核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)核心每月計(jì)提借款利息批處理需求規(guī)格說(shuō)明書(shū)

1、<核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)><核心每月計(jì)提借款利息批處理>需求規(guī)格說(shuō)明書(shū)需求編號(hào)：RH核心需求分析人員：許靜需求類型：新業(yè)務(wù)系統(tǒng) q功能改進(jìn) q故障問(wèn)題 q咨詢?cè)u(píng)估 q其他文檔狀態(tài)：完成日期：用戶確認(rèn)人員：用戶確認(rèn)時(shí)間：文檔相關(guān)信息：版本號(hào)作者日期備注1.0許靜2.0目錄1概述41.1背景和現(xiàn)狀41.2目標(biāo)42適用范圍42.1業(yè)務(wù)渠道范圍42.2險(xiǎn)種范圍42.3功能模塊范圍43業(yè)務(wù)流程53.1業(yè)務(wù)流程圖53.2業(yè)務(wù)要點(diǎn)說(shuō)明54相關(guān)頁(yè)面及規(guī)則說(shuō)明55測(cè)試重點(diǎn)56外部接口說(shuō)明57數(shù)據(jù)維護(hù)說(shuō)明51 概述1.1 背景和現(xiàn)狀針對(duì)有借款業(yè)務(wù)的有效保單（沒(méi)有退保，沒(méi)有失效），總賬系統(tǒng)要求每月計(jì)提

2、借款利息，故需要在核心系統(tǒng)開(kāi)發(fā)借款利息計(jì)提批處理功能。1.2 目標(biāo)針對(duì)有借款業(yè)務(wù)的有效保單每月進(jìn)行借款利息計(jì)提；保單部分還款、全額還款、退保（猶豫期外退保及協(xié)議退保）時(shí)保全在途利息的計(jì)提；2 適用范圍2.1 業(yè)務(wù)渠道范圍無(wú)特定渠道2.2 險(xiǎn)種范圍支持保單借款保全項(xiàng)的險(xiǎn)種2.3 功能模塊范圍個(gè)險(xiǎn)保全模塊3 業(yè)務(wù)流程3.1 業(yè)務(wù)流程圖無(wú)3.2 業(yè)務(wù)要點(diǎn)說(shuō)明3.2.1 保單借款利息計(jì)提借款利息按保單借款筆數(shù)每筆進(jìn)行計(jì)提。3.2.1.1 借款非整月利息計(jì)提1、指保單在借款支付成功日 至 當(dāng)月月末，沒(méi)有操作保單還款（全部還款及部分還款）、保單退保（猶豫期外退保及協(xié)議退保）保全申請(qǐng)，計(jì)算借款非整月計(jì)算，即

3、支付成功日至月末期間的利息。例：保單A，在2021-1-10日借款5000元，且保險(xiǎn)公司支付成功；在2021-1-31日前沒(méi)有發(fā)生上述情況，則在2021-2-1日進(jìn)行借款利息計(jì)提，計(jì)提區(qū)間為：2021-1-10 至 2021-1-31，計(jì)提利息為19.01元；3.2.1.2 借款整月利息計(jì)提保單借款成功支付日起，之后每整個(gè)自然月內(nèi)，沒(méi)有操作保單還款（全部還款及部分還款）、保單退保（猶豫期外退保及協(xié)議退保）保全申請(qǐng)，計(jì)算借款整月計(jì)算，即支付成功日之后的每一個(gè)月初至月末期間的利息。例：上例中的保單A，在2021-2月內(nèi)沒(méi)有發(fā)生上述情況，則在2021-3-1日當(dāng)天，計(jì)提2月整月的借款利息24.21元

4、；之后的整月計(jì)提以此類推。3.2.1.3 借款利息追溯計(jì)提保單借款在月初計(jì)提計(jì)提完成且出賬之后，申請(qǐng)了保單還款，且還款保全項(xiàng)的保全申請(qǐng)日期在計(jì)提日期之前，此時(shí)需要追溯計(jì)提利息（負(fù)金額紅沖），計(jì)算保全申請(qǐng)日期起 至 上次借款計(jì)提止期 期間的利息，進(jìn)行負(fù)值紅沖；例：上例中的保單A，在2021-3-1日計(jì)提了2021-2月整月的利息且已經(jīng)出賬（計(jì)提利息的賬推至總賬系統(tǒng)）；客戶在2021-3-5日申請(qǐng)保單還款，且錄入的保全申請(qǐng)日期為2021-2-20日，此時(shí)需計(jì)算 2021-2-20日至2021-2-28日期間的借款利息7.77元，負(fù)值紅沖-7.77元；3.2.2 保單還款利息計(jì)提3.2.2.1 部分

