涼山州商業(yè)銀行

1、涼山州商業(yè)銀行二一四年年度報告目錄第一章 重要提示1第二章 基本情況2第三章 財務(wù)摘要3第四章 股東情況5第五章 董事、監(jiān)事、高管、員工及機(jī)構(gòu)情況8第六章公司治理11第七章董事會工作報告18第八章監(jiān)事會工作報告23第九章財務(wù)報告29第一章 重要提示 本行董事會、監(jiān)事會及董事、監(jiān)事、高級管理人員保證本報告所載資料不存在任何虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏，并對其內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。 本年度報告由本行第三屆董事會第十一次會議審議通過。 本行年度財務(wù)報表已經(jīng)四川中砝會計師事務(wù)所有限責(zé)任公司根據(jù)國內(nèi)審計準(zhǔn)則審計，并出具了標(biāo)準(zhǔn)的審計報告。第二章 基本情況名稱：涼山州商業(yè)銀行股

2、份有限公司（簡稱：涼山州商業(yè)銀行，下稱：本行）英文名稱：LIANGSHAN PREFECTURE COMMERCIAL BANK CO., LTD（縮寫：LPCBC） 彝文名稱為：批準(zhǔn)成立日期：2007年5月15日注冊資本金：558751458.00元注冊地址：西昌市航天大道三段24號辦公地址：西昌市航天大道三段24號法定代表人：郝衛(wèi)寧 郵政編碼：615000本行選定的信息披露網(wǎng)站為：涼山州商業(yè)銀行網(wǎng)站，網(wǎng)址： 年度報告?zhèn)渲玫攸c(diǎn)：本行董事會辦公室聯(lián)系電話：（0834）2196671傳 真：（0834）2196611第三章 財務(wù)摘要 本年度報告所載財務(wù)數(shù)據(jù)及指標(biāo)按照中國會計準(zhǔn)則編制，以人民幣列示

3、。本年度報告中任何表格中若出現(xiàn)總計數(shù)與所列數(shù)值總和不符，均為四舍五入所致。全年經(jīng)營成果（人民幣萬元）2014年1-12月2013年1-12月利息凈收入 46793.5647614.59手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入 1519.901050.96營業(yè)收入 85848.0872559.38業(yè)務(wù)及管理費(fèi)用 17878.7515464.65資產(chǎn)減值損失 9473.3110134.16營業(yè)利潤 52675.5442357.92利潤總額 52719.3841690.67凈利潤 40003.1730706.43經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額11204.29205880.49報告期末（人民幣萬元）2014年12月31日201

4、3年12月31日資產(chǎn)總額 2098541.712057381.46各項(xiàng)貸款(貸款及墊款總額)850067.59793207.49負(fù)債總額 1911861.951903171.23吸收存款1667855.191624688.93所有者權(quán)益186679.76154210.24股本 55875.1555875.15資本凈額 200957.52170051.31一級資本凈額 184937.76154042.10核心一級資本凈額 184937.76154042.10加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn) 1430776.621399151.14每股計（人民幣元）2014年2013年每股凈資產(chǎn) 3.342.76基本每股收益 0.7

5、20.55稀釋每股收益 0.720.55每股經(jīng)營活勱產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額 0.203.68盈利能力指標(biāo)（%）2014年2013年平均總資產(chǎn)回報率 1.931.76平均凈資產(chǎn)收益率 23.4724.28凈息差 3.594.81凈利差 2.254.66成本收入比 20.7821.36手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入占營業(yè)收入比 1.771.45存貸比 50.9748.82資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)（%）2014年2013年不良貸款率1 0.940.24撥備覆蓋率2 309.501104.16貸款撥備率3 2.902.70資本充足指標(biāo)（%）2014年2013年核心一級資本充足率 12.9311.01一級資本充足率 12.9311

6、.01資本充足率 14.0512.15第四章 股東情況 一、股本結(jié)構(gòu) 報告期末，本行股份總額558751458股。其中：財政持股91432155股，占股份總額的16.36%，境內(nèi)法人股份453684001股，占股份總額的81.20%；自然人股份13635302股，占股份總額的2.44%。 二、報告期末前十名股東持股情況序號股東名稱持股數(shù)（股）持股比例1四川星光電力開發(fā)有限責(zé)任公司555534559.942四川西昌瀘山鐵合金有限責(zé)任公司555534559.943攀枝花鋼城集團(tuán)有限公司514255869.204四川省民族投資有限責(zé)任公司514255869.205成都欣天頤投資有限責(zé)任公司49980

7、0008.946四川濠吉食品（集團(tuán)）有限責(zé)任公司453497598.127涼山州財政局451118308.088西昌市昌平物業(yè)開發(fā)有限公司287809865.159四川西昌電力股份有限公司206556003.7010攀鋼集團(tuán)西昌新鋼業(yè)有限公司206556003.70 三、持股5%以上股東簡介涼山州財政局系政府機(jī)關(guān)單位，隸屬于涼山州人民政府。 四川星光電力開發(fā)有限責(zé)任公司注冊資本42620013元，主要業(yè)務(wù)包括送變電工程專業(yè)承包、承裝及承修電力設(shè)施、房地產(chǎn)開發(fā)、小水電開發(fā)等。四川西昌瀘山鐵合金有限責(zé)任公司注冊資本11637900元，主要業(yè)務(wù)包括冶煉、生產(chǎn)、銷售硅錳合金系列產(chǎn)品、發(fā)電、供電等。攀枝

