XX金融租賃公司租賃業(yè)務(wù)管理辦法

1、XX金融租賃有限公司租賃業(yè)務(wù)管理辦法第一章 總則第二章 租前調(diào)查與評(píng)估第三章 租賃業(yè)務(wù)審查與審批第四章 合同的簽訂第五章 支付管理第六章 租后管理第七章 租賃逾期和不良租賃的管理第八章 租賃檔案管理第九章 附則第一章 總 則第一條 為了規(guī)范租賃業(yè)務(wù)行為，防范和控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，提高租賃業(yè)務(wù)質(zhì)量，根據(jù)金融租賃公司管理辦法、中華人民共和國(guó)合同法、中華人民共和國(guó)擔(dān)保法、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動(dòng)資金貸款管理辦法、項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引等有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章的規(guī)定，制定本辦法。第二條 本公司開(kāi)展融資租賃業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循全面、審慎、有效、獨(dú)立的原則。第三條 本辦法所稱(chēng)租賃業(yè)務(wù)是指公司開(kāi)展的直接租賃、回租、轉(zhuǎn)租賃等

2、融資性租賃業(yè)務(wù)。本辦法所稱(chēng)租賃業(yè)務(wù)適用的租賃物為固定資產(chǎn)。直接租賃是指出租人根據(jù)承租人對(duì)租賃物和供貨人的選擇或認(rèn)可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動(dòng)。 回租是指承租人將自有物件出賣(mài)給出租人，同時(shí)與出租人簽定融資租賃合同，再將該物件從出租人處租回的融資租賃形式。售后回租業(yè)務(wù)必須有明確的標(biāo)的物，標(biāo)的物由承租人真實(shí)擁有并有權(quán)處分，不得接受已設(shè)置任何抵押、權(quán)屬存在爭(zhēng)議或已被司法機(jī)關(guān)查封、扣押的財(cái)產(chǎn)或其所有權(quán)存在任何其他瑕疵的財(cái)產(chǎn)作為售后回租業(yè)務(wù)的標(biāo)的物。售后回租標(biāo)的物條件轉(zhuǎn)租賃是指本公司從其他出租人處租入租賃物件再轉(zhuǎn)租給第三人，以收取租金差為目的的

3、租賃形式。第二章 租前調(diào)查與評(píng)估第四條 租賃申請(qǐng)，具備以下條件的客戶(hù)可以向本公司提出租賃申請(qǐng)：（一）具有獨(dú)立法人資格，是企業(yè)法人的要年檢合格；（二）從事的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)必須符合國(guó)家的有關(guān)法律規(guī)定及產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保、投資管理等相關(guān)政策；（三）具有固定的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所；（四）經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范，會(huì)計(jì)核算制度健全，有高素質(zhì)的核心管理人員和適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的企業(yè)經(jīng)營(yíng)機(jī)制；（五）信用狀況良好，無(wú)重大不良記錄。（六）為新設(shè)項(xiàng)目法人的，其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況，無(wú)重大不良記錄；（七） 國(guó)家對(duì)擬投資項(xiàng)目有投資主體資格和資質(zhì)要求的，符合其要求；（八）本公司要求具備的其他條件。第五條 租賃申請(qǐng)人應(yīng)向本公司提出書(shū)面申

4、請(qǐng)，申請(qǐng)應(yīng)包括以下內(nèi)容：企業(yè)概況、租賃理由、租賃條件、租賃擔(dān)保、租金償付資金來(lái)源及其他需要向本公司說(shuō)明的情況。租賃申請(qǐng)第六條 客戶(hù)經(jīng)理根據(jù)本公司項(xiàng)目立項(xiàng)指導(dǎo)意見(jiàn)填寫(xiě)XX金融租賃有限公司租賃項(xiàng)目立項(xiàng)表。經(jīng)批準(zhǔn)立項(xiàng)的項(xiàng)目由承租人提交相關(guān)資料。第七條 租賃申請(qǐng)人應(yīng)提供其以下資料（核對(duì)原件后留存復(fù)印件）：（一）基本資料1、經(jīng)當(dāng)年年檢合格的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、國(guó)稅證、地稅證、基本戶(hù)開(kāi)戶(hù)許可證及其他有關(guān)證照；2、法定代表人身份證或授權(quán)委托書(shū)；3、驗(yàn)資報(bào)告4、公司章程及其修正案；5、經(jīng)審計(jì)的近三年及近期的會(huì)計(jì)報(bào)表；6、貸款卡復(fù)印件；7、申請(qǐng)租賃的董事會(huì)或股東會(huì)決議及董事或股東簽字樣本；8、承租人關(guān)于其

