商業(yè)銀行應(yīng)收租賃款質(zhì)押授信業(yè)務(wù)管理辦法

1、第二章第三章第四章第五章第七章.2.6.8.9.1.2.1.4.1.6.業(yè)務(wù)對象條件 業(yè)務(wù)辦理相關(guān)規(guī)定 專用賬戶及回款監(jiān)控管理 風(fēng)險(xiǎn)提示與管理 附 則 附件：應(yīng)收租賃款回款專用賬戶監(jiān)管協(xié)議 *銀行應(yīng)收租賃款質(zhì)押授信業(yè)務(wù)操作規(guī)程* 銀行應(yīng)收租賃款質(zhì)押授信業(yè)務(wù)管理辦法注：實(shí)際為興業(yè)銀行）第一章 總則和定義第一條 為加強(qiáng)應(yīng)收租賃款質(zhì)押授信業(yè)務(wù)管理，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，防范和控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)中華人民共和國合同 法（中華人民共和國主席令第 15 號）、中華人民共和國物 權(quán)法（中華人民共和國主席令第 62 號）、應(yīng)收賬款質(zhì)押登 記辦法（中國人民銀行令 2007 第 4 號）等法律法規(guī)以及 本行相關(guān)信貸管理有關(guān)

2、規(guī)章制度，制定本管理辦法。第二條 本辦法所稱應(yīng)收租賃款是指出租人因出租而獲得的要求義務(wù)人（即承租人）付款的權(quán)利，包括現(xiàn)有的和未 來的金錢債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價(jià) 證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)。因出租不動產(chǎn)產(chǎn)生的應(yīng)收租賃款 不適用本辦法。第三條 本辦法所稱應(yīng)收租賃款質(zhì)押授信業(yè)務(wù)（以下簡稱“租賃款授信” ），是指授信申請人（即出租人）將其擁有的應(yīng)收租賃款質(zhì)押給本行，由本行對其提供的授信及其項(xiàng)下 具體融資服務(wù)。應(yīng)收租賃款質(zhì)押授信業(yè)務(wù)品種包括但不限于流動資金貸款、商票保貼、票據(jù)承兌、開立信用證、貸款承諾（意向） 等表內(nèi)外信用業(yè)務(wù)品種。第四條 租賃款授信業(yè)務(wù)以租金收入作為主要還款來源，本行

3、對授信申請人保留融資追索權(quán)。第五條 租賃款授信業(yè)務(wù)一般以授信額度方式運(yùn)作，納入客戶在本行的統(tǒng)一授信管理。未納入授信額度運(yùn)作的，可 逐筆業(yè)務(wù)單報(bào)單批。開展租賃款授信業(yè)務(wù)可采用網(wǎng)絡(luò)模式，網(wǎng)絡(luò)模式項(xiàng)下業(yè)務(wù)應(yīng)滿足 * 銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)集中授信管理辦法*2010467號）相關(guān)管理規(guī)定。第六條 本辦法屬于“管理辦法” ，適用于本行各級機(jī)構(gòu)。第二章 業(yè)務(wù)對象條件第七條 租賃款授信業(yè)務(wù)項(xiàng)下授信申請人，經(jīng)認(rèn)定為本行“優(yōu)質(zhì)基礎(chǔ)客戶” 、“戰(zhàn)略基礎(chǔ)客戶” ，以及列入總行“中 型實(shí)體企業(yè)主辦行客戶”和“中型實(shí)體企業(yè)主辦行培育新客 戶”白名單的企業(yè)可直接準(zhǔn)入，未達(dá)到上述要求的授信申請 人應(yīng)具備以下條件：一）依法注

4、冊登記，經(jīng)有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，可以開展租賃業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。持續(xù)經(jīng)營租賃業(yè)務(wù) 2 年以上；二）在本行開立結(jié)算賬戶，并與本行具有良好的業(yè)務(wù)關(guān)系；三）符合國家產(chǎn)業(yè)、環(huán)保政策，企業(yè)效益良好，經(jīng)營管理規(guī)范，內(nèi)控制度健全，符合本行信用業(yè)務(wù)投向管理的有 關(guān)政策規(guī)定；四）與承租人業(yè)務(wù)合作穩(wěn)定、 良好，雙方無關(guān)聯(lián)關(guān)系； 五）無不良商業(yè)記錄和信用記錄； 六）會計(jì)制度健全，資產(chǎn)負(fù)債率、流動比率等財(cái)務(wù)指標(biāo)合理，且愿意接受本行約束條件；七）本行認(rèn)為必須滿足的其他條件。第八條 租賃款授信業(yè)務(wù)項(xiàng)下承租人， 經(jīng)認(rèn)定為本行 “優(yōu)質(zhì)基礎(chǔ)客戶” 、“戰(zhàn)略基礎(chǔ)客戶” ，以及列入總行“中型實(shí)體 企業(yè)主辦行客戶”和“中型實(shí)體企業(yè)主辦行培育新客

