中國農村商業(yè)銀行競爭力研究

1、中國農村商業(yè)銀行競爭力研究 學校代碼10530 學 號 201002110173分 類 號F832.1密 級碩 士 學 位 論 文中國農村商業(yè)銀行競爭力研究 學 位 申 請 人 張 燦 指 導 教 師 譚燕芝 教授學 院 名 稱商 學 院學 科 專 業(yè)金 融 學 研 究 方 向 商業(yè)銀行經營管理二零一三年四月十日The research on Competitiveness of China Rural Commercial BankCandidate Zhang Can Supervisor Prof.Tan Yanzhi College Business School Program Fi

2、nance SpecializationCommercial Bank Management Degree Master of EconomicsUniversity Xiangtan UniversityDate Apr 10th, 7>2013湘潭大學 學位論文原創(chuàng)性聲明 本人鄭重聲明:所呈交的論文是本人在導師的指導下獨立進行研究所取得的研究成果。除了文中特別加以標注引用的內容外,本論文不包含任何其他個人或集體已經發(fā)表或撰寫的成果作品。對本文的研究做出重要貢獻的個人和集體,均已在文中以明確方式標明。本人完全意識到本聲明的法律后果由本人承擔。作者簽名:日期:年 月 日學位論文版權使用授

3、權書 本學位論文作者完全了解學校有關保留、使用學位論文的規(guī)定,同意學校保留并向國家有關部門或機構送交論文的復印件和電子版,允許論文被查閱和借閱。本人授權湘潭大學可以將本學位論文的全部或部分內容編入有關數據庫進行檢索,可以采用影印、縮印或掃描等復制手段保存和匯編本學位論文。 涉密論文按學校規(guī)定處理。 作者簽名: 日期:年 月 日導師簽名: 日期:年 月 日 湘潭大學碩士學位論文 摘要 I摘要 2001年底,國家在江蘇省進行農村信用社改革試點,成立了三家農村商業(yè)銀行,此后,農村商業(yè)銀行在全國各地紛紛成立。農村商業(yè)銀行作為我國農村金融體系中最核心重要的部分,他們的存在不僅極大的打破了我國銀行體系的高

4、度壟斷格局,并且活躍和豐富了整個農村金融市場。農村商業(yè)銀行憑借其相對快速的市場反應性,靈活的管理機制,在農村金融市場上占得了一定的市場份額,為促進我國農村經濟和金融的發(fā)展做出了不可替代的貢獻。隨著我國經濟社會不斷發(fā)展和建設社會主義新農村的步伐不斷加快,我國農村居民的收入也在不斷增加,目前,我國大多數農民已不再是單純的從事農業(yè)生產,已經基本向第二、第三產業(yè)轉移,農村經濟的快速發(fā)展使得農業(yè)生產也越來越需要更多的金融支持,關注農村市場的金融機構也日益增多,也使得農村金融市場的競爭也越來越激烈,同時,金融的全球化也使得銀行間的競爭日趨加劇,在此背景下,我國農村商業(yè)銀行面臨著越來越大的競爭壓力。那么,我

5、國農村商業(yè)銀行在金融市場上具有多大的競爭實力,又該從哪些方面來提升自身競爭力,在市場競爭中立于不敗之地,這已經成為一個非常緊迫的問題。 本文首先根據企業(yè)競爭力和商業(yè)銀行競爭力的相關理論,并且在借鑒世界銀行農村金融機構業(yè)績評價指標的基礎上,結合我國農村商業(yè)銀行的發(fā)展現狀,從定性和定量的角度建立了我國農村商業(yè)銀行競爭力評價指標體系,為文章后續(xù)的實證研究提供了實踐支持。然后,在農商銀行競爭力評價指標體系的基礎上運用因子分析法對我國 15 家農商銀行競爭力做出實證研究,找到銀行規(guī)模和創(chuàng)新能力、盈利性及產權治理結構、安全性、流動性和市場滲透能力是影響農村商業(yè)銀行競爭力的主要因素,同時給出這些農商銀行競爭