8、花鋼城集團(tuán)有限公司注冊資本1208195942元，主要業(yè)務(wù)包括鋼鐵、釩鈦、冶金原輔料、建材、貿(mào)易、物流、房地產(chǎn)開發(fā)與建筑、協(xié)力服務(wù)、機(jī)電、化工和環(huán)保等。四川省民族投資有限責(zé)任公司注冊資本221757711元，主要從事生態(tài)農(nóng)業(yè)、民族用品、旅游、能源開發(fā)等項(xiàng)目投資。成都欣天頤投資有限責(zé)任公司注冊資本80000000元，主要從事工業(yè)、商業(yè)及高新產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目的投資及資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。四川濠吉食品(集團(tuán))有限責(zé)任公司注冊資本66070000元，主要經(jīng)營雞精及其他調(diào)味品、飲料、各類食品、新型保健品的生產(chǎn)、銷售。西昌市昌平物業(yè)開發(fā)有限公司注冊資本4860000元，主要業(yè)務(wù)包括物業(yè)管理、房屋租賃、經(jīng)銷建筑材料。四、股

9、東股份質(zhì)押情況報告期末，本行共有三位法人股東將其持有的股份質(zhì)押給銀行機(jī)構(gòu)，共質(zhì)押股份79454191股，占本行股本總額的14.22%。其中，四川星光電力開發(fā)有限責(zé)任公司將其持有的37791466股股份質(zhì)押給中信銀行成都分行，為會理縣宏緣工貿(mào)有限責(zé)任公司提供質(zhì)押擔(dān)保；四川濠吉食品（集團(tuán)）有限責(zé)任公司將其持有的22000000股股份質(zhì)押給浙商銀行成都分行進(jìn)行融資；四川好醫(yī)生攀西藥業(yè)有限責(zé)任公司將其持有的19662725股股份質(zhì)押給中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司安縣支行，與其簽訂最高額權(quán)利質(zhì)押合同。報告期末，本行股東股權(quán)質(zhì)押貸款正常，能按期償還本息，被質(zhì)押股權(quán)無涉及訴訟、凍結(jié)、折價、拍賣等事項(xiàng)。五、關(guān)聯(lián)交

10、易情況本行嚴(yán)格按照銀行業(yè)監(jiān)管部門的要求，按照涼山州商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易管理辦法的規(guī)定，進(jìn)一步規(guī)范了關(guān)聯(lián)交易。在股東及關(guān)聯(lián)企業(yè)的貸款發(fā)放過程中，董事會關(guān)聯(lián)交易控制委員會及貸款審查委員會均進(jìn)行了公允、獨(dú)立的審查，貸款條件滿足相關(guān)規(guī)定且不優(yōu)于涼山州商業(yè)銀行對其他借款人發(fā)放的同類貸款。報告期末，本行與主要法人股東及其關(guān)聯(lián)企業(yè)重大關(guān)聯(lián)交易余額為58241萬元，資產(chǎn)質(zhì)量分類均為正常，詳見下表。法人股東及其關(guān)聯(lián)企業(yè)重大關(guān)聯(lián)交易情況關(guān)聯(lián)方名稱關(guān)聯(lián)方類型交易形式及余額五級分類四川西昌瀘山鐵合金有限責(zé)任公司股東貸款7165萬元貼現(xiàn)373萬元正常寧南紅巖電力有限公司股東控股企業(yè)貸款2500萬元正常西昌瀘山電力有限責(zé)任公

11、司股東控股企業(yè)貸款3600萬元質(zhì)押擔(dān)保2800萬元正常攀枝花鋼城集團(tuán)有限公司股東保證擔(dān)保7000萬元正常涼山瑞京環(huán)保資源開發(fā)有限公司股東控股企業(yè)貸款6000萬元貼現(xiàn)3003萬元正常鋼城集團(tuán)涼山瑞海實(shí)業(yè)有限公司股東控股企業(yè)貸款7500萬元正常攀枝花鋼城集團(tuán)雅圣服飾有限公司股東控股企業(yè)貸款4000萬元正常四川安寧河能源開發(fā)有限責(zé)任公司股東控股企業(yè)貸款2000萬元正常喜德必喜食品有限公司股東控股企業(yè)貸款1700萬元正常西昌市昌平物業(yè)開發(fā)有限公司股東貸款3600萬元保證擔(dān)保7000萬元正常合計58241第五章 董事、監(jiān)事、高管、員工及機(jī)構(gòu)情況一、董事、監(jiān)事、高級管理人員情況 （一）基本情況一覽表姓名職

12、務(wù)性別工作單位及職務(wù)郝衛(wèi)寧董事長男涼山州商業(yè)銀行董事長王大清董事、行長男涼山州商業(yè)銀行董事、行長陳盛文董事、副行長男涼山州商業(yè)銀行董事、副行長安旭源董事男涼山州國有投資發(fā)展有限責(zé)任公司總經(jīng)理?xiàng)畛斜蠖履兴拇ㄎ鞑秊o山鐵合金有限責(zé)任公司董事長孫 斌董事男攀枝花鋼城集團(tuán)有限公司副總經(jīng)理王效梅董事女四川省民族投資有限責(zé)任公司副總經(jīng)理嚴(yán)俊波董事男四川濠吉食品（集團(tuán)）有限責(zé)任公司董事長楊 艷董事會秘書女涼山州商業(yè)銀行董事會秘書柏和新監(jiān)事長男涼山州商業(yè)銀行監(jiān)事長楊 敏外部監(jiān)事女涼北林業(yè)局財務(wù)科科長李 思外部監(jiān)事男西昌學(xué)院副教授張 濤股東監(jiān)事男涼山州商業(yè)銀行黨辦主任、紀(jì)檢監(jiān)察部總經(jīng)理吳紹清職工監(jiān)事男涼山州商業(yè)