5、戶”白 名單的企業(yè)可直接準(zhǔn)入，未達(dá)到上述要求的承租人應(yīng)具備以條件：一）承租人是在境內(nèi)依法登記的企業(yè)法人、公用事業(yè)單位。如果承租人是非獨(dú)立的法人或分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)先取得 其上級或總公司對其簽訂租賃合同的授權(quán)；二）經(jīng)營管理規(guī)范，經(jīng)濟(jì)效益好，租賃物使用用途合理明確；三）資信優(yōu)良，具有充分付款能力，無不良商業(yè)記錄和信用記錄，不存在無故拒付或拖欠記錄；四）本行認(rèn)為應(yīng)當(dāng)滿足的其他條件。第九條 供貨商應(yīng)具備的條件：一）經(jīng)營業(yè)績良好，年銷售額在人民幣 5 億元以上； 二 ） 合同履約能力強(qiáng)，行業(yè)地位突出，產(chǎn)品市場前景好，產(chǎn)品在市場上具備較高知名度、美譽(yù)度以及較大市場份 額；三）企業(yè)持續(xù)經(jīng)營 3 年以上。由于客觀

6、原因或談判地位而無法取得供貨商相關(guān)資料時，經(jīng)營機(jī)構(gòu)可依據(jù)從公開信息渠道獲取的企業(yè)真實(shí)信息資 料（包括成立時間、股東背景、財(cái)務(wù)報(bào)表、外部評級等等）充分說明其經(jīng)營、財(cái)務(wù)、資信狀況及償付/ 履約能力。經(jīng)營性租賃和以售后回租方式的融資租賃業(yè)務(wù)可不要求供貨商具備前述條件。第十條 敘作租賃款授信業(yè)務(wù)的應(yīng)收租賃款必須是申請人依據(jù)租賃合同取得的有效債權(quán)，應(yīng)具備以下條件：一）租賃雙方具有真實(shí)、合法、有效的交易背景，租，未來分期付款實(shí)現(xiàn)，租賃處于正常、未逾期狀態(tài)，以人民幣計(jì)價(jià)標(biāo)示并支付；二）租賃雙方不存在商業(yè)糾紛或爭議，應(yīng)收租賃款債權(quán)無瑕疵，債權(quán)實(shí)現(xiàn)較為可靠，來源較為穩(wěn)定；雙方不存在 未知相互抵銷；三）應(yīng)收租賃款

7、依法可質(zhì)押，交易雙方未對應(yīng)收租賃款設(shè)定任何形式的轉(zhuǎn)讓、 抵/質(zhì)押限制， 不存在本行未知的其 他質(zhì)押和優(yōu)先受償權(quán)；四）非由關(guān)聯(lián)交易產(chǎn)生的；五）租賃期一般為三年，最長不超過五年（含）六）本行認(rèn)為必須滿足的其他條件。條 應(yīng)收租賃款應(yīng)扣除以下款項(xiàng)，以本行的認(rèn)定價(jià)值為依據(jù)：一）壞賬準(zhǔn)備； 二）預(yù)付款或已付款； 三）傭金、現(xiàn)金折扣或銷售折讓； 四）對銷（軋差）的賬款，即買賣雙方互為權(quán)利人，且約定互相抵銷的應(yīng)收賬款；五）權(quán)利在先的款項(xiàng)，如質(zhì)押登記在先的債權(quán)等； 六）其他應(yīng)扣除款項(xiàng)。條 租賃物是適合開展租賃的各種有形的（包括附著在有形資產(chǎn)上、并與之密不可分的無形資產(chǎn)）、能夠獨(dú)立完成特定功能的固定資產(chǎn)，主要是機(jī)

