電子銀行業(yè)務(wù)流程規(guī)則及風(fēng)險(xiǎn)控制

1、電子銀行業(yè)務(wù)流程規(guī)則及風(fēng)險(xiǎn)控制1 .目的本規(guī)則及要求對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)規(guī)則及安全控制要點(diǎn)進(jìn)行定義及規(guī)范，旨在確保業(yè)務(wù)規(guī)范操作和主要風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。2 .適用范圍本規(guī)則及要求適用于云南省農(nóng)村信用社轄內(nèi)各級(jí)農(nóng)村信用社(以下簡(jiǎn)稱“信用社”)辦理電子銀行業(yè)務(wù)簽約和注銷、信息修改、使用等各交易環(huán)節(jié)。3 .定義、縮寫和分類(1)電子銀行：指云南農(nóng)村信用社利用面向社會(huì)公眾開(kāi)放的通訊通道或開(kāi)放型公眾網(wǎng)絡(luò)，以及為特定自助服務(wù)設(shè)施或客戶建立的專用網(wǎng)絡(luò)，向客戶提供的銀行服務(wù)。在此特指網(wǎng)上銀行與手機(jī)銀行。(2)電子銀行服務(wù)系統(tǒng)：為客戶提供電子銀行服務(wù)的系統(tǒng)。(3)企業(yè)集團(tuán)客戶：因業(yè)務(wù)往來(lái)需要，歸集下屬單位(或者緊

2、密關(guān)聯(lián)單位)的賬戶統(tǒng)一管理的企業(yè)客戶。(4)個(gè)人網(wǎng)上銀行大眾版：通過(guò)“個(gè)人網(wǎng)上銀行大眾版”登錄，客戶可以使用有限制的個(gè)人網(wǎng)上銀行服務(wù)。(5)個(gè)人網(wǎng)上銀行專業(yè)版：通過(guò)“個(gè)人網(wǎng)上銀行證書版”登錄，客戶可以使用完全服務(wù)的個(gè)人網(wǎng)上銀行服務(wù)。(6)簽約賬戶：客戶到信用社營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行活期結(jié)算賬戶及銀行卡簽約，可以通過(guò)電子銀行服務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行管理的賬戶。(7)關(guān)聯(lián)賬戶：個(gè)人客戶通過(guò)網(wǎng)上銀行服務(wù)系統(tǒng)將本人所擁有的賬戶追加到其網(wǎng)銀上進(jìn)行余額、明細(xì)等查詢的賬戶，該賬戶未經(jīng)信用社柜面簽約。8 8)USB-Key:存有中國(guó)金融認(rèn)證中心(CFCA頒發(fā)的數(shù)字安全證書載體。(9)折扣率：電子銀行端轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)打折比率，

3、實(shí)際手續(xù)費(fèi)=標(biāo)準(zhǔn)手續(xù)費(fèi)x折扣率。(10)落地處理：客戶通過(guò)電子銀行系統(tǒng)發(fā)出交易請(qǐng)求，根據(jù)云南省農(nóng)村信用社賬務(wù)處理規(guī)則，需要由營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)柜員參與審核完成款項(xiàng)結(jié)算的過(guò)程。(11)發(fā)起社：具有辦理中國(guó)人民銀行大小額支付業(yè)務(wù)資格的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。(12)非發(fā)起社：不具上一條所述資格的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。(13)提出社：具有參與中國(guó)人民銀行同城票據(jù)交換資格的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。(14)非提出社：不可以做同城交換的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。(15)本社交易：交易雙方賬戶開(kāi)戶社為同一營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的交易。(16)區(qū)內(nèi)交易：交易雙方賬戶開(kāi)戶社為同一核算社的交易，不含本社交易。(17)跨區(qū)交易：交易雙方賬戶開(kāi)戶社不為同一核算社的交易。(18)落地處理：客戶通過(guò)

4、電子銀行系統(tǒng)發(fā)出交易請(qǐng)求，根據(jù)云南省農(nóng)村信用社賬務(wù)處理規(guī)則，需要由營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)柜員參與審核完成款項(xiàng)結(jié)算的過(guò)程。9 .基本政策(1)省聯(lián)社全面領(lǐng)導(dǎo)管理云南省農(nóng)村信用社電子銀行業(yè)務(wù)，科技結(jié)算中心具體負(fù)責(zé)電子銀行業(yè)務(wù)日常指導(dǎo)、管理。(2)按照職責(zé)權(quán)限要求設(shè)置崗位，不得違規(guī)混崗操作。(3)電子銀行系統(tǒng)不單獨(dú)設(shè)置賬務(wù)體系，其賬務(wù)處理由核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)完成；賬務(wù)差錯(cuò)參照現(xiàn)行差錯(cuò)調(diào)整流程處理。(4)客戶在電子銀行進(jìn)行的交易，以在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)所產(chǎn)生的電子信息為交易的有效憑據(jù)，核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)根據(jù)電子信息打印記賬憑證，會(huì)計(jì)核算部門據(jù)此進(jìn)行有關(guān)會(huì)計(jì)處理。電子銀行記賬憑證采用統(tǒng)一格式的“電子銀行轉(zhuǎn)賬憑證”，網(wǎng)銀交易流水號(hào)由電子

5、銀行系統(tǒng)統(tǒng)一產(chǎn)生。(5)客戶使用電子銀行服務(wù)系統(tǒng)時(shí)憑交易密碼或第三方安全認(rèn)證機(jī)構(gòu)中國(guó)金融認(rèn)證中心(CFCA頒發(fā)的數(shù)字安全證書進(jìn)行交易。(6)電子銀行服務(wù)系統(tǒng)的客戶為在云南省農(nóng)村信用社開(kāi)立合法賬戶的個(gè)人(以下稱“個(gè)人客戶”)、企業(yè)及其他合法組織(以下稱“企業(yè)客戶”)0(7)個(gè)人客戶可簽約網(wǎng)上銀行的賬戶類型：凡是設(shè)有非簡(jiǎn)單密碼，狀態(tài)為正常或部分凍結(jié)的實(shí)名制銀行卡、個(gè)人結(jié)算存折戶；企業(yè)客戶可簽約進(jìn)網(wǎng)上銀行的賬戶類型：狀態(tài)為正?；虿糠謨鼋Y(jié)的基本戶、一般戶、臨時(shí)戶、專用戶。(8)簽約賬戶在掛失、只收不付、不收不付期間，電子銀行服務(wù)系統(tǒng)將停止該賬戶資金轉(zhuǎn)出交易，只提供查詢及資金轉(zhuǎn)入服務(wù)；簽約賬戶在部分凍結(jié)

6、期間，電子銀行服務(wù)系統(tǒng)可在其賬戶可用余額范圍類使用。(9)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員辦理非查詢類業(yè)務(wù)必須授權(quán)處理，內(nèi)部管理系統(tǒng)重要操作換人審核。辦理業(yè)務(wù)時(shí)必須對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。5 .業(yè)務(wù)規(guī)則5.1 規(guī)程控制(1)企業(yè)客戶轉(zhuǎn)賬付款額度由企業(yè)客戶按賬戶申請(qǐng)，經(jīng)辦社審批；企業(yè)客戶落地限額由各信用社制定轄內(nèi)標(biāo)準(zhǔn)，經(jīng)辦社可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制措施及客戶實(shí)際情況設(shè)定。可分為行內(nèi)轉(zhuǎn)賬、跨行轉(zhuǎn)賬，單筆轉(zhuǎn)賬額度、日累計(jì)轉(zhuǎn)賬額度、單筆落地限額、日累計(jì)落地限額設(shè)置。(2)個(gè)人客戶轉(zhuǎn)賬付款額度由個(gè)人客戶申請(qǐng)，經(jīng)辦社審批；個(gè)人客戶落地限額按全省統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。各賬戶共享同一轉(zhuǎn)賬額度，不區(qū)分行內(nèi)、跨行。(3)客戶通過(guò)電子銀行服務(wù)系統(tǒng)發(fā)起的交易

