)展路徑培訓(xùn)大綱主講人:西安交通大學(xué)馮濤*第一講我國的宏觀經(jīng)濟分析與預(yù)測一、經(jīng)濟增長的三駕馬車:消費、投資、出口二、對我國近年來宏觀經(jīng)濟的回顧與分析(一我國的外貿(mào)形勢與預(yù)測1、出口對GDP的影響2、中國的外貿(mào)依存度趨勢3、高額外匯儲備成了燙手的山芋4、外匯升值的后果:出口企業(yè)的利潤情況在急劇惡化5、反傾銷問題6、對我國出口前景分析(二我國的內(nèi)需形勢與預(yù)測1、國人的稅負2、我國的分配體系概覽3、我國的貧富差別和基尼系數(shù)4、我國的消費傾向遞減傾向*電話:136*,E-mail:029* 5、結(jié)論(三我國的投資形勢與預(yù)測1、過度投資造成了資本回報的迅速惡化2、

2、基礎(chǔ)設(shè)施過度投資導(dǎo)致地方債務(wù)不堪重負3、投資用的錢是從哪里來的?4、國有商業(yè)銀行面臨的三大風(fēng)險5、“影子銀行”更加劇了金融風(fēng)險6、結(jié)論三、我國經(jīng)濟所面臨的嚴峻形勢1、實現(xiàn)從高投資向低投資的成功轉(zhuǎn)型是非常困難的2、我國真實的GDP到底是多少?3、學(xué)者用數(shù)學(xué)模型推導(dǎo)出的我國經(jīng)濟前景4、我國宏觀經(jīng)濟的大格局和宏觀經(jīng)濟的八大危機四、對2014年我國宏觀經(jīng)濟的預(yù)測1、經(jīng)濟“結(jié)構(gòu)性”減速2、長期增長動力的衰竭:三大紅利逐漸消失3、高成本+低需求=微觀繼續(xù)惡化五、我國經(jīng)濟的底牌:積累了三十年,但需要5年調(diào)整穩(wěn)定五、我國今年可能重啟的改革議程1、財政改革,推進企業(yè)和個人共同征稅體制的建立,重新劃分中央與地方的

3、事權(quán)和財權(quán),以城市為帶動的發(fā)展,應(yīng)該給地方,特別是城市以更多的獨立財政和融資機制; 2、金融改革,啟動儲蓄再保險,推進利率市場化改革,加大直接融資的比例,加強金融市場監(jiān)管;3、公共服務(wù)品價格調(diào)整,放松管制,讓私人資金進入到社會公共服務(wù)領(lǐng)域,并放開現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的市場準入條件;4、縮減政府規(guī)模和干預(yù)范圍,讓市場主導(dǎo)資源配置,提升勞動生產(chǎn)率;5、國有企業(yè)戰(zhàn)略性改組;6、建立市場經(jīng)濟秩序,推動知識產(chǎn)權(quán)的保護等市場法律框架,保障市場的良好運營。第二講銀行業(yè)的改革重點及其路徑分析一、十八屆三中全會政策對金融行業(yè)的影響分析1、利率匯率改革由啟動到深化2、關(guān)于設(shè)立存款保險制度,完善金融機構(gòu)市場化推出機制3、推動

4、資本市場雙向開放4、資本市場體系的健全5、擴大金融業(yè)對內(nèi)對外開放,允許民間資本參與中小型銀行的經(jīng)營。6、建立普惠金融體系二、國有商業(yè)銀行改革路徑1、改善銀行質(zhì)量成為改革的焦點2、利率市場化改革將推動銀行股東結(jié)構(gòu)調(diào)整 (1建立以“直接融資”為核心的債券市場,以化解目前以銀行貸款間接融資為主的金融體系中積累的風(fēng)險(2銀行目前以存款貸款利差為主要盈利模式的經(jīng)營模式將逐漸過渡到以中間業(yè)務(wù)為主的新型經(jīng)營模式。(3銀行所擔負的輔助實施金融政策和化解金融風(fēng)險的責任會逐漸減弱,銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)和股東構(gòu)成也會變得更加市場化3、銀行所有權(quán)結(jié)構(gòu)問題逐漸淡化第三講國有商業(yè)銀行的發(fā)展策略一、求大1、“大銀行”的劃分標準2

