農(nóng)村信用合作聯(lián)社經(jīng)營(yíng)班子工作報(bào)告

1、農(nóng)村信用合作聯(lián)社經(jīng)營(yíng)班子工作報(bào)告 各位理事：下面，我代表*市市區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社經(jīng)營(yíng)班子向理事會(huì)報(bào)告今年前*個(gè)月工作，請(qǐng)予審議。一、2006年前*個(gè)月工作回顧（一）各項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)展情況（截止到2006年*月末）1各項(xiàng)存款余額*萬元，比年初增長(zhǎng)*萬元，增幅為*%；2各項(xiàng)貸款余額*萬元，比年初凈增加*萬元。其中：正常貸款余額*萬元，比年初凈增加*萬元； 3.不良貸款余額*萬元，比年初下降*萬元，兩呆貸款比年初下降*萬元，逾期貸款比年初下降了*萬元；4.抵債資產(chǎn)余額*萬元，與年初余額持平；5.利潤(rùn)總額實(shí)現(xiàn)*萬元，同比減少*萬元；6.營(yíng)業(yè)費(fèi)用*萬元，同比增加*萬元；（二）前*個(gè)月的主要工作從各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)的

2、完成情況看，前*個(gè)月的經(jīng)營(yíng)工作運(yùn)行比較平穩(wěn)，各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)工作都有了一定的進(jìn)展，前*個(gè)月我們主要開展了以下工作:1、以“*”競(jìng)賽活動(dòng)為契機(jī)，不斷完善增存機(jī)制，推動(dòng)全轄存款的穩(wěn)步增長(zhǎng)。一是抓住省社“*”競(jìng)賽活動(dòng)的有利時(shí)機(jī)，全面貫徹落實(shí)優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)規(guī)范，加強(qiáng)營(yíng)業(yè)環(huán)境衛(wèi)生和服務(wù)設(shè)施建設(shè)，促進(jìn)了全轄整體服務(wù)水平的提高?；顒?dòng)中，聯(lián)社還加強(qiáng)了督促檢查，根據(jù)活動(dòng)進(jìn)展情況及時(shí)下發(fā)了補(bǔ)充意見。競(jìng)賽活動(dòng)收到了理想的效果，整個(gè)競(jìng)賽期間各項(xiàng)存款凈增加*萬元，今年前*個(gè)月凈增加*萬元，增幅均居歷史同期最好水平。在活動(dòng)中涌現(xiàn)出的先進(jìn)集體和個(gè)人還獲得了省聯(lián)社的表彰，為*聯(lián)社爭(zhēng)得了榮譽(yù)。二是完善了客戶經(jīng)理制，充分發(fā)揮客戶經(jīng)理的公關(guān)

3、作用，大力開拓存款市場(chǎng)，突出了客戶經(jīng)理對(duì)存款增長(zhǎng)的拉動(dòng)作用。同時(shí)，我們還加強(qiáng)了對(duì)客戶經(jīng)理的管理和業(yè)績(jī)考核，使客戶經(jīng)理制的運(yùn)作逐步趨于規(guī)范化和科學(xué)化。三是開展了負(fù)債從業(yè)人員的培訓(xùn)工作，促進(jìn)了從業(yè)人員服務(wù)水平的提高。3月末，聯(lián)社召開了有各單位內(nèi)勤主任及網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人參加的負(fù)債從業(yè)人員培訓(xùn)班，傳達(dá)了全省農(nóng)信社負(fù)債從業(yè)人員培訓(xùn)會(huì)議精神，對(duì)負(fù)債人員管理手冊(cè)進(jìn)行了學(xué)習(xí)，培訓(xùn)活動(dòng)收到了較好的預(yù)期效果。2、狠抓資產(chǎn)管理，強(qiáng)化不良貸款清收，不斷提高資產(chǎn)質(zhì)量。一是以清收攻堅(jiān)戰(zhàn)為突破口，狠抓不良貸款清收。經(jīng)過2月份的籌劃，聯(lián)社3月初正式下發(fā)了開展清收不良貸款攻堅(jiān)戰(zhàn)的方案和意見。聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)實(shí)行分片包干，充分發(fā)揮督導(dǎo)作用?；?/p>

4、動(dòng)開展以來，多數(shù)信用社都緊鑼密鼓的開展清收工作，清收工作取得了一定進(jìn)展。到*月末，全轄表內(nèi)不良貸款比年初下降*萬元，票據(jù)置換的呆帳貸款比年初下降*萬元，清收工作涉及到的大戶*案件也已經(jīng)進(jìn)入司法執(zhí)行程序。二是抓好增量貸款的投放與管理。首先是加大了對(duì)“三農(nóng)”的資金支持力度，充分滿足春耕備耕等涉農(nóng)資金需求，前*個(gè)月累放農(nóng)業(yè)貸款*萬元，為“三農(nóng)”提供了較好的資金支持。其次是把好貸款投放關(guān)口，做好貸后檢查。聯(lián)社于年初下放了貸款權(quán)限，減少了貸款的審批環(huán)節(jié)，提高了資金使用效益。在貸款發(fā)放中，我們嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家的宏觀調(diào)控政策以及貸款投放的“十條嚴(yán)禁”，認(rèn)真貫徹各項(xiàng)貸款制度規(guī)定，嚴(yán)格執(zhí)行貸款操作規(guī)程和貸款“三查”

