保險(xiǎn)網(wǎng)銷(xiāo)模式的風(fēng)險(xiǎn)論文

1、保險(xiǎn)網(wǎng)銷(xiāo)模式的風(fēng)險(xiǎn)論文    導(dǎo)讀：本論文是一篇關(guān)于保險(xiǎn)網(wǎng)銷(xiāo)模式的風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)秀論文范文,對(duì)正在寫(xiě)有關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)論文的寫(xiě)作者有一定的參考和指導(dǎo)作用,論文片段：大多是虛擬財(cái)產(chǎn)，在這方面國(guó)家的法律政策沒(méi)有明確嚴(yán)謹(jǐn)?shù)囊?guī)定，因此，保險(xiǎn)人所提供的產(chǎn)品必須要考慮要重視用戶(hù)體驗(yàn)，要重視目前人們的觀(guān)念是否能接受這樣的新產(chǎn)品，以及輿論導(dǎo)向、廣告宣傳要恰到好處。二來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)的變化是日新月異的，這就意味著開(kāi)發(fā)出來(lái)的產(chǎn)品很快過(guò)時(shí)，不能滿(mǎn)足市場(chǎng)需求將成為產(chǎn)品開(kāi)發(fā)面對(duì)的一大難題。所以，產(chǎn)品的摘 要：商業(yè)電子化的迅速發(fā)展，給保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)了前所未有的機(jī)遇，但機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。本文就保險(xiǎn)網(wǎng)銷(xiāo)的目前

2、狀況對(duì)這種模式所面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了分析，并給出了策略倡議。關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)網(wǎng)銷(xiāo) 第三方平臺(tái) 風(fēng)險(xiǎn)制約一、引言近年來(lái)，網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展迅速，保險(xiǎn)業(yè)尤為突出。2010年上半年，泰康人壽、華泰保險(xiǎn)以及陽(yáng)光保險(xiǎn)集團(tuán)下的陽(yáng)光產(chǎn)險(xiǎn)和陽(yáng)光人壽、平安保險(xiǎn)、安邦保險(xiǎn)等6家保險(xiǎn)公司入駐“淘寶網(wǎng)”，銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品，車(chē)險(xiǎn)與意外險(xiǎn)為主。這大大降低了成本，“網(wǎng)銷(xiāo)”成為繼“電銷(xiāo)”后的保險(xiǎn)銷(xiāo)售第二次革命?；ヂ?lián)網(wǎng)不僅為傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)辟了一條新路，眾多的新型險(xiǎn)種也應(yīng)運(yùn)而生。2011年華泰保險(xiǎn)為“淘寶網(wǎng)”用戶(hù)量身打造了“網(wǎng)購(gòu)?fù)素涍\(yùn)費(fèi)保險(xiǎn)”。2011年7月陽(yáng)光保險(xiǎn)推出了針對(duì)網(wǎng)游聚仙的“網(wǎng)絡(luò)游戲運(yùn)營(yíng)商用戶(hù)損失責(zé)任險(xiǎn)”以及“網(wǎng)絡(luò)游戲玩家意外險(xiǎn)”。直

3、至近來(lái)，在中國(guó)保監(jiān)會(huì)鼓勵(lì)改革的政策支持下，“眾安在線(xiàn)”一家不設(shè)分支機(jī)構(gòu)，從事網(wǎng)絡(luò)安全、電子商務(wù)、網(wǎng)購(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、社交網(wǎng)絡(luò)等互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的新型保險(xiǎn)公司獲準(zhǔn)籌建?？梢?jiàn)未來(lái)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)模式將在“網(wǎng)銷(xiāo)”中得到深化改革。然而，保險(xiǎn)網(wǎng)銷(xiāo)市場(chǎng)的開(kāi)拓必定伴隨著眾多不確定的風(fēng)險(xiǎn)。二、保險(xiǎn)網(wǎng)銷(xiāo)模式的風(fēng)險(xiǎn)分析1、門(mén)戶(hù)網(wǎng)站的發(fā)掘風(fēng)險(xiǎn)目前，保險(xiǎn)網(wǎng)銷(xiāo)主要有三種渠道：一種是保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)，例如平安官網(wǎng)直銷(xiāo)、泰康在線(xiàn)等40多家保險(xiǎn)公司開(kāi)展了網(wǎng)上直銷(xiāo)業(yè)務(wù)；第二種是保險(xiǎn)中介網(wǎng)站，例如保網(wǎng)、優(yōu)保網(wǎng)等知名網(wǎng)站，2012年初有九家保險(xiǎn)中介公司取得了保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的首批保險(xiǎn)網(wǎng)銷(xiāo)資格；另一種是門(mén)戶(hù)網(wǎng)站，例如淘寶、網(wǎng)易等。今年年初剛

