青島市農(nóng)村信用社信貸類題庫

1、青島信貸題庫填 空1、借款人與貸款人的借貸活動應當遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則。2、按照期限劃分的貸款種類有短期貸款、中期貸款和長期貸款。3、按照貸款方式劃分的貸款種類有信用貸款、擔保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。4、按照銀行承擔的經(jīng)濟責任劃分的貸款種類有自營貸款、委托貸款和特定貸款。5、貸款人受理借款人申請后，應當對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調查，核實抵押物、質物、保證人情況，測定貸款風險度。6、貸款人應當建立審貸分離、分級審批的貸款管理制度。7、銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應當保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行

2、業(yè)競爭能力。8、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理，應當遵循依法、公開、公正和效率的原則。9、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對金融機構進行現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于兩人。 10、保證的方式有一般保證、連帶責任保證。 11、投資的方式可分為 股票、 債券 、其他投資三種。 12、貸款通則明確規(guī)定：票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過 6個月 ，貼現(xiàn)期限自 貼現(xiàn)日 起到承兌票據(jù)到期日止。 13、票據(jù)法所稱的票據(jù)是指 匯票 、 支票 、 本票 。 14、匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票。 15、銀行承兌匯票的承兌銀行應按 票面金額 向收票人收取 萬分之五 的手續(xù)費。 16、商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，

3、實行自主經(jīng)營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。 17、商業(yè)銀行辦理個人儲蓄業(yè)務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。 18、票據(jù)貼現(xiàn)應堅持先 查詢 后 貼現(xiàn) 的制度規(guī)定。 19、商業(yè)銀行貸款應當實行審貸分離、分級審批的制度。 20、銀行承兌匯票的貼現(xiàn)金額每筆不得超過 1000萬元 。 21、同業(yè)拆借應當遵守中國人民銀行的規(guī)定，禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。 22、一般訴訟時效的期限是2年。23、房地產(chǎn)抵押貸款是指我行以 借款人 或 第三人 合法擁有的具有房地產(chǎn)證，可流通的房地產(chǎn)作為抵押擔保，向借款人發(fā)放的貸款；24、一人有限責任公司的注冊資本最低限額為人民幣

4、10萬元。25、擔保法規(guī)定的5種擔保方式是抵押、質押、保證、留置、定金。26、抵押擔保的抵押物已經(jīng)出租的應提供 租賃合同或協(xié)議 ，并由承租人出具 同意抵押聲明 。27、短期貸款的展期期限累計不得超過 原貸款期限 ，中長期貸款的展期累計不得超過 原貸款期限的一半 ，長期貸款展期累計不得超過 3年 ；28、借款合同必備的條件有借款種類、 用途 、 金額 、 利率 、借款期限、還款方式，借款雙方的權利和義務，違約責任和雙方認為需要約定的其他重要事項；29、貸款人在短期貸款到期 一個星期 之前，中長期貸款到期 一個月 之前，應當向借款人發(fā)送 還本付息通知單 ；30、除國務院規(guī)定以外，有限責任公司和股份

5、有限責任公司對外股本權益性投資累計額未超過其 凈資產(chǎn) 總額的50%；31、貸款風險五級分類中，按風險從低到高，農(nóng)村信用社貸款風險分類有（正常、關注、次級、可疑、損失），后三類為（不良）信貸資產(chǎn)。32、借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失，按貸款五級分類，此類貸款應劃為（次級）類貸款。33、流動比率（流動資產(chǎn)）除以（流動負債）。34、住房按揭貸款連續(xù)違約期數(shù)達（3）次，貸款本金或利息逾期（90）天以內，為關注類貸款。35、為清收貸款本息、保全資產(chǎn)等目的發(fā)放的借新還舊貸款至少劃為（次級）類，需要重組的貸款至少劃為（次級）類。3

6、6、根據(jù)銀監(jiān)局要求，我社信貸資產(chǎn)五級分類自（2007）年起與四級分類雙軌運行37、現(xiàn)金流量凈額（經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額） （投資活動的現(xiàn)金流量凈額）（籌資活動的現(xiàn)金流量凈額）。38、已經(jīng)訴諸法律追收的貸款，一般被劃為（可疑）類。39、進行貸款五級分類中的財務分析時，必須對（資產(chǎn)負債率）、（流動比率）、（銷售利潤率）、（應收財款周轉率）、（存貨周轉率）、（資產(chǎn)利潤率）等6個基本財務指標進行比較分析。40、如果借款人還款來源是依靠經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金，并且經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量比較穩(wěn)定，貸款可視為正常類；如果借款人的還款來源是經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金，但經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金正在減少，貸款可視為（關注）；如果

7、借款人的還款來源不是或不全是經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量，而是投資后進行籌資活動，如轉讓對外投資、出售固定資產(chǎn)、流動資產(chǎn)等，貸款可視為（次級）；如果借款人還款的來源只是投資活動和籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金，并且明顯不足，貸款可視為（可疑）類，情況嚴重的視為（損失）類。41、為了便于對農(nóng)村信用社貸款進行風險五級分類，農(nóng)村信用社的貸款分為（企事業(yè)單位貸款）和（自然人貸款）。其中：自然人貸款又分為（一般農(nóng)戶貸款）、（銀行卡透支）、（住房按揭貸款和汽車貸款）、（自然人其他貸款）。 42、農(nóng)村信用社企事業(yè)單位貸款評估貸款償還的可能性分析方法包括（財務）分析、（現(xiàn)金流量）分析、（擔保）分析、（非財務）分析。 43、財務

