電子支付復習資料

1、電子支付&結(jié)算復習資料一：選擇1以下（ D ）不屬于支付活動的組成要素。A. 參與主體B. 市場行為方式C債權(quán)債務關系D金融機構(gòu) 2下列不屬于支付服務組織的是（ D ）。A. 中央銀行B.商業(yè)銀行C. 支付清算組織D.銀監(jiān)會3下列不屬于電子支付系統(tǒng)組成要素的是（ C ）。A. 支付服務系統(tǒng) B.支付清算系統(tǒng)C. 網(wǎng)上支付系統(tǒng)D.支付信息管理系統(tǒng)4通過撥打工商銀行95588電話進行的支付屬于以下（ A ）支付方式。A. 電話銀行支付B.移動支付C. 第三方支付D. 網(wǎng)上銀行支付5以下不屬于客戶與銀行之間的支付系統(tǒng)的是（ D ）。A. POS系統(tǒng) B. ATM系統(tǒng)C. 家庭銀行（HB）系統(tǒng)

2、 D. FEDWIRE系統(tǒng)1. 校園卡屬于（ ）。A. 儲蓄卡B.虛擬卡C. 聯(lián)名卡D.儲值卡2. 電子現(xiàn)金的特點是（ ）。 A. 獨立性 B. 匿名性 C. 可遷移性 D. 可分性 E. 安全性3通過撥打工商銀行95588電話進行的支付屬于以下（ ）支付方式。A. 電話銀行支付B.移動支付 C. 第三方支付D. 網(wǎng)上銀行支付4利用支付寶支付屬于（ ）支付方式。A. 網(wǎng)上銀行支付B. 電話支付 C. 銀聯(lián)電子支付D.第三方支付5以下（ ）支付工具對應的不是電子貨幣。A. 銀行卡B.支票 C. 儲值卡D.虛擬卡1個人通過INTERNET查詢其在招商銀行的儲蓄卡的余額需要使用（ ）實現(xiàn)。A. 電話

3、銀行B. 企業(yè)網(wǎng)上銀行C. 第三方支付機構(gòu)D. 個人網(wǎng)上銀行2下列不屬于網(wǎng)上銀行功能的是（ ）。A. 發(fā)布公共信息B. 賬務查詢C.支付D. 存折補登3. 企業(yè)網(wǎng)上銀行支付一般分為四個階段：準備階段、買方購物階段、買方支付階段以及（ ）階段。A. 賣方發(fā)布信息B. 銀行后臺清算兌付C. 賣方確認收款D. 買方確認收貨 4下列（ ）不屬于網(wǎng)上銀行系統(tǒng)在運行過程中受到的安全威脅。A. 假冒用戶身份B. 抵賴C. 撥打欺騙電話D. 丟失信息5中國農(nóng)業(yè)銀行的“K寶”、中國工商銀行的“U盾”、中國建設銀行的“網(wǎng)銀盾”屬于網(wǎng)上銀行的（ ）類安全技術(shù)措施。A. 數(shù)字證書B.數(shù)據(jù)加密協(xié)議C. 動態(tài)口令卡D.

4、安全控件1下列（ ）不是電話銀行呼叫中心的突出特點。A. 人工和自動語音服務的有機結(jié)合B. 功能更加強大C. 有效地提高了工作效率D. 使用更加方便2電話銀行針對用戶而言存在的優(yōu)勢不包括（ ）。A. 使用方便快捷B. 交易成本低C. 不受時間、空間的限制D. 為客戶關系管理提供幫助3.在電話銀行系統(tǒng)組成中，（ ）是前臺接入系統(tǒng)，完成對接入呼叫的轉(zhuǎn)接和分配？A. 交互式語音應答系統(tǒng)IVRB. 自動呼叫分配系統(tǒng)ACDC. 計算機電話集成服務器CTID. 人工座席系統(tǒng)CSR 4下列（ ）是中國銀聯(lián)和中國電信共同推出的一種基于在固定電話上進行刷卡支付的電子支付模式。A. 固網(wǎng)支付B. eBilling