7、不允許超過(guò)設(shè)置的轉(zhuǎn)賬付款單筆限額、日累計(jì)限額。(4)客戶通過(guò)電子銀行服務(wù)系統(tǒng)發(fā)起超過(guò)落地審批額度的交易須由付款賬戶的開(kāi)戶社在柜面人工審批授權(quán)才能進(jìn)行交易。(5)客戶通過(guò)電子銀行服務(wù)系統(tǒng)發(fā)起的交易均視為付款方在其付款賬戶開(kāi)戶社發(fā)起的交易。(6)行內(nèi)轉(zhuǎn)賬按柜面方式處理，個(gè)人客戶間轉(zhuǎn)賬同轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，涉及企業(yè)客戶的轉(zhuǎn)賬在區(qū)(縣)內(nèi)轉(zhuǎn)賬、跨區(qū)(縣)轉(zhuǎn)匯。(7)跨行匯款分為普通、加急及同城交換提出，普通方式根據(jù)金額的區(qū)間通過(guò)人行大小額支付系統(tǒng)發(fā)出，人民幣五萬(wàn)元(含)以下使用人行小額支付系統(tǒng)，人民幣五萬(wàn)以上使用人行大額支付系統(tǒng)，加急方式統(tǒng)一用人行大額支付系統(tǒng)實(shí)時(shí)發(fā)出。(8)客戶發(fā)起交易的賬戶開(kāi)戶社為核算社的，

8、按上一條方式發(fā)起，非核算社的通過(guò)轉(zhuǎn)匯至其核算社按上一條方式發(fā)起。(9)跨行匯款加急方式不會(huì)發(fā)生落地處理，需落地的業(yè)務(wù)不能通過(guò)加急方式發(fā)起；系統(tǒng)不受理錯(cuò)過(guò)人民銀行大額支付系統(tǒng)清算窗口的加急匯款交易。(10)折扣率，企業(yè)客戶分為自設(shè)折扣率和全省統(tǒng)一折扣率，兩個(gè)折扣率按照最低折扣率計(jì)算，實(shí)際手續(xù)費(fèi)=標(biāo)準(zhǔn)手續(xù)費(fèi)x最低折扣率；個(gè)人客戶全省統(tǒng)一設(shè)定唯一折扣率，實(shí)際手續(xù)費(fèi)=標(biāo)準(zhǔn)手續(xù)費(fèi)X統(tǒng)一折扣率。此折扣率僅對(duì)交易手續(xù)費(fèi)打折，不與服務(wù)費(fèi)、工本費(fèi)、特殊業(yè)務(wù)費(fèi)掛鉤。5.2 安全控制(1)第三方安全認(rèn)證機(jī)構(gòu)中國(guó)金融認(rèn)證中心(CFCA頒發(fā)的數(shù)字安全證書保證電子銀行系統(tǒng)交易的安全。(2)客戶的交易密碼，CFC徽字安全證

9、書為辦理網(wǎng)上銀行交易的必要條件。凡使用密碼進(jìn)行的一切交易，其一切責(zé)任由客戶承擔(dān)。(3)簽約客戶登錄時(shí)，登陸密碼連續(xù)錯(cuò)誤輸入六次電子銀行服務(wù)立即被鎖定二十四小時(shí)(從最后一次輸入錯(cuò)誤開(kāi)始計(jì)時(shí))；累計(jì)錯(cuò)誤輸入十次電子銀行服務(wù)立即被鎖定，客戶需到信用社營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)(個(gè)人客戶可到任一網(wǎng)點(diǎn)、企業(yè)客戶須到賬戶開(kāi)戶社)解鎖。在解鎖前客戶不可再次登錄電子銀行。(4)客戶在網(wǎng)上銀行交易時(shí)USB-Key的證書密碼連續(xù)累計(jì)錯(cuò)誤輸入九次，證書將作廢。客戶需到信用社營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)(個(gè)人客戶可到任一網(wǎng)點(diǎn)、企業(yè)客戶須到賬戶開(kāi)戶社)進(jìn)行證書的更換或證書PIN碼重置。5.3 操作控制(1)企業(yè)客戶可由授權(quán)代理人辦理業(yè)務(wù)，但需如實(shí)填寫并提交

10、電子銀行企業(yè)客戶授權(quán)委托書(Pek-1-006),加蓋單位公章，法定代表人簽章；個(gè)人客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)需本人辦理，不允許代理人辦理。(2)根據(jù)銀監(jiān)會(huì)“三個(gè)辦法，一個(gè)指引”文件精神的要求，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)控信貸資金流向，若客戶選擇自主支付方式，電子銀行企業(yè)客戶簽約賬戶為貸款發(fā)放賬戶，必須人工將落地限額設(shè)置為0元，每筆交易都需落地審核資金的流向及用途。5.4 交易費(fèi)用(1)云南省農(nóng)村信用社提供的電子銀行服務(wù)為有償服務(wù)，分為：服務(wù)費(fèi)、交易費(fèi)、工本費(fèi)、特殊業(yè)務(wù)費(fèi)、代付業(yè)務(wù)服務(wù)費(fèi)、集團(tuán)業(yè)務(wù)服務(wù)費(fèi)等。(2)服務(wù)費(fèi)、交易費(fèi)系統(tǒng)中自動(dòng)扣收，工本費(fèi)、特殊業(yè)務(wù)費(fèi)由人工收取，客戶應(yīng)按有關(guān)業(yè)務(wù)管理規(guī)定和公告的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)支付。

11、代付業(yè)務(wù)服務(wù)費(fèi)、集團(tuán)業(yè)務(wù)服務(wù)費(fèi)經(jīng)辦社與客戶協(xié)商收取。5.5 落地處理(1)本業(yè)務(wù)在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作，必須由付款賬戶開(kāi)戶社的業(yè)務(wù)主管嚴(yán)格按云南省農(nóng)村信用社賬務(wù)審批機(jī)制進(jìn)行審批授權(quán)。(2)柜員簽退核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)時(shí)，系統(tǒng)不會(huì)檢查是否存在待處理落地交易，柜員須自行檢查處理。(3)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)日終簽退時(shí)必須處理完系統(tǒng)內(nèi)的落地交易才能做機(jī)構(gòu)簽退。6 .企業(yè)客戶電子銀行業(yè)務(wù)流程描述與安全控制要求1)企業(yè)電子銀行業(yè)務(wù)流程包括：申請(qǐng)、辦理、使用和注銷四個(gè)階段。2)流程的主要風(fēng)險(xiǎn)是：A、虛假申請(qǐng)資料未被識(shí)別；B、使用過(guò)程中的外部攻擊；C、信用社內(nèi)部經(jīng)辦人員的違規(guī)操作。3)針對(duì)主要風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵控制環(huán)節(jié)是：A、申請(qǐng)資料真實(shí)性

12、審核；B、病毒檢測(cè)及防御，USB-Key電子安全設(shè)備的正確保管；C、事后監(jiān)督。4)具體的流程描述與控制要求見(jiàn)下表:1-申請(qǐng)階段2-辦理階段3-使月階段4.注銷階段、*櫛匕求r-1(序通裳jF生】1200)(林令WZP朝淳a57T-S/帶后樊二(HyjFek一130S企業(yè)客廠簽約流程(Fek-1-llOO)A客戶開(kāi)通手機(jī)追加簽約賬申請(qǐng)代付業(yè)務(wù)流程(Fek-1-lllO)A-客/1B-經(jīng)辦社(電廣銀行企業(yè)客戶代付業(yè)務(wù)協(xié)議(Pek-1-002)使用代付業(yè)務(wù)是否關(guān)閉該服務(wù)提出取消申請(qǐng)結(jié)束Ml開(kāi)通代付服務(wù)為企業(yè)操作員分1E操作權(quán)限審棧3改式關(guān)口代付服務(wù)關(guān)停該服務(wù)申請(qǐng)臾團(tuán)服務(wù)流程(Fek-1-1120)企

13、業(yè)客戶操作員維護(hù)流程(Fek-1-1130)企、業(yè)客戶使用流程(Eek-1-1200)企業(yè)客戶安全設(shè)備更換流程(Fek-1-1210)企業(yè)客戶代付業(yè)務(wù)流程(Eek-1-1230)A客戶企業(yè)客戶注銷流程(Fek-1-1300)企業(yè)客戶電子銀行業(yè)務(wù)具體的流程描述與風(fēng)險(xiǎn)控制提示階段流程描述控制要點(diǎn)6.11 .客戶提出開(kāi)通電子銀行服務(wù)申請(qǐng)2 .經(jīng)辦社審核，如果客戶具備以下使用電子銀行的條件，則告知客戶相關(guān)辦理程序(1) 擁有在本網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立的結(jié)算賬戶。(2) 擁有必要的上網(wǎng)條件。6.2辦理續(xù)6.21 .客戶簽約與提交電子銀行業(yè)務(wù)申請(qǐng)資料(1) 客戶同意并與經(jīng)辦社簽署電子銀行企業(yè)客戶服務(wù)協(xié)議(Pek-1-0

