安康市居民投資理財行為調(diào)研報告

1、安康市居民投資理財行為調(diào)研報告 系別：經(jīng)濟系 班級：145102 學(xué)號：112682 姓名：焦鈺婧9 / 9文檔可自由編輯打印安康市居民投資理財行為調(diào)研報告一、調(diào)研背景居民投資是近年來我國經(jīng)濟生活中興起的一種經(jīng)濟行為。它既是我國經(jīng)濟體制改革和經(jīng)濟發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，也是我國經(jīng)濟進一步發(fā)展的需要。對于安康市的居民來講,隨著投資理財品種的日益豐富，他們所能選擇的投資理財?shù)姆绞皆龆嗔耍淅碡斢^念也發(fā)生了很大轉(zhuǎn)變,原有的“有錢就存銀行”等相對傳統(tǒng)的理財觀念正在漸漸淡化。在這個居民投資意識的轉(zhuǎn)型期，能否適時把握居民的投資理財傾向，成為各大商業(yè)銀行業(yè)務(wù)能否順利開展的關(guān)鍵所在。所以，了解居民投資理財意向，

2、掌握居民投資的新動態(tài)，就顯得非常重要。二、調(diào)研目的本次市場調(diào)研工作的主要目的如下：1、了解安康市區(qū)居民的財務(wù)狀況，為銀行的市場定位提供科學(xué)依據(jù)。2、研究被調(diào)查者對投資理財?shù)恼J(rèn)識程度、渠道選擇及風(fēng)險承受力，以便更好的了解目標(biāo)客戶的需求狀況。三、調(diào)研內(nèi)容根據(jù)上述研究目的，我們本次調(diào)研的內(nèi)容主要包括以下幾項：1、了解安康市區(qū)居民的財務(wù)狀況。本部分旨在對被調(diào)查者的收支狀況作深入了解，以明確其在銀行服務(wù)中所尋求的利益點，為市場細分及市場定位提供科學(xué)的依據(jù)。本部分主要包括：（1）被調(diào)查者的每月固定收入和支出；（2）被調(diào)查者的動產(chǎn)和不動產(chǎn)狀況；（3）被調(diào)查者的每月閑置資金及投資金額占總資產(chǎn)的比例。2、探究被

3、調(diào)查者對投資理財?shù)恼J(rèn)識程度、渠道選擇及風(fēng)險承受能力。本部分是專門針對被調(diào)查者投資理財觀念的研究，通過對被調(diào)查者投資渠道選擇的分析，明確其投資偏好，以制定相應(yīng)的營銷策略。主要包括：（1）被調(diào)查者目前的投資結(jié)構(gòu)，包括儲蓄以及股票、債券、基金、保險、房產(chǎn)等投資所占比例；（2）了解被調(diào)查者儲蓄的目的，包括退休養(yǎng)老、子女教育、購置房產(chǎn)、創(chuàng)業(yè)準(zhǔn)備、緊急周轉(zhuǎn)金、閑置資金規(guī)劃等；（3）此外，我們還將收集包括被調(diào)查者的年齡、職業(yè)、性別等在內(nèi)的背景資料以備交互分析之用。四、調(diào)研執(zhí)行情況1、調(diào)研方案實施。本次調(diào)研采用街頭攔截訪問的形式，在安康市的漢濱區(qū)、高新技術(shù)開發(fā)區(qū)，針對年滿18周歲的安康市常住居民進行了調(diào)查。依

4、據(jù)擬定的抽樣方案，我們發(fā)出了160份問卷，實際收回有效問卷149份，有效率為93.125%。從調(diào)研結(jié)果看，數(shù)據(jù)分布基本符合正態(tài)分布。因此，本次調(diào)研結(jié)果具有準(zhǔn)確、可靠的特點。2、背景資料分析。在149個有效樣本中被調(diào)查者的年齡分布為：1830歲的約占42.5%，3055歲的約占52.7%，55歲以上的約占4.8%。整個樣本中涵蓋了青年、中年、老年等不同年齡段的人群。他們的平均月收入大多都在2000元以上，其中月收入在1000元以下的有12.1%，收入在10012000元之間的有24.0%，收入在20013000元之間的有30.3%，收入在30015000元之間的有23.6%，收入在5000元以上