5、支付C. MOTOpay支付D. 手機銀行支付5以下（ ABC ）是保證電話銀行系統(tǒng)的網(wǎng)絡安全可以采用的措施。A. 路由控制B. 數(shù)據(jù)加密C. 訪問控制D. 安全控件1移動支付中使用的移動設備包括（ AD ）。A. 手機B. 固定電話和小靈通C. PCD. PDA 2移動支付價值鏈中，以下（ B ）不屬于其中的構(gòu)成部分。A. 發(fā)卡機構(gòu)B. 商家C. 移動支付平臺提供商D. 收單機構(gòu)3以下（ D ）屬于移動支付近距離支付技術(shù)。A. 基于短消息（SMS）方式B. 基于WAP方式的支付C. 基于K-JAVA方式的支付D. 藍牙4下列（D ）不屬于移動支付商業(yè)運營的主要模式。A. 以金融機構(gòu)為主導的運

6、營模式B. 以移動運營商為主導的運營模式C. 金融機構(gòu)與移動運營商合作的運營模式D. 以移動設備提供商為主導的運營模式5移動支付業(yè)務模式中，下述（ D ）屬于近距離支付業(yè)務模式。A. 手機銀行B. 基于后臺賬戶的支付C. 基于話費賬戶的支付D. 手機錢包1在機場、賓館等放置的ATM屬于下述（ C ）類型的自助銀行。A. 附行式自助銀B.離行式自助銀C. 便利型自助銀行D. 其它自助銀行2下列（ D ）不屬于自助銀行的主要設備。A. ATMB. 自動存款機（CDM）C. POSD. 網(wǎng)絡線路3. 自動存折補登機屬于（ A ）設備。A. 非現(xiàn)金類服務設備B. 現(xiàn)金類服務設備C. 安全保護設備D.

7、網(wǎng)絡設備 4實現(xiàn)消費者在商戶持卡消費，并與銀行卡賬戶自動清算的系統(tǒng)是（ C ）。A. ATMB. 自動存款機（CDM）C. POSD. 夜間金庫5下述（ C ）是自助銀行的新模式。A. POSB.自動保管箱C. 指紋銀行D.多媒體查詢機1在第三方支付領域，快錢支付屬于(B)。A間付型賬戶支付模式B直付型賬戶支付模式C支付網(wǎng)關模式D銀聯(lián)電子支付2目前國內(nèi)第三方支付公司中，下述(A)的用戶規(guī)模最大。A支付寶B銀聯(lián)C首信易D易寶3支付網(wǎng)關模式中，以下(C)不屬于B2C支付交易流程的主體。A賣家B支付平臺C購物網(wǎng)站D買家 4以支付公司作為信用中介，在買家確認收到商品前，代替買賣雙方暫時保管貨款的第三方

8、支付模式是(A)。A間付型賬戶支付模式B直付型賬戶支付模式C支付網(wǎng)關模式D銀聯(lián)電子支付5在第三方支付方式中，下列(D)不是買家面臨的安全問題。A賣方發(fā)布虛假信息B泄露隱私信息C賣方不履行服務承諾D惡意退貨2. 判斷1. 匯兌是一種有效的支付工具（× ）2. 我國目前多個城市使用的公交一卡通實質(zhì)是就是一種電子錢包（ ）3. 傳統(tǒng)支付方式實質(zhì)上就是銀行的柜臺支付方式（ ）4. 銀行代發(fā)工資是銀行的定期借記支付方式。（× ）5. 信用卡是借記卡的一種。（× ）3 簡答第一章：電子支付概述1什么是支付，支付的過程是什么？答題要點：支付就是社會經(jīng)濟活動引起的債權(quán)債務清償及貨