5、或有負(fù)債或訴訟情況的聲明；9、本公司認(rèn)為其他需要提供的資料。（二）直接租賃除提供本條第（一）項(xiàng)所述資料外，還應(yīng)提供相關(guān)資料：1、與直接租賃有關(guān)的項(xiàng)目的立項(xiàng)批文、可行性研究報(bào)告及其他有關(guān)批準(zhǔn)文件；2、擬選定租賃物件的有關(guān)資料，對(duì)特許經(jīng)營(yíng)行業(yè)的需提供出賣(mài)人的有關(guān)資料。3、承租人已選定租賃物件的，應(yīng)提交擬租賃物件的實(shí)物照片。（三）回租除提供本條第（一）項(xiàng)所述資料外，還應(yīng)提供以下資料：1、擬定租賃物件的所有權(quán)證書(shū)或證明；2、擬定租賃物件的估價(jià)依據(jù)等資料。3、租賃物件實(shí)物照片。第八條 租賃申請(qǐng)人應(yīng)提供其擬定的保證人的以下資料（核對(duì)原件后留存復(fù)印件）：（一）提供保證人以下資料：1、提供第五條第（一）項(xiàng)15

6、目所述資料；2、自然人承擔(dān)連帶責(zé)任保證的需出具承諾書(shū)及其配偶的身份證復(fù)印件、結(jié)婚證復(fù)印件等資料。；3、同意為承租人租賃事項(xiàng)提供保證的董事會(huì)或股東會(huì)決議；4、本公司認(rèn)為需要提供的其他資料。（二）抵押、質(zhì)押擔(dān)保應(yīng)提供以下資料：1、抵押物、質(zhì)押物清單；2、抵押物、質(zhì)押物所有權(quán)證書(shū)或證明；3、抵押物、質(zhì)押物的估價(jià)資料；4、 第三人同意抵押、質(zhì)押的承諾書(shū)（抵押物、質(zhì)押物為非承租人所有時(shí)）；5、本公司認(rèn)為需要提供的其他資料。第九條 承租人及擔(dān)保人提交的所有資料均應(yīng)加蓋公章并注明提 交日期?？蛻?hù)經(jīng)理完成的項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告應(yīng)由客戶(hù)經(jīng)理簽字并簽署日期。第十條 租前調(diào)查，租賃業(yè)務(wù)管理部門(mén)在收到租賃申請(qǐng)人的申請(qǐng)和提供的

7、資料后，并按公司立項(xiàng)指導(dǎo)意見(jiàn)正式立項(xiàng)后，相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)及時(shí)確定客戶(hù)經(jīng)理和客戶(hù)助理，組成項(xiàng)目組并進(jìn)行租前調(diào)查。項(xiàng)目組不少于2人，必要時(shí)可請(qǐng)公司其他部門(mén)人員參加。調(diào)查應(yīng)包括但不僅限于以下內(nèi)容：（一）直接租賃1、租賃申請(qǐng)人提供的材料是否真實(shí)、合法、有效。2、租賃申請(qǐng)人基本情況，包括企業(yè)的類(lèi)型、股東構(gòu)成、歷史沿革、核心領(lǐng)導(dǎo)層的基本情況、企業(yè)人力資源狀況、在同行業(yè)中的地位、關(guān)聯(lián)企業(yè)情況、新建項(xiàng)目相關(guān)關(guān)系人情況等。3、財(cái)務(wù)狀況，包括租賃申請(qǐng)人財(cái)務(wù)制度是否健全、帳務(wù)是否清楚、報(bào)表是否真實(shí)，資產(chǎn)質(zhì)量和數(shù)量，應(yīng)收應(yīng)付賬款的金額及帳齡，或有損失、或有負(fù)債情況，現(xiàn)金流量情況，收益質(zhì)量及盈利能力情況，是否涉及重大訴訟