8、器設(shè)備等非消耗性動 產(chǎn)。主要包括通用設(shè)備、專用設(shè)備、軌道交通設(shè)備、交通器 材及其他交通運(yùn)輸設(shè)備、電氣機(jī)械及器材、通信設(shè)備及其他 電子設(shè)備、儀器實(shí)驗(yàn)儀表及文化辦公設(shè)備等。般經(jīng)營性租賃的租賃物應(yīng)具有較強(qiáng)的流通性、存在較為發(fā)達(dá)的二手市場、易于變賣的特點(diǎn)。融資租賃或租賃合同 中具有不可退租條款 （或有退租補(bǔ)償條款、 承租人對出租人補(bǔ) 償金額足以覆蓋融資金額的 ）的經(jīng)營性租賃， 租賃物可不受此 限。第十三條 如果授信申請人屬于銀行系金融租賃公司，或者非銀行背景專營融資租賃業(yè)務(wù)的公司經(jīng)營狀況優(yōu)良而且公司主要出資人、控股股東實(shí)力雄厚的； 或承租人系電力、電信、石化、航空、交通運(yùn)輸、煙草、金融、醫(yī)療等行業(yè)知

9、名大型企業(yè)或公用事業(yè)單位，或者是已獲得本行無擔(dān)保信用 業(yè)務(wù)授信額度的客戶；則可根據(jù)付款人信用狀況及應(yīng)收租賃 款質(zhì)量等條件，適當(dāng)降低對授信申請人持續(xù)經(jīng)營時間的要 求。第三章 業(yè)務(wù)辦理相關(guān)規(guī)定第十四條 租賃款授信業(yè)務(wù)不視同無擔(dān)保信用業(yè)務(wù)，適用本行有關(guān)信用業(yè)務(wù)管理的基本規(guī)定。第十五條 本行在對申請人及應(yīng)收租賃款進(jìn)行重點(diǎn)調(diào)查審核后，可對申請人核準(zhǔn)一定金額的授信額度。額度應(yīng)充分 考慮應(yīng)收租賃款的質(zhì)量特征及承租人的信用情況，本著有利 于業(yè)務(wù)發(fā)展及符合本行風(fēng)險(xiǎn)控制要求的原則確定。在對申請人核定的額度內(nèi)，本行還可核定其各承租人可使用的最大額度。第十六條 對于銀行系金融租賃公司，額度核定應(yīng)遵守對等原則，即本行和

10、該銀行系金融租賃公司控股銀行相互給 予對方系統(tǒng)內(nèi)金融租賃公司的授信額度應(yīng)對等。第十七條 租賃款授信業(yè)務(wù)貸款期限一般不超過 3 年，最長不超過 5 年。貸款期限屆滿日應(yīng)和已經(jīng)質(zhì)押的應(yīng)收租賃 款最終到期日相匹配。第十八條 租賃款授信業(yè)務(wù)質(zhì)押率應(yīng)根據(jù)租賃雙方資質(zhì)、應(yīng)收租賃款質(zhì)量而定。質(zhì)押率 = 授信業(yè)務(wù)本金（敞口） / 出質(zhì)應(yīng)收租賃款的價(jià)值 出質(zhì)應(yīng)收租賃款的價(jià)值以本行認(rèn)定的價(jià)值為準(zhǔn)。融資質(zhì)押率一般不超過 80% 。如授信申請人經(jīng)認(rèn)定為本行 “優(yōu)質(zhì)基礎(chǔ)客戶”、“戰(zhàn)略基礎(chǔ)客戶”，以及列入總行“中型實(shí)體企業(yè)主辦行客戶”和“中型實(shí)體企業(yè)主辦行培育新客戶”白名單 的企業(yè)，或者符合第十三條情形的，可適當(dāng)提高質(zhì)押

11、率，但 最高不超過 90% 。第十九條 本行還可為客戶提供應(yīng)收租賃款賬款分戶賬管理、賬款催收等服務(wù)。經(jīng)營機(jī)構(gòu)可根據(jù)融資金額的一定比 率（參考值 0.1%-1%） 收取手續(xù)費(fèi)。第二十條 敘作租賃款授信應(yīng)在人民銀行征信中心登記公示系統(tǒng)辦理應(yīng)收租賃款質(zhì)押登記。 應(yīng)收租賃款登記、 查詢、 注銷登記等操作流程相關(guān)工作參照 * 銀行應(yīng)收賬款質(zhì)押登 記操作規(guī)程（*2009 714 號）辦理。條經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)要求申請人將其租賃款授信業(yè)務(wù)對應(yīng)的租賃業(yè)務(wù)中所產(chǎn)生的首付款、業(yè)務(wù)保證金及其他結(jié) 算等均通過本行辦理。第二十二條 租賃款授信業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)流程，包括業(yè)務(wù)申請、授信前調(diào)查、審查和審批、簽訂合同、質(zhì)押登記、回款 鎖定、