4、獲準(zhǔn)籌建的“眾安在線(xiàn)”就是由阿里巴巴的馬云、中國(guó)平安的馬明哲、騰訊的馬化騰聯(lián)手設(shè)立的。這家專(zhuān)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司就集合了兩大門(mén)戶(hù)網(wǎng)站的資源。誠(chéng)然，作為第三方銷(xiāo)售平臺(tái)的門(mén)戶(hù)網(wǎng)站最符合互聯(lián)網(wǎng)精神，即便于消費(fèi)者貨比三家，發(fā)揮了互聯(lián)網(wǎng)信息豐富、快捷與民主的優(yōu)勢(shì)。雖然目前進(jìn)入了保險(xiǎn)網(wǎng)銷(xiāo)的“圈地時(shí)代”，各路資本涌入互聯(lián)網(wǎng)金融，可是如果成本效益不佳的話(huà)，這塊業(yè)務(wù)就會(huì)成為“雞肋”食之無(wú)味，拖累了效益好的業(yè)務(wù)；棄之可惜，喪失在互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮中的一席之地。而“眾安在線(xiàn)”這家互聯(lián)網(wǎng)金融公司將結(jié)保險(xiǎn)網(wǎng)銷(xiāo)模式的風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)范文由寫(xiě)論文重視目前人們的觀(guān)念是否能接受這樣的新產(chǎn)品，以及輿論導(dǎo)向、廣告宣傳要恰到好處。二來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)

5、的變化是日新月異的，這就意味著開(kāi)發(fā)出來(lái)的產(chǎn)品很快過(guò)時(shí)，不能滿(mǎn)足市場(chǎng)需求將成為產(chǎn)品開(kāi)發(fā)面對(duì)的一大難題。所以，產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)必須要把握好時(shí)機(jī)，同時(shí)盡量制約成本，延長(zhǎng)產(chǎn)品壽命。3、網(wǎng)絡(luò)信息安全風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng)銷(xiāo)保險(xiǎn)人們最忌諱的就是個(gè)人信息的泄露。網(wǎng)銷(xiāo)者有責(zé)任有義務(wù)維護(hù)客戶(hù)信息的安全。第三方支付平臺(tái)是很好的選擇。同時(shí)，網(wǎng)站的安全維護(hù)，大量客戶(hù)信息的安全維護(hù)也要做好，防止不法分子的攻擊。4、責(zé)任不明風(fēng)險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)模糊了地域界限，但傳統(tǒng)保險(xiǎn)銷(xiāo)售有著明確的地域限制，全國(guó)性保險(xiǎn)公司只有在各地開(kāi)設(shè)分公司才被允許在轄區(qū)范圍內(nèi)銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品并提供相應(yīng)的服務(wù)。對(duì)于傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的網(wǎng)銷(xiāo)打破了地域限制，那當(dāng)投保成功后，后續(xù)責(zé)任誰(shuí)來(lái)負(fù)并沒(méi)有明確

6、的監(jiān)管規(guī)定，這很容易引發(fā)糾紛，理賠不到位不僅是影響了保險(xiǎn)公司的信用度，也是影響了網(wǎng)銷(xiāo)渠道的可信度。5、道德風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)行保險(xiǎn)法對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人資格有所限制規(guī)定，旨在維護(hù)保險(xiǎn)商業(yè)運(yùn)作秩序，例如：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不得超額承保，不得重復(fù)投保等。然而，目前的保險(xiǎn)網(wǎng)銷(xiāo)特別是由保險(xiǎn)中介公司開(kāi)辦的以及電商提供的保險(xiǎn)交易平臺(tái)，對(duì)這些法律禁止的規(guī)定幾乎沒(méi)有任何的體現(xiàn)，沒(méi)有任何的門(mén)檻。不僅完全沒(méi)有規(guī)范的核保程序，線(xiàn)上的核保也僅僅停留在形式核保的程度上，增大了保險(xiǎn)公司面對(duì)的逆選擇與道德風(fēng)險(xiǎn)。三、網(wǎng)銷(xiāo)渠道的風(fēng)險(xiǎn)制約1、建立健全互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管法律法規(guī)，優(yōu)化網(wǎng)絡(luò)環(huán)境雖然我國(guó)已經(jīng)頒布了不少有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)的法律法規(guī)，但是有關(guān)保險(xiǎn)網(wǎng)銷(xiāo)的立法還