9、幣轉(zhuǎn)移行為。它包含了兩個層次： “支付”是付款人向收款人轉(zhuǎn)移可以接受的貨幣債權(quán)的行為； “支付”不僅包括現(xiàn)金支付，還包括轉(zhuǎn)賬支付?！爸Ц丁边^程包括交易、清算和結(jié)算三個過程?！敖灰住边^程確保支付指令的生成、確認和傳輸；“清算”過程是在結(jié)算之前對支付指令進行發(fā)送、核對以及在某些情況下進行確認的過程，可能包括指令軋差和最終結(jié)算頭寸的建立?！敖Y(jié)算”過程是將“清算”過程產(chǎn)生的待結(jié)算債權(quán)債務在收、付款人金融機構(gòu)之間進行相應的賬簿記錄、處理、完成貨幣資金最終轉(zhuǎn)移并通知有關各方的過程。2試闡述支付體系的構(gòu)成以及各構(gòu)成部分之間的關系。答題要點：支付體系主要由支付服務組織、支付工具、支付系統(tǒng)、支付體系監(jiān)管等要素組

10、成。支付工具、支付系統(tǒng)和支付服務組織屬于支付體系中的基礎設施安排，而支付體系監(jiān)督管理則屬于對支付體系前三個要素的整體制度性保障。支付體系的四個組成部分是密不可分、相輔相成的有機整體。支付工具是支付的載體；支付工具的交換和傳遞貫穿于支付系統(tǒng)處理的全過程，其清算與結(jié)算通過支付系統(tǒng)進行；支付服務組織是支付工具和支付系統(tǒng)的提供者；支付體系監(jiān)督管理是防范支付風險、保障支付過程的安全和效率，維護整個金融體系安全穩(wěn)定之必需。支付體系這四個部分的有機結(jié)合和平穩(wěn)運行為一國經(jīng)濟金融的健康發(fā)展奠定了基礎。3試通過現(xiàn)實中的實例來說明各種電子支付的應用。答題要點：（1）網(wǎng)上支付：網(wǎng)上銀行支付、第三方支付（支付寶、易寶等

11、）、銀聯(lián)電子支付（2）移動支付：移動運營商手機支付、銀聯(lián)手機支付、商業(yè)銀行手機支付、移動POS等（3）固定電話支付：工商銀行95588、民生銀行95568、招商銀行95555等（4）有線電視網(wǎng)絡支付：各商業(yè)銀行電視支付、銀聯(lián)電視支付（5）金融專網(wǎng)支付：支付、支付4簡述電子支付與傳統(tǒng)支付的不同。 答題要點：與傳統(tǒng)的支付方式相比，電子支付具有以下特征：(1) 電子支付是采用先進的技術(shù)通過數(shù)字流轉(zhuǎn)來完成信息傳輸?shù)?，其各種支付方式都是采用數(shù)字化的方式進行款項支付的；而傳統(tǒng)的支付方式則是通過現(xiàn)金的流轉(zhuǎn)、票據(jù)的轉(zhuǎn)讓及銀行的匯兌等物理實體的流轉(zhuǎn)來完成款項支付的。(2) 電子支付的工作環(huán)境是基于一個開放的系統(tǒng)

12、平臺（即因特網(wǎng)）之中；而傳統(tǒng)支付則是在較為封閉的系統(tǒng)中運作。(3) 電子支付使用的是最先進的通信手段，如Internet、Extranet；而傳統(tǒng)支付使用的則是傳統(tǒng)的通信媒介。電子支付對軟、硬件設施的要求很高，一般要求有聯(lián)網(wǎng)的微機、相關的軟件及其它一些配套設施；而傳統(tǒng)支付則沒有這么高的要求。 (4) 電子支付具有方便、快捷、高效、經(jīng)濟的優(yōu)勢。用戶只要擁有一臺上網(wǎng)的PC機，便可足不出戶，在很短的時間內(nèi)完成整個支付過程。支付費用僅相當于傳統(tǒng)支付的幾十分之一，甚至幾百分之一。 第二章：支付工具與支付方式1簡述支票的交易流程。答題要點： 全國支票影像交換系統(tǒng)存款空白支票簿買方賣方買方開戶銀行賣方開戶銀