5、制度，保證了新增貸款的質(zhì)量。我們還于*月末下發(fā)了新增貸款動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)辦法，從監(jiān)測(cè)貸款流量入手，明確監(jiān)測(cè)的目標(biāo)和具體監(jiān)測(cè)的內(nèi)容，使每筆貸款都處在流動(dòng)的監(jiān)控之中。 三是加強(qiáng)了抵債資產(chǎn)管理，明確了工作職責(zé)，建立了抵債資產(chǎn)臺(tái)帳，嚴(yán)肅了抵債資產(chǎn)管理工作紀(jì)律，對(duì)抵債資產(chǎn)的接收、處置、出租等各個(gè)管理環(huán)節(jié)都提出了明確要求，保證了抵債資產(chǎn)管理工作有序進(jìn)行。3、加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，規(guī)范費(fèi)用審批，努力提高經(jīng)濟(jì)效益。一是建立了集中采購(gòu)委員會(huì)及3個(gè)采購(gòu)小組，全面實(shí)行集中采購(gòu)制度，提高了采購(gòu)物品的質(zhì)量，降低了采購(gòu)成本支出。二是做好現(xiàn)金管理，控制不合理支現(xiàn)行為及他行現(xiàn)金收繳，開展了反洗錢及大額可疑支付的上報(bào)備案工作，加強(qiáng)了對(duì)現(xiàn)金的管

6、理。三是強(qiáng)化財(cái)務(wù)制度執(zhí)行，加強(qiáng)費(fèi)用審批。前*個(gè)月加強(qiáng)了對(duì)財(cái)務(wù)制度執(zhí)行的管理，嚴(yán)格各項(xiàng)審批環(huán)節(jié)，較好的控制了費(fèi)用支出。前*個(gè)月營(yíng)業(yè)收入實(shí)現(xiàn)*萬元，同比增加*萬元，營(yíng)業(yè)支出*萬元，同比增加*萬元，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)*萬元，實(shí)現(xiàn)了較好的利潤(rùn)目標(biāo)。另外，大額支付系統(tǒng)在去年開通*個(gè)社的基礎(chǔ)上，今年3月末，其余的*家信用社也開通了大額支付系統(tǒng)，結(jié)束了信用社大額結(jié)算渠道不暢的歷史。4、加強(qiáng)安全保衛(wèi)和稽核監(jiān)督工作，保障了經(jīng)營(yíng)工作的安全。保衛(wèi)部門加強(qiáng)了安全保衛(wèi)定期檢查和抽查，及時(shí)消除了個(gè)別信用社存在的安全隱患，堵塞了漏洞。保衛(wèi)部門還充分發(fā)揮職能作用，督促全轄加強(qiáng)安全保衛(wèi)制度的學(xué)習(xí)和教育，全轄的安全防范意識(shí)和技能有了一定提

7、高。前四個(gè)月還加強(qiáng)了稽核工作。兩次召開案件專項(xiàng)治理工作會(huì)議，專門部署案件專項(xiàng)治理工作，并按照要求開展了案件專項(xiàng)治理檢查，杜絕了違規(guī)經(jīng)營(yíng)，保障了經(jīng)營(yíng)安全。同時(shí)，稽核部門對(duì)在年終決算稽核、干部離任稽核以及常規(guī)稽核工作中發(fā)現(xiàn)的問題都提出了明確的整改意見，促進(jìn)了全轄不斷增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)。5、加強(qiáng)了干部職工隊(duì)伍建設(shè)。一是根據(jù)市銀監(jiān)局的要求，我們于3月末完成了干部交流工作。其中離任*人，由于年齡原因免職的共*人，提升*人，交流*人，到聯(lián)社機(jī)關(guān)工作*人，保證了工作的穩(wěn)定和連續(xù)性，為全轄經(jīng)營(yíng)工作的開展奠定了基礎(chǔ)。二是認(rèn)真做好親屬回避工作。按照要求共有*名同志完成了親屬回避，保證了工作的正常運(yùn)行。三是加強(qiáng)了