13、銀行大客戶中心主任盧寧遠(yuǎn)副行長男涼山州商業(yè)銀行副行長黃德斌副行長男涼山州商業(yè)銀行副行長（二）董事、高級管理人員和監(jiān)事薪酬情況 本行根據(jù)相關(guān)規(guī)定，并結(jié)合實(shí)際情況，綜合考慮董監(jiān)事及高級管理人員擔(dān)任的責(zé)任、所需的專業(yè)知識、投入時間以及行業(yè)內(nèi)平均水平等因素向其發(fā)放薪酬。報告期內(nèi)，銀行支付給董事及監(jiān)事的薪酬福利合計為28萬元，高級管理層的薪酬福利合計為535.41萬元。 二、員工基本情況 報告期末，本行在崗員工人數(shù)468人，其中正式員工432人，派遣員工36人，其中按學(xué)歷劃分，研究生學(xué)歷4人，本科學(xué)歷162人，?？茖W(xué)歷212人，其他學(xué)歷90人。 三、機(jī)構(gòu)情況本行共有各層級分支機(jī)構(gòu)37家，詳見下表：序號機(jī)

14、構(gòu)名稱地址聯(lián)系電話1涼山州商業(yè)銀行總行營業(yè)部四川省西昌市航天大道三段24號083421966102涼山州商業(yè)銀行小企業(yè)信貸中心四川省西昌市航天大道一段120號083425002353涼山州商業(yè)銀行學(xué)院支行四川省西昌市馬坪壩西昌學(xué)院北校區(qū)083425801024涼山州商業(yè)銀行迎賓路支行四川省西昌市昌平建材中心083428903055涼山州商業(yè)銀行長安支行四川省西昌市長安路長安村綜合大樓083426809556涼山州商業(yè)銀行長安北路支行四川省西昌市長安路128號083425017117涼山州商業(yè)銀行勝利北路支行四川省西昌市寧遠(yuǎn)橋街1號083432324068涼山州商業(yè)銀行政府小區(qū)支行四川省西昌市三

15、岔口南路59號083421644389涼山州商業(yè)銀行攀西支行四川省西昌市順河街1號0834216050910涼山州商業(yè)銀行長安南路支行四川省西昌市航天大道一段120號0834250023511涼山州商業(yè)銀行西門坡支行四川省西昌市西門坡街18號0834323427712涼山州商業(yè)銀行西昌支行四川省西昌市下西街4號0834322598513涼山州商業(yè)銀行文匯路支行四川省西昌市長安中路文匯區(qū)0834320141514涼山州商業(yè)銀行月城支行四川省西昌市龍眼井街14號0834322456715涼山州商業(yè)銀行金財支行四川省西昌市三岔口南路北段金財大廈0834219666216涼山州商業(yè)銀行健康路支行四川省

16、西昌市健康路0834219234117涼山州商業(yè)銀行春城路支行四川省西昌市春城路50號0834218113618涼山州商業(yè)銀行航天路支行四川省西昌市長安路航天路小區(qū)C2幢0834322074319涼山州商業(yè)銀行三岔口支行四川省西昌市三岔口東路173號0834216507420涼山州商業(yè)銀行航天支行四川省西昌市勝利南路265號0834320386621涼山州商業(yè)銀行水電支行四川省西昌市商業(yè)街三段5號0834323325222涼山州商業(yè)銀行越西支行四川省越西縣越城鎮(zhèn)團(tuán)結(jié)巷253號0834761945023涼山州商業(yè)銀行鹽源支行四川省鹽源縣政府街181號0834630675624涼山州商業(yè)銀行寧南支

17、行四川省寧南縣白鶴灘大道55號0834457899925涼山州商業(yè)銀行冕寧支行四川省冕寧縣城廂人民路41號0834672280126涼山州商業(yè)銀行瀘沽支行四川省冕寧縣瀘沽鎮(zhèn)工農(nóng)街34號0834686697927涼山州商業(yè)銀行長征路支行四川省冕寧縣城廂鎮(zhèn)長征路新區(qū)A幢0834672510028涼山州商業(yè)銀行新華街支行四川省德昌縣新華街53號0834528335329涼山州商業(yè)銀行火場壩支行四川省德昌縣東風(fēng)路135139號0834528335130涼山州商業(yè)銀行德昌支行四川省德昌縣西環(huán)路北段0834528304531涼山州商業(yè)銀行會東支行四川省會東縣三鑫路北一段46號0834542252132涼山

18、州商業(yè)銀行城關(guān)支行四川省會東縣政通路49號083454223033涼山州商業(yè)銀行東關(guān)支行四川省會理縣順城東路745號0834569785234涼山州商業(yè)銀行東路支行四川省會理縣廣場路92號0834562231935涼山州商業(yè)銀行會理支行四川省會理縣城關(guān)鎮(zhèn)郵政街52號0834562244336涼山州商業(yè)銀行勝利東路支行網(wǎng)點(diǎn)整合臨時停業(yè)37涼山州商業(yè)銀行勝利南路支行網(wǎng)點(diǎn)整合臨時停業(yè)第六章公司治理一、報告期末公司組織架構(gòu)涼山州商業(yè)銀行組織架構(gòu)董事會辦公室股 東 大 會關(guān)聯(lián)交易控制委員會監(jiān)事會審計委員會董事會審計委員會提名委員會監(jiān)事會辦公室戰(zhàn)略發(fā)展委員會經(jīng)營層風(fēng)險管理委員會提名與薪酬委員會辦 公 室大

