十一月下旬銀行從業(yè)資格考試每日一練（含答案及解析）.docx

1、十一月下旬銀行從業(yè)資格考試每日一練（含答案及解析）一、單項選擇題（共60題，每題1分）。1、一般來說，新興產(chǎn)業(yè)在發(fā)展期收益和風險分別是和（）OA、低;小B、高；大C、高：小【參考答案】：B【出處】：2013年下半年公司信貸真題【解析】新興產(chǎn)業(yè)在發(fā)展期收益高，但風險大。2、關(guān)于我國公司債，下列說法不正確的是（）。A、公司債的發(fā)行主體可以是依照公司法設(shè)立的有限責任公司B、公司債的發(fā)行、交易須依據(jù)公司法和證券法的規(guī)定C、公司債的監(jiān)管機構(gòu)為財政部【參考答案】：C【解析】：D項，在我國，企業(yè)債券的監(jiān)管機構(gòu)是國家發(fā)展和改革 委員會；公司債券管理機構(gòu)為中國證券監(jiān)督管理委員會。3、一家銀行購買了剛發(fā)行的票面利

2、率為12%、票面金額為100美 元的3年期債券，若市場利率為12%,此債券的市場價值是（）美元。A、95. 2B、100C、105. 8【參考答案】：BC、 379079【參考答案】：C【解析】：現(xiàn)值為379079元。26、從目前情況看，下列選項中仍然是銀行個人貸款很重要的營銷 渠道的是（）。A、電話營銷B、網(wǎng)點機構(gòu)營銷C、自主終端營銷【參考答案】：B【解析】：網(wǎng)點機構(gòu)是銀行業(yè)務(wù)人員面對面向客戶銷售產(chǎn)品的場所, 也是銀行形象的載體，迄今為止，網(wǎng)點機構(gòu)營銷仍然是銀行最重要的營 銷渠道。故選C。27、個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點檢查（）。A、業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力B、是否存在錯誤銷售

3、和不當銷售C、是否配備必要的人員【參考答案】：B【出處】：2013年上半年個人理財真題【解析】根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引第十四條第 1款的規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)在審查個人理 財顧問服務(wù)的相關(guān)記錄、合同和其他材料等基礎(chǔ)上，重點檢查是否存在 錯誤銷售和不當銷售情況。個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員, 應(yīng)采用多樣化的方式對個人理財顧問服務(wù)的質(zhì)量進行調(diào)查。銷售每類理 財產(chǎn)品（計劃）時，內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員都應(yīng)親自或委托適當?shù)娜藛T，以 客戶的身份進行調(diào)查。28、風險評級為（）的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于 10萬元人民幣。A、一級和二級B、三級和四級C、四級和

4、五級【參考答案】：B【解析】：風險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點 金額不得低于10萬元人民幣。29、既應(yīng)用定量分析，又結(jié)合專家判斷等定性分析的預警方法是（）OA、黑色預警法B、統(tǒng)計預警法C、紅色預警法【參考答案】：C【解析】：在三種預警方法中，紅色預警法重視定量分析與定性分 析相結(jié)合，其流程是:對影響警素變動的有利因素與不利因素進行全 面分析；進行不同時期的對比分析；姑合風險分析專家的直覺和經(jīng) 驗進行預警。30、甲、乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評級低于乙, 在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲設(shè)定的貸款利率高于為乙設(shè)定 的貸款利率，這種風險管理的方法屬于（）。A、風險

5、補償B、風險分散C、風險對沖【參考答案】：A【解析】：對于信用評級低的客戶收取較高的貸款利率，對自己承 擔更高的風險進行補償，這種風險管理方法屬于風險補償。故選A。31、銀行業(yè)金融機構(gòu)要嚴格對照（）的具體規(guī)定和要求，對各類貸 款合同進行修訂，著重強化貸款支付環(huán)節(jié)的約定和要求借款人和擔保人 履行承諾的條款。A、個人貸款管理暫行辦法B、貸款通則C、汽車貸款管理辦法【參考答案】：A【出處】：2013年上半年個人貸款真題【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)要嚴格對照個人貸款管理暫行辦法的 具體規(guī)定和要求，對各類貸款合同進行修訂，著重強化貸款支付環(huán)節(jié)的 約定和要求借款人和擔保人履行承諾的條款，提高貸款合同中承諾條款

6、的執(zhí)行力，保證貸款用途符合合同的規(guī)定，切實維護銀行業(yè)金融機構(gòu)的 合法權(quán)益。32、在銷售境外機構(gòu)設(shè)計發(fā)行的理財產(chǎn)品時，商業(yè)銀行對理財資金 的成本與收益（）。2014年6月真題A、應(yīng)獨立測算B、只需交給投資者進行測算C、應(yīng)要求境外機構(gòu)提供測算【參考答案】：A【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法第三十九 條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算，采 用科學合理的測算方式預測理財投資組合的收益率。商業(yè)銀行不得銷售 不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃。33、某甲共育有三兒一女，2000年甲在公證機關(guān)公證下立a遺囑 將其財產(chǎn)給予其小兒子所有，后因與小兒子關(guān)系惡化，甲又自書