8、，資產(chǎn)抵押、質(zhì)押情況等。4、經(jīng)營(yíng)狀況，包括主導(dǎo)產(chǎn)品及市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和市場(chǎng)份額，主要銷(xiāo)售客戶(hù)和原材料供應(yīng)商及所占比例。5、管理狀況，包括治理結(jié)構(gòu)，經(jīng)營(yíng)機(jī)制，經(jīng)營(yíng)方針和策略，企業(yè)的長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃，內(nèi)控體系的建設(shè)和運(yùn)行情況，社會(huì)公眾機(jī)構(gòu)、傳媒的評(píng)價(jià)等。6、租賃擔(dān)保，包括保證人本條第（一）項(xiàng)15目所述的內(nèi)容，抵押、質(zhì)押物的情況、價(jià)值、變現(xiàn)能力等。7、與直接租賃有關(guān)的項(xiàng)目的情況，包括基本內(nèi)容，項(xiàng)目建設(shè)的必要性，企業(yè)承辦項(xiàng)目的能力，項(xiàng)目對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)會(huì)產(chǎn)生的影響，項(xiàng)目主導(dǎo)產(chǎn)品的市場(chǎng)定位、目前國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)的供求狀況，項(xiàng)目所采用的技術(shù)的先進(jìn)性，投資計(jì)劃、投資組成、資金籌措，經(jīng)濟(jì)效益評(píng)價(jià)等。8、與租賃有關(guān)的項(xiàng)目的情況，包括

9、項(xiàng)目技術(shù)可行性、財(cái)務(wù)可行性和還款來(lái)源可靠性、按照國(guó)家關(guān)于固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目資本金制度的有關(guān)規(guī)定的項(xiàng)目資本金到位情況。9、租賃條件擬定的租賃物件明細(xì)及價(jià)值，出賣(mài)人的基本情況，租賃物件購(gòu)買(mǎi)方式，價(jià)款支付方式等。（二）回租除本條第（一）項(xiàng)16目所述的內(nèi)容外，還應(yīng)包括租賃條件中擬定的租賃物件安裝使用地、使用狀況、估價(jià)的可靠性等。第十一條 租前調(diào)查的基本方式和程序（一）審查租賃申請(qǐng)人提供的資料；（二）進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，通過(guò)會(huì)見(jiàn)租賃申請(qǐng)當(dāng)事人、現(xiàn)場(chǎng)考察、現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)證、走訪租賃申請(qǐng)人的客戶(hù)等獲取第一手資料；（三）通過(guò)公眾媒體、公眾機(jī)構(gòu)獲取有關(guān)資料；（四）客戶(hù)經(jīng)理認(rèn)為必要時(shí)，可以請(qǐng)公司有關(guān)人員協(xié)助調(diào)查。（五）客戶(hù)經(jīng)理應(yīng)

