2012最新中級經(jīng)濟師金融專業(yè)模擬練習題14章

1、第一章 金融市場與金融工具(答案分離版)一、單項選擇題1.金融市場上最活躍的交易者是( )。A.企業(yè)B.金融機構C.政府D.中央銀行2.中國人民銀行作為最后貸款人，在商業(yè)銀行資金不足時，向其發(fā)放貸款，因此是( )。A.銀行的銀行B.發(fā)行的銀行C.結算的銀行D.政府的銀行3.金融市場上主要的資金供應者是( )。A.企業(yè)B.家庭C.政府D.中央銀行4.金融市場按交易標的物劃分為( )。A.貨幣市場、資本市場、外匯市場、衍生品市場、保險市場和黃金市場B.直接金融市場和間接金融市場C.發(fā)行市場和流通市場D.傳統(tǒng)金融市場和金融衍生品市場5.金融市場的功能不包括( )。A.資金積聚功能B.財富功能C.風險

2、分散功能D.流通功能6.具有“準貨幣”特性的金融工具是( )。A.貨幣市場工具B.資本市場工具C.金融衍生品D.外匯市場工具7.證券回購協(xié)議實質是( )。A.信用貸款B.證券買賣行為C.以證券為質押品短期借款D.信用借款8.同業(yè)拆借市場基本上都是( )拆借。A.擔保B.票據(jù)C.信用D.質押9.同業(yè)拆借市場的期限最長不得超過( )。A.1個月B.3個月C.6個月D.1年10.狹義的短期政府債券僅指( )。A.國庫券B.政府代理機構所發(fā)行的債券C.地方政府發(fā)行的債券D.國家財政部門發(fā)行的債券11.資本市場作為長期的資金交易市場，其融資的期限在( )年以上。A.5B.3C.8D.112.CDs是銀行

3、業(yè)( )而創(chuàng)造的金融創(chuàng)新工具。A.規(guī)避利率變動風險B.吸引客戶存款C.應對激烈的市場競爭D.逃避金融法規(guī)約束13.外匯市場上最常見、最普遍的外匯交易形式是( )。A.遠期外匯交易B.掉期交易C.即期外匯交易D.回購交易14.20世紀70年代以來國際金融創(chuàng)新發(fā)展的最主要產品是( )。A.金融遠期B.金融期貨C.金融期權D.金融互換15.近年來，金融衍生品交易的主要形式是( )。A.場內交易B.交易所交易C.場外交易D.有形交易16.我國回購交易有關期限規(guī)定不能超過( )。A.1個月B.3個月C.6個月D.12個月17.全國統(tǒng)一的銀行間同業(yè)拆借市場正式建立于( )。A.1993年7月1日B.199

4、6年1月3日C.2002年9月4日D.2000年2月9日18.1999年以后，我國金融債券的發(fā)行主體主要是( )。A.中國銀行B.國家開發(fā)銀行C.中國進出口銀行D.中國工商銀行19.我國股票市場的最重要的組成部分是( )。A.主板市場B.代辦股份轉讓市場C.中小企業(yè)板市場D.創(chuàng)業(yè)板市場20.2004年5月，中國證監(jiān)會正式批準深圳證券交易所設立( )。A.主板市場B.創(chuàng)業(yè)板市場C.二板市場D.中小企業(yè)板市場21.2006年9月8日成立的內地首家金融衍生品交易所是( )。A.上海期貨交易所B.大連商品交易所C.深圳證券交易所D.中國金融期貨交易所22.由出票人簽發(fā)，付款人見票后或票據(jù)到期時，在一定

5、地點對收款人無條件支付一定金額的信用憑證是( )。A.支票B.匯票C.本票D.存單23.( )是指已在或獲準在上海證券交易所、深圳證券交易所流通的且以人民幣為計價幣種的股票。A.F股B.H股C.B股D.A股24.我國股份公司在海外發(fā)行上市流通的普通股票是( )。A.F股B.H股C.B股D.A股二、多項選擇題1.金融工具的風險一般來源于( )。A.信用風險B.聲譽風險C.操作風險D.流動性風險E.市場風險2.金融市場的構成要素包括( )。A.金融市場主體B.金融市場客體C.金融市場中介D.金融市場價格E.金融監(jiān)管機構3.我國回購交易的品種主要是( )。A.股票B.國庫券C.基金D.商業(yè)票據(jù)E.大