13、行支票支票現(xiàn)金或?qū)~單貨物買方將一定數(shù)額的存款存放在金融機構(gòu)，獲取空白支票簿，并預留印鑒；在進行支付時，買方作為出票人出票給賣方，賣方發(fā)送貨物給買方；賣方將支票到買方開戶行取現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬，或者以“委托收款背書”方式委托自己的開戶行向出票人的開戶銀行進行收款。對于后者，持票人委托開戶銀行收款時，開戶行將所有委托收款的支票通過全國支票影像交換系統(tǒng)提交給出票人開戶行；出票人開戶行審核無誤則付款；收款人開戶行將款項轉(zhuǎn)入到收款人賬戶內(nèi)。2簡要比較支票、匯票、本票三者的主要區(qū)別。答題要點：支付工具名稱一般分類使用范圍結(jié)算系統(tǒng)當事人銀行匯票-單位或個人進行異地結(jié)算各商業(yè)銀行行內(nèi)匯兌系統(tǒng)出票人和收款人商業(yè)匯票商業(yè)

14、承兌匯票銀行承兌匯票單位進行同城或異地結(jié)算電子商業(yè)匯票系統(tǒng)出票人、付款人和收款人銀行本票不定額本票定額本票單位個人均可使用進行同城或異地結(jié)算小額支付系統(tǒng)出票人和收款人支票現(xiàn)金支票轉(zhuǎn)賬支票普通支票 劃線支票單位或個人進行同城或異地結(jié)算全國支票影像交換系統(tǒng)出票人、付款人和收款人3大家常聽說貸記卡、借記卡、信用卡，請問它們之間有何區(qū)別？答題要點：借記卡是指由商業(yè)銀行向社會發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的支付工具，不能透支，必須依托于持卡人的存款賬戶，具有電子存折的性質(zhì)。按功能不同，借記卡又分為轉(zhuǎn)賬卡（包括儲蓄卡）、專用卡和儲值卡。貸記卡也稱為信用卡，是由銀行或信用卡公司向資信

15、良好的個人和機構(gòu)簽發(fā)的一種信用憑證，持卡人可在指定的特約商戶購物或獲得服務，并允許透支一定的額度。貸記卡具有信用消費、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能。貸記卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸷陀袩o免息期分為真正的貸記卡（即我們平常所說的信用卡）和準貸記卡兩類。信用卡是指持卡人無需存款，發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費、后還款的信用卡。準貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的貸記卡。4簡述電子支付方式的主要類型。答題要點：按照支付渠道，現(xiàn)代（電子）支付方包括：基于互聯(lián)網(wǎng)的支付、基于移動網(wǎng)絡的支付、基于電話

16、網(wǎng)絡的支付、基于有線電視網(wǎng)絡的支付和基于金融專網(wǎng)的支付。5簡述電子貨幣及其分類。答題要點：電子貨幣是以電子信息技術(shù)為手段，以網(wǎng)絡和電子設備為基礎，以電子機具為媒介，以電子數(shù)據(jù)（二進制數(shù)據(jù)）為存儲和傳遞形式，以信息流代替實體價值進行流通和支付的貨幣形式。根據(jù)電子貨幣的發(fā)行主體，電子貨幣分為以下三類。如下圖所示：電子貨幣第一類電子貨幣由銀行等金融機構(gòu)發(fā)行的存款貨幣第二類電子貨幣由專業(yè)性的、以提供電子貨幣服務為盈利手段的商業(yè)或服務業(yè)網(wǎng)點發(fā)行的在現(xiàn)實生活中使用的存款貨幣，發(fā)行機構(gòu)為非金融機構(gòu)第三類電子貨幣由網(wǎng)絡服務提供商發(fā)行的在虛擬環(huán)境里使用的存款貨幣，即虛擬貨幣。6簡述儲值卡式電子錢包的特點。答題要

17、點：儲值卡式電子錢包的特點如下：預先儲值，不計息不記名、不掛失脫機支付使用環(huán)境相對封閉 小額支付第三章：網(wǎng)上銀行支付1談談你對網(wǎng)上銀行定義的理解以及與電子銀行的關系。答題要點：電子銀行是指商業(yè)銀行利用計算機技術(shù)和網(wǎng)絡通訊技術(shù)，通過語音或其它自動化設備，以人工輔助或自助形式，向客戶提供方便快捷的金融服務。呼叫中心（Call Center）、自動柜員機ATM、POS、CDM、無人銀行等多種多樣的金融服務形式都涵蓋在電子銀行的范疇之內(nèi)。而網(wǎng)上銀行則主要指金融機構(gòu)基于Internet而提供的各種金融服務?？梢哉f，廣義的網(wǎng)上銀行是指電子銀行。狹義的網(wǎng)上銀行。網(wǎng)上銀行(I-bank)，就是指采用Inter