8、分析資料應包括借款人連續(xù)（3）年以上的會計報表。 44、財務比率主要有（盈利比率）、（效率比率）、（杠桿比率）、 和（流動比率）。 45、借款人在其他金融機構的貸款被劃為次級類，在農(nóng)村信用社貸款至少要被劃為（關注）類。 46、速動比率是將流動資產(chǎn)中變現(xiàn)能力最弱的（存貨）等扣除后除以流動負債后得到的比率關系。 47、在對住房按揭貸款進行分類時，借款人連續(xù)違約期數(shù)達到3次，貸款本金或利息逾期90天以內的應被劃為（關注）類；借款人連續(xù)違約期數(shù)達到7次以上，貸款本金或利息逾期181天以上的應被劃為（可疑）類。 48、如果借款人經(jīng)營管理存在重大問題或未按約定用途使用貸款應劃為（關注）類。 49、本金或利

9、息使期（含展期）90天以內的貸款或表外業(yè)務墊款30天以內的貸款應被劃為（關注）類。 50、信貸檔案不齊全，重要法律性文件遺失，并且對不還款構成實質性影響，貸款應被劃為（次級）類。 51、以國債、金融債券、本機構定期存單、100%的保證金作為質物的質押貸款，當貸款本金或利息使其未超過90天，且質物歸屬不存在任何爭議、質押手續(xù)完備、質押率低于90時，一般劃為（正常）貸款。 52、需要重組的貸款至少劃為（次級）類，重級后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為（可疑）類。重組貸款的分類結果在（半年）內不得向上調整，但重組后貸款人經(jīng)營性現(xiàn)金流量可以完全滿足還款要求，并經(jīng)過半年觀察期或正

10、常分期歸還本金兩次以上、付息正常的，可以不再視為重組貸款。 53、為清收貸款本息、保全資產(chǎn)等目的發(fā)放的借新還舊貸款至少劃為（次級）類。 54、信用社在對信用證、承兌、擔保等表外信貸資產(chǎn)分類時，要將該客戶近期的（表內）業(yè)務分類情況作為重要參考依據(jù)。原則上，對該客戶表外信貸資產(chǎn)分類不得高于其近期（表內）信貸資產(chǎn)的分類類別。若該客戶表內信貸資產(chǎn)未出現(xiàn)不良，或該客戶尚無表內信貸資產(chǎn)，一般可直接將表外信貸資產(chǎn)分為（正常）或（關注）。 55、違反國家有關法律法規(guī)和貸款管理的有關制度規(guī)定。未經(jīng)正常貸款審批程序而形成的信貸資產(chǎn)，分類結果要（下調一級），已劃分為損失類的不再調整。 56、分類認定表中的“其他事項

11、”應填（借款人在他行貸款情況） 和（或有負債情況）。 57、住房按揭貸款和汽車依據(jù)（連續(xù)違約期數(shù)）或（逾期時間）進行分類。 58、預計貸款損失率超過90%，貸款一般被劃為（損失）類。59、根據(jù)山東省農(nóng)村信用社企業(yè)流動資金貸款操作規(guī)程的有關規(guī)定：首次貸后跟蹤檢查，應在貸款發(fā)放（15日）以內；日常檢查，應（每季）至少一次，填制貸款貸后檢查表，并形成書面報告。60、根據(jù)山東省農(nóng)村信用社企業(yè)流動資金貸款暫行辦法的規(guī)定：借款人自有資金比例不得低于（30%），資產(chǎn)負債率應在（70%含）以下，保證人的信用等級應在（A）級以上，資產(chǎn)負債率應在（70%含）以下，流動資金貸款期限一般不超過（3）年。借款人到期不能

12、歸還貸款，必須在到期前（15）日內向信用社提出展期申請。 61、自然人一般農(nóng)戶貸款是指（農(nóng)戶小額信用貸款）、（農(nóng)戶聯(lián)保貸款）和（助學貸款），這類貸款按照分類操作指引確定的（矩陣）分類。 62、銀行卡透支主要依據(jù)（逾期時間）進行分類。 63、住房按揭貸款和汽車貸款主要依據(jù)（連續(xù)違約期數(shù)）或（逾期時間）進行分類。 64、借款人的銷售收入、經(jīng)營利潤下降或出現(xiàn)流動性不足的征兆，一些關鍵的財務指標出現(xiàn)異常性的不利于變化或低于同行業(yè)平均水平的貸款一般或為（關注）。 65、借款人或有負債（如對外、簽發(fā)商業(yè)匯票等）或與上期相比有較大幅度上升，此類貸款一般劃為（關注）。 66、借款人的固定資產(chǎn)貸款項目出現(xiàn)重大的

13、不利于貸款償還的因素（如基建項目工期延長、預算調增過大），此類貸款一般劃為（關注）。 67、借款人經(jīng)營管理存在重大問題或未按約定用途使用貸款，此類貸款一般劃為（ 關注）。 68、借款人改制（如分立、兼并、租賃、承包、合資、股份制改造等（對貸款可能產(chǎn)生不利影響，此類貸款一般劃為（關注）。 69、借款人的主要股東、關聯(lián)企業(yè)或母子公司等發(fā)生了重大的不利于貸款償還的變化，此類貸款一般劃為（ 關注）。 70、法定代表人和主要經(jīng)營者的品行出現(xiàn)了不利于貸款償還的變化，此類貸款一般劃為（ 關注 ）。 71、宏觀經(jīng)濟、市場、行業(yè)、管理政策等外部因素的變化對借款人的經(jīng)營產(chǎn)生不利影響，并可能影響借款人的償債能力，此

