企業(yè)數(shù)據(jù)化最佳實踐案例分析之財保業(yè)務管理再升級

1、企業(yè)數(shù)據(jù)化最佳實踐案例分析財保業(yè)務管理再升級企業(yè)簡介中國太平洋財產保險股份有限公司成立于2001年11月09 H,注冊地位于中國（上 海）自由貿易試驗區(qū)銀城中路190號交銀大廈南樓，法定代表人為顧越。經營范圍包括財 產損失保險、責任保險、信用保險和保證保險，短期健康保險和意外傷害保險，上述業(yè)務 的再保險業(yè)務，國家法律、法規(guī)允許的保險資金運用業(yè)務以及經中國保監(jiān)會批準的其他業(yè) 務。中國太平洋財產保險股份有限公司對外投資23家公司，具有3131處分支機構，以成 為“行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展的引領者”為愿景。中國太平洋財產保險股份有限公司湖北分公司 位于湖北省武漢市，近年來一直處于高速發(fā)展的狀態(tài)，秉承著國企擔

2、當，太保大愛的服務 理念，為百姓守護安康，為企業(yè)保駕護航，為政府排憂解難，為經濟助推發(fā)展，為國防貢 獻力量，為社會治理創(chuàng)新手段，為振興中華勇于擔當。一、項目基本信息企業(yè)全稱：中國太平洋財產保險股份有限公司湖北分公司項目名稱：湖北分公司報表平臺& AI數(shù)據(jù)平臺平臺報表總量：200+平臺月訪問量：3萬+二、項目背景1、原數(shù)據(jù)管理狀況在沒有應用帆軟的一系列產品之前，我們分公司的業(yè)務人員想提取某個系列的數(shù)據(jù)大 致有兩種方式：一是通過總公司提供的平臺，二是通過人工編寫SQL提取。顯然，這兩種 方式有諸多不便之處?？偣镜钠脚_能提供的數(shù)據(jù)是有限的，及時性雖然能保證，但是往 往不能滿足業(yè)務人員的所有

3、要求，這時就需要數(shù)據(jù)開發(fā)人員手動提取，但是手工提取數(shù)據(jù) 是需要時間的，除了理解業(yè)務和數(shù)據(jù)表的結構，還需要業(yè)務人員走司內的權限審批系統(tǒng)， 因為數(shù)據(jù)可能存在敏感信息，需要領導一層一層審批，所以時效性自然也就降低了。另一方面在得到數(shù)據(jù)之后，對一個偌大的Excel表格還要進行各種分列透視等處理才 能得到自己想要的分析結果，對Excel處理能力有一定的要求，對電腦性能要求也不低， 如果想做成柱狀圖餅圖之類的放在PPT里也需要花費不少時間，而且展示的圖形方式有 限，所以一般只有匯總的結果，展示數(shù)據(jù)也不直觀。當然總公司也提供了分析工具，只需 要選擇需要分析的維度和需要的字段，即可自動生成相應分析后的圖形，但

4、是這種展示方 式也是很局限的，可視化效果不佳，并且無法修改圖形中的屬性。再就是查看數(shù)據(jù)不是很方便，只能通過PC或者平板端查看數(shù)據(jù)，沒有移動端的支持， 當業(yè)務人員在一線出單的時候，卻不能實時看到對應保單的信息，對于報表使用者來說體 驗不佳。綜上所述，我們在數(shù)據(jù)管理方面存在以下幾個問題：1）獲取特定的數(shù)據(jù)比較困難2）分析數(shù)據(jù)時操作相對復雜3）展現(xiàn)數(shù)據(jù)的方式相對單一4）無法在移動端查看數(shù)據(jù)2、數(shù)據(jù)平臺建設需求與工具的選取針對以上幾個問題，我們需要一個能體現(xiàn)企業(yè)各種數(shù)據(jù)狀況的平臺，不管是經營數(shù)據(jù) 還是預測數(shù)據(jù)，以便讓公司發(fā)展的方向更加明確，不斷提升公司的競爭力。作為保險行 業(yè)，我們決定使用一個成熟數(shù)據(jù)