6、力的綜合排名。其次,在因子分析的基礎上運用聚類分析法對這些農商銀行進行分類,探索各類別具有的特征。最后,根據相關理論和實證研究結果,指出農村商業(yè)銀行可以從金融創(chuàng)新、規(guī)模經濟、控制信貸風險、優(yōu)化股權結構等出發(fā)提高自身競爭力,為我國農村商業(yè)銀行的持續(xù)發(fā)展、提高競爭力提供參考。關鍵詞:農村商業(yè)銀行;競爭力;因子分析;聚類分析湘潭大學碩士學位論文 Abstract IIAbstract In the end of the year 2001, our country carried on the pilot reform of rural credit cooperatives in jiangsu

7、province , formed three rural commercial Banks, since then, Rural Commercial Banks have set up all over the country. Rural Commercial Bank as the most important core part of the rural financial system in our country, their presence greatly not only broke the pattern of the height of the banking syst

8、em monopoly in our country, but also actived and enriched the rural financial marketRural Commercial Bank, with its relatively rapid market response, flexible management mechanism, the rural financial market had accounted for a certain market share, irreplaceable contribution made to promote the dev

9、elopment of China's rural economy and finance. As China's economic and social development and the pace of building a new socialist countryside continues to accelerate, the income of rural residents in China has also increased, the majority of our farmers are no longer simply engaged in agric

10、ultural production has been basically to the second, tertiary industries, the rapid development of the rural economy so that agricultural production growing need for more financial support, financial institutions focus on rural market is also increasing, but also makes more and more intense competit

11、ion in the rural financial market, at the same time, financial globalization also makes the competition among banks increasingly, in this context, China's rural commercial banks face increasing competitive pressure. Then, China's rural commercial banks in the financial markets with much comp

12、etitive strength, someone from which to enhance their competitiveness in the market competition in an invincible position, it has become a very urgent problem This paper based on the relevant theories of enterprise competitiveness and commercial bank competitiveness, and in reference to the world ba

13、nk in rural financial institutions, on the basis of performance evaluation index of rural commercial bank in our country development present situation, from the Angle of qualitative and quantitative, China's rural commercial bank competitiveness evaluation index system is established, for the su

14、bsequent empirical research provides the practical support. Then, in the Bank of Agriculture and Commerce competitiveness evaluation index system based on factor analysis to make empirical research on the competitiveness of China's 15 Rural Commercial Bank, to find the 湘潭大學碩士學位論文 Abstract IIIsiz

15、e of the bank and the ability to innovate, profit and property rights governance structure, safety, liquidity and market penetration are the main factors affecting the competitiveness of commercial banks in rural areas, given the competitive ranking of Agriculture and Commerce Bank. Secondly, the us

16、e of cluster analysis, factor analysis based on the classification of the Bank of Agriculture and Commerce, to explore the characteristics of each class has. Finally, in accordance with the relevant theoretical and empirical research results, it is pointed out that the rural commercial banks can imp

17、rove their own competitiveness, enhance competitiveness departure from financial innovation, economies of scale, control credit risk, optimize the equity structure, provide a reference for the sustainable development of rural commercial bank in ChinaKeywords: Rural Commercial Bank; Competitiveness;

18、Factor Analysis; Cluster Analysis湘潭大學碩士學位論文 目錄 IV目錄 第1章 引言. 1 1.1 選題背景及意義. 1 1.2 國內外研究綜述. 3 1.3 研究方法、思路及框架5 1.4 研究創(chuàng)新與不足之處. 7 第2章 商業(yè)銀行競爭力研究的理論基礎 8 2.1 企業(yè)競爭力理論. 8 2.2 商業(yè)銀行競爭力理論10 第3章 農村商業(yè)銀行競爭力評價體系及方法的確定14 3.1 農村商業(yè)銀行發(fā)展現狀 14 3.2 Yaron農村金融機構業(yè)績評價指標. 15 3.3 農村商業(yè)銀行競爭力評價指標體系的確立 18 3.4 農村商業(yè)銀行競爭力評價方法的確立 21 湘潭大

