個人理財習題及講解

1、第一章銀行個人理財業(yè)務概述1影響金融市場長期走勢的唯一因素是（）a宏觀經濟因素b行業(yè)發(fā)展狀況c企業(yè)經濟效益d國際經濟形勢答案：a第一章銀行個人理財業(yè)務概述2由銀行向客戶承諾支付最低收益，產生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分配，這樣的理財計劃是（）a非保本浮動收益理財計劃 b保本浮動收益理財計劃 c最低收益理財計劃 d固定收益理財計劃答案：c第一章銀行個人理財業(yè)務概述3財政政策手段不包括（）a稅收b國債c轉移支付制度d基礎貨幣供給量答案：d第一章銀行個人理財業(yè)務概述4投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財計劃? （）a保本收益理財計劃b最低收益理財計劃c保本浮動收益理財計劃

2、d非保本浮動收益理財計劃e固定收益理財計劃答案：abce第一章銀行個人理財業(yè)務概述5預期利率水平下降，應該（）a增加外匯配置 b增加儲蓄配置 c減少房產配置 d增加債券配置 e增加股票配置答案：ade第一章銀行個人理財業(yè)務概述6應對通貨膨脹的措施有（）a減少儲蓄 b增加黃金配置 c擴大消費 d增加債券答案：ab第一章銀行個人理財業(yè)務概述7客戶根據商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務來管理和運用資金，客戶和銀行共同承擔由此產生的收益和風險。 （）答案：錯8理財計劃的服務理念是根據客戶個性化的需求為客戶量身定做產品和服務，通過客戶資產的全球配置，降低風險，從而達到財富保值和增值的目的。 （）答案：

3、對第一章銀行個人理財業(yè)務概述9商業(yè)銀行在開展有關理財業(yè)務時可以未經事先獲準而使用信托權利。 （）答案：錯10gdp 是一國經濟成就的根本反映，gdp增長必將導致證券市場上升。 （）答案：錯第一章銀行個人理財業(yè)務概述11商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的發(fā)展可以優(yōu)化商業(yè)銀行業(yè)務結構、增加商業(yè)銀行業(yè)務收入、吸引個人優(yōu)質客戶資源。 （）答案：對第一章銀行個人理財業(yè)務概述第二章銀行個人理財理論與實務基礎1根據生命周期理論，家庭生命周期各階段中可承受投資風險最高的是（）a家庭形成期 b家庭成長期 c家庭成熟期 d家庭衰老期答案：a第二章銀行個人理財理論與實務基礎2義務性支出也稱強制性支出，是收入中必須優(yōu)先滿足的支出

4、， （）不屬于義務性支出a日常生活基本開銷b已有負債的本利攤還支出c購買奢侈品的支出d已有保險的續(xù)期保費支出答案：c第二章銀行個人理財理論與實務基礎3一般情況下， （）承受能力隨財富的增加而增加a絕對風險 b相對風險 c可分散風險 d不可分散風險答案：a第二章銀行個人理財理論與實務基礎4王先生將一萬元投資某項目，該項目的預期收益率為10%，項目投資期限為3年，每年年末支付一次利息，王先生將利息再投資，最后一年可以獲得的本利和是（）a13000元 b13310元 c13340元 d13500元答案：b第二章銀行個人理財理論與實務基礎5張女士為了給女兒準備教育儲備金，在未來的10年里，每年年底都申

5、購10000元的債券型基金，年收益率為8%，10年后張女士準備的這筆儲蓄金為（）a1448656元 b671054元 c1448656元 d1564549元答案：c解析：年金終值公式，（10000/8%）*（1+8%）10-1）第二章銀行個人理財理論與實務基礎6一般選擇指數(shù)型投資基金，分紅穩(wěn)定持續(xù)的藍籌股及高利率、低等級企業(yè)債券等的投資者屬于（）a保守穩(wěn)健型 b穩(wěn)健成長型 c積極成長型 d風險偏好型答案：b第二章銀行個人理財理論與實務基礎7一個只關心風險的投資者將選取（）作為最佳組合。a最小方差 b最大方差 c最大收益率 d最小收益率答案：a第二章銀行個人理財理論與實務基礎8某公司債券年利率為

6、12%，每季計算復利一次，其有效年利率為（）a766% b1278% c1353% d1255%答案：d解析：ear=(1+r/m)m-1=1034-1=01255第二章銀行個人理財理論與實務基礎9（）假設認為，當前的股票價格反映了全部信息的影響。全部信息不但包括歷史價格信息、全部公開信息，還包括私人信息以及未公開的內幕信息等。a強型有效市場假設 b有效市場 c半強型有效市場假設 d弱型有效市場假設答案：a第二章銀行個人理財理論與實務基礎10下列關于資產配置組合模型的說法，不正確的是（）a金字塔型結構具有很好的安全性和穩(wěn)定性b啞鈴型結構可以充分地享受黃金投資周期的收益c紡錘型結構適合成熟市場d

7、梭鏢型結構屬于風險較低的一種資產結構答案：d第二章銀行個人理財理論與實務基礎11關于資產組合的收益率與風險，以下說法正確的是（）a組合的收益率是一個隨機變量b組合的風險可能低于各個資產風險的和c組合的期望收益率大于任意一個資產的期望收益率d組合的風險隨著資產的種類的增多而逐漸升高e當組合資產越來越多時，資產收益的協(xié)方差越來越接近組合風險答案：abe第二章銀行個人理財理論與實務基礎12生命周期理論是由（）創(chuàng)建的。af莫迪利亞尼b尤金法默cr布倫伯格d威廉夏普ea安多答案：ace第二章銀行個人理財理論與實務基礎13評估個人風險承受能力的常見的方法有（）a定性方法 b定量方法c財務分析方法d客戶投資

8、目標e概率和收益的權衡答案：abde第二章銀行個人理財理論與實務基礎14貨幣具有時間價值是因為（）a貨幣可以滿足當前消費或用于投資而產生回報，貨幣占用具有機會成本b通貨膨脹會導致貨幣貶值c投資組合的風險增加d資本資產定價模型決定e投資有風險，需要提供風險補償答案：abe第二章銀行個人理財理論與實務基礎15如果用于投資的一項資金要準備隨時變現(xiàn)，那么這項投資可承受的風險能力就較強。 （）答案：錯16方差和標準差刻畫的是隨機變量可能值與期望值的偏離程度，所以可以用來衡量金融的風險。 （）答案：對第二章銀行個人理財理論與實務基礎17金融資產的期望收益率是過去各期實際收益率的平均值。 （）答案：錯解析：