12、融資放款、貸后管理、貸款收回等。業(yè)務(wù)辦理及額度 使用等按照本行相關(guān)信貸業(yè)務(wù)操作流程及授權(quán)有關(guān)規(guī)定執(zhí) 行。本辦法有特殊規(guī)定的除外。第四章專用賬戶及回款監(jiān)控管理二條 申請人應(yīng)在本行開立租賃款授信回款專用賬戶（以下簡稱“回款專戶”）。申請人需與承租人約定，承 租人必須將租賃款按時足額劃付至申請人開立在本行的回 款專戶。申請人必須保證該賬戶是用于回收出質(zhì)應(yīng)收租賃款四條 回款專戶一般為保證金性質(zhì)賬戶，本行應(yīng)與申請人簽訂保證金協(xié)議，約定承租人劃付至該賬戶內(nèi)的回 款款項(xiàng)應(yīng)當(dāng)繼續(xù)作為申請人對本行的擔(dān)保；未經(jīng)本行的審核 同意，申請人不得使用、劃付該賬戶內(nèi)的任何款項(xiàng)。五條 根據(jù)業(yè)務(wù)項(xiàng)目實(shí)際情況，如果授信申請人是金

13、融租賃公司或者經(jīng)認(rèn)定為本行“優(yōu)質(zhì)基礎(chǔ)客戶”、“戰(zhàn)略基礎(chǔ)客戶”，以及列入總行“中型實(shí)體企業(yè)主辦行客戶”和型實(shí)體企業(yè)主辦行培育新客戶”白名單的企業(yè)的，或者供貨商 /承租人屬于第十三條規(guī)定情形的， 并且申請人與本行簽訂了應(yīng)收租賃款回款專用賬戶監(jiān)管協(xié)議（附件 ），允許承租人將租金轉(zhuǎn)入申請人開立的結(jié)算賬戶性質(zhì)的回款專戶。第二六條 在融資放款前，本行和申請人應(yīng)書面通知承租人，告知其申請人已將應(yīng)收租賃款出質(zhì)的事實(shí)并要求承 租人將租金按時足額付至本行指定的回款專戶。第二十七條 經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對回款專戶管理，凡收到付款人劃入資金，經(jīng)辦單位應(yīng)及時與申請人進(jìn)行賬務(wù)核對。第二十八條 經(jīng)營機(jī)構(gòu)按申請人分戶建立業(yè)務(wù)臺帳，

14、并設(shè)專崗負(fù)責(zé)租賃款授信業(yè)務(wù)的核算、控制和臺賬管理。第五章 風(fēng)險(xiǎn)提示與管理九條 租賃款授信業(yè)務(wù)可能存在的主要風(fēng)險(xiǎn)包括：申請人道德風(fēng)險(xiǎn)和承租人、供貨商信用風(fēng)險(xiǎn)以及操作風(fēng) 險(xiǎn)等。第三十條 申請人道德風(fēng)險(xiǎn)提示和管理一）申請人的道德風(fēng)險(xiǎn)主要包括：申請人隱瞞與承租人關(guān)聯(lián)關(guān)系，租賃交易或供貨交易不真實(shí)，轉(zhuǎn)移回款賬戶導(dǎo) 致租金被匯入申請人秘密賬戶等。二）道德風(fēng)險(xiǎn)防范措施：1、授信前盡職調(diào)查工作加大租賃基礎(chǔ)背景檢查力度，通過查閱租賃合同和供貨合同，向承租人方或第三方等多渠 道進(jìn)行核查確認(rèn)，對申請人實(shí)際控制人或主要經(jīng)營者進(jìn)行重 點(diǎn)調(diào)查；2、加強(qiáng)授信后盡職調(diào)查工作，重點(diǎn)監(jiān)測應(yīng)收租賃款的回款情況。3、暫停辦理新的融資