8、全轄員工對(duì)制度的學(xué)習(xí)。各單位采取自學(xué)與集中學(xué)習(xí)相結(jié)合等形式多樣的方式，組織員工學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)做到有筆記、有記錄，使員工的政治及業(yè)務(wù)素質(zhì)有了提高。聯(lián)社還加強(qiáng)了對(duì)各項(xiàng)規(guī)章制度貫徹落實(shí)的檢查，各專業(yè)部門認(rèn)真開展各項(xiàng)專業(yè)檢查工作，督促檢查各項(xiàng)制度的執(zhí)行情況，提高了全轄執(zhí)行制度的自覺性。另外，我們還加強(qiáng)了聯(lián)社機(jī)關(guān)的管理，對(duì)聯(lián)社機(jī)關(guān)實(shí)行百分考核和每周學(xué)習(xí)制度，提高了機(jī)關(guān)人員的工作效率和工作緊迫感，增強(qiáng)了機(jī)關(guān)服務(wù)的職能作用。6、改革工作獲得了穩(wěn)步推進(jìn)，專項(xiàng)票據(jù)和一級(jí)法人改革都取得了進(jìn)展。一是票據(jù)兌付工作有了一定進(jìn)展。保持了股本金穩(wěn)定，不良貸款余額有所下降，不良貸款占比*%，資本充足率*%，比年初提高了*個(gè)百分點(diǎn)

9、。另外，按照改革要求，我們還于3月末進(jìn)行了改革以來的首次信息披露，增強(qiáng)了經(jīng)營(yíng)工作的透明度。二是一級(jí)法人組建工作取得明顯進(jìn)展。*月*日召開了一級(jí)法人創(chuàng)立大會(huì)暨首屆社員代表大會(huì)，初步形成了決策、執(zhí)行、監(jiān)督相制衡的法人治理結(jié)構(gòu)。同時(shí)一級(jí)法人的開業(yè)申請(qǐng)也于四月中旬獲得了*銀監(jiān)局批準(zhǔn)，今天也將舉行一級(jí)法人社的開業(yè)典禮活動(dòng)，市區(qū)聯(lián)社的改革工作開始步入重要階段。二、2006年前*個(gè)月經(jīng)營(yíng)工作分析從前*個(gè)月的總體經(jīng)營(yíng)工作看，全轄各項(xiàng)存款、貸款穩(wěn)步增長(zhǎng)，資金營(yíng)運(yùn)平穩(wěn)，頭寸充足，盈利水平進(jìn)一步提升，改革發(fā)展工作成效顯著，制度建設(shè)不斷完善，風(fēng)險(xiǎn)防范和內(nèi)控機(jī)制明顯好轉(zhuǎn)。（一）資產(chǎn)負(fù)債及所有者權(quán)益情況分析1、資產(chǎn)情況分

10、析4月末全轄資產(chǎn)總額*萬元，比年初下降*萬元。資產(chǎn)下降的主要因素是存放中央銀行款項(xiàng)比年初下降*萬元，存放聯(lián)行款項(xiàng)下降*萬元，各項(xiàng)貸款上升*萬元，存放同業(yè)款項(xiàng)下降*萬元。2、負(fù)債情況分析4月末負(fù)債總額*萬元，比年初下降*萬元。下降的主要因素是各項(xiàng)存款上升*萬元，同業(yè)存放款項(xiàng)下降*萬元，聯(lián)行存放款項(xiàng)下降*萬元，其他應(yīng)付款下降*萬元，應(yīng)付利潤(rùn)下降*萬元。3、所有者權(quán)益分析所有者權(quán)益*萬元，其中資本公積*萬元，盈余公積*萬元，一般準(zhǔn)備*萬元，未分配利潤(rùn)*萬元，未彌補(bǔ)歷年虧損*萬元，股金*萬元，比年初凈增加*萬元，有一家信用社股金比年初上升*萬元，其他信用社股金余額均保持穩(wěn)定。4、不生息資產(chǎn)情況分析（1

11、）4月末應(yīng)收利息余額*萬元，抵債資產(chǎn)余額*萬元，現(xiàn)金*萬元，無形資產(chǎn)*萬元，遞延資產(chǎn)*萬元，其他應(yīng)收款余額*萬元，比年初凈增加*萬元。在其他應(yīng)收款科目管理上，今后各社應(yīng)盡量控制其他應(yīng)收款余額，本著能收盡收的原則，積極清理以前年度掛賬應(yīng)收款，減少非生息資金占用。（2）固定資產(chǎn)及在建工程余額為*萬元，比年初增加*萬元。今年全轄要嚴(yán)格控制固定資產(chǎn)購(gòu)建，將固定資產(chǎn)增長(zhǎng)比例控制在規(guī)定計(jì)劃之內(nèi)。5、貸款情況分析（1）貸款增量分析截止4月末全轄各項(xiàng)貸款余額*萬元，比年初凈增加*萬元，其中：正常貸款4月末余額*萬元，比年初凈增加*萬元。上升的主要原因是存款的不斷增加，為貸款投放規(guī)模的擴(kuò)大提供了前提條件。貸款的