7、比較落后。規(guī)范保險(xiǎn)網(wǎng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)的理賠、核保格外重要，是制約責(zé)任不明風(fēng)險(xiǎn)、提高保險(xiǎn)行業(yè)形象的重要措施。尤其是有形合同的法律規(guī)定很難使用網(wǎng)上的無(wú)形合同，而且無(wú)形的網(wǎng)上合同如何確定權(quán)利和義務(wù)尚待進(jìn)一步明確規(guī)定。因此，政府管理部門(mén)應(yīng)該積極完善發(fā)展保險(xiǎn)電子商務(wù)的有關(guān)政策、法規(guī)，加快電子商務(wù)相關(guān)的電子合同、買(mǎi)賣(mài)雙方身份認(rèn)證、電子支付、安全保障等法律的建設(shè)和完善。2、推進(jìn)技術(shù)革新，維護(hù)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)交易秩序保險(xiǎn)產(chǎn)品不同于一般的在網(wǎng)上銷(xiāo)售的產(chǎn)品，不是銷(xiāo)售完了就完了的，其經(jīng)營(yíng)成本的支出與收入補(bǔ)償順序與一般產(chǎn)品是相反的。網(wǎng)銷(xiāo)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司最不放心的是核保核賠理由。推進(jìn)技術(shù)革新，建立網(wǎng)上保險(xiǎn)一站式服務(wù)，將網(wǎng)上保險(xiǎn)從主

8、要側(cè)重銷(xiāo)售延伸至實(shí)現(xiàn)核保核賠等全過(guò)程，這樣不僅有效降低了道德風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)網(wǎng)絡(luò)信息安全，還提高客戶(hù)的滿(mǎn)意程度，進(jìn)而將客戶(hù)的滿(mǎn)意度轉(zhuǎn)化為忠誠(chéng)度，優(yōu)化電子商務(wù)平臺(tái)，提高整個(gè)公司的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。3、轉(zhuǎn)換客戶(hù)觀(guān)念，擴(kuò)大消費(fèi)群對(duì)于網(wǎng)銷(xiāo)保險(xiǎn)，對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)還比較新，需要加大廣告力度，幫助消費(fèi)者適應(yīng)網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的便利度，從而使消費(fèi)者從被推銷(xiāo)的角色轉(zhuǎn)為主動(dòng)購(gòu)買(mǎi)的角色，降低銷(xiāo)售成本，縮短交易時(shí)間。同時(shí)，保險(xiǎn)公司也要加強(qiáng)對(duì)目標(biāo)市場(chǎng)的研究，努力將潛在的客戶(hù)轉(zhuǎn)化為真正的客戶(hù)來(lái)源。借助先進(jìn)的技術(shù)手段，認(rèn)真分析研究網(wǎng)上潛在客戶(hù)群體的風(fēng)險(xiǎn)偏好、消費(fèi)習(xí)慣、保障水平、上網(wǎng)習(xí)慣、職業(yè)分布、收入水平等影響保險(xiǎn)需求的因素，有針對(duì)地設(shè)計(jì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品，優(yōu)化網(wǎng)上投保程序，增強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)客戶(hù)體驗(yàn)，擴(kuò)大保險(xiǎn)網(wǎng)銷(xiāo)覆蓋面。參考文獻(xiàn)：1付秋實(shí).保險(xiǎn)網(wǎng)銷(xiāo)的“圈地”時(shí)代N.金融時(shí)報(bào)，2012-4-25（9）2王妲.保險(xiǎn)網(wǎng)銷(xiāo)用戶(hù)體驗(yàn)簡(jiǎn)析J上海保險(xiǎn)，2012（4）3魏睿琦.完善我國(guó)保險(xiǎn)網(wǎng)銷(xiāo)的倡議N