19、客戶中心會計結(jié)算部風(fēng)險管理部票據(jù)中心各支行總行營業(yè)部個人消費(fèi)貸款中心戰(zhàn)略發(fā)展部小企業(yè)信貸中心信貸管理部安全保衛(wèi)部紀(jì)檢監(jiān)察部微小貸款部科技部審計部金涼山財富中心工會辦公室業(yè)務(wù)拓展部計劃財務(wù)部人力資源部 二、股東大會 （一）股東大會基本情況 股東大會是本行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)修改本行章程；選舉和更換董事、非職工代表監(jiān)事，決定有關(guān)董事、監(jiān)事的報酬事項(xiàng)；審議批準(zhǔn)董事會工作報告、監(jiān)事會工作報告；審議批準(zhǔn)本行年度報告、年度財務(wù)預(yù)算方案、決算方案、利潤分配方案等。 報告期內(nèi)，本行共召開年度股東大會1次，臨時股東大會4次，審議通過了涼山州商業(yè)銀行股份有限公司2013年年度報告、涼山州商業(yè)銀行監(jiān)事會2013年年

20、度工作報告、涼山州商業(yè)銀行2013年年度財務(wù)決算報告、涼山州商業(yè)銀行2014年財務(wù)預(yù)算方案、涼山州商業(yè)銀行2013年度利潤分配預(yù)案、關(guān)于修訂章程的議案、涼山州商業(yè)銀行監(jiān)事會對董事、監(jiān)事及高級管理人員 2013 年度履職評價情況的報告、關(guān)于四川星光電力開發(fā)有限責(zé)任公司重新委派董事的議案、涼山州商業(yè)銀行監(jiān)事會關(guān)于調(diào)整充實(shí)股東監(jiān)事的議案、關(guān)于第二屆董事會和監(jiān)事會延期換屆的議案、關(guān)于成都欣天頤投資有限責(zé)任公司更換董事的議案、關(guān)于涼山州商業(yè)銀行股份有限公司發(fā)行合格二級資本債券工具的議案、涼山州商業(yè)銀行股份有限公司董事提名辦法、涼山州商業(yè)銀行股份有限公司董事選舉辦法、涼山州商業(yè)銀行股份有限公司監(jiān)事提名辦法

21、、涼山州商業(yè)銀行股份有限公司監(jiān)事選舉辦法、關(guān)于選舉涼山州商業(yè)銀行股份有限公司第三屆董事會成員的議案、關(guān)于選舉涼山州商業(yè)銀行股份有限公司第三屆監(jiān)事會成員的議案等議案。 三、董事會 （一）董事會基本情況 董事會是股東大會的執(zhí)行機(jī)構(gòu)和本行的經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)，對股東大會負(fù)責(zé)。董事會負(fù)責(zé)召集股東大會，并向股東大會報告工作，執(zhí)行股東大會決議；決定本行的經(jīng)營計劃和投資方案，確定本行的經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略；制訂本行的年度財務(wù)決算方案、年度財務(wù)預(yù)算方案、利潤分配方案和虧損彌補(bǔ)方案；決定本行分支機(jī)構(gòu)設(shè)置等。 報告期內(nèi)，董事會共召開會議30次，其中例會5次，臨時會議25次，研究審議了公司經(jīng)營目標(biāo)、利潤分配、財務(wù)預(yù)算及決算、資產(chǎn)

22、購置、高級管理人員考核等議案、對公司重大決策和重要事項(xiàng)的管理日益深入。董事會在決策程序、授權(quán)程序、表決程序等方面嚴(yán)格按照監(jiān)管部門的規(guī)章制度及本公司章程的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。報告期內(nèi)，董事積極履行職責(zé)，認(rèn)真出席會議并審議本公司的重大事項(xiàng)，恪盡職守、勤勉盡職，不斷完善董事會運(yùn)作體系，強(qiáng)化公司治理，推進(jìn)戰(zhàn)略管理，實(shí)行科學(xué)決策，促進(jìn)穩(wěn)健經(jīng)營，形成了有效的決策和監(jiān)督機(jī)制，維護(hù)了股東和本公司的利益。 （二）董事會專門委員會 董事會下設(shè)5個專門委員會，分別為： 戰(zhàn)略規(guī)劃委員會：本委員會主要負(fù)責(zé)對本行中長期發(fā)展戰(zhàn)略和重大投資決策進(jìn)行研究并提出建議。 審計委員會：本委員會主要檢查本行的會計政策、財務(wù)狀況和財務(wù)報告程序

23、，檢查本行內(nèi)控制度的制定與執(zhí)行狀況。 提名與薪酬委員會：本委員會主要提出本行董事構(gòu)成建議和高級管理人員人選的選任標(biāo)準(zhǔn)和程序建議；擬訂董事報酬和高級管理人員薪酬的方案，并監(jiān)督方案的實(shí)施。 關(guān)聯(lián)交易控制委員會：本委員會主要管理本行關(guān)聯(lián)交易，及時審查關(guān)聯(lián)交易，控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險。 風(fēng)險管理委員會：本委員會主要監(jiān)督本行風(fēng)險控制情況，對本行風(fēng)險及管理狀況、風(fēng)險承受能力及水平進(jìn)行評估，并提出完善風(fēng)險管理和內(nèi)部控制的意見。 報告期內(nèi)，董事會下設(shè)各專門委員會審議了風(fēng)險管理報告、大額授信、關(guān)聯(lián)交易、董事提名、薪酬及考核制度等重大事項(xiàng)，有效發(fā)揮了專業(yè)職能。 四、監(jiān)事會 （一）監(jiān)事會基本情況 監(jiān)事會是本行的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，

24、對股東大會負(fù)責(zé)，對董事會、高級管理層及其成員進(jìn)行監(jiān)督。監(jiān)事會負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會、高級管理層及其成員依法合規(guī)履行職責(zé)行為的情況；根據(jù)需要，組織對董事和高級管理人員進(jìn)行離任審計；列席董事會會議時，可對董事會決議事項(xiàng)提出質(zhì)詢或者建議；對董事、董事長及高級管理人員進(jìn)行質(zhì)詢；提議召開臨時股東大會等。 報告期內(nèi)，監(jiān)事會共召開會議7次，其中例會5次，臨時會議2次。審議通過了涼山州商業(yè)銀行監(jiān)事會2013年度工作報告及2014年工作安排、涼山州商業(yè)銀行監(jiān)事會對董事、監(jiān)事及高級管理人員2013年履職評價報告等16項(xiàng)議案。 （二）監(jiān)事會專門委員會 監(jiān)事會下設(shè)2個專門委員會，分別為： 審計委員會：對執(zhí)行董事和高級管理層成

