貨幣銀行學(xué)復(fù)習(xí)資料及答案

1、一、名詞解釋（15分）1、信用工具：信用工具是指以書面形式發(fā)行和流通、借以保證債權(quán)人或投資人權(quán)利的憑證，是資金供應(yīng)者和需求者之間繼續(xù)進(jìn)行資金融通時(shí)，用來(lái)證明債權(quán)的各種合法憑證。信用工具也叫金融工具，是重要的金融資產(chǎn)，是金融市場(chǎng)上重要的交易對(duì)象。2、基準(zhǔn)利率：在多種利率并存的條件下起決定作用的利率3、法定存款準(zhǔn)備金：是指法律規(guī)定金融機(jī)構(gòu)必須存在中央銀行里的，這部分資金叫做法定存款準(zhǔn)備金。4、一般性貨幣政策工具：指中央銀行所采用的、對(duì)整個(gè)金融系統(tǒng)的貨幣信用擴(kuò)張與緊縮產(chǎn)生全面性或一般性影響的手段，是最主要的貨幣政策工具。5、通貨膨脹：在價(jià)值符號(hào)流通條件下，由于貨幣供給過(guò)度而引起的貨幣貶值、物價(jià)上漲的

2、現(xiàn)象。    6、近因原則：是指是判斷風(fēng)險(xiǎn)事故與保險(xiǎn)標(biāo)的的損失直接的因果關(guān)系，從而確定保險(xiǎn)賠償責(zé)任的一項(xiàng)基本原則，是保險(xiǎn)當(dāng)事人處理保險(xiǎn)案件，或法庭審理有關(guān)保險(xiǎn)賠償?shù)脑V訟案，在調(diào)查事件發(fā)生的起因和確定事件責(zé)任的歸屬時(shí)所遵循的原則。7、格雷欣法則：即“劣幣驅(qū)逐良幣”規(guī)律，當(dāng)兩種鑄幣在同一市場(chǎng)上流通時(shí)，實(shí)際價(jià)值高于法定價(jià)值的“良幣”會(huì)被逐出流通，即被熔化或輸出國(guó)外，導(dǎo)致實(shí)際價(jià)值低于法定價(jià)值的“劣幣”充斥市場(chǎng)的現(xiàn)象。8、貨幣市場(chǎng)： 以期限在1年以內(nèi)的金融資產(chǎn)為交易標(biāo)的物的短期金融市場(chǎng)。9、信用貨幣：是以信用作為保證、通過(guò)一定信用程序發(fā)行、充當(dāng)流通手段和支付手段的貨幣形態(tài)，

3、是貨幣發(fā)展中的現(xiàn)代形態(tài)。10、貨幣制度：又稱“幣制”或“貨幣本位制”，是指一個(gè)國(guó)家或地區(qū)以法律形式確定的貨幣流通結(jié)構(gòu)及其組織形式。11、銀行信用： 是銀行等金融機(jī)構(gòu)與企事業(yè)單位或個(gè)人之間發(fā)生的信用關(guān)系。12、直接融資：是資金供求雙方不通過(guò)金融中介機(jī)構(gòu)而直接在金融市場(chǎng)上進(jìn)行的資金融通活動(dòng)。13、名義利率：包含了通貨膨脹因素的利率。14、利率：借貸期滿所形成的利息額與所貸本金額的比率。15、貨幣市場(chǎng)： 以期限在1年以內(nèi)的金融資產(chǎn)為交易標(biāo)的物的短期金融市場(chǎng)。16、同業(yè)拆借市場(chǎng)：各類金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金借貸活動(dòng)形成的市場(chǎng)。17、金融市場(chǎng)：是實(shí)現(xiàn)金融資產(chǎn)交易和服務(wù)交易的市場(chǎng)。18、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)：是銀行以貼