9、應為無風險收益率加上風險溢價18技術分析法和基本面分析法都是主動投資策略。 （）答案：對第二章銀行個人理財理論與實務基礎19在其他條件相同的情況下，復利計息的現(xiàn)值要高于單利計息的現(xiàn)值。 （）答案：錯20預期收益率相同的投資項目的風險也必定相同。 （）答案：錯21信用級別越高的債券，投資者要求的收益率越低，債券的內在價值也就越低。 （）答案：錯第二章銀行個人理財理論與實務基礎第三章金融市場1下列不屬于我國貨幣市場組成部分的是（）a同業(yè)拆借市場 b股票市場 c債券回購市場 d票據市場答案：b第三章金融市場2金融市場的宏觀經濟功能不包括（）a配置功能b財富功能c調節(jié)功能d反映功能答案：b第三章金融市

10、場3關于回購協(xié)議，正確的是（）a回購協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議b資金借入人將標的證券抵押給資金借出方，并承諾在未來某個時候用資金將協(xié)議贖回c回購協(xié)議比擔保貸款更不安全d公司債券的信用等級低，所以不能作為回購協(xié)議的標的答案：b第三章金融市場4不屬于保險產品功能的是（）a轉移風險 b補償損失 c融通資金 d獲取較高收益答案：d第三章金融市場5險金額是當保險標的的保險事故發(fā)生時，保險公司所賠付的（）a最低金額 b平均金額 c不確定 d最高金額答案：d第三章金融市場6股東享有的權利和承擔風險的大小不同，股票可以分為（）a記名股和無記名股 b面額股和無面額股c流通股和非流通股 d普通股和優(yōu)先股答案：d第三章

11、金融市場7通常所說的股市行情，即股票價格是指（）a股票是賬面價值 b股票的市場價值 c股票的票面價值 d股票的內在價值答案：b第三章金融市場8半年期的無息政府債券（182天），面值為1000元，發(fā)行價為98235元，則該債券的收益率是（）a1765% b180% c355% d34%答案：c第三章金融市場9下列金融資產不屬于基礎資產的是（）a普通股票 b國債 c證券投資基金 d遠期合約答案：d第三章金融市場10關于金融互換，錯誤的是（）a互換是一種雙贏的金融合約；b即使沒有雙方的同意，互換合約也是可以更改繼承的c互換合約雙方都承擔信用風險；d互換合約中一方的權利是另一方的義務答案：b第三章金融

12、市場11libor的意思是（）a洛杉磯銀行同業(yè)拆借利率b利馬銀行同業(yè)拆借利率c倫敦銀行同業(yè)拆借利率d上海銀行同業(yè)拆借利率答案：c第三章金融市場12（）不是保險產品的功能。a資金快速增收b轉移風險c補償損失d融通資金答案：a第三章金融市場13按基礎資產的性質劃分，金融期權可以分為（）a看漲期權和看跌期權b歐式期權和美式期權c買入期權和賣出期權d現(xiàn)貨期權和期貨期權答案：d第三章金融市場14買進看漲期權的交易者，理論上其（）a風險是無限的，收益也是無限的b風險是有限的，收益也是有限的c風險是有限的，收益是無限的d風險是無限的，收益是有限的答案：c第三章金融市場15根據發(fā)行主體不同，債券可以分為 （）

13、a短期債券 b政府債券 c金融債券 d公司債券 e附息債券答案：bcd第三章金融市場16屬于短期資金市場的是（）a同業(yè)拆借市場 b票據市場 c大額定期存單市場 d股票市場 e回購協(xié)議市場答案：abce第三章金融市場17普通股而言，優(yōu)先股的優(yōu)先性表現(xiàn)在（）a優(yōu)先領取固定股息 b當公司破產時，對剩余財產有優(yōu)先處置權c優(yōu)先參加公司的紅利分配 d有表決權參加公司經營管理e選舉公司高管優(yōu)先權答案：ab第三章金融市場18下列金融理財工具屬于固定收益證券的是（）a銀行活期存款 b國庫券 c公司債券 d資產抵押債券 e期權答案：bcd第三章金融市場19下列（）是決定債券理論價格的要素變量。a債券的面值 b債券

14、的期限 c市場利率水平 d債券發(fā)行價格 e債券發(fā)行主體答案：abc第三章金融市場20以下對看跌期權的執(zhí)行價格的理解正確的是（）a執(zhí)行價格是看跌期權的權利金 b執(zhí)行價格是看跌期權合約相對應標的資產的市場價格c期權買方有權利按此價格賣出相應資產d期權買方有權利按此價格買入相應資產e期權賣方有義務按此價格向買方買入相對應的標的資產答案：ce第三章金融市場21目前國際上最主要、最典型的金融期貨交易品種是（）a商品期貨 b利率期貨 c外匯期貨 d股指期貨 e股票價格期貨答案：abcd第三章金融市場22一個國家的政局動蕩會影響到公司股價，這屬于系統(tǒng)性風險。 （）答案：對23理財客戶將資金投資于貨幣市場，既

15、可以保障資金的流動性，又可以獲得資金的時間價值。 （）答案：對第三章金融市場24投資者可以通過買入股票現(xiàn)貨，賣出股票價格指數(shù)期貨的方式，一定程度上抵消股票價格變動的風險損失。 （）答案：對25無形市場是指沒有具體交易場所的外匯市場，國際上稱其為“英國方式”。 （）答案：對第三章金融市場26期權費是指期權的執(zhí)行價格。 （）答案：錯27內在價值是市場價格與期權執(zhí)行價格之間的差額，而期權價值與內在價值的差即是時間價值。 （）答案：對28收藏品交易風險較小，回報收益率高，所以適合風險承受能力較弱的投資者。 （）答案：錯第三章金融市場29上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色有5種規(guī)格。 （）答案：錯解析