10、當(dāng)確保調(diào)查報(bào)告內(nèi)容的真實(shí)性、完整性和有效性。第十二條 在調(diào)查過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)下列情況之一的，應(yīng)中止租前調(diào)查：（一）提供虛假或隱瞞主要事實(shí)的財(cái)務(wù)報(bào)表及相關(guān)證照等資料；（二）生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)或投資國(guó)家明文禁止的產(chǎn)品、項(xiàng)目；（三）按國(guó)家規(guī)定應(yīng)當(dāng)報(bào)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，而未取得相關(guān)批準(zhǔn)文件的；（四）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或投資項(xiàng)目未取得環(huán)境保護(hù)部門(mén)許可的；（五）其他嚴(yán)重違法經(jīng)營(yíng)行為。第十三條 風(fēng)險(xiǎn)分析，完成調(diào)查后，采用定性與定量相結(jié)合的方法，客戶(hù)經(jīng)理對(duì)調(diào)查獲得的信息進(jìn)行分析，充分的揭示租賃項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)分析應(yīng)包括但不僅限于以下內(nèi)容：（一）財(cái)務(wù)分析，包括變現(xiàn)能力比率、資產(chǎn)管理比率、負(fù)債比率、盈利能力比率、現(xiàn)金流量指標(biāo)、收益質(zhì)量指標(biāo)等的

11、分析；（二）企業(yè)持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力分析，包括企業(yè)成長(zhǎng)性分析、經(jīng)營(yíng)前景分析、技術(shù)進(jìn)步對(duì)所在行業(yè)和企業(yè)的影響分析等；（三）企業(yè)核心領(lǐng)導(dǎo)層分析，包括主要領(lǐng)導(dǎo)人經(jīng)歷、誠(chéng)信和資產(chǎn)狀況分析；（四）租賃擔(dān)保分析，對(duì)需要擔(dān)保的租賃項(xiàng)目，要提供保證人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能力的分析，抵押、質(zhì)押物的價(jià)值和變現(xiàn)能力的分析。（五）針對(duì)新建項(xiàng)目的設(shè)備租賃，從租賃申請(qǐng)人、項(xiàng)目發(fā)起人、項(xiàng)目合規(guī)性、項(xiàng)目技術(shù)和財(cái)務(wù)可行性、項(xiàng)目產(chǎn)品市場(chǎng)、項(xiàng)目融資方案、還款來(lái)源可靠性、擔(dān)保、保險(xiǎn)等角度進(jìn)行項(xiàng)目融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，包括政策風(fēng)險(xiǎn)、籌資風(fēng)險(xiǎn)、完工風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、超支風(fēng)險(xiǎn)、原材料風(fēng)險(xiǎn)、營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)和其他相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。第十四條 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，在風(fēng)

12、險(xiǎn)分析的基礎(chǔ)上，對(duì)租賃項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)度，形成項(xiàng)目決策的依據(jù)。同時(shí)揭示項(xiàng)目的潛在風(fēng)險(xiǎn)，并擬定具體的防范措施。第十五條 撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告，根據(jù)租前調(diào)查獲取的信息資料和風(fēng)險(xiǎn)分析與評(píng)估的結(jié)果，撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告?？蛻?hù)經(jīng)理和項(xiàng)目助理共同在調(diào)查報(bào)告上簽字。調(diào)查報(bào)告應(yīng)主要包括但不僅限于以下內(nèi)容（回租可不包括下述第（三）項(xiàng)的內(nèi)容）：（一）租賃申請(qǐng)人基本情況（二）租賃申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)指標(biāo)及重大事項(xiàng)分析；（三）與直接租賃有關(guān)的項(xiàng)目的情況分析；（四）擬定的擔(dān)保情況；（五）租賃項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)及對(duì)策；（六）客戶(hù)經(jīng)理調(diào)查報(bào)告意見(jiàn)。第十六條 擬定租賃方案，主要應(yīng)包括以下基本內(nèi)容：租賃物件明細(xì)，租賃期限，起租日的確定，租金的

