內保外貸及保函說明

1、精選優(yōu)質文檔-傾情為你奉上內保外貸內保外貸是指由企業(yè)內部的總公司給銀行擔保，銀行在外部給企業(yè)解決貸款問題。擔保形式為：在額度內，由境內的銀行開出保函或備用信用證為境內企業(yè)的境外公司提供融資擔保，無須逐筆審批，和以往的融資型擔保相比，大大縮短了業(yè)務流程。1兩個部分一是“內保”，二是“外貸”?！皟缺！本途硟绕髽I(yè)是向境內分行申請開立擔保函，由境內分行出具融資性擔保函給離岸中心；“外貸”即由離岸中心憑收到的向境外企業(yè)發(fā)放貸款。假設國內的，A公司在海外一個是B公司，因為自身經(jīng)營，參與國際間的貿易競爭需要貿易融資額度或者企業(yè)周轉需要，急需要銀行的授信支持，但是因為B公司在海外成立時間較短，或者海外銀行對B

2、公司有“規(guī)模”的要求，在短時間內得到海外授信的難度比較大。而A公司跟某銀行境內分行合作情況良好，且有授信的支持。在這樣背景下，通過某銀行的“內保外貸”業(yè)務就可以解決。由境內企業(yè)向某銀行境內分行申請開立融資性擔保函，然后由某境內分行出具該擔保函給離岸中心，由離岸中心提供授信給海外公司，解決了的。2重點強調內保外貸業(yè)務中的境外借款主體-境外企業(yè)必須要有中資法人背景，舉一個例子，假設我個人在國內有一個公司，同時我在香港也注冊了一個公司，如果說香港公司是以我個人直接投資的，算不算中資法人背景？不算。但是如果說香港公司是由國內公司直接投資成立的，這樣就具備了中資法人背景。如果說我在新加坡注冊成立一家公司

3、，新加坡公司又在香港投資成立香港公司，那這樣香港公司是不是具有中資法人背景？答案是沒有。就是說借款的主體的股東方至少有一方是中國企業(yè)，這樣的政策是為了鼓勵國內企業(yè)走出海外，而對于自然人走出海外，政策尚未明朗，關于“內保外貸”業(yè)務，需要特別提醒大家注意的這一點3當事人擔保人指某銀行境內分行，被擔保人是境外企業(yè)，就是指提供授信的機構，即離岸中心，反擔保人就是被擔保人的國內母公司，或者具有其他擔保資質的企業(yè)或者機構。履約保函履約保函是指：應勞務方和承包方（申請人）的請求，銀行金融機構向工程的業(yè)主方（）做出的一種履約保證承諾。如果勞務方和承包方日后未能按時、按質、按量完成其所承建的工程，則將向業(yè)主方支

4、付一筆約占合約金額5%10%的款項。履約保函有一定的格式限制，也有一定的條件。1概念介紹履約保函 Performance Guarantee2申請條件·在申請銀行開戶；·具備履行擔保項下合約的能力；·項目符合國家；·提供符合要求的或反擔保。3辦理程序·申請人向銀行申請開立保函并提供有關資料；·銀行進行調查、審查；·簽定協(xié)議，落實或反擔保；·開立履約保函。4適用范圍適用范圍非常廣泛，可用于任何項目中對履行合同提供擔保的情況，常見用于工程承包、物資采購等項目。在工程承包、物資采購等中，業(yè)主或買方為避免承包方或供貨方不履

5、行合同而給自身造成損失，通常都要求承包方或供貨方繳納，以制約對方行為。履約保函是的一種良好的替代形式。履約保函的優(yōu)點對承包方或供貨方：減少由于繳納引起的長時間資金占壓，獲得資金收益；與繳納相比，可以使有限的資金得到優(yōu)化配置；權益得到更好地維護。對業(yè)主或買方：合理制約承包人、供貨方行為，良好維護自身利益；避免收取、退回程序的煩瑣，提高工作效率。履約保函（Performance Guarantee）履約保函：是銀行應申請人的要求，向收益人開立的保證申請人履約某項合同項下的書面保證文件。5范本本保函是*支行為*有限公司與貴司簽訂的編號為*提供的的。本保函擔保金額為人民幣 元整。 在本保證期內如因被保