6、額可轉讓定期存單4.按照性質不同，金融工具可分為( )。A.貨幣市場工具B.資本市場工具C.債權憑證D.所有權憑證E.基礎金融工具5.貨幣市場中交易的金融工具一般都具有( )等特點。A.期限短B.期限長C.流動性高D.流動性低E.利率敏感6.在證券回購協(xié)議中，可以作為標的物的有( )。A.國庫券B.政府債券C.商業(yè)票據(jù)D.信用證E.大額可轉讓定期存單上一7.下列關于商業(yè)票據(jù)的說法正確的是( )。A.發(fā)行期限較短B.發(fā)行期限較長C.面額較小D.面額較大E.絕大部分是在一級市場上直接進行交易8.在我國，資本市場主要包括( )。A.票據(jù)市場B.股票市場C.債券市場D.證券回購市場E.投資基金市場9.

7、作為資本市場上最為重要的工具之一，債券具有的特征包括( )。A.償還性B.收益性C.安全性D.流動性E.派生性10.根據(jù)利息支付方式的不同，債券分為( )。A.付息債券B.零息債券C.信用債券D.一次還本付息債券E.貼息債券11.對于非銀行的交易者來說，進行即期外匯交易的目的主要有( )。A.防范匯率風險B.進行外匯投機C.滿足臨時性的支付需要D.用于套期保值E.調整持有的外幣幣種結構12.外匯市場的特點有( )。A.外匯市場是無形市場B.外匯市場是24小時交易的全球最大單一市場C.外匯市場是以造市商為核心的市場D.外匯市場存在雙重交易結構E.外匯市場是有形市場13.與傳統(tǒng)金融工具相比，金融衍

8、生品的特點有( )。A.期限短B.杠桿比例高C.定價復雜D.高風險性E.全球化程度高14.目前最為常見的金融衍生品有( )。A.金融遠期B.金融期貨C.金融期權D.金融互換E.可轉換債券15.匯票的主要關系人是( )。A.出票人B.付款人C.收款人D.承兌人E.背書人16.支票一般可分為( )。A.不記名支票B.保付支票C.旅行支票D.現(xiàn)金支票E.劃答案部分一、單項選擇題1.【正確答案】：B【答案解析】：金融機構是金融市場上最活躍的交易者。參見教材P92.【正確答案】：A【答案解析】：中央銀行作為銀行的銀行，充當最后的貸款人。參見教材P103.【正確答案】：B【答案解析】：家庭是金融市場上主要

9、的資金供應者。參見教材P94.【正確答案】：A【答案解析】：按交易標的物的不同，金融市場劃分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、衍生品市場、保險市場和黃金市場。參見教材P115.【正確答案】：D【答案解析】：金融市場的功能包括：資金積聚功能、財富功能、風險分散功能、交易功能、資源配置功能、反映功能、宏觀調控功能。參見教材P12136.【正確答案】：A【答案解析】：貨幣市場中交易的工具一般具有期限短、流動性強、對利率敏感等特點，具有“準貨幣”特性。參見教材P137.【正確答案】：C【答案解析】：證券回購是一種證券買賣，但實際上它是一筆以證券為質押品而進行的短期資金融通。參見教材P148.【正確答案】

10、：C【答案解析】：同業(yè)拆借活動都是在金融機構之間進行，市場準入條件比較嚴格，因此金融機構主要以其信譽參與拆借活動。也就是說，同業(yè)拆借市場基本上都是信用拆借。參見教材P149.【正確答案】：D【答案解析】：同業(yè)拆借市場的期限最長不得超過一年。參見教材P1410.【正確答案】：A【答案解析】：狹義的短期政府債券僅指國庫券。參見教材P1511.【正確答案】：D【答案解析】：資本市場是融資期限在1年以上的長期資金交易市場。參見教材P1512.【正確答案】：D【答案解析】：大額可轉讓定期存單(CDs)產生于美國，由花旗銀行首先推出，是銀行業(yè)為逃避金融法規(guī)約束而創(chuàng)造的金融創(chuàng)新工具。參見教材P15線支票13

11、.【正確答案】：C【答案解析】：即期外匯交易是外匯市場上最常見、最普遍的外匯交易形式。參見教材P1714.【正確答案】：C【答案解析】：金融期權是20世紀70年代以來國際金融創(chuàng)新發(fā)展的最主要產品。參見教材P1915.【正確答案】：C【答案解析】：近年來，由于場外交易的便捷性和規(guī)則的相對簡單，場外交易的發(fā)展速度快于場內交易，并逐步成為衍生品交易的主要形式。參見教材P1916.【正確答案】：D【答案解析】：我國目前證券回購期限在1年以下。參見教材P2217.【正確答案】：B【答案解析】：1996年1月3日，經(jīng)過中國人民銀行長時間的籌備，全國統(tǒng)一的銀行間同業(yè)拆借市場正式建立。參見教材P2118.【正