19、學碩士學位論文 目錄 V第4章 農村商業(yè)銀行競爭力的實證分析. 24 4.1 數據來源和處理24 4.2 農村商業(yè)銀行競爭力因子分析24 4.3 農村商業(yè)銀行競爭力聚類分析37 第5章 提升我國農村商業(yè)銀行競爭力的策略建議. 39 5.1 加強金融創(chuàng)新 實現規(guī)模經濟. 39 5.2 控制信貸風險 提高抗風險能力40 5.3 優(yōu)化股權結構 完善公司治理. 41 總結與啟示42 參考文獻 43 致謝 45 個人簡歷、攻讀碩士期間發(fā)表的學術論文 46 湘潭大學碩士學位論文 第1章 引言 1 第1章引言 1.1 選題背景及意義 農村金融是我國現代金融體系中最為脆弱的部分?！笆逡?guī)劃”和2011年中央

20、經濟工作會議都提出要“深化農村信用社改革,積極培育面向小型微型企業(yè)和三農的金融機構”。此外,溫家寶總理在2012年全國金融工作會議中也強調:“特別要加快解決農村金融服務不足、小型微型企業(yè)融資難問題”。為此,中央政府在農村金融市場開展了深刻的農村金融改革。(狹義的農村金融改革具體是指當前所進行的農村信用社改組成立農村商業(yè)銀行的改革(周小川,2004)。)截至2011年底,全國已成立212家農村商業(yè)銀行,且其數量正在不斷迅速增加,成為支持農村社會經濟發(fā)展的主力軍。農村商業(yè)銀行作為我國農村金融體系中最核心重要的部分,他們的存在不僅極大的打破了我國銀行體系的高度壟斷格局,并且活躍和豐富了整個農村金融市

21、場。農村商業(yè)銀行憑借其相對快速的市場反應性,靈活的管理機制,在農村金融市場上占得了一定的市場份額,為促進我國農村經濟和金融的發(fā)展做出了不可替代的貢獻。隨著我國經濟社會不斷發(fā)展和建設社會主義新農村的步伐不斷加快,我國農村居民的收入也在不斷增加,目前,我國大多數農民已不再是單純的從事農業(yè)生產,已經基本向第二、第三產業(yè)轉移,農村經濟的快速發(fā)展使得農業(yè)生產也越來越需要更多的金融支持,關注農村市場的金融機構也日益增多,也使得農村金融市場的競爭也越來越激烈,同時,金融的全球化也使得銀行間的競爭日趨加劇,在此背景下,由于我國農村商業(yè)銀行是由農村信用社改制而來,其內部經營管理和外部基礎設施都十分薄弱,而面臨著

22、的競爭壓力卻越來越大。那么,我國農村商業(yè)銀行在金融市場上具有多大的競爭實力,又該從哪些方面來提升自身競爭力,在市場競爭中立于不敗之地,這已經成為一個非常緊迫的問題。 本文基于以上認識,根據企業(yè)競爭力和商業(yè)銀行競爭力的相關理論,從競爭力的現實影響因素和潛在影響因素角度出發(fā)建立了我國農村商業(yè)銀行競爭力評價體系,對我國農商行的競爭力作出綜合評價,找出影響我國農村商業(yè)銀行競爭力的主要因素,進而找到提高我國農村商業(yè)銀行競爭力的可能途徑,為我國農村商業(yè)銀行的持續(xù)發(fā)展、提高競爭力提供參考。湘潭大學碩士學位論文 第1章 引言 2 由于我國農村商業(yè)銀行是由農村信用社改制而來,其內部經營管理和外部基礎設施都十分薄

23、弱,而當前我國農村金融市場的競爭也越來越激烈,這就要求我國農村商業(yè)銀行提高自身競爭力,在市場競爭中立于不敗之地。因此,對我國農村商業(yè)銀行的競爭力研究,具有重要的理論意義和現實意義。 第一,從理論意義上來看,從目前國內外的相關文獻可以看出,銀行競爭力的研究基本集中在國有商業(yè)銀行、上市商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行或者城市商業(yè)銀行,很少有對農村商業(yè)銀行競爭力進行研究。因此,在競爭環(huán)境越來越激烈的趨勢下,對我國農村商業(yè)銀行競爭力的研究對于完善銀行業(yè)競爭理論體系具有非常重要的作用。 第二,從實踐方面來看,隨著我國經濟社會不斷發(fā)展和建設社會主義新農村的步伐不斷加快,我國農村居民的收入也在不斷增加,目前,我國大