7、b遺囑決定將財產(chǎn)給予二兒子所有。根據(jù)我國繼承法的相關(guān)規(guī)定，下列表 述正確的是（）OA、a遺囑因經(jīng)公證而效力優(yōu)先.故應(yīng)以a遺囑為準B、A、b遺囑均因侵犯其他繼承人的合法權(quán)利而無效C、A、b遺囑均因可能侵犯其他繼承人的合法權(quán)利而效力待定【參考答案】：A【解析】：最高人民法院關(guān)于貫徹執(zhí)行V中華人民共和國繼承法 若干問題的意見第42條規(guī)定，遺囑人以不同形式立有數(shù)份內(nèi)容相 抵觸的遺囑，其中有公證遺囑的，以最后所立公證遺囑為準：沒有公證 遺囑的，以最后所立的遺囑為準。故本題答案選A。34、一般來說，下列關(guān)于速動比率和企業(yè)資產(chǎn)變現(xiàn)能力關(guān)系的說法 中，正確的是（）A、速動比率越高，說明企業(yè)資產(chǎn)的變現(xiàn)能力越強B

8、、速動比率越低，說明企業(yè)資產(chǎn)的變現(xiàn)能力越強C、速動比率與企業(yè)資產(chǎn)的變現(xiàn)能力沒有直接關(guān)系【參考答案】：A【解析】：一般來說，速動比率越高，說明企業(yè)資產(chǎn)的變現(xiàn)能力越 強；反之亦成立。35、直接融資的特點不包括（）。A、有較多的選擇自由B、對融資方來說成本較低C、直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制較少【參考答案】：C【解析】：直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限 制較多。36、中國第一家全國性的國有股份制商業(yè)銀行是（）。A、中國工商銀行B、中國銀行C、交通銀行【參考答案】：C【解析】：1987年，交通銀行重新組建，成為我國第一家全國性 的國有股份制商業(yè)銀行。37、2004

9、年6月，巴塞爾委員會頒布的巴塞爾新資本協(xié)議中 明確提出，（）形成三大支柱，它們相輔相成，不可或缺，共同為促進 金融體系的安全和穩(wěn)健發(fā)揮作用。A、資本構(gòu)成、內(nèi)部審計、市場競爭B、資本要求、監(jiān)督檢查、市場紀律C、資本比例、外部審計、市場紀律【參考答案】：B【解析】：2004年6月，巴塞爾委員會頒布的巴塞爾新資本協(xié) 議中明確提出，資本要求、監(jiān)督檢查、市場紀律形成三大支柱，它們 相輔相成，不可或缺，共同為促進金融體系的安全和穩(wěn)健發(fā)揮作用。38、下列行政行為中，不屬于行政處罰的是（）。A、沒收非法財物B、行政拘留C、開除公職【參考答案】：C【解析】：D項，開除公職屬于行政處分。39、在客戶信用等級和客戶

10、評價報告的有效期內(nèi)，對發(fā)生影響客戶 資信的重大事項，商業(yè)銀行應(yīng)重新進行授信分析評價。重大事項包括（）A、業(yè)務(wù)范圍變動B、外部政策變動C、客戶債權(quán)人發(fā)生變動【參考答案】：B【解析】：重大事項包括：外部政策變動；客戶組織結(jié)構(gòu)、股權(quán)或 主要領(lǐng)導人發(fā)生變動；客戶的擔保超過所設(shè)定的擔保警戒線；客戶財務(wù) 收支能力發(fā)生重大變化；客戶涉及重大訴訟；客戶在其他銀行交叉違約 的歷史記錄；其他。40、（）,貸款可分為抵押貸款、質(zhì)押貸款、保證貸款、信用貸款。A、按貸款償還方式劃分B、按貸款擔保方式劃分C、按貸款用途劃分【參考答案】：B【解析】：按貸款擔保方式劃分，貸款可分為抵押貸款、質(zhì)押貸款、 保證貸款、信用貸款。4

11、1、根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同而將代理分類，其中不包含（）。 2010年10月真題A、委托代理B、合同代理C、指定代理【參考答案】：B【解析】：根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，代理可分為：委托代理, 委托代理人按照被代理人的委托行使代理權(quán)；法定代理，法定代理人 依照法律的規(guī)定行使代理權(quán)；指定代理，指定代理人按照人民法院或 者指定單位的指定行使代理權(quán)。A、電匯B、信匯C、信用證【參考答案】：C【解析】：匯款的方式一般情況下有三種：電匯、票匯、信匯，由 于電子化的高速發(fā)展.現(xiàn)在匯款主要使用電匯方式。43、抵押權(quán)的標的物以（）最為常見。A、不動產(chǎn)B、動產(chǎn)C、股票【參考答案】：A【解析】：解析：抵押權(quán)的標的物

12、可以是動產(chǎn)和不動產(chǎn)，以不動產(chǎn) 最為常見。44、李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，銀行年復利率為 12%,李先生現(xiàn)在應(yīng)存入銀行（）元。2014年6月真題A、120000B、113485C、150000【參考答案】：B【解析】：根據(jù)復利計算多期現(xiàn)值公式，可得：45、某銀行客戶面臨臨時性資金短缺的情況時，商業(yè)銀行的理財從 業(yè)人員可以建議該客戶開立（）。A、證券投資卡B、定期存款賬戶C、信用卡【參考答案】：c【出處】：2013年上半年個人理財真題【解析】信用卡是一種用銀行的短期借款來解決客戶臨時性資金短 缺的方式，其借款方便靈活。且現(xiàn)在國內(nèi)大多數(shù)銀行的信用卡短期內(nèi)免 收利息046、實踐中，公