13、計(jì)算，包括租賃本金（購(gòu)置成本）、租賃利息率和租賃手續(xù)費(fèi)率的約定，租賃價(jià)款的支付安排，租賃保證金，租賃物件的購(gòu)買(mǎi)（回租為租賃物件的轉(zhuǎn)讓?zhuān)赓U物件的交付和驗(yàn)收（回租為租賃物件交接），租金的支付方式，租賃期滿(mǎn)的處理，租賃擔(dān)保，租賃項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益評(píng)價(jià)等。本公司按照租審分離、分級(jí)審查的原則，規(guī)范租賃業(yè)務(wù)審批流程，明確租賃業(yè)務(wù)審查權(quán)限，確保審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批租賃業(yè)務(wù)。 第十七條 租賃初審，租賃業(yè)務(wù)管理部門(mén)對(duì)調(diào)查報(bào)告、租賃方案和有關(guān)資料進(jìn)行初步審查。對(duì)同意報(bào)審的項(xiàng)目，提交項(xiàng)目初評(píng)會(huì)議審議。通過(guò)初評(píng)會(huì)議的項(xiàng)目，由客戶(hù)經(jīng)理整理資料并填寫(xiě)租賃項(xiàng)目初審表和業(yè)務(wù)審批流轉(zhuǎn)表，部門(mén)經(jīng)理簽署明確的審查意見(jiàn)后，按業(yè)務(wù)

14、流程送相關(guān)部門(mén)。流轉(zhuǎn)審核各部門(mén)及人員應(yīng)在收到送審資料2個(gè)工作日內(nèi)，提出明確的審查意見(jiàn)。 租前調(diào)查人員應(yīng)對(duì)資料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。對(duì)于不能滿(mǎn)足審查要求的，后續(xù)審查部門(mén)有權(quán)退回或要求補(bǔ)充資料。第三章 租賃業(yè)務(wù)審核與審批第十八條 租賃業(yè)務(wù)審核，按照調(diào)查與審查分離的原則，租賃項(xiàng)目實(shí)行審核制度。審核部門(mén)進(jìn)一步對(duì)租賃項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)度進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)和認(rèn)定。法律審核，法律審核人員對(duì)租賃項(xiàng)目的合法性及有關(guān)內(nèi)容進(jìn)行審查。風(fēng)險(xiǎn)審核，風(fēng)險(xiǎn)審核人員對(duì)項(xiàng)目方案及風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)內(nèi)容進(jìn)行審查。財(cái)務(wù)審核，財(cái)務(wù)審核人員對(duì)租賃項(xiàng)目的資金安排和收益有關(guān)內(nèi)容進(jìn)行審查?；藢徍耍藢徍巳藛T對(duì)程序合規(guī)性、資料完整性有關(guān)內(nèi)容進(jìn)行審查。以上審查崗位流轉(zhuǎn)完成后

15、，業(yè)務(wù)部經(jīng)理對(duì)符合報(bào)審條件的項(xiàng)目，報(bào)總經(jīng)理同意后，提請(qǐng)審批會(huì)議審議并通知風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)管理部組織會(huì)議。第十九條 租賃審批，由公司項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)或公司風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)會(huì)議或公司董事會(huì)會(huì)議按照其議事規(guī)則對(duì)租賃項(xiàng)目進(jìn)行審批，審批通過(guò)的項(xiàng)目由租賃業(yè)務(wù)管理部門(mén)按業(yè)務(wù)流程組織實(shí)施。第四章 租賃合同的簽訂第二十條 租賃合同的簽訂，由客戶(hù)經(jīng)理具體組織實(shí)施，租賃業(yè)務(wù)管理部門(mén)協(xié)調(diào)管理。租賃業(yè)務(wù)合同或協(xié)議等各種法律性文件原則使用本公司制定的標(biāo)準(zhǔn)合同。對(duì)需要修改的內(nèi)容，須經(jīng)法律事務(wù)人員審查，并簽署書(shū)面意見(jiàn)。租賃業(yè)務(wù)合同或協(xié)議等各種法律性文件應(yīng)由客戶(hù)經(jīng)理親自制作。合同簽訂原則上應(yīng)本著先客戶(hù)后本公司的原則，并實(shí)行雙人面簽制度。

