金融實(shí)務(wù)-項(xiàng)目六-任務(wù)二-課件

1、一、一、中央銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)一般原則中央銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)一般原則 二、二、中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債表中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債表三、三、中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)至下節(jié)至下節(jié) 中央銀行雖然和商業(yè)銀行一樣開辦有存貸中央銀行雖然和商業(yè)銀行一樣開辦有存貸款業(yè)務(wù)，但是鑒于中央銀行性質(zhì)和職能的特殊款業(yè)務(wù)，但是鑒于中央銀行性質(zhì)和職能的特殊性，其不以盈利為目的，一切業(yè)務(wù)活動(dòng)均是從性，其不以盈利為目的，一切業(yè)務(wù)活動(dòng)均是從有利于經(jīng)濟(jì)發(fā)展這個(gè)目標(biāo)出發(fā)，所以中央銀行有利于經(jīng)濟(jì)發(fā)展這個(gè)目標(biāo)出發(fā)，所以中央銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)就有了和商業(yè)銀行截然不同的經(jīng)營原業(yè)務(wù)活動(dòng)就有了和商業(yè)銀行截然不同的經(jīng)營原則。則。一、中央銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)一般原則

2、中央銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)一般原則 （一）（一）自主性原則。自主性原則。中央銀行的自主性是指中中央銀行的自主性是指中央銀行在開展業(yè)務(wù)時(shí)，不受某些利益團(tuán)體和其央銀行在開展業(yè)務(wù)時(shí)，不受某些利益團(tuán)體和其他政府部門控制和干預(yù)。他政府部門控制和干預(yù)。 一、中央銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)一般原則中央銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)一般原則 （二）非盈利性原則（二）非盈利性原則 。中央銀行的職能是維護(hù)中央銀行的職能是維護(hù)國家金融市場穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展，業(yè)務(wù)國家金融市場穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展，業(yè)務(wù)活動(dòng)是其達(dá)到目的的手段，業(yè)務(wù)內(nèi)容是不盈利活動(dòng)是其達(dá)到目的的手段，業(yè)務(wù)內(nèi)容是不盈利或微利，主要是為金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)?；蛭⒗饕菫榻鹑跈C(jī)構(gòu)提供服務(wù)。 一、

3、中央銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)一般原則中央銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)一般原則（三）（三）安全性和流動(dòng)性原則。安全性和流動(dòng)性原則。中央銀行開展的中央銀行開展的資產(chǎn)業(yè)務(wù)首先要保證其資金的安全性和流動(dòng)性，資產(chǎn)業(yè)務(wù)首先要保證其資金的安全性和流動(dòng)性，這是經(jīng)營底線。由于中央銀行擔(dān)負(fù)著整個(gè)商業(yè)銀這是經(jīng)營底線。由于中央銀行擔(dān)負(fù)著整個(gè)商業(yè)銀行最后貸款人和維護(hù)金融體系穩(wěn)定的職責(zé)，其資行最后貸款人和維護(hù)金融體系穩(wěn)定的職責(zé)，其資金安全尤為重要。金安全尤為重要。 一、中央銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)一般原則中央銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)一般原則（四）中央銀行業(yè)務(wù)的限制性原則。（四）中央銀行業(yè)務(wù)的限制性原則。中央銀行業(yè)中央銀行業(yè)務(wù)的限制性規(guī)定：不得直接從事商業(yè)票據(jù)的承兌、務(wù)的限

4、制性規(guī)定：不得直接從事商業(yè)票據(jù)的承兌、不得直接從事不動(dòng)產(chǎn)買賣、不得直接從事不動(dòng)產(chǎn)不得直接從事不動(dòng)產(chǎn)買賣、不得直接從事不動(dòng)產(chǎn)的抵押貸款、不得直接對(duì)企業(yè)和個(gè)人發(fā)放貸款、的抵押貸款、不得直接對(duì)企業(yè)和個(gè)人發(fā)放貸款、不得收買本行股票、不得以本行股票為抵押進(jìn)行不得收買本行股票、不得以本行股票為抵押進(jìn)行放款。放款。（一）中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表（一）中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表中央銀行在履行職能時(shí)，業(yè)務(wù)活動(dòng)所形成的債中央銀行在履行職能時(shí)，業(yè)務(wù)活動(dòng)所形成的債權(quán)債務(wù)存量表即中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表。中央銀權(quán)債務(wù)存量表即中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表。中央銀行資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的種類、規(guī)模和結(jié)構(gòu)都綜合地行資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的種類、規(guī)模和結(jié)構(gòu)都綜合地反映在資產(chǎn)