5、管理和分析平臺，我們對比了市場上一些優(yōu)秀的平臺，例 如阿里云體系中的QuickBI、大圖展示DateV、微軟的PowerBI等，但還是決定采用帆軟系 列的FineReport和FineBL其原因主要有：這兩款產品的后臺管理頁面很相似也很友 好，上手比較容易。兩款產品的功能相似但側重點明顯不同，我們最初的想法就是 FineReport實現(xiàn)自助數(shù)據(jù)提取，而FineBI用于可視化分析，也可以讓業(yè)務人員自己分 析。另外總公司已經有部分帆軟應用，鼓勵分公司學習并嘗試使用帆軟的產品。最后就是 其UI設計，與太保藍的格調一致，說明我們秉承同一片夢想，24小時在線的客服耐心解 決問題，豐富的論壇和大量的學習視

6、頻或資料，最終我們創(chuàng)建數(shù)據(jù)團隊，在梳理完整個數(shù) 據(jù)架構后，開始學習并使用FineReport和FineBI來建設我們的數(shù)據(jù)平臺。三、管理場景隨著網(wǎng)絡和信息技術的不斷普及，大數(shù)據(jù)也觸動著保險行業(yè)管理者的神經，攪動著保 險行業(yè)管理者的思維。我們公司作為財產保險行業(yè)的領頭羊企業(yè)，一直在探索如何利用科 技賦能、數(shù)據(jù)創(chuàng)新的手段去助力業(yè)務增長，降低經營成本，提高服務質量。我們在進行具體的項目之前，將所有的數(shù)據(jù)進行重新架構。分為三個步驟，分別是基 礎數(shù)據(jù)存儲，ETL數(shù)據(jù)清洗，應用數(shù)據(jù)構建與輸出。最終將數(shù)據(jù)結合我們帆軟進行展示和 分析。這大大提升了數(shù)據(jù)性能，優(yōu)化了存儲結構。同時我們也提供了多終端的數(shù)據(jù)分析與

7、展示的統(tǒng)一平臺，圍繞公司保險經營及管理，構建全方位的自動化分析體系，解放業(yè)務管 理部門的員工工作量，改善了運營監(jiān)控方式，為我司中高層管理干部提供及時的決策依 據(jù)。保險應用經莒優(yōu)化酋理提升風尚空制分析橫st總公司W(wǎng)tfKT發(fā)場景一：車險營銷主題企業(yè)的銷售狀況決定了企業(yè)的生存與發(fā)展，在最開始沒有使用帆軟應用的時候，我們 的車商部門每天會根據(jù)車險的銷售情況制作各種Excel報表，雖然可以通過公式自動生成 結果表，但是還是需要手工錄入數(shù)據(jù)，而且數(shù)據(jù)表每天都需要上報與下發(fā)，光是錄入和整 理這些數(shù)據(jù)都需要7到8個業(yè)務員一周的時間，大大的浪費了人力物力；另外，領導看的 數(shù)據(jù)也是各種各樣的，每個部門的統(tǒng)計口徑

8、會因不同的分類方式可能有所差異，這樣的數(shù) 據(jù)很不利于管理和分析。因此，我們首先制作了一個實時的車險銷售情況報表大屏，這是最基本也是最重要 的，以車險銷售報表為例：我們可以很直觀的看到當年全部的出單量，新轉續(xù)標識的占 比，以及車險險種的占比情況，這些都有利于我們決定未來應該如何更好的出單、更多的 針對哪類客戶出單等等。另外這個數(shù)據(jù)是實時且公開的，可以看到每天的簽單保費以及各 個中支的詳情，當業(yè)務員在一線簽單完成后，馬上就能看到訂單數(shù)據(jù)。領導也能實時查看 這幾天的保費走勢，如果當天保費過低，或者連續(xù)幾天沒有完成當年的平均保費值，就會 分析保費降低的原因，及時讓企業(yè)避免虧損。不再需要特定人員手工錄入