24、多數農民已不再是單純的從事農業(yè)生產,已經基本向第二、第三產業(yè)轉移,農村經濟的快速發(fā)展使得農業(yè)生產也越來越需要更多的金融支持,關注農村市場的金融機構也日益增多,也使得農村金融市場的競爭也越來越激烈,同時,金融的全球化也使得銀行間的競爭日趨加劇,在此背景下,由于我國農村商業(yè)銀行是由農村信用社改制而來,其內部經營管理和外部基礎設施都十分薄弱,而面臨著的競爭壓力卻越來越大。那么,我國農村商業(yè)銀行在金融市場上具有多大的競爭實力,又該從哪些方面來提升自身競爭力,在市場競爭中立于不敗之地,這已經成為一個非常緊迫且具有現實意義的問題。 農村商業(yè)銀行競爭力衡量的是一種綜合競爭能力,并沒有具體的標準可以對其衡量。

25、農村商業(yè)銀行競爭力的評價一般是根據影響商業(yè)銀行競爭力的因素建立評價指標體系,并依據科學的方法對各商業(yè)銀行競爭力進行評估。研究農村商業(yè)銀行競爭力評價指標體系并得出競爭力現狀,有助于我國農村商業(yè)銀行找出差距,挖掘自身潛力,提高競爭力水平。本文就是基于這點認識,根據企業(yè)競爭力和商業(yè)銀行競爭力的相關理論,首先建立了我國農村商業(yè)銀行競爭力評價指標體系。然后,在農商銀行競爭力評價指標體系的基礎上運用因子分析法對我國15家農商銀行競爭力做出實證研究,給出這些農商銀行競爭力的綜合排名。其次,在因子分析的基礎上運用聚類分析法對這些農商銀行進行分類,探索各類別具有的特征。最后,提出了提高我國農村商業(yè)銀行競爭力的可

26、能途徑,為我國農村商業(yè)銀行的持續(xù)發(fā)展、提高競爭力提供參考。 湘潭大學碩士學位論文 第1章 引言 3 1.2 國內外研究綜述 經濟論壇(WEF)與瑞士洛桑國際管理開發(fā)學院(IMD)關于國家參與國際競爭的角度出發(fā)對競爭力進行研究;二是有關專業(yè)報刊雜志對世界大銀行的指標設計和排名,如英國的銀行家和歐洲銀行家等;三是國際評級機構如標準普爾、穆迪等對銀行進行的信用評級及其評價方法;四是國內外金融監(jiān)管機構采用的駱駝評級法(CAMELS)。 1 WEF與IMD關于國家競爭力中金融體系指標及其評價1。世界經濟論壇(WEF)與瑞士洛桑國際管理開發(fā)學院(IMD)是國際上最權威的競爭力評價研究機構,其對競爭力的評價

27、標準主要根據一國金融業(yè)對該國經濟的整體作用以及他們的影響程度。這一體系把金融業(yè)的競爭力分為以下四個方面:資本競爭力、資本效率競爭力、證券市場運行競爭力、金融服務效率競爭力。但對銀行競爭力的評價主要集中在第四部分中,這方面的指標包括以下幾個方面2:一是中央銀行政策對經濟發(fā)展影響的積極程度;二是銀行規(guī)模的大小;三是銀行業(yè)資產總額占國民生產總值的比重;四是存貸款利息差;五是中央銀行對金融機構的監(jiān)督是否有效。該評價體系是對一國金融體系競爭力的宏觀測評,可以全面直觀的把握和了解該國的金融競爭力,但是不能對單個銀行競爭力進行衡量比較,分析結果對單個銀行競爭力的分析不具有直接的指導借鑒意義,同時該評價體系只