5、負(fù)債表上。中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表是反映在資產(chǎn)負(fù)債表上。中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表是中央銀行全部業(yè)務(wù)活動(dòng)的綜合會(huì)計(jì)記錄，它反中央銀行全部業(yè)務(wù)活動(dòng)的綜合會(huì)計(jì)記錄，它反映了中央銀行在某一時(shí)點(diǎn)上的資產(chǎn)負(fù)債狀況。映了中央銀行在某一時(shí)點(diǎn)上的資產(chǎn)負(fù)債狀況。 二、中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債表二、中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債表1.1.負(fù)債項(xiàng)目負(fù)債項(xiàng)目 流通中的貨幣流通中的貨幣 ：中央銀行發(fā)行的貨幣通過再貼現(xiàn)、中央銀行發(fā)行的貨幣通過再貼現(xiàn)、再貸款、購買有價(jià)證券和收購黃金、外匯投入市場，成為再貸款、購買有價(jià)證券和收購黃金、外匯投入市場，成為流通中的貨幣，成為中央銀行對(duì)公眾的負(fù)債；流通中的貨幣，成為中央銀行對(duì)公眾的負(fù)債；各項(xiàng)存款：包括政府和公共機(jī)

6、構(gòu)存款、商業(yè)銀行等金各項(xiàng)存款：包括政府和公共機(jī)構(gòu)存款、商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)存款融機(jī)構(gòu)存款 ；其他負(fù)債：包括對(duì)國際金融機(jī)構(gòu)的負(fù)債或中央銀行發(fā)其他負(fù)債：包括對(duì)國際金融機(jī)構(gòu)的負(fù)債或中央銀行發(fā)行債券行債券 。（二）（二）中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)容內(nèi)容 二、中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債表二、中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債表 2.2.資本項(xiàng)目資本項(xiàng)目資本項(xiàng)目即央行的凈資產(chǎn)（自有資本）。資本項(xiàng)目即央行的凈資產(chǎn)（自有資本）。 二、中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債表二、中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債表3 3、資產(chǎn)項(xiàng)目、資產(chǎn)項(xiàng)目 貼現(xiàn)及放款貼現(xiàn)及放款 ；各種證券各種證券 ；黃金和外匯儲(chǔ)備黃金和外匯儲(chǔ)備 （三）（三）中央銀行資產(chǎn)和負(fù)債的基本關(guān)系中央銀

7、行資產(chǎn)和負(fù)債的基本關(guān)系 在實(shí)際操作中，各國制作的資產(chǎn)負(fù)債表通常分為資產(chǎn)方和負(fù)債方，在實(shí)際操作中，各國制作的資產(chǎn)負(fù)債表通常分為資產(chǎn)方和負(fù)債方，比如中國人民銀行的資產(chǎn)負(fù)債表，是將自有資本列入負(fù)債方，以比如中國人民銀行的資產(chǎn)負(fù)債表，是將自有資本列入負(fù)債方，以此表明這是資金來源。而有的國家則是把自有資本（資本項(xiàng)目）此表明這是資金來源。而有的國家則是把自有資本（資本項(xiàng)目）單列出來，使得資產(chǎn)負(fù)債表的表述更具體和清晰。如果把自有資單列出來，使得資產(chǎn)負(fù)債表的表述更具體和清晰。如果把自有資本從負(fù)債中分列出來，資產(chǎn)和負(fù)債的基本關(guān)系可以用以下本從負(fù)債中分列出來，資產(chǎn)和負(fù)債的基本關(guān)系可以用以下3個(gè)公式個(gè)公式表示：表示