14、01),如實(shí)填寫電子銀行企業(yè)客戶操作員變更申請(qǐng)表(Pek-1-010),加蓋單位公章。(2) 客戶如實(shí)填寫電子銀行企業(yè)客戶服務(wù)申請(qǐng)表(Pek-1-004),加蓋單位公章與簽約賬戶的預(yù)留印鑒。(3) 客戶對(duì)以上資料確認(rèn)無(wú)誤后，將相關(guān)申請(qǐng)表，企業(yè)證件(組織機(jī)構(gòu)代碼證，營(yíng)業(yè)執(zhí)照、事業(yè)單位登記證書或主管部門出具的有效批文)，賬戶資料，授權(quán)代理人身份證件提交賬戶經(jīng)辦社審核。注：企業(yè)證件、賬戶資料及授權(quán)代理人身份證件提交原件與復(fù)印件。(4) 客戶簽約電子銀行成功，領(lǐng)取電子安全設(shè)備時(shí)，須提交電子銀行企業(yè)客戶電子安全設(shè)備簽收單(Pek-1-005)加蓋單位公章。2 .經(jīng)辦社經(jīng)辦人員審核網(wǎng)銀業(yè)務(wù)申請(qǐng)資料(1)經(jīng)

15、辦人員對(duì)客戶提交的資料予以仔細(xì)審核。審核內(nèi)容包括：資料的真實(shí)性、完整性；審核電子銀行企業(yè)客戶服務(wù)協(xié)議、電子銀行企業(yè)客戶服務(wù)申請(qǐng)表、電子銀行企業(yè)客戶操作員變更申請(qǐng)表內(nèi)容填寫的真實(shí)性、完整性、準(zhǔn)確性。注：經(jīng)辦人員必須確保電子銀行企業(yè)客戶服務(wù)申請(qǐng)表上填寫的賬戶信息、加蓋的預(yù)留印鑒與客戶原開(kāi)戶時(shí)的預(yù)留印鑒完全一致；企業(yè)客戶簽約電子銀行及申請(qǐng)相關(guān)服務(wù)必須符合人民銀行人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法等相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定要求；在企業(yè)證件、賬戶資料及授權(quán)代理人身份證復(fù)印件上加蓋原件與復(fù)印件相符章。(2)經(jīng)辦人員審核完畢后，簽章確認(rèn)，并加蓋網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)印章。3 .經(jīng)辦社經(jīng)辦人員為客戶開(kāi)通電子銀行服務(wù)系統(tǒng)，為客戶綁定電子安

16、全設(shè)備。(1)經(jīng)辦人員對(duì)客戶申請(qǐng)電子銀行服務(wù)的資料審核風(fēng)險(xiǎn)因素1:偽造虛假申請(qǐng)資料事件類型：外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：低風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)：確保提交材料真實(shí)、功效控制措施：真實(shí)性審核和復(fù)核控制崗位：經(jīng)辦、復(fù)核風(fēng)險(xiǎn)因素2:數(shù)據(jù)錄入、維護(hù)或加載錯(cuò)誤事件類型：實(shí)施、交付及過(guò)程管理風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：低風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)：確保準(zhǔn)確錄入客戶申請(qǐng)資料控制措施：雙人操作控制崗位：經(jīng)辦、復(fù)核辦理完畢后，在電子銀行內(nèi)管系統(tǒng)簽約網(wǎng)上銀行及手機(jī)銀行，設(shè)置企業(yè)客戶可用服務(wù)功能。注：開(kāi)通手機(jī)銀行必須開(kāi)通網(wǎng)上銀行，不能單獨(dú)開(kāi)通;手機(jī)銀行不能使用USB-Key。(2)經(jīng)辦人員在電子銀行內(nèi)管系統(tǒng)為客戶追加簽約賬號(hào)，增加企業(yè)操作員，為企業(yè)操作員分配操作賬戶

17、、操作權(quán)限。(3)經(jīng)辦人員在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)為企業(yè)操作員綁定電子安全設(shè)備及密碼信封。注：企業(yè)操作員電子銀行初始登陸密碼為密碼信封內(nèi)打印密碼；符合開(kāi)通條件的企業(yè)，經(jīng)辦人員在收到電子銀行企業(yè)客戶服務(wù)申請(qǐng)表3個(gè)工作日內(nèi)為企業(yè)開(kāi)通電子銀行服務(wù)。(4)經(jīng)辦人員將客戶號(hào)、電子安全設(shè)備編號(hào)填寫在電子銀行企業(yè)客戶電子安全設(shè)備簽收單預(yù)留空格欄內(nèi)。(5)客戶提交的電子銀行申請(qǐng)資料一一服務(wù)協(xié)議、申請(qǐng)表等一式兩份，最終處理完畢后，客戶各留存一份、經(jīng)辦社各留存一份。(6)經(jīng)辦人員指導(dǎo)客戶電子安全設(shè)備的安裝使用和電子銀行業(yè)務(wù)的操作。4.電子銀行代付業(yè)務(wù)簽約處理流程(1)企業(yè)客戶如需開(kāi)通代付業(yè)務(wù)，應(yīng)如實(shí)填寫電子銀行企業(yè)客戶代付

18、業(yè)務(wù)協(xié)議(Pek-1-002),需加蓋單位公章；電子銀行企業(yè)客戶服務(wù)申請(qǐng)表加蓋單位公章并加蓋簽約賬戶的預(yù)留印鑒。 注：客戶在簽約電子銀行同時(shí)開(kāi)通代付業(yè)務(wù)可不用重復(fù)填寫電子銀行企業(yè)客戶服務(wù)申請(qǐng)表，在簽約電子銀行以后開(kāi)通代付業(yè)務(wù)時(shí)需填寫。(2)客戶申請(qǐng)開(kāi)通代付業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)提交相關(guān)申請(qǐng)表、企業(yè)證件(組織機(jī)構(gòu)代碼證，營(yíng)業(yè)執(zhí)照、事業(yè)單位登記證書或主管部門出具的有效批文)、賬戶資料、授權(quán)代理人身份證件。 注：客戶在簽約電子銀行同時(shí)開(kāi)通代付業(yè)務(wù)可不用重復(fù)提交以上資料，在簽約電子銀行以后開(kāi)通代付業(yè)務(wù)時(shí)需提交。企業(yè)證件、賬戶資料及授權(quán)代理人身份證件提交原件與復(fù)印件。(3)經(jīng)辦人員認(rèn)真審核賬戶登記表及預(yù)留印鑒，審核

19、無(wú)誤后加蓋經(jīng)辦人員名章與網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)公章。 注：在企業(yè)證件、賬戶資料及授權(quán)代理人身份證復(fù)印件上加蓋原件與復(fù)印件相符章。(4)經(jīng)辦人員審批通過(guò)后在電子銀行內(nèi)管系統(tǒng)辦理代付業(yè)務(wù)開(kāi)通。注：符合開(kāi)通條件的企業(yè)，經(jīng)辦人員在收到電子銀行企業(yè)客戶服務(wù)申請(qǐng)表3個(gè)工作日內(nèi)為企業(yè)開(kāi)通電子銀行代付服務(wù)。(5)客戶提交的電子銀行申請(qǐng)資料一一協(xié)議、申請(qǐng)表各一式兩份，客戶各留存一份、經(jīng)辦社各留存一份。5.電子銀行集團(tuán)服務(wù)簽約處理流程(1) 一一企業(yè)集團(tuán)客戶如需開(kāi)通電子銀行集團(tuán)服務(wù)，應(yīng)如實(shí)填寫電子銀行企業(yè)集團(tuán)客戶賬戶歸集協(xié)議(Pek-1-003),電子銀行企業(yè)客戶集團(tuán)賬戶歸集清單(Pek-1-007),電子銀行企業(yè)客戶賬戶歸集

20、確認(rèn)書(Pek-1-008)加蓋單位公章；填寫電子銀行企業(yè)客戶服務(wù)申請(qǐng)表加蓋單位公章與簽約賬戶的預(yù)留印鑒提交企業(yè)集團(tuán)客戶開(kāi)戶社審核。注：下屬單位(或者緊密關(guān)聯(lián)單位)須是云南省農(nóng)村信用社電子銀行服務(wù)系統(tǒng)簽約客戶；授權(quán)歸集賬戶須為電子銀行服務(wù)系統(tǒng)簽約賬戶；企業(yè)集團(tuán)客戶在簽約電子銀行同時(shí)開(kāi)通集團(tuán)服務(wù)可不用重復(fù)填寫電子銀行企業(yè)客戶服務(wù)申請(qǐng)表，在簽約電子銀行以后開(kāi)通集團(tuán)服務(wù)時(shí)需填寫。(2)企業(yè)集團(tuán)客戶向其開(kāi)戶社提交以上資料，還需提交本企業(yè)證件(組織機(jī)構(gòu)代碼證，營(yíng)業(yè)執(zhí)照、事業(yè)單位登記證書或主管部門出具的有效批文)、賬戶資料、授權(quán)代理人身份證件。注：客戶在簽約電子銀行同時(shí)開(kāi)通集團(tuán)服務(wù)可不用重復(fù)提交以上資料，