28、局限于幾個重要指標,不足以全面反映銀行的綜合競爭能力。 2 專業(yè)報刊雜志對世界大銀行的指標設計和排名。英國的銀行家和歐洲銀行家等相關雜志每年都會對世界1000家大銀行的競爭力進行指標體系設計和排名研究,該排名按照一級資本規(guī)模為標準,其中以英國銀行家雜志的排名最具影響力和權威性。其排名主要依據的指標包括:銀行的一級資本規(guī)模、總資產規(guī)模、ROA、ROE、銀行經營穩(wěn)健狀況等3。這一指標體系較為全面客觀的評價了商業(yè)銀行一定時期的競爭實力,具有很高的影響力和權威性,但是該排名是結果分析,是對一定時期的數據指標的比較,沒有考慮市場結構因素、制度因素等潛在性競爭力影響因素,對商業(yè)銀行競爭力的分析研究不能起到

29、很好的指導借鑒意義。 3 國際評級機構如標準普爾、穆迪等對銀行進行的信用評級及其評價方法。標準普爾重點考慮包括經濟風險、行業(yè)風險、業(yè)務種類、管理及政策等在內的商業(yè)風險和包括市場風險、資本充足率、盈利能力、信用風險、風險管理等在內的財務風險因素。而穆迪公司不僅使用了數量指標同時使用了主觀評級,并且湘潭大學碩士學位論文 第1章 引言 4 以主觀評級為主,客觀為輔。其評價指標體系主要依據因素有:公司治理結構、銀行業(yè)務品牌價值、風險結構與管理、盈利能力、資本充足度分析,這幾類因素指標相互獨立但又相互聯系4-6。穆迪和標準普爾公司的評價體系雖然相對來說包含的因素指標比較全面而且系統(tǒng)科學,具有很廣泛的使用

30、性及影響力,但他們主要針對風險的研究,忽視評價對象競爭力的其他相關影響因素,并且其評價分析過程復雜,沒有完全公開,不具有研究的實用性。 4 國內外金融監(jiān)管機構采用的駱駝評級法(CAMELS)7。國外監(jiān)管當局主要采用駱駝評級法來評價銀行的經營管理狀況。駱駝評級體系主要對銀行資本Capital adequacy、資產Asset quality、管理Management、盈利Earning以及流動性Liquidity等要素進行評價,通過現場檢查評估,確定銀行的綜合評級結果以及可能存在的問題,因此,監(jiān)管機構可以對問題銀行提出整改意見,降低銀行風險,維護金融體系安全8。駱駝評級體系后來又增加了“銀行對市

31、場風險的敏感程度(Sensitivity)”這一考核要素,變成了新的CAMELS評價體系。新的CAMELS評價體系把主觀評價和客觀評價相結合9,根據銀行相關數據和信息對其給出相應等級評價結果。一些國家的管理當局也借鑒美國的駱駝評價體系,在充分考慮本國具體監(jiān)管情況的基礎上開發(fā)了各具側重的評價體系。如將技術風險和經營風險作為評價指標的新加坡的CAMELOT評價體系,以及英國的 ARROW評價體系 和澳大利亞的PAIRS評價體系等。2001年,中國監(jiān)管機構也參照美國的駱駝評價體系,在結合我國銀行實際情況的基礎上,設計了適合我國的商業(yè)銀行評級系統(tǒng)10。 從以上分析我們知道,駱駝評級體系主要集中在銀行的

32、一些顯性競爭力如風險因素進行研究,沒有全面考慮其他潛在性競爭力要素,如治理結構、產權結構、經營機制、人力資源、創(chuàng)新能力等,因此不能對商業(yè)銀行的綜合實力和競爭能力作出全面的評價。 我國專家學者對商業(yè)銀行競爭力的研究主要是從指標設計的角度出發(fā)來分析的。其中,李元旭等(2000)11提出,商業(yè)銀行競爭力的指標體系不僅要包含有銀行作為一般企業(yè)的共性的指標,同時也要反映其經營貨幣的特性。指標體系涵蓋盈利性、業(yè)務能力、人力資源、資產質量、技術能力、文化建設能力以及金融創(chuàng)新等多個方面,從這些方面來考察國有商業(yè)銀行的競爭實力。焦瑾璞(2002)12-13分別從現實競爭力、潛在競爭力和環(huán)境競爭力三個方面來考察中

