平安樂享無憂年金保險(分紅型)培訓教材(銀行培訓版)

1、平安樂享無憂年金保險(分紅型)培訓教材(銀行培訓版)平安樂享無憂年金保險(分紅型)培訓教材(銀行培訓版)目目 錄錄產(chǎn)品設計理念產(chǎn)品設計理念產(chǎn)品基本形態(tài)產(chǎn)品基本形態(tài)產(chǎn)品銷售實務產(chǎn)品銷售實務4.5%19%3年5年10年一輩子兩代人無限年年返還，樂為教育 最高固定年金返還保額19%短期投入，終身受益 最短繳費年期3年 終身給付，安享晚年 年金返還及分紅長達一生愛心無限大 主險無風險保額限制 資產(chǎn)傳承，后顧無憂 為自己的財產(chǎn)冠上“姓氏”產(chǎn)品賣點產(chǎn)品賣點金寶盆金寶盆II產(chǎn)品形態(tài)產(chǎn)品形態(tài)投保規(guī)則投保規(guī)則年交；3年、5年、10年樂享無憂：終身 樂享重疾：終身 豁免重疾D：同主險交費期 樂享無憂：0-60歲

2、樂享重疾：0-50歲 豁免重疾D：0-50歲3年交，樂享無憂、樂享重疾的最低保額為10000元；5年或10年交，樂享無憂、樂享重疾的最低保額為5000元；超過部分為1000的整數(shù)倍。1000元主險基本保險金額對應年交保費1000元金寶盆金寶盆II產(chǎn)品形態(tài)產(chǎn)品形態(tài)投保規(guī)則投保規(guī)則u樂享無憂可單獨投保，也可選擇與樂享重疾、豁免重疾D同時投保； u當樂享無憂附加樂享重疾時，必須同時附加豁免重疾D； u樂享重疾的基本保額不得超過樂享無憂的基本保額；且樂享重疾與樂享無憂的交費期必須保持一致； 樂享無憂不計風險保額；樂享重疾按一倍基本保額計入重疾責任保額；豁免重疾D按“對應所豁免的長期主附險的年交保費*豁

3、免險的對應交費年期*30%”計重疾責任保額；樂享無憂可選擇累積生息、抵交保費、交清增額金寶盆金寶盆II產(chǎn)品形態(tài)產(chǎn)品形態(tài)保險責任保險責任樂享無憂生存保險金被保險人于主險合同生效之日起每滿1周年時仍生存，我們按基本保險金額乘以下表所對應的比例給付“生存保險金”：投保年齡不同交費期間對應給付比例3年5年10年025周歲5.7%9.5%19%2640周歲5.4%9.0%18%4150周歲5.1%8.5%17%5155周歲4.8%8.0%16%56周歲及以上（含56周歲）4.5%7.5%15%身故保險金被保險人身故，我們無息返還所交保險費，主險合同終止?！八槐ｋU費”按照身故當時的基本保險金額所對應的年

4、交保險費和保單年度數(shù)（交費期滿后為交費年度數(shù)）計算。以上“身故保險金”中所稱的基本保險金額不包括因紅利分配產(chǎn)生的相關(guān)利益。樂享重疾保險責任詳見合同條款豁免重疾D教育教育創(chuàng)業(yè)創(chuàng)業(yè)養(yǎng)老養(yǎng)老 家庭理財：制定并履行完整的財務規(guī)劃，在人生的各個階段，適時的得到財務支援，家庭理財：制定并履行完整的財務規(guī)劃，在人生的各個階段，適時的得到財務支援，以達成人生各種目標。包括生前財富的積累和身后財產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。以達成人生各種目標。包括生前財富的積累和身后財產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。婚嫁婚嫁健康健康現(xiàn)金凈支出現(xiàn)金凈支出現(xiàn)金收入現(xiàn)金支出 現(xiàn)金收入現(xiàn)金支出 現(xiàn)金收入現(xiàn)金支出 不同人身階段的需要不同的現(xiàn)金流不同人身階段的需要不同的現(xiàn)金流學習