12、投放主要用于地方企業(yè)的發(fā)展和支持農(nóng)民春耕生產(chǎn)、增加“三農(nóng)”服務(wù)的意識(shí)。（2）貸款質(zhì)量分析全轄4月末不良資產(chǎn)總額（含抵債資產(chǎn)）達(dá)到*萬元，不良貸款余額為*萬元，占比為*%，比年初下降了*個(gè)百分點(diǎn)。其中：表內(nèi)不良貸款年初余額11898萬元，4月末余額*萬元，比年初凈下降*萬元。隱性不良貸款年初余額*萬元，4月末統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)*萬元，比年初下降*萬元。票據(jù)置換不良貸款年初余額*萬元，4月末余額*萬元，比年初凈下降*萬元。抵債資產(chǎn)年初余額*萬元，與年初余額持平。從以上數(shù)字來看，全轄不良資產(chǎn)總體呈下降趨勢(shì)，但降幅不大，主要有以下幾個(gè)方面的原因：一是因?yàn)楦母镏笜?biāo)的硬性要求，新增不良貸款不能轉(zhuǎn)入表內(nèi)不良科目，至使

13、隱性不良貸款一直居高不下。二是表內(nèi)不良貸款形成不良時(shí)間較長(zhǎng)，多為*年間發(fā)放的貸款，擔(dān)保信用貸款較多，抵押也大多無效,清收十分困難，進(jìn)展比較緩慢。三是票據(jù)置換不良貸款多為*年前發(fā)放的貸款，時(shí)間較長(zhǎng)，貸戶大多走死逃亡，企業(yè)早已破產(chǎn)倒閉，根本無法落實(shí)債務(wù)，雖然盡力清收，但效果十分不理想。且這塊貸款辦理無法收回的相關(guān)證明手續(xù)十分困難，對(duì)于不在本地居住的，可以找村委會(huì)出具證明，但死亡的必須由公安派出所出具證明，信用社得不到很好的配合。再如企業(yè)破產(chǎn)倒閉的要到工商部門查閱檔案，工商部門提出每筆都要收*元查詢費(fèi)，還不管是否能查到。上述這些問題嚴(yán)重制約了此項(xiàng)工作的開展，目前進(jìn)展十分有限。四是信貸人員不足，清收力

14、度不夠，各基層信用社大多只有*名信貸員，最多也不超過*人，其中有一名信貸員，專職負(fù)責(zé)信貸報(bào)表、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)表以及企業(yè)、個(gè)人征信報(bào)表，實(shí)際上只有*名信貸員負(fù)責(zé)貸款的發(fā)放和清收，力量較弱，造成新增貸款貸后檢查監(jiān)控不到位，使一些貸款形成了隱性不良，在清收盤活上投入的工作量也比較有限，因而清收效果也不理想。6、各項(xiàng)存款情況分析（1）存款結(jié)構(gòu)存量、增量占比分析4月末活期儲(chǔ)蓄存款存量占比*%，定期儲(chǔ)蓄存款存量占比*%，對(duì)公活期存款存量占比*%，對(duì)公定期存款存量占比*%，其中活期儲(chǔ)蓄存量占比比年初下降*%，其余存量占比沒有太大變化。4月末活期儲(chǔ)蓄存款增量占比*%，定期儲(chǔ)蓄存款增量占比*%。從4月末增量占比看，活期

15、儲(chǔ)蓄存款增量占比大大低于存量占比，定期儲(chǔ)蓄存款存量和增量占比較高，這就說明我們的存款以儲(chǔ)蓄存款為主。定期存款存量和增量占比高，決定*聯(lián)社存款成本高，存款結(jié)構(gòu)不盡合理。努力增加低成本存款，優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)是我們應(yīng)認(rèn)真研究的一個(gè)課題。（2）存款余額及全轄存款余額排名情況分析4月末各項(xiàng)存款余額*萬元，比年初凈增加*萬元。各項(xiàng)存款增幅排名前7家信用社是：*信用社增加*萬元；*信用社增加*萬元；營(yíng)業(yè)部增加*萬元；*信用社增加*萬元；*信用社增加*萬元；*信用社增加*萬元；*信用社增加*萬元。存款增加的主要原因是：1-4月份各社積極響應(yīng)省聯(lián)社開展“*杯”競(jìng)賽活動(dòng)的號(hào)召，充分認(rèn)識(shí)存款的重要性，能夠群策群力，通過

16、開展對(duì)外宣傳，加大優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)力度，提升行業(yè)形象等多種方式吸收存款，為完成全年存款任務(wù)奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。（二）經(jīng)營(yíng)效益分析1、收入支出情況概括分析（1）4月末營(yíng)業(yè)收入*萬元，比去年同期增長(zhǎng)*萬元。其中實(shí)現(xiàn)貸款利息收入*萬元，比同期增加*萬元，貸款利息收入增加的主要原因是今年加大了貸款投放力度，農(nóng)村農(nóng)用資金投放明顯增加，基層信貸人員努力做好收貸收息工作，效果明顯。（2）4月末營(yíng)業(yè)支出余額*萬元，同比增加*萬元，增加的主要原因：4月末利息支出*萬元。其原因是我們加大了吸收存款的工作力度，使存款不斷增長(zhǎng)，利息支出同步上升，同比利息支出增加*萬元。金融機(jī)構(gòu)往來支出*萬元，同比增加*萬元。4月末手續(xù)費(fèi)支