4、現(xiàn)購(gòu)得的沒(méi)有到期的票據(jù)向其他商業(yè)銀行所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。19、再貼現(xiàn)：是指貼現(xiàn)銀行持未到期的已貼現(xiàn)匯票向中國(guó)人民銀行進(jìn)行貼現(xiàn)，通過(guò)轉(zhuǎn)讓匯票取得中國(guó)人民銀行再貸款的行為。20、公司債券：是非金融類企業(yè)發(fā)行的債務(wù)工具。二、計(jì)算題： （15分）1城市學(xué)院向東莞銀行貸款5000萬(wàn)元修建學(xué)生公寓，兩年后一次性連本帶利歸還，約定年利率8%，且每半年計(jì)息一次（復(fù)利計(jì)息）。試計(jì)算：兩年后城市學(xué)院需歸還的本利和。2A企業(yè)持未到期票據(jù)向工商銀行要求貼現(xiàn)，該票據(jù)票面金額200萬(wàn)元，2個(gè)月后到期，若貼現(xiàn)率為6%，試計(jì)算：A企業(yè)到手的貼現(xiàn)金額和工商銀行獲得的貼現(xiàn)利息。3已知某國(guó)的基礎(chǔ)貨幣為1.5萬(wàn)億元，活期存款的法定存款準(zhǔn)

5、備金率為18%，超額準(zhǔn)備金率為5%，通貨比率為10%，定期存款的法定存款準(zhǔn)備金率為6%，定期存款率為1/3，請(qǐng)根據(jù)喬頓貨幣乘數(shù)模型計(jì)算流通中的現(xiàn)金和活期存款總額M1。4東莞銀行給城市學(xué)院提供了1000萬(wàn)元的貸款，復(fù)利計(jì)息，期滿一次性連本帶利還清，2年后城市學(xué)院還給東莞銀行本利和共1160萬(wàn)元。請(qǐng)問(wèn)：當(dāng)通脹率為2%情況下，東莞銀行的這筆貸款實(shí)際利率為多少？5假設(shè)對(duì)5年期定期存款，A銀行單利計(jì)息，B銀行復(fù)利計(jì)息。若B銀行5年期定期存款的年利率為5%，試計(jì)算：A銀行為了能與B銀行爭(zhēng)奪客戶，其5年期定期存款的年利率的底限為多少。6、已知某國(guó)的基礎(chǔ)貨幣為2萬(wàn)億元，活期存款的法定存款準(zhǔn)備金率為18%，超額

6、準(zhǔn)備金率為5%，通貨比率為10%，定期存款的法定存款準(zhǔn)備金率為6%，定期存款率為1/3，請(qǐng)根據(jù)喬頓貨幣乘數(shù)模型計(jì)算流通中的現(xiàn)金和活期存款總額M1。三、問(wèn)答題：（30分）1、信用的基本特征是什么？答：信用是一種借貸行為，是以償還和付息為條件的價(jià)值單方面讓渡。信用有兩個(gè)特征：一、償還性，指貨幣所有者把貨幣貸出去，并約定歸還期限；貨幣借入者在獲取貨幣時(shí)要承諾到期歸還。二、付息性，指借貸活動(dòng)作為一種經(jīng)濟(jì)行為，就應(yīng)當(dāng)是有償?shù)?，貨幣所有者有?quán)要求貨幣借入者給與補(bǔ)償，即支付利息。在兩個(gè)特征中，償還性是信用的最基本特征。2、 國(guó)家金融機(jī)構(gòu)體系一般由哪些金融機(jī)構(gòu)構(gòu)成？答：國(guó)家金融機(jī)構(gòu)體系是指在一個(gè)主權(quán)國(guó)家里存在

7、的各種金融機(jī)構(gòu)及其彼此間形成的關(guān)系。各國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系雖各有特點(diǎn)，但在種類和構(gòu)成上基本相同。國(guó)家金融機(jī)構(gòu)主要由管理性機(jī)構(gòu)、商業(yè)經(jīng)營(yíng)性金融機(jī)構(gòu)和政策性金融機(jī)構(gòu)三大類構(gòu)成。（ 1）管理性機(jī)構(gòu)是一個(gè)國(guó)家或地區(qū)具有金融管理、監(jiān)督職能的機(jī)構(gòu)。目前各國(guó)的金融管理性機(jī)構(gòu)，主要構(gòu)成有四類：一是負(fù)責(zé)監(jiān)管存款貨幣銀行的中央銀行或金融管理局，二是按分業(yè)設(shè)立的監(jiān)管機(jī)構(gòu)如銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)，三是金融同業(yè)自律組織如行業(yè)協(xié)會(huì)，四是社會(huì)性公律組織如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、評(píng)估機(jī)構(gòu)等。其中，中央銀行或金融管理局通常在一個(gè)國(guó)家或地區(qū)的金融監(jiān)管組織機(jī)構(gòu)中居于核心位置。（2）商業(yè)經(jīng)營(yíng)性金融機(jī)構(gòu)是指以經(jīng)營(yíng)工商業(yè)存放款、證券交易與發(fā)行、資金管