5、還款利息計(jì)提保單部分還款時(shí)，還款金額不得低于每筆借款截至還款保全申請(qǐng)日期時(shí)計(jì)算的借款利息；還款本金各筆借款間任意分配（不大于客戶承諾還款總金額）。部分還款應(yīng)還利息 = 借款計(jì)提利息+還款在途借款利息計(jì)提；1、還款在途借款利息計(jì)提：由于借款有效保單會(huì)在每個(gè)月1號(hào)計(jì)提借款利息，故保單部分還款時(shí)，還需要計(jì)提 上次借款利息止期+1 至 保單部分還款保全申請(qǐng)日期 期間的在途借款利息；2、借款利息計(jì)提：部分還款后，下月1號(hào)借款利息計(jì)提起期為 本次部分還款保全申請(qǐng)日期+1天，止期為當(dāng)月最后一天，應(yīng)計(jì)提利息的借款本金為 首次借款金額-部分還款本金；初次部分還款：應(yīng)還利息計(jì)息區(qū)間為 借款支付成功 至 初次部分還

6、款保全申請(qǐng)日期；非初次部分還款：應(yīng)還利息計(jì)息區(qū)間為 上次部分還款保全申請(qǐng)日期+1 至 本次部分還款保全申請(qǐng)日期；例：保單B，在2021-4-10日借款6000元且支付成功；2021-5-1日計(jì)提 自2021-4-10日至2021-4-30日期間的借款利息21.78元；客戶2021-5-15日首次申請(qǐng)部分還款1000塊，保全申請(qǐng)日期為2021-5-15日，計(jì)算還款在途利息15.55元，在途利息計(jì)算起期為 上次利息計(jì)提止期+1天 即 2021-5-1日，計(jì)算止期為 首期申請(qǐng)部分還款保全申請(qǐng)日期 即2021-5-15日，則本次還款包括：借款利息21.78+15.55=37.33元，還款本金 1000

7、-37.33=962.67元；2021-6-1日進(jìn)行借款利息計(jì)提，計(jì)提起期為首次部分還款保全申請(qǐng)日期+1天 即2021-5-16日至本月末最后一天2021-5-31日，應(yīng)計(jì)提利息的借款本金為 首期借款金額6000- 首次部分還款本金 962.67 = 5037.33元，借款利息計(jì)提金額為 13.92元；3.2.2.2 全額還款利息計(jì)提全額還款即一次性還清本金與利息，可以是部分還款以后再全額還款，也可以是首次即全額還款；應(yīng)還款利息總額 = 借款利息計(jì)提金額 + 全額還款在途利息計(jì)提金額；1、全額還款在途利息-首次即全部還款：在途利息計(jì)算區(qū)間 起期為 上次借款利息計(jì)提止期 +1天，止期為 全額還款

8、保全申請(qǐng)日；2、全額還款在途利息-部分還款后再全額還款，分2種情況，區(qū)別在于 全額還款在途利息計(jì)算的起期不同。一是 部分還款與全額還款沒(méi)跨月，全額還款在途利息計(jì)算起期為 上次部分還款保全申請(qǐng)日期+1天；二是 部分還款與全額還款跨月，全額還款在途利息計(jì)算起期為 上次借款利息計(jì)提止期+1天（月初1號(hào)）；3、全額還款之后，針對(duì)該保單不再有借款利息計(jì)提（在保單無(wú)新借款保全的前提下）；3.2.3 保單退保借款利息計(jì)提保單退保（包括保單猶豫期外退保、協(xié)議退保）時(shí)，若有保單借款尚未還款，需要在退保金中，將借款本金與借款利息進(jìn)行扣除；借款利息 = 借款計(jì)提利息 + 退保借款在途利息；1、退保借款在途利息，分3種情況，區(qū)別在于退保在途利息計(jì)提區(qū)間的起期不同、計(jì)提本金不同。（1）保單未做過(guò)部分還款即退保，退保在途利息計(jì)算起期為 上次借款計(jì)提利息止期+1天，即保單退保保全申請(qǐng)日所在月初1號(hào)，利息計(jì)提本金為借款時(shí)本金全額；（2）保單做過(guò)部分還款后退保，部分還款與退保未跨月，退保在途利息計(jì)算起期為 部分還款保全申請(qǐng)日+1天，利息計(jì)提本金為 借款本金-部分還款本金；（3）保單做過(guò)部分還款后退