25、員進(jìn)行離任審計，指導(dǎo)審計人員制訂離任審計方案；制訂對本行財務(wù)活動檢查、監(jiān)督的方案；定期對全行內(nèi)部控制的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查評價，及時向監(jiān)事會提供內(nèi)部控制檢查評價報告。 提名委員會：對監(jiān)事會的構(gòu)成、選舉程序向監(jiān)事會提出建議；提名監(jiān)事人選。 報告期內(nèi)，監(jiān)事會下設(shè)各專門委員會審議了內(nèi)部審計計劃及方案、監(jiān)事提名等重大事項(xiàng)，有效發(fā)揮了專業(yè)職能。 五、內(nèi)部控制建設(shè)情況 本行致力于建立以優(yōu)良內(nèi)控環(huán)境為平臺，合理組織結(jié)構(gòu)為依托，充分信息交流為紐帶，簡捷內(nèi)控流程為主線，覆蓋所有崗位，有效監(jiān)督的內(nèi)部控制體系。希望通過持續(xù)健全內(nèi)控體系達(dá)到下述內(nèi)部控制目標(biāo)：確保本行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)；確保國家法律規(guī)定

26、和本行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行；確保風(fēng)險管理體系的有效性；確保業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實(shí)和完整。 （一）內(nèi)部控制制度規(guī)范建立健全情況 公司自成立以來，以防范風(fēng)險、審慎經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展為原則，逐步建立起一套較為健全的內(nèi)部控制制度體系。 公司的管理制度主要包括以下六個方面： 1公司治理方面，根據(jù)公司法、商業(yè)銀行法等法律、法規(guī)以及金融監(jiān)管部門的規(guī)章，制定并完善公司股東大會、董事會、監(jiān)事會及其下設(shè)各委員會職責(zé)和權(quán)限等方面的制度； 2財務(wù)會計管理方面，包括財務(wù)管理、資產(chǎn)負(fù)債管理、統(tǒng)計管理、會計核算、支付結(jié)算等方面的制度； 3各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理方面，包括信貸業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)、投資銀行、電子銀行、存款

27、和柜臺業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)等管理制度； 4風(fēng)險管理方面，包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險的管理等； 5人力資源管理和培訓(xùn)方面，包括薪資福利、人員聘用和聘任、員工培訓(xùn)以及人員獎懲等方面的管理制度； 6紀(jì)檢監(jiān)察和內(nèi)部審計方面，包括稽核監(jiān)察以及審計檢查等方面的管理制度。 （二）內(nèi)部監(jiān)督開展情況 本行董事會及其下設(shè)委員會定期、不定期召開各項(xiàng)會議，要求經(jīng)營管理層或相關(guān)部門提交書面報告，檢查監(jiān)督內(nèi)部控制體系的運(yùn)行情況。其中，董事會及各專門委員會定期聽取經(jīng)營管理層的經(jīng)營情況報告；董事會風(fēng)險管理委員會定期聽取全行風(fēng)險狀況報告；董事會及董事會審計委員會定期聽取審計部的審計報告和工作匯報，從總體上推動了全行

28、內(nèi)部控制體系的良性運(yùn)行。監(jiān)事會及其專門委員會依法履行監(jiān)督職責(zé)，以防范重大風(fēng)險、提高內(nèi)控管理水平為目標(biāo)，不斷加強(qiáng)對內(nèi)部控制環(huán)境的改善、風(fēng)險識別與防范等情況的監(jiān)督。多層面、多角度加強(qiáng)對高管履職行為的監(jiān)督，維護(hù)本公司審慎合規(guī)經(jīng)營；充分運(yùn)用審計、合規(guī)檢查、聽取報告等方式開展財務(wù)活動、內(nèi)部控制、風(fēng)險管理監(jiān)督。 （三）持續(xù)完善內(nèi)部控制機(jī)制 報告期內(nèi)，本行進(jìn)一步健全和完善內(nèi)控與風(fēng)險管理政策，完善公司治理、加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)、優(yōu)化內(nèi)部控制環(huán)境。本公司持續(xù)在風(fēng)險管理機(jī)制建設(shè)、組織架構(gòu)、信息系統(tǒng)開發(fā)等方面強(qiáng)化管理，不斷提升精細(xì)化風(fēng)險管理水平，促進(jìn)業(yè)務(wù)均衡發(fā)展。 在強(qiáng)化執(zhí)行力建設(shè)方面，一是繼續(xù)抓好操作風(fēng)險防范，一方面

29、加強(qiáng)對基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理等重要崗位的管理，狠抓會計主管、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人履職，充分發(fā)揮其在防范風(fēng)險中的作用；另一方面繼續(xù)強(qiáng)化授權(quán)管理、現(xiàn)金管理、電子銀行等重點(diǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險點(diǎn)的防范，提高風(fēng)險防控能力。二是進(jìn)一步強(qiáng)化審計監(jiān)督，深入分析經(jīng)營管理中的薄弱環(huán)節(jié)，加強(qiáng)對重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的檢查，確保各項(xiàng)內(nèi)控措施有效落實(shí)。第七章董事會工作報告 2014年，本行董事會按照銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管要求，認(rèn)真分析經(jīng)濟(jì)形勢，積極應(yīng)對外部環(huán)境，堅持以控制風(fēng)險和提升本行整體經(jīng)營管理水平為目標(biāo)，繼續(xù)推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，充分發(fā)揮了在公司治理中的核心作用。 一、2014年度總體經(jīng)營情況 2014年，在董事會的領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)事會的監(jiān)督下，