8、： 資產(chǎn)負(fù)債資本項(xiàng)目資產(chǎn)負(fù)債資本項(xiàng)目 負(fù)債資產(chǎn)資本項(xiàng)目負(fù)債資產(chǎn)資本項(xiàng)目 自有資本資產(chǎn)負(fù)債自有資本資產(chǎn)負(fù)債 二、中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債表二、中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債表（四）（四） 關(guān)于貨幣當(dāng)局資產(chǎn)負(fù)債表各項(xiàng)目的理解關(guān)于貨幣當(dāng)局資產(chǎn)負(fù)債表各項(xiàng)目的理解二、中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債表二、中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債表“國外資產(chǎn)國外資產(chǎn)”這個(gè)項(xiàng)目反映的是央行所持有的外匯資這個(gè)項(xiàng)目反映的是央行所持有的外匯資產(chǎn)總量。其中，產(chǎn)總量。其中，“外匯（儲(chǔ)備）外匯（儲(chǔ)備）”這個(gè)項(xiàng)目的增加會(huì)直這個(gè)項(xiàng)目的增加會(huì)直接增加基礎(chǔ)貨幣投放；接增加基礎(chǔ)貨幣投放；“貨幣黃金貨幣黃金”的增加不一定會(huì)增的增加不一定會(huì)增加基礎(chǔ)貨幣的投放；而加基礎(chǔ)貨幣的投放；而“其

9、他國外資產(chǎn)其他國外資產(chǎn)”的增加則一定的增加則一定不會(huì)增加基礎(chǔ)貨幣的投放。不會(huì)增加基礎(chǔ)貨幣的投放?！皩?duì)政府債權(quán)對(duì)政府債權(quán)”這個(gè)項(xiàng)目反映的是央行經(jīng)由公開市場這個(gè)項(xiàng)目反映的是央行經(jīng)由公開市場業(yè)務(wù)而間接持有的國債余額。業(yè)務(wù)而間接持有的國債余額?！皩?duì)其他存款性公司債權(quán)對(duì)其他存款性公司債權(quán)”這個(gè)項(xiàng)目反映的是央行再這個(gè)項(xiàng)目反映的是央行再貸款、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的余額。貸款、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的余額。二、中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債表二、中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債表（四）（四） 關(guān)于貨幣當(dāng)局資產(chǎn)負(fù)債表各項(xiàng)目的理解關(guān)于貨幣當(dāng)局資產(chǎn)負(fù)債表各項(xiàng)目的理解“儲(chǔ)備貨幣儲(chǔ)備貨幣”這個(gè)項(xiàng)目反映的是央行投放社會(huì)的基礎(chǔ)這個(gè)項(xiàng)目反映的是央行投放社會(huì)的基礎(chǔ)貨幣存量。

10、其中，貨幣存量。其中，“貨幣發(fā)行貨幣發(fā)行”這個(gè)項(xiàng)目反映的是正在這個(gè)項(xiàng)目反映的是正在社會(huì)各界流通著的現(xiàn)金存量，包括其他存款性公司的社會(huì)各界流通著的現(xiàn)金存量，包括其他存款性公司的“庫存現(xiàn)金庫存現(xiàn)金”以及在金融系統(tǒng)之外的以及在金融系統(tǒng)之外的“流通中現(xiàn)金流通中現(xiàn)金”（M0M0）；）；“金融性公司存款（其他存款性公司、其他金金融性公司存款（其他存款性公司、其他金融性公司）融性公司）”這兩個(gè)子項(xiàng)目分別反映的是其他存款性公這兩個(gè)子項(xiàng)目分別反映的是其他存款性公司的準(zhǔn)備金存款帳戶余額以及其他金融性公司的結(jié)算賬司的準(zhǔn)備金存款帳戶余額以及其他金融性公司的結(jié)算賬戶余額，這些存款的增加直接對(duì)應(yīng)著基礎(chǔ)貨幣的投放。戶余額，

11、這些存款的增加直接對(duì)應(yīng)著基礎(chǔ)貨幣的投放?！皩?duì)其他金融性公司債權(quán)對(duì)其他金融性公司債權(quán)”這個(gè)項(xiàng)目反映的這個(gè)項(xiàng)目反映的是央行所持有的其他金融性公司的債券余額或是央行所持有的其他金融性公司的債券余額或再貸款余額。再貸款余額?！鞍l(fā)行債券發(fā)行債券”這個(gè)項(xiàng)目反映的是央行未到期票這個(gè)項(xiàng)目反映的是央行未到期票據(jù)的余額。中央銀行從據(jù)的余額。中央銀行從1998年開始公開市場操年開始公開市場操作，通過公開市場回購交易調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。作，通過公開市場回購交易調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。為補(bǔ)充公開市場交易國債數(shù)量的不足，自為補(bǔ)充公開市場交易國債數(shù)量的不足，自2002年起，中央銀行開始發(fā)行央行票據(jù)作為公開市年起，中央銀行開始發(fā)行央行票