12、確答案】：B【答案解析】：1999年以后，我國金融債券的發(fā)行主體集中于政策性銀行，其中以國家開發(fā)銀行為主。參見教材P2319.【正確答案】：A【答案解析】：主板市場是我國股票市場的最重要的組成部分，以滬、深兩市為代表。參見教材P2420.【正確答案】：D【答案解析】：2004年5月，中國證監(jiān)會正式批準深圳證券交易所設立中小企業(yè)板市場。參見教材P2421.【正確答案】：D【答案解析】：2006年9月8日中國金融期貨交易所成立，它是內地首家金融衍生品交易所。參見教材P2622.【正確答案】：B【答案解析】：本題考查匯票的概念。參見教材P2223.【正確答案】：D【答案解析】：本題考查A股的概念。參

13、見教材P2324.【正確答案】：A【答案解析】：本題考查F股的概念。參見教材P23二、多項選擇題1.【正確答案】：AE【答案解析】：金融工具的風險一般來源于兩方面：信用風險和市場風險。參見教材P102.【正確答案】：ABCD【答案解析】：金融市場包括四個基本的構成要素，即：金融市場主體、金融市場客體、金融市場中介、金融市場價格。參見教材P93.【正確答案】：BDE【答案解析】：證券回購市場上，回購的對象主要是國庫券、政府債券或其他有擔保債券，也可以是商業(yè)票據(jù)、大額可轉讓定期存單等其他貨幣市場工具。4.【正確答案】：CD【答案解析】：按照性質不同，金融工具可分為債權憑證和所有權憑證。參見教材P1

14、05.【正確答案】：ACE【答案解析】：貨幣市場中交易的工具一般具有期限短、流動性強、對利率敏感等特點，具有“準貨幣”特性。參見教材P136.【正確答案】：ABCE【答案解析】：在證券回購協(xié)議中，作為標的物的主要是國庫券、政府債券或其他有擔保債券，也可以是商業(yè)票據(jù)、大額可轉讓定期存單等其他貨幣市場工具。參見教材P147.【正確答案】：ADE【答案解析】：一般來說，商業(yè)票據(jù)的發(fā)行期限較短，面額較大，且絕大部分是在一級市場上直接進行交易。參見教材P148.【正確答案】：BCE【答案解析】：在我國，資本市場主要包括股票市場、債券市場、投資基金市場。參見教材P159.【正確答案】：ABCD【答案解析】

15、：債券的特征有：償還性、流動性、收益性、安全性。參見教材P1610.【正確答案】：ABDE【答案解析】：根據(jù)利息支付方式的不同，債券分為付息債券、零息債券、一次還本付息債券和貼息債券。參見教材P1611.【正確答案】：BCE【答案解析】：對于非銀行的交易者來說，進行即期外匯交易的目的主要有：進行外匯投機、滿足臨時性的支付需要、調整持有的外幣幣種結構。參見教材P1712.【正確答案】：ABCD【答案解析】：本題考查外匯市場的特點。參見教材第18頁。13.【正確答案】：BCDE【答案解析】：與傳統(tǒng)金融工具相比，金融衍生品的特點有：杠桿比例高、定價復雜、高風險性、全球化程度高。參見教材P1814.【

16、正確答案】：ABCD【答案解析】：目前最為常見的金融衍生品有：遠期、期貨、期權、互換和信用衍生品。參見教材P1915.【正確答案】：ABCD【答案解析】：參見教材P2216.【正確答案】：BCDE【答案解析】：支票一般可分為記名支票、保付支票、旅行支票、現(xiàn)金支票、劃線支票、定額支票等。第二章 利率與金融資產定價一、單項選擇題1.從實質上看，利息是( )。A.貨幣受讓者借貸資金而付出的成本B.剩余價值的特殊轉化形式C.社會收益的一般形態(tài)D.借貸資本的價格2.被大多數(shù)國家和市場所普遍接受的利率是( )。A.官方利率B.浮動利率C.名義利率D.實際利率3.流動性偏好利率理論的提出者是( )。A.俄林