17、出*萬元，同比下降*萬元。其中代辦儲(chǔ)蓄手續(xù)費(fèi)支出*萬元，同比下降*萬元。代辦收貸手續(xù)費(fèi)支出*萬元，同比增加3萬元。 4月末營(yíng)業(yè)費(fèi)用列支*萬元，同比增加*萬元。針對(duì)營(yíng)業(yè)支出不斷增加的趨勢(shì)，我們加強(qiáng)了各項(xiàng)財(cái)務(wù)制度的執(zhí)行，強(qiáng)化了費(fèi)用審批，同時(shí)，今年開始正式在全轄推行集中采購(gòu)制度，節(jié)約采購(gòu)成本，提高采購(gòu)物品的質(zhì)量，努力壓縮費(fèi)用開支，降低成本。2、收入支出結(jié)構(gòu)占比情況分析（1）4月末市區(qū)聯(lián)社收入結(jié)構(gòu)占比情況為利息收入占*%，金融機(jī)構(gòu)往來收入占比*%，手續(xù)費(fèi)收入占比*%，其他營(yíng)業(yè)收入占比*%，營(yíng)業(yè)外收入占比（含聯(lián)社管理費(fèi)收入）*%，從收入結(jié)構(gòu)占比情況看，1-4月份的收入結(jié)構(gòu)與2005年相比變化較小，利息收

18、入占總收入的比重較高，利息收入是現(xiàn)階段收入的主要來源。中間業(yè)務(wù)收入占比很小，幾乎為零，與其他銀行比較有很大差距，說明我們的收入渠道單一，業(yè)務(wù)品種有待拓展。（2）支出結(jié)構(gòu)占比情況分析4月末*聯(lián)社支出結(jié)構(gòu)占比情況為利息支出占*%，金融機(jī)構(gòu)往來支出占*%，手續(xù)費(fèi)支出占*%，營(yíng)業(yè)費(fèi)用占*%，其他營(yíng)業(yè)支出占*%，營(yíng)業(yè)稅金及附加占*%，營(yíng)業(yè)外支出占*%。從支出結(jié)構(gòu)看，利息支出、金融機(jī)構(gòu)往來支出和營(yíng)業(yè)費(fèi)用是支出的主要項(xiàng)目，其中金融機(jī)構(gòu)往來支出占比同比增長(zhǎng)*%，營(yíng)業(yè)費(fèi)用占比同比增長(zhǎng)*%，因此在增收節(jié)支工作中，在努力增加利息收入的同時(shí)，更要努力增加金融機(jī)構(gòu)往來凈收入和中間業(yè)務(wù)收入，控制費(fèi)用支出和手續(xù)費(fèi)支出及優(yōu)化

19、存款結(jié)構(gòu)，降低存款成本，減少利息支出。3、經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)及利潤(rùn)排名情況分析4月末全轄*家信用社盈余，盈余額*萬元，同比少盈*萬元。利潤(rùn)排名前5位的信用社是第一名*信用社*萬元，第二名*信用社*萬元，第三名*信用社*萬元，第四名*信用社*萬元，第五名*信用社*萬元。*家信用社虧損，虧損額*萬元，同比增虧*萬元。增虧的主要原因這幾家信用社考慮到統(tǒng)一法人后所得稅也要統(tǒng)一交納，申報(bào)納稅的區(qū)稅務(wù)局也會(huì)相應(yīng)的變更，如一季度交納所得稅今后退稅很困難，所以增虧這是其中因素之一。全轄盈虧軋差盈余*萬元，比同期少盈*萬元。（三）資產(chǎn)負(fù)債比例執(zhí)行情況分析1、資本充足率情況分析4月末市區(qū)聯(lián)社資本凈額為*萬元，比年初增加*萬

20、元。其中實(shí)收資本*萬元，資本公積*萬元，盈余公積*萬元，未分配利潤(rùn)*萬元，未彌補(bǔ)歷年虧損*萬元，呆賬準(zhǔn)備金*萬元，入股聯(lián)社資金*萬元。加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)*萬元，資本充足率為*%。2、備付金比例4月末達(dá)到*%，比年初下降*個(gè)百分點(diǎn)。備付金比例下降的原因是春季產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，需要大量的資金投入，全轄備付金比例均在*%以上。3、資產(chǎn)流動(dòng)性比例增高。4月末達(dá)到*%，比年初提高*個(gè)百分點(diǎn)。全轄信用社資產(chǎn)流動(dòng)性比例均達(dá)到*%以上。資產(chǎn)流動(dòng)性比例提高的原因:一是全轄信用社提高了經(jīng)營(yíng)意識(shí)，加大了資金使用的效率；二是對(duì)貸款的期限管理予以重視；三是加大了對(duì)貸款到期的催收力度。4、存貸比例略低。4月末全轄存貸比例為*%，比