16、：應為4種30空間的連續(xù)性和時間的統(tǒng)一性是外行市場的特點。 （）答案：錯第三章金融市場第四章銀行理財產品1貨幣型理財產品的風險特征是（）a信用風險高、流動性風險小 b信用風險高、流動性風險大c信用風險低、流動性風險小 d信用風險低、流動性風險大參考答案：c第四章銀行理財產品2利率/債務掛鉤類理財產品的掛鉤標的不包括（）alibor b國庫券 c一組外匯的匯率 d公司債券參考答案：c第四章銀行理財產品3下列不屬于影響結構性理財計劃的經濟因素的是（）a失業(yè)率 b經濟增長率 c理財目標 d通貨膨脹水平參考答案：c第四章銀行理財產品4下列選項錯誤的是（）a結構性理財產品的最終目標是實現(xiàn)客戶理財效用最大

17、化b結構性理財產品需綜合考慮各種投資理財收到c量身定做是結構性理財產品的一個重要特征d結構性理財產品的收益率通常與銀行定期存款利率相等參考答案：d第四章銀行理財產品5目前各家銀行的個人外匯理財產品實際上都是（）a證券投資基金b衍生金融工具c結構性存款d浮動利率債券參考答案：c第四章銀行理財產品6債券型理財產品的風險特征是（）a投資風險高、收益高 b投資風險高、收益低c投資風險低、收益高 d投資風險低、收益低參考答案：d第四章銀行理財產品7某投資者8月18日購買了100萬元的銀行的一款貨幣型理財產品，8月21日賣出。已知8月18、19、20日的七日年化收益率分別是2.75%、2.5%、2.55%

18、，投資者在此期間的理財收益為（）a143.80元 b213.70元c14.38元d2137元參考答案：b解析：計算方法：100萬*（2.75+2.5+2.55）%*3/ (3*365)第四章銀行理財產品8不屬于固定收益投資產品的是（）a銀行存款 b普通股 c公司債券 d優(yōu)先股參考答案：b第四章銀行理財產品9結構性外匯理財產品內含的衍生工具是（）a期權 b期貨 c互換 d遠期參考答案：a第四章銀行理財產品10關于外匯理財產品論述錯誤的是（）a目前我國銀行推出的利率掛鉤型外匯理財產品能保證本金100%的安全b收益固定型個人外匯存款的期限會變動，可被銀行提前終止c個人外匯理財產品的客戶要想獲得高收益

19、則要承擔高風險，有時甚至是本金損失d結構性外匯理財產品也被稱為存款，亦即沒有投資風險參考答案：d第四章銀行理財產品11外匯掛鉤類理財產品的期權拆解錯誤的是（）a期權拆解為一觸即付期權和雙向不觸發(fā)期權b一觸即付期權的理財計劃到期時，若最終匯率收盤價高于觸發(fā)匯率，總回報=保證投資金額*（1+潛在回報率）c一觸即付期權的理財計劃到期時，若最終匯率收盤價低于觸發(fā)匯率，總回報=保證投資金額*（1+最低回報率）d雙向不觸發(fā)期權是指在一定投資期間內，若掛鉤外匯在整個期間未曾觸及買方所預設的兩個觸及點，則賣方不支付當初雙方所協(xié)定的收益率。參考答案：d第四章銀行理財產品12貨幣型理財產品的特點有（）a投資期限短

20、b本金、收益安全性高c市場認知度高d當今國際金融市場最具潛力的業(yè)務e被稱為是活期存款的替代品參考答案： abe第四章銀行理財產品13債券型理財產品的最大風險來自（）a利率風險b匯率風險c信用風險d流動性風險e系統(tǒng)性風險參考答案：abd第四章銀行理財產品14利率掛鉤結構性金融衍生物的種類有（）a與利率正向掛鉤產品b利率期貨產品c與利率反向掛鉤產品d區(qū)間累計產品e達標贖回型產品參考答案：acde第四章銀行理財產品15 股票掛鉤型理財產品包括（）a申購新股理財計劃b金融期權c金融互換d金融遠期e股票組合掛鉤理財計劃參考答案：ae第四章銀行理財產品16結構性理財產品包括（）a利率掛鉤型b股權掛鉤型c外

21、匯掛鉤型d信用掛鉤型e商品掛鉤型參考答案：abcde第四章銀行理財產品17 組合投資類理財產品的優(yōu)勢包括（）a產品期限覆蓋面廣b組合資產池的投資模式在分散投資風險的同時，突破了單一投資理財產品負債期限和資產期限必須嚴格對應的缺陷c信息透明度高d負債期限和資產期限的錯配以及復雜衍生品結構的嵌入增加了產品的復雜性e賦予發(fā)行主體充分的主動管理能力參考答案：ade第四章銀行理財產品18結構性理財產品的回報率通常取決于掛鉤資產的價格。（）參考答案：正確19目前我國市場上的理財產品大多數(shù)是結構性理財產品，商業(yè)銀行個人理財產品的收益率取決于其合約指定的基礎資產或基礎變量的變化。（）參考答案：正確第四章銀行理

22、財產品20有相同名義收益率的利率掛鉤型外匯理財產品的實際收益率會因為掛鉤利率的變動范圍不同而不同。（）參考答案：正確21結構性金融衍生產品通常是傳統(tǒng)金融工具和衍生工具的結合。（）參考答案：正確第四章銀行理財產品22在通貨膨脹期間，儲蓄類理財產品的實際收益率可能是負的。（）參考答案：正確23金融衍生產品的主要功能是風險管理，所以其自身的風險是較低的。（）參考答案：錯誤24另類資產與傳統(tǒng)資產以及宏觀經濟周期的相關性較弱，大大提高了資產組合的抗跌性和順周期性。（）參考答案：正確第四章銀行理財產品第五章銀行代理理財產品1（）最適合厭惡風險、對資產流動性和安全性要求較高的投資者進行短期投資。a股票基金

