ZJ-A-1002-外幣資金拆借管理辦法(已完成)

1、外幣資金拆借管理辦法企業(yè)銀行（中國(guó)）有限公司外幣資金拆借管理辦法第一章 總則第一條為規(guī)范我行資金拆借交易，維護(hù)市場(chǎng)秩序，防范資金拆借風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)中 國(guó)人民銀行頒布的同業(yè)拆借管理辦法、中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法 以及相 關(guān)國(guó)際慣例制定本制度。第二條 本制度適用于企業(yè)銀行同依法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行的資金拆借交 易。第三條 我行在銀行間拆借市場(chǎng)上進(jìn)行外幣資金拆借交易，履行市場(chǎng)日常監(jiān)測(cè)和 統(tǒng)計(jì)職責(zé)，并接受中國(guó)人民銀行的監(jiān)督和檢查。第四條 本制度所稱(chēng)外幣資金拆借交易，亦稱(chēng)外幣信用拆借交易，是指國(guó)際資金 拆借市場(chǎng)中的金融機(jī)構(gòu)之間，以自主定價(jià)的方式進(jìn)行的無(wú)擔(dān)保資金融通行為。第五條第六條我行資金拆借遵循公平自愿

2、、誠(chéng)信自律、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的原則。企業(yè)銀行資金定期存放同業(yè)業(yè)務(wù)（掉期業(yè)務(wù)除外），照此辦法辦理。第二章外幣資金拆借管理第一節(jié)交易清算總行應(yīng)該配備與業(yè)務(wù)量相當(dāng)?shù)那爸泻笈_(tái)操作人員，以保證交易的順利進(jìn)資金中臺(tái)由風(fēng)險(xiǎn)管理部工作人員擔(dān)任,第七條行。其中資金前臺(tái)由資金部工作人員擔(dān)任， 資金后臺(tái)由財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部工作人員擔(dān)任。1、2、3、4、5、6、（一）資金前臺(tái)的職責(zé)為： 擇優(yōu)達(dá)成交易； 開(kāi)拓市場(chǎng)； 維護(hù)與交易對(duì)手的關(guān)系； 收集利率、匯率等市場(chǎng)行情變化信息并報(bào)告； 控制成本；7、執(zhí)行后臺(tái)提出的資金需求（為后臺(tái)清算籌集資金，或運(yùn)用剩余資 金）即維持內(nèi)部流動(dòng)性； 外債余額數(shù)據(jù)的監(jiān)測(cè)與報(bào)告（二）資金中臺(tái)的職責(zé)為：1、風(fēng)險(xiǎn)控制

3、；2、流動(dòng)性管理；3、確認(rèn)交易對(duì)方信用額度；4、5、6、7、8對(duì)手所在地區(qū)信用狀況； 損益監(jiān)測(cè)； 交易員清算額度管理； 數(shù)據(jù)分析及報(bào)告； 交易的正確性審核。（三）資金后臺(tái)的職責(zé)為：1、成交記錄的真實(shí)性與正確性審核;2、資金清算；3、業(yè)務(wù)資料保管。第八條在進(jìn)行外幣資金拆借交易前，我方應(yīng)根據(jù)交易對(duì)手的資信狀況、資產(chǎn)質(zhì) 量、效益以及所在地區(qū)的金融環(huán)境等因素為對(duì)方核定授信額度，并由中臺(tái)業(yè)務(wù)人員根據(jù)相關(guān)情況的變化對(duì)該額度進(jìn)行維護(hù)。第九條 向企業(yè)銀行（中國(guó)）申請(qǐng)外匯資金拆借授信額度的金融機(jī)構(gòu)要填寫(xiě)企 業(yè)銀行（中國(guó)）有限公司外匯資金同業(yè)拆借額度申請(qǐng)表，并提供下列文件資料: 國(guó)家工商行政管理部門(mén)頒發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照

4、復(fù)印件（加蓋公章）；中國(guó)人民銀行總行頒發(fā)的金融業(yè)務(wù)許可證復(fù)印件（加蓋公章）；（加蓋公章）（四）（五）（六）（七）（八）（九）（加蓋公章）（加蓋公章）國(guó)家外匯管理局頒發(fā)的外匯業(yè)務(wù)許可證復(fù)印件 上一年度年報(bào)； 上一會(huì)計(jì)年度匯總資產(chǎn)負(fù)債表和損益表復(fù)印件 上一會(huì)計(jì)年度外匯資產(chǎn)負(fù)債表和損益表復(fù)印件 外匯資金拆借預(yù)留印鑒和授權(quán)簽字人簽字樣本及授權(quán)書(shū)復(fù)印件； 主要管理人員名單與簡(jiǎn)歷； 與企業(yè)銀行總行和各分（支）行業(yè)務(wù)往來(lái)情況。第十條 企業(yè)銀行在收到金融機(jī)構(gòu)的外匯資金拆借額度申請(qǐng)及有關(guān)資料后，進(jìn)行 調(diào)查分析，了解該機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)是否穩(wěn)健，資產(chǎn)質(zhì)量是否理想，信譽(yù)是否良好以及其 主要財(cái)務(wù)比率是否達(dá)到要求，由經(jīng)辦人員填寫(xiě)