21、在簽約電子銀行以后開(kāi)通集團(tuán)服務(wù)時(shí)需提交。企業(yè)證件、賬戶資料及授權(quán)代理人身份證件提交原件與復(fù)印件。(3)經(jīng)辦人員對(duì)客戶提交的資料予以仔細(xì)審核，審核無(wú)誤后加蓋經(jīng)辦人員名章與網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)公章。注：在企業(yè)證件、賬戶資料及授權(quán)代理人身份證復(fù)印件上加蓋原件與復(fù)印件相符章。(4) 經(jīng)辦人員在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)出網(wǎng)銀查詢，向企業(yè)集團(tuán)客戶下屬單位(或者緊密關(guān)聯(lián)單位)(以下簡(jiǎn)稱“下屬單位”)開(kāi)戶社核實(shí)下屬單位授權(quán)歸集情況。注：企業(yè)集團(tuán)客戶及下屬單位開(kāi)戶社為同一機(jī)構(gòu)，可跳過(guò)步驟(4)、(6)。(5) 下屬單位填寫電子銀行企業(yè)客戶賬戶授權(quán)書(Pek-1-009)加蓋單位公章與授權(quán)歸集賬戶的預(yù)留印鑒提交下屬單位開(kāi)戶社審核。(6

22、) 下屬單位開(kāi)戶社審核資料無(wú)誤后，在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)回復(fù)前查詢至企業(yè)集團(tuán)客戶開(kāi)戶社告訴是否審批允許其下屬單位賬戶歸集管理。(7) 下屬單位開(kāi)戶社收到電子銀行企業(yè)客戶賬戶授權(quán)書審核授權(quán)歸集賬戶信息及預(yù)留印鑒，2個(gè)工作日內(nèi)回復(fù)查詢。(7)企業(yè)集團(tuán)客戶開(kāi)戶社經(jīng)辦人員在收到下屬單位開(kāi)戶社允許歸集賬戶的回復(fù)后，在電子銀行內(nèi)管系統(tǒng)辦理集團(tuán)服務(wù)業(yè)務(wù)開(kāi)通，進(jìn)行賬戶歸集。(8) 企業(yè)集團(tuán)客戶開(kāi)戶社在收到下屬單位開(kāi)戶社查詢回復(fù)3個(gè)工作日內(nèi)為企業(yè)集團(tuán)客戶開(kāi)通電子銀行集團(tuán)服務(wù)或告知企業(yè)集團(tuán)客戶其下屬單位開(kāi)戶社不允許賬戶歸集的意見(jiàn)。(8)經(jīng)辦人員為企業(yè)集團(tuán)客戶操作員分配可操作賬戶。(9)客戶提交的電子銀行申請(qǐng)資料一一協(xié)議、

23、申請(qǐng)表各一式兩份，客戶各留存一份、經(jīng)辦社各留存一份。6 .簽約異所賬戶流程辦理本企業(yè)客戶名下賬戶的簽約，流程參看電子銀行集團(tuán)服務(wù)，只是申請(qǐng)表不同。7 .手續(xù)費(fèi)、工本費(fèi)的收取經(jīng)辦人員應(yīng)根據(jù)辦理不同業(yè)務(wù)，收取相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)及工本費(fèi)。6.3使用風(fēng)險(xiǎn)因素1:黑客損失 事件類型：外 部欺詐風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：低 風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)：確 保非法客戶無(wú) 法進(jìn)入系統(tǒng) 控制措施：病 毒檢測(cè)、防御 護(hù)及軟件升級(jí) 控制崗位：客1.企業(yè)客戶登陸云南省農(nóng)村信用社網(wǎng)上銀行系統(tǒng)后，可使用以下服務(wù)功能：(1)賬戶查詢業(yè)務(wù)(a)查詢業(yè)務(wù)是指客戶通過(guò)電子銀行服務(wù)系統(tǒng)，對(duì)簽約賬戶及授權(quán)賬戶進(jìn)行查詢。(b)查詢業(yè)務(wù)包括當(dāng)前余額查詢、明細(xì)查詢。(c)交

24、易詳情查詢打印。(2)轉(zhuǎn)賬付款業(yè)務(wù)(a)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)是對(duì)簽約賬戶進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)的業(yè)務(wù)。包括行內(nèi)、跨行轉(zhuǎn)賬和預(yù)約轉(zhuǎn)賬功能。(b)行內(nèi)轉(zhuǎn)賬是指客戶把資金從簽約賬戶轉(zhuǎn)到在云續(xù)6.3使用南省農(nóng)村信用社系統(tǒng)內(nèi)開(kāi)立的其他賬戶，行內(nèi)轉(zhuǎn)賬支持批量轉(zhuǎn)賬。(C)跨行轉(zhuǎn)賬是指客戶把資金從簽約賬戶轉(zhuǎn)到系統(tǒng)以外其它銀行開(kāi)立的其他賬戶內(nèi)。又因資金清算方式的不同具體分為跨行同城轉(zhuǎn)賬及跨行轉(zhuǎn)賬，跨行同城轉(zhuǎn)賬通過(guò)人行同城交換進(jìn)行資金清算，跨行轉(zhuǎn)賬通過(guò)人行大小額支付系統(tǒng)進(jìn)行資金清算。(d)預(yù)約轉(zhuǎn)賬是對(duì)以上功能的補(bǔ)充，可設(shè)定在未來(lái)的一個(gè)指定時(shí)間轉(zhuǎn)賬指定金額到一個(gè)指定的賬戶。(3)代付業(yè)務(wù)代付業(yè)務(wù)是指企業(yè)客戶通過(guò)電子銀行服務(wù)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)在網(wǎng)上

25、代發(fā)合法工資及獎(jiǎng)金等款項(xiàng)的業(yè)務(wù)。(4)基礎(chǔ)理財(cái)業(yè)務(wù)(a)基礎(chǔ)理財(cái)是將簽約賬戶內(nèi)的資金進(jìn)行其他高于活期利率存款類業(yè)務(wù)投資或回收的行為。(b)基礎(chǔ)理財(cái)業(yè)務(wù)包含定期與活期互轉(zhuǎn)，通知存款的轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出及通知。注：智能型通知存款的簽約解約根據(jù)各縣聯(lián)社實(shí)際情況開(kāi)啟、關(guān)閉；在網(wǎng)銀服務(wù)系統(tǒng)開(kāi)立的整整存款只允許在網(wǎng)銀服務(wù)系統(tǒng)中銷戶。(5)電子對(duì)賬單電子對(duì)賬功能可為客戶提供月末存款余額，方便客戶查詢對(duì)賬。(6)集團(tuán)服務(wù)集團(tuán)服務(wù)包括企業(yè)集團(tuán)客戶與其下屬單位(或者緊密關(guān)聯(lián)單位)之間資金的上劃、下?lián)埽聦賳挝恢g的劃撥和對(duì)下屬單位資金的自動(dòng)向上歸集。(7)交易授權(quán)企業(yè)有權(quán)操作員對(duì)其他操作員提交的業(yè)務(wù)申請(qǐng)進(jìn)行審批。(8)系

26、統(tǒng)設(shè)置企業(yè)操作員查看本人信息、修改登陸密碼及Mac地址綁定及解綁。2.企業(yè)客戶登陸云南省農(nóng)村信用社手機(jī)銀行系統(tǒng)后，可使用以下服務(wù)功能：(1)賬戶查詢業(yè)務(wù)查詢簽約賬戶及授權(quán)賬戶余額、明細(xì)。(2)授權(quán)業(yè)務(wù)戶、省聯(lián)社科 技結(jié)算中心電 子銀行部風(fēng)險(xiǎn)因素2:偽造-虛假 申請(qǐng)資料事件類型：外 部欺詐風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：低 風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)：確 保提交材料真 實(shí)、有效控制措施：真 實(shí)性審核和復(fù) 核控制崗位：經(jīng) 辦、復(fù)核風(fēng)險(xiǎn)因素3:數(shù)據(jù)錄入、 維護(hù)或加載錯(cuò) 誤事件類型：實(shí) 施、交付及過(guò) 程管理風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：低 風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)：確 保準(zhǔn)確錄入客 戶申請(qǐng)資料 控制措施：雙 人操作控制崗位：經(jīng) 辦、復(fù)核風(fēng)險(xiǎn)因素4:釣魚網(wǎng)站 事件類型：