23、b混合基金c貨幣市場基金 d主動型基金參考答案：c第五章銀行代理理財產品2投資型保險產品的最大特點是（）a有可能帶來投資收益b保險費里含有投資保費c產品的費用低、流動性強d將保險的基本保障功能和資金的增值功能結合起來參考答案：d第五章銀行代理理財產品3基金申購的前端收費是按照（）劃分費率。a投資金額 b持有時間 c基金份額數(shù)量 d基金盈利情況參考答案：a第五章銀行代理理財產品4基金分紅的次數(shù)規(guī)定是（）a每半年一次 b每年至少一次 c每年至少兩次 d有盈利即分參考答案：b第五章銀行代理理財產品5對于基金贖回業(yè)務，注冊登記人對份額明細的處理原則是（）a后進先出 b后進后出 c先進后出 d先進先出參

24、考答案：d第五章銀行代理理財產品6關于基金風險的說法，錯誤的是（）a基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性。b基金損失的可能性取決于基金資產的運作，包括系統(tǒng)風險和非系統(tǒng)風險兩部分。c基金的風險主要有兩種，流動性風險和安全性風險 （價格波動風險） d證券投資基金種類繁多，風險狀況各不相同。投資者根據自身的投資目標、風險偏好、所處的生命周期階段、稅收狀況及其他約束條件等做出決策。參考答案：c第五章銀行代理理財產品7房貸險的第一受益人是（）a開發(fā)商 b購房人 c商業(yè)銀行 d物業(yè)公司參考答案：c第五章銀行代理理財產品8下列說法不正確的是（）a受益人自信托簽署之日起享有信托收益權b共同受益人按照信托文件

25、的規(guī)定享受信托收益c信托文件對信托利用的分配比例或分配方法未作規(guī)定的，各受益人按均等比例享受信托利益d全體受益人放棄信托權利的，信托終止參考答案：a第五章銀行代理理財產品9下列不正確的是（）a信托的受益人可以是委托人b信托的受益人可以是受托人c信托的受托人可以是同一信托的唯一受益人 （委托人可以是）d信托的受益人可以是法人參考答案：c第五章銀行代理理財產品10投資連結險的主要風險是（）a利率風險 b匯率風險 c投保人提前身故的風險 d投資部分的回報率是不固定的參考答案：d第五章銀行代理理財產品11我國當前的資金信托業(yè)務不包括（）a權益投資信托 b財產管理信托 c股權投資信托 d證券投資信托參考

26、答案：b第五章銀行代理理財產品12基金管理人應于（）對基金資產進行估值。a每個交易日當天b每個交易日次日c自交易日起5日后d自交易日起3天內參考答案：a第五章銀行代理理財產品13 股票最基本的特征是（）a收益性 b流動性 c永久性 d風險性參考答案：a第五章銀行代理理財產品14（）不屬于國債的特征。a安全性高 b免稅待遇 c流動性強 d收益率高參考答案：d第五章銀行代理理財產品15作為投資產品，（）流動性最好。a股票基金 b房地產 c貨幣基金 d信托產品參考答案：c第五章銀行代理理財產品16（）不是信托的特點。a信托財產的權利主體和利益主體緊密結合b信托經營方式靈活、適應性強c受托人不承擔無過

27、失的損失風險d信托管理具有連續(xù)性參考答案： a17憑證式國債提前兌取時，（）a利息按實際持有天數(shù)計算b經辦機構按兌付本金的0.2%收取手續(xù)費c利息相應的利率檔次計算d不收取手續(xù)費參考答案：abc第五章銀行代理理財產品18證券投資基金的收益主要來自（）a波動率提高 b證券買賣差價 c紅利收入 d債券利息 e存款利息收入參考答案：bcde第五章銀行代理理財產品19當利率變化時，債券的（）會變化a價格風險 b違約風險 c再投資風險 d提前償付風險參考答案：acd第五章銀行代理理財產品20根據信托的初始形態(tài)和信托的目的分類，可以將信托業(yè)務分為（）a擔保信托 b資金信托 c財產信托 d權力信托 e特定目

28、的信托參考答案：bcde第五章銀行代理理財產品21信托關系人不包括（）a信托人 b委托人 c受托人 d托管人 e受益人參考答案：ad第五章銀行代理理財產品22投資黃金的方式有（）a金幣 b紙黃金 c黃金遠期交易 d黃金期貨 e黃金基金參考答案：abde第五章銀行代理理財產品23封閉式基金在二級市場進行交易，封閉期內不能贖回，可以追加認購。（）參考答案：錯誤24萬能險指的是可以任意支付保險費以及任意調整死亡保險金給付金額的人壽保險。（）參考答案：正確第五章銀行代理理財產品25電子儲蓄式國債個人投資者和機構投資者都可以購買。（）參考答案：錯誤26分紅險的紅利分配有兩種形式：減額紅利和增額紅利。（）

29、參考答案：錯誤解析：現(xiàn)金紅利和增額紅利第五章銀行代理理財產品27信托機構通過管理和處理信托財產而獲得的收益，全部歸受益人所有；同時，發(fā)生的虧損也全部由受益人承擔。（）參考答案：錯誤解析：虧損主要由委托人承擔28黃金產品的收益與股票市場負相關或不相關，所以不能分散投資總風險。（）參考答案：錯誤第五章銀行代理理財產品29訂立保險合同時，保險人有責任向投保人說明保險合同的條款內容。（）參考答案：正確30金融債券的發(fā)行主體為銀行或非銀行金融機構，通常被稱為“金邊債券”。 （）參考答案：錯誤第五章銀行代理理財產品31在一級市場上, etf的申購和贖回一般沒有數(shù)量限制。（）參考答案：錯誤32債券的風險和股

30、票的風險都較大。（）參考答案：錯誤33股票買入價和賣出價的差就是資本利得，只能是正的。（）參考答案：錯誤第五章銀行代理理財產品34商業(yè)銀行在外匯市場的經營活動包括代客買賣和自營業(yè)務。（）參考答案：正確35黃金具有投資價值穩(wěn)定，流動性高的特點，是對方通貨膨脹的有效手段。（）參考答案：正確第五章銀行代理理財產品第六章理財顧問服務一、單項選擇題 1商業(yè)銀行為客戶提供的理財顧問服務是一個循序漸進的有機整體，下面四種服務的排列順序，正確的是（）。a財務分析、投資建議、個人投資產品推介、財務規(guī)劃b財務分析、財務規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介c財務規(guī)劃、財務分析、投資建議、個人投資產品推介d財務規(guī)劃、個人