16、面簽制度是指客戶(hù)經(jīng)理必須親自到承租人、出賣(mài)人、擔(dān)保人、抵押質(zhì)押人處當(dāng)面簽字，當(dāng)面蓋章。必要時(shí)，合同應(yīng)經(jīng)過(guò)公證。抵押、質(zhì)押擔(dān)保物應(yīng)按有關(guān)規(guī)定辦理他項(xiàng)權(quán)利登記?；刈忭?xiàng)目的租賃物件應(yīng)按規(guī)定辦理所有權(quán)轉(zhuǎn)讓手續(xù)或轉(zhuǎn)讓登記。應(yīng)辦理資產(chǎn)移交手續(xù)和開(kāi)具相關(guān)票據(jù)。必要時(shí)實(shí)行公告制度，并送達(dá)相關(guān)產(chǎn)權(quán)管理部門(mén)。租賃合同應(yīng)包括：1、融資租賃申請(qǐng)書(shū)。2、直接租賃業(yè)務(wù)的租賃物件購(gòu)買(mǎi)合同或委托購(gòu)買(mǎi)協(xié)議 本公司直接與承租人及承租人選定的出賣(mài)人簽訂租賃物件購(gòu)買(mǎi)合同，或本公司委托承租人與其選定的出賣(mài)人簽訂物件購(gòu)買(mǎi)合同，并經(jīng)本公司確認(rèn)，明確該合同標(biāo)的物的所有權(quán)人為本公司。3、回租業(yè)務(wù)的租賃物件所有權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議 本公司與承租人簽訂。4

17、、租賃合同 本公司與承租人簽訂。5、擔(dān)保合同 保證擔(dān)保、抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保由本公司與保證擔(dān)保人或抵押質(zhì)押物所有權(quán)人簽訂。第二十一條 租賃合同簽訂后，客戶(hù)經(jīng)理按照合同約定和公司的有關(guān)規(guī)定辦理租賃物件的價(jià)款支付及相關(guān)手續(xù)。第五章 支付管理 公司租賃款的支付由客戶(hù)經(jīng)理和計(jì)財(cái)部共同管理，形成支付管理制衡機(jī)制?？蛻?hù)經(jīng)理根據(jù)租賃合同及購(gòu)買(mǎi)合同約定對(duì)租賃款支付條件進(jìn)行獨(dú)立審核，審核通過(guò)后報(bào)公司計(jì)財(cái)部。公司計(jì)財(cái)部負(fù)責(zé)審核各項(xiàng)租賃款支付前提條件的落實(shí)情況，及租賃款支付用途、方式等，并按合同約定方式支付租賃款。第二十二條 公司通過(guò)出租人受托支付或承租人自主支付對(duì)租賃款的支付進(jìn)行管理與控制。第二十三條 采用出租人受

18、托支付的，公司應(yīng)根據(jù)約定的租賃款用途,審核承租人提供的付款通知所列收款人、付款金額等信息是否與相應(yīng)的租賃合同及其附件中約定的付款條件相符。第二十四條 采用承租人自主支付的，公司根據(jù)承租人特點(diǎn)、信用狀況和對(duì)承租人的熟悉程度等，選擇事前逐筆審核方式，或者事前批量審核、事后逐筆檢查或抽查等方式對(duì)承租人的付款指令比照第二十二條進(jìn)行審核。第六章 租后管理第二十五條 租后管理，實(shí)行租賃業(yè)務(wù)管理部門(mén)和客戶(hù)經(jīng)理專(zhuān)管、風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)管理部監(jiān)督的方式進(jìn)行管理。主要內(nèi)容包括：（一）項(xiàng)目臺(tái)帳管理，租賃項(xiàng)目實(shí)施后，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)及時(shí)建立項(xiàng)目臺(tái)帳，并將有關(guān)信息錄入項(xiàng)目管理系統(tǒng)。在租賃項(xiàng)目實(shí)施期間應(yīng)及時(shí)記錄有關(guān)內(nèi)容。（二）租金回收