30、經(jīng)營班子帶領(lǐng)全行員工齊心協(xié)力，在經(jīng)濟(jì)下行的環(huán)境下，確保了股東資產(chǎn)的保值增值，完成了利潤目標(biāo)。 截至2014年末，全行資產(chǎn)總額達(dá)209.85億元，較年初增加4.11億元，增幅2.00 %；存款余額166.79億元，較年初增加4.32億元，增幅2.66%；貸款余額85.01億元，較年初增加5.59億元，增幅7.17%。不良貸款余額7977萬元，較上年增加6037萬元；不良貸款率0.94%，較上年上升0.7個百分點(diǎn)；撥備覆蓋率309.50%。 2014年，全年實(shí)現(xiàn)利潤總額5.27億元，同比增加1.10億元，增幅26.38%；實(shí)現(xiàn)凈利潤4.00億元，同比增加0.93億元，增幅30.29%。二、2014

31、年度董事會主要工作（一）加強(qiáng)制度建設(shè)，完善公司治理。一是修訂完善公司章程。根據(jù)各項(xiàng)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，重檢章程，對章程進(jìn)行梳理完善，經(jīng)股東大會審議通過后，及時向監(jiān)管部門報備。二是修訂涼山州商業(yè)銀行股權(quán)管理辦法，明確了股東的責(zé)任和義務(wù)以及股東股權(quán)質(zhì)押的限制性規(guī)定，規(guī)范股權(quán)質(zhì)押的辦理流程、備案要素、風(fēng)險評估要求和后續(xù)跟蹤措施，指定部門負(fù)責(zé)承擔(dān)股權(quán)質(zhì)押信息的收集、整理和報送等日常工作。（二）強(qiáng)化責(zé)任機(jī)制，完成履職評價。根據(jù)涼山州商業(yè)銀行董事、監(jiān)事及高級管理層成員盡職評價考核辦法（試行）的規(guī)定，對2013年全體董事和經(jīng)營層的履職情況進(jìn)行了評價。 （三）編制預(yù)算，向經(jīng)營層下達(dá)目標(biāo)任務(wù)。年初，董事會根據(jù)業(yè)

32、務(wù)發(fā)展?fàn)顩r，組織相關(guān)部門編制了2014年財務(wù)預(yù)算方案，并向經(jīng)營層下達(dá)了2014年的業(yè)務(wù)目標(biāo)、案防目標(biāo)、風(fēng)險管理目標(biāo)、資本管理目標(biāo)和經(jīng)營管理要求。（四）貫徹落實(shí)改革發(fā)展意見，制定五年改革發(fā)展計劃。認(rèn)真貫徹落實(shí)省政府68號文件精神及監(jiān)管部門的要求，制定了涼山州商業(yè)銀行20132017年度改革發(fā)展方案，明確了改革發(fā)展目標(biāo)及措施。力爭通過貫徹落實(shí)一系列改革發(fā)展措施，努力成為一家資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)營安全、服務(wù)優(yōu)質(zhì)、效益良好，具有一定知名度和經(jīng)營特色的區(qū)域性城市商業(yè)銀行。（五）組織召開各項(xiàng)會議，確保各項(xiàng)工作有序開展。2014年，董事會共組織召開股東大會例會1次、臨時股東大會4次，董事會會議30次，以及

33、15次專門委員會，為經(jīng)營管理提供了決策支持。（六）配合監(jiān)管工作，接受監(jiān)管檢查。2014年，董事會積極配合監(jiān)管部門工作，組織、協(xié)調(diào)相關(guān)部門接受涼山銀監(jiān)分局的公司治理現(xiàn)場檢查。并對現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，制定整改方案，積極進(jìn)行整改落實(shí)。（七）落實(shí)資本規(guī)劃，積極開展發(fā)行二級資本債券工作。董事會積極執(zhí)行股東大會決議，開展發(fā)行二級資本債券工作，組織相關(guān)部門收集、整合各種數(shù)據(jù)、資料，協(xié)調(diào)券商、評級機(jī)構(gòu)、會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所工作。（八）深化改革，建設(shè)流程銀行。為提升經(jīng)營管理能力和業(yè)務(wù)發(fā)展能力，改善客戶服務(wù)水平、產(chǎn)品創(chuàng)新能力、內(nèi)部運(yùn)行效率、風(fēng)險管控水平、績效激勵機(jī)制等，董事會深化改革，建設(shè)“流程銀行”。（九

34、）加強(qiáng)投資者關(guān)系管理工作，確保信息披露高效透明。2014年，董事會嚴(yán)格遵照商業(yè)銀行信息披露辦法的規(guī)定進(jìn)行信息披露活動，依法對外發(fā)布各類定期報告和臨時公告，保證信息披露及時、準(zhǔn)確、真實(shí)、完整，確保所有股東有平等的機(jī)會獲取本公司信息。（十）落實(shí)監(jiān)管意見，完成換屆工作。董事會參照四川法人城市商業(yè)銀行換屆工作基本流程文件精神、相關(guān)法律法規(guī)及本行章程的規(guī)定，積極與州委州政府及監(jiān)管部門溝通協(xié)調(diào)，在征求各方意見的基礎(chǔ)上，制定了涼山州商業(yè)銀行換屆工作實(shí)施方案，并向州委州政府和監(jiān)管部門作了報告。2014年12月，組織召開了董事會和股東大會，對董事會進(jìn)行了換屆。三、2015年董事會主要工作安排 （一）組織召開各項(xiàng)