15、業(yè)務(wù)，責(zé)令申請人限時整改，根據(jù)整改情況決定是否繼續(xù)辦理；情節(jié)嚴(yán)重，立即宣布融資業(yè)務(wù)提前到期，收回融資款項(xiàng)。第三條 信用風(fēng)險(xiǎn)提示和管理一）信用風(fēng)險(xiǎn)主要有承租人信用風(fēng)險(xiǎn)和供貨商信用風(fēng)險(xiǎn)。承租人信用風(fēng)險(xiǎn)即承租人經(jīng)營情況惡化或破產(chǎn)，導(dǎo)致不能按時、足額支付租賃款。供貨商信用風(fēng)險(xiǎn)，即供貨商生產(chǎn)經(jīng)營情況出現(xiàn)惡化，出現(xiàn)銷售額下降、銷售毛利率降低、客戶大量流失、出現(xiàn)大規(guī) 模退貨，以及存在供貨商未能全面、完整履行供貨合同項(xiàng)下 供貨、安裝、售后維護(hù)等義務(wù)等合同履約能力下降等情況； 供貨商在償債能力指標(biāo)、盈利能力指標(biāo)和應(yīng)收賬款指標(biāo)下降如逾期應(yīng)收租賃款金額增加和應(yīng)收賬款損失準(zhǔn)備明顯下 降等）。二）信用風(fēng)險(xiǎn)防范措施：1、

16、加強(qiáng)客戶準(zhǔn)入管理，優(yōu)先選擇資信實(shí)力較強(qiáng)的承租人和供貨商。加強(qiáng)對客戶所在相關(guān)行業(yè)分析、研究和預(yù)警。2、加強(qiáng)授信后盡職檢查，重點(diǎn)檢查承租人生產(chǎn)經(jīng)營和應(yīng)收租賃款回收情況及供貨商生產(chǎn)經(jīng)營情況；如發(fā)現(xiàn)信用風(fēng) 險(xiǎn)隱患應(yīng)及時采取停止發(fā)放新的融資、調(diào)整授信方案或宣布 融資提前到期收回融資款項(xiàng)等風(fēng)險(xiǎn)控制措施。3、要求租賃公司承擔(dān)租金催收工作，并對租賃物加強(qiáng)監(jiān)管，定期向我行匯報(bào)承租人履約情況、租金回收情況。4、為有效降低本行融資風(fēng)險(xiǎn)，可根據(jù)客戶和項(xiàng)目具體情況要求追加其他有效的擔(dān)保方式。第三十二條 操作風(fēng)險(xiǎn)提示及管理一）操作風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)為本行未能及時、準(zhǔn)確地辦理應(yīng)收租賃款質(zhì)押登記等導(dǎo)致本行無法取得優(yōu)先順位求償權(quán)，

17、對抗第三方或者應(yīng)收租賃款出質(zhì)通知書送達(dá)傳遞存在瑕疵 等。二）操作風(fēng)險(xiǎn)防范措施：1、各分行應(yīng)確定專崗按本行相關(guān)制度規(guī)范辦理應(yīng)收租賃款的質(zhì)押登記，同時應(yīng)加強(qiáng)對登記的后期跟蹤和謹(jǐn)慎維 護(hù)，確保權(quán)利得到及時的保障和延續(xù)；2、有專門質(zhì)押登記機(jī)關(guān)的，除登錄人行征信中心系統(tǒng)進(jìn)行查詢和登記外，應(yīng)向主管部門進(jìn)行查詢和登記；第三十三條 應(yīng)重點(diǎn)審核應(yīng)收租賃款是否存在順位在先的權(quán)利限制；審核租賃主合同是否設(shè)置禁止或限制轉(zhuǎn)讓、抵防止質(zhì)/ 質(zhì)押的條款； 審核是否有關(guān)于合同生效條件的約定； 權(quán)出現(xiàn)法律瑕疵。第三十四條 租賃合同中不得約定承租人有提前解約權(quán)。如租賃合同規(guī)定承租人有提前解約權(quán)約定的，經(jīng)營機(jī)構(gòu) 須按第三十五條規(guī)定

18、，采取要求繳存保證金或增加第三方擔(dān) 保等信用增級措施。第三十五條 經(jīng)營機(jī)構(gòu)視情況需要，可采取以下一項(xiàng)或多項(xiàng)信用增級風(fēng)險(xiǎn)控制措施：一）要求供貨商承擔(dān)回購責(zé)任，回購金額不低于授信申請人所欠本行債務(wù)本息及相關(guān)費(fèi)用總和，供貨商實(shí)施回 購不以成功追繳抵押物為前提條件并自負(fù)抵押物追繳責(zé)任；二）要求供貨商為申請人提供全額或部分擔(dān)保 三）要求申請人或承租人繳存融資額一定比例的保證金；四）要求申請人追加租賃物抵押；五）設(shè)置約束性條款，要求申請人保持合理的財(cái)務(wù)指標(biāo)、規(guī)定回款時間進(jìn)度等；六）其他擔(dān)保措施，如增加第三方對承租人支付租金提供擔(dān)保，或由申請人提供其他有效的擔(dān)保措施等。第七章 附 則第三十六條 本管理辦法由