8、理等業(yè)務(wù)，以利潤(rùn)為其主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融企業(yè)，如各種商業(yè)銀行或存款機(jī)構(gòu)、商業(yè)性保險(xiǎn)公司、投資銀行、信托公司、投資基金、租賃公司等。（3）政策性金融機(jī)構(gòu)是指那些專門配合宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控，根據(jù)政策要求從事各種政策性金融活動(dòng)的金融機(jī)構(gòu)。這類金融機(jī)構(gòu)的建立旨在支持政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)社會(huì)全面進(jìn)步。世界各國(guó)都根據(jù)各自發(fā)展需要建立了相關(guān)的政策性金融機(jī)構(gòu)。3、什么是貨幣制度？其主要構(gòu)成要素有哪些？答：貨幣制度又稱“幣制”或“貨幣本位制”，是指一個(gè)國(guó)家或地區(qū)以法律形式確定的貨幣流通結(jié)構(gòu)及其組織形式。其構(gòu)成要素有：（1）貨幣材料的確定。（2）貨幣名稱、貨幣單位和價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)。（3）本位幣、輔幣及其償付能力。（4）發(fā)行保證制

9、度。4、什么是信用貨幣？其基本特征是什么？答：信用貨幣是以信用作為保證、通過(guò)一定信用程序發(fā)行、充當(dāng)流通手段和支付手段的貨幣形態(tài)，是貨幣發(fā)展中的現(xiàn)代形態(tài)?；咎卣饔校海?）由中央銀行發(fā)行的信用貨幣是由中央銀行代表國(guó)家發(fā)行的紙制本位貨幣，它是一種價(jià)值符號(hào)，不具有十足的內(nèi)在價(jià)值，黃金基礎(chǔ)也已經(jīng)消失（2）信用貨幣是債務(wù)貨幣。信用貨幣實(shí)際上是銀行債務(wù)憑證，信用貨幣流通也就是銀行債務(wù)的轉(zhuǎn)移。（3）具有強(qiáng)制性。它是法定貨幣，銀行發(fā)行的強(qiáng)制流通使用。（4）國(guó)家可以通過(guò)銀行來(lái)控制和管理信用貨幣流通，把貨幣政策作為實(shí)現(xiàn)國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的重要手段。5、簡(jiǎn)述直接融資的優(yōu)點(diǎn)及局限性。答：（1）優(yōu)點(diǎn)：資金供求雙方直接見(jiàn)面

10、，可以根據(jù)各自的融資條件實(shí)現(xiàn)資金的融通；有利于促進(jìn)資金使用效率的提高；可以籌集長(zhǎng)期穩(wěn)定的資金。（2）局限性：融資條件的限制較多；投資的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大。6簡(jiǎn)述貨幣制度的演變階段，如有需要請(qǐng)列舉出每種階段下的不同類型。答：貨幣制度的演變分為四大階段： 銀本位制：以銀幣為本位幣。 金銀復(fù)本位制：黃金和白銀同時(shí)作為本位幣。分為平行本位制：金銀比價(jià)由市場(chǎng)自發(fā)調(diào)節(jié)，國(guó)家不干預(yù)。雙本位制：金銀比價(jià)由國(guó)家法律確定。跛行本位制：銀幣不能自由鑄造，金銀比價(jià)法定。 金本位制：黃金為本位幣。分為金幣本位制：金幣可自有鑄造、自由融毀，自由兌換，自由輸入輸出國(guó)境。金塊本位制：以金塊為準(zhǔn)備發(fā)行紙幣，黃金不能自由鑄造和兌換。金

11、匯兌本位制：以金幣&金塊本位制國(guó)家貨幣為發(fā)行準(zhǔn)備，發(fā)行銀行券。 信用本位制：以國(guó)家法權(quán)和信用為基礎(chǔ)。7簡(jiǎn)述按信用主體的不同，現(xiàn)代信用可分為的四種主要形式。答：現(xiàn)代信用按主體不同可分為四大類： 商業(yè)信用：企業(yè)之間以賒銷商品和預(yù)付貨款等形式提供的信用。 銀行信用：銀行和各類金融機(jī)構(gòu)以貨幣形式向社會(huì)各界提供的信用。 政府信用：政府以債務(wù)人身份，借助于債券等信用工具向社會(huì)各界籌集資金的一種信用方式。 消費(fèi)信用：經(jīng)營(yíng)者或金融機(jī)構(gòu)以生活資料為對(duì)象，向社會(huì)消費(fèi)者提供的信用。8請(qǐng)按照風(fēng)險(xiǎn)程度和功能性質(zhì)對(duì)商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)進(jìn)行分類。 答：按照風(fēng)險(xiǎn)程度可將中間業(yè)務(wù)分為兩大類： 風(fēng)險(xiǎn)度較低的中間業(yè)務(wù)：結(jié)算性