17、B.凱恩斯C.羅伯遜D.弗里德曼4.可貸資金利率理論認為利率的決定取決于( )。A.商品市場均衡B.外匯市場均衡C.商品市場和貨幣市場的共同均衡D.貨幣市場均衡5.一筆為期三年的投資，在三年內分別支付本金和利息，其中第一年末投資450元 ，第二年末投資600元，第三年末投資650 元，市場利率為10%，則該筆投資的期值為( )元。6.( )是現(xiàn)在和將來(或過去)的一筆支付或支付流在今天的價值。A.現(xiàn)值B.單利C.復利D.年值7.某債券的面值為100元，10年期，名義收益率為8%。市價為95元，此時當前收益率為( )。%B.8%C.7.8%D.9%8.假設購買債券花費100元，每年得到的利息支付

18、為10元，則該債券的到期收益率為( )。A.10%B.9%C.11%D.4%9.某銀行以900元的價格購入5年期的票面額為1000元的債券，票面收益率為10%，銀行持有3年到期償還，那么購買的到期收益率為( )。%B.14.81%C.3.7%D.10%10.面值為100元的債券，注明年利息為8元 ，期限10年，規(guī)定每年年末支付利息，到期一次還本，假設某投資者某年年初以90元購入，持有兩年以后以95元賣出，其實際收益率是( )。%B.10.5%C.11.1%D.11.7%11.一張永久債券，其市場價格為20元，永久年金為2元，該債券的到期收益率為( )。A.10%B.5%C.15%D.20%12

19、.名義上不支付利息，折價出售，到期按債券面值兌現(xiàn)，此種債券稱為( )。A.附息債券B.零息債券C.永久債券D.溢價債券13.一張期限為4年、利息率為年5%、面值1000元的債券，每年付息一次，而市場利率為5%，則該債券的市場價格為( )元。A.800D.100014.假若金額為100元的一張債券，不支付利息，貼現(xiàn)出售，期限1年，收益率為3%，到期一次歸還。則該張債券的交易價格為( )元。A.97B.106C.10315.有效市場假說主要是研究( )對證券價格的影響。A.利率B.需求C.信息D.收益16.證券市場效率程度最高的市場是( )。A.弱式有效市場B.半強式有效市場C.強式有效市場D.任

20、何有效市場17.夏普在20世紀60年代提出了著名的( )。A.資本資產定價模型B.期權定價模型C.資產組合模型D.期貨定價模型18.如果市場投資組合的實際收益率比預期收益率大10%，某證券的值為1，則該證券的實際收益率比預期收益率大( )。A.85%B.50%C.10%D.5%19.我國目前的利率體系仍然是( )的雙軌并行體系。A.存款利率與貸款利率隔離B.對私利率與對公利率隔離C.銀行利率與貨幣市場利率隔離D.銀行利率與信用社利率隔離20.利率市場化的關鍵在于( )。A.健全的銀行制度和企業(yè)制度B.完善的宏觀調控機制C.發(fā)達的金融市場D.資金需求的增加二、多項選擇題1.到期期限相同的債權工具

21、利率不同是由以下原因引起的( )。A.違約風險B.匯率水平C.流動性D.所得稅因素E.操作風險2.股票價格的確定取決于( )。A.票面金額B.利率C.收益D.物價水平E.實際期限3.在二級市場上，決定債券流通轉讓價格的主要因素是( )。A.票面金額B.匯率C.票面利息D.物價水平E.實際期限4.根據(jù)期權定價理論，期權價值主要取決于( )。A.期權期限B.執(zhí)行價格C.標的資產的風險度D.通貨膨脹率E.市場無風險利率5.我國利率市場化的基本方式應為( )。A.激進模式B.先外幣、后本幣C.先貸款、后存款D.先本幣、后外幣E.存款先大額長期、后小額短期6.要推進利率市場化，需要正確處理以下關系( )

22、。A.利率與利潤率的關系B.資金供求與利率之間的相互作用關系C.存款利率與貸款利率的關系D.利率市場化與利率管理的關系E.利率與匯率的關系7.利率市場化的作用有( )。A.有利于提高資金資源的配置效率B.有助于提高企業(yè)的投融資質量C.可以促進金融機構管理模式的轉變D.有助于提高經(jīng)營管理水平E.有助于更好地發(fā)揮財政政策的宏觀調控作用8.資本資產定價理論認為，理性投資者應該追求( )。A.投資者效用最大化B.同風險水平下收益最大化C.同風險水平下收益穩(wěn)定化D.同收益水平下風險最小化E.同收益水平下風險穩(wěn)定化參考答案一、單項選擇題1.【正確答案】：B【答案解析】：利息從實質上講是利潤的一部分，是剩余