14、類貸款一般劃為（關注）。 72、貸款的抵押物、質押物價值下降，或農(nóng)村合作金融機構對抵（質）押物失去控制；保證的有效性出現(xiàn)問題，可能影響貸款歸還，此類貸款一般劃為（關注）。 73、借款人經(jīng)營虧損，支付困難并且難以獲得補充資金來源，經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量為負數(shù)，此類貸款一般劃為（次級）。 74、借款人不能償還其他債權人債務，此類貸款一般劃為（次級）。 75、借款人已不得不通過出售、變賣主要生產(chǎn)和經(jīng)營性固定資產(chǎn)來維持生產(chǎn)經(jīng)營，或者通過拍賣抵押品、履行保證責任等途徑籌集還款資金，此類貸款一般劃為（次級）。 76、借款人采用隱瞞事實等不正當手段取得貸款，此類貸款一般劃為（次級）。 77、借款人內部管理出現(xiàn)問

15、題，對正常經(jīng)營構成實質性損害，妨礙債務的及時足額清償，此類貸款一般劃為（次級）。 78、借款人在其他金融機構貸款被劃為可疑類，此類貸款一般劃為（次級）。 79、本金或利息逾期91天至180天的貸款或表外業(yè)務墊款31天至90天，此類貸款一般劃為（次級）。 80、借款人處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài)，固定資產(chǎn)貸款項目處于停建、緩建狀態(tài)，此類貸款一般劃為（可疑）。 81、借款人實際已資不抵債，此類貸款一般劃為（可疑）。 82、借款人進入清算程序，此類貸款一般劃為（可疑）。 83、借款人或其法定代表人涉及重大案件，對借款人的正常經(jīng)營活動造成重大影響，此類貸款一般劃為（可疑）。 84、借款人改制后，難以落實農(nóng)村信

16、用社債務或雖落實債務但不能正常還本付息，此類貸款一般劃為（可疑）。 85、經(jīng)過多次談判借款人明顯沒有還款意愿，此類貸款一般劃為（可疑）。 86、借款人在其他金融機構貸款被劃為損失類（可疑）。 87、本金或利息逾期181天以上的中表外業(yè)務墊款91天以上，此類貸款一般劃為（可疑）。 88、農(nóng)戶信用評定為一般的，保證擔保貸款本金或利息逾期90天以內的貸款一般劃為（關注）。 89、農(nóng)戶信用評定為較好檔次的，本金或利息逾期60天以內的抵押擔保貸款一般劃為（正常）。 90、農(nóng)戶信用評定為優(yōu)秀的，貸款本金或利息逾期91天270天的保證擔保貸款一般劃為（次級）。 91、根據(jù)分類實施細則要求，大額貸款、損失類貸

17、款以及分類爭議較大貸款的認定工作要由（ 縣聯(lián)社）和（風險管理委員會）認定。92、單筆金額超過100萬元（含）的自然人貸款、超過2000萬元（含）的企事業(yè)法人貸款，如計入損失類，必須上報（省聯(lián)社）認定。93、貸后檢查的方法主要有（跟蹤檢查）、（定期檢查）、（不定期檢查）。94、貸款擔保的方式有（保證）、（抵押）、（質押）等。95、具有代為清償能力的（法人）、（其他組織公民）可以作為保證人。96、短期貸款展期期限累計不得超過（原貸款期限）；中期貸款展期期限累計不得超過（原貸款期限的一半）；長期貸款展期期限累計不得超過（3年），國家另有規(guī)定者除外。97、農(nóng)戶、個體工商戶貸款采?。ㄒ淮魏硕ǎⅲS用隨

18、貸）、（余額控制）、（周轉使用）的管理辦法。98、票據(jù)喪失的補救措施有（掛失止付）、（公示催告）和（普通訴訟）。99、除保證擔保方式外，法定的其他擔保方式有（抵押）、（質押）、（定金）、（留置）。100、票據(jù)行為包括（出票）、（背書）、（承兌）和（保證）。101、票據(jù)的關系人有三人，即：（出票人）、（付款人）、（收款人）。102、農(nóng)戶、個體工商戶貸款實行貸款（第一）責任人制度。73、農(nóng)戶貸款的信用等級根據(jù)農(nóng)戶信用程度、綜合還款能力、社會信譽狀況等方面確定，分為（AAA）、（AA）、（A）三個等級。103、農(nóng)村信用社貸款風險五級為正常、關注、次級、可疑、損失五個檔次。104、借款人的還款能力出現(xiàn)

19、明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失，按貸款五級分類，此類貸款應劃為關注類貸款。105、市聯(lián)社規(guī)定的本市人員辦理個人住房按揭貸款，普通商品住宅首付比例不得低于 30 %，商業(yè)網(wǎng)點貸款首付比例不得低于 40 %。106、農(nóng)村信用社臨時貸款最長不超過 30 天。107、農(nóng)村信用社貸款利率最高可上浮 130% 。108、擔保法規(guī)定的抵押擔保的范圍包括 主債權及 利息 、 違約金 、損害賠償金 和實現(xiàn)抵押權的費用，抵押合同另有約定的，按照約定。109、票據(jù)貼現(xiàn)是指貸款人以購買借款人未到期 的方式發(fā)放的貸款。110、農(nóng)村信用社銀行承兌匯票的貼現(xiàn)金額每筆

20、不得超過 1000萬元 ，貼現(xiàn)期限最長不超過 六個月 。111、短期貸款展期期限累計不得超過 原借款期限 ；中期貸款展期期限累計不得超過 三年 ；長期貸款展期期限累計不得超過 原借款期限的一半 。112、貸款人受理借款人的借款申請后，應當對借款人的信用等級以及借款的 用途 、 期限 、 還款來源 等情況進行調查，核實抵押物、質物、保證人情況，測定貸款風險度。113、貸款通則規(guī)定，貸款人在短期貸款到期 日之前、中長期貸款到期 一個月 之前，應當向借款人發(fā)送還本付息通知單；對逾期貸款要及時發(fā)出催收通知單 ，對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應當按規(guī)定 加罰利息 。114、合同法規(guī)定，撤銷權自債權