12、據(jù)作為公開市場交易工具。場交易工具。二、中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債表二、中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債表“不計(jì)入儲(chǔ)備貨幣的金融性公司存款不計(jì)入儲(chǔ)備貨幣的金融性公司存款”這個(gè)項(xiàng)目這個(gè)項(xiàng)目反映的是金融性公司在央行的除了反映的是金融性公司在央行的除了“儲(chǔ)備貨幣儲(chǔ)備貨幣”存存款之外的其他存款。這些存款的增加與基礎(chǔ)貨幣的款之外的其他存款。這些存款的增加與基礎(chǔ)貨幣的投放無關(guān)，也與派生存款的增加無關(guān)。投放無關(guān)，也與派生存款的增加無關(guān)。1.1.中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)：中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)：中央銀行的負(fù)債是指由社會(huì)各中央銀行的負(fù)債是指由社會(huì)各集團(tuán)和家庭個(gè)人持有的對(duì)中央銀行的債權(quán)。中央銀行的集團(tuán)和家庭個(gè)人持有的對(duì)中央銀行的債權(quán)。中央銀行的

13、負(fù)債業(yè)務(wù)是中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。負(fù)債業(yè)務(wù)是中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。 貨幣發(fā)行貨幣發(fā)行 ；代理國庫；代理國庫 ；集中存款準(zhǔn)備金；集中存款準(zhǔn)備金 。 三、中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)三、中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù) 中央銀行資產(chǎn)是指中央銀行在某一時(shí)點(diǎn)所擁有的各中央銀行資產(chǎn)是指中央銀行在某一時(shí)點(diǎn)所擁有的各種債權(quán)；中央銀行的負(fù)債是指中央銀行在某一時(shí)點(diǎn)對(duì)社種債權(quán)；中央銀行的負(fù)債是指中央銀行在某一時(shí)點(diǎn)對(duì)社會(huì)各經(jīng)濟(jì)主體的負(fù)債；中央銀行的中間業(yè)務(wù)即清算業(yè)務(wù)。會(huì)各經(jīng)濟(jì)主體的負(fù)債；中央銀行的中間業(yè)務(wù)即清算業(yè)務(wù)。2、中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù) 三、中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)三、中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)再貸款再貸款 再貼現(xiàn)再貼現(xiàn) 公開市場業(yè)

14、務(wù)公開市場業(yè)務(wù)國際儲(chǔ)備國際儲(chǔ)備 其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)其他資產(chǎn)業(yè)務(wù) 中央銀行的資產(chǎn)是指中央銀行在一定時(shí)點(diǎn)上所擁中央銀行的資產(chǎn)是指中央銀行在一定時(shí)點(diǎn)上所擁有的各種債權(quán)。中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)對(duì)其制定實(shí)施有的各種債權(quán)。中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)對(duì)其制定實(shí)施貨幣政策、調(diào)控金融運(yùn)行具有重要作用。貨幣政策、調(diào)控金融運(yùn)行具有重要作用。中央銀行清算業(yè)務(wù)又稱中間業(yè)務(wù)，即中央銀行為各中央銀行清算業(yè)務(wù)又稱中間業(yè)務(wù)，即中央銀行為各金融機(jī)構(gòu)之間因經(jīng)營活動(dòng)而發(fā)生的資金往來和債權(quán)債務(wù)金融機(jī)構(gòu)之間因經(jīng)營活動(dòng)而發(fā)生的資金往來和債權(quán)債務(wù)進(jìn)行了結(jié)。中央銀行不僅為各商業(yè)銀行提供資金清算，進(jìn)行了結(jié)。中央銀行不僅為各商業(yè)銀行提供資金清算，同時(shí)還在全國范圍內(nèi)