9、和整理這些數(shù) 據(jù)，大大節(jié)約了業(yè)務員報表制作的時間，解放了數(shù)據(jù)人員的勞動力，讓業(yè)務人員有多余的 時間聚焦業(yè)務分析和業(yè)務督導。節(jié)省了每天10人時的報表制作時間，人均產值提升了 20%o車險銷售大屏通過車險的銷售報表大屏制作，我們抽取出了一些關鍵的指標，讓業(yè)務人員能更有動 力的做好自己的工作，解決了數(shù)據(jù)滯后的問題，讓領導能第一時間看到當天的數(shù)據(jù)而不是 T+1。在訪問報表時，我們只需要對指定人員開通相應的權限，領導即可查看并分析車險的 銷售情況，并更好的對未來做決策，基本實現(xiàn)了對車險銷售狀況的全方位展現(xiàn)與管理。場景二：續(xù)保主題除了銷售能力，保險公司的續(xù)保率也是十分重要的指標，它是衡量一個公司能否在市

10、場上立足的指標之一，通過這個指標不僅能看出公司的經營情況，還能看出其服務態(tài)度、 人文關懷以及承擔風險的能力等等，可以說提高續(xù)保率就是一個保險公司的根本任務之 一。但是以往在求續(xù)保率的時候，最大的問題就是口徑不一致，中支機構或者機構下的部 門為了提高自身的續(xù)保率，算法可能跟總公司的邏輯有出入，那么同樣的數(shù)據(jù)續(xù)保率就會 不一樣，這樣就不能暴露出潛在的問題。為此，我們分別針對車險、非車險制作了分渠道 的續(xù)保率報表。例如下圖為車險某個渠道3月的續(xù)保率詳情，首先可以看到各中支機構商 業(yè)險續(xù)保率一覽，設置好聯(lián)動后，點擊中支機構即可看到其當月續(xù)保率的變化情況。由于 車險續(xù)保率的計算邏輯比較簡單，所以我們選取

11、的指標不是很多，但相比以前手工計算， 我們直接從數(shù)據(jù)庫中取數(shù)計算更加精準并且節(jié)省資源，而且通過選取續(xù)保單號的簽單日 期范圍，就能動態(tài)設置計算續(xù)保率的規(guī)則因子，主要還是統(tǒng)一了口徑，進一步提升了各個 渠道的競爭力。通過這種方式統(tǒng)一口徑后，各渠道整體的產能上升了 10%,進一步提高了 各個渠道的競爭力。車險某渠道續(xù)保率情況©概洋保險分公。非車險續(xù)保率情況場景三：滲透率主題這次疫情給全世界帶來了慘重的災難，在銀保監(jiān)會的提議下，湖北省車險延保了一個 月，這對于車主來說肯定是好事，但是為了公司以及員工的利益，我們必須要通過其他業(yè) 務來彌補這一個月可能沒有車險業(yè)務的空缺。我們對滲透率的定義是購買過

12、車險的客戶中 又購買了非車險的占比，例如一個客戶買了車險，但是在開車游玩的過程中可能還會購買 一些乘車意外險，這對于車主和乘客們來說也是十分重要的，所以提高滲透率即擴展非車 險業(yè)務，是我們這一個月一直在做的事情。但同時以前的計算方式也存在一些問題，例如口徑不統(tǒng)一、計算規(guī)則不一致、計算容易出錯并且數(shù)據(jù)量大以及數(shù)據(jù)展示不直觀等等。為此我們分別制作了 PC端和移動端的滲透率報表。通過FineBI在PC端可以直觀的看出各中支機構以及其部門對于某險種的滲透 率，以及各險種的滲透率占比，這樣就可以分析最受車險客戶歡迎的非車險險種，后期通 過客戶臉譜也能更精準的推薦合理的險種。同時移動端為了方便領導隨時查看

13、各渠道整體 的滲透率情況，我們通過FineReport中精美的模板制作了滲透率分機構分渠道的保費占比 和一覽表，每個指標都一目了然，能讓領導實時了解業(yè)務動態(tài)。原來非車險滲透率在42%- 53%之間波動，自從引入了 FineBI和FineReport產品后，滲透率明顯有所提升，波動范圍 為 48%-56%o滲透率PC端滲透率移動端場景四：車險理賠主題客戶購買保險之后出了險就自然需要進行理賠了，但是理賠的流程也是可以不斷優(yōu)化 的。維修資源利用率是車險理賠四大核心KPI工作指標，關系著車輛維修資源的流向，關 系著車商業(yè)務的發(fā)展，同綜合賠付率、萬元支付時效周期、己決充足率同樣重要。但是以 前維修資源利

