金融業(yè)發(fā)展?fàn)顩r

1、內(nèi)蒙古金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析姓名：郭莉 班級(jí)：11級(jí)財(cái)務(wù)管理2班 學(xué)號(hào)：近年以來，內(nèi)蒙古金融業(yè)快速發(fā)展，各類金融機(jī)構(gòu)加快進(jìn)駐腳步，金融環(huán)境和金融服務(wù)明顯改善，業(yè)務(wù)品種漸趨豐富，銀行業(yè)在穩(wěn)健經(jīng)營的同時(shí)加快了擴(kuò)張步伐，保險(xiǎn)業(yè)和證券業(yè)在快速發(fā)展的同時(shí)向著成熟化過渡，金融市場(chǎng)交易活躍，融資結(jié)構(gòu)逐步改善。一、內(nèi)蒙古金融業(yè)總體發(fā)展現(xiàn)狀(一)金融業(yè)發(fā)展嚴(yán)重滯后于經(jīng)濟(jì)發(fā)展 為說明問題，我們引入?yún)^(qū)位商系數(shù)對(duì)內(nèi)蒙古金融業(yè)的發(fā)展水平和地位進(jìn)行分析。區(qū)位商系數(shù)是衡量區(qū)域內(nèi)部某一行業(yè)發(fā)展水平和優(yōu)劣地位的重要指標(biāo)，其計(jì)算公式為：LQ=h/H。其中：h為區(qū)域內(nèi)某行業(yè)的產(chǎn)值在本地區(qū)國內(nèi)總產(chǎn)值中的比重，H為該行業(yè)的總產(chǎn)值占全國總產(chǎn)

2、值的比重。LQ1時(shí)，表明該行業(yè)專業(yè)化程度較高，一般來說，區(qū)位商越大，該行業(yè)在該區(qū)域的優(yōu)勢(shì)地位越高；區(qū)位商等于或小于1，則說明該行在該區(qū)域的優(yōu)勢(shì)地位比較低（見表1）。（二）金融業(yè)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的力度亟待提升 為說明問題，我們引入金融相關(guān)比率進(jìn)行分析。金融相關(guān)比率是一個(gè)規(guī)模指標(biāo)，指“某一時(shí)點(diǎn)上現(xiàn)存金融資產(chǎn)總額與國民財(cái)富（實(shí)物資產(chǎn)總額加上對(duì)外凈資產(chǎn)）之比”。通?？珊喕癁橛?jì)算金融資產(chǎn)總量與GDP之比。這一指標(biāo)能大致反映出金融業(yè)對(duì)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持程度。其計(jì)算公式為：FIR=(S+L)/GDP，式中FIR表示金融相關(guān)比率；S代表存款額；L代表貸款額；GDP為地區(qū)國內(nèi)生產(chǎn)總值。一般情況下，金融相關(guān)比率越

3、高，說明金融聚集程度越高，金融資源越豐富。 目前，內(nèi)蒙古金融資產(chǎn)主要集中在以銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)手中，金融機(jī)構(gòu)最主要的金融工具是存款和貸款，而股票和企業(yè)債券在金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中占比很小，所以我們選用金融機(jī)構(gòu)存貸款規(guī)模作為內(nèi)蒙古金融資產(chǎn)的替代衡量指標(biāo)（見表2）。 （三）、金融業(yè)不能成為拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長的主要力量 根據(jù)國際經(jīng)驗(yàn)，當(dāng)一個(gè)國家或地區(qū)人均GDP超過3000美元之后，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)將發(fā)生重大變化，其中比較明顯的是第三產(chǎn)業(yè)在經(jīng)濟(jì)總量中的比重快速增加，服務(wù)業(yè)成為經(jīng)濟(jì)增長的主3 要拉動(dòng)力量。2011年，內(nèi)蒙古人均GDP接近10000美元，但產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)卻還是“二三一”的格局，特別是金融業(yè)的發(fā)展還十分不足，這是一種

4、非常不協(xié)調(diào)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展結(jié)構(gòu)。二、 內(nèi)蒙古銀行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀（一）2013現(xiàn)狀2013年內(nèi)蒙古銀行業(yè)認(rèn)真貫徹落實(shí)國家的宏觀調(diào)控政策，嚴(yán)格按照“調(diào)結(jié)構(gòu)、促轉(zhuǎn)型”的工作思路，積極支持自治區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展、轉(zhuǎn)型和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，在有效防范了金融風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，持續(xù)保持了穩(wěn)健發(fā)展的良好態(tài)勢(shì)。資產(chǎn)負(fù)債平穩(wěn)增長，股份制商業(yè)銀行增速領(lǐng)先。一季度，全區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額19991.47億元，同比增長17.49%。其中:國有商業(yè)銀行資產(chǎn)總額8364.18億元，同比增長13.51%;股份制商業(yè)銀行資產(chǎn)總額1999.38億元，同比增長31.82%;城市商業(yè)銀行資產(chǎn)總額3227.18億元，同比增長18.08%;農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額