27、外 部欺詐風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：低 風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)：確企業(yè)有權(quán)操作員對(duì)其他操作員提交的業(yè)務(wù)申請(qǐng)進(jìn)行審批。3.客戶交易錯(cuò)誤處理(1)如果客戶認(rèn)為發(fā)生交易錯(cuò)誤，應(yīng)在交易日起3個(gè)工作日內(nèi)以書面方式告知賬戶開(kāi)戶社，說(shuō)明懷疑錯(cuò)誤發(fā)生的原因、有關(guān)的客戶號(hào)、賬號(hào)、金額、交易日期、交易時(shí)間等情況；(2)經(jīng)辦社應(yīng)在接到客戶通知之日起3個(gè)工作日內(nèi)告知客戶調(diào)查結(jié)果；(3)如果錯(cuò)誤確已發(fā)生并系信用社的原因，經(jīng)辦社應(yīng)在告知客戶調(diào)查結(jié)果后3個(gè)工作日內(nèi)完成以下工作：經(jīng)辦社向省聯(lián)社科技結(jié)算中心電子銀行部提出差錯(cuò)調(diào)整申請(qǐng)，由省聯(lián)社資金清算部門進(jìn)行賬務(wù)差錯(cuò)調(diào)整；(4)如果專日認(rèn)并未發(fā)生，經(jīng)辦社應(yīng)在調(diào)dk結(jié)束后3個(gè)工作日內(nèi)以書面方式告知客戶并做

28、出解釋。?？蛻羰褂谜_合法網(wǎng)址登錄控制措施：防偽信息，網(wǎng)站公布和辦理業(yè)務(wù)時(shí)安全提示控制崗位：客戶、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、省聯(lián)社科技結(jié)算中心電子銀行部1 .客戶申請(qǐng)注銷服務(wù)時(shí)，必須填寫電子銀行企業(yè)客戶服務(wù)申請(qǐng)表，簽字蓋章后，持相關(guān)證件(授權(quán)代理人證件、法人授權(quán)書等)到經(jīng)辦社申請(qǐng)辦理注銷手續(xù)。2 .經(jīng)辦社審核客戶資料無(wú)誤后為其辦理終止手續(xù)。3 .電子銀行企業(yè)客戶服務(wù)申請(qǐng)表一式兩份，客戶留存一份，經(jīng)辦社留存一份。風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)因素1:偽造-虛假樹(shù)!資料事件類型：外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：低風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)：確保提交材料真實(shí)、功效控制措施：真實(shí)性審核和復(fù)核控制崗位：經(jīng)辦、復(fù)核風(fēng)險(xiǎn)因素2:數(shù)據(jù)錄入、維護(hù)或加載錯(cuò)誤事件類型：實(shí)施、

29、交付及過(guò)程管理風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：低風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)：確保準(zhǔn)確錄入客戶申請(qǐng)資料控制措施：雙6.4注銷人操作控制崗位：經(jīng)辦、復(fù)核7.個(gè)人客戶電子銀行業(yè)務(wù)流程描述與風(fēng)險(xiǎn)控制要求1）個(gè)人客戶電子銀行業(yè)務(wù)流程包括：申請(qǐng)、辦理、使用和注銷四個(gè)階段2）流程的主要風(fēng)險(xiǎn)是：A、虛假申請(qǐng)資料未被識(shí)別；B、使用過(guò)程中的外部攻擊；G信用社內(nèi)部經(jīng)辦人員的違規(guī)操作。3）針對(duì)主要風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵控制環(huán)節(jié)是：A、申請(qǐng)資料真實(shí)性審核；B、病毒檢測(cè)及防御，USB-Ke冷電子安全設(shè)備的正確保管；C、事后監(jiān)督。4）具體的流程描述與控制要求見(jiàn)下表：個(gè)人電子銀行業(yè)務(wù)操作和控制主流程圖(Fck-2-IO)A-客戶B-經(jīng)辦社提出申請(qǐng)/轉(zhuǎn)個(gè)人大眾版簽的辦理沆程

30、V(Fek-2-lDJ轉(zhuǎn)個(gè)人客戶使用流程Vv(Fek-2-13)/提出申請(qǐng)史格審核然個(gè)人專業(yè)版簽均辦理流程(Fek-2T2)健個(gè)人客戶注銷流程(Fek-2-lO個(gè)人大眾版簽約辦理流程(Eek-2-ll)A客戶個(gè)人專業(yè)版簽約辦理流程（Fek-2T2）個(gè)人客戶使用流程(Fek-2-13)A-客戶結(jié)束個(gè)人客戶電子銀行業(yè)務(wù)具體的流程描述與風(fēng)險(xiǎn)控制提示階段流程描述控制要點(diǎn)7.11.2.客戶提出開(kāi)通電子銀行服務(wù)申請(qǐng)經(jīng)辦社審核客戶是否具備以下使用電子銀行的條件：(1) 擁有在云南省農(nóng)村信用社任一網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立的實(shí)名制結(jié)算賬戶。(2) 擁有必要的上網(wǎng)條件。7.21.客戶簽約與提交電子銀行業(yè)務(wù)申請(qǐng)資料如果客戶已經(jīng)擁有

31、南省農(nóng)村信用社結(jié)算賬戶，則攜帶本風(fēng)險(xiǎn)因素1:偽造虛假辦理人有效身份證件及卡或折到信用社任一營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)按照以下流程申請(qǐng)網(wǎng)上個(gè)人銀行服務(wù)。(1) 客戶同意并與經(jīng)辦社簽署電子銀行個(gè)人客戶服務(wù)協(xié)議(Pek-2-001)。(2) 客戶如實(shí)填寫電子銀行個(gè)人客戶服務(wù)申請(qǐng)表(Pek-2-004)。(3) 客戶填寫完以上資料并確認(rèn)無(wú)誤后，將本人有效證件(身份證件、護(hù)照)及需簽約的賬戶(所有賬戶均應(yīng)設(shè)有密碼并且屬于客戶本人的實(shí)名制賬戶)連同相關(guān)申請(qǐng)表提交經(jīng)辦社審核。申請(qǐng)資料事件類型：外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：低風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)：確保提交材料真實(shí)、功效控制措施：真實(shí)性審核和復(fù)核2.經(jīng)辦社經(jīng)辦人員審核電子銀行業(yè)務(wù)申請(qǐng)資料經(jīng)辦人員對(duì)

32、客戶提交的資料予以仔細(xì)審核。審核內(nèi)容包括：資料提供的真實(shí)性、完整性；審核電子銀行個(gè)人客戶服務(wù)協(xié)議、電子銀行個(gè)人客戶服務(wù)申請(qǐng)表內(nèi)容填寫的完整性、真實(shí)性、準(zhǔn)確性。注：經(jīng)辦人員必須核對(duì)其身份證件信息與客戶本人是否相符，確保電子銀行個(gè)人客戶服務(wù)申請(qǐng)表上填列的賬戶信息真實(shí)；經(jīng)辦人員審核完畢后，簽章確認(rèn)，并加蓋網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)印章。控制崗位：經(jīng)辦、復(fù)核風(fēng)險(xiǎn)因素2:數(shù)據(jù)錄入、維護(hù)或加載錯(cuò)誤事件類型：實(shí)施、交付及過(guò)程管理風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：低3.經(jīng)辦社經(jīng)辦人員為客戶綁定電子銀行電子安全設(shè)備，為客戶開(kāi)通電子銀行服務(wù)系統(tǒng)(1)經(jīng)辦人員對(duì)客戶申請(qǐng)電子銀行服務(wù)的資料審核完畢后，在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)綁定電子安全設(shè)備，簽約網(wǎng)上銀行及手機(jī)銀行。注