5、成長期單身期家庭形成期家庭成長期退休期單身期單身期 25年：年：參加工作至結(jié)婚，收入較低花銷大，這時期的理財重點不在獲利而在積累經(jīng)驗。理財建議：理財建議：50%風險大、長期回報較高的股票、股票型基金或外匯、期貨等金融品種，20%定期儲蓄、債券或債券型基金等較安全的投資工具，20%保險類投資工具，10%活期儲蓄以備不時之需。家庭形成期家庭形成期 15年年：結(jié)婚生子，經(jīng)濟收入增加生活穩(wěn)定，重點合理安排家庭建設支出。理財建議：理財建議：50%股票或成長型基金，35%債券、保險，15%活期儲蓄。 隨著孩子的出生，家庭進入成長期。 家庭成長期可以劃分為兩個階段： 第一階段：孩子出生直到就業(yè)，擁有獨立生存

6、能力；第二階段：孩子可以自給自足，但父母需要開始為自己的養(yǎng)老進行準備。 在第一階段，孩子成為家庭生活的中心，在第一階段，孩子成為家庭生活的中心，同時也是利用家庭財富為孩子進行長期規(guī)劃的同時也是利用家庭財富為孩子進行長期規(guī)劃的必要時期。必要時期。 第六次人口普查的結(jié)果表明，中國目前平均每個家庭的人口為2.92人。家庭規(guī)模變小，導致家庭數(shù)量增加。隨著經(jīng)濟社會的發(fā)展，家庭收入也在增加，獨生子女家庭更加注重對后代的教育培養(yǎng)。以前背書包以前背書包 現(xiàn)在背棟房現(xiàn)在背棟房 近年來，中國青年學生出國留學熱度始終不減，自費留學生的家庭結(jié)構(gòu)由原來的高端收入家庭、特殊權(quán)利家庭逐步向中等收入家庭轉(zhuǎn)變。留學人員的教育層

7、次覆蓋了各個學段，不僅僅是出國讀博士、碩士，這幾年，到國外讀中學、大學的留學人員所占比例非常高，獨生子女一代的家長們?yōu)榱俗屜乱淮邮芰己媒逃梢圆幌б磺写鷥r。 結(jié)婚在中國是件大事，因此，中國的新人們不惜花費約相當于月收入40倍（按月收入1500元計算）的“重金”來置辦婚禮。 孩子畢業(yè)要結(jié)婚了 90%的新人稱得到了父母的財力支持！第6次全國人口普查數(shù)據(jù)顯示：全國老年人口已經(jīng)增至1.78億，比20XX年又上漲了2.93個百分點；2050年，60歲以上人口將達到4億。建國初期，中國人均壽命35歲20XX年，中國人均預期壽命為73歲 2050年，中國人均壽命將達到85歲 中央電視臺財經(jīng)頻道在中央電視臺

8、財經(jīng)頻道在20XX年年8月月-9月期間通過經(jīng)濟月期間通過經(jīng)濟半小時、財經(jīng)評論、對話等多半小時、財經(jīng)評論、對話等多檔欄目持續(xù)對當前社會的養(yǎng)老檔欄目持續(xù)對當前社會的養(yǎng)老問題進行了專題評論與探討問題進行了專題評論與探討 養(yǎng)老已成為我們不得不面對和關(guān)注的話題目前，世界各國男性平均退休年齡約為目前，世界各國男性平均退休年齡約為60歲，女性約為歲，女性約為58歲歲 英國：法定退休年齡為英國：法定退休年齡為6565歲歲 意大利：法定退休年齡為女性意大利：法定退休年齡為女性6060歲，男性歲，男性6565歲歲 法國：法定退休年齡為法國：法定退休年齡為6060歲歲 日本：法定退休年齡為日本：法定退休年齡為616

9、1歲歲難題一難題一：最怕老人生病難題二難題二：房貸、車貸“壓力山大”，養(yǎng)老人力不從心，盡一半80后尚需父母資助難題三難題三：大城市生活，照料異地父母更難子女教育期子女教育期 20年年：孩子教育、生活費用猛增。理財建議：理財建議：40%股票或國債，35%存款、儲蓄型保險用于教育費用，10%保障型保險，15%家庭緊急備用金。家庭成熟期家庭成熟期 15年年：子女工作至本人退休，人生、收入高峰期，適合積累，重點可擴大投資。理財建議：理財建議：50%儲蓄型保險或國債，40%定期儲蓄及保障型保險，10%家庭緊急備用金。接近退休時用于風險投資的比例應減少，保險偏重養(yǎng)老、健康、重大疾病險，制訂合適的養(yǎng)老計劃。