5、3231.97億元，同比增長21.38%。負(fù)債總額19170.99億元，同比增長17.31%。牢牢把握支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)主線，加大對(duì)重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)項(xiàng)目的信貸投放。一季度，全區(qū)銀行業(yè)根據(jù)自治區(qū)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的客觀需要，加大對(duì)戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)、民生領(lǐng)域的信貸支持力度，促進(jìn)了自治區(qū)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的較快發(fā)展。批發(fā)和零售、農(nóng)林牧漁、采礦、制造、交通運(yùn)輸倉儲(chǔ)郵政5個(gè)行業(yè)新增貸款1346.12億元，同比多增69.93億元，占全部貸款增量的81.59%，同比提升14.37個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，支持戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)和民生領(lǐng)域的力度不斷加大，一季度末，全區(qū)文化體育和娛樂業(yè)貸款同比增加6.23億元，增長55.18%;公共管理和社會(huì)組織貸

6、款同比增加23.07億元，增長45.05%。撥備覆蓋率持續(xù)提升，法人機(jī)構(gòu)資本充足率保持穩(wěn)定。一季度，全區(qū)銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量在經(jīng)營環(huán)境逐步發(fā)生變化、影響因素不斷增多的情況下基本保持了穩(wěn)定，銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)得到了有效防控。全區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額204.98億元，不良貸款率1.68%，同比下降0.24個(gè)百分點(diǎn)。另外，轄內(nèi)4家城市商業(yè)銀行資本凈額314.58億元，平均資本充足率15.15%，與去年同期持平;全區(qū)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)資本凈額277億元，平均資本充足率13.11%，同比提升1.39個(gè)百分點(diǎn)，全區(qū)法人銀行業(yè)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管控和抵御能力進(jìn)一步增強(qiáng)。截至2012 年末，內(nèi)蒙古共有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)5234家，從

7、業(yè)人員95101 人。機(jī)構(gòu)類型包括1 家政策性銀行及國家開發(fā)銀行內(nèi)蒙古分行，5 家大型銀行、1 家郵政儲(chǔ)蓄銀行內(nèi)蒙古分行，7 家股份制商業(yè)銀行、1 家外資銀行呼和浩特分行，4 家城市商業(yè)銀行，1 家自治區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)合社（含10 家農(nóng)村商業(yè)銀行、4 家農(nóng)村合作銀行、79 家農(nóng)村信用聯(lián)社），3 家資產(chǎn)管理公司內(nèi)蒙古分公司（辦事處），2 家信托投資公司，1 家企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司及1 家財(cái)務(wù)公司分公司，59 家新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)（含56 家村鎮(zhèn)銀行，1 家貸款公司及2 家農(nóng)村資金互助社）。（二）各項(xiàng)狀況分析1.資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模：截至2012 年末， 全區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額18813 億元， 比2003

8、年末增長了591%；負(fù)債總額17982 億元，比2003 年末增長了553%。資產(chǎn)規(guī)模超過千億元的機(jī)構(gòu)依次為：內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社系統(tǒng)、建設(shè)銀行內(nèi)蒙古分行、工商銀行內(nèi)蒙古分行、包商銀行、農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)蒙古分行、國家開發(fā)銀行內(nèi)蒙古分行、中國銀行內(nèi)蒙古分行，占全區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)的份額分別為15.74%、10.99%、10.82%、10.75%、9.41%、8.16%、7.50%。2.存貸款規(guī)模：截至2012 年末，全區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)存款余額13588 億元，比2003 年末增加11464 億元，增長540%。本外幣各項(xiàng)貸款余額11525 億元，比2003 年末增加9584 億元，增長494%

9、。3.資產(chǎn)質(zhì)量：截至2012 年末，全區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額183.49 億元，比2003 年末下降294.66 億元，不良貸款率1.59%，比2003 年末下降23.05 個(gè)百分點(diǎn)。4.盈利狀況：2012 年，全區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)稅后利潤334.64 億元。從利潤來源看，主要源于以信貸資產(chǎn)為主的生息資產(chǎn)規(guī)模的增長，銀行經(jīng)營效率的提高，不良貸款的下降，以及風(fēng)險(xiǎn)與成本的有效控制。2008-2010年內(nèi)蒙古金融機(jī)構(gòu)人民幣存 、貸款年末余額三、 內(nèi)蒙古證券業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀內(nèi)蒙古作為近年來經(jīng)濟(jì)增速較快的地區(qū)之一，其資本市場(chǎng)發(fā)展也呈現(xiàn)出快速上升勢(shì)頭。據(jù)悉，轄區(qū)證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)和投資者數(shù)量不斷增加，市場(chǎng)規(guī)模