5、的有10%。這些被訪者主要是工薪階層，其中工人最多，占23.2%，其次是個體工商業(yè)者占21.8%、企業(yè)管理人員占15.0%、教師占4.4%、國家公務(wù)員占5.1%、文體工作者占2.5%、服務(wù)業(yè)人員占8.8%，此外還有19.2%的其他從業(yè)人員。樣本的背景資料基本反映了安康市居民的實際情況。五、調(diào)研結(jié)果統(tǒng)計1、調(diào)查者每月的固定收入和支出情況。家庭月收入：通過對149個有效樣本進行分析，我們發(fā)現(xiàn)這些受訪者的每月基本收入大多都在2000元以上，其中月收入在5000元以上的占本次調(diào)查的10%，月收入在10012000元，20013000元，30015000元的也分別占到24.0%、30.3%、23.6%，

6、只有12.1%的居民家庭月收入在1000元以下。家庭月支出：通過調(diào)查我們可以看出，安康市居民家庭消費水平相對一般。有44.2%的家庭月支出在10001500元，在15012000元的家庭比例占到本次調(diào)查的28.2%，有15.2%的家庭月支出達到2000元以上，同時僅有12.4%的家庭的月消費支出在1000元以下。2、調(diào)查者每月的平均儲蓄情況。在調(diào)查中，我們發(fā)現(xiàn)安康市居民的月平均儲蓄多集中在10002000元之間，其中儲蓄在10001500元的家庭占28.4%，15012000元的家庭占27.4%，但也有24.6%的家庭月平均儲蓄在1000元以下，另外平均儲蓄在2000元以上的家庭占19.6%。

7、六、安康市居民對投資理財?shù)恼J(rèn)識及風(fēng)險因素分析近年來，隨著我國社會經(jīng)濟生活發(fā)生重大的變化，現(xiàn)代家庭的投資理財意識逐步增強，成為家庭經(jīng)濟生活的一個重要組成部分。經(jīng)過調(diào)查我們發(fā)現(xiàn)安康居民的投資理財意識和方式也在發(fā)生變化，出現(xiàn)了許多新的趨勢，主要有：1、從單一的儲蓄轉(zhuǎn)向組合式投資。調(diào)查結(jié)果顯示，目前已經(jīng)有73.6%的居民將閑置資金投入到儲蓄以外的其他投資方式，如基金、股票、保險、匯市等，只有少數(shù)居民未進行其他投資。由此可見，除傳統(tǒng)的儲蓄外，威海居民已經(jīng)開始嘗試新型的投資方式，由傳統(tǒng)的“存錢生利”轉(zhuǎn)向現(xiàn)在的對最佳投資組合收益的追求，可見居民對投資理財?shù)闹匾暢潭日诩訌姟?、儲蓄的主要目的是為了子女教育。

8、調(diào)查結(jié)果表明，目前大多數(shù)安康市民儲蓄的主要是為了子女教育，比例為28.7%，只有5.9%的市民把追求利息作為儲蓄的目的。另外，緊急周轉(zhuǎn)、創(chuàng)業(yè)準(zhǔn)備、購置房產(chǎn)、退休養(yǎng)老等考慮因素也被多次提及，它們的提及比例分別為18.8%、16.2%、15.3%、15.1%?？梢姡部稻用竦募彝ナ杖氤糜谡５募彝ハM、維持家庭生活的日常運轉(zhuǎn)外，其余大部分資金都投入到了子女撫養(yǎng)教育上?？梢姡瑐鹘y(tǒng)的家政理財觀念仍然占主導(dǎo)地位。3、投資風(fēng)險和投資回報率是居民進行投資時考慮的最主要的兩個因素，且年齡越大，對這兩個因素考慮的越多。調(diào)查結(jié)果表明，投資風(fēng)險和投資回報率是居民進行投資時所要考慮的最主要的兩個因素，他們所占的比例