19、 * 銀行總行制定，由總行企業(yè)金融部負(fù)責(zé)解釋及維護(hù)管理。第三十七條 本管理辦法自印發(fā)之日起實(shí)施。附件：應(yīng)收租賃款回款專用賬戶監(jiān)管協(xié)議附件：委托人：監(jiān)管人：應(yīng)收租賃款回款專用賬戶監(jiān)管協(xié)議委托人因生產(chǎn)經(jīng)營需要向監(jiān)管人 * 銀行申請應(yīng)收租賃款質(zhì)押授信業(yè)務(wù)， 為確保貸款順利發(fā)放并收回， 委托人同意將應(yīng)收租賃 款回款專用賬戶（以下簡稱 “回款專戶 ”）交監(jiān)管人監(jiān)管，并作如下聲 明和保證：一、應(yīng)收租賃款回款專用賬戶賬戶名：賬號：開戶行： * 銀行二、委托人自愿將回款專戶交付監(jiān)管人監(jiān)控其資金使用， 并保證 回款專戶只用于與貸款相應(yīng)的租金款轉(zhuǎn)入及貸款歸還，不作其他用 途。三、委托人保證在監(jiān)管人開立的回款專戶是

20、委托人唯一接受租金 還款資金的專用賬戶，委托人依法獲取的所有租金款全部劃入該賬 戶。四、委托人保證所收到的租金款項(xiàng)首先用于歸還監(jiān)管人的貸款， 并授權(quán)監(jiān)管人直接從該回款專戶扣收本息，不論貸款是否到期。五、主債務(wù)合同項(xiàng)下本息全部清償之前， 委托人承諾不更改該回 款專戶。六、該回款專戶資金專款專用，未經(jīng)監(jiān)管人同意，委托人不以任 何方式處理專戶資金。七、無論何種原因，發(fā)生回款專戶涉嫌被有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)、扣劃或 任何其他危及還貸情況的， 監(jiān)管人有權(quán)采取一切法律手段要求委托人或擔(dān)保人立即償還貸款本息委托人（公章）：監(jiān)管人（公章）：法定代表人法定代表人或授權(quán)代理人（簽名或簽章） ： 或授權(quán)代理人 （簽名或簽章

21、）：年月日年月日*銀行應(yīng)收租賃款質(zhì)押授信業(yè)務(wù)操作規(guī)程第一章 總 則第一條 為加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)* 銀行應(yīng)收租賃款質(zhì)押授信業(yè)務(wù)管理辦法和本行相關(guān)制度，制定本操作規(guī)程（以下簡稱“規(guī)程” ）。第二條 本規(guī)程所稱的申請人、承租人、供貨商、應(yīng)收租賃款、租賃款授信業(yè)務(wù)等均按照 * 銀行應(yīng)收租賃款質(zhì)押 授信管理辦法之定義和規(guī)定，本規(guī)程未提及的有關(guān)授信業(yè) 務(wù)管理內(nèi)容參照本行有關(guān)文件執(zhí)行。第三條 本規(guī)程屬于“操作規(guī)程” ，適用于本行各級機(jī)構(gòu)。第二章 業(yè)務(wù)辦理基本流程第四條 業(yè)務(wù)申請 授信申請人向本行經(jīng)營機(jī)構(gòu)申請辦理租賃款授信業(yè)務(wù)，除提交信貸業(yè)務(wù)所需的基本材料外，還應(yīng)提交以下資料：一）業(yè)務(wù)申請，包括

22、額度需求說明、授信用途、期限等；二）租賃合同、供貨合同； 三）租賃物情況（性能、指標(biāo)、先進(jìn)性等） 四）本行要求的其它資料。第五條授信前調(diào)查經(jīng)營機(jī)構(gòu)受理業(yè)務(wù)申請后，按照本行公司客戶授信前調(diào)查管理相關(guān)規(guī)定進(jìn)行授信前調(diào)查工作，按照本行授信流程報(bào) 送審查審批。經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)客戶需求和具體項(xiàng)目情況擬定授信方案，包括融資品種、授信額度、貸款期限、利率、質(zhì)押率、 擔(dān)保方式、還本付息計(jì)劃等。其中，還本付息計(jì)劃應(yīng)與承租 人向授信申請人支付租金的安排相匹配。第六條授信審查本行授信審查審批部門負(fù)責(zé)授信審查。審查重點(diǎn)內(nèi)容包括:（一）申請人經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況和財(cái)務(wù)指標(biāo)變化情況;（二）申請人應(yīng)收租賃款分析，包括應(yīng)收租賃款