6、證人嚴重違約問題而給貴司造成損失，我行將在收到你方符合下列條件的索賠通知后柒個工作日，憑本保函向你方支付本保函范圍內你方索賠的。(一) 你方的索賠通知必須以書面形式提出，索賠通知由你方法定代表人簽字并加蓋單位公章；(二) 你方的索賠通知必須在本保證期內送達本行；(三) 你方的索賠通知同時附有：1、聲明你方索賠的款項并未由被保證人或其代理人以其他方式直接或間接的支付你方；2、證明被保證人有上訴違約事實并由雙方認可的權威機構出具的書面鑒定材料。本保函由本行法定代表人或授權代表人簽字并加蓋公章。本保函有效期 個月，期滿失效后請將保函退回我行，但無論正本是否退回，均視為自動失效1 。銀行蓋章：行長簽字

7、：簽發(fā)： 年 月 日6銀行格式致：_公司，該公司執(zhí)行_國家法律，注冊辦公地址為_（以下簡稱“npog”）。鑒于：（1）甲方（npog）和乙方（承包商）就_達成協(xié)議，并簽訂本“合同”，承包商同意完成合同規(guī)定的內容。（2）合同明確規(guī)定了此條款，即由_銀行（以下簡稱“擔保人”）及時遞交給npog該保函。_銀行不可撤銷和無條件地向npog擔保以下內容：a）如果承包商在任一方面不能履行合同或違約，則根據(jù)npog第一次提出的不帶證據(jù)和條件的要求，擔保人在收到其要求后14天內，不論承包商或任何第三方是否有異議或反對，擔保人都應立即支付總額為_美元的擔保金。b）在征得或未征得擔保人同意的條件下，無論承包商和n

8、pog間簽訂何種協(xié)議，或者無論承包商在合同項下的義務發(fā)生何種變化，或者無論npog對于付款時間、履行情況以及其他事項作出何種讓步，或無論npog或承包商的名字組織機構發(fā)生何種改變，都不能免除擔保人的擔保責任。c）本保函持續(xù)有效，有效力將相應地保持到最終驗收通知單簽發(fā)日期，或合同終止后3個月，二者以先為準。d）擔保人同意，無論未償還金額能否通過法律行為或仲裁方式獲得，并且無論這筆未償還金額是否由于承包商虧損、損壞、花費以及由于npog的某些原因造成的，擔保人同樣給予擔保。本保函由擔保人于199_年_月_日簽訂。_銀行簽字：_名字：_職務：_銀行印章： 銀行履約保函1定義銀行履約保函（Bank G

9、uarantee）：是承包商通過銀行向業(yè)主提供的保證認真履行合同的一種經(jīng)濟擔保。世界銀行貸款項目一般規(guī)定，銀行履約保函金額為合同總價的10%。2形式銀行履約保函分為兩種形式：1、無條件（Unconditional或on Demand）；銀行見票即付，不需業(yè)主提供任何證據(jù)。業(yè)主在任何時候提出聲明，認為承包商違約，而且提出的索賠日期和在保函有效期的限額之內， 銀行即無條件履行保證，進行支付，承包商不能要求銀行止付。當然業(yè)主也要承擔由此行動引起的爭端、仲裁或法律程序裁決的法律后果。對銀行而言，他們愿意承擔這種保函，既不承擔風險，又不卷入合同雙方的爭端。2、有條件（Conditional）。銀行在支付

10、之前，業(yè)主必須提出理由，指出承包商執(zhí)行合同失敗、不能履行其業(yè)務或違約，并由業(yè)主或監(jiān)理工程師出示證據(jù)，提供所受損失的計算數(shù)據(jù)等。一般來講，銀行不愿意承擔這種保函，業(yè)主也不喜歡這種保函。融資性保函1詞條介紹融資性保函又稱“”或“融資類保函”。是指銀行應借款人的申請而向貸款人出具的，保證借款人履行借貸資金償還義務的書面文件。該保函主要包括：、透支保函、發(fā)行擔保、擔保、銀行保函等。1 2產(chǎn)品種類： 融資保函主要包括：借款保函、透支保函、有價證券發(fā)行擔保、銀行授信額度保函。此業(yè)務屬于公司業(yè)務的貸款業(yè)務下的本外幣保函。3產(chǎn)品功能： 1、對1）為申請人提供融資便利。2）提高借款人的信用評價，有利于借款人取得融資。3）在有價證券發(fā)行中，降低有價證券無力償還的風險，利于有價證券銷售。2、對貸款人或有價證券購買方1）分散，提高了貸款資金的安全。2）獲得有價證券償付的充分保障。4產(chǎn)品特點： （1）解決交易雙方互不信任的問題。銀行憑借其自身良好的信譽介入交易充當擔保人，為當事人提供擔保，促進交易的順利執(zhí)行。（2）增強借款人信用，便于