33、：原大眾版客戶只需綁定電子安全設(shè)備，新簽約客戶還需簽約電子銀行同時(shí)綁定電子安全設(shè)備；開(kāi)通手機(jī)銀行必須開(kāi)通網(wǎng)上銀行，不能單獨(dú)開(kāi)通；手機(jī)銀行不能使用USB-Key。風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)：確保準(zhǔn)確錄入客戶申請(qǐng)資料控制措施：雙人操作控制崗位：經(jīng)辦、復(fù)核續(xù)7.2辦理(2)經(jīng)辦人員將電子安全設(shè)備編號(hào)填寫在電子銀行個(gè)人客戶服務(wù)申請(qǐng)表預(yù)留空格欄內(nèi)。(3)電子銀行個(gè)人客戶服務(wù)協(xié)議、電子銀行個(gè)人客戶服務(wù)申請(qǐng)表各一式兩份，客戶各留存一份，經(jīng)辦社各留存一份。(4)經(jīng)辦人員指導(dǎo)客戶電子安全設(shè)備的安裝使用和電子銀行業(yè)務(wù)的操作。4 .個(gè)人自助注冊(cè)個(gè)人網(wǎng)上銀行大眾版?？蛻艨傻卿浶鲜∞r(nóng)村信用社個(gè)人網(wǎng)上銀行，在線簽約個(gè)人網(wǎng)上銀行在線注

34、冊(cè)協(xié)議書(Pek-2-002)自助完成整個(gè)個(gè)人網(wǎng)上銀行大眾版注冊(cè)過(guò)程。注：整個(gè)注冊(cè)過(guò)程由客戶自行完成，信用社人員無(wú)法為其在核心系統(tǒng)內(nèi)開(kāi)通大眾版功能。5 .手續(xù)費(fèi)、工本費(fèi)的收取經(jīng)辦人員應(yīng)根據(jù)辦理/、同業(yè)務(wù)，收取相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)及工本費(fèi)。7.3使用1.個(gè)人客戶登陸云南省農(nóng)村信用社網(wǎng)上銀行專業(yè)版后，可使用以下服務(wù)功能：(1)賬戶管理業(yè)務(wù)(a)賬戶管理業(yè)務(wù)是指客戶通過(guò)電子銀行服務(wù)系統(tǒng)，對(duì)簽約和關(guān)聯(lián)賬戶進(jìn)行查詢及管理。(b)賬戶管理業(yè)務(wù)包括當(dāng)前賬戶余額查詢、交易明細(xì)查詢、網(wǎng)銀日志查詢及回單打印，ATM/POS限額設(shè)置，賬戶口頭掛失。(2)轉(zhuǎn)賬付款業(yè)務(wù)(a)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)是對(duì)簽約賬戶進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)的業(yè)務(wù)。包括行內(nèi)、跨

35、行轉(zhuǎn)賬和預(yù)約轉(zhuǎn)賬功能。(b)行內(nèi)轉(zhuǎn)賬是指客戶把資金從簽約賬戶轉(zhuǎn)到在本系統(tǒng)內(nèi)開(kāi)立的其他賬戶，收款賬戶開(kāi)戶社為云南省農(nóng)村信用社任何營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，行內(nèi)轉(zhuǎn)賬支持批量轉(zhuǎn)賬。(c)跨行轉(zhuǎn)賬是指客戶把資金從簽約賬戶轉(zhuǎn)到在系統(tǒng)以外其它銀行開(kāi)立的其他賬戶內(nèi)。又因資金清算方式的/、同具體分為跨行同城轉(zhuǎn)賬及跨行轉(zhuǎn)賬，跨行同城轉(zhuǎn)賬通過(guò)人行同城交換進(jìn)行資金清算，跨行轉(zhuǎn)賬通過(guò)人行大小額支付系統(tǒng)進(jìn)行資金清算。(d)預(yù)約轉(zhuǎn)賬是對(duì)以上功能的補(bǔ)充，可設(shè)定在未來(lái)的一個(gè)指定時(shí)間轉(zhuǎn)賬指定金額到一個(gè)指定的賬戶。(3)基礎(chǔ)理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)因素1:黑客損失事件類型：外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：低風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)：確保非法客戶無(wú)法進(jìn)入系統(tǒng)控制措施：病毒檢測(cè)、防御護(hù)

36、及軟件升級(jí)控制崗位：客戶、省聯(lián)社科技結(jié)算中心電子銀行部風(fēng)險(xiǎn)因素2:偽造-虛假申請(qǐng)資料事件類型：外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：低風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)：確續(xù)7.3使用續(xù)7.3使用(a)基礎(chǔ)理財(cái)是將簽約賬戶內(nèi)的資金進(jìn)行其他高于活期利率存款類業(yè)務(wù)投資或回收的行為。(b)基礎(chǔ)理財(cái)業(yè)務(wù)包含定期與活期互轉(zhuǎn)，通知存款的轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出、通知，智能型通知存款的簽約解約。注：智能型通知存款的簽約解約根據(jù)各縣聯(lián)社實(shí)際情況開(kāi)啟、關(guān)閉；個(gè)人網(wǎng)銀大眾版不允許提前支取整整存款。(4)代理繳費(fèi)業(yè)務(wù)即簽約客戶可以通過(guò)使用電子銀行服務(wù)系統(tǒng)直接將本人應(yīng)繳納的各種費(fèi)用通過(guò)簽約賬戶劃轉(zhuǎn)至相應(yīng)的收款單位賬戶。注：客戶需在線簽約電子銀行個(gè)人客戶委托繳費(fèi)協(xié)議(Pek

37、-2-003);以實(shí)際簽約代理項(xiàng)目為準(zhǔn)，現(xiàn)開(kāi)通繳費(fèi)項(xiàng)目有：移動(dòng)、聯(lián)通通信費(fèi)，電費(fèi)等。(5)貸款業(yè)務(wù)aa)查詢惠農(nóng)卡授信等信息。(b)對(duì)已簽約并授信的惠農(nóng)卡進(jìn)行貸款的自助發(fā)放，付息還本操作。(6)個(gè)人設(shè)置(a)個(gè)人設(shè)置含設(shè)置關(guān)聯(lián)賬戶、個(gè)人信息管理、修改網(wǎng)銀登陸密碼等。(b)設(shè)置關(guān)聯(lián)賬戶可將本人擁有在云南省農(nóng)村信用社任一網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立的實(shí)名制留密賬戶關(guān)聯(lián)，以后可對(duì)該賬戶進(jìn)行查詢操作。注：該賬戶的原開(kāi)立證件須與簽約電子銀行的證件一致。(c)個(gè)人信息管理可修改登錄別名，修改登錄預(yù)留防偽信息。(d)其他功能：登錄密碼修改，MACte址綁定，ATM/POS艮額查詢等。(7)客戶服務(wù)客戶可在此提出意見(jiàn)或建議留言。

38、2 .個(gè)人客戶登陸云南省農(nóng)村信用社網(wǎng)上銀行大眾版后，可使用以下服務(wù)功能：個(gè)人客戶可通過(guò)網(wǎng)上銀行大眾版使用專業(yè)版除轉(zhuǎn)賬付款功能以外的所有功能，詳見(jiàn)個(gè)人網(wǎng)上銀行專業(yè)版使用(1)、(3)、(4)、(5)、(6)、(7)項(xiàng)。保提交材料真 實(shí)、有效 控制措施：真 實(shí)性審核和復(fù) 核控制崗位：經(jīng) 辦、復(fù)核風(fēng)險(xiǎn)因素3:數(shù)據(jù)錄入、 維護(hù)或加載錯(cuò) 誤事件類型：實(shí) 施、交付及過(guò) 程管理風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：低 風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)：確 保準(zhǔn)確錄入客 戶申請(qǐng)資料 控制措施：雙 人操作控制崗位：經(jīng) 辦、復(fù)核3 .個(gè)人客戶登陸云南省農(nóng)村信用社手機(jī)銀行后，可使用以下服務(wù)功能：個(gè)人客戶可通過(guò)手機(jī)銀行使用查詢及轉(zhuǎn)賬功能，詳見(jiàn)個(gè)人網(wǎng)上銀行專業(yè)版使用

39、(1)、(2)項(xiàng)。4 .客戶交易錯(cuò)誤處理(1)如果客戶認(rèn)為發(fā)生交易錯(cuò)誤，應(yīng)在交易日起3個(gè)工作日內(nèi)以書面方式告知賬戶開(kāi)戶社，說(shuō)明懷疑錯(cuò)誤發(fā)生的原因、有關(guān)的客戶號(hào)、賬號(hào)、金額、交易日期、交易時(shí)間等情況；(2)經(jīng)辦社應(yīng)在接到客戶通知之日起3個(gè)工作日內(nèi)告知客戶調(diào)查結(jié)果；(3)如果錯(cuò)誤確已發(fā)生并系信用社的原因，經(jīng)辦社應(yīng)在告知客戶調(diào)查結(jié)果后3個(gè)工作日內(nèi)完成以下工作：經(jīng)辦社向省聯(lián)社科技結(jié)算中心電子銀行部提出差錯(cuò)調(diào)整申請(qǐng)，由省聯(lián)社資金清算部門進(jìn)行賬務(wù)差錯(cuò)調(diào)整；(4)如果錯(cuò)誤并未發(fā)生，經(jīng)辦社應(yīng)在調(diào)查結(jié)束后3個(gè)工作日內(nèi)以書面方式告知客戶并做出解釋。7.4注銷個(gè)人客戶終止電子銀行服務(wù)須到柜面終止服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)因素