10、我們的生活好比徒手攀巖，我們的生活好比徒手攀巖，請為自己系上請為自己系上“安全繩安全繩”！主推客戶主推客戶 1、一定階段內(nèi)有穩(wěn)定的經(jīng)濟來源，有長期投資意識的客戶；2、希望為孩子設立一份成長基金的家長；3、希望為自己或家人做好養(yǎng)老保障的客戶；4、需要就資產(chǎn)傳承進行專門規(guī)劃的高端客戶。案例演示案例演示1 張女士，今年28歲，在20XX年2月份喜得貴子，小名叫寶兒，懷著對寶兒深深的愛意，張女士希望孩子一生都能夠得到自己的呵護，為寶兒人生的每一個階段都做好充分的規(guī)劃，張女士決定從寶兒0歲起逐漸幫寶兒準備一筆愛意投資。經(jīng)過細心比較，最終為小寶購買了5萬元基本保險金額的平安樂享無憂年金保險（分紅型），選擇

11、10年交費，年交5萬元，合計保險費50萬元。主要保單年度保單利益測算如下：單位：人民幣元注：1、該利益演示是基于本公司精算及其他假設，不代表本公司的歷史經(jīng)營業(yè)績，也不代表對本公司未來經(jīng)營業(yè)績的預期，保單的紅利分配是不確定的。實際分紅情況、該利益演示是基于本公司精算及其他假設，不代表本公司的歷史經(jīng)營業(yè)績，也不代表對本公司未來經(jīng)營業(yè)績的預期，保單的紅利分配是不確定的。實際分紅情況以本公司實際經(jīng)營狀況為準，實際生存金累積生息利率由本公司確定以本公司實際經(jīng)營狀況為準，實際生存金累積生息利率由本公司確定,特提醒客戶注意。特提醒客戶注意。2、各保單年度除保險費及身故保險金外，其它均為保單年度末數(shù)值。3、生

12、存總利益（中檔分紅）包含現(xiàn)金價值（退保金）、累積生存保險金及累積中檔紅利。4、身故總利益（中檔分紅）包含身故保險金、累積生存保險金（不包含當期生存金）及累積中檔紅利。5、上述利益演示中，均為未發(fā)生生存金及紅利領(lǐng)取情況下數(shù)據(jù)。6、上述身故保險金、生存保險金、累積生存保險金、現(xiàn)金價值（退保金）均不包括由于紅利分配而產(chǎn)生的相關(guān)利益。0歲80歲30歲60歲10歲18歲利益演示利益演示累積中檔分紅+累積生存金35.2萬元累積中檔分紅+累積生存金75.4萬元累積中檔分紅+累積生存金269.2萬元累積中檔分紅+累積生存金536.9萬元年齡年齡18歲歲30歲歲60歲歲80歲歲累積低檔分紅+累積生存金25.4萬

13、元52.7萬元183.5萬元363.3萬元累積高檔分紅+累積生存金44.9萬元98.0萬元355.0萬元710.6萬元注：1、該利益演示是基于本公司精算及其他假設，不代表本公司的歷史經(jīng)營業(yè)績，也不代表對本公司未來經(jīng)營業(yè)績的預期，保單的紅利分配是不確定、該利益演示是基于本公司精算及其他假設，不代表本公司的歷史經(jīng)營業(yè)績，也不代表對本公司未來經(jīng)營業(yè)績的預期，保單的紅利分配是不確定的。實際分紅情況以本公司實際經(jīng)營狀況為準，實際生存金累積生息利率由本公司確定的。實際分紅情況以本公司實際經(jīng)營狀況為準，實際生存金累積生息利率由本公司確定,特提醒客戶注意。特提醒客戶注意。2、各保單年度除保險費及身故保險金外，