18、net數(shù)字通信技術(shù)，以Internet作為基礎交易平臺和服務渠道，在線為公眾提供辦理結(jié)算、信貸服務的商業(yè)銀行或金融機構(gòu)服務系統(tǒng)，也可以理解為Internet上的虛擬銀行柜臺。2網(wǎng)上銀行有哪些類型？答題要點：按經(jīng)營組織形式，網(wǎng)上銀行可以分為分支型網(wǎng)上銀行和純網(wǎng)上銀行。分支型網(wǎng)上銀行是指現(xiàn)有的傳統(tǒng)銀行利用互聯(lián)網(wǎng)作為新的服務手段，建立銀行站點、提供在線服務而設立的網(wǎng)上銀行。純網(wǎng)上銀行是為專門提供在線銀行服務而成立的獨立銀行，因而被稱為“只有一個站點的銀行”。它一般只設有一個辦公地址，既無分支機構(gòu)，又無營業(yè)網(wǎng)點，幾乎所有業(yè)務都通過網(wǎng)絡進行。3目前我國網(wǎng)上銀行用于身份認證的安全技術(shù)有哪些？答題要點：目前

19、我國商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行所采用的有關身份識別的安全技術(shù)主要有：（1）數(shù)字證書瀏覽器數(shù)字證書移動數(shù)字證書（2）動態(tài)口令卡（3）手機短信密碼（4）其他身份確認相關安全技術(shù)圖形碼密碼鍵盤安全控件4結(jié)合自己網(wǎng)上銀行支付的經(jīng)歷，談談你所用的網(wǎng)上銀行具有哪些功能，采取了哪些安全技術(shù)，網(wǎng)上支付的大體流程是什么。答題要點：網(wǎng)銀的主要功能：1發(fā)布公共信息2受理客戶咨詢投訴3賬務查詢4申請和掛失5網(wǎng)上銀行支付主要的安全技術(shù)：（1）數(shù)字證書（2）動態(tài)口令卡（3）手機短信密碼（4）其他身份確認相關安全技術(shù)圖形碼密碼鍵盤安全控件網(wǎng)上支付的流程：選擇網(wǎng)上銀行支付方式客戶獲取數(shù)字證書通過指定的網(wǎng)上銀行付款銀行后臺結(jié)算應用個人網(wǎng)

20、上銀行進行網(wǎng)上購物的支付流程客戶申請并開通網(wǎng)上支付功能網(wǎng)上購物第五章：移動支付1簡述移動支付、手機銀行、手機錢包的概念。答案要點：移動支付就是通過移動設備利用無線通信技術(shù)轉(zhuǎn)移貨幣價值以清償債權(quán)債務關系的一種支付方式。手機銀行：手機銀行就是通過移動通信網(wǎng)絡與移動通信技術(shù)實現(xiàn)手機與銀行的連接，通過手機界面操作或者發(fā)送短信完成各種金融服務的電子銀行創(chuàng)新業(yè)務產(chǎn)品，是手機支付的一種實現(xiàn)方式，也是目前移動支付中使用比較普遍的一種支付方式。手機錢包：手機錢包是手機與電子錢包的結(jié)合。電子錢包包括智能儲值卡式電子錢包和純軟件式電子錢包。手機既可以通過與智能儲值卡的物理融合成為電子錢包，也可以作為移動終端通過使用

21、電子錢包軟件成為手機錢包。但目前人們所稱的手機錢包多指前者，即手機與智能儲值卡的融合。2簡述移動支付的分類。答題要點：（1）根據(jù)移動支付基于的賬戶，移動支付可以分為基于銀行卡賬戶的移動支付和基于后臺賬戶（包括話費賬戶）的移動支付。（2）根據(jù)移動支付是否事先指定受付方，移動支付可以分為定向支付和非定向支付。（3）根據(jù)使用的傳輸方式和技術(shù)，移動支付可以分為遠距離支付和近距離支付，或者稱為遠程支付和現(xiàn)場支付。（4）根據(jù)移動支付金額的大小，移動支付可以分為大額支付、小額支付和微支付。3簡述移動支付的業(yè)務模式和接入技術(shù)。答題要點：業(yè)務模式：業(yè)務模式可以分為兩種一、遠距離支付（遠程支付）業(yè)務模式（1）手機