31、投資產品推介、財務分析、投資建議答案：b第六章理財顧問服務2理財顧問服務向客戶提供財務分析、財務規(guī)劃等服務，對客戶財務狀況進行分析的第一步是（） 。a分析宏觀經濟形勢b填制數(shù)據調查表c測算財務比率d編制客戶財務報表答案：d第六章理財顧問服務3家庭資產負債表中的流動資產項目不包括下列哪個會計科目（）。 a房產 b貨幣市場基金 c活期存款 d短期國庫券答案：a第六章理財顧問服務4王先生近日成為某銀行的理財客戶，客戶經理在考慮其財務狀況時，下列財務行為不影響其凈資產的是（） 。a工資水平提高 b年終獎金增加 c自費出國旅游 d分期貸款買房答案：d第六章理財顧問服務5對開展理財顧問業(yè)務而言，關于客戶的

32、重要的非財務信息是（） 。a資產和負債b收入與支出c房地產升值預期d客戶的風險偏好答案：d第六章理財顧問服務6下列對個人資產負債表的理解錯誤的一項是（） 。a資產負債表的記賬法遵循會計恒等式“資產負債所有者權益”b資產負債表可以反映客戶的動態(tài)財務特征c資產和負債的結構是報表分析的重點d當負債高于所有者權益時，個人有可能出現(xiàn)財務危機的風險答案：b第六章理財顧問服務7理財客戶經理在預測客戶的未來支出時，不恰當?shù)囊豁検牵ǎ?。a了解客戶滿足基本生活支出和期望實現(xiàn)的支出水平b考慮通貨膨脹的影響c必須參考當?shù)厣鐣钠骄絛預測支出根本目的是為了提高生活質量答案：d解析：預測支出根本目的是對客戶未來的現(xiàn)

33、金流量表進行預測和分析第六章理財顧問服務8對待不同風險特征的人應當采用不同的理財方式，某銀行客戶經理對下列客戶建議的理財方式不準確的是（） 。a建議擁有投資分析師資格證、有10年投資經驗的王先生成為其外匯保證金交易的客戶b建議在某跨國公司工作了五年、收入較高的王小姐將月收入的一部分申購股票基金c建議一個有10萬養(yǎng)老金的退休人員利用充分的閑暇時間用10萬元炒股d建議一個有數(shù)百萬資產的富翁用10萬元來炒股，以增加財產性收益，提高資產的收益率答案：c第六章理財顧問服務9某理財客戶對自己的養(yǎng)老計劃作出了如下安排，其中正確的是（） 。a王先生65歲退休，退休后，發(fā)現(xiàn)自己準備養(yǎng)老金不足，決定將10萬元的存

34、款申購股票型基金，以提高收益b王先生在退休前就購買了商業(yè)性人壽保險公司的年金產品以及養(yǎng)老保險c王先生身體健康，沒有購買任何醫(yī)療保險d王先生覺得國債非常安全，收益也比活期存款高，因此把所有的積蓄全部買成了十年期國債答案：b第六章理財顧問服務10李先生一家的資產負債表中資產總額是100萬元，其中現(xiàn)金2萬元，貨幣市場基金3萬元，銀行活期存款1萬元，股票20萬元，汽車10萬元，債券10萬元，家具5萬元，住宅49萬元。則李氏夫婦倆的流動資產與總資產的比率是（） 。a2%b5% c6%d16%答案：c第六章理財顧問服務11稅收規(guī)劃是個人理財規(guī)劃中的一項，在我國的稅法逐漸完善的。情況下，重要性日益提高，下列

35、對稅收規(guī)劃的表述有誤的一項是（） 。a因為稅收規(guī)劃有稅法可依，所以是無風險的b目的性原則是稅收規(guī)劃的根本原則c稅收規(guī)劃的前提是依法納稅d稅收規(guī)劃是從節(jié)流的角度增加客戶的財務自由度答案：a第六章理財顧問服務12在我國現(xiàn)行的稅制結構中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是（） 。a利息稅b版稅 c增值稅d個人所得稅答案：d第六章理財顧問服務13某銀行理財客戶經理對理財顧問服務的理解有以下幾項，其中不恰當?shù)囊豁検牵ǎ?。a動態(tài)分析客戶財務狀況是財務分析的關鍵b財務規(guī)劃才是理財顧問服務的核心內容 c為了保證銀行的利益，在推介投資產品時只推介所在銀行的產品d在了解客戶的財務狀況之后，所給出的投資建議會更適

36、合客戶個人的情況答案：c第六章理財顧問服務14下列關于評估客戶投資風險承受能力的表述，錯誤的是（） 。a已退休客戶，應該建議其投資保守型產品b年齡較低，所能承受的風險較大c長期理財目標彈性越大，越無法承擔高風險d資金需動用的時間離現(xiàn)在越近，越不能承擔風險答案：c第六章理財顧問服務15李先生一家目前的銀行存款有8000元，夫婦倆月收入共5000元，除此外沒有其他收入來源；目前住在父母家，所購的住房在下一個月即可入住，但是要開始還按揭貸款4000元/月；目前夫婦倆的月支出約為2500元。對此，理財客戶經理給出的財務評估和建議比較恰當?shù)氖牵ǎ?。a夫婦倆面臨的流動性問題不大b應當將8000元銀行存款

37、換成股票基金以緩解流動性危機c可以將下個月就拿到的房子暫時出租，以緩解流動性危機d夫婦倆應當減少日常支出答案：c第六章理財顧問服務16下列的個人稅收規(guī)劃行為不能達到合理稅目的的是（） 。a將收入購買基金以得到時間價值，延期繳稅b企業(yè)為員工提供住房而在工資中扣除部分做住房租金c以報銷費用的形式取得部分收入d分期支付獎金答案：a第六章理財顧問服務17理財顧問服務流程的最后一步是（） 。a實施計劃b基礎規(guī)劃c建立投資組合d績效評估答案：d第六章理財顧問服務18下列關于稅收規(guī)劃的說法，不正確的是（） 。a稅收規(guī)劃必須在尊重法律，不違反法律、法規(guī)和不惡意鉆法律漏洞的前提下進行b從業(yè)人員在制定稅收規(guī)劃時應