13、積金個人住房貸款常見的擔保方式是（）。A、抵押擔保B、保證擔保C、住房置業(yè)擔保公司所提供的連帶責任擔?！緟⒖即鸢浮浚篊【解析】：目前，公積金個人住房貸款擔保方式一般有抵押、質(zhì)押 和保證三種。實踐中，住房置業(yè)擔保公司所提供的連帶責任擔保是常見 的保證方式。47、下列對項目可行性研究報告與貸款項目評估區(qū)別的理解，錯誤 的是（）。A、項目可行性研究報告一般由項目業(yè)主發(fā)起，貸款項目評估一般 由貸款銀行發(fā)起B(yǎng)、項目可行性研究側(cè)重全面研究，貸款項目評估側(cè)重對所發(fā)現(xiàn)或 關(guān)心問題的研究C、項目評估報告主要用于項目報批與貸款申請，項目可行性研究 報告主要用于銀行貸款決策【參考答案】：c【解析】：項目可行性研究報

14、告是項目業(yè)主進行投資決策、報批項 目和申請貸款的必備材料，除用來判斷項目可行性外，主要是用于項目 報批和貸款申請。而項目評估報告主要是項目審批部門或貸款決策部門 進行最終決策的依據(jù)，因而項目評估報告是為項目審批和貸款決策服務(wù) 的，主要用于項目審批或貸款決策。48、下列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。2013年11月真題A、承銷金融債券業(yè)務(wù)B、代理銷售基金C、銀行間同業(yè)拆借業(yè)務(wù)【參考答案】：C【解析】：發(fā)展代理理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)，有利于充分利用銀行的資源來 發(fā)展中間業(yè)務(wù)，擴大收入來源。銀行代理理財產(chǎn)品包括基金、保險、國 債、信托產(chǎn)品、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計劃等。49、下列關(guān)于公積金個人住房貸款與商業(yè)

15、銀行自營性個人住房貸款 的區(qū)別表述錯誤的是（）。A、公積金個人住房貸款的對象需是住房公積金繳存人，而自營性 個人住房貸款的對象是符合商業(yè)銀行自營性個人住房貸款條件的、具有 完全民事行為能力的自然人B、公積金個人住房貸款的申請由各地方公積金管理中心負責審批, 而自營性個人住房貸款由商業(yè)銀行自己審批C、公積金個人住房貸款的利率比自營性個人住房貸款利率高【參考答案】：C【解析】：本題考查公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住 房貸款的區(qū)別。公積金個人住房貸款的利率比自營性個人住房貸款利率 低。50、商業(yè)銀行總的市場風險限額以及限額種類、結(jié)構(gòu)應(yīng)當提交（） 批準。A、董事會B、風險管理部門C、股東大會

16、【參考答案】：A【解析】：商業(yè)銀行總的市場風險限額以及限額種類、結(jié)構(gòu)應(yīng)當提 交董事會批準。51、第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第（）支柱要求銀行通過建立一套 披露機制，通過市場力量來約束銀行行為，驅(qū)動銀行不斷強化自身管理。A、一B、三C、四【參考答案】：B【解析】：第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了 “三大支柱"的監(jiān)管框架, 其中，第三支柱要求銀行通過建立一套披露機制，以便于股東、存款人、 債權(quán)人等市場參與者了解和評價銀行有關(guān)資本、風險、風險評估程序以 及資本充足率等重要信息，通過市場力量來約束銀行行為，驅(qū)動銀行不 斷強化自身管理。52、國家助學貸款的擔保方式是（）。2012年6月真題：A、國家信

17、用B、個人信用C、保證擔保【參考答案】：B【解析】：國家助學貸款是由政府主導、財政貼息、財政和高校共 同給予銀行一定風險補償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的， 幫助高校家庭經(jīng)濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費及生 活費的銀行貸款。國家助學貸款是信用貸款，學生不需要辦理貸款擔保 或抵押，但需要承諾按期還款，并承擔相關(guān)法律責任。53、按照貸款對象分類，不包括下列（）?！窘馕觥浚悍椒ㄒ唬簜氖袌鰞r值方法二：該債券的票面利率與市 場利率相同，屬于平價發(fā)行，市場價值即為面值。4、下列選項中，屬于商業(yè)銀行信用風險的是（）。A、債務(wù)人未能履行合同所規(guī)定義務(wù)B、銀行無法獲取充足資金C、系統(tǒng)失

18、靈【參考答案】：A【解析】：信用風險是指借款人或交易對手不能按照事先達成的協(xié) 議履行義務(wù)的可能性。5、商業(yè)銀行將大量的短期負債用于長期貸款最有可能產(chǎn)生（）。A、信用風險B、市場風險C、流動性風險【參考答案】：C【出處】：2014年下半年風險管理真題【解析】“借短貸長”容易導致流動性風險。6、個人商用房貸款的期限通常不超過（）年。A、5B、30C、10【參考答案】：C【出處】：2014年下半年個人貸款真題【解析】商用房貸款的期限通常不超過10年，具體貸款期限由貸 款銀行根據(jù)貸款風險管理相關(guān)原則自主確定。A、生產(chǎn)企業(yè)貸款B、外商投資企業(yè)貸款C、固定利率貸款【參考答案】：C【出處】：2013年下半年

19、公司信貸真題【解析】按照借貸關(guān)系持續(xù)期內(nèi)利率水平是否變動來劃分，利率可 分為浮動利率和固定利率貸款。D不是按貸款對象分類。54、下列不是現(xiàn)貨期權(quán)的是（）。2013年11月真題A、股指期權(quán)B、股指期貨期權(quán)C、外匯期權(quán)【參考答案】：B【解析】：按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為現(xiàn)貨期權(quán)和 期貨期權(quán)?，F(xiàn)貨期權(quán)是指以各種金融工具等標的資產(chǎn)本身作為期權(quán)合約 的標的物的期權(quán)，如各種股票期權(quán)、股指期權(quán)、外匯期權(quán)和債券期權(quán)等; 期貨期權(quán)是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約的標的物的期權(quán)，如各 種外匯期貨期權(quán)、利率期貨期權(quán)及股指期貨期權(quán)等。55、下列關(guān)于合同成立的描述，不正確的是（）。A、采用合同書形式訂立合