23、價值的特殊轉化形式。參見教材P292.【正確答案】：B【答案解析】：浮動利率較固定利率更能反映市場借貸資本的供求狀況，具有一定的科學合理性，因而被大多數(shù)國家和市場所普遍接受。參見教材29頁3.【正確答案】：B【答案解析】：凱恩斯提出了流動性偏好利率理論。參見教材P314.【正確答案】：C【答案解析】：可貸資金利率理論認為利率的決定取決于商品市場和貨幣市場的共同均衡。參見教材P325.【正確答案】：C【答案解析】：第一年末投資450元就是第一年的本金，等到第三年末這筆投資的本利和變?yōu)?50*(1+10%)*(1+10%)。第二年末投資600元，就是第二年的本金，等到第三年末這筆投資的本利和變?yōu)?

24、00*(1+10%)，第三年末的投資為650元，直接加上本金就行，所以這筆投資的期值就是650+600*(1+10%)+450*(1+10%)*(1+10%)=1854.5元。參見教材P33【正確答案】：A【答案解析】：現(xiàn)值，也稱為在用價值，是現(xiàn)在和將來(或過去)的一筆支付或支付流在今天的價值。參見教材P347.【正確答案】：A【答案解析】：當前收益率=票面收益/市場價格=(100×8%)/95=8.42%8.【正確答案】：A【答案解析】：r=10/100=10%。參見教材P359.【正確答案】：B【答案解析】：年利息=1000×10%=100元，(償還價格-買入價格)/買

25、入債券到債券到期的時間=(1000-900)/3=33.33，到期收益率=(100+33.33)/900=14.81%。參見教材P3510.【正確答案】：D【答案解析】：(95-90)/2=2.5 (8+2.5)/90=11.7%11.【正確答案】：A【答案解析】：參見教材3637頁r=C/P=2/20=10%12.【正確答案】：B【答案解析】：零息債券，也稱折扣債券，是名義上不支付利息，折價出售，到期按債券面值兌現(xiàn)。參見教材P3513.【正確答案】：D【答案解析】：每年支付利息=1000*5%=50元，債券交易價格=50/(1+5%)+50/(1+5%)2+50/(1+5%)3+50/(1+

26、5%)4+1000/(1+5%)4=1000元，參見教材38頁。14.【正確答案】：D【答案解析】：P0=100/(1+3%)=97.09元。參見教材P3815.【正確答案】：C【答案解析】：有效市場假說主要是研究信息對證券價格的影響，其影響路徑包括信息量的大小和信息傳播速度兩個方面。參見教材P4016.【正確答案】：C【答案解析】：資本市場從弱式有效市場逐步過渡到強式有效市場，強式有效市場的信息集最大，是最有效率的市場。參見教材P404117.【正確答案】：A【答案解析】：夏普于1964年首先提出了資本資產定價理論。參見教材41頁18.【正確答案】：C【答案解析】：證券i的實際收益率比預期大

27、×Y%=10%×1=10%。參見教材P4319.【正確答案】：C【答案解析】：目前，我國的利率體系仍是雙軌并行的，銀行利率與貨幣市場隔離，貨幣市場的市場化利率不能夠反映到銀行存貸款基準利率上。參見教材第45頁。20.【正確答案】：A【答案解析】：利率市場化的關鍵在于堅實的微觀基礎，即健全的銀行制度和企業(yè)制度。參見教材P45二、多項選擇題1.【正確答案】：ACD【答案解析】：到期期限相同的債權工具利率不同是由三個原因引起的：違約風險、流動性和所得稅因素。參見教材29頁2.【正確答案】：BC【答案解析】：股票一般都是永久性投資，沒有償還期限，因此其價格確定主要取決于收益與利率兩

28、個因素，與股票收益成正比，而與市場利率成反比。參見教材P39【正確答案】：ACE【答案解析】：債券在二級市場上的流通轉讓價格由債券的票面金額、票面利率、實際持有期限三個因素決定。參見教材38頁4.【正確答案】：ABCE【答案解析】：根據(jù)期權定價理論，期權價值主要取決于期權期限、執(zhí)行價格、標的資產的風險度及無風險市場利率等。參見教材43頁5.【正確答案】：BCE【答案解析】：中國人民銀行按照先外幣、后本幣，先貸款、后存款，存款先大額長期、后小額短期的基本步驟，逐步進行利率市場化改革。參見教材46頁6.【正確答案】：ABCD【答案解析】：本題考查利率市場化要正確處理的關系。參見教材P46477.【