21、人知道或者應當知道撤銷事由之日起 內行使。115、商業(yè)銀行法中規(guī)定：貸款余額與存款余額的比例不得超過 75 %。116、目前農(nóng)村信用社執(zhí)行的最大單戶貸款不超過資本凈額的 10 %，最大十戶貸款不超過資本總額的 1.5 倍。117、公司法規(guī)定，有限責任公司的股東以其認繳的 出資額 為限對公司承擔責任。118、根據(jù)山東省農(nóng)村信用社企業(yè)流動資金貸款暫行辦法，客戶申請貸款應具備的幾個基本條件中，信用等級評定應在 A 級以上，法定資本金中自有資金比例不低于 30% ，資產(chǎn)負債率在 70 以下。119、公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有 民事權利 。120、一人有限責任公司的注冊資本最低限額為人民幣

22、十萬元 。121、公司法規(guī)定，股東會會議做出增加或者減少注冊資本的決議，必須經(jīng)代表 三分之二 以上表決權的股東通過。122、目前農(nóng)村信用社質押貸款的質物以 農(nóng)村信用社存單 、 國債 、金融債券等變現(xiàn)能力較強的動產(chǎn)為主。123、農(nóng)戶貸款操作程序包括：信用等級評定、借款申請、貸款調查、貸款審查與審批、簽訂合同、核法貸款證、貸款發(fā)放、貸后管理和貸款收回。124、山東省農(nóng)村信用社農(nóng)戶貸款操作規(guī)程中所指的農(nóng)戶貸款包括農(nóng)戶小額貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款、農(nóng)戶抵押貸款、農(nóng)戶質押貸款和農(nóng)戶其他貸款。125、農(nóng)戶貸款發(fā)放一律核發(fā)貸款證，全部上柜辦理。選 擇1、對余額在1000萬元以上的貸款應每（ A ）進行一次檢查。A

23、、1個月 B、2個月 C、3個月 D、6個月 2、下列原則上可以貸款支持的是（ D ）。A、洗浴中心 B、夜總會 C、練歌房 D、小商店3、對余額在50萬元以上的貸款應每（ D ）進行一次檢查。A、1個月 B、2個月 C、3個月 D、6個月4、助學貸款期限最長不得超過借款人畢業(yè)后（ D ）年。A、3 B、4 C、5 D、6 5、助學貸款金額原則上每人每學年最高不超過（ C ）。A、4000元 B、5000元 C、6000元 D、70006、助學貸款利率按人民銀行規(guī)定的同期貸款（ A ）執(zhí)行。A、基準利率 B、基準利率下浮10% C、基準利率上浮10% D、基準利率上浮20%7、我社臨時貸款實行

24、基準利率上浮（ D ）。A、30% B、50% C、70% D、100%8、我行臨時貸款期限不能超過（ A ）天。A、30 B、60 C、70 D、209、公司客戶臨時貸款實行事后報備制，應于貸款發(fā)放后（ B ）日內填制青島市農(nóng)村信用社臨時貸款報備表上報市聯(lián)社。A、一 B、二 C、五 D、八10、自營貸款期限最長一般不得超過（ C ）年。A、6 B、8 C、10 D、1211、除（ A ）以外，貸款人發(fā)放貸款，借款人應當提供擔保。A、委托貸款 B、特定貸款 C、自營貸款 12、企業(yè)的流動資產(chǎn)包括（ A ）。A、短期投資 B、銀行借款 C、遞延資產(chǎn) D、應付帳款13、企業(yè)的流動負債包括（ C ）

25、。A、應收帳款 B、應收票據(jù) C、應付工資 D、存貨14、票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過（ C ）。A、三個月 B、五個月 C、六個月 D、九個月15、長期貸款展期期限不得超過（ C ）。A、1年 B、2年 C、3年 D、4年16、借款人申請展期或展期申請未批準，于貸款到期的（ B ）自動轉入逾期貸款帳戶，但逾期利息應從該筆貸款到期日算起。A、到期日 B、次日 C、前一日 17、承兌人在異地的貼現(xiàn)期限應另加（ C ）天的劃款日期。A、1 B、2 C、3 D、418、下列財產(chǎn)可以抵押的是（ D ）A、自留地 B、土地所有權 C、自留山 D、土地使用權19、公司租賃土地、房屋進行經(jīng)營，其銀行借款期

26、限（ A ）A、不得超過租賃期限 B、可以超過租賃期限 20、采礦、房地產(chǎn)開發(fā)、印刷等特殊行業(yè)擁有有權部門頒發(fā)的生產(chǎn)經(jīng)營許可證明，其銀行借款期限（ B ）。A、可以超過許可證期限 B不得超過許可證期限 21、在借款人拖欠貸款利息的情況下對其貸款（ B ）A、可以轉貸 B、不得轉貸 22、某企業(yè)申請房地產(chǎn)抵押貸款，用于購買有價證券從事投機經(jīng)營，對該企業(yè)（ B ）。A、可以貸款支持 B、不得貸款 23、下列貸款屬于中期貸款的是（ B ）。A、6個月 B、5年 C、1年 D、5年半24、擔保貸款是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一般保證責任或者連帶責任發(fā)放的貸款，下列屬于該類貸款方式

27、的是（ C ）。A、保證、信用 B、信用、票據(jù)貼現(xiàn) C、抵押、質押 25、貸款發(fā)放后，對貸款用途進行檢查的方法是（ B ）。A、定期檢查 B、跟蹤檢查 C、不定期檢查 26、對第一次發(fā)放貸款的借款人或新增貸款的借款人要在貸款發(fā)放后（ C ）內進行貸后檢查。A、5天 B、10天 C、15天 D、一個月27、一個自然人只能投資設立（ A ）一人有限責任公司。A、1個 B、2個 C、3個 D、4個28、新公司法規(guī)定，有限責任公司的最低注冊資本為人民幣（ A ）萬元。A、3 B、10 C、30 D、5029、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。這是貸款五級分類中（

