2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試試題及答案：風(fēng)險(xiǎn)管理(提高練習(xí)2)

1、【例題】 2004 年 6 月，巴塞爾委員會(huì)頒布的巴塞爾新資本協(xié)議中明確提出，() 形成三大支柱，它們相輔相成，不可或缺，共同為促進(jìn)金融體系的安全和穩(wěn)健發(fā)揮作用。A. 資本構(gòu)成、內(nèi)部審計(jì)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)B. 資本監(jiān)管、監(jiān)督監(jiān)管、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)C. 資本監(jiān)管、監(jiān)督檢查、市場(chǎng)紀(jì)律D. 資本比例、外部審計(jì)、市場(chǎng)紀(jì)律正確答案 C答案解析本題考查銀行監(jiān)管。 2004 年 6 月，巴塞爾委員會(huì)頒布的巴塞爾新資本協(xié) 議中明確提出， 資本監(jiān)管、 監(jiān)督檢查、 市場(chǎng)紀(jì)律形成三大支柱， 它們相輔相成， 不可或缺， 共同為促進(jìn)金融體系的安全和穩(wěn)健發(fā)揮作用?！纠}】中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出的銀行監(jiān)管的具體目標(biāo)包括 () 。A. 保護(hù)廣大存款

2、人和金融消費(fèi)者的利益B. 增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解C. 增進(jìn)市場(chǎng)信心D .維護(hù)金融穩(wěn)定E. 提高銀行業(yè)利潤(rùn)率正確答案 ABCD 答案解析本題考查銀行監(jiān)管的目標(biāo)。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出四條銀行監(jiān)管的具體目標(biāo)：通 過(guò)審慎有效的監(jiān)管， 保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益 ; 通過(guò)審慎有效的監(jiān)管， 增進(jìn)市場(chǎng)信 心;通過(guò)相關(guān)金融知識(shí)的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解; 努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定?！纠}】銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵守的原則是() 。A. 依法、公開(kāi)、公正、有效B. 依法、公開(kāi)、公正、效率C. 依法、公開(kāi)、公平、效率D. 依法、公開(kāi)、公平、有效正確答案 B

3、答案解析本題考查銀行監(jiān)管的基本原則。銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理， 應(yīng)當(dāng)遵守的原則是依法、公開(kāi)、公正、效率?！纠}】效率原則是四大監(jiān)管原則之一，它具體是指銀監(jiān)會(huì)在進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)中要() ，既要保證全面履行監(jiān)管職責(zé)，確保監(jiān)管目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，又要努力降低監(jiān)管成本，不給納稅人、被 監(jiān)管對(duì)象帶來(lái)負(fù)擔(dān)。A. 合理配置和利用監(jiān)管資源，提出監(jiān)管建議B. 規(guī)范監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，提高監(jiān)管效率C. 提出有效的監(jiān)管建議D. 合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率正確答案 D 答案解析本題考查銀行監(jiān)管的基本原則。效率原則是四大監(jiān)管原則之一，它具體是 指銀監(jiān)會(huì)在進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)中要合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率，既要保證全面履

4、行 監(jiān)管職責(zé)，確保監(jiān)管目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，又要努力降低監(jiān)管成本，不給納稅人、被監(jiān)管對(duì)象帶來(lái)負(fù) 擔(dān)。【例題】銀行監(jiān)管的 "公開(kāi)原則 "的"公開(kāi)"包含() 。A. 行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開(kāi)B. 監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準(zhǔn)公開(kāi)C. 監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開(kāi)D .監(jiān)管職權(quán)的信息公開(kāi)E. 行政訴訟的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開(kāi)正確答案 ABC答案解析本題考查銀行監(jiān)管的基本原則。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管 理，應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開(kāi)、公正和效率四項(xiàng)基本原則。公開(kāi)原則是指監(jiān)管活動(dòng)除法律規(guī)定需 要保密的以外，應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫取９_(kāi)主要有三個(gè)方面的內(nèi)容：一是監(jiān)管立法和政策 標(biāo)準(zhǔn)公開(kāi)