38、該有很強的為客戶減輕稅負、取得節(jié)稅收益的動機c合理調整收稅財產的比例以延緩納稅，獲得資金的時間價值的做法屬于惡意鉆法律漏洞的行為d稅收規(guī)劃時必須綜合考慮規(guī)劃以使整體稅負水平降低答案：c第六章理財顧問服務二、多項選擇題 1理財顧問服務具有顧問性、專業(yè)性、綜合性、制度性和長期性的特點，以下關于這些特點，說法正確的是（） 。第六章理財顧問服務a商業(yè)銀行提供理財顧問服務尋求的是銀行短期的經營業(yè)績b理財顧問服務是一項專業(yè)性很強的服務，要求從業(yè)人員有扎實的金融基礎知識c理財顧問服務對銀行理財產品實現(xiàn)的是顧問式、組合式銷售，能夠提高業(yè)績d理財顧問服務涉及的內容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財務的各個方面需求e商

39、業(yè)銀行在理財顧問服務中提供建議，最終決策權在客戶，收益或風險由銀行和客戶共同擁有或承擔答案：bcd第六章理財顧問服務2銀行從業(yè)人員提供的理財顧問服務中，對客戶進行財務分析應當包含的內容有（） 。a宏觀經濟形勢分析b客戶收入支出分析c客戶資產負債分析d客戶生命周期分析e股票市場未來運行趨勢答案：bc第六章理財顧問服務3客戶的個人理財行為影響到其個人資產負債表，下列說法正確的是（） 。a用銀行存款償還全部到期債務，則客戶的總資產將會減少b以分期付款的方式購買一處房產，客戶的總資產將會增加c股票市值下降后，客戶的總資產將會減少d用銀行存款每月償還住房分期付款，則每月償還后凈資產將會減少e用銀行存款購

40、買期望收益率更高的公司債券，則客戶的總資產將會增加答案：abc第六章理財顧問服務4客戶的風險特征是進行理財顧問服務要考慮的重要因素之一，分析理財客戶的風險特征是應當從哪幾方面人手? （） a客戶的年齡b客戶的受教育程度c客戶的風險偏好d客戶的風險認知度e客戶的實際風險承受能力答案：cde第六章理財顧問服務5稅收規(guī)劃是對我國稅收制度和法律的正確理解和靈活運用。以下稅收規(guī)劃行為能實現(xiàn)合理避稅目標的是（） 。a將勞務報酬的領取方式從一次領取變?yōu)榉制陬I取b利用不同收入項目稅率差異進行節(jié)稅c將勞務報酬轉化為工資薪金所得d工資薪金所得為3000元/月，股息收入為100元/月，將股息收入轉換成工資收入e回避

41、個人所得申報答案：abc第六章理財顧問服務6投資是指投資者運用所持有的資本，用來購買實際資產和金融資產，以下對投資規(guī)劃的論述正確的是（） 。a投資規(guī)劃是為了實現(xiàn)減少支出b投資規(guī)劃是為了通過資產升值實現(xiàn)原有資產無法實現(xiàn)的理財目標c理財客戶的風險承受能力是制定投資規(guī)劃的重要約束指標d投資規(guī)劃是為了實現(xiàn)風險轉移e保障投資計劃的實施是投資規(guī)劃中的重要步驟答案：bce第六章理財顧問服務7在進行保險規(guī)劃時，會面臨很多風險， （）是不恰當?shù)?。a王先生對自己價值100萬元的商品房投保了50萬元b剛工作的小李給自己買了一份10年期的定期人壽保險c張先生在一家保險公司為自己購買了10份人身意外傷害保險d張女士為自

42、己價值80萬元的房屋在三家保險公司都投保了80萬元e王女士覺得感冒、頭疼等小病小災不需要單買一份疾病醫(yī)療保險答案：abcd第六章理財顧問服務8在客戶信息收集的方法中，屬于初級信息收集方法的有（） 。a建立數(shù)據庫，平時多注意收集和積累b和客戶交談c采用數(shù)據調查表d收集政府部門公布的信息e收集金融機構公布的信息答案：bc第六章理財顧問服務9稅務規(guī)劃的原則包括（） 。a目的性原則b隱藏性規(guī)則c合法性原則d規(guī)劃性原則e綜合性原則答案：acde第六章理財顧問服務三、判斷題1銀行從業(yè)人員在用數(shù)據調查表收集信息時，如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應該尊重客戶意愿，不再詢問。 （） 答案：錯2

43、王先生喜好旅游，經常出國。在他的個人資產負債表中顯示，王先生的負債超過了資產，可以看出王先生有出現(xiàn)財務危機的風險。 （） 答案：對第六章理財顧問服務3一個全面的財務規(guī)劃涉及保險規(guī)劃、稅收規(guī)劃、人生事件規(guī)劃及投資規(guī)劃等財務安排問題，不涉及現(xiàn)金、消費及債務管理。 （） 答案：錯4一般而言，家庭緊急預備金的儲存形式最好是流動性高的資產與貸款額度的搭配。 （） 答案：對第六章理財顧問服務5某個股票市場上的同一只股票，其風險是客觀的，但是有的人買有的人賣，這可能是因為買者和賣者的風險認知度有差異。 （） 答案：對6理財顧問服務中客戶經理在給客戶分析財務狀況之后應當推介銀行的理財產品，因為財務分析本身并不

44、產生價值。 （） 答案：錯第六章理財顧問服務7個人理財主要考慮的是資產的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。 （） 答案：錯8按照銀監(jiān)會對個人理財業(yè)務的定義，商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務。 （） 答案：對第六章理財顧問服務9理財規(guī)劃是技術含量很高的行業(yè)，服務態(tài)度并不會直接影響理財服務水平。 （） 答案：錯10稅收最小化通常是遺產規(guī)劃的一個重要動機，也是遺產規(guī)劃的唯一目標。 （） 答案：錯第六章理財顧問服務一、單項選擇題1按照保險法的規(guī)定，下列說法不正確的是（） 。a保險法不僅調整保險組織，還調整保險行為b同一保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務時，