28、D）A、正常類 B、可疑類 C、次級類 D、關注類30、農(nóng)村合作金融機構向商業(yè)銀行法規(guī)定的關系人發(fā)放的貸款最高劃為（ B）A、正常類 B、關注類 C、次級類 D、可疑類31、下列能引起經(jīng)營性現(xiàn)金凈流量變化的是（A）A、應收賬款的增減 B、固定資產(chǎn)的增減C、在建工程的增減 D、銀行借款的增減32、通過測算應收賬款周轉率，可以對企業(yè)的（A）情況進行分析。A、營運能力 B、盈利能力C、短期償債能力 D、長期償債能力33、借款人不能償還其他債權人債務，同時借款人實際已資不抵債，則該借款人貸款應被分為（C）A、關注 B、次級 C、可疑 D、損失34、借款人或其法定代表人涉及重大案件，對借款人的正常經(jīng)營活

29、動造成重大影響，其貸款一般被劃為（ C）A、關注 B、次級 C、可疑 D、損失35、下列有關資產(chǎn)利潤率指標，計算公式正確的是（B）。A、資產(chǎn)利潤率=利潤總額/凈資產(chǎn)總額B、資產(chǎn)利潤率=利潤總額/平均資產(chǎn)總額C、資產(chǎn)利潤率=凈利潤/平均資產(chǎn)總額D、資產(chǎn)利潤率=凈利潤/凈資產(chǎn)總額36、農(nóng)戶抵押貸款，信用評定為較好檔次的，到期后逾期61至90天內，應為（B）貸款。A、正常 B、關注 C、次級 D、可疑37、下列能引起投資性現(xiàn)金凈流量變化的是（C）A、銀行存款的增減 B、預收賬款的增減C、無形資產(chǎn)的增減 D、利息37、質押手續(xù)齊全，但質押貸款逾期90天以內，一般劃為（A）A、正常類 B、關注類 C、次

30、級類 D、可疑類39、根據(jù)核心定義，“借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失”屬于以下哪類貸款。（D）A 、正常 B、可疑 C、關注 D 、次級40、關注類貸款的特征是：（B）A 、一切正常 B 、潛在缺陷 C 、缺陷明顯，可能損失 D 、肯定損失 E 、損失嚴重 41、根據(jù)銀監(jiān)會規(guī)定，重組貸款分類檔次在至少（ C）的觀察期內不得調高。 A 、l 個月 B 、3 個月 C 、6 個月 D 、9 個月42、根據(jù)自然人一般農(nóng)戶信用貸款五級分類矩陣表，信用等級優(yōu)秀的，質押貸款逾期181 天一360 天的一般應被劃為（ D ) A 正常B 、可疑C 、關注D 、次級 43、下列

31、反映企業(yè)長期償債能力的指標是（D ) A、流動比率、 B、速動比率 C、現(xiàn)金比率 D、利息保障倍數(shù) 44、從銀行的角度看，用（A ）衡量企業(yè)的短期償債能力更有效。 A、速動比率 B、流動比率 C、資產(chǎn)負債率 D、產(chǎn)權比率 45、借款人實際已資不抵債，貸款一般被劃為（C）。 A、關注類 B、次級類 c、可疑類 D、損失類 46、借款人經(jīng)營虧損，支付困難并且難以獲得補充資金來源，經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量為負數(shù)，貸款一般被劃為（B）。 A、關注類 B次級類 C可疑類 D損失類 47、借款人的主要股東、關聯(lián)企業(yè)或母子公司等發(fā)生了重大的不利于貸款償還的變化，貸款一般被劃為（B）。 A、關注 B、次級 C、可疑

32、 D、損失 48、貸款的抵押物、質押物價值下降，或農(nóng)村合作金融機構對抵（質）押物失去控制；保證的有效性出現(xiàn)問題，可能影響貸款歸還，貸款一般被劃為（B）。 A、關注 B、次級 C、可疑 D、損失 49、如果借款人用經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量還款，但現(xiàn)金流量在減少，其檔次一般劃為（ B ）。 A、正常 B、關注 C、次級 D、可疑 50、如果借款人不能用經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金還款，而要通過出售證券投資或減少固定資產(chǎn)維修、更新及技術改造的支出，甚至對外融資還款，貸款檔次為（C）。A、正常 B、關注 C、次級 D、可疑51、如果出售無形資產(chǎn)、固定資產(chǎn)產(chǎn)生的現(xiàn)金，甚至轉讓股份所得到的現(xiàn)金都不足以還款，其貸款檔次

33、為（D）。A、關注 B、次級 C、可疑 D、損失 52、信貸檔案不齊全，重要法律性文件丟失，并且對還款構成實質性影響，貸款一般劃為（ B）類。A、關注 B、次級 C、可疑 D、損失53、本金或利息逾期91天至180的貸款或表外業(yè)務墊款31天至90天的信貸資產(chǎn)一般劃為（B）。A、關注 B、次級 C、可疑 D、損失54、借款人內部管理出現(xiàn)問題，對正常經(jīng)營構成實質性損害，妨礙債務的及時足額清償，貸款一般劃為（B）類。A、關注 B、次級 C、可疑 D、損失55、借款人或其法定代表人涉及重大案件，對借款人的正常經(jīng)營活動造成重大影響，貸款一般劃為（ C）類。A、關注 B、次級 C、可疑 D、損失56、法定