22、銀行模式手機銀行是各商業(yè)銀行提供的一種主要移動支付方式。一般對用戶有兩項要求：用戶在該商業(yè)銀行擁有合法賬戶，用戶手機支持相應的技術(shù)和協(xié)議。目前，手機銀行可以提供類似網(wǎng)上銀行的各種功能和服務，例如：各種銀行卡的賬戶管理、自動轉(zhuǎn)賬、自助繳費、網(wǎng)上支付、投資理財，信用卡的還款管理和積分管理等增值業(yè)務。（2）后臺賬戶（包括話費賬戶）模式移動運營商為每個手機客戶建立一個與手機號碼綁定的后臺支付賬戶，用戶為該帳戶充值后，即可在遠程合作商戶購物，并通過WEB、短信、語音等方式從該賬戶進行支付。運營商將客戶消費的金額從該支付賬戶中扣除，服務提供方則通過與移動運營商的結(jié)算來獲得收益。（3）銀行卡綁定模式這是一種

23、移動用戶通過手機號碼和銀行卡業(yè)務密碼進行繳費和消費的業(yè)務模式。這種模式要求移動用戶將銀行卡與手機號碼事先綁定，在移動支付交易過程中，手機號碼代替了定制關系對應的銀行卡，用戶只需要輸入銀行卡業(yè)務密碼就可以了。在這種業(yè)務模式中，移動運營商只為銀行和用戶提供信息通道，不參與支付過程。銀行為用戶提供交易平臺和付款途徑，并提供相應的安全機制。（4）虛擬帳戶模式這是一種移動用戶使用在第三方支付機構(gòu)開設的網(wǎng)上虛擬帳戶進行支付的業(yè)務模式。這種模式要求用戶預先將資金轉(zhuǎn)帳或充值到后臺服務器的虛擬帳戶內(nèi)，或者將該虛擬帳戶與銀行卡賬戶關聯(lián)，在支付時使用該帳戶進行消費；二、近距離支付（現(xiàn)場支付）業(yè)務模式近距離支付不通過

24、移動網(wǎng)絡，利用近距離無線通信技術(shù)（例如：紅外線、射頻識別、藍牙等技術(shù)）進行支付，包括接觸式支付和非接觸式支付。這種支付方式也就是儲值卡式電子錢包支付，每個電子錢包有一個對應的后臺支付賬戶。 接入技術(shù)：接入技術(shù)也可以分為遠程和近程兩個方面來進行討論，從遠支付距離來講，有下面幾種接入技術(shù)：基于短消息（SMS）方式的支付；基于USSD方式的支付；基于K-JAVA方式的支付；基于WAP方式的支付。從近距離支付來講，有紅外線、藍牙、RFID與NFC這樣一些接入技術(shù)。4移動支付面臨哪些主要問題？答題要點：（1）技術(shù)標準不統(tǒng)一，現(xiàn)階段移動支付的運營商包括了電信運營商、金融機構(gòu)、以及其余的第三方支付，各自都有

25、相應的支付技術(shù)，技術(shù)標準的不統(tǒng)一嚴重影響了移動支付的健康有效發(fā)展。（2）法律制度和行業(yè)規(guī)范尚待完善，目前中國在電子支付領域的法律體系尚未完善，移動支付參與方的責任與分工缺少明確的法律描述，在行業(yè)運營方面也沒有可靠的行業(yè)操作規(guī)范。只能靠不斷的用戶體驗和測試使用來訂立并完善規(guī)范標準。因此，現(xiàn)階段的移動支付應用存在一定的法律風險與經(jīng)營風險。（3）成本問題。移動支付業(yè)務的開展需要巨大的投入，如研發(fā)成本，終端成本，運營成本等。特別是高昂的終端成本，給移動運營商和銀聯(lián)造成了不小的經(jīng)濟負擔。終端成本主要體現(xiàn)在POS機、讀卡器以及SIM卡上。（4）行業(yè)卡和電子錢包存在監(jiān)管風險。由于發(fā)行電子錢包本身類似于吸儲，