21、年初下降*個(gè)百分點(diǎn)。下降的主要原因是存款增長(zhǎng)較快，而貸款市場(chǎng)需求不足。今后還要加大貸款市場(chǎng)營(yíng)銷力度，使存貸比穩(wěn)定在70%以上。（四）經(jīng)營(yíng)中存在的問題在看到經(jīng)營(yíng)工作取得成績(jī)的同時(shí)，還必須清醒的看到工作中存在的問題，必須引起我們足夠的重視，主要是：（一）財(cái)務(wù)包袱重，經(jīng)營(yíng)難度大，經(jīng)營(yíng)負(fù)擔(dān)沉重，其中歷年虧損掛賬*萬元，撥備計(jì)提不足僅*萬元，未核銷抵債資產(chǎn)損失大約*萬元，表內(nèi)未消化歷史包袱*萬元，其他應(yīng)收款等財(cái)務(wù)包袱1547萬元。（二）存款結(jié)構(gòu)不合理，資金成本高，使用效益低。從各項(xiàng)存款存量占比結(jié)構(gòu)看，*聯(lián)社儲(chǔ)蓄存款占比較高，高息存款占比高，存款結(jié)構(gòu)不合理。（三）核心競(jìng)爭(zhēng)力弱，創(chuàng)新能力需強(qiáng)化。我們的金融產(chǎn)

22、品和服務(wù)項(xiàng)目單一，資產(chǎn)、負(fù)債結(jié)構(gòu)不夠優(yōu)化，資產(chǎn)收益率低，負(fù)債成本高，收入品種單一，中間業(yè)務(wù)收入較低，技術(shù)手段落后，網(wǎng)絡(luò)化平臺(tái)需要建立。（四）不良資產(chǎn)清收處置工作進(jìn)展緩慢，距改革指標(biāo)要求距離較大。(五）全轄干部職工隊(duì)伍的整體素質(zhì)還需要進(jìn)一步提高，以適應(yīng)改革發(fā)展和金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的需要。上述問題必須引起我們的高度重視，采取措施認(rèn)真加以解決。三、2006年后*個(gè)月的經(jīng)營(yíng)工作安排2006年經(jīng)營(yíng)工作的指導(dǎo)思想是：以鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想為指導(dǎo)，堅(jiān)持與時(shí)俱進(jìn)和科學(xué)的發(fā)展觀。以“質(zhì)量管理年”為載體，以提高經(jīng)濟(jì)效益為中心，以不斷加強(qiáng)內(nèi)部管理和提高資產(chǎn)質(zhì)量為重點(diǎn)。以新農(nóng)村建設(shè)為契機(jī)，不斷提高支農(nóng)服務(wù)水平，

23、為促進(jìn)市區(qū)聯(lián)社和地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展而努力。 2006年經(jīng)營(yíng)工作的總體目標(biāo)是：（一）各項(xiàng)存款增加*萬元；（二）不良貸款清收處置*萬元；（三）利潤(rùn)總額*萬元；（四）實(shí)收利息*萬元；（五）營(yíng)業(yè)費(fèi)用控制額*萬元；（六）手續(xù)費(fèi)支出控制額*萬元。應(yīng)該說，今年的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)十分繁重。全年時(shí)間已經(jīng)過去了三分之一，但是有些指標(biāo)卻沒有相應(yīng)完成三分之一，后八個(gè)月的經(jīng)營(yíng)形勢(shì)依然十分嚴(yán)峻。這就要求我們要堅(jiān)定信心，創(chuàng)新思路，開拓經(jīng)營(yíng)，全面推進(jìn)各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)工作。今年后八個(gè)月要重點(diǎn)抓好以下工作： （一）牢固樹立以客戶為根的理念，全力提高優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)水平，實(shí)現(xiàn)存款工作的穩(wěn)步推進(jìn)一是著力改善存款結(jié)構(gòu)，大力吸收低成本存款。要?jiǎng)訂T各方面力量，做好