15、為商業(yè)銀行辦理異地資金轉(zhuǎn)移。主同時(shí)還在全國范圍內(nèi)為商業(yè)銀行辦理異地資金轉(zhuǎn)移。主要有以下內(nèi)容要有以下內(nèi)容 ：四、 中央銀行的資金清算業(yè)務(wù) 1.1.組織同城票據(jù)交換；組織同城票據(jù)交換； 辦理異地資金的匯劃，辦理不同區(qū)域、不同城市、不同銀行之間的資金轉(zhuǎn)移將異地票據(jù)集中統(tǒng)一傳至央行總行辦理軋將異地票據(jù)集中統(tǒng)一傳至央行總行辦理軋差頭寸的劃轉(zhuǎn)。商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)差頭寸的劃轉(zhuǎn)。商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)在中央銀行有準(zhǔn)備金存款，因此借助超額在中央銀行有準(zhǔn)備金存款，因此借助超額存款準(zhǔn)備金賬戶，各商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金賬戶，各商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)可以完成票據(jù)交換和清算，中央銀行也就可以完成票據(jù)交換和清算，中央

16、銀行也就成了全國資金清算的中心。成了全國資金清算的中心。先由各金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部組成聯(lián)行系統(tǒng)，最后各先由各金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部組成聯(lián)行系統(tǒng)，最后各金融機(jī)構(gòu)的清算中心通過央行辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算；金融機(jī)構(gòu)的清算中心通過央行辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算；跨國清算。各國中央銀行出于經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)跨國清算。各國中央銀行出于經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)需要，設(shè)立有各種資金清算中心。需要，設(shè)立有各種資金清算中心。我國中央銀行的資金清算系統(tǒng) 我國中央銀行的資金清算系統(tǒng)目前包括大額實(shí)我國中央銀行的資金清算系統(tǒng)目前包括大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)、小額批量支付系統(tǒng)、全國支票影像時(shí)支付系統(tǒng)、小額批量支付系統(tǒng)、全國支票影像交換系統(tǒng)、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)、網(wǎng)上支付跨行清交換系統(tǒng)、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)

17、、網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)、境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)，簡要介紹應(yīng)用比較算系統(tǒng)、境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)，簡要介紹應(yīng)用比較廣泛的大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)、小額批量支付系統(tǒng)、廣泛的大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)、小額批量支付系統(tǒng)、全國支票影像交換系統(tǒng)、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)。全國支票影像交換系統(tǒng)、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)。 大額支付業(yè)務(wù)的金額起點(diǎn)由中國人民銀行規(guī)定，大額支付業(yè)務(wù)的金額起點(diǎn)由中國人民銀行規(guī)定，并根據(jù)管理需要進(jìn)行調(diào)整。并根據(jù)管理需要進(jìn)行調(diào)整。 小額支付系統(tǒng)處理同城、異地的借記支付業(yè)務(wù)以及金額在小額支付系統(tǒng)處理同城、異地的借記支付業(yè)務(wù)以及金額在規(guī)定起點(diǎn)以下的貸記支付業(yè)務(wù)。小額支付系統(tǒng)批量處理規(guī)定起點(diǎn)以下的貸記支付業(yè)務(wù)。小額支付系統(tǒng)批量處理支付

18、業(yè)務(wù)，軋差凈額清算資金。小額支付系統(tǒng)和大額支支付業(yè)務(wù)，軋差凈額清算資金。小額支付系統(tǒng)和大額支付系統(tǒng)共享清算賬戶清算資金。清算賬戶，是指直接參付系統(tǒng)共享清算賬戶清算資金。清算賬戶，是指直接參與者在中國人民銀行開立的、用于資金清算的存款賬戶與者在中國人民銀行開立的、用于資金清算的存款賬戶。我國中央銀行的資金清算系統(tǒng) 全國支票影像交換系統(tǒng)是指運(yùn)用影像全國支票影像交換系統(tǒng)是指運(yùn)用影像技術(shù)將實(shí)物支票轉(zhuǎn)換為支票影像信息，通技術(shù)將實(shí)物支票轉(zhuǎn)換為支票影像信息，通過計(jì)算機(jī)及網(wǎng)絡(luò)將支票影像信息傳遞至出過計(jì)算機(jī)及網(wǎng)絡(luò)將支票影像信息傳遞至出票人開戶銀行提示付款的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，票人開戶銀行提示付款的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，它是中