9、均為30.3%，且在被調(diào)查的三個年齡段中，50歲以上的被調(diào)查者對這兩個因素的關(guān)注度最高，分別為25%、50%。而其他一些考慮因素，如：變現(xiàn)能力、操作的難易度、投入時間及精力、回收期長短等居民普遍考慮的較少?？梢?，安康市居民規(guī)避風(fēng)險的意識比較強，其投資方式大多屬于穩(wěn)健型。七、安康市居民目前的投資結(jié)構(gòu)及其對現(xiàn)有投資的滿意度情況1、保險是安康市居民現(xiàn)在進行投資時首選的投資方式，另外其他投資方式也占有一定的比重。調(diào)查結(jié)果表明，保險在所有投資方式中所占比例最大，為30.4%。僅有2.6%的居民選擇匯市作為自己的投資方式，其他投資方式所占比例依次為：房產(chǎn)18.1%、股票11.5%、基金7%、債券4%?？梢?/p>

10、，除了考慮最基本的人身安全保障等因素外，由于安康特殊的地理和人文環(huán)境，人們更愿意把自己的資金投向房地產(chǎn)業(yè)。2、安康市居民對于自己目前的投資狀況的整體評價不高。調(diào)查結(jié)果表明，有42.7%的居民對自己的投資回報感覺一般，有30.9%居民對此感到比較滿意，感到非常滿意的只有1.8%。另外，有17.3%及7.3%的居民認(rèn)為比較差或是非常差?？梢?，居民的投資結(jié)構(gòu)有待于進一步優(yōu)化。3、在所有投資方式中，滿意度比較高的是房產(chǎn)和保險，滿意度最差的是股票。在調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)，由于目前股市不景氣，有許多人對投資股票的滿意度非常低，而房產(chǎn)和保險這兩項投資方式將仍然是人們下一步投資的重點，與此同時，已經(jīng)有越來越多的人開

11、始嘗試基金、匯市等新型投資方式。八、安康居民將來的投資趨勢在安康居民的不動產(chǎn)投資中，房地產(chǎn)投資占有很大的比重。我們在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)75.9%的被訪者有自己的住房，其中有46.6%的安康市民的住房是通過一次性購買所得。具體數(shù)據(jù)如下：安康居民基本住房狀況是：39.3%的威海市市民目前是自己獨住，18.1%的市民和自己的子女同住，18.5%是與父母同住，有24.1%的人是與他人合租居住。通過對消費者住房購買情況的調(diào)查我們可以看出安康市民的購房多以按揭購買為主，其比例達到46.6%，其次為一次性購買比例為15.5%，單位房改房比例為14.9%。汽車消費現(xiàn)在也成為居民不動產(chǎn)投資的主要方向，我們在調(diào)研過程中對

12、被訪者的私家車擁有情況及投資意向也做了調(diào)查。根據(jù)本次調(diào)查，我們看出汽車消費對安康市居民來說屬于時尚消費，有42.2%的家庭有汽車，有一輛汽車的占本次調(diào)查的29.5%，只有12.7%的家庭擁有兩輛汽車。在對以上的數(shù)據(jù)進行分析后，我們認(rèn)為安康市居民將會針對目前情況，對以后的投資結(jié)構(gòu)加以調(diào)整，主要包括：1、打算對不動產(chǎn)進行下一步投資的被訪者中，還有很大一部分居民準(zhǔn)備買房。調(diào)查表明，有25%的居民打算先買房再買車，有15.5%的居民打算只買房，4.1%的居民打算先買車再買房，另外，有17.6%的居民打算只買車。由此可見，安康的“買房熱”還將會持續(xù)很長一段時間。2、與目前的投資方式不同，有39.2%的安

13、康市居民下一步將會把購置房產(chǎn)作為自己主要的投資方式，而保險依舊是安康市居民一個較為主要的投資方式。調(diào)查結(jié)果表明，有39.2%的居民下一步將投資房產(chǎn)，有17.6%的居民一步將投資保險，其他依次為：股票8.5%、債券5.7%、基金4%、匯市2.3%，還有22.7%的居民選擇其他的投資方式?？梢?，受政府政策和投資環(huán)境的影響，安康市居民的下一步投資將依然集中于保險和房產(chǎn)兩方面。九、安康市各大商業(yè)銀行的市場占有率情況及消費者對其認(rèn)知情況1、通過對被訪者對于各大銀行的圖形標(biāo)志識別情況的分析，我們看出，在四大國有商業(yè)銀行中，中國工商銀行的圖形標(biāo)志被識別出的次數(shù)最多，達到37.8%，排在第二位的是中國建設(shè)銀行