20、同的，自雙方當事人簽字或者蓋章時合 同成立B、采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立 的地點C、當事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當事人簽字或者蓋章 的地點為合同成立的地點【參考答案】：B【出處】：2013年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，收件人的主營業(yè)地為合同 成立的地點，而不是發(fā)件人的主營業(yè)地。56、某5年期貸款合同中約定，該貸款本金分成前兩年和后三年兩 個時間段償還，利息則根據(jù)實際的占用時間計算，則該還款方式屬于（）OA、等額本息還款法B、等額累進還款法C、組合還款法【參考答案】：C【出處】：2014年上半年個人貸款真題【解析】本題考查組

21、合還款法的概念。組合還款法是一種將貸款本 金分段償還，根據(jù)資金的實際占用時間計算利息的還款方式。57、為了獲取盈利，商業(yè)銀行在正常范圍內(nèi)可以建立（）的資產(chǎn)負 債期限結(jié)構(gòu)。A、借短貸短B、借長貸短C、借短貸長【參考答案】：C【解析】：商業(yè)銀行為了獲取盈利而在正常范圍內(nèi)建立的“借短貸 長”的資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)（或持有期缺口），被認為是一種正常的、可 控性較強的流動性風險。58、商業(yè)銀行對客戶進行財務(wù)分析的目的是（）。A、幫助企業(yè)加快發(fā)展B、搞好和客戶的關(guān)系以便更好地開展業(yè)務(wù)C、識別企業(yè)信用風險【參考答案】：C【出處】：2014年上半年風險管理真題【解析】財務(wù)分析是通過對企業(yè)的經(jīng)營成果、財務(wù)狀況以及現(xiàn)

22、金流 量情況的分析，達到評價企業(yè)經(jīng)營管理者的管理業(yè)績、經(jīng)營效率，進而 識別企業(yè)信用風險的目的。故選D。59、證券法最基本的原則是（）。A、公平、公開、公正原則B、合法原則C、自愿原則【參考答案】：A【解析】：三公原則是證券法的最基本原則。三公原則的具體 內(nèi)容包括：公開原則；公平原則；公正原則。60、以下對監(jiān)管資本描述正確的是（）。A、它也稱為風險資本B、它是銀行資產(chǎn)減去負債的余額C、它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量【參考答案】：C【出處】：2014年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】銀行資產(chǎn)減去負債的余額是會計資本；防止銀行倒閉的最 后防線是經(jīng)濟資本，也稱為風險資本；監(jiān)管資本，

23、指銀行監(jiān)管當局為了 滿足監(jiān)管要求、促進銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必 須持有的資本。二、多項選擇題（共20題，每題2分）1、銀行對個人貸款客戶的要求不包括（）。A、年齡在18周歲（含）以上B、月收入達到當?shù)刂械纫陨纤紺、貸款具有真實用途【參考答案】：B【解析】：銀行對個人貸款客戶的要求中不包括月收入達到當?shù)刂?等以上水平，具備一定的還款能力便可。2、（）是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價。 2009年10月真題A、信貸審查B、信用評級C、財務(wù)審計【參考答案】：B【解析】：客戶信用評級是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償債意愿的 計量和評價，反映客戶違約風險的大小?？蛻粼u級的

24、評價主體是商業(yè)銀 行，評價目標是客戶違約風險，評價結(jié)果是信用等級。3、下列關(guān)于監(jiān)管要求的信息披露與會計信息披露的說法，不正確 的是（）。A、監(jiān)管要求的信息披露與會計信息披露完全等同B、監(jiān)管要求的信息披露是從審慎的立場出發(fā)，向信息使用者提供 企業(yè)的風險信息C、監(jiān)管部門鼓勵銀行盡可能在一個地點或一份材料上提供所有的 相關(guān)信息【參考答案】：A【解析】：監(jiān)管要求的信息披露與會計信息披露不完全等同，但也 不矛盾。4、外國銀行可以吸收中國境內(nèi)公民每筆不少于（）萬元人民幣的 定期存款。A、30B、100C、200【參考答案】：B【出處】：2013年下半年個人理財真題【解析】根據(jù)外資銀行管理條例第31條規(guī)定可

25、知，外國銀行 可以吸收中國境內(nèi)公民的人民幣定期存款，但每筆業(yè)務(wù)不得少于I00萬 XL o5、對項目所采用設(shè)備的先進性、經(jīng)濟合理性和適用性等的綜會分 析論證是指()OA、工藝技術(shù)評估B、經(jīng)濟效益的評估C、銀行效益評估【參考答案】：A【出處】：2013年上半年公司信貸真題【解析】銀行對貸款項目的評估，一般包括以下基本內(nèi)容：項目 及業(yè)主概況：包括項目的背景、目的和必要性及業(yè)主的基本情況；工 藝技術(shù)評估：指對項目所采用設(shè)備的先進性、經(jīng)濟合理性和適用性等綜 合分析論證；生產(chǎn)條件評估：主要指項目建設(shè)相關(guān)事項的評估及其經(jīng) 濟合理性；基礎(chǔ)經(jīng)濟數(shù)據(jù)的測算與評估：指國內(nèi)外市場現(xiàn)狀及發(fā)展趨 勢；經(jīng)濟效益的評估：對項