29、正確答案】：ABCD【答案解析】：本題考查利率市場化的作用。參見教材P44458.【正確答案】：ABD【答案解析】：理性的投資者總是追求投資者效用的最大化，即在同等風險水平下的收益最大化或是在同等收益水平下的風險最小化。參見教材第41頁。第三章 金融機構與金融制度(答案分離版)一、單項選擇題1.政策性銀行與商業(yè)銀行的最顯著不同在于( )。A.是否以盈利為目的B.是否執(zhí)行國家金融政策C.是否自主經(jīng)營D.是否政府出資2.最典型的間接金融機構是( )。A.證券公司B.商業(yè)銀行C.投資銀行D.保險公司3.金融機構之所以被稱為金融企業(yè)，是因為它所經(jīng)營的對象不是普通商品，而是( )。A.存款B.貨幣資金C

30、.資本D.有價證券4.與其他金融機構相比，商業(yè)銀行最明顯的特征是( )。A.吸收活期存款，創(chuàng)造信用貨幣B.以盈利為目的C.經(jīng)營對象是貨幣資金D.制定國家金融政策5.在所有金融機構中，歷史最悠久、資本最雄厚、體系最龐大、業(yè)務范圍最廣、掌握金融資源最多的金融機構是( )。A.投資銀行B.儲蓄銀行C.商業(yè)銀行D.開發(fā)銀行6.目前唯一沒有資本金的中央銀行是( )。A.美國聯(lián)邦儲備銀行B.英格蘭銀行C.韓國中央銀行D.德國中央銀行7.采取“牽頭式”監(jiān)管體制的典型國家是( )。A.瑞典B.美國C.巴西D.澳大利亞8.政策性金融機構的經(jīng)營原則不包括( )。A.流動性原則B.政策性原則C.安全性原則D.保本微

31、利原則9.1996年以來，獲準設立的第一家全國性股份制商業(yè)銀行是( )。A.四川儀隴惠民村鎮(zhèn)銀行B.興業(yè)銀行C.渤海銀行D.煙臺住房銀行10.在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構獲得融入資金的余額，不得超過其資本凈額的( )。A.8%B.20%C.30%D.50%11.目前我國上海和深圳證券交易所實行( )交割方式完成清算交易。A.T+2B.T+0C.T+1D.T+312.適用于融資租賃交易的租賃物是( )。A.固定資產B.流動資產C.商品D.產品13.我國國有重點金融機構監(jiān)事會的核心工作是( )。A.財務監(jiān)督B.人事監(jiān)督C.合規(guī)監(jiān)督D.經(jīng)營監(jiān)督14.對我國期貨結算機構進行監(jiān)

32、管的金融監(jiān)管機構是( )。A.中國人民銀行B.中國證監(jiān)會C.中國保監(jiān)會D.中國銀監(jiān)會15.中國人民銀行作為政府的銀行，其重要的職能是( )。A.對政府貸款B.再貸款C.經(jīng)理國庫D.再貼現(xiàn)二、多項選擇題1.金融機構的主要職能有( )。A.信用中介B.支付中介C.將貨幣收入和儲蓄轉化為資本D.創(chuàng)造信用工具E.實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展2.金融運行機構是以盈利為目的，通過向公眾提供金融產品和金融服務而開展經(jīng)營的金融機構，包括( )。A.商業(yè)銀行B.中央銀行C.證券公司D.信托公司E.銀監(jiān)會3.按照是否承擔政策性業(yè)務，金融機構分為( )。A.政策性金融機構B.商業(yè)性金融機構C.存款性金融機構D.投資性金融機構E.

33、契約性金融機構4.信用合作社的資金主要來源于( )。A.財政撥款B.社員繳納的股金C.財政補貼D.存入的存款E.發(fā)行債券5.投資基金的優(yōu)勢是( )。A.分散風險B.專家理財C.規(guī)模經(jīng)濟D.社會效益E.投資組合6.住房政策性金融機構的資金來源主要是( )。A.發(fā)行股票B.發(fā)行債券C.養(yǎng)老基金D.政府出資E.吸收住房儲蓄存款7.政策性金融機構包括( )。A.經(jīng)濟開發(fā)政策性金融機構B.農業(yè)政策性金融機構C.投資銀行D.進出口政策性金融機構E.住房政策性金融機構8.在中央銀行資本金構成的結構形式中，實行全部資本非國家所有的資本結構的國家是( )。A.英國B.韓國C.意大利D.美國E.瑞士9.以下對國家