35、會議，完善公司治理。一是按時組織召開股東大會。審議2014年年度報告、2014年利潤分配方案、2015年財務(wù)預(yù)算方案、資本補(bǔ)充事宜及其他需要股東大會審議的事項(xiàng)。二是按時按量召開董事會例會、臨時會議。2015年，董事會將嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管要求，按季召開董事會例會，督促董事勤勉履職。并對2015年度預(yù)算和經(jīng)營目標(biāo)任務(wù)、全行中長期發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃、資本補(bǔ)充規(guī)劃及其他事項(xiàng)進(jìn)行審議，為全行運(yùn)營提供決策支持。并根據(jù)董事會決議，向經(jīng)營層下達(dá)2015年經(jīng)營目標(biāo)任務(wù)，包括業(yè)務(wù)目標(biāo)、案防目標(biāo)、風(fēng)險管理目標(biāo)、資本管理目標(biāo)等。三是及時召開董事會各專門委員會會議，根據(jù)董事會授權(quán)組織指導(dǎo)全行各項(xiàng)工作的開展。 （二）推進(jìn)薪酬改革，健

36、全激勵約束機(jī)制。2015年，董事會將推進(jìn)績效薪酬改革，健全績效考核體系，具體內(nèi)容包括：組織結(jié)構(gòu)優(yōu)化、部門職責(zé)梳理、崗位說明書、崗位價值評估、雙選雙聘方案及實(shí)施、網(wǎng)點(diǎn)規(guī)劃（優(yōu)化）、支行分級管理辦法、客戶經(jīng)理分級管理辦法、柜員分級管理辦法、科技部員工分級管理辦法、員工等級管理辦法、薪酬管理辦法、信貸風(fēng)險定價、經(jīng)濟(jì)資本管理、培訓(xùn)輔導(dǎo)等。 （三）加強(qiáng)信息披露工作，維護(hù)股東、客戶等利益相關(guān)者的合法權(quán)益。根據(jù)外部審計結(jié)果，及時編制2014年年度報告并在我行門戶網(wǎng)站披露，向股東、政府、監(jiān)管部門及社會公眾披露2014年經(jīng)營情況和其他應(yīng)披露的信息。 （四）加強(qiáng)資本管理，落實(shí)資本補(bǔ)充規(guī)劃。一是繼續(xù)推進(jìn)發(fā)行二級資本

37、債券工作。2015年，繼續(xù)推進(jìn)發(fā)行二級資本債券工作，加強(qiáng)與監(jiān)管部門溝通，爭取早日完成發(fā)行二級資本債券工作，增強(qiáng)資本實(shí)力，提升抗風(fēng)險能力。二是積極引進(jìn)戰(zhàn)略投資者。加快引進(jìn)戰(zhàn)略投資者步伐，積極與州委州政府及監(jiān)管部門溝通協(xié)調(diào)，尋求合適的戰(zhàn)略投資者。（五）加強(qiáng)文化建設(shè)，提升員工凝聚力。倡導(dǎo)以人為本的新型管理理念，注重挖掘員工的創(chuàng)造性，健全激勵約束機(jī)制，激發(fā)員工的主動性，將員工置于管理要素的核心地位，通過文化環(huán)境和文化體系的內(nèi)化功能，充分發(fā)揮員工的主體作用，強(qiáng)化員工主人翁意識，提升員工凝聚力，實(shí)現(xiàn)員工的全面進(jìn)步與企業(yè)和諧發(fā)展。（六）進(jìn)一步強(qiáng)化關(guān)聯(lián)交易管理，提升關(guān)聯(lián)交易管理水平。一是從制度層面深化關(guān)聯(lián)交易

38、管理，根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，同時結(jié)合本行近年來的關(guān)聯(lián)交易管理實(shí)踐，進(jìn)一步提高本行關(guān)聯(lián)交易管理水平。二是建設(shè)關(guān)聯(lián)交易信息管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)本行關(guān)聯(lián)交易的信息化管理，確保關(guān)聯(lián)方信息庫得到及時調(diào)整和更新。三是進(jìn)一步提高董事會及關(guān)聯(lián)交易控制委員會的關(guān)聯(lián)交易管理水平，創(chuàng)新更加科學(xué)、高效的關(guān)聯(lián)交易管理流程和方法，規(guī)范和強(qiáng)化關(guān)聯(lián)方的確認(rèn)、一般關(guān)聯(lián)交易的備案以及重大關(guān)聯(lián)交易的管理。 （七）加強(qiáng)董事會自身建設(shè)。切實(shí)加強(qiáng)董事會及其專委會自身建設(shè)，不斷提高科學(xué)決策能力。積極創(chuàng)造條件，組織董事和委員參加相關(guān)調(diào)研、培訓(xùn)、客戶座談等，開展銀行同業(yè)交流和學(xué)習(xí)，進(jìn)一步提升董事和委員的專業(yè)素質(zhì)和履職水平，有效提高董事會運(yùn)作能力。（八）高度

39、重視與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通，維護(hù)良好的監(jiān)管環(huán)境。董事會將嚴(yán)格按照銀監(jiān)會有關(guān)商業(yè)銀行審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和要求，正確把握發(fā)展方向，維護(hù)良好的監(jiān)管環(huán)境。高度重視與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通匯報工作，積極征求監(jiān)管部門的指導(dǎo)意見，為本行綜合化經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略的實(shí)現(xiàn)奠定基礎(chǔ)。第八章監(jiān)事會工作報告2014年，監(jiān)事會圍繞全行中心任務(wù)和發(fā)展主題，按照本行章程的規(guī)定，認(rèn)真履行職責(zé)。定期開展對董事、監(jiān)事和高級管理層成員履職評價；高度關(guān)注內(nèi)部控制和風(fēng)險管理，組織專項(xiàng)檢查；積極參與案件防范，提出工作意見建議；主動支持和配合董事會、經(jīng)營管理層貫徹執(zhí)行國家金融方針政策和監(jiān)管要求，服務(wù)發(fā)展大局，在完善公司治理，維護(hù)銀行、股東、員工和金融消費(fèi)者等的利益，