26、目相關(guān)的費用和收益分析，評估項目的盈 利水平；貸款擔保6、行政處罰的適用應(yīng)遵循的基本原則不包括()。A、行政處罰應(yīng)從嚴進行B、行政處罰的設(shè)定和實施公正、公開C、行政處罰以事實為依據(jù)，與違法行為的事實、性質(zhì)、情節(jié)以及 社會危害程度相當【參考答案】：A【解析】：行政處罰的適用應(yīng)遵循三項基本原則：行政處罰的設(shè) 定和實施公正、公開；行政處罰以事實為依據(jù)，與違法行為的事實、 性質(zhì)、情節(jié)以及社會危害程度相當；堅持處罰與教育相結(jié)合等原則。7、小李年滿18周歲，為某大學二年級學生，生活來源和學費全靠 父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟困難，向某銀行申請助學貸款2. 2萬元，如2年后 到期無力償還，應(yīng)由（）來承擔償還責任。A、

27、小李B、小李父母先行墊付，以后由小李C、學校【參考答案】：A【出處】：2014年下半年個人理財真題【解析】根據(jù)中華人民共和國民法通則第11條規(guī)定，18周歲 以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨立進行民事活動, 是完全民事行為能力人。所以，小李應(yīng)承擔自己的償還責任。8、商業(yè)銀行各級用戶在使用個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫時，需至少 （）更改一次用戶密碼。A、6個月B、1個月C、2個月【參考答案】：c【出處】：2014年下半年個人貸款真題【解析】商業(yè)銀行各級用戶應(yīng)妥善保管用戶密碼，至少2個月更改 一次密碼，并登記密碼變更登記簿。9、商業(yè)助學貸款的貸款額度不超過借款人在校年限內(nèi)所在學校的 O o

28、 2012年6月真題A、學費、住宿費和基本生活費B、學雜費和生活費的80%C、學費、住宿費【參考答案】：A【解析】：商業(yè)助學貸款的額度不超過借款人在校年限內(nèi)所在學校 的學費、住宿費和基本生活費。貸款銀行可參照學校出具的基本生活費 或當?shù)厣钯M標準確定有關(guān)生活費用貸款額度。10、當某項目的累計凈現(xiàn)值大于零時，其內(nèi)部收益率（）。A、可能等于設(shè)定折現(xiàn)率B、一定等于零C、一定大于設(shè)定折現(xiàn)率【參考答案】：c【出處】：2014年上半年公司信貸真題【解析】凈現(xiàn)值法是將未來所有現(xiàn)金流量貼現(xiàn)為現(xiàn)在的價值，與項 目的初始投資支出進行比較，所得差值為累計凈現(xiàn)值。內(nèi)部收益率是指 項目實施后預期未來稅后凈現(xiàn)值流量的現(xiàn)值

29、與初始投資相等的貼現(xiàn)率， 即使項目的凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率。因此當方案的累計凈現(xiàn)值大于零時, 其內(nèi)部收益率必然要大于使項目的凈現(xiàn)值等于零時而設(shè)定的折現(xiàn)率。11、商業(yè)銀行最基本、最常用的風險識別方法是（）。2010年10 月真題A、財產(chǎn)財務(wù)狀況分析法B、專家調(diào)查列舉法C、制作風險清單【參考答案】：C【解析】：制作風險清單是商業(yè)銀行識別風險的最基本、最常用的 方法。它是指采用類似于備忘錄的形式，將商業(yè)銀行所面臨的風險逐一 列舉，并聯(lián)系經(jīng)營活動對這些風險進行深入理解和分析。此外，常用的 風險識別方法還有：專家調(diào)查列舉法；失誤樹分析法；情景分析 法；資產(chǎn)財務(wù)狀況分析法；分解分析法。12、某商業(yè)銀行的核心

30、資本為30億元，附屬資本為20億元，信用 風險加權(quán)資產(chǎn)為500億元，市場風險價值(VaR)為4億元。依據(jù)我國商業(yè)銀行資本充足率管理辦法的規(guī)定，該商業(yè)銀行的資本充足率為 ()A、9%B、12%C、16%【參考答案】：A【解析】：資本充足率二(資本-扣除項)/ (信用風險加權(quán)資產(chǎn) +12. 5X 市場風險資本要求)=(30+20) / (500+12. 5X4)9%。13、在行政處罰聽證程序中，當事人要求聽證的，應(yīng)當在行政機關(guān) 告知有要求舉行聽證的權(quán)利后()內(nèi)提出。A、42372B、42374C、42379【參考答案】：A【解析】：行政機關(guān)作出行政處罰決定之前，應(yīng)當告知當事人有要 求舉行聽證的權(quán)利

31、。當事人在行政機關(guān)告知后三日內(nèi)提出要求聽證的， 行政機關(guān)應(yīng)當組織聽證。14、下列行為中符合“銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機構(gòu)”職業(yè)操守要求 的是()OA、將單位的專有技術(shù)透露給同業(yè)競爭機構(gòu)B、堅決不換崗C、遵守所在機構(gòu)紀律和規(guī)章制度【參考答案】：C【出處】：2014年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員忠于職守的最直接的體現(xiàn)就是服從所在機 構(gòu)的管理，遵守所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度，符合崗位要求。15、在保險公司為個人汽車貸款提供履約保證保險的過程中，下列 關(guān)于銀行可能面臨的風險的表述錯誤的是（）。A、保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障B、保證保險的責任不僅限于貸款本金和利息