45、不得同時接受兩個以上保險人的委托c保險代理人可以是單位d保險經紀人只能由個人擔任答案：d第七章個人理財業(yè)務相關法律法規(guī)2個人理財業(yè)務活動中法律關系的主體有兩個，即（） 。a監(jiān)管機構和商業(yè)銀行 b商業(yè)銀行和客戶 c中央銀行和商業(yè)銀行 d理財人員和客戶答案：b第七章個人理財業(yè)務相關法律法規(guī)3個人理財業(yè)務中，客戶和商業(yè)銀行之間是（）關系。a委托代理 b信托 c法定代理 d契約答案：a第七章個人理財業(yè)務相關法律法規(guī)4下列關于代理的說法，不正確的是（） 。a代理人在代理權限內，以被代理人的名義實施民事法律行為b法人可以通過代理人實施民事法律行為c代理人在代理活動中具有附屬的法律地位d依照法律規(guī)定或者按照

46、雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律行為，不得代理答案：c第七章個人理財業(yè)務相關法律法規(guī)5保險法規(guī)定，訂立保險合同，保險人應當向投保人說明保險合同的條款內容，并可以就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問，投保人應當如實告知。下列關于如實告知的理解，不正確的是（） 。第七章個人理財業(yè)務相關法律法規(guī)a投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務的，保險人有權解除保險合同b投保人因過失未履行如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權解除合同c投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但需退還保險費d投保人因過失

47、未履行如實告知義務，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但可以退還保險費答案：c第七章個人理財業(yè)務相關法律法規(guī)6根據信托法規(guī)定，下列說法不正確的是（） 。a受托人應當每年定期將信托財產的管理運用、處分及收支情況，報告委托人和受益人b受托人違背管理職責或者處理信托事務不當對自己所受到的損失，以其固有財產承擔c受托人違背管理職責或者處理信托事務不當對第三人所負債務，以信托財產承擔d信托產品的受益人不能清償?shù)狡趥鶆盏?，其信托受益權可以用于清償債務答案：c第七章個人理財業(yè)務相關法律法規(guī)7根據信托法，下列關于受益人的說法，不正確的是（）

48、。a受益人可以是自然人、法人，或者依法成立的其他組織b委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人c受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人d受益人自信托生效之日起享有信托受益權答案：c第七章個人理財業(yè)務相關法律法規(guī)8根據證券法規(guī)定，發(fā)行人、上市公司或其他信息披露義務人未按照規(guī)定披露信息，或所披露的信息有虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏的，責令改正，給予警告，并處（）的罰款a3萬元以上30萬元以下b30萬元以上60萬元以下c3萬元以上60萬元以下d30萬元以上300萬元以下答案：b第七章個人理財業(yè)務相關法律法規(guī)9從事代客境外理財業(yè)務的商業(yè)銀行不應當（） 。a在投資者開設賬戶時為其捆綁

49、理財產品b定期披露投資風險狀況c履行結售匯統(tǒng)計報告義務d詳細告知投資者投資計劃答案：a第七章個人理財業(yè)務相關法律法規(guī)10當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行要求，這是（） 。a同時履行抗辯權 b先履行抗辯權 c后履行抗辯權 d不安抗辯權答案：b第七章個人理財業(yè)務相關法律法規(guī)11商業(yè)銀行總行撥付給分支機構的營運資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本總額的（） 。a30% b50% c60% d70%答案：c第七章個人理財業(yè)務相關法律法規(guī)二、多項選擇題1個人理財業(yè)務的客戶可以是（） 。a完全民事行為能力的自然人b限制民事行為能力人 c無民事行為能力人d限制民

50、事行為能力人的法定代理人e無民事行為能力人的監(jiān)護人答案：ade第七章個人理財業(yè)務相關法律法規(guī)2根據民法通則，下列屬于企業(yè)法人的有（） 。a中國銀行股份有限公司 b中國人民銀行 c海軍總醫(yī)院 d中國銀行業(yè)協(xié)會e中國石油化工股份有限公司答案：ae第七章個人理財業(yè)務相關法律法規(guī)3委托代理終止的情形包括（） 。a代理期間屆滿或者代理事務完成 b被代理人取消委托或者代理人辭去委托c代理人死亡 d代理人喪失民事行為能力 e作為被代理人或者代理人的法人終止答案：abcde第七章個人理財業(yè)務相關法律法規(guī)4有下列（）情形之一的，合同無效。a一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益 b因故意或者重大過失造成對

51、方財產損失的c以合法形式掩蓋非法目的 d損害社會公共利益 e在訂立合同時顯失公平的答案：acd第七章個人理財業(yè)務相關法律法規(guī)5商業(yè)銀行的資產業(yè)務包括（） 。a發(fā)放短期貸款 b辦理票據承兌 c辦理國內外結算 d承銷政府債券 e買賣外匯答案：abe解析：cd為中間業(yè)務第七章個人理財業(yè)務相關法律法規(guī)三、判斷題 1民事法律行為是公民或者法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。 （） 答案：對2不能辨認自己行為的精神病人由其委托代理人代理民事活動。 （） 答案：錯第七章個人理財業(yè)務相關法律法規(guī)3公司營業(yè)用主要資產的抵押、出售或者報廢一次超過該資產的30%，屬于公司的內幕信息。 （） 答案：對4

52、設立基金管理公司的注冊資本不低于人民幣三億元，且必須為實繳貨幣資本。 （） 答案：錯解析：應為一億元人民幣第七章個人理財業(yè)務相關法律法規(guī)5基金管理人應當自收到核準文件之日起六個月內進行基金募集。 （） 答案：對 6商業(yè)銀行未經批準辦理結匯、售匯的，由中國人民銀行責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得超過50萬元的，并處違法所得一倍以上三倍以下罰款。 （） 答案：錯解析：應為一倍以上五倍以下第七章個人理財業(yè)務相關法律法規(guī)7同一動產上已設立抵押權或者質權，該動產又被留置的，債務人優(yōu)先受償。 （） 答案：錯解析：留置權人優(yōu)先受償。8商業(yè)銀行應當自境內托管賬戶開設之日起5個工作日內，向外匯局報