40、1:偽 造-虛假申請(qǐng) 資料事件類型：外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：低風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)：確 保提交材料真 實(shí)、有效 控制措施：真實(shí)性審核和復(fù)核控制崗位：經(jīng)辦、復(fù)核風(fēng)險(xiǎn)因素2:數(shù)據(jù)錄入、 維護(hù)或加載錯(cuò)誤事件類型：實(shí) 施、交付及過(guò) 程管理風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：低個(gè)人客戶持本人有效身份證件和擬注銷的簽約賬戶資料到信用社任一網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)注銷電子銀行服務(wù)，填寫電子銀行個(gè)人客戶服務(wù)申請(qǐng)表，經(jīng)辦人員按照個(gè)人電子銀行解約流程的要求，核對(duì)其身份證件信息、賬戶信息。核對(duì)一致后在電子銀行個(gè)人客戶服務(wù)申請(qǐng)表加蓋經(jīng)辦人名章和業(yè)務(wù)公章，在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)辦理注銷手續(xù)。風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)：確保準(zhǔn)確錄入客戶申請(qǐng)資料控制措施：雙人操作控制崗位：經(jīng)辦、復(fù)核8.內(nèi)部管理系統(tǒng)

41、業(yè)務(wù)規(guī)范及風(fēng)險(xiǎn)控制8.1 業(yè)務(wù)功能電子銀行內(nèi)部管理系統(tǒng)為電子銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)部管理提供了統(tǒng)計(jì)、操作員管理、企業(yè)客戶維護(hù)等功能。具體分為系統(tǒng)管理、企業(yè)客戶管理、數(shù)字證書管理、后臺(tái)操作員管理、報(bào)表管理、交易監(jiān)控、用戶留言管理和交易審核八個(gè)大項(xiàng)。電子銀行內(nèi)部管理分為四級(jí)管理：科技結(jié)算中心、市聯(lián)社（州、市辦事處）、縣聯(lián)社（合行）、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。8.2 各級(jí)權(quán)限（1）科技結(jié)算中心負(fù)責(zé)維護(hù)市聯(lián)社（州、市辦事處）、縣聯(lián)社（合行）系統(tǒng)管理員；負(fù)責(zé)重置縣級(jí)聯(lián)社（合行）系統(tǒng)管理員登陸密碼；統(tǒng)計(jì)全省信用社范圍內(nèi)電子銀行的數(shù)字安全證書、交易及開(kāi)銷戶情況；查詢市聯(lián)社（州、市辦事處）、縣聯(lián)社（合行）系統(tǒng)管理員的操作日志，有效的

42、防范操作風(fēng)險(xiǎn)。（2）市聯(lián)社（州、市辦事處）統(tǒng)計(jì)轄內(nèi)信用社電子銀行的數(shù)字安全證書、交易及開(kāi)銷戶情況；查詢縣聯(lián)社（合行）系統(tǒng)管理員的操作日志，有效的防范操作風(fēng)險(xiǎn)。（3）縣聯(lián)社（合行）負(fù)責(zé)維護(hù)轄內(nèi)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)系統(tǒng)操作員;負(fù)責(zé)監(jiān)控轄內(nèi)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)電子銀行異常交易、大額交易及在線操作員，有效的控制操作風(fēng)險(xiǎn)；負(fù)責(zé)查詢及回復(fù)轄內(nèi)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)簽約企業(yè)及簽約個(gè)人的留言；負(fù)責(zé)重置轄內(nèi)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)操作員登陸密碼；統(tǒng)計(jì)轄內(nèi)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)電子銀行的數(shù)字安全證書、交易及開(kāi)銷戶情況；查詢營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)操作員的操作日志，有效的防范操作風(fēng)險(xiǎn)。（4）營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)為企業(yè)客戶簽約電子銀行、追加簽約賬戶、企業(yè)集團(tuán)關(guān)系設(shè)置、企業(yè)操作員維護(hù)等企業(yè)客戶電子銀行相關(guān)操作

43、設(shè)置；查詢本營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)簽約企業(yè)客戶數(shù)字安全證書使用情況；查詢本營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)操作員的操作日志。8.3 業(yè)務(wù)功能規(guī)則8.3.1 后臺(tái)操作員管理8.3.1.1 操作員管理1）功能描述管理下一級(jí)機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)操作人員，包含查詢、增加、刪除、信息修改和權(quán)限設(shè)置。2）控制要點(diǎn)內(nèi)部管理系統(tǒng)初始化過(guò)程中，系統(tǒng)自動(dòng)生成科技結(jié)算中心電子銀行系統(tǒng)管理員;逐級(jí)往下設(shè)置操作員，不可跨級(jí)設(shè)置；每個(gè)機(jī)構(gòu)至少設(shè)置2個(gè)操作員，以便相互審核交易；根據(jù)操作員級(jí)別，設(shè)置不同的操作權(quán)限。8.3.1.2 操作員日志查詢1）功能描述查詢本級(jí)機(jī)構(gòu)及下一級(jí)機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)操作人員操作日志。2）控制要點(diǎn)不可跨級(jí)查詢；8.3.1.3 操作員密碼重置1）功能描述

44、重置下一級(jí)機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)操作人員登陸密碼。2）控制要點(diǎn)逐級(jí)往下重置操作員密碼，不可跨級(jí)設(shè)置；8.3.2 企業(yè)報(bào)表管理8.3.2.1 企業(yè)證書統(tǒng)計(jì)1）功能描述查詢統(tǒng)計(jì)轄內(nèi)信用社的企業(yè)客戶數(shù)字安全證書綁定情況。2）控制要點(diǎn)可通過(guò)按市聯(lián)社（州、市辦事處）、縣聯(lián)社（合行）、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)不同級(jí)別查詢;查詢時(shí)間段可分為：年、月、日及任意時(shí)段；只能查詢轄內(nèi)信用社統(tǒng)計(jì)情況，不可跨級(jí)查詢。8.3.2.2 企業(yè)交易統(tǒng)計(jì)1）功能描述查詢統(tǒng)計(jì)轄內(nèi)信用社簽約企業(yè)客戶電子銀行各類型交易的成功與失敗情況及筆數(shù)。2）控制要點(diǎn)可通過(guò)按市聯(lián)社（州、市辦事處）、縣聯(lián)社（合行）、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)不同級(jí)別查詢;查詢時(shí)間段可分為：年、月、日及任意時(shí)段；

45、只能查詢轄內(nèi)信用社統(tǒng)計(jì)情況，不可跨級(jí)查詢。8.3.2.3 企業(yè)開(kāi)銷戶統(tǒng)計(jì)1）功能描述查詢統(tǒng)計(jì)轄內(nèi)信用社電子銀行企業(yè)客戶簽約及解約情況。2）控制要點(diǎn)可通過(guò)按市聯(lián)社（州、市辦事處）、縣聯(lián)社（合行）、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)不同級(jí)別查詢;查詢時(shí)間段可分為：年、月、日及任意時(shí)段；只能查詢轄內(nèi)信用社統(tǒng)計(jì)情況，不可跨級(jí)查詢。8.3.2.4 企業(yè)交易量排行統(tǒng)計(jì)1）功能描述查詢統(tǒng)計(jì)轄內(nèi)信用社電子銀行企業(yè)客戶簽約數(shù)量排行信息。2）控制要點(diǎn)可通過(guò)按市聯(lián)社（州、市辦事處）、縣聯(lián)社（合行）、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)不同級(jí)別查詢;查詢時(shí)間段可分為：年、月、日及任意時(shí)段；只能查詢轄內(nèi)信用社統(tǒng)計(jì)情況，不可跨級(jí)查詢。8.3.3 個(gè)人報(bào)表管理8.3.3.1