32、，造成風險缺口C、銀保合作協(xié)議的效力有待確認，銀行降低風險的努力難以達到 預期效果【參考答案】：B【解析】：本題考查保險公司履約保證保險的相關(guān)內(nèi)容。保證保險 的責任限制會造成風險缺口。保證保險的責任范圍僅限于貸款本金和利 息，而并非像保證擔保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金 和實現(xiàn)債權(quán)的費用等。因此，如果單一地以保證保險作為個人汽車貸款 的風險補償措施，則難以覆蓋全部貸款風險，留下風險缺口。16、我國的資本市場主要包括（）。A、債券市場和股票市場B、股票市場和債券回購市場C、股票市場、外匯市場、票據(jù)市場【參考答案】：A【出處】：2015年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】本題考查我

33、國資本市場的基本內(nèi)容。資本市場是指長期金 融工具為媒體進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括 債券市場和股票市場。17、根據(jù)中國人民銀行關(guān)于下調(diào)金融機構(gòu)人民幣存貸款基準利率 和調(diào)整貸款利率浮動區(qū)間的通知，從2012年7月6日起中國人民銀 行將貸款利率下限由基準利率的0.8倍調(diào)整為（）倍。A、0.6B、0. 7C、0.4【參考答案】：B【出處】：2014年下半年個人貸款真題【解析】中國人民銀行決定，旬2012年7月6日起，將金融機構(gòu) 貸款利率浮動區(qū)間的下限調(diào)整為基準利率的0. 7倍。18、在商業(yè)銀行依法收貸過程中，按照法律規(guī)定，以下關(guān)于仲裁和 訴訟時效的敘述正確的是（）。2010年5

34、月真題A、向仲裁機關(guān)申請仲裁的時效為2年，向人民法院提起訴訟的時 效是1年B、向仲裁機關(guān)申請仲裁的時效為2年，向人民法院提起訴訟的時 效是2年C、向仲裁機關(guān)申請仲裁的時效為1年，向人民法院提起訴訟的時 效是2年【參考答案】：c【解析】：按法律規(guī)定，向仲裁機關(guān)申請仲裁的時效為1年，向人 民法院提起訴訟的時效為2年。訴訟時效期間從貸款到期之日計算。19、下列屬于個人汽車貸款中應(yīng)警惕的操作風險的是（）。A、貸后管理與貸款規(guī)模不匹配7、商業(yè)銀行建立了一套科學的授信限額管理系統(tǒng)，能夠根據(jù)客戶 信息自動授予限額，則在其他條件相同的情況下，該系統(tǒng)不可能發(fā)生的 情形是（）。2009年10月真題A、客戶信用等級

35、越高，限額越高B、客戶歷史信譽狀況越好，限額越高C、客戶資產(chǎn)負債率越高，限額越高【參考答案】：C【解析】：D項，資產(chǎn)負債率二（負債總額/資產(chǎn)總額）X100%,其 值越大，意味著該客戶的償債能力越低，因此對其授予的限額也應(yīng)越低。8、根據(jù)商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利 率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，違法所得50萬 元以上的，處違法所得（）。A、200萬元的罰款B、1倍以上5倍以下的罰款C、50萬元以上200萬元以下罰款【參考答案】：B【出處】：2013年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】根據(jù)商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降 低利率以及采用其他不正當手段

36、，吸收存款，發(fā)放貸款的，違法所得 50萬元以上的，處違法所得1倍以上5倍以下的罰款。9、下列各項中，不屬于行業(yè)的生命周期階段的是（）。A、成長期B、停滯期C、初創(chuàng)期【參考答案】：BB、國家關(guān)于汽車行業(yè)發(fā)展的政策調(diào)整C、借款人失去收入來源而喪失還款能力【參考答案】：A【解析】：市場利率變化屬于市場風險，國家關(guān)于汽車行業(yè)發(fā)展的 政策調(diào)整屬于政策性風險，借款人喪失還款能力屬于信用風險。故選Ao20、20世紀80年代中期，為適應(yīng)居民個人住房消費需求，（）率 先在國內(nèi)開辦了個人住房貸款業(yè)務(wù)。A、中國建設(shè)銀行B、中國工商銀行C、中國銀行【參考答案】：A【解析】：20世紀80年代中期，為適應(yīng)居民個人住房消費

37、需求， 中國建設(shè)銀行率先在國內(nèi)開辦了個人住房貸款業(yè)務(wù)。三、判斷題（共20題，每題1分）1、按照在銀團貸款中的職能和分工，銀團貸款成員通常分為牽頭 行、代理行和參加行等角色。（）2012年6月真題【參考答案】：正確【解析】：銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行 基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理 行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。按照在銀團貸款中的職能和 分工，銀團貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。2、某商業(yè)銀行大堂有專人負責向前來儲蓄的客戶介紹不同種儲蓄 存款產(chǎn)品的區(qū)別，這屬于理財顧問服務(wù)。（）【參考答案】：錯誤【解析】：向前來儲蓄的客戶

38、介紹不同種儲蓄存款產(chǎn)品的區(qū)別屬于 一般性咨詢業(yè)務(wù)。3、財務(wù)指標中的營運能力指標包括總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn) 率、存貨周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、運營效率等指標。（）【參考答案】：錯誤【解析】：客戶風險的內(nèi)生變量包括兩大類指標：基本面指標和財 務(wù)指標?；久嬷笜税ㄈ悾浩焚|(zhì)類指標；實力類指標；環(huán)境 類指標。財務(wù)指標包括四類：償債能力指標；盈利能力指標；營 運能力指標；增長能力指標。運營效率不屬于營運能力指標，它屬于 基本面指標中的實力類指標。4、1995年3月頒布的中國人民銀行法，標志著人民銀行非現(xiàn) 場監(jiān)管工作開始起步。（）【參考答案】：錯誤【解析】：1994年商業(yè)銀行資產(chǎn)負債比

