電大個人理財?shù)谝淮涡纬尚钥己舜鸢竘

1、一、判斷題(V)1.在個人/家庭資產(chǎn)負債表中，提前償還房貸不能使凈資產(chǎn)值上升。(V)2.客戶通過理財規(guī)劃所要實現(xiàn)的目標或滿足的期望是理財目標。(V) 3. 在通貨膨脹條件下，固定利率資產(chǎn)貶值。(V) 4. 對于現(xiàn)金流量表的分析可以作為估計未來收入支出的基礎。(X) 5.客戶負債中起止年限35年的為中期負債。(X)6.定期存款屬于個人資產(chǎn)負債表中流動資產(chǎn)。(X) 7. 不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式，商業(yè)銀行個人理財計劃常用收益率形 式只有最低收益率。(V) 8. 客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃 ,則該銀行根據(jù)約定條件和實際投資收 益情況向客戶支付收益。 。(X) 9. 對

2、未來生活預期屬于判斷性信息。(V) 10. 境內外資銀行推出的指數(shù)型外匯個人理財產(chǎn)品適合有較高流動性需求的個人投資者 購買。(V)11.在客戶信息收集方法中，采用數(shù)據(jù)調查表屬于初級信息收集方法。(X)12.個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。(V)13.目前，證券公司的個人理財服務形式主要以代客進行投資操作為主。(V)14.客戶提出理財?shù)囊笾饕Ｍ攧諣顩r的增值。二、單選題 :14 道 ,每道 3 分 ,總分 421. 如果個人銀行理財產(chǎn)品執(zhí)行的是固定利率，當物價上漲率(B)銀行理財產(chǎn)品的稅后收益率時，個人投資者產(chǎn)生實際損失。A、低于 B、超過C、等于D、沒有關系

3、2. ( A ) 是個人理財最基礎的理論。A、生命周期理論 B、資產(chǎn)組合理論C、資本資產(chǎn)定價理論D、期權定價理論3. ( A )最早提出了貼現(xiàn)現(xiàn)金流量的概念。A、威廉姆斯B、夏普C、馬科維茨D、莫迪利亞尼4. 生命周期理論認為，人們更加偏好什么樣的消費模式？ (C)A 、年輕時多消費，年老時少消費B 、年輕時少消費，年老時多消費C、消費水平在人的一生中保持相當?shù)钠椒€(wěn)D、每個人的愛好不同，沒有統(tǒng)一的模式5. ( B )屬于客戶財務信息。A、投資偏好B、收支狀況 C、風險承受能力 D、年齡6. 客戶談話的風格相當個性話，在性格特征模型中，該客戶是(B )。7. “我不希望在我的投資計劃中采用股票投

4、資”是(B)信息類型。A、事實性B、判斷性C、推論性D、財務信息8. 個人理財?shù)睦碚摶A來自于(B )。A、經(jīng)濟學B、現(xiàn)代理財學C、金融市場學 D、投資學9. 銀行的理財產(chǎn)品與一般物質經(jīng)營企業(yè)的產(chǎn)品的根本區(qū)別，就在于銀行個人理財產(chǎn)品本質上是一種( D)。A、貨幣儲蓄 B、銀行轉帳C、銀行咨詢 D、服務10. 某投資者購買了 50000 美元利率掛鉤外匯結構性理財產(chǎn)品(一年按 360 天計算 )，該理財產(chǎn)品與 LIBOR 掛鉤，協(xié)議規(guī)定，當 LIBOR 處于 2一 2 75區(qū)間時。給予高收益率6；若任何一天 LIBOR 超出 2一 275區(qū)間， 則按低收益率2計算。 若實際一年中 LIBOR在