19、， 客戶(hù)經(jīng)理應(yīng)根據(jù)租賃合同約定及時(shí)督促承租人支付租金，于租金支付日十五日前向承租人發(fā)送租金通知單。（三）跟蹤監(jiān)管，盡早發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號(hào)，及時(shí)采取必要的措施，控制不良租賃的產(chǎn)生。其主要內(nèi)容包括：1、租賃物件的監(jiān)管租賃物件交接后，客戶(hù)經(jīng)理要及時(shí)督促承租人在租賃物件上標(biāo)明所有權(quán)人、按照租賃會(huì)計(jì)準(zhǔn)則進(jìn)行帳務(wù)處理、辦理物件保險(xiǎn)等；在租賃期間，客戶(hù)經(jīng)理每季檢查一次租賃物件的使用情況，并且選取固定參照物或角度拍攝租賃物件照片。2、承租人的監(jiān)管客戶(hù)經(jīng)理每季對(duì)承租人、擔(dān)保人進(jìn)行一次租后檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)早期預(yù)警信號(hào)，并撰寫(xiě)盡職報(bào)告，主要內(nèi)容為租賃項(xiàng)目的執(zhí)行情況、租賃物件狀況、承租人經(jīng)營(yíng)情況、擔(dān)保人經(jīng)營(yíng)情況或抵押質(zhì)押物狀

20、況、值得關(guān)注的事項(xiàng)及處理意見(jiàn)等。收集承租人會(huì)計(jì)報(bào)表、承租人對(duì)租賃項(xiàng)目執(zhí)行有影響的相關(guān)資料。檢查中發(fā)現(xiàn)影響租賃項(xiàng)目安全的重大因素要及時(shí)報(bào)告，并積極采取措施，妥善解決。3、租賃項(xiàng)目的監(jiān)管客戶(hù)經(jīng)理定期對(duì)承租人和項(xiàng)目發(fā)起人的履約情況及信用狀況、項(xiàng)目的建設(shè)和運(yùn)營(yíng)情況、宏觀經(jīng)濟(jì)變化和市場(chǎng)波動(dòng)情況、項(xiàng)目擔(dān)保的變動(dòng)情況等內(nèi)容進(jìn)行檢查與分析、租賃項(xiàng)目監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。（四）部門(mén)監(jiān)管：業(yè)務(wù)管理部門(mén)每季將客戶(hù)經(jīng)理提交的報(bào)告中有關(guān)內(nèi)容和數(shù)據(jù)進(jìn)行分析和匯總，對(duì)發(fā)現(xiàn)的項(xiàng)目預(yù)警信號(hào)進(jìn)行認(rèn)真分析，擬定相應(yīng)的對(duì)策報(bào)主管領(lǐng)導(dǎo)。在經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后，及時(shí)采取相應(yīng)措施，控制不良租賃的發(fā)生。業(yè)務(wù)管理部門(mén)經(jīng)理要不定期親自抽查租賃項(xiàng)目的執(zhí)行情

21、況。（五）稽核監(jiān)管：風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)管理部對(duì)租賃項(xiàng)目的租后管理進(jìn)行抽查監(jiān)督。第二十六條 合同清結(jié)，承租人按照合同約定支付全部租金后租賃結(jié)束?？蛻?hù)經(jīng)理要按照合同的約定辦理租賃物件的移交手續(xù)，并撰寫(xiě)項(xiàng)目終結(jié)報(bào)告。第七章 租賃逾期和不良租賃的管理第二十七條 業(yè)務(wù)管理部門(mén)在每季后15日內(nèi)對(duì)全部項(xiàng)目，按照資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)管理辦法進(jìn)行分類(lèi)，確定各類(lèi)項(xiàng)目的明細(xì)和價(jià)值，并提出有關(guān)處置意見(jiàn)。報(bào)財(cái)務(wù)管理部門(mén)、風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)管理部和總經(jīng)理審查后，提交最近一次的風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)審批認(rèn)定。經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)批準(zhǔn)認(rèn)定后，按照有關(guān)程序進(jìn)行處置和管理。第二十八條 客戶(hù)經(jīng)理對(duì)在租賃期間發(fā)生租金逾期的，應(yīng)采取措施加緊催收，及時(shí)了解承租人情況，弄清