24、宣傳和營(yíng)銷工作，為客戶提供各種便利條件，吸引更多的客戶來信用社開立結(jié)算帳戶。二是要加強(qiáng)儲(chǔ)蓄核算和管理。加強(qiáng)儲(chǔ)蓄事后監(jiān)督作用，做好儲(chǔ)蓄檢查工作。省聯(lián)社將于5月份進(jìn)行負(fù)債業(yè)務(wù)大檢查活動(dòng)，要求各單位要認(rèn)真開展自查，杜絕各種違規(guī)攬存行為，做好迎接檢查工作。三是要全面落實(shí)省聯(lián)社及辦事處的存款制度及優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)工作措施，通過優(yōu)質(zhì)服務(wù)促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展，通過業(yè)務(wù)開展進(jìn)一步拓展和延伸服務(wù)。對(duì)四月初辦事處負(fù)債工作檢查提出的問題要逐項(xiàng)對(duì)照，認(rèn)真整改。四是要認(rèn)真抓好客戶經(jīng)理的規(guī)范和業(yè)績(jī)考核工作，完善客戶經(jīng)理制。要加強(qiáng)對(duì)優(yōu)良客戶的培育，尤其是要發(fā)揮在吸收低成本存款中的作用，不斷拓展新的儲(chǔ)源。要加強(qiáng)對(duì)客戶經(jīng)理的管理，對(duì)專兼職

25、客戶經(jīng)理的業(yè)績(jī)考核要更加規(guī)范，完善激勵(lì)機(jī)制，充分發(fā)揮客戶經(jīng)理對(duì)全轄存款增長(zhǎng)的促進(jìn)作用。另外，要嘗試在企業(yè)設(shè)立協(xié)儲(chǔ)員機(jī)制，拓寬增存渠道。（二）不斷加大對(duì)“三農(nóng)”的信貸支持力度，提高支農(nóng)服務(wù)水平，促進(jìn)我市經(jīng)濟(jì)加快發(fā)展一是要繼續(xù)推廣和完善農(nóng)戶小額信用貸款和聯(lián)保貸款，認(rèn)真做好春耕備耕資金的發(fā)放，繼續(xù)深入開展信用戶、信用村（鎮(zhèn)）的評(píng)定工作，不斷擴(kuò)大農(nóng)戶貸款覆蓋面。今年要新評(píng)定出1個(gè)信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、3個(gè)信用村。要扎實(shí)推進(jìn)農(nóng)戶聯(lián)保貸款工作，今年要新發(fā)展10個(gè)致富聯(lián)合體，要引導(dǎo)農(nóng)戶選擇有利于促進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的項(xiàng)目。二是要加大對(duì)地方小企業(yè)的扶持力度。信貸資金要向有前景、產(chǎn)品有市場(chǎng)、借款人資信良好的企業(yè)傾斜，做

26、好營(yíng)銷工作，在其提供有效擔(dān)保的前提下，要簡(jiǎn)化手續(xù)，積極給以支持；三是積極圍繞市政府確定的農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目，大力支持龍頭企業(yè)的發(fā)展，增強(qiáng)其輻射和帶動(dòng)作用，促進(jìn)“公司+基地+農(nóng)戶”、種養(yǎng)加相結(jié)合、貿(mào)工農(nóng)一體化的產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)模式不斷發(fā)展。四是積極穩(wěn)妥地探索發(fā)展城鎮(zhèn)居民保證貸款業(yè)務(wù)，兩家試點(diǎn)單位要規(guī)范操作，把握原則，在保證安全性的前提下，穩(wěn)步推進(jìn)。（三）加強(qiáng)貸款的經(jīng)營(yíng)與管理，強(qiáng)化不良貸款清收，不斷提高資產(chǎn)質(zhì)量一是要嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家宏觀調(diào)控政策及有關(guān)貸款規(guī)定，嚴(yán)格執(zhí)行“十條嚴(yán)禁”，保障貸款的投向安全，嚴(yán)格執(zhí)行貸款管理及責(zé)任追究制度，防范產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)。二是要認(rèn)真扎實(shí)的推進(jìn)貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類工作。要規(guī)范操作，嚴(yán)格

27、把握好分類尺度和標(biāo)準(zhǔn)，防止分類結(jié)果偏離和流于形式，確保操作規(guī)范，為明年信貸資產(chǎn)全面實(shí)行五級(jí)分類奠定基礎(chǔ)。三是加快推進(jìn)和實(shí)施利率市場(chǎng)化進(jìn)程，為全面實(shí)施利率市場(chǎng)化積累經(jīng)驗(yàn)。貸款利率市場(chǎng)化是金融市場(chǎng)發(fā)展的必然趨勢(shì)，我們農(nóng)村信用社的貸款利率市場(chǎng)化也勢(shì)在必行。目前，農(nóng)信社在執(zhí)行貸款浮動(dòng)利率過程中，必將會(huì)逐漸掌握和運(yùn)用一些變動(dòng)因素，我們?cè)诖嘶A(chǔ)上要認(rèn)真積累經(jīng)驗(yàn)，為后期農(nóng)村信用社貸款利率進(jìn)一步放開奠定基礎(chǔ)。四是要合理運(yùn)用資金，加強(qiáng)貸款營(yíng)銷工作。貸款發(fā)放要十分注重第一還款來源，其次才是其他擔(dān)保措施。要培育和爭(zhēng)取優(yōu)良客戶，大力營(yíng)銷小額貸款，不斷加大小額貸款在貸款投放量中的比重，杜絕壘大戶。繼續(xù)完善“三包一掛”貸