33、國銀行的綜合競爭力,并且結合定量分析和定性分析,將中資銀行和外資銀行進行對比分析,分析其各自的優(yōu)劣勢。周立、戴志敏(2003)14采用層次分析法對湘潭大學碩士學位論文 第1章 引言 5 商業(yè)銀行競爭力從環(huán)境競爭力、基礎競爭力、核心競爭力和潛在競爭力四個方面來評價,并為提升我國中小商業(yè)銀行競爭力的途徑提供了借鑒。姜波(2003)15采用模糊數學多目標的商業(yè)銀行競爭力的評價方法,得出資產規(guī)模偏小的銀行具有更強的競爭力。張向箐(2004)15依據系統(tǒng)動力學原理,運用多種評估體系構建了商業(yè)銀行競爭力的評價體系,最后從銀行戰(zhàn)略、績效管理、人力資源等方面探討了商業(yè)銀行競爭力提升的途徑。李立新(2005)根

34、據國內非上市中小商業(yè)銀行的特點設計了包括盈利能力、治理結構、創(chuàng)新能力、人力資源等在內的評價指標體系,并評價了各商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展能力。 農村商業(yè)銀行作為新生事物,學術界的研究并不深入。吳建亞(2004)16分別從短期夯實基礎、中期優(yōu)化機制,強化管理和長期引進戰(zhàn)略投資者三個階段提出我國農村商業(yè)銀行應采取的競爭策略。褚保金(2003)17從調整產權制度、公司治理結構、改革監(jiān)管政策和監(jiān)管體系以及強化內外部的基礎設施建設等方面提出農村商業(yè)銀行實現可持續(xù)發(fā)展的途徑。 陸建生(2004)18認為農村商業(yè)銀行的經營受到地域范圍的限制,面臨較大的行業(yè)風險,得出農村商業(yè)銀行只有跨區(qū)域發(fā)展,才能分散風險的結論。

35、 李曉建(2009)指出農村商業(yè)銀行在發(fā)展過程中,出現市場定位不明確等問題,削弱了對三農的金融支持力度。并提出明確市場定位、加強業(yè)務創(chuàng)新等措施推動我國農商行的發(fā)展。 朱南等(2012)19-20采用層次分析法對我國東中西部農村商業(yè)銀行競爭力進行比較研究,得出中西部區(qū)域的農商行排名靠后,并且認為地理位置、改制時間和企業(yè)管理水平等因素都會在一定程度上影響我國農村商業(yè)銀行的競爭力水平。 從以上的分析可知,我國對商業(yè)銀行競爭力的研究集中在從指標設計的角度出發(fā)來分析,對商業(yè)銀行競爭力提升提出可能的途徑,但是很少有專門針對農商銀行競爭力的研究,即使有少量針對農商銀行競爭力的研究,其評價指標體系也基本是依據

36、商業(yè)銀行競爭力的影響要素,并沒有考慮到農村商業(yè)銀行服務對象、服務區(qū)域等相對于其他商業(yè)銀行的特殊性,因此,沒有能全面客觀的評價我國農村商業(yè)銀行的綜合競爭力。 1.3 研究方法、思路及框架 定量分析與定性分析相結合的方法。農村商業(yè)銀行競爭力的研究是在競爭力評價指標體系的基礎上來進行的,指標體系不僅包含數據資料豐富的可以定量的財務指標,也包含難以直接量化的重要的非財務指標,因此本文在定性分析的基湘潭大學碩士學位論文 第1章 引言 6 礎上對各指標進行定量分析,以期更客觀合理的評價各農村商業(yè)銀行的綜合競爭能力。 對比分析法。本文對我國15家農商銀行的綜合競爭能力采用因子分析法進行客觀評價,得到各農村商