46、個(gè)人證書統(tǒng)計(jì)1）功能描述查詢統(tǒng)計(jì)轄內(nèi)信用社的個(gè)人客戶數(shù)字安全證書綁定情況。2）控制要點(diǎn)可通過(guò)按市聯(lián)社（州、市辦事處）、縣聯(lián)社（合行）、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)不同級(jí)別查詢;查詢時(shí)間段可分為：年、月、日及任意時(shí)段；只能查詢轄內(nèi)信用社統(tǒng)計(jì)情況，不可跨級(jí)查詢。8.3.3.2 個(gè)人交易統(tǒng)計(jì)1）功能描述查詢統(tǒng)計(jì)轄內(nèi)信用社簽約個(gè)人客戶電子銀行各類型交易的成功與失敗情況及筆數(shù)。2）控制要點(diǎn)可通過(guò)按市聯(lián)社（州、市辦事處）、縣聯(lián)社（合行）、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)不同級(jí)別查詢;查詢時(shí)間段可分為：年、月、日及任意時(shí)段；只能查詢轄內(nèi)信用社統(tǒng)計(jì)情況，不可跨級(jí)查詢。8.3.3.3 個(gè)人開(kāi)銷戶統(tǒng)計(jì)3）功能描述查詢統(tǒng)計(jì)轄內(nèi)信用社電子銀行個(gè)人客戶簽約及解約

47、情況。4）控制要點(diǎn)可通過(guò)按市聯(lián)社（州、市辦事處）、縣聯(lián)社（合行）、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)不同級(jí)別查詢;查詢時(shí)間段可分為：年、月、日及任意時(shí)段；只能查詢轄內(nèi)信用社統(tǒng)計(jì)情況，不可跨級(jí)查詢。8.3.3.4 個(gè)人交易量排行統(tǒng)計(jì)5）功能描述查詢統(tǒng)計(jì)轄內(nèi)信用社電子銀行個(gè)人客戶簽約數(shù)量排行信息。6）控制要點(diǎn)可通過(guò)按市聯(lián)社（州、市辦事處）、縣聯(lián)社（合行）、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)不同級(jí)別查詢;查詢時(shí)間段可分為：年、月、日及任意時(shí)段；只能查詢轄內(nèi)信用社統(tǒng)計(jì)情況，不可跨級(jí)查詢。8.3.4 企業(yè)交易監(jiān)控8.3.4.1 異常交易監(jiān)控1）功能描述查詢轄內(nèi)信用社電子銀行個(gè)人客戶不成功交易情況。2）控制要點(diǎn)異常狀態(tài)有：主機(jī)拒絕（核心系統(tǒng)報(bào)異?；蚓芙^交易

48、），交易異常（電子銀行端報(bào)異常），交易未發(fā)生（交易過(guò)程中途停止，未能完成交易）。8.3.4.2 在線操作員列表監(jiān)控1）功能描述查詢轄內(nèi)信用社電子銀行企業(yè)客戶在線登陸情況。8.3.4.3 大額監(jiān)控1）功能描述查詢轄內(nèi)信用社電子銀行企業(yè)客戶發(fā)起大額交易情況。2）控制要點(diǎn)企業(yè)客戶大額交易監(jiān)控起點(diǎn)金額為二十萬(wàn)（含）元。8.3.4.4 客戶交易信息查詢1）功能描述查詢轄內(nèi)信用社電子銀行企業(yè)客戶發(fā)起所有交易情況及其交易的狀態(tài)。8.3.5 個(gè)人交易監(jiān)控8.3.5.1 異常交易監(jiān)控1）功能描述查詢轄內(nèi)信用社電子銀行個(gè)人客戶不成功交易情況。2）控制要點(diǎn)只有縣聯(lián)社（合行）有監(jiān)控功能；只能監(jiān)控本機(jī)構(gòu)下的異常交易。8

49、.3.5.2 個(gè)人在線操作員列表監(jiān)控1）功能描述查詢轄內(nèi)信用社電子銀行個(gè)人客戶在線登陸情況。8.3.5.3 大額監(jiān)控1）功能描述查詢轄內(nèi)信用社電子銀行個(gè)人客戶發(fā)起大額交易情況。2）控制要點(diǎn)個(gè)人客戶大額交易監(jiān)控起點(diǎn)金額為十萬(wàn)（含）元。8.3.5.4 客戶交易信息查詢2）功能描述查詢轄內(nèi)信用社電子銀行個(gè)人客戶發(fā)起所有交易情況及其交易的狀態(tài)。8.3.6 企業(yè)客戶管理8.3.6.1 企業(yè)客戶開(kāi)戶1）功能描述為企業(yè)客戶簽約電子銀行服務(wù)，并設(shè)置相應(yīng)的可用功能。2）控制要點(diǎn)企業(yè)客戶號(hào)使用核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)產(chǎn)生客戶號(hào)作為唯一識(shí)別，該企業(yè)在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的證件類型必須為組織機(jī)構(gòu)代碼證；若非組織機(jī)構(gòu)代碼證開(kāi)戶的企業(yè)賬戶，

50、須在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)將證件類型改為組織機(jī)構(gòu)代碼證，證件號(hào)碼為組織機(jī)構(gòu)代碼證號(hào)；各縣聯(lián)社（合行）在省聯(lián)社規(guī)定范圍內(nèi)根據(jù)本地實(shí)際情況制定本縣聯(lián)社（合行）折扣率；按照電子銀行企業(yè)客戶服務(wù)申請(qǐng)表申請(qǐng)情況為企業(yè)客戶勾選可使用功能；企業(yè)客戶簽約電子銀行時(shí)必須至少簽約一個(gè)可用賬戶；收費(fèi)賬戶為電子銀行服務(wù)可能產(chǎn)生的服務(wù)費(fèi)及數(shù)字安全證書使用費(fèi)等費(fèi)用的自動(dòng)劃轉(zhuǎn)賬戶。8.3.6.2 企業(yè)賬戶管理1）功能描述為簽約企業(yè)客戶增加、刪除簽約賬戶，修改簽約賬戶使用權(quán)限，增加、刪除下屬單位（或者緊密關(guān)聯(lián)單位）歸集賬戶的增加、刪除及使用權(quán)限的修改。2）控制要點(diǎn)簽約賬戶增加，只能增加該客戶同一證件開(kāi)立賬戶，即賬戶客戶碼須與簽約客戶

51、碼一致；下屬單位（或者緊密關(guān)聯(lián)單位）歸集賬戶管理須先在“836.8集團(tuán)客戶關(guān)系設(shè)置”中設(shè)置其集團(tuán)關(guān)系。8.3.6.3 企業(yè)操作員維護(hù)1）功能描述為簽約企業(yè)客戶進(jìn)行操作員維護(hù)，含：增加，刪除，信息、權(quán)限修改，鎖定，解鎖，解綁已綁定的MA%。2）控制要點(diǎn)操作員的可用功能只能在企業(yè)客戶簽約的可用功能內(nèi)設(shè)置；用戶級(jí)別分為4級(jí)，從低到高依次為1-4,具體級(jí)別設(shè)置請(qǐng)參考“8.3.6.4企業(yè)審核流程管理”；可選賬號(hào)為該操作員可查詢或操作的賬戶選項(xiàng)。8.3.6.4 企業(yè)審核流程管理1）功能描述為各級(jí)別操作員設(shè)置其審批權(quán)限及流程。2）控制要點(diǎn)初次設(shè)置請(qǐng)點(diǎn)擊“重新設(shè)置”；審核權(quán)限用金額控制，可以統(tǒng)一設(shè)置也可對(duì)具體交易進(jìn)行具體設(shè)置；每一行為一條審批流程，即在該金額范圍內(nèi)需要審批的操作員數(shù)及級(jí)別，若超此金額范圍進(jìn)入下一審批流程。8.3.6.5 企業(yè)交易額度設(shè)置1）功能描述按行內(nèi)轉(zhuǎn)賬、跨行轉(zhuǎn)賬分別設(shè)置企業(yè)客戶在網(wǎng)上銀行交易的單筆限額、累計(jì)限額。2）控制要點(diǎn)交易限額、落地限額只能在省聯(lián)社規(guī)定范圍內(nèi)設(shè)置，不得超出。8.3.6.6 企業(yè)維護(hù)1）功能描述為簽約企業(yè)客戶修改其可用功能。2）控制要點(diǎn)按照電子銀行企業(yè)客戶服務(wù)申請(qǐng)表申請(qǐng)情況為企業(yè)客戶勾選其申請(qǐng)使用功能。8.3.6.7 企業(yè)客戶注銷1）功能描述為簽約企業(yè)客戶注銷電子銀行服務(wù)。2）控制要點(diǎn)存在企業(yè)客戶在網(wǎng)上銀行開(kāi)立的通知存款或整整存款時(shí)，不得注銷電子銀行服