53、送正式托管協(xié)議。 （） 答案：對第七章個人理財業(yè)務相關法律法規(guī)第八章個人理財業(yè)務管理一、單項選擇題1商業(yè)銀行開展保證收益理財計劃等個人理財業(yè)務，應向（）申請批準。a中國證監(jiān)會b中國人民銀行c中國銀監(jiān)會d證券交易所參考答案：c第八章個人理財業(yè)務管理2保證收益理財計劃的起點金額是（）。a人民幣5萬元以上，外幣5千美元以上b人民幣3萬元以上，外幣5千美元以上c人民幣5萬元以上，外幣1千美元以上d人民幣10萬元以上，外幣5千美元以上參考答案：a第八章個人理財業(yè)務管理3為了適應個人理財市場的飛速發(fā)展，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法規(guī)定從業(yè)人員每年的培訓時間應不少于（），未達到培訓要求的從業(yè)人員應暫停從

54、事個人理財業(yè)務活動。a24小時 b20小時c36小時d54小時參考答案：b第八章個人理財業(yè)務管理4（）應當根據理財計劃所涉及的交易工具的實際結算方式計算。a期權限額b交易限額c結算前信用風險限額 d結算信用風險限額參考答案：d第八章個人理財業(yè)務管理5商業(yè)銀行應在每一會計年度終了編制本年個人理財業(yè)務報告，年度報告和相關報表，應于下一年度的（）報中國銀監(jiān)會。a5月底前 b2月底前 c1月底前 d6月底前參考答案：b第八章個人理財業(yè)務管理6在理財計劃的存續(xù)期內，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，賬單提供至少（）一次，商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。a每周b每月c每季d每年參考答案：b第

55、八章個人理財業(yè)務管理第八章個人理財業(yè)務管理7商業(yè)銀行開展其他個人理財業(yè)務活動，不需要審批，但應按照規(guī)定，在發(fā)售理財產品后（）日內將相關資料報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構。a15b10c5 d3參考答案：c8商業(yè)銀行可以根據實際業(yè)務情況確定流動性風險限額的管理，但流動性風險限額至少包括（）。a交易限額 b止損限額c期權限額d期限錯配限額參考答案：d第八章個人理財業(yè)務管理二、多項選擇題1根據所從事個人理財業(yè)務管理運作方式的不同，個人理財業(yè)務從業(yè)人員分為（）。a資深理財經理 b個人理財顧問從業(yè)人員 c綜合理財服務從業(yè)人員d高級理財經理 e中級理財經理參考答案： bc第八章個人理財業(yè)務管理2

56、個人理財業(yè)務面臨的風險包括（）。a操作風險 b法律風險 c流動性風險 d市場風險 e信用風險參考答案：abcde第八章個人理財業(yè)務管理3建立銀行內部監(jiān)督審核機制對于降低個人理財顧問服務的（）十分重要。a市場風險b法律風險c流動性風險d操作風險 e聲譽風險參考答案：bde第八章個人理財業(yè)務管理4商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務涉及代理銷售其他金融機構的投資產品時，應對產品提供者的（）進行評估。a信用狀況 b市場投資能力 c經營管理能力d社會地位 e風險處置能力參考答案：abce第八章個人理財業(yè)務管理三、判斷題1中資商業(yè)銀行開辦需要批準的個人理財業(yè)務，應由其法人統(tǒng)一向中國銀行監(jiān)督管理委員會申請，由中國銀行

57、業(yè)監(jiān)督管理委員會審批。（）答案：對2商業(yè)銀行只需要在理財計劃終止時，向客戶提供理財計劃投資、收益的詳細情況報告。（）答案：錯第八章個人理財業(yè)務管理3商業(yè)銀行應當對個人理財業(yè)務實行全面、全程風險管理。（）答案：對4商業(yè)銀行在向客戶說明有關投資風險時，應使用專業(yè)書面語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結果。（）答案：錯第八章個人理財業(yè)務管理5近年來，注冊理財規(guī)劃師逐漸成為國際上金融領域最權威、最流行的個人理財職業(yè)資格，被譽為專業(yè)、有操作經驗的理財專家，為客戶提供全方位的專業(yè)理財建議，保證財務獨立和金融安全。（）答案：對6銀信合作理財產品不得投資于理財產品發(fā)行銀行自身的信貸資產或票據資產

58、。（）答案：對第八章個人理財業(yè)務管理7中國銀監(jiān)會對于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務實行批準制。（）答案：錯解析：應為報告制和審批制8 商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結構性存款產品的，其結構性存款產品應將基礎資產與衍生交易部分混合在一起，共同管理。（）答案：錯第八章個人理財業(yè)務管理9商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產品單獨當做理財計劃銷售，或者將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售。（）答案：對10商業(yè)銀行應當將銀行資產與客戶交稅分開管理，明確相關部門及其工作人員在管理、調整客戶資產方面的授權。不得將客戶資產交由第三方托管。（）答案：錯第八章個人理財業(yè)務管理11對于市場風險較大的投資產品，特別是與衍生交易

59、相關的投資產品，商業(yè)銀行不應主動向無相關交易經驗或經評估不適宜購買該產品的客戶推介或銷售該產品。（）答案：對12未經客戶書面許可，商業(yè)銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或方式。（）答案：對第八章個人理財業(yè)務管理第九章個人理財業(yè)務風險管理一、單項選擇題1理財顧問與綜合理財服務業(yè)務的主要風險是（）。a產品風險b市場風險c客戶風險承受能力風險d產品與客戶錯配風險參考答案：d第九章個人理財業(yè)務風險管理2理財產品所面臨的最常見甚至最主要的風險是（）。a匯率風險b基礎資產的市場風險c支付條款中的支付結構條款d理財機構的投資管理風險參考答案：b第九章個人理財業(yè)務風險管理3根據規(guī)定，商業(yè)銀行應妥善保管個人理財業(yè)務的相關合同和各類授權文件，并至少（）重新確認一次。a每半年b每年c每兩年d每三個月參考答案：b第九章個人理財業(yè)務風險管理4商業(yè)銀行可根據實