37、業(yè)銀行競爭實力的綜合排名,同時運用聚類分析法對其分類,通過類與類的對比分析,進而探尋提升農村商業(yè)銀行綜合競爭力的途徑。 本文根據企業(yè)競爭力和商業(yè)銀行競爭力的相關理論,首先建立了我國農村商業(yè)銀行競爭力評價指標體系。然后,在農商銀行競爭力評價指標體系的基礎上運用因子分析法對我國15家農商銀行競爭力做出實證研究,給出樣本銀行競爭力的綜合排名。其次,在因子分析的基礎上運用聚類分析法對樣本銀行進行分類,探索各類別具有的特征。最后,提出了提高我國農村商業(yè)銀行競爭力的可能途徑,為我國農村商業(yè)銀行的持續(xù)發(fā)展、提高競爭力提供參考。 從結構來看,本文共有五章。 第一章引言:主要包括選題背景和選題意義、國內外文獻綜

38、述、研究研究方法、思路及框架、可能的創(chuàng)新點及不足之處。 第二章是商業(yè)銀行競爭力研究的理論基礎,從基于企業(yè)競爭力理論和商業(yè)銀行競爭力理論兩個方面進行了探討分析,并對商業(yè)銀行競爭力影響因素從環(huán)境影響因素、現實影響因素與潛在影響因素進行了深入分析,為后文的實證研究奠定理論基礎。 第三章為我國農村商業(yè)銀行競爭力評價指標體系及方法的確定。根據第二章的企業(yè)競爭力和商業(yè)銀行競爭力理論部分,確定了我國商業(yè)銀行競爭力的研究框架,在借鑒世界銀行農村金融機構業(yè)績評價指標并結合我國農村商業(yè)銀行發(fā)展現狀的基礎上,進一步確立農村商業(yè)銀行競爭力的評價指標體系,并確定了相關實證方法以及對其可行性和科學性作出說明。 第四章實證

39、部分是文章的核心。在第四章我國商業(yè)銀行競爭力評價指標體系和方法的基礎上,對我國農村商業(yè)銀行競爭力進行評價,運用因子分析法找出影響我國農村商業(yè)銀行競爭力的主要因素,同時運用聚類分析找出各類之間的相關特征,進而找到提高我國農村商業(yè)銀行競爭力的可能途徑,為我國農村商業(yè)銀行的持續(xù)發(fā)展、提高競爭力提供參考。 第五章政策建議,針對實證分析結果提出農村商業(yè)銀行管理層應該為提高我國農村商業(yè)銀行競爭力做出何種努力。 湘潭大學碩士學位論文 第1章 引言 7 1.4 研究創(chuàng)新與不足之處 選題角度新穎。目前國內外關于商業(yè)銀行競爭力的研究主要集中在國有商業(yè)銀行,股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行,很少有學者對農村商業(yè)銀行的競

40、爭力進行研究,本文從研究農商銀行競爭力出發(fā),選題較新。 建立較為完善的農村商業(yè)銀行競爭力評價體系。在設計農村商業(yè)銀行競爭力評價體系時,加入了世界銀行的覆蓋面指標來完善評價指標體系。該指標體系既包含有農村商業(yè)銀行作為一般商業(yè)銀行或企業(yè)的共性的評價指標,同時也包含有體現農村商業(yè)銀行特殊性的評價指標,使得評價結果更客觀,更合理,更接近事實。 運用統(tǒng)計模型進行實證研究。目前國內關于農村商業(yè)銀行的競爭力研究主要的研究方法是戰(zhàn)略管理學中的SWOT分析法,很少有專家學者對其進行實證研究。本文在收集2011年各農商行數據的基礎上,采用因子分析法和聚類分析法對樣本銀行的競爭力進行實證研究,進而給農村商業(yè)銀行提升