40、促進(jìn)本行規(guī)范運(yùn)作和穩(wěn)健發(fā)展方面發(fā)揮了積極作用。 一、2014年度監(jiān)事主要工作 （一）落實(shí)董事、監(jiān)事及高管人員監(jiān)督制度。依據(jù)本行監(jiān)事會對董事、監(jiān)事和高級管理人員履職評價辦法，對2013年度本行董事、監(jiān)事和高級管理人員履職情況均評價為稱職。評價中，充分肯定董事、監(jiān)事及高管層成員的履職成效，實(shí)事求是的指出需要改進(jìn)的方面，提出監(jiān)事會意見建議，在報告股東大會和監(jiān)管部門的同時，向董、監(jiān)事會和高級管理層反饋。（二）開展財務(wù)監(jiān)督。一是組織開展年報審計。受董事會委托，續(xù)聘四川中砝會計師事務(wù)所對2013年年報進(jìn)行審計，協(xié)調(diào)相關(guān)部門與事務(wù)所溝通情況，按照監(jiān)管要求，進(jìn)行“三方”會談，匯報審計情況及審計發(fā)現(xiàn)。二是督促整

41、改。針對外審機(jī)構(gòu)年報審計“管理建議書”所列問題，發(fā)出“監(jiān)事會監(jiān)督意見書”， 提出意見建議，督促組織整改，促進(jìn)我行管理不斷規(guī)范完善。三是常規(guī)監(jiān)督。召開監(jiān)事會例會，審議董事會提交股東大會的財務(wù)預(yù)、決算及利潤分配方案等；列席董事會會議，了解管理及發(fā)展的各項(xiàng)重大議案，發(fā)表意見建議。四是開展現(xiàn)場檢查。對支行開展了包括財務(wù)管理在內(nèi)的現(xiàn)場檢查。（三）開展內(nèi)控和風(fēng)險監(jiān)督。一是收集基礎(chǔ)信息。要求經(jīng)營層按季向監(jiān)事會報送信貸、財務(wù)及業(yè)務(wù)運(yùn)行分析報告，全面掌握本行經(jīng)營發(fā)展?fàn)顩r，為開展監(jiān)督工作提供基礎(chǔ)。二是開展案防督促。實(shí)行會議傳導(dǎo)，參加年度工作會議、行務(wù)會、經(jīng)營和案防分析會等，提出相關(guān)意見建議。三是實(shí)施重點(diǎn)監(jiān)督。對支

42、行開展財務(wù)管理、風(fēng)險管理和內(nèi)部控制的現(xiàn)場檢查報告，及時反饋給董事會、經(jīng)營班子和支行，要求切實(shí)組織問題整改。針對銀擔(dān)合作上的問題及風(fēng)險，向經(jīng)營管理層發(fā)出“監(jiān)事會監(jiān)督意見書”，提出監(jiān)事會建議。董事會高度重視，責(zé)成經(jīng)營層對全部擔(dān)保貸款進(jìn)行了逐筆清理，摸清風(fēng)險狀況，采取清理壓縮、變更和追加抵押等方式，基本化解了我行擔(dān)保貸款風(fēng)險。 （四）認(rèn)真落實(shí)監(jiān)管要求。按照監(jiān)管要求，建設(shè)審計信息系統(tǒng)。認(rèn)真組織落實(shí)監(jiān)管部門對內(nèi)、外部審計工作質(zhì)量評價提出問題的整改，制定了審計章程、中長期審計規(guī)劃、開展了2014年審計項(xiàng)目評價。 （五）支持改革發(fā)展。一是大力支持經(jīng)營管理，推動經(jīng)營目標(biāo)和監(jiān)管指標(biāo)的全面完成。二是推進(jìn)流程銀行改

43、革。聘請第三方科技公司進(jìn)行系統(tǒng)測試評估。三是配合董事會開展發(fā)行次級債補(bǔ)充資本等工作。（六）組織開展內(nèi)部審計。組織審計部開展了10多項(xiàng)審計檢查工作；組織落實(shí)信息科技等級達(dá)標(biāo)對審計工作的要求，聘請畢馬威（中國）咨詢公司開展了全面審計和專項(xiàng)審計；建立信息科技審計治理體系。（七）推進(jìn)完成監(jiān)事會換屆。與監(jiān)管部門、董事會溝通協(xié)調(diào)，共同推進(jìn)董、監(jiān)事會換屆工作。 二、監(jiān)事會2015年工作要點(diǎn) （一）健全完善機(jī)制。堅持例會制度，審議相關(guān)議案；執(zhí)行工作報告制度，及時向股東大會、監(jiān)管部門報告工作；關(guān)注中介機(jī)構(gòu)年報審計、內(nèi)部審計、監(jiān)管檢查等發(fā)現(xiàn)本行問題的整改落實(shí)情況。 （二）正確履行職責(zé)。定期開展董事、監(jiān)事及高級管理人員履職評價；開展常規(guī)監(jiān)督，實(shí)施重點(diǎn)監(jiān)督，向董事會和高管層反饋情況，發(fā)表監(jiān)事會意見建議，督促整改。組織開展審計監(jiān)督，發(fā)揮審計“第三道防線”的作用。 （三）支持改革發(fā)展。配合董事會開展改革發(fā)展、流程銀行建設(shè)、發(fā)行債券等戰(zhàn)略性