26、形成的沉淀資金在管理上存在一定風險，大多數(shù)國家對電子錢包發(fā)行機構(gòu)的資格有所要求，一般都規(guī)定只有銀行、信用機構(gòu)以及接受監(jiān)管的金融機構(gòu)才有資格發(fā)行電子錢包。而在我國目前，不符合上述規(guī)定的具有預付款性質(zhì)的行業(yè)卡和電子錢包大量存在，而且一些行業(yè)卡的預付資金數(shù)量巨大，且不計利息、不兌現(xiàn)，如果這些沉淀資金的管理、運用出現(xiàn)問題，將會出現(xiàn)支付危機，擾亂金融秩序。（5）信息安全問題。移動支付涉及到支付用戶資金的安全和相關信息的保密等問題，開展移動支付要面對來自移動通信系統(tǒng)和互聯(lián)網(wǎng)的安全風險，用戶對移動支付的安全性仍然存在疑慮。5. 簡要列舉移動支付安全策略。答案要點：從管理上來講，一般采用限額控制（即設定一定的

27、支付限額）和簽約機制（如：部分銀行客戶在享受手機銀行服務時需與銀行簽訂服務協(xié)議）；從技術(shù)上來說，一般采用訪問控制技術(shù)使支付中的交易信息不被非法用戶獲取和篡改；采用身份認證技術(shù)實現(xiàn)對交易各方的身份認證；采用數(shù)字簽名技術(shù)實現(xiàn)信息的保密等。6什么是WPKI技術(shù)？答題要點：WPKI技術(shù)稱為無線公鑰基礎設施技術(shù)，它并不是一個全新的PKI標準，它是傳統(tǒng)的PKI技術(shù)應用于無線環(huán)境的優(yōu)化擴展。它采用證書管理公鑰，通過第三方可信機構(gòu)認證中心（CA）驗證用戶的身份，從而實現(xiàn)信息的安全傳輸。在移動支付過程中，存在著無線網(wǎng)絡和有線網(wǎng)絡之間的連接問題。無線應用協(xié)議（WAP）解決了這個連接問題，但在其實現(xiàn)過程中需要WPK

28、I的支持。7結(jié)合自己手機銀行支付的經(jīng)歷，談談你所用的手機銀行具有哪些功能，采取了哪些安全技術(shù)。答案要點：功能：銀行卡的賬戶管理、自動轉(zhuǎn)賬、自助繳費、網(wǎng)上支付、投資理財、信用卡還款管理和積分管理等增值業(yè)務。安全技術(shù)：訪問控制技術(shù)、身份認證技術(shù)、數(shù)字簽名技術(shù)。第六章：自助銀行支付1談談你對自助銀行概念的理解。答題要點：自助銀行有狹義和廣義之分。中國人民銀行在商業(yè)銀行設立同城營業(yè)網(wǎng)點管理辦法中第三條規(guī)定：“自助銀行是指商業(yè)銀行在營業(yè)場所以外設立的自動取款機（ATM）、自動存款機（CDM）等通過計算機、通信等科技手段提供存款、貸款、取款、轉(zhuǎn)賬、貨幣兌換和查詢等金融服務的自助設施。自助銀行包括具有獨立營

29、業(yè)場所、提供上述金融業(yè)務的自助銀行和不具有獨立營業(yè)場所、僅提供取款、轉(zhuǎn)賬、查詢服務的自動取款機（ATM）兩類”。 上述定義是一種狹義的自助銀行；廣義上的自助銀行除此以外還包括網(wǎng)上銀行、電話銀行以及手機銀行等主要以自助方式實現(xiàn)金融服務的方式。2試論述ATM面臨的安全問題及相應的解決方法。答題要點：答案要點：安全問題：（1）外部風險，外部風險主要表現(xiàn)為：不法分子為盜取客戶資金，利用種種手段對ATM實施外部作案。（2）內(nèi)部風險，內(nèi)部風險指因銀行內(nèi)部管理不善給ATM帶來的風險和隱患。在ATM日常管理中，伴隨著大量的現(xiàn)金及賬單流動；與ATM相關聯(lián)的部門也很多，不僅包括保衛(wèi)、信息技術(shù)、運營保障、會計結(jié)算等