39、例管理考核暫行辦法 的出臺，標志著人民銀行非現(xiàn)場監(jiān)管工作開始起步。5、貸款損失準備金中，對于其他不良貸款或具有某種相同特性的 貸款，實行批量計提。（）【參考答案】：正確【解析】：對于大額的不良貸款，特別是大額的可疑類貸款，要逐 筆確定內(nèi)在損失金額，并按照這一金額計提；對于其他不良貸款或具有 某種相同特性的貸款，則按照該類貸款歷史損失率確定一個計提比例， 實行批量計提。6、存款準備金制度建立之初并非貨幣政策工具，后來才逐漸發(fā)展 成貨幣政策工具的一種。A. 對錯【參考答案】：正確【解析】：存款準備金制度的初始作用是保證存款的支付和清算， 之后才逐漸演變成為貨幣政策工具。7、聲譽危機管理只有在銀行發(fā)

40、生聲譽危機時才會發(fā)生作用，沒有 危機發(fā)生時，聲譽危機管理規(guī)劃不會給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加值。、（）【參考答案】：錯誤【解析】：無論危機是否發(fā)生，在規(guī)劃聲譽危機管理時，很多潛在 的風險就已經(jīng)被及時發(fā)現(xiàn)并得到有效處理。因此，聲譽危機管理規(guī)劃給 商業(yè)銀行創(chuàng)造了附加值。8、風險處置糾正包括風險糾正、風險救助和市場退出。（）【參考答案】：正確9、貨幣互換不需要在互換交易的期初和期末交換本金。（）【參考答案】：錯誤【解析】：貨幣互換是指交易雙方基于不同貨幣進行的現(xiàn)金流交換。 與利率互換有所不同，貨幣互換除了在合約期間交換各自的利息收入外, 通常還需要在互換交易的期初和期末交換本金。10、個人在任何合法經(jīng)營的商店

41、購買的耐用消費品，在提供完整的 票據(jù)憑證以后，可以向銀行申請個人耐用消費品貸款。（）【參考答案】：錯誤【解析】：個人耐用消費品貸款通常由銀行與特約商戶合作開展， 即借款人需在銀行指定的商品處購買。11、在質(zhì)押商業(yè)助學貸款中，對質(zhì)押的有價證券，可自由掛失。（）【參考答案】：錯誤【解析】：對作為商業(yè)助學貸款質(zhì)物的有價證券，在質(zhì)押期間，未 經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意，不得以任何理由掛失。12、商業(yè)銀行應(yīng)當建立客戶風險承受能力評估信息管理系統(tǒng)，用于 測評、記錄和留存客戶風險承受能力評估內(nèi)容和結(jié)果。（）【參考答案】：正確【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法第三十三條規(guī) 定，商業(yè)銀行應(yīng)當建立客戶風險承受能力評估信

42、息管理系統(tǒng)，用于測評、 記錄和留存客戶風險承受能力評估內(nèi)容和結(jié)果。13、“認識你的業(yè)務(wù)”，要求銀行全面、及時地識別、計量、監(jiān)測、 控制創(chuàng)新活動面臨的各種風險，使金融創(chuàng)新活動限制在可控的風險范圍 內(nèi)，避免銀行在創(chuàng)新活動中遭受重大損失。（）【參考答案】：錯誤【解析】："認識你的業(yè)務(wù)”，要求銀行從發(fā)展戰(zhàn)略的角度明確創(chuàng) 新業(yè)務(wù)的基本特征和預期的成本收益，確保新業(yè)務(wù)的拓展符合銀行總體 發(fā)展的需要，并熟知銀行金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運行情況以及市場狀況。題中 描述的是“認識你的風險”。14、商業(yè)銀行可以把核心業(yè)務(wù)集中在少數(shù)客戶和產(chǎn)業(yè)上。（）【參考答案】：錯誤【解析】：商業(yè)銀行不可以把核心業(yè)務(wù)集中在少數(shù)客戶

43、和產(chǎn)業(yè)上， 否則可能遭受巨大的風險。15、理財是把理財活動限制在投資范疇中，使客戶很多原來不能實 現(xiàn)的愿望也能實現(xiàn)。（）【參考答案】：錯誤【解析】：一些客戶認為理財就是實現(xiàn)資產(chǎn)的增值保值，尤其是資 產(chǎn)增值后，自己很多原來不能實現(xiàn)的愿望也能實現(xiàn)。因此把理財活動限 制在投資活動的范疇中.但卻往忽視投資中的風險，使得投資變成投機。 事實上，通過改善自身的財務(wù)狀況，使得家庭財務(wù)更加健康，資產(chǎn)結(jié)構(gòu) 和投資目標更加合理，往往能帶來更多的利益，相對于通過投機創(chuàng)造收 益更具有穩(wěn)健性和確定性。16、中國的銀行業(yè)目前實施混業(yè)經(jīng)營。（）【參考答案】：錯誤【解析】：中國的銀行業(yè)目前依然實施分業(yè)經(jīng)營，各銀行不能經(jīng)營 其

44、他非銀行類金融業(yè)務(wù)，如證券、保險等。17、個人住房貸款擔保中，借款人擔保方式一旦確定，不得變更。【參考答案】：錯誤【解析】：在合同履行期間，借款人申請變更保證人或抵（質(zhì)）押物 的，須向銀行提出變更貸款擔保申請。對經(jīng)審批同意變更擔保的，貸款 銀行應(yīng)與借款人、擔保人簽訂變更擔保協(xié)議或重新簽訂擔保合同，辦理 抵（質(zhì)）押登記變更等有關(guān)手續(xù)。18、同一動產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，抵押 權(quán)人優(yōu)先受償。（）【參考答案】：錯誤【解析】：根據(jù)物權(quán)法第二百三十九條規(guī)定，同一動產(chǎn)上已設(shè) 立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。19、客戶分類的目的是更好、更容易了解客戶、分析客戶需求，