22、欠租原因，并及時(shí)報(bào)告。對(duì)租賃到期發(fā)生欠租而又未轉(zhuǎn)法律程序清收的，在加緊清收的同時(shí)，做好租賃物件和租賃債權(quán)的保全工作。根據(jù)承租人的情況變化擬定具體措施，并及時(shí)報(bào)告。對(duì)清收過(guò)程中，如客戶(hù)經(jīng)理認(rèn)為需要公司有關(guān)部門(mén)予以協(xié)助時(shí)，相關(guān)部門(mén)應(yīng)給予積極配合和支持。租賃項(xiàng)目形成逾期或不良租賃的，公司責(zé)成專(zhuān)人對(duì)其進(jìn)行專(zhuān)門(mén)管理，并及時(shí)制定清收或盤(pán)活措施。第二十九條 對(duì)轉(zhuǎn)法律程序清收的項(xiàng)目，由風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)管理部負(fù)責(zé)管理，業(yè)務(wù)管理部門(mén)、客戶(hù)經(jīng)理及有關(guān)部門(mén)予以協(xié)助。第八章 租賃檔案管理第三十條 租賃檔案是租賃項(xiàng)目在租前調(diào)查、復(fù)審、審批、實(shí)施、租后管理全過(guò)程中形成的全部項(xiàng)目資料?？蛻?hù)經(jīng)理應(yīng)在租賃合同簽訂15個(gè)工作日內(nèi)，將歸檔

23、范圍內(nèi)的全部資料整理歸檔，并移交檔案管理部門(mén)。租后管理過(guò)程中形成的資料，如盡職報(bào)告、收集的會(huì)計(jì)報(bào)表及有關(guān)資料、租金通知單等及時(shí)續(xù)檔，在年度結(jié)束后15個(gè)工作日內(nèi)移交檔案管理部門(mén)。合同清結(jié)后，將項(xiàng)目有關(guān)全部資料移交檔案管理部門(mén)。檔案管理部門(mén)將該項(xiàng)目的檔案封裝保存。第三十一條 項(xiàng)目檔案的借閱，按照公司檔案管理辦法進(jìn)行管理。第九章 附 則第三十二條 本公司直接租賃業(yè)務(wù)、回租業(yè)務(wù)執(zhí)行本辦法。轉(zhuǎn)租賃業(yè)務(wù)參照本辦法執(zhí)行。第三十三條 租賃業(yè)務(wù)的調(diào)查、審查、管理實(shí)行回避制度?；乇芊秶晒居嘘P(guān)制度規(guī)定。第三十四條 本辦法與國(guó)家有關(guān)的法律、法規(guī)相抵觸時(shí)，以國(guó)家的法律、法規(guī)為準(zhǔn)。第三十五條 本辦法由公司董事會(huì)審定、批準(zhǔn)，并由董事會(huì)負(fù)責(zé)解釋。第三十六條 本辦法自董事會(huì)批準(zhǔn)之日起執(zhí)行。租賃項(xiàng)目初審表 單位：萬(wàn)元承辦部門(mén)客戶(hù)經(jīng)理項(xiàng)目助理承租人概況承租人全稱(chēng)法定代表人注冊(cè)資本注冊(cè)地址股東構(gòu)成主營(yíng)業(yè)務(wù)總 資 產(chǎn)凈 資 產(chǎn)資產(chǎn)負(fù)債率擔(dān)保人情況擔(dān)保方式擔(dān) 保 人法定代表人注冊(cè)地址注冊(cè)資本主要股東主營(yíng)業(yè)務(wù)總 資 產(chǎn)凈 資 產(chǎn)資產(chǎn)負(fù)債率抵押質(zhì)押物評(píng)估價(jià)值租賃方案租賃方式租賃物件租賃期限出 賣(mài) 人購(gòu)置成本利 費(fèi) 率租賃保證金付租方式