34、代表人和主要經(jīng)營者的品德出現(xiàn)了不利于貸款償還的變化，貸款一般劃為（ A）類。A、關注 B、次級 C、可疑 D、損失57、貸款人經(jīng)營管理存在重大問題或未按約定用途使用貸款，貸款一般劃為（ A）。A、關注 B、次級 C、可疑 D、損失58、宏觀經(jīng)濟、市場、行業(yè)管理政策等外部因素的變化對借款人的經(jīng)營產(chǎn)生不利影響，并可能影響貸款人的倘債能力，貸款一般劃為（A ）。A、關注 B、次級 C、可疑 D、損失59、商業(yè)銀行經(jīng)營“三性”原則包含的內容是：（D）A、效益性B、流動性C、安全性D、以上全對60、商業(yè)銀行的關系人是指：（A）A、商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬B、商業(yè)銀行的董事、

35、監(jiān)事、管理人員、股東及其近親屬C、商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、內部職工及其親屬D、以上全對61、人總行關于進一步加強貸款管理的有關問題的通知對貸款審查新的要求之一是：（B）A、發(fā)放貸款時，除審查借款人的資格、條件、經(jīng)營狀況等情況，可以不對企業(yè)的法人代表及主要管理者的個人品質加強審查B、發(fā)放貸款時，除審查借款人的資格、條件、經(jīng)營狀況，還要對企業(yè)的法人代表及主要管理者的個人品質加強審查C、發(fā)放貸款時，除審查借款人的資格、條件、經(jīng)營狀況等情況，還要對董事長的品行進行審查，其他人不需審查D、以上全不對62、保證期間，債權人許可債務人轉讓債務的是否應征得保證人同意？（D）A、應征得保證人同意B、無須

36、征得保證人同意C、口頭同意即可D、書面同意63、同一保證既有保證又有物的擔保的，保證人如何承擔保證責任？（A）A、只對物的擔保以外的債權承擔保證責任B、只對物的保證以風的債權承擔保證責任C、對所有貸款承擔保證責任D、以上全對64、抵押合同的生效日期是：（A）A、自簽訂之日起B(yǎng)、簽訂合同的次日C、貸款日起D、驗明抵押物后65、抵押物處理所得價款的分配順序是：（A）首先支付拍賣費用和其他有關處理抵押物的費用，其次用于償還抵押人所欠債務本息不足部分由債務人清償，超過部分退還給債務人首先用于償還抵押人所欠債務，其次支付拍賣費用和其他有關處理抵押物的費用，本息不足部分由債務人清償，超過部分退還給債務人C

37、、以上兩種方式都可以D、以上全對66、以下關于農(nóng)村信用社資產(chǎn)負債比例管理指標正確的是：（D）A、資本充足率不得低于8%B、逾期貸款比例不得超過8%C、對最大單戶貸款余額不得超過本社資本總額的30%D、以上全對67、貸款的保證人在行使先訴抗辯權時，債務人的不能履行由（C）確認。A、審判機關 B、仲裁機關C、仲裁或審判機關 D、人民銀行68、下列不屬于票據(jù)行為的是：（C）。A、保證行為B、背書行為C、付款行為D、承兌行為69、企業(yè)流動資金貸款期限原則上不超過（ B ）年。A、2年 B、3年 C、5年 D、1年70、首次貸后檢查的時間是貸款發(fā)放后的（ B ）內。A、10日 B、15日 C、20日 D

38、、30日71、有權決定貸款停息、減息、緩息和免息的部門是：（ D ） A、人民銀行 B、農(nóng)村信用社 C、銀監(jiān)會 D、國務院72、73、74、土地使用權的抵押登記部門是（ D ）。A、工商行政管理部門 B、林木主管部門 C、地方政府 D、土地管理部門75、76、商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放：（ A ）A、信用貸款 B、保證擔保貸款C、抵押擔保貸款 D、質押擔保貸款77、作為借款人，有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計不得超過其凈資產(chǎn)總額的：（ C ）A、20% B、30% C、50% D、70%78、抵押貸款最高貸款額度不得超過抵押物評估價值的（ B ）A、60% B、50% C、40%

39、多選1、下列不可以作為保證人的是（ABCD）A、學校 B、國家機關 C、幼兒園 D、醫(yī)院 2、下列權利可以質押的有（ABCD）A、匯票 B、支票 C、本票 D、倉單 E、財產(chǎn)保險單 3、貸款的原則是（ACD）A、安全性 B、穩(wěn)定性 C、流動性 D、效益性 E、合理性 4、根據(jù)貸款通則規(guī)定，在下列（ABC）情況下，貸款人有權要求借款人提前清償貸款或提供相應的擔保。A、借款人合并時 B、借款人分立時 C、借款人實行承包 D、借款人用已抵押的財產(chǎn)與外商合資時 5、下列財產(chǎn)可以抵押的是（ABD）A、別墅 B、網(wǎng)點 C、土地所有權 D、住宅 6、所有者權益包括（ACD）A、實收資本 B、長期投資 C、盈

40、余公積 D、未分配利潤7、長期負債包括（AC）A、長期借款 B、應付帳款 C、長期應付款 D、應付票據(jù) 8、流動資產(chǎn)包括（AB）A、貨幣資金 B、預付帳款 C、遞延資產(chǎn) D、長期投資9、申請貸款應持有有權部門頒發(fā)的生產(chǎn)經(jīng)營許可證的行業(yè)有（ABC）A、醫(yī)藥 B、衛(wèi)生 C、印刷 D、機械制造 10、借款人有下列情形之一，由貸款人對其部分或全部貸款加收利息；情節(jié)特別嚴重的由貸款人停止支付借款人尚未使用的貸款并提前收回部分或全部貸款（ABC）A、不按借款合同規(guī)定清償貸款本息的 B、套取貸款相互借貸牟取非法收入的C、用貸款進行股本權益投資的 11、那些人不可以作為保證人（ABC）A、國家機關，但經(jīng)國務院