45、對 客戶的分類遵循統(tǒng)一標準。（）【參考答案】：錯誤【解析】：客戶分類的目的是更好、更容易了解客戶、分析客戶需 求；出發(fā)點不同，進行客戶分類的標準也不同。20、采用內(nèi)部評級法計算信用風險資本要求，可以使監(jiān)管資本與經(jīng) 濟資本在理念上取得一致。（）【參考答案】:正確【解析】：巴塞爾委員會吸納了國際大銀行的先進做法，提出了采 用內(nèi)部評級法計算信用風險資本要求，使監(jiān)管資本與經(jīng)濟資本在理念上 取得了 一致，也為商業(yè)銀行提供了一種新的經(jīng)濟資本計量模型?！窘馕觥浚阂话銇碚f，行業(yè)的生命周期分為初創(chuàng)期、成長期、成熟 期和衰退期四個階段。10、個人住房貸款中，借款申請人償還能力證明材料不包括（）。A、穩(wěn)定的工資收入

46、證明B、家庭成員收入證明C、財產(chǎn)情況證明【參考答案】：B【解析】：借款申請人償還能力證明材料主要包括：穩(wěn)定的工資收 入證明，如至少過去3個月的工資單、銀行卡對賬單、存折對賬單等； 投資經(jīng)營收入證明，如驗資報告、公司章程、股東分紅決議、納稅證明 等；財產(chǎn)情況證明，如房產(chǎn)證、存單、股票、債券等；其他收入證明材 料11、普通準備金可以計入商業(yè)銀行資本基礎(chǔ)的附屬資本，但計入的 普通準備金不能超過加權(quán)風險資產(chǎn)的（）。A、1. 25%B、0. 5%C、2%【參考答案】：A【解析】：普通損失準備金可以計入商業(yè)銀行資本基礎(chǔ)的附屬資本, 但計入的普通準備金不能超過加權(quán)風險資產(chǎn)的1. 25%,超過部分不再 計入。

47、12、關(guān)于行政強制執(zhí)行的實施，下列選項不正確的是（）。A、當事人在法定期限內(nèi)不申請行政復議或者提起行政訴訟，經(jīng)依 法催告仍不履行行政決定的，沒有行政強制執(zhí)行權(quán)的行政機關(guān)可以自履 行期限屆滿之日起兩個月內(nèi)，依法向有管轄權(quán)的人民法院申請強制執(zhí)行B、公民、法人或者其他組織對行政機關(guān)實施行政強制，享有陳述 權(quán)、申辯權(quán)，還享有向行政強制的設(shè)定機關(guān)和實施機關(guān)提出意見和建議 的權(quán)利C、公民、法人或者其他組織因人民法院在強制執(zhí)行中有違法行為 或者擴大強制執(zhí)行范圍受到損害的，有權(quán)依法要求賠償【參考答案】：A【解析】：A項，當事人在法定期限內(nèi)不申請行政復議或者提起行 政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決定的，沒有行政

48、強制執(zhí)行權(quán)的行政 機關(guān)可以自履行期限屆滿之日起三個月內(nèi)，依法向有管轄權(quán)的人民法院 申請強制執(zhí)行。13、下列關(guān)于制造行業(yè)負債與所有者權(quán)益結(jié)構(gòu)的說法正確的是（）。A、流動負債占總資產(chǎn)比重明顯高于其他項目B、長期負債占總資產(chǎn)比重低于流動負債、所有者權(quán)益C、所有者權(quán)益占總資產(chǎn)比重高于服務(wù)業(yè)【參考答案】：B【解析】：制造業(yè)流動負債占總資產(chǎn)比重低于批發(fā)業(yè)、零售業(yè)、勞 動密集型服務(wù)行業(yè)（分別為30%40%、40%55%、50%60%、40% 50%）;長期負債占總資產(chǎn)比重與批發(fā)業(yè)、零售業(yè)、資本密集型服務(wù)業(yè) 相當（分別為15%25%、15%20%、1020%、20%30%）;長期負債 占總資產(chǎn)比重低于流動負債

49、、所有者權(quán)益（分別為15%25%、30% 40%、30%50%）;所有者權(quán)益占總資產(chǎn)比重與服務(wù)業(yè)相當（分別為 30%50%、 35%50%） o14、下列不屬于直接融資的是（）。A、商業(yè)信用B、企業(yè)發(fā)行債券C、銀行貸款【參考答案】：c【解析】：在直接融資中，資金的需求者直接從資金的供應(yīng)者手中 獲得資金.資金的供應(yīng)者和資金的需求者之間建立直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。 銀行貸款屬于間接融資。15、以下幾個指標，專門針對商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的是（）。A、5Cs系統(tǒng)B、CAMEL 系統(tǒng)C、“6C”標準原則【參考答案】：B【解析】：解析：駱駝（CAMEL）分析系統(tǒng)是金融監(jiān)管機構(gòu)通過對金 融機構(gòu)的資本充足程度、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、盈利水平和流動性五項 指標進行評級打分，進而評價金融監(jiān)管機構(gòu)風險管理質(zhì)量和經(jīng)營管理質(zhì) 量的一個體系。它是專門針對商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的。16、合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。2014年6月真題A、被代理人B、代理人C、代理人和被代理人【參考答案】：A【解析】：代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事