5、企業(yè)銀行（中國(guó)）有限公司外匯 資金拆借額度審批表，提出初步意見(jiàn)，并逐級(jí)上報(bào)審批。對(duì)達(dá)不到企業(yè)銀行（中 國(guó)）要求的金融機(jī)構(gòu)不予進(jìn)行外匯資金拆出。并在二第一條 申請(qǐng)額度的金融機(jī)構(gòu)所在地區(qū)如有企業(yè)銀行（中國(guó)）分支機(jī)構(gòu)，可向 企業(yè)銀行（中國(guó)）的分行提出申請(qǐng)，分行按照本辦法審查后提出給予授信額度的 具體意見(jiàn)，報(bào)總行審批。總行對(duì)分行的上報(bào)材料和意見(jiàn)應(yīng)及時(shí)進(jìn)行審批， 個(gè)工作日內(nèi)做出答復(fù)。第十二條 對(duì)經(jīng)審查合格的金融機(jī)構(gòu)，總行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)依據(jù)授信管理標(biāo)準(zhǔn), 予授信額度。第十三條拆借交易采用詢(xún)價(jià)交易方式。交易金詢(xún)價(jià)交易方式是指交易雙方以雙邊授信為基礎(chǔ)，自行協(xié)商確定交易價(jià)格、額、交易期限以及其他交易條件的交易方式

6、。外幣拆借時(shí)資金前臺(tái)即可向較熟悉的銀行進(jìn)行直接詢(xún)價(jià)，又可通過(guò)資金中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行詢(xún)價(jià)。第十四條 進(jìn)行外幣資金拆借時(shí)，在確定與所選交易對(duì)手方進(jìn)行交易后，應(yīng)編制 成交確認(rèn)書(shū)。其內(nèi)容包括：交易雙方機(jī)構(gòu)名稱(chēng)、交易日期、拆借方向、拆借金額、 起息日、到期日、拆借利率、利息金額、償還總額、匯款路線、雙方簽字等。交 易雙方通過(guò)傳真的形式交換簽字。第十五條 外幣資金拆借時(shí)互相確認(rèn) SWIFT MT32（電文，資金后臺(tái)應(yīng)確認(rèn)我方的 電文是否正常發(fā)送，對(duì)方發(fā)送的電文我方是否收到， MT320電文內(nèi)容是否與實(shí)際 交易一致。第十六條 外幣拆借資金的清算只能以轉(zhuǎn)賬的形式完成，不得使用現(xiàn)金。外幣資 金拆借到期時(shí)若因失誤發(fā)生延

7、期，則應(yīng)聯(lián)系對(duì)手方進(jìn)行倒起息處理。第十七條外幣拆借的每筆拆借交易的最低拆借金額為等值 5萬(wàn)美元。如從境外 同業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行短期拆入，則應(yīng)提前預(yù)測(cè)該筆資金拆入對(duì)短期外債余額的影響。預(yù) 計(jì)短期外債余額不得超過(guò)國(guó)家外匯管理局核定的短期外債指標(biāo)。如從境外同業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行一年以上的中長(zhǎng)期拆入，則當(dāng)年累計(jì)中長(zhǎng)期外債發(fā)生額不得超過(guò)國(guó)家發(fā)展 改革委員會(huì)核準(zhǔn)的中長(zhǎng)期外債發(fā)生額指標(biāo)。計(jì)息天數(shù)按實(shí)際資金占用期間算頭不算尾計(jì)算。到期日是節(jié)假日的，到期還款日順延至下一工作日。如果決定進(jìn)行拆借交易時(shí)國(guó)家未規(guī)定到期日當(dāng)天為節(jié)假 日，則交易雙方應(yīng)在得知節(jié)假日規(guī)定變動(dòng)后立即進(jìn)行協(xié)商，解決到期償還問(wèn)題。 計(jì)息公式為：應(yīng)計(jì)利息=拆借金額X