10、不斷擴(kuò)大。目前有證券期貨公司3家，經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)45個(gè)。內(nèi)蒙古證監(jiān)局負(fù)責(zé)人表示，行業(yè)自律伴隨著證券市場(chǎng)的發(fā)展，已經(jīng)成為市場(chǎng)機(jī)制作用的重要表現(xiàn)形式。實(shí)踐證明，證券市場(chǎng)要實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展，既需要監(jiān)管部門不斷加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)的監(jiān)管力度，也需要市場(chǎng)參與各方加強(qiáng)自律，共同維護(hù)市場(chǎng)秩序。上市公司質(zhì)量好、數(shù)量較多, 位居少數(shù)民族自治區(qū)前列.我區(qū)現(xiàn)有上市公司1 家, 股票發(fā)行籌資近36 億元(含引進(jìn)外資11.34 億元). 這些上市公司有電力、化工、羊絨制品、乳制品、金礦、熱力、畜產(chǎn)品深加工、煤炭生產(chǎn)與銷售、稀土深加工、綜合商場(chǎng), 各其特色. 這U 家企業(yè)上市后, 不僅解決了企業(yè)發(fā)展所需資金, 也對(duì)自治區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了示范和

11、推動(dòng)作用.（一）依托其資本優(yōu)勢(shì)和機(jī)制優(yōu)勢(shì), 資產(chǎn)迅速擴(kuò)張, 經(jīng)濟(jì)效益快速增長. 據(jù)統(tǒng)計(jì), 截止99 年6 月底, 1 家上市公司總資產(chǎn)、凈資產(chǎn)已分別達(dá)84.09 億元、51.94 億元, 僅上半年稅后利潤就達(dá)3. 億元（二）促進(jìn)T企業(yè)組織結(jié)構(gòu)調(diào)整, 實(shí)現(xiàn)了資產(chǎn)優(yōu)勢(shì)的合理配置. n家上市公司通過兼井、合資、控股、參股、收購等方式改造2了戶企業(yè), 使一大批中小企業(yè)低效運(yùn)轉(zhuǎn)的存量資產(chǎn)流向上市公司, 壯大上市公司的實(shí)力, 成為地區(qū)或行業(yè)的龍頭;（三） 二級(jí)市場(chǎng)表現(xiàn)活躍, 股價(jià)一直穩(wěn)中盤升. 在全國股市中呈現(xiàn)了“內(nèi)蒙古板塊” 熱. 伊利股票一上市就被選為上海證券交易所30 指數(shù)樣本股;（四）11家上市公

12、司上市后新增投資項(xiàng)目26 個(gè). 這些項(xiàng)目的竣工、投產(chǎn)和運(yùn)營, 成為上市公司新的利潤增長點(diǎn), 帶動(dòng)了相關(guān)產(chǎn)業(yè)和企業(yè)的發(fā)展. 如隨著伊利公司日產(chǎn)10 噸雪糕、冰淇淋冷凍食品廠投產(chǎn). 乳制品市場(chǎng)的進(jìn)一步擴(kuò)大, 必然帶動(dòng)周圍地區(qū)種養(yǎng)業(yè)和飼料加工業(yè)等產(chǎn)業(yè)的發(fā)展, 增加了附近地區(qū)農(nóng)牧民就業(yè)和致富的機(jī)會(huì);（五） 喚起和增強(qiáng)了人們投資和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí), 促進(jìn)觀念更新, 增強(qiáng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)四、內(nèi)蒙保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀內(nèi)蒙古保監(jiān)局發(fā)布內(nèi)蒙古保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展十二五規(guī)劃綱要，提出到2015年末，爭取將內(nèi)蒙古保險(xiǎn)業(yè)建成一個(gè)市場(chǎng)體系完善、服務(wù)領(lǐng)域廣泛、經(jīng)營誠信規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)防范有效、綜合競(jìng)爭能力較強(qiáng)，發(fā)展速度、質(zhì)量和效益相統(tǒng)一，與國民經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水

