零售專業(yè)知識考試題庫（一） - 圖文-

1、 Y Y Y N N Y Y N N N Y N N N N N N N N N N Y N N Y Y N Y N N Y N Y Y Y Y Y Y 對擅自提高或降低存款利率或以變相形式提高、降低存款利率的金融機構(gòu)、轄區(qū)內(nèi)人民銀行按照有關規(guī)定予以處罰。 對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不超過10%。 未經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務。 凍結(jié)單位存款的期限不超過6個月，凍結(jié)期內(nèi)不計付利息。 實踐中最常見的利率違規(guī)行為是銀行變相提高或降低存貸款利率。 存單關系效力的實質(zhì)要件是存款關系的真實性，也就是存單持有人向金融機構(gòu)交付存單所記

2、載款項的真實性。 貸款審查人員負責貸款風險的審查，承擔審查失誤的責任。 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)進行檢查時，只能檢查紙質(zhì)報告與文件，不能檢查銀行業(yè)金融機構(gòu)運行用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。 銀行業(yè)監(jiān)督管理法中所指的“中華人民共和國境內(nèi)”包含我國香港和澳門貼別行政區(qū) 違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰形式中，罰款與罰金均屬經(jīng)濟處罰，兩者沒有本質(zhì)上的區(qū)別。 銀行業(yè)金融機構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限 直到終身任職資格。 反洗錢調(diào)查中需要進一步核查的調(diào)查人員有權(quán)直接查閱、復制被調(diào)查對象的賬戶信息、交易記錄和其他與關資料；對可

3、能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者 損毀的文件資料可以予以封存。 在洗錢過程中的融合階段，洗錢者通過復雜的金融交易、將非法收益與其來源分開、并進行最大限度的分散、以掩飾線索和隱藏身份。 單位銀行賬戶之間當日累計人民幣100萬元以上的轉(zhuǎn)賬屬于大額交易。 金融機構(gòu)反洗錢義務不包括開展反洗錢培訓和宣傳工作 國際金融組織和外國政府貸款項下的債務的掉期交易屬于應報告的大額交易。 中國人民銀行與中國銀監(jiān)會同時擁有對銀行類金融機構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，會導致對銀行業(yè)金融機構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。 中國銀監(jiān)會可以對發(fā)生信用危機的銀行進行重組。若重組失敗，中國銀監(jiān)會可以決定終止重組，并宣告其破產(chǎn)。 按照我國反洗錢法律規(guī)定的有關規(guī)

4、定，只要是大額交易，都應當報告。 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)履行職責的需要可以與銀行業(yè)金融機構(gòu)的高級管理人員進行監(jiān)督管理談話，但無權(quán)要求其董事就其業(yè)務活動的重大事項作 金融機構(gòu)不需要向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告外幣大額交易，只需向外匯管理局匯報即可。 個人銀行賬戶之間當日累計人民幣100萬元款項劃轉(zhuǎn)屬于大額交易。 中國人民銀行依法履行對銀行業(yè)監(jiān)督管理的職能。 執(zhí)行有關銀行間同業(yè)拆借市場的行為屬于中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)。 銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，中國銀監(jiān)會可依法對其接管或促成機構(gòu)重組。 行政處罰是一種法律制裁，是追究行政責任的形式之一。 金融機構(gòu)未經(jīng)任職

5、資格審查任命高級管理人員的，應處以30萬元上罰款 。 混合資本債券對銀行收益和凈資產(chǎn)的請求僅次于長期次級債務和其他債務，優(yōu)于股權(quán)投資。 準確的風險計量是建立在卓越的風險模型基礎上的額，其開發(fā)難度主要在于所應用的深奧數(shù)學和統(tǒng)計知識。 根據(jù)分布達標實施巴塞爾新資本協(xié)議的原則，就信用風險而言，現(xiàn)階段應以資金業(yè)務為重點推進內(nèi)部評級體系建設。 風險識別是銀行風險管理的最基本要求。 監(jiān)管資本在銀行的實踐中變得越來越重要，成為現(xiàn)代銀行經(jīng)營管理的重要手段。 巴塞爾新資本協(xié)議規(guī)定銀行資本由核心資本與附屬資本構(gòu)成。 我國商業(yè)銀行在實施巴塞爾新資本協(xié)議時要遵循分步達標的原則，在信用風險、市場風險、操作風險三類風險中

6、，國內(nèi)大型銀行應先開發(fā)信用 風險、市場風險、的計量模型。 銀行的金融創(chuàng)新在本質(zhì)上就是銀行風險管理方式創(chuàng)新。 實際上，監(jiān)管當局的資本要求是全球銀行業(yè)并購浪潮一浪高過一浪的重要原因之一。 目前世界各國通常不會因為股市的漲跌而向投資者提供賠償。 國家風險發(fā)生在國際金融活動中，在同一國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險。 Y N Y Y Y N N N N 銀行全面風險管理是對整個銀行內(nèi)各個層次的業(yè)務單位、各個種類風險的通盤管理。 承擔商業(yè)銀行經(jīng)營和管理最終責任的股東大會 經(jīng)濟資本是銀行實際承擔風險的最直接反映，已經(jīng)逐漸成為會計資本和監(jiān)管資本的重要參考基準 巴塞爾新資本協(xié)議規(guī)定銀行資本由核心資本與風險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于8% 商業(yè)銀行的內(nèi)部控制環(huán)境包括公司治理、機構(gòu)設置及權(quán)責分配、內(nèi)部審計、企業(yè)文化、人力資源政策等內(nèi)用 銀行銀監(jiān)會由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會選舉的外部監(jiān)事和其他監(jiān)事組成，其中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于3名。 商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中審慎盡職原則要求銀行真正將客戶的利益放在首位，保證客戶在購買金融創(chuàng)新產(chǎn)品時不遭受損失。 銀行公司治理，是指在使用權(quán)與控制權(quán)分離的情況下，銀行的投資者為了實現(xiàn)對銀行控制并獲得良