5、；二是監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準(zhǔn)公開(kāi) ；三是行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開(kāi)。故ABC 選項(xiàng)正確?！纠}】銀監(jiān)會(huì)提出的銀行監(jiān)管理念不包括 () 。A. 管法人B. 管風(fēng)險(xiǎn)C. 管內(nèi)控D. 管存款正確答案 D答案解析本題考查銀行監(jiān)管。商業(yè)銀行監(jiān)管的理念是"管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度”，所以D項(xiàng)符合題意?！纠}】 () 是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，是保障銀行機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行和金融體系安全的重要基 礎(chǔ)。A. 機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入B. 業(yè)務(wù)準(zhǔn)入C. 市場(chǎng)準(zhǔn)入D風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估正確答案 C答案解析本題考查市場(chǎng)準(zhǔn)入。市場(chǎng)準(zhǔn)入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，是保障銀行機(jī)構(gòu)穩(wěn) 健運(yùn)行和金融體系安全的重要基礎(chǔ)?！纠}】銀行機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入包括

6、() 。A. 機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入B. 業(yè)務(wù)準(zhǔn)入C. 區(qū)域準(zhǔn)入D. 高級(jí)管理人員準(zhǔn)入E. 級(jí)別準(zhǔn)入正確答案 ABD答案解析 本題考查市場(chǎng)準(zhǔn)入。 銀行機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入包括三個(gè)方面： 機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入 ； 業(yè)務(wù)準(zhǔn) 入； 高級(jí)管理人員準(zhǔn)入?！纠}】銀行監(jiān)管中，采取市場(chǎng)準(zhǔn)入的主要目標(biāo)有 () 。A. 防止海外游資流入國(guó)內(nèi)銀行系統(tǒng)B. 維護(hù)銀行市場(chǎng)秩序C. 保證注冊(cè)銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系D. 維護(hù)國(guó)有商業(yè)銀行的利益E. 保護(hù)存款者利益正確答案 BCE答案解析本題考查市場(chǎng)準(zhǔn)入。市場(chǎng)準(zhǔn)入應(yīng)當(dāng)遵循公開(kāi)、公平、公正、效率及便民的 原則，其主要目標(biāo)是： (1) 保證注冊(cè)銀行具有良好的品質(zhì)， 預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀

7、行體系。 (2) 維護(hù)銀行市場(chǎng)秩序。 (3) 保護(hù)存款者的利益?！纠}】下列關(guān)于市場(chǎng)約束參與方作用的說(shuō)法，不正確的是 () 。A. 監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性B. 存款人通過(guò)選擇銀行，增加銀行的競(jìng)爭(zhēng)壓力。銀行為了吸收更多的存款必然要照顧存 款人的利益，提高銀行經(jīng)營(yíng)管理水平，有效控制風(fēng)險(xiǎn)C. 評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)作為獨(dú)立的第三方，能夠?qū)︺y行進(jìn)行客觀公正的評(píng)價(jià)，為投資者和債權(quán)人提 供有關(guān)資金安全的風(fēng)險(xiǎn)信息，引導(dǎo)公眾選擇與資金安全性高的金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)，并起到市 場(chǎng)監(jiān)督的作用D. 股東通過(guò)對(duì)股票的購(gòu)買和贖回，對(duì)銀行的資金調(diào)度施加壓力，有利于銀行改善治理， 實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行的市場(chǎng)約束正確答案 D 答案解析本題考查市場(chǎng)約束。股東通過(guò)行使決策權(quán)、投票權(quán)、轉(zhuǎn)讓股份等權(quán)利給銀 行經(jīng)營(yíng)者施加壓力，有利于銀行改善治理，實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行的市場(chǎng)約束，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤?！纠}】商業(yè)銀行資本管理辦法 ( 試行)加強(qiáng)了對(duì)商業(yè)銀行 () 的信息披露要求。A. 年