14、，比例為27.6%，接下來為中國農(nóng)業(yè)銀行18.9%、中國銀行15.7%。這反映出工商銀行的識別標(biāo)志容易識別和記憶，消費者對該行的標(biāo)志相對比較熟悉，能在不做引導(dǎo)的情況下，迅速識別出來該行的標(biāo)志。相比而言，中國銀行的標(biāo)識被識別率較低，很多消費者易于將其標(biāo)識與其他銀行的標(biāo)識相混淆。2、通過對被訪者常去銀行情況的調(diào)查，我們得出的結(jié)論是中國建設(shè)銀行是目前安康市居民最常去的銀行，其比例達到29.5%，其他依次為中國工商銀行24.7%，中國農(nóng)業(yè)銀行17.1%，中國銀行11.6%，信合5.5%，此外，還有11.6%的居民選擇其他銀行。3、通過對被訪者選擇銀行時考慮的主要因素的調(diào)查，我們可以看出，營業(yè)網(wǎng)點數(shù)量的

15、多少是他們選擇銀行時考慮的首要標(biāo)準(zhǔn)，其比例占到35.5%，同時，服務(wù)水平的好壞也是一個十分重要的因素，比例達到24%，而手續(xù)費用和提供增值服務(wù)的多少并不是被訪者選擇銀行的主要因素。另外，還有27.5%的被訪者有其他的考慮因素。在調(diào)研中許多被訪者也反映選擇建設(shè)銀行辦理個人信貸業(yè)務(wù)的一個主要因素就是因為建行營業(yè)網(wǎng)點數(shù)量較多，在安康市區(qū)內(nèi)分布較廣，辦理業(yè)務(wù)時比較方便。同時我們發(fā)現(xiàn)有些市民在選擇銀行時是處于一個較為被動的地位，他們選擇某某銀行主要原因是由于單位辦理的工資卡在該銀行，所以就一直接受該銀行的服務(wù)。所以說單位發(fā)放工資卡所在銀行也是被訪者選擇某銀行的因素之一。 十、小結(jié)與建議1、總體而言,安康

16、居民的投資理財意識相對較弱,投資觀念比較落后,但已經(jīng)出現(xiàn)了許多新的投資趨勢,還有很大的市場潛力。2、由于安康特殊的地理和環(huán)境因素，大多數(shù)人在目前和將來很長一段時間內(nèi)都愿意將閑置資金投向房地產(chǎn)業(yè)。3、阻礙投資者投資組合優(yōu)化的主要因素是投資知識的缺乏。調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)，有相當(dāng)大一部分人對各種投資方式了解不深，不知如何操作，因此，出現(xiàn)了投資方式較為單一的現(xiàn)象。4、調(diào)查中，我們發(fā)現(xiàn)有許多人選擇銀行是由于單位發(fā)放該銀行的工資卡的緣故?？梢?，在安康市民選擇銀行卡的過程中，最初的使用習(xí)慣是一關(guān)鍵因素。故此，我們小組對銀行做出以下建議：1、此次調(diào)研結(jié)果為銀行在進行客戶開發(fā)時提供了一個新的思路，即銀行應(yīng)加強與各事業(yè)單位間的聯(lián)系，通過與各事業(yè)單位合作，通過單位發(fā)放工資卡這一方式增加儲戶數(shù)量。2、銀行的業(yè)務(wù)開展應(yīng)注重便利性，提供“一站式”式服務(wù)，如：代繳手機費、電費、水費等等。3、銀行應(yīng)抓住重點，發(fā)展房貸。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，安康市大部分居民都把購置房產(chǎn)作為自己下一步將要進行投資的重點，所以，銀行應(yīng)積極開展房貸業(yè)務(wù)，以激發(fā)安康市民信貸方面的需求。但是，我們應(yīng)當(dāng)意識到，我國的某些城市已經(jīng)出現(xiàn)了房地產(chǎn)泡沫，炒房現(xiàn)象嚴(yán)重。所以，安康市各大銀行在進行房地產(chǎn)貸款時，應(yīng)嚴(yán)格調(diào)查貸款人的經(jīng)濟及信用狀