19、國人民銀行繼大、小額支付系統(tǒng)之它是中國人民銀行繼大、小額支付系統(tǒng)之后建設(shè)的又一重要金融基礎(chǔ)設(shè)施。后建設(shè)的又一重要金融基礎(chǔ)設(shè)施。我國中央銀行的資金清算系統(tǒng) 影像交換系統(tǒng)可以處理銀行機(jī)構(gòu)跨行影像交換系統(tǒng)可以處理銀行機(jī)構(gòu)跨行和行內(nèi)的支票影像信息交換，其資金清和行內(nèi)的支票影像信息交換，其資金清算通過中國人民銀行覆蓋全國的小額支算通過中國人民銀行覆蓋全國的小額支付系統(tǒng)處理。付系統(tǒng)處理。我國中央銀行的資金清算系統(tǒng)中國人民銀行于中國人民銀行于2007年年6月月25日建成全國支票影像日建成全國支票影像交換系統(tǒng)（以下簡稱影像交換系統(tǒng)），實(shí)現(xiàn)了支交換系統(tǒng)（以下簡稱影像交換系統(tǒng)），實(shí)現(xiàn)了支票在全國范圍的互通使用，企

20、事業(yè)單位和個(gè)人持票在全國范圍的互通使用，企事業(yè)單位和個(gè)人持任何一家銀行的支票均可在境內(nèi)所有地區(qū)辦理支任何一家銀行的支票均可在境內(nèi)所有地區(qū)辦理支付。付。 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)是經(jīng)中國人民銀行批電子商業(yè)匯票系統(tǒng)是經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)建立，依托網(wǎng)絡(luò)和計(jì)算機(jī)技術(shù)，接收、存準(zhǔn)建立，依托網(wǎng)絡(luò)和計(jì)算機(jī)技術(shù)，接收、存儲(chǔ)、發(fā)送電子商業(yè)匯票數(shù)據(jù)電文，提供與電儲(chǔ)、發(fā)送電子商業(yè)匯票數(shù)據(jù)電文，提供與電子商業(yè)匯票貨幣給付、資金清算行為等相關(guān)子商業(yè)匯票貨幣給付、資金清算行為等相關(guān)服務(wù)的業(yè)務(wù)處理平臺(tái)。服務(wù)的業(yè)務(wù)處理平臺(tái)。我國中央銀行的資金清算系統(tǒng)電子商業(yè)匯票是指出票人依托電子商業(yè)匯票電子商業(yè)匯票是指出票人依托電子商業(yè)匯票系統(tǒng)，以數(shù)

21、據(jù)電文形式制作的，委托付款人系統(tǒng)，以數(shù)據(jù)電文形式制作的，委托付款人在指定日期無條件支付確定金額給收款人或在指定日期無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。者持票人的票據(jù)。電子商業(yè)承兌匯票由金融機(jī)構(gòu)以外的法人電子商業(yè)承兌匯票由金融機(jī)構(gòu)以外的法人或其他組織承兌。電子商業(yè)匯票的付款或其他組織承兌。電子商業(yè)匯票的付款人為承兌人。電子商業(yè)匯票的出票、承人為承兌人。電子商業(yè)匯票的出票、承兌、背書、保證、提示付款和追索等業(yè)兌、背書、保證、提示付款和追索等業(yè)務(wù)，必須通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)辦理。務(wù)，必須通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)辦理。我國中央銀行的資金清算系統(tǒng)電子商業(yè)匯票分為電子銀行承兌匯票和電子商業(yè)匯票分為電子銀

22、行承兌匯票和電子商業(yè)承兌匯票。電子商業(yè)承兌匯票。電子銀行承兌匯票由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、財(cái)務(wù)電子銀行承兌匯票由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、財(cái)務(wù)公司（以下統(tǒng)稱金融機(jī)構(gòu)）承兌公司（以下統(tǒng)稱金融機(jī)構(gòu)）承兌回本章回本章 至下節(jié)至下節(jié)一、一、金融監(jiān)管的內(nèi)容金融監(jiān)管的內(nèi)容二、二、金融監(jiān)管體制金融監(jiān)管體制 至下節(jié)至下節(jié)一、一、金融監(jiān)管的內(nèi)容金融監(jiān)管的內(nèi)容1.1.金融監(jiān)管概念金融監(jiān)管概念金融監(jiān)管指政府對(duì)商業(yè)銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)和金融市場金融監(jiān)管指政府對(duì)商業(yè)銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)和金融市場的監(jiān)管。金融監(jiān)管的目標(biāo)是促進(jìn)建立一個(gè)穩(wěn)定、健全、的監(jiān)管。金融監(jiān)管的目標(biāo)是促進(jìn)建立一個(gè)穩(wěn)定、健全、高效的金融體系，保證金融機(jī)構(gòu)和金融市場健康發(fā)展，