14、其它均為保單年度末數(shù)值。3、生存總利益（中檔分紅）包含現(xiàn)金價值（退保金）、累積生存保險金及累積中檔紅利。4、身故總利益（中檔分紅）包含身故保險金、累積生存保險金（不包含當期生存金）及累積中檔紅利。5、上述利益演示中，均為未發(fā)生生存金及紅利領(lǐng)取情況下數(shù)據(jù)。6、上述身故保險金、生存保險金、累積生存保險金、現(xiàn)金價值（退保金）均不包括由于紅利分配而產(chǎn)生的相關(guān)利益。銷售話術(shù)銷售話術(shù)【通理念通理念】張女士您好！我看您定期都會給孩子存一筆錢，您一定為孩子規(guī)劃未來做了充足的準備吧？現(xiàn)在的孩子都是獨子，做父母為他們付出多少都不在話下，您說是吧？不過您知道嗎，現(xiàn)在供一個孩子從小學到大學畢業(yè)至少要46萬，更別說讀研

15、讀博、出國深造了，而且孩子的教育金一定得?？顚Ｓ?，否則很容易就花到別處去了。不知道這筆錢您想好要怎么準備了嗎？【講產(chǎn)品講產(chǎn)品】我們現(xiàn)在有一款針對孩子教育及就業(yè)的保險計劃，交10年，每年交5萬，每年固定領(lǐng)取9500元生存金，同時還享有浮動分紅收益，生存金及分紅不支取還會以復利計息。【講故事講故事】我們以中檔紅利計算，如孩子18歲前不領(lǐng)取，至18歲時可領(lǐng)取35.2萬用于大學及研究生階段的教育；如小寶25歲前不領(lǐng)取，至25歲時可領(lǐng)取56.9萬用于婚嫁禮金和就業(yè)啟動；如60歲前不領(lǐng)取，至60歲時可領(lǐng)取269 萬安度晚年，而您總投入僅僅50萬。何樂而不為呢？給孩子的錢早晚都是要花的，越早準備越輕松，您看

16、今天就按這個計劃買一份吧。案例演示案例演示2 李先生，30歲，需要找一個既能有助資金保值增值，又能實現(xiàn)資金流動，為今后的養(yǎng)老做好準備的保險產(chǎn)品。經(jīng)過細心比較，張先生最終選擇了購買10萬元基本保險金額的平安樂享無憂年金保險（分紅型）。張先生選擇3年交費，年交10萬元，合計保險費30萬元。主要保單年度保單利益測算如下：單位：人民幣元注：1、該利益演示是基于本公司精算及其他假設，不代表本公司的歷史經(jīng)營業(yè)績，也不代表對本公司未來經(jīng)營業(yè)績的預期，保單的紅利分配是不確定、該利益演示是基于本公司精算及其他假設，不代表本公司的歷史經(jīng)營業(yè)績，也不代表對本公司未來經(jīng)營業(yè)績的預期，保單的紅利分配是不確定的。實際分紅

17、情況以本公司實際經(jīng)營狀況為準，實際生存金累積生息利率由本公司確定的。實際分紅情況以本公司實際經(jīng)營狀況為準，實際生存金累積生息利率由本公司確定,特提醒客戶注意。特提醒客戶注意。2、各保單年度除保險費及身故保險金外，其它均為保單年度末數(shù)值。3、生存總利益（中檔分紅）包含現(xiàn)金價值（退保金）、累積生存保險金及累積中檔紅利。4、身故總利益（中檔分紅）包含身故保險金、累積生存保險金（不包含當期生存金）及累積中檔紅利。5、上述利益演示中，均為未發(fā)生生存金及紅利領(lǐng)取情況下數(shù)據(jù)。6、上述身故保險金、生存保險金、累積生存保險金、現(xiàn)金價值（退保金）均不包括由于紅利分配而產(chǎn)生的相關(guān)利益。銷售話術(shù)銷售話術(shù)【抓需求抓需求】李先生您現(xiàn)在正是事業(yè)發(fā)展比較快的階段，有很多的機會和空間進行投資提高收入。但是同時也是您的家庭負擔逐漸加重的時期，在未來的很長一段時間您將面臨孩子教育、生活品質(zhì)提升、老人贍養(yǎng)等等花銷，這些花費都是必須準備的。我們都知道投資都會有風險，所以在賺錢的同時，我們也考慮需要把這些必要的花費進行比較安全的打理。您說是嗎？當然，因為事業(yè)發(fā)展需要，我們還得考慮資金的靈活性，對此咱們要進行綜合的考慮。【講產(chǎn)品講產(chǎn)品】現(xiàn)在我們熱銷一款“樂享無憂”保險理財產(chǎn)品，每年投1