34、和民間股份混合所有的中央銀行資本結構的表述中，正確的是( )。A.國家擁有中央銀行的經(jīng)營管理權和決策權B.私人股東只具有分紅的權利C.私人股份對中央銀行的決策一般沒有影響D.采取這種央行資本結構的國家有日本、墨西哥E.它是中央銀行資本結構的主要形式10.分支銀行制度作為商業(yè)銀行的一種組織形式，它的優(yōu)點主要有( )。A.加速銀行的壟斷與集中B.規(guī)模效益高C.管理難度大D.競爭力強E.易于監(jiān)管11.根據(jù)規(guī)定，小額貸款公司的資金來源主要包括( )。A.吸收儲蓄存款B.股東繳納的資本金C.從銀行業(yè)金融機構融入資金D.買賣政府債券E.捐贈資金12.按照融資方式的不同，金融機構可以分為( )。A.政策性金

35、融機構B.商業(yè)性金融機構C.直接金融機構D.間接金融機構E.金融調控監(jiān)管機構13.投資性金融機構包括( )。A.投資銀行B.證券經(jīng)紀和交易公司C.投資基金D.信用合作社E.保險公司14.由中國銀監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)督管理的金融機構是( )。A.財務公司B.金融資產管理公司C.政策性銀行D.證券公司E.農村信用社15.實行集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制的原因是( )。A.取決于銀行機構提供金融服務的水平B.取決于金融監(jiān)管的水平C.取決于金融自由化和金融創(chuàng)新的發(fā)展程度D.集中監(jiān)管體制具有明確的分工E.集中監(jiān)管體制監(jiān)管效率高答案部分一、單項選擇題1.【正確答案】：A【答案解析】：政策性金融機構不以盈利為目的，商業(yè)性金融機

36、構的經(jīng)營目標是獲得利潤。參見教材P532.【正確答案】：B【答案解析】：商業(yè)銀行是最典型的間接金融機構。參見教材P533.【正確答案】：B【答案解析】：金融機構的經(jīng)營對象是貨幣資金。參見教材P524.【正確答案】：A【答案解析】：與其他金融機構相比，吸收活期存款，創(chuàng)造信用貨幣是商業(yè)銀行最明顯的特征。參見教材P545.【正確答案】：C【答案解析】：在所有金融機構中，商業(yè)銀行是歷史最悠久、資本最雄厚、體系最龐大、業(yè)務范圍最廣、掌握金融資源最多的金融機構。參見教材P546.【正確答案】：C【答案解析】：韓國的中央銀行是目前唯一沒有資本金的中央銀行。參見教材P597.【正確答案】：C【答案解析】：巴西

37、是典型的“牽頭式”監(jiān)管體制。參見教材P658.【正確答案】：A【答案解析】：本題考查政策性金融機構的經(jīng)營原則。參見教材P639.【正確答案】：C【答案解析】：1996年以來，獲準設立的第一家全國性股份制商業(yè)銀行是渤海銀行。參見教材P6610.【正確答案】：D【答案解析】：在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構獲得融入資金的余額，不得超過其資本凈額的50%。參見教材P7211.【正確答案】：C【答案解析】：目前我國上海和深圳證券交易所實行T+1交割方式完成清算交易。參見教材P6912.【正確答案】：A【答案解析】：適用于融資租賃交易的租賃物是固定資產。參見教材P7113.【正確答

38、案】：A【答案解析】：國有重點金融機構監(jiān)事會以財務監(jiān)督為核心。參見教材第78頁。14.【正確答案】：D【答案解析】：中國證監(jiān)會監(jiān)管證券期貨經(jīng)營機構、證券投資基金管理公司、證券登記結算公司、期貨結算機構、證券期貨投資咨詢機構、證券資信評級機構。參見教材P7515.【正確答案】：C【答案解析】：中國人民銀行作為政府的銀行，代表政府管理全國的金融機構和金融活動，經(jīng)理國庫。參見教材P73二、多項選擇題1.【正確答案】：ABCD【答案解析】：本題考查金融機構的主要職能。參見教材P52532.【正確答案】：ACD【答案解析】：本題考查金融運行機構包括的內容。參見教材P533.【正確答案】：AB【答案解析】