41、自身競爭實力提供參考。 首先,本文的競爭力指標體系的設計可能不是很全面,同時,由于農村商業(yè)銀行數據獲取渠道的單一,而且存在統(tǒng)計口徑不一致、重要財務指標數據缺失等問題,在實證過程中,為了數據及結論的真實性,選擇放棄了一些不完整的數據指標,從而可能影響到結果的精確度。 其次,由于筆者的銀行工作經驗不足,在對實證結果進行分析時,有些地方只能看到表面,雖然盡可能從機制、管理方面去挖掘更深層次的原因,但還是限制了本文更深入的研究。湘潭大學碩士學位論文 第2章 商業(yè)銀行競爭力研究的理論基礎 8 第2章商業(yè)銀行競爭力研究的理論基礎 銀行作為一種企業(yè),具有企業(yè)的一般屬性和特征,因此本文從研究企業(yè)的競爭力出發(fā),

42、首先對企業(yè)競爭力包括對其概念以及其來源及影響因素等一般理論進行闡述,然后引出對商業(yè)銀行競爭力含義的界定,找到可能影響商業(yè)銀行競爭力的各種外部環(huán)境因素、現實影響因素和潛在影響因素。 2.1 企業(yè)競爭力理論 目前理論界對企業(yè)競爭力的基本概念也沒有能夠在學者間達成一致意見而有待清晰界定和完善,但是理論界一致認為企業(yè)競爭力對于企業(yè)的生存以及可持續(xù)發(fā)展具有重要的作用。 競爭力的概念最早是世界經濟論壇(WEF)提出,世界經濟論壇(WEF)(1985)21中把企業(yè)國際競爭力定義為“企業(yè)在目前和未來,在各自的環(huán)境中以比它們國內和國外的競爭者更有價格和質量優(yōu)勢來進行設計生產并銷售貨物以及提供服務的能力和機會”。

43、這一界定說明企業(yè)競爭力與企業(yè)的內外部環(huán)境、質量緊密相關,企業(yè)競爭力是相對于其他競爭對手表現出來的一種競爭優(yōu)勢,競爭力體現的不僅為一種能力,同時也是一種機會。WEFWEF,1998在其國際競爭力報告中定義企業(yè)競爭力為“一個公司在世界市場上均衡地生產出比其競爭對手更多的財富”。這一概念從企業(yè)最終目標和國家福利的角度出發(fā)來界定了企業(yè)競爭力的內涵,界定視角比較獨特,但缺點在于沒有考慮競爭力與競爭優(yōu)勢更深層次的區(qū)別。 美國哈佛大學的斯賓塞 Spence,198822教授認為企業(yè)競爭力是指企業(yè)在國際市場上可貿易的能力,這是站在了一個國際市場的這個更大范圍,從一個全新的視角-貿易角度出發(fā)對企業(yè)競爭力的定義進

44、行闡述。美國競爭力委員會主席喬治?M?C?菲什認為,企業(yè)競爭力是企業(yè)更有應用知識、獲取創(chuàng)新的能力。 聯合國貿易和發(fā)展會議(UNCTAD)在環(huán)境,國際競爭力和發(fā)展的實證研究中認為,企業(yè)競爭力是一個企業(yè)在可持續(xù)發(fā)展的前提下增加市場份額的能力;或者被定義為企業(yè)降低成本并開發(fā)物美價廉產品的能力。 胡大立200123認為,企業(yè)競爭力是企業(yè)在參與市場競爭的過程當中,有效的利用有限市場資源,在市場中占有相對優(yōu)勢的位置,進而具有可持續(xù)發(fā)展狀態(tài)的能力。 湘潭大學碩士學位論文 第2章 商業(yè)銀行競爭力研究的理論基礎 9 綜合上述觀點,我們給出企業(yè)競爭力的一般定義:企業(yè)競爭力就是一個企業(yè)在一個競爭性環(huán)境的市場中,通過優(yōu)化配置和整合自身及外部資源,適應和充分利用外部有利環(huán)境,從而獲得的相比競爭對手(包括現實的和潛在的競爭對手)能夠持續(xù)的為市場和消費者提供產品,最終實現可持續(xù)發(fā)展的能力。它包括以下內容:企業(yè)競爭力所涉及的產業(yè)是競爭和開放的市場。企業(yè)競爭力是一種綜合性競爭力,既包括企業(yè)內部自身資源稟賦的因素,也包括外部環(huán)境等其他因素,各種因素相互對彼此產生影響,相互發(fā)生直接或間接的作用