5、2 -2 75區(qū)間為 90 天，則該產(chǎn)品投資者的收益為( B )美元。A 、 750 B 、 1500 C 、 2500 D 、 300011. 商談中的大忌不包括（ B ）。A 、打斷別人的話 B 、向對方表明誠意C 、抓住對方過失攻擊對方D 、說法太多12. 個人資產(chǎn)負債表中的資產(chǎn)價值是按（ B ）計算的。A、購置價B、當前市場價格C、平均購置價 D、視情況而定13. 個人理財?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財者的資產(chǎn)狀況與風險（D）來實現(xiàn)需求與目標。A、狀況B、大小C、預測D、偏好14. 以下屬于開放式問題的是（B ）。A 、要不要在資產(chǎn)組合中加入XX 股票？B、行在上周又上調存款準備金了，對此您怎么看？

6、C、能否告訴我您的年齡？D、打算到50歲再開始規(guī)劃退休，這會不會太遲了？三、多選題 :10 道 ,每道 3 分 ,總分 30 多選題 :10 道 ,每道 3 分 ,總分 301 .以下有關個人 /家庭資產(chǎn)負債的論述正確的是（CD ）。A 、折舊性資產(chǎn)的價值一般隨著其使用年限的增加而降低。B、凈資產(chǎn)金額很大，可能意味著客戶的部分資產(chǎn)并未得到充分利用。C、 對于那些債務關系已經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應計入負債項目中D、理想的凈資產(chǎn)持有量應根據(jù)客戶的實際情況而定。2. 目前我國商業(yè)銀行個人理財?shù)幕緲I(yè)務包括：（ABCD ）。A、 基金 B、人民幣理財產(chǎn)品C、外匯理財產(chǎn)品D、卡類理財

7、產(chǎn)品3. 一般情況下，在經(jīng)濟增長放緩，處于衰退同期時，個人和家庭不采取的措施包括（ABCD）.A 、減持固定收益類產(chǎn)品 .B、買入對周期波動敏感的行業(yè)的資產(chǎn)C、增加股票，房產(chǎn)等資產(chǎn)的配置D、減少防御性低收益資產(chǎn)4. 在制定理財規(guī)劃時，理財師通常需要對家庭的資產(chǎn)負債情況進行分析，下列（ CD ）屬于流動負債。A、汽車貸款 B、教育貸款 C、信用卡貸款D、消費貸款5. 將金融產(chǎn)品以某種標準進行通常狀況下的排序。則下列說法不正確的是（ABC ）。A 、按金融產(chǎn)品的風險由大到小排序為：衍生品、股票、儲蓄產(chǎn)品、可轉換債券B、按金融產(chǎn)品的流動性由大到小排序為：國庫券、定期存款、大額可轉讓存單C、按金融產(chǎn)品

8、的收益率由大到小排序為：外幣理財計劃、期貨、儲蓄產(chǎn)品D、按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序為：定期存款、定活兩便儲蓄存款、活期存款6. 不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式，下列選項中，屬于商業(yè)銀行個人理財計劃 常用收益率形式的有： （ ABCD ）。A、固定收益率B、最低收益率C、預期最高收益率7.下D、浮動收益率列對生命周期各個階段的特征的陳述正確的是（BCD ）。A 、當理財客戶處于中年成熟期時，其理財策略是最保守的B、銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富余的消費資金C、處于青年發(fā)展期的理財客戶通常的理財理念是追求快速增加資本積累D、老年養(yǎng)老期的客戶在理財時應當注重于資產(chǎn)價值的穩(wěn)定性而非增長性8. 在溝通前準備工作中，需要研究收集的客戶信息有（ABD ）A 、客戶的個性特征，家庭情況B、客戶目前遇到的相關問題和特殊需求C、收集與理財產(chǎn)品相關的資料D、掌握與客戶興趣相關的知識9. 面對不同客戶時，下列應對技巧中恰當?shù)氖牵˙CD ）A 、對沉默寡言的人，要設法誘使他盡可能地多說B、對優(yōu)柔寡斷的人，客戶經(jīng)理要掌握主動權，充滿自信地運用公關語言不斷地向他提出積 極性的建議，多用肯定性用語C、對慢