23、高效的金融體系，保證金融機(jī)構(gòu)和金融市場健康發(fā)展，保護(hù)金融活動(dòng)各方尤其是存款人的利益，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)和金保護(hù)金融活動(dòng)各方尤其是存款人的利益，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展。具體目標(biāo)即經(jīng)營的安全性、競爭的公平性、政融發(fā)展。具體目標(biāo)即經(jīng)營的安全性、競爭的公平性、政策的一致性。策的一致性。一、一、金融監(jiān)管的內(nèi)容金融監(jiān)管的內(nèi)容 2.2.金融監(jiān)管內(nèi)容金融監(jiān)管內(nèi)容金融監(jiān)管具體監(jiān)管內(nèi)容主要包括三個(gè)方面：金融監(jiān)管具體監(jiān)管內(nèi)容主要包括三個(gè)方面：市場準(zhǔn)入的監(jiān)管市場準(zhǔn)入的監(jiān)管市場運(yùn)作過程的監(jiān)管市場運(yùn)作過程的監(jiān)管市場退出的監(jiān)管市場退出的監(jiān)管市場準(zhǔn)入的監(jiān)管內(nèi)容主要包括： 第一，確定金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的程序；第二規(guī)第一，確定金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的程序；第

24、二規(guī)定金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的組織形式；第三，審查申請定金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的組織形式；第三，審查申請?jiān)O(shè)立金融機(jī)構(gòu)的可行性報(bào)告；第四，審查批準(zhǔn)設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的可行性報(bào)告；第四，審查批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)擬定的章程；第五，審查資本金是否金融機(jī)構(gòu)擬定的章程；第五，審查資本金是否符合要求；第六，審查申請機(jī)構(gòu)制定的經(jīng)營方符合要求；第六，審查申請機(jī)構(gòu)制定的經(jīng)營方針和營業(yè)場所；第七，審查申請機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)針和營業(yè)場所；第七，審查申請機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人是否具備任職資格；第八，許可證和營業(yè)執(zhí)人是否具備任職資格；第八，許可證和營業(yè)執(zhí)照領(lǐng)取照領(lǐng)取。 市場運(yùn)作過程的監(jiān)管 市場運(yùn)作過程的監(jiān)管主要包括資本充足性市場運(yùn)作過程的監(jiān)管主要包括資本充足性監(jiān)管、流

25、動(dòng)性監(jiān)管、業(yè)務(wù)范圍監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)控制監(jiān)管、流動(dòng)性監(jiān)管、業(yè)務(wù)范圍監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)控制監(jiān)管、準(zhǔn)備金監(jiān)管、盈利能力監(jiān)管、內(nèi)部控制監(jiān)管、準(zhǔn)備金監(jiān)管、盈利能力監(jiān)管、內(nèi)部控制能力監(jiān)管等內(nèi)容。能力監(jiān)管等內(nèi)容。金融機(jī)構(gòu)市場退出金融機(jī)構(gòu)市場退出 金融機(jī)構(gòu)市場退出的原因和方式可以分為兩類：金融機(jī)構(gòu)市場退出的原因和方式可以分為兩類：主動(dòng)退出和被動(dòng)退出。主動(dòng)退出和被動(dòng)退出。 金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)退出主要是由于金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)分立、金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)退出主要是由于金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)分立、合并或者公司章程規(guī)定的事由需要解散，屬于主動(dòng)的合并或者公司章程規(guī)定的事由需要解散，屬于主動(dòng)的自行要求解散。自行要求解散。 被動(dòng)退出是由于嚴(yán)重違規(guī)、資不抵債或者是被法被動(dòng)退出是由于嚴(yán)重違規(guī)、資不抵債或者是被法院宣布破產(chǎn)等，被迫取消對(duì)金融業(yè)務(wù)的經(jīng)營，從而院宣布破產(chǎn)等，被迫取消對(duì)金融業(yè)務(wù)的經(jīng)營，從而退出市場。退出市場。 金融機(jī)構(gòu)市場退出金融機(jī)構(gòu)市場退出 金融機(jī)構(gòu)退出市場一般有接管、解散、撤銷、金融機(jī)