41、批準的除外 B、學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位 C、未經(jīng)授權的企業(yè)的分支機構 D、股份有限公司12、支付結算辦法所稱的票據(jù)是指（ABCD） A、銀行匯票 B、商業(yè)匯票 C、銀行本票 D、支票 E、存單 13、銀行承兌匯票出票人必須具備那些條件（ABD） A、在承兌銀行開立存款帳戶 B、與承兌銀行具有真實的委托付款關系C、資產(chǎn)負債率在90%以上D、資信狀況良好，具有支付匯票金額的可靠資金來源 14、申請承兌匯票應提供（BCD）A、增值稅發(fā)票 B、購銷合同 C、保證金 D、承兌申請15、下列屬于流動資金貸款有（ABC） A、臨時貸款 B、短期貸款 C、中期貸款 D、長期貸款 16、借款

42、合同的附加條款主要有哪些（ABCD）A、陳述與保證條款 B、承諾條款 C、先決條件條款 D、訴訟條款17、依據(jù)擔保法有關規(guī)定，下列不可以作為保證人的是（ACDE）嶗山財政局 B、利群集團 C山大醫(yī)院 D青島大學 E某私立幼兒園 F銀行18、不良資產(chǎn)的范圍包括（ABCDE）A、逾期貸款 B抵債資產(chǎn) C呆滯貸款 D內銷外掛貸款本息 E表內外應收利息19、根據(jù)中國人民銀行下發(fā)的關于合理確定流動資金貸款期限的通知的規(guī)定，流動資金貸款分為（ABC）A臨時貸款 B 短期貸款 C 中期貸款D長期貸款 E汽車消費貸款20、下列屬于匯票必須記載的事項為（ABCD）A、出票日期 B確定的金額 C表明“匯票”的字樣

43、 D 處票人簽章 E有條件支付的委托41、票據(jù)行為包括：（ABCD）A、出票B、背書C、承兌D、保證42、下列各項屬于核心資本的有：（ABD）A、股東 B、資本公積 C、呆賬準備金 D、未分配利潤1、信用社根據(jù)借款對象不同，將貸款分為（ AB）。A、企事業(yè)單位貸款B、自然人貸款C、法人客戶D、個體工商戶2、按照分類細則要求，自然人貸款又分為（ ABCD）。A、自然人一般農(nóng)戶貸款B、銀行卡透支C、住房按揭貸款和汽車貸款D、自然人其他貸款3、根據(jù)分類細則，自然人一般農(nóng)戶貸款是指（ ABC）。A、農(nóng)戶小額信用貸款B、農(nóng)戶聯(lián)保貸款C助學貸款D個人貸款4、下列貸款可以劃為關注類貸款的是（ ABCD ）。

44、A、借款人的收入、經(jīng)營利潤下降或出現(xiàn)流動性不足的征兆，一些關鍵財務指標出現(xiàn)異常性的不利變化或低于同行業(yè)平均水平；B、借款人或有負債（如對外擔保、簽發(fā)商業(yè)匯票等）過大或與上期相比有較大幅度上升；C、借款人經(jīng)營管理存在重大問題或未按約定用途使用貸款；D、借款人在其他金融機構貸款被劃為次級類；E、信貸檔案不齊全，重要法律性文件遺失，并且對還款構成實質性影響。5、下列貸款可以劃為次級類的是（ABCD）。A、借款人經(jīng)營虧損，支付困難并且難以獲得補充資金來源，經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量為負數(shù)；B、借款人不能償還其他債權人債務；C、借款人采用隱瞞事實等不正當手段取得貸款；D、借款人在其他金融機構貸款被劃為可疑類；E

45、、本金或利息逾期（含展期）90天以內的貸款或表外業(yè)務墊款30天內。6、下列貸款可以劃為可疑類的是（ABCDE）。A、借款人處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài)，固定資產(chǎn)項目處于停建、緩建狀態(tài)；B、借款人實際已資不抵債；C、借款人進入清算程序；D、經(jīng)過多次談判借款人沒有還款意愿；E、已訴諸法律追收貸款；F、本金或利息逾期91天至180天的貸款或表外業(yè)務墊款31天至90天。7、下列貸款可以劃為正常類的是（ ABCDEF ）。A、農(nóng)戶信用等級評定為優(yōu)秀檔次的，保證擔保貸款本金或利息逾期60天以內；B、農(nóng)戶信用等級評定為優(yōu)秀檔次的，抵押擔保貸款本金或利息逾期90天以內C、農(nóng)戶信用等級評定為優(yōu)秀檔次的，質押擔保貸款本金

46、或利息逾期90天以內；D、農(nóng)戶信用等級評定為好較好檔次的，保證擔保貸款本金或利息逾期30天以內；E、農(nóng)戶信用等級評定為較好檔次的，抵押擔保貸款本金或利息逾期60天以內的；F、農(nóng)戶信用等級為一般，抵押擔保貸款本金或利息逾期30天以內的。8、下列貸款可劃為關注類的是（C）。A、農(nóng)戶信用評定等級為優(yōu)秀檔次的，保證擔保貸款本金或利息逾期91270天；B、農(nóng)戶信用評定等級為優(yōu)秀檔次的，保證擔保貸款本金或利息逾期91天180天；C、農(nóng)戶信用評定等級為較好檔次的，保證擔保貸款本金或利息逾期31天90天；D、農(nóng)戶信用評定為一般的抵押擔保貸款本金或利息逾期91天180天；E、農(nóng)戶信用評定為較好的，抵押擔保貸款本

47、金或利息逾期91天180天。判斷題1、公司董事、經(jīng)理在經(jīng)董事會決議通過后，可以以公司資產(chǎn)為本公司的股東或者其他個人提供擔保。（）2、國家機關和公益單位作為擔保人的，在擔保無效后，可以不承擔過錯責任。（）3、對核發(fā)了個人貸款證的客戶可以直接找信貸員辦理貸款，不需再到柜臺辦理。（）4、最高額抵押貸款可以展期。（）5、青島大學學生申請的生源地助學貸款，利息應由省級財政貼息。（）6、對因種種原因找不到擔保的優(yōu)質客戶申請貸款，可由我社認為協(xié)調提供擔保人。（） 7、我社要求保證人提供一般保證。（） 8、土地所有權可以依法抵押。（） 9、訂立抵押合同時，抵押權人和抵押人可以在合同中約定在債務履行期屆滿抵押權