8、拆借年利率X計(jì)息天數(shù)十360 第十八條 外幣資金拆借期限確定，應(yīng)考慮我行未來(lái)一段期間內(nèi)的資金運(yùn)用情 況。我行應(yīng)合理確定外幣資金拆借期限， 使其達(dá)到流動(dòng)性要求，并且資金到期日 不會(huì)過(guò)于集中。第十九條 跨會(huì)計(jì)期間（月末、季末、年末）拆出資金時(shí)，因期末對(duì)拆出資金計(jì) 提壞賬準(zhǔn)備，會(huì)影響當(dāng)期損益。故，跨期間拆出資金應(yīng)與會(huì)計(jì)部門(mén)協(xié)商后方能操 作。第二節(jié)交易的取消和更正第二十條發(fā)現(xiàn)交易錯(cuò)誤或交易需要取消，相關(guān)的工作人員應(yīng)立即向部門(mén)負(fù)責(zé)人 告知須取消或更正的交易細(xì)節(jié)，同時(shí)提出取消和更正申請(qǐng)； 第二十一條 得到負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后，必要時(shí)由資金前臺(tái)工作人員與相關(guān)方進(jìn)行聯(lián)系， 商討修改事宜。如有可能，要求對(duì)方撤銷(xiāo)或修改交

9、易；如對(duì)方不同意撤銷(xiāo)或更改 交易，則我行應(yīng)盡快采取適當(dāng)措施把可能發(fā)生的損失降到最低； 第二十二條 修改過(guò)后交由資金中后臺(tái)進(jìn)行確認(rèn)，修改完成后交由部門(mén)負(fù)責(zé)人審 批。第三節(jié)風(fēng)險(xiǎn)控制第二十三條 我行應(yīng)妥善保存外幣資金拆借交易中的所有交易記錄和與交易記錄 有關(guān)的文件、賬目、原始憑證等資料。第二十四條 資金部有責(zé)任關(guān)注外幣資金到期，每月月初應(yīng)對(duì)當(dāng)月資金到期情況 進(jìn)行分析，并提出資金籌措與運(yùn)用的初步計(jì)劃，以確保資金于到期日當(dāng)日正常償 還或收回。第二十五條 資金部應(yīng)以日為頻度對(duì)總行的外幣資金流入流出情況進(jìn)行計(jì)算，如 預(yù)計(jì)資金流發(fā)生問(wèn)題，應(yīng)采取對(duì)應(yīng)的措施。具體的措施包括，但不限于以下：（一）預(yù)計(jì)資金出現(xiàn)缺口則

10、應(yīng)提前籌集資金；（二）預(yù)測(cè)資金出現(xiàn)盈余則應(yīng)把閑置資金投放到資金市場(chǎng)，加以運(yùn)用；（三）預(yù)計(jì)某段期間資金流量風(fēng)險(xiǎn)較大，則應(yīng)提出解決方案，并要求有關(guān)部 門(mén)加以實(shí)施。第二十六條我行的外幣最高拆入限額和最高拆出限額均不可超過(guò)我行實(shí)收資本 的2倍。第二十七條 資金部應(yīng)每日對(duì)全行系統(tǒng)整體外債情況進(jìn)行監(jiān)測(cè)，以便對(duì)外幣資金 拆借進(jìn)行合理安排，確保我行外債情況符合國(guó)家核定的外債限額標(biāo)準(zhǔn)。第二十八條 根據(jù)中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法的有關(guān)規(guī)定，同業(yè)拆入資金不 得用于發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資，拆入資金可用于彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯 差頭寸的不足和解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要。 拆出資金的資金來(lái)源僅限于足額交 存存款準(zhǔn)備金、留

11、足備用金和歸還人民銀行到期貸款之后的閑置資金。第二十九條未經(jīng)總行授權(quán)，企業(yè)銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)均不得以任何身份參與同業(yè) 拆借交易。第三章附則第三十條 本制度由企業(yè)銀行（中國(guó)）有限公司總行負(fù)責(zé)解釋?zhuān)⒔M織實(shí)施。本 制度未盡事宜參照同業(yè)拆借管理辦法以及相關(guān)國(guó)家法律、法規(guī)之規(guī)定執(zhí)行。第三十一條 我行外幣資金集中管理之前的資金籌集與運(yùn)用，均由各分行自行 在市場(chǎng)上完成。第三十二條 本制度自頒布之日起施行。附件：成交確認(rèn)書(shū)FACSIMILE TRANSMISSIONTO:FM： INDUSTRIAL BANK OF KOREA (CHINA) LIMITED.,DATE:Page : Including Th

12、is page()Re:Len der:Borrower:Dear Sirs,We here by confirm our le ndin g/borrow ing as follows;Amount:Value Date:Maturity Date:In terest Rate:%In terest amount:Rep ayme nt:Our Depo Bank:Our Swift Code Your Depo Bank:Your Swift CodePI ease send us con firmatio n of the above tran sact ion by retur n fax with in daysupon rece ipt of this fax offer. In case we have not received