14、用率車商統(tǒng)計口徑只能到機構，由于與各機構各店車商業(yè)務規(guī)模掛鉤，無法 到人，無法更精細化的管理，提升數(shù)據(jù)，且統(tǒng)計口徑為系統(tǒng)點選，還存在小部分的不真實 數(shù)據(jù)。因此，為了突破維修資源管控的瓶頸，提升數(shù)據(jù)指標、實現(xiàn)精細化管理，管理到人， 落實到人、降本增效，提升資源利用率，在跟一線的理賠老師充分溝通后，我們使用 FineBI制作了針對性的數(shù)據(jù)報表，分各維度進行維修資源的統(tǒng)計，能更加直觀明了看到各 維度維修資源數(shù)據(jù)，做到精細化管理，提高工作效率！其數(shù)據(jù)處理卻解決了之前存在的各 種問題。另外把儀表板分享給理賠的同事之后，他們可以按自己的想法操作儀表板，我們 全司隨之看到更新后的結果，比如某個同事離職了之后

15、，他們可以第一時間就把這個人的 數(shù)據(jù)過濾掉，這樣也方便管理。車險理賠維修資源流向一覽表維修資源是目前車險理賠管控的根本，因為維修資源牽扯了很多的利益關系，管控好 理賠資源，可以助力業(yè)務發(fā)展，可以切斷查勘員與維修廠的利益，打擊虛假賠案，可以增 加專票的獲取率，提高營改增抵扣紅利，等等其他方面的利益，維修資源的管控，可以做 到一箭多雕。通過帆軟的展示，我們對車輛維修資源的監(jiān)控做到及時快捷，從此模塊上線 以來，根據(jù)業(yè)務部門反饋，我們的車輛維修資源利用率大大上升，初步測算截止目前已節(jié) 約超過100萬的維修費用。隨著時間推移，這方面取到的效果將會日漸凸顯出來。場景五：移動端數(shù)據(jù)看板隨著FineRepor

16、t和FineBI上的報表日益增多，我們開始接觸移動端的報表，主要是 為了方便業(yè)務人員和領導能隨時隨地查看公司數(shù)據(jù)。和PC端一樣，我們使用FineReport 的移動端模板，嵌入到企業(yè)微信里，通過員工的ID相互綁定，即可實現(xiàn)權限管理。目前已 經有四個比較豐富的模塊，分別是總體經營、車險、農險、非車非農?？傮w經營里一般是 入賬和簽單數(shù)據(jù)，而其他三個模塊主要是針對該險種的詳細數(shù)據(jù)。在使用移動數(shù)據(jù)看板之前業(yè)務人員和領導不管是在查看數(shù)據(jù)方面還是在關于數(shù)據(jù)的溝 通方面，都存在很大困難，經常會出現(xiàn)領導發(fā)郵件打電話索要數(shù)據(jù)的情況，這給領導和業(yè) 務人員同時帶來了麻煩。此外，如果數(shù)據(jù)出現(xiàn)異常也不容易被及時發(fā)現(xiàn)。然

17、而隨著移動端 的推廣，我們可能將所有報表都放在移動端顯示，這樣業(yè)務人員和領導層坐在家里也能實 時查看數(shù)據(jù)情況，再也不用通過打電話或發(fā)郵件的形式索要數(shù)據(jù)了，數(shù)據(jù)異常的情況也能 被及時發(fā)現(xiàn)并及時糾正。有了移動數(shù)據(jù)看板，通過一部小小的手機就可以展示豐富的數(shù)據(jù) 信息，給我們的工作帶來了極大的便利。雖然手機尺寸很小，但是展示的東西卻能很豐 §。IlkIllibhllii零入StMU入( Ml« )Illi««nswwmIlliIMtBB ()非車重點險種銷售報表非車檢視報表移動端主頁車險模塊部分報表四、項目總結1、數(shù)據(jù)規(guī)整，方可起程。在使用帆軟系列產品前，一定要先把自己有的數(shù)據(jù)規(guī)整好，原有