23、金額、周轉(zhuǎn)率、賬齡分析和集中度等指標(biāo)變化情況;（三）供貨商合同履約能力及承租人付款履約能力分析，包括成立時間、股東背景、財(cái)務(wù)報(bào)表、外部評級等等;（四）授信業(yè)務(wù)品種、授信額度和有效期等要素是否合理等。經(jīng)審查部門審查后的項(xiàng)目，根據(jù)本行授權(quán)管理的有關(guān)規(guī)定逐級分權(quán)限上報(bào)有權(quán)審批人審批。第七條簽訂合同租賃款授信業(yè)務(wù)經(jīng)有權(quán)審批人最終審批同意后，經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)審批內(nèi)容和要求，填寫相關(guān)信用業(yè)務(wù)合同、擔(dān)保合同等相關(guān)法律文件各要素，并經(jīng)放款部門審核通過后，按本 定流程，與授信申請人及相關(guān)當(dāng)事人簽訂相關(guān)信用業(yè)務(wù)合 同、擔(dān)保合同等相關(guān)法律文件。行公司客戶信用業(yè)務(wù)放款管理辦法*2009824 號）規(guī)第八條 質(zhì)押登記 經(jīng)

24、營機(jī)構(gòu)按照本行關(guān)于應(yīng)收賬款質(zhì)押登記操作的相關(guān)制度規(guī)程及時做好應(yīng)收租賃款質(zhì)押登記工作，需要在主管部 門登記的還需要根據(jù)法律法規(guī)要求在業(yè)務(wù)相關(guān)主管部門辦 理出質(zhì)登記。第九條 回款專戶鎖定 在融資放款前，本行和申請人應(yīng)書面通知承租人，告知其應(yīng)收租賃款已出質(zhì)的事實(shí)，要求承租人將租金按時足額付 至本行指定的回款專戶。本行可以通過以下任一方式通知承租人以實(shí)現(xiàn)對回款專戶的鎖定：一） 書面確認(rèn)：是指申請人、承租人與本行簽署三方協(xié)議；或者承租人在收到應(yīng)收租賃款債權(quán)出質(zhì)通知書附件 1 ）后在回執(zhí)上簽字蓋章確認(rèn)同意的。三方協(xié)議或承租人回執(zhí)書面確認(rèn)內(nèi)容應(yīng)包括以下內(nèi)容： 1、確認(rèn)已知悉與質(zhì)押相關(guān)的主要內(nèi)容； 2 、確認(rèn)

25、申請人享有的應(yīng)收租賃款真實(shí)、合法、有效；3、同意將應(yīng)支付給申請人的款項(xiàng)支付至本行指定的回款專戶，未經(jīng)本行書面同意，不得變更支付路徑。二） 其他既符合行業(yè)交易慣例又能保證通知法律效力的方式。第十條 放款審核 經(jīng)營機(jī)構(gòu)辦妥質(zhì)押登記公示和回款賬戶鎖定相關(guān)手續(xù)后，將相關(guān)證明材料、申請人提交材料連同經(jīng)有權(quán)人簽字后 的書面意見一起送交放款職能部門。放款職能部門按照本行公司客戶放款審核管理相關(guān)規(guī)定，做好放款審核盡職工作。除按本行授信業(yè)務(wù)進(jìn)行放款審 核外，還應(yīng)重點(diǎn)審查以下內(nèi)容。經(jīng)審核無誤后，辦理融資放 款。一）通過人民銀行征信中心應(yīng)收賬款登記與公示系統(tǒng)查詢該應(yīng)收租賃款是否已辦妥登記手續(xù)，內(nèi)容完整、準(zhǔn)確， 不存