13、平和人民群眾生產(chǎn)生活需求相適應(yīng)的現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)。保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入達(dá)到500億元，年均增長18.33%，保險(xiǎn)深度達(dá)到2.7%，保險(xiǎn)密度超過2300元，保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)突破1000億元。 1、原保險(xiǎn)保費(fèi)收入情況。截至2011年7月，內(nèi)蒙古全區(qū)共實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入.38萬元，同比增長6.81%。其中財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入.86萬元，同比增長19.68%；壽險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入.62億元，同比減少6.8%；健康險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入52868.95億元，同比增長11.62%；人身意外傷害險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入35173.94元，同比增長24.75%；產(chǎn)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)比重為52：48。下圖表1反映了2004年2010年內(nèi)蒙古保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)

14、保費(fèi)收入變化情況。從圖表中可以看到，全區(qū)保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入呈逐年遞增趨勢(shì)，分類項(xiàng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)與人身險(xiǎn)都是逐年上升，其中財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的增速高于人身險(xiǎn)的增速。2、原保險(xiǎn)賠付支出情況。截至2011年7月，內(nèi)蒙古全區(qū)保險(xiǎn)公司累計(jì)賠付支出.2萬元，同比增長14.52%。其中財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)賠付支出.31萬元，同比增長 23.38%；人身險(xiǎn)賠付支出.88萬元，同比增長2.1%。下圖表2反映了20042010年內(nèi)蒙古保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)賠付支出情況。從圖表中可以看到，原賠付支出逐年上升，分類項(xiàng)中財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的賠付支出呈上升趨勢(shì)，且增速較快；人身險(xiǎn)的賠付支出在2009年之前呈上升趨勢(shì)，2010年則略有下降，變化曲線較為平緩。3、保險(xiǎn)密度及保險(xiǎn)深度情

15、況保險(xiǎn)密度是按地區(qū)人口計(jì)算的人均保費(fèi)收入，反映了該地區(qū)保險(xiǎn)的普及程度和保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展水平。圖表3是20012010年中國、內(nèi)蒙古保險(xiǎn)密度的變化圖。從圖中曲線的對(duì)比來看，內(nèi)蒙古地區(qū)的保險(xiǎn)密度逐年上升，且增速較快，但同全國的平均水平相比較，除2008年外，各年份的保險(xiǎn)密度值一直低于全國的平均水平，反映了內(nèi)蒙古居民的保險(xiǎn)參保率處于較低水平。圖表4為20012010年中國、內(nèi)蒙古保險(xiǎn)深度的變化圖。保險(xiǎn)深度是地區(qū)全部保費(fèi)收入與地區(qū)的GDP總額的比率，該指標(biāo)是衡量地區(qū)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展程度和潛力的指標(biāo)之一，反映保險(xiǎn)業(yè)在地區(qū)經(jīng)濟(jì)中的貢獻(xiàn)率。20012010年內(nèi)蒙古地區(qū)保險(xiǎn)深度曲線波動(dòng)不大，且同全國的平均水平的差距逐

16、年拉大。反映了內(nèi)蒙古保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展基本跟隨地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的步伐，但還沒有起到對(duì)經(jīng)濟(jì)的有力帶動(dòng)作用，保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展在全國處于較低水平。(二)保險(xiǎn)市場(chǎng)狀況分析1、市場(chǎng)主體情況分析2010年底，內(nèi)蒙古全區(qū)已開業(yè)保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)1768家。其中，省級(jí)分公司29家，盟市級(jí)中心支公司(分公司)190家，支公司及以下分支機(jī)構(gòu)1549家。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)已開業(yè)省級(jí)分公司15家，地市級(jí)中心支公司104家，支公司及以下分支機(jī)構(gòu)782家；人身險(xiǎn)已開業(yè)省級(jí)分公司14家，地市級(jí)中心支公司86家，支公司及以下分支機(jī)構(gòu)767家。2、從業(yè)人員狀況分析截至2010年底，內(nèi)蒙古全區(qū)共有保險(xiǎn)營銷員65745人，同比下降3.32%，各家保險(xiǎn)公司營銷員的留存率不高，特別是壽險(xiǎn)公司更為突出。3、區(qū)域保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展情況近年來，呼和浩特市、包頭市、鄂爾多斯市的保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展較快，保費(fèi)規(guī)模和保費(fèi)增速在內(nèi)蒙古各盟市中居于前列。表格1為2010年內(nèi)蒙古區(qū)域保費(fèi)收入及增長情況。其中，東部地區(qū)(呼倫貝爾、興安盟、通遼市、赤峰市、錫林郭勒市)發(fā)展較慢，增速低于全區(qū)平均水平2.98個(gè)百分點(diǎn)，保費(fèi)規(guī)模占全區(qū)比重較上年同期下降0.85個(gè)百分點(diǎn)；中部地區(qū)(呼和浩特市、包頭市、鄂爾多斯市)發(fā)展較快，增速高于全區(qū)平均水平2.55個(gè)百分點(diǎn)，保費(fèi)規(guī)模占