12、中間業(yè)務(wù)、管理性中間業(yè)務(wù)和服務(wù)性中間業(yè)務(wù)。 風(fēng)險(xiǎn)度較高的中間業(yè)務(wù)：擔(dān)保性中間業(yè)務(wù)、融資性中間業(yè)務(wù)和衍生金融業(yè)務(wù)。9簡(jiǎn)述證券投資基金的特點(diǎn)。 答：基金特點(diǎn)有五條： 集合理財(cái)、專業(yè)管理。 組合投資，分散風(fēng)險(xiǎn)。 利益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。 嚴(yán)格監(jiān)管，信息透明。 獨(dú)立托管，保障安全。10簡(jiǎn)述通貨膨脹的概念，以及按成因可分為哪幾類。 答：通貨膨脹是指物價(jià)總水平持續(xù)大幅度上漲的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。按照形成原因，可分為四類 需求拉動(dòng)型通貨膨脹：總需求增長(zhǎng)超過(guò)總供給。 成本推動(dòng)型通貨膨脹：工資、利潤(rùn)以及其他成本推動(dòng)。 混合型通貨膨脹：需求拉上+成本推動(dòng) 結(jié)構(gòu)型通貨膨脹：經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和部門結(jié)構(gòu)變化引起物價(jià)上漲。11簡(jiǎn)述貨幣的職能有

13、哪些，并指出其中的基本職能。答：貨幣的職能包括： 價(jià)值尺度：衡量商品價(jià)值。 流通手段：充當(dāng)交易媒介，一手交錢一手交貨。 支付手段：依然是交易媒介，但交貨和付款在時(shí)空上分離。 貯藏手段：貨幣暫時(shí)退出流通領(lǐng)域，作為財(cái)富而處于相對(duì)靜止?fàn)顟B(tài)。 世界貨幣：貨幣超越國(guó)界，在國(guó)際市場(chǎng)上發(fā)揮一般等價(jià)物的作用?；韭毮苁莾r(jià)值尺度和流通手段12簡(jiǎn)述商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)包含的內(nèi)容。答：商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括四大類： 現(xiàn)金資產(chǎn)：庫(kù)存現(xiàn)金、在中央銀行存款、存放同業(yè)存款及在途資金。 貸款：例如活期貸款、定期貸款和透支。 投資：購(gòu)買有價(jià)證券，如政府債券、公司債券以及股票。 其他資產(chǎn)：銀行的實(shí)物資產(chǎn)，如建筑、ATM機(jī)等。13如何

14、理解中央銀行的職能。 答：中央銀行具有三大職能 發(fā)行的銀行，集中貨幣發(fā)行權(quán)，統(tǒng)一貨幣發(fā)行。 政府的銀行，包括：代理國(guó)庫(kù)，管理政府資金；為政府提供信用；代表政府管理國(guó)內(nèi)外金融事務(wù)。 銀行的銀行，表現(xiàn)為：集中存款準(zhǔn)備金；充當(dāng)最后貸款人；充當(dāng)最后清算人。14保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中必須堅(jiān)持的原則有哪些。 答：保險(xiǎn)原則有以下七條： 保險(xiǎn)利益原則：投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益。 最大誠(chéng)信原則：保險(xiǎn)合同當(dāng)事雙方能夠誠(chéng)實(shí)守信，對(duì)自己的義務(wù)善意履行。 棄權(quán)和禁止反言原則：當(dāng)事人可放棄在合同中的某種權(quán)利，而一但放棄就不得再次主張。 損失補(bǔ)償原則：保險(xiǎn)人對(duì)約定的保險(xiǎn)事故導(dǎo)致的損失進(jìn)行責(zé)任范圍內(nèi)的補(bǔ)償，不可讓受益人額外獲利。 近因原則：判斷風(fēng)險(xiǎn)事故與保險(xiǎn)標(biāo)的的損失之間的關(guān)系，從而確定保險(xiǎn)責(zé)