26、在異議登記或本行未知的質(zhì)押、轉(zhuǎn)讓等情況；對于需要 在主管部門質(zhì)押登記的，是否已經(jīng)在登記主管部門辦妥登記 手續(xù)；二）是否已經(jīng)書面通知承租人，并將應(yīng)收租賃款回款路徑鎖定為本行回款專戶；三）核實(shí)授信額度使用情況。條 授信后盡職管理經(jīng)營機(jī)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)按照本行公司客戶授信后盡職管理相關(guān)制度進(jìn)行授信管理工作，重點(diǎn)檢查授信申請人 經(jīng)營及財(cái)務(wù)狀況、監(jiān)測應(yīng)收租賃款回款情況等。第十二條 承租人將租金款項(xiàng)付款至回款專戶后，專戶內(nèi)資金為本行債權(quán)提供質(zhì)押擔(dān)保。按照融資方案還款計(jì)劃， 到期時用于歸還融資及其利息。如租賃款授信業(yè)務(wù)項(xiàng)下本行同意申請人提前還款的，本行可扣收該筆業(yè)務(wù)相應(yīng)的融資本金、利息和其他相關(guān)費(fèi)用 后，

27、將剩余資金轉(zhuǎn)入申請人結(jié)算賬戶。若本行不同意申請人 提前還款的，本行有權(quán)按照質(zhì)押合同中的相關(guān)約定，對付款 人付至回款專戶的款項(xiàng)，繼續(xù)用作該貸款的質(zhì)押擔(dān)保。第十三條 如果承租人未按時足額支付租金的，經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)要求申請人及時償付，并提示申請人向承租人催款，及 時向承租人發(fā)送逾期應(yīng)收租賃款通知書 （附件 2 ）。根據(jù)租賃合同還款安排，如承租人出現(xiàn)以下未正常還款情形，或者發(fā)現(xiàn)可能影響承租人按期還款情形的，經(jīng)辦行應(yīng) 及時向申請人發(fā)出業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示，了解情況，采取相應(yīng)防范 措施。必要時可宣布合同提前到期并及時向承租人催收、向 申請人追償。按月還款的，累計(jì)三次未正常還款的； 按季還款的，累計(jì)兩次未正常還款的；

28、按半年或以上期限還款的，一次未正常還款的。第十四條 申請人與承租人因就退換租賃物、修正錯誤等問題協(xié)商一致，需要調(diào)整應(yīng)收租賃款的，申請人應(yīng)立即向 經(jīng)營機(jī)構(gòu)提交應(yīng)收租賃款調(diào)整申請 （附件 3 ）。如果應(yīng)收租賃款因調(diào)整而價(jià)值減少的，經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)要求申請人相應(yīng)繳納保證金、追加其他有效擔(dān)?；蛘咛崆皟敻抖?支用的融資款及利息等，經(jīng)有權(quán)審批人審批同意后，將應(yīng) 收租賃款調(diào)整銀行審核意見書 （附件 4 ）發(fā)送給申請人。第三章 附則第十五條 本規(guī)程由 * 銀行總行負(fù)責(zé)制定，由總行企業(yè)金融部負(fù)責(zé)解釋及維護(hù)管理。第十六條 本規(guī)程自印發(fā)之日起實(shí)施。附件：1、應(yīng)收租賃款債權(quán)出質(zhì)情況通知書2、逾期應(yīng)收租賃款通知書3、應(yīng)收租賃

29、款調(diào)整申請4、應(yīng)收租賃款調(diào)整銀行審核意見書附件1編號應(yīng)收租賃款債權(quán)出質(zhì)情況通知書致：債務(wù)人（承租人及信用支持方）全稱 申請人申請人全稱（下稱 申請人”因經(jīng)營發(fā)展的需要，擬于 年月日，將其 與貴方簽署的下述商務(wù)合同項(xiàng)下的應(yīng)收租賃款以及就該部分應(yīng)收租賃款所享有的全部債權(quán) 及債權(quán)的從屬權(quán)利等相關(guān)權(quán)益質(zhì)押給*銀行：序號商務(wù)合同編號與名 稱應(yīng)收租賃款 賬面金額付款期限屆滿日備注123合計(jì)金額幣種：，單位：。請貴方向*銀行履行上述應(yīng)收租賃款項(xiàng)下的付款義務(wù)，并將租金直接付至下述賬戶： 戶名：*銀行*賬號：開戶銀行：*銀行*銀行加蓋特請貴公司付款至上述賬戶，并注明 支付第 XX 號發(fā)票款”字樣，以便辨別。貴方付 款至該賬戶則明確知悉上述應(yīng)收租賃款已經(jīng)被質(zhì)押給 *銀行。貴方將應(yīng)付款按時足額付至上 述賬戶即構(gòu)成對商務(wù)合同項(xiàng)下付款義務(wù)的履行。本次應(yīng)收租賃款質(zhì)押以及上述收款賬戶若需變更或取消，則申請人須出具經(jīng) 公章并簽署同意意見的書面文件