48、人未受清償時，抵押物的所有權轉移為債權人所有。（） 10、銀行可以自主決定停息、減息、緩息、免息。（） 11、貸款展期期限加原期限達到新的利率期限檔次時，從展期之日起貸款利息按新的期限檔次利率計收。（） 12、申請我社貸款的客戶不須在我社開立帳戶即可受理。（） 13、借款人將債務全部或部分轉讓給第三人的，應當取得貸款人的同意。（） 14、除國務院另有規(guī)定外，借款人不得用貸款從事股本權益性投資。（） 15、除國務院批準外，任何單位和個人不得強令貸款人豁免貸款。（） 16、根據(jù)有關規(guī)定信貸資金可以用于財政支出。（） 17、如宅基地證存放我社則可以提供抵押擔保。（） 18、辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)不須提

49、供借款人與直接前手的增值稅發(fā)票。（） 19、抵押貸款只要取得抵押登記回執(zhí)單即可發(fā)放。（） 20、辦理匯票貼現(xiàn)可以先申報材料，后查詢。（） 21、商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對該銀行實行接管。（）22、商業(yè)網(wǎng)點、寫字樓的抵押率不得超過60%。（）23、主合同當事人雙方協(xié)議以新貸償還舊貸，除保證人知道或者應當知道的外，保證人不承擔民事責任。（）24、商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，并由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構接管，接管期限屆滿后可以延期，但接管期限最長不得超過三年。（）25、學校、醫(yī)院等以公益事業(yè)為目的的事業(yè)單位、

50、社會團體，可以作為保證人。（）26、國家機關可以作為保證人，但是經(jīng)過國務院批準為外國政府或者經(jīng)濟組織貸款進行轉貸的除外。（）27、有關聯(lián)關系的兩個有限責任公司可以為對方提供擔保，但需要提供董事會同意擔保的決議。（）28、有限責任公司、獨資企業(yè)向我行申請貸款須提供股東會決議。（）29、股份有限責任公司申請貸款應提供董事會決議。（）30、借款人發(fā)生企業(yè)分離，股份制改造，重大項目建設等等涉及信貸資金使用和安全的重大經(jīng)濟活動，無須事前征求主辦行的意見。（）31、此次五級分類根據(jù)借款對象不同，將貸款分為企事業(yè)單位貸款和自然人貸款，不同種類的貸款使用不同的分類方法。（） 32、自然人一般農(nóng)戶貸款指農(nóng)戶小額

51、信用貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款和助學貸款，這類貸款按照矩陣方式分類。（）33、住房按揭貸款和汽車貸款主要依據(jù)連續(xù)違約期數(shù)或逾期時間進行分類。（）34、自然人其他貸款主要以借款人所經(jīng)營實體的運營情況、家庭經(jīng)濟狀況和收入情況、擔保情況、還款記錄、付息情況和逾期時間等直觀指標作為劃分依據(jù)，根據(jù)企事業(yè)單位貸款的分類標準劃分類別。自然人其他貸款中額度較小的貸款可參照自然人一般農(nóng)戶貸款分類。（）35、貸款的抵押物、質押物價值下降，或信用社對抵（質）押物失去控制；保證的有效性出現(xiàn)問題，可能影響貸款歸還。此類貸款一般劃為次級類。（）36、借款人無力償還貸款，即使處置抵（押）物或向擔保人追償也只能收回很少的部分，預計貸

52、款損失率超過90%。此類貸款一般劃為可疑類。（）37、住房按揭貸款和汽車貸款的貸款人連續(xù)違約期數(shù)達3次；貸款本金或利息逾期90天以內的貸款應劃為次級類。（）38、需要重組的貸款至少劃為關注類。（）39、信用社向符合中華人民共和國商業(yè)銀行法規(guī)定的關系人所發(fā)放的貸款最高劃為關注類。（）40、違反國家有關法律法規(guī)和貸款管理的有關制度規(guī)定、未經(jīng)正常貸款審批程序而形成的信貸資產(chǎn)，分類結果要下調一級，已劃分為損失類的不再調整。（）41、五級分類以未來貸款償還可能性作為風險分類標準，逾期長短不再作為五級分類衡量貸款質量的標準。（ ）42、在農(nóng)村信用社貸款五級分類中，不具備法人資格的其他經(jīng)濟組織應納入自然人貸

53、款范疇，采用采用矩陣法進行批量分類。（ ）43、為清收貸款本息、保全資產(chǎn)等目的發(fā)放的“借新還舊”貸款至少應被劃為次級類。（ ）44、借款人的管理層出現(xiàn)重大意見分歧或者法定代表人和主要經(jīng)營者的品行出現(xiàn)了不利于貸款償還的變化，該筆貸款應被劃為可疑類。（ ）45、流動比率越高，表明企業(yè)償還流動負債的能力越弱。（ ）46、利息保障倍數(shù)亦稱已獲利息倍數(shù)，它是用來衡量企業(yè)償還借款利息能力的指標。（ ）47、如果企業(yè)還款的來源只是投資活動和籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金，并且明顯不足，貸款可能為可疑類，情況嚴重的劃為損失類。（ )48、對利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢農(nóng)村信用社債務的貸款，至少劃為可疑類。（ )49、考慮到小額農(nóng)貸特點，為了簡化操作，在對小額農(nóng)貸的分類和評價過程中可用客戶信用評級代替五