5、、銀行“求大”的途徑(1在規(guī)模上內(nèi)涵式擴大的途徑(2在規(guī)模上外延式擴大的途徑3、商業(yè)銀行“求大”的極限二、求全(業(yè)務(wù)全能化1、銀行全能化的全球推廣順序2、商業(yè)銀行必須選擇業(yè)務(wù)全能化的原因(1從存款角度看,存款來源減少。(2從貸款角度看,債券市場債券品種增加,垃圾債券的出現(xiàn),使商業(yè)銀行的融資功能減弱。3、商業(yè)銀行選擇全能化的優(yōu)勢 (1分散經(jīng)營風(fēng)險,減少風(fēng)險總量;(2多渠道獲取利潤;(3為社會提供全方位的金融服務(wù);(4金融市場的運作要求內(nèi)在統(tǒng)一性。三、求廣(全球化1、西方商業(yè)銀行全球化的主要表現(xiàn)2、全球化的經(jīng)營模式(1美國模式(2日本模式四、求新1、負債業(yè)務(wù)的創(chuàng)新2、資產(chǎn)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新(1貸款形式的創(chuàng)

6、新(2資產(chǎn)證券化五、求轉(zhuǎn)型:1、轉(zhuǎn)型的原因(1銀行核心競爭力的急劇下降(2銀行利差收入持續(xù)下降(3銀行生產(chǎn)能力的過剩(4銀行業(yè)市場份額的下降2、銀行業(yè)轉(zhuǎn)型和調(diào)整的方式(1混業(yè)經(jīng)營將成為主流模式（2）契約式銀行將成為一種新型銀行組織結(jié)構(gòu) （3）網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)將成為銀行業(yè)的核心競爭力（虛擬銀行與虛 擬銀行業(yè)務(wù) virtual bank versus virtual banking ） （4）銀行結(jié)構(gòu)再造：公司治理結(jié)構(gòu)、市場組織結(jié)構(gòu)和內(nèi)部組織 結(jié)構(gòu)的調(diào)整 A、銀行公司治理結(jié)構(gòu)的調(diào)整 a、動因：內(nèi)部人控制狀況的普遍存在 b、措施： -引進機構(gòu)投資者 -更強調(diào)獨立董事的作用 -對管理人員和業(yè)務(wù)骨干的薪酬制

7、度探索激勵機制的強度與和長 期穩(wěn)定性之間的平衡 - 探索將金融外部監(jiān)管作為公司治理的一部分 B、銀行業(yè)市場組織結(jié)構(gòu)的調(diào)整 a、動因 b、措施： -分支機構(gòu)的撤銷 -人員的裁減 -投入結(jié)構(gòu)的調(diào)整 C、銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)的調(diào)整 a、實現(xiàn)效率與風(fēng)險平衡的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu) b、 “扁平-事業(yè)部”式組織結(jié)構(gòu) 第 6 頁 共 7 頁 c、 “矩陣式”組織結(jié)構(gòu) （5）重視零售銀行業(yè)務(wù)和中小企業(yè)的戰(zhàn)略意義 （6）重視全面風(fēng)險管理 （7）穩(wěn)步推進業(yè)務(wù)流程再造 A、變“以我為主或產(chǎn)品為主”為“以客戶為主” ，即以客戶的 視角重新評估和設(shè)計銀行各種業(yè)務(wù)處理過程 B、強調(diào)對客戶增值服務(wù) C、以“流程導(dǎo)向”替代原有的“職能導(dǎo)向” 。 D、流程設(shè)計中嵌入風(fēng)險控制，找到為客戶持續(xù)增值和風(fēng)險控制 的最佳結(jié)合點 （8）人力資