39、：本題考查金融機構的分類。參見教材P534.【正確答案】：BD【答案解析】：資金主要來源于社員繳納的股金和存入的存款。參見教材P545.【正確答案】：ABCE【答案解析】：投資基金的優(yōu)勢是投資組合、分散風險、專家理財、規(guī)模經(jīng)濟。參見教材P556.【正確答案】：BDE【答案解析】：住房政策性金融機構的資金來源主要由政府出資，發(fā)行債券、吸收住房儲蓄存款等。參見教材P577.【正確答案】：ABDE【答案解析】：本題考查政策性金融機構。參見教材P56578.【正確答案】：CDE【答案解析】：美國、意大利、瑞士等少數(shù)國家的中央銀行實行全部資本非國家所有的資本結構。參見教材P599.【正確答案】：ABCD

40、【答案解析】：本題考查國家和民間股份混合所有的中央銀行資本結構的相關知識。參見教材P5910.【正確答案】：BDE【答案解析】：本題考查分支銀行制度的優(yōu)點。參見教材P61上11.【正確答案】：BCE【答案解析】：本題考查小額貸款公司的資金來源。參見教材P7212.【正確答案】：CD【答案解析】：本題考查金融機構的分類。參見教材P5313.【正確答案】：ABC【答案解析】：本題考查投資性金融機構。參見教材P5514.【正確答案】：ABCE【答案解析】：銀監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)管商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、政策性銀行等銀行業(yè)金融機構，以及金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司和由

41、中國銀監(jiān)會批準設立的其他金融機構。參見教材P7515.【正確答案】：ABC【答案解析】：本題考查實行集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制的原因。參見教材P64第四章 商業(yè)銀行經(jīng)營與管理一、單項選擇題1.商業(yè)銀行經(jīng)營的核心目標是( )。A.安全性B.流動性C.穩(wěn)健性D.盈利性2.2003年修改通過的中華人民共和國商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行以安全性、流動性和( )為經(jīng)營原則。A.政策性B.公益性C.效益性D.審慎性3.商業(yè)銀行經(jīng)營與管理三大原則的首要原則是( )。A.安全性原則B.盈利性原則C.流動性原則D.效益性原則4.商業(yè)銀行的管理是對其開展的各種業(yè)務活動的( )。A.組織和控制B.調整與監(jiān)督C.控制與監(jiān)督D.計

42、劃與組織5.關于安全性、流動性、盈利性的關系，說法錯誤的是( )。A.流動性越強，風險越小，安全性越高B.流動性越高，安全性越好，但是盈利性越低C.保證安全性和流動性的目的就是為了盈利D.流動性越高，盈利性越高，安全性越高6.商業(yè)銀行的負債中最重要的是( )。A.同業(yè)拆借B.向中央銀行的貸款C.存款D.發(fā)行債券7.關系營銷與傳統(tǒng)營銷的區(qū)別是( )。A.對顧客的理解B.風險防范能力不同C.商業(yè)銀行的地位不同D.服務特性不同8.以下不屬于貸款經(jīng)營內容的是( )。A.在貸款經(jīng)營中推銷銀行其他產品B.選擇貸款客戶C.評估和控制貸款風險D.創(chuàng)造貸款新品種和安排合適的貸款結構9.目前現(xiàn)代商業(yè)銀行最為流行的

43、經(jīng)營管理理論是( )。A.負債管理制度B.資產管理制度C.資產負債管理制度D.利率管理制度10.規(guī)模對稱原理是指商業(yè)銀行資產運用的規(guī)模必須與負債來源的規(guī)模相平衡。這是一種建立在合理經(jīng)濟增長基礎上的( )。A.靜態(tài)平衡B.動態(tài)平衡C.統(tǒng)一平衡D.絕對平衡11.商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標中規(guī)定，對最大十家客戶發(fā)放的貸款總額不得超過銀行資本凈額的( )。A.60%B.50%C.75%D.100%12.對同一借款客戶的貸款余額與銀行資本凈額的比例不得超過( )。A.8%B.10%C.2%D.30%13.在商業(yè)銀行資產負債管理中，規(guī)模對稱原理的動態(tài)平衡的基礎是( )。A.合理經(jīng)濟體制B.合理經(jīng)濟結構C.合理經(jīng)濟規(guī)模D.合理經(jīng)濟增長14.各項流動性資產余額與各項流動性負債余額的比例，不得低于( )。A.15%B.25%C.50%D.60%15.識別和認定銀行各類資產風險含量的基本標準是( )。A.資產風險基本權數(shù)B.負債風險基本權數(shù)C.信用等級風險權數(shù)D.資產形態(tài)風險權數(shù)16.下列屬于銀行風險主觀因素的是( )。A.利率變化B.政治體制變革C.管理環(huán)節(jié)有疏漏D.意外事故17.按照“巴塞爾