28、款考核辦法，建立起適應(yīng)競(jìng)爭(zhēng)要求的貸款營(yíng)銷機(jī)制。五是要加強(qiáng)不良貸款的清收。要進(jìn)一步發(fā)揚(yáng)下苦功夫，啃硬骨頭的精神，要明確責(zé)任，逐筆落實(shí)到人。要采取經(jīng)濟(jì)、法律和行政等措施，尤其是要充分借助法院、經(jīng)偵部門的力量，要著力依法清收一批訂子戶的不良貸款，風(fēng)險(xiǎn)部門要發(fā)揮職能作用，做好協(xié)調(diào)，保證清收不良貸款攻堅(jiān)戰(zhàn)取得實(shí)效。這里再?gòu)?qiáng)調(diào)一點(diǎn)，對(duì)于2005年11月1日以后發(fā)放的貸款換據(jù)必須重新履行審批等手續(xù)，對(duì)形成不良的要采取責(zé)任人下崗清收等辦法追究有關(guān)人員的責(zé)任。六是加強(qiáng)抵債資產(chǎn)的管理，各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理部門要嚴(yán)肅紀(jì)律，明確責(zé)任，加強(qiáng)對(duì)抵債資產(chǎn)的接收、處置、出租以及檔案等各個(gè)環(huán)節(jié)的管理，保證抵債資產(chǎn)管理有序運(yùn)行。（四）努

29、力增收節(jié)支，搞好統(tǒng)一核算，提高經(jīng)濟(jì)效益，增強(qiáng)信用社發(fā)展后勁一是要千方百計(jì)抓好增收。要合理運(yùn)用資金，逐步擴(kuò)大貸款規(guī)模，抓好主營(yíng)業(yè)務(wù)，加強(qiáng)對(duì)表內(nèi)外利息收入工作；要壓縮非生息資金，控制庫(kù)存占用，積極變現(xiàn)抵債資產(chǎn)，清理閑置固定資產(chǎn)，清理以前年度掛帳應(yīng)收款；二是要積極穩(wěn)妥地開展代理保險(xiǎn)等中間業(yè)務(wù)，拓寬收入來源，努力增加非利息收入。三是合理壓縮支出。要牢固樹立勤儉辦社的思想，不該花的錢堅(jiān)決不花。強(qiáng)化財(cái)務(wù)監(jiān)督和檢查，加強(qiáng)成本核算，要在績(jī)效掛鉤、確保職工收入與效益同步增長(zhǎng)的前提下，最大限度地壓縮費(fèi)用支出。要完善集中采購(gòu)制度，發(fā)揮規(guī)模優(yōu)勢(shì)，提高采購(gòu)物品質(zhì)量，降低采購(gòu)成本。要加強(qiáng)費(fèi)用的統(tǒng)一管理，嚴(yán)格執(zhí)行一級(jí)法人財(cái)

30、務(wù)制度，最大限度的壓縮費(fèi)用支出。另外，今年要加強(qiáng)對(duì)全轄現(xiàn)金調(diào)撥和他行賬戶的管理。根據(jù)規(guī)定不能支取現(xiàn)金的財(cái)務(wù)行為必須使用轉(zhuǎn)賬的方式進(jìn)行，杜絕不合理支現(xiàn)行為，防止洗錢。要做好全轄資金的統(tǒng)籌運(yùn)用，對(duì)他行賬戶必須根據(jù)實(shí)際需要按聯(lián)社規(guī)定使用，同時(shí)嚴(yán)禁為客戶墊付保證金。（五）做好安全保衛(wèi)工作，確保經(jīng)營(yíng)工作的安全安全保衛(wèi)工作要繼續(xù)堅(jiān)持“預(yù)防為主，群防群治，突出重點(diǎn)，保障安全”的工作方針。各單位的一把手是安全保衛(wèi)第一責(zé)任人。保衛(wèi)部門要加強(qiáng)對(duì)安全保衛(wèi)工作責(zé)任制的落實(shí)，要增強(qiáng)全員安全防范意識(shí)，抓好安全保衛(wèi)知識(shí)的教育，要重點(diǎn)抓好守庫(kù)押運(yùn)人員的培訓(xùn)工作，要及時(shí)掌握守押人員的思想動(dòng)態(tài)，對(duì)不適應(yīng)的人員要堅(jiān)決撤換。根據(jù)省聯(lián)社的要求，今年要配備保安人員已陸續(xù)到位，要做好人員考核工作。同時(shí)對(duì)省聯(lián)社提出不符合要求的信用社金庫(kù)，要加快改造步伐，保衛(wèi)部門要積極協(xié)調(diào)做好改造工作。要加強(qiáng)安全保衛(wèi)工作的量化