30、部門，還涉及設備保修公司、網(wǎng)絡運營公司等。解決辦法：ATM系統(tǒng)的安全保障措施主要包括銀行的管理措施和技術(shù)防范，以及客戶應采取的防范措施。（1）銀行的安全技術(shù)保障措施，為保障ATM系統(tǒng)的安全，銀行建立了嚴密的技術(shù)防范機制。（2）銀行采用的管理措施，為保證ATM系統(tǒng)的安全，銀行可以采取以下相應的管理措施。牢固樹立風險防范與業(yè)務發(fā)展并重的思想；理順行內(nèi)管理機制；做好ATM設備的維護；慎選外包商，避免技術(shù)泄露；完善制度保障；堵塞產(chǎn)品開發(fā)和設計的漏洞。（3）客戶應該自己保管好銀行卡，和按照合理操作流程使用ATM機。3試論述POS刷卡購物面臨的安全問題及相應的解決方法。答題要點：安全問題：（1）POS的物

31、理安全，除POS本身的物理安全外，還包括防止外界對POS的物理攻擊的安全。（2）用戶的身份安全，POS系統(tǒng)中的用戶一般分為操作POS的操作員和持卡人，因此用戶身份安全就包括操作員和持卡人的身份安全。（3）通信傳輸中的信息安全，POS的通信安全與保密和用戶身份鑒別一樣重要，甚至更加重要。解決方法： （1）保障POS的物理安全在防止外來的對POS的物理攻擊中，POS硬件應具備以下幾點：采用帶硬件DES加密的密碼鍵盤(PINPAD)保存銀行的主密鑰(MASTER KEY)，使之不可訪問，任何企圖用打開后蓋的行為都將導致CPU的自毀，從而使密鑰更加安全。密碼鍵盤和POS的鍵盤相分離，使安全和操作分開，

32、更符合安全管理的規(guī)范；內(nèi)部安裝監(jiān)控程序，防止對處理器存儲器數(shù)據(jù)總線和地址總線截聽，防止非法對存儲器的內(nèi)容進行直接分析； 采用存儲器芯片外部涂上特殊材料，防止化學材料、射線、輻射等異常因素發(fā)生而修改或毀壞存儲器的內(nèi)容。（2）保障用戶的身份安全保障操作人員身份安全操作員應分級管理，分為設置操作員、超級柜員和普通柜員，把職責和使用的功能相分離，使操作的安全級別更高。保障持卡人身份安全對持卡人身份的鑒別也就是對持卡人個人PIN的校驗。為保障持卡人的利益，使持卡人的PIN不被竊取，在所有數(shù)據(jù)交換的通信線路上，PIN都不以明文出現(xiàn)，應是經(jīng)過亂碼處理后的密文。校驗密碼的過程由主機完成，亂碼的處理一般通過密碼技術(shù)(如DES算法)。此安全性主要體現(xiàn)在算法的保密和密鑰的安全上。（3）保障通信傳輸中的信息安全從POS系統(tǒng)的安全考慮，要保證POS與主機通信中數(shù)據(jù)交換過程的有效性和合法性。4試論述指紋銀行的發(fā)展過程及未來應用趨勢。答題要點：現(xiàn)階段，指紋技術(shù)已經(jīng)成功地應用于工行、建行、交行的省級分行和各城市商業(yè)銀行的業(yè)務實踐中，在風險控制方面取得了很大進展。（1）在身份認證方面的應用基于指紋識別的指紋銀行可以為銀行客戶解決客戶銀行卡丟失、忘記密碼等問題， 同時一個人的指紋可以下設多個銀行賬戶，用它進行身份驗證，具有很好的安全性、可靠性和有效性。（2）在內(nèi)控管理中的應用由于管理體制和技術(shù)方面的原因，金融系統(tǒng)