合規(guī)測試試題及答案..

1、合規(guī)測試試題及答案1商業(yè)銀行的每個網(wǎng)點在同一會計年度（）三家保險公司（以單獨法人機構(gòu)為計算單位）開展保險業(yè)務合作。（C ）A、原則上只能與不超過 B、不得與超過C、原則上只能與 D、只能與2. 在小企業(yè)一般授信業(yè)務管理辦法的授信準入標準，對企業(yè)經(jīng)營者或?qū)嶋H控制人從業(yè)經(jīng)歷的年限在（ C）年以上，素質(zhì)良好、無不良個人信用記錄。A、1 B、2 C、3 D、43.對產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款我們要遵循（B）要求，進一步完善差別化信貸政策，區(qū)別對待，分類施策，推動化解產(chǎn)能過剩。A.逐步退出；B. 四個一批；C.整體退出；D.有退有進4.對于已開展業(yè)務合作的擔保機構(gòu)，在對其進行年審或重新準入時，對代償率在（B）以上

2、的，原則上年審不得通過且（ ）內(nèi)不得再行準入。A. 5%（含）、一年 B. 5%（含）、兩年C. 3%（含）、兩年 D. 10%（含）、兩年5以下關于與外部人員共享企業(yè)重要信息的說法，正確的是：（ C）A. 可以設置為共享 B. 上傳至論壇 C. 嚴格履行審批手續(xù) D. 直接使用互聯(lián)網(wǎng)郵箱發(fā)送6. 商業(yè)銀行應設立與客戶（D）能力相匹配支付限額，包括單筆支付限額和日累計支付限額。A.資金；B.；技術(shù)；C. 抗風險能力；D.技術(shù)風險承受7.要保證信貸資金的安全性，就要對在經(jīng)營信貸業(yè)務中可能遇到的各種風險有所認識并加以防范。信貸經(jīng)營中最直接也是最主要的風險是（ C ）A銀行內(nèi)部風險B法律風險C客戶風

3、險D經(jīng)營環(huán)境風險8. 商業(yè)銀行代理銷售的保險產(chǎn)品保險期間超過一年的，應在合同中約定（C）個自然日的猶豫期，并在合同中載明投保人在猶豫期內(nèi)的權(quán)利。A.5; B.10; C.15; D.209. 風險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于( B )萬元人民幣。A.5; B.10; C.20; D.5010.銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評指標包括：合規(guī)經(jīng)營類指標、經(jīng)營效益類指標、風險管理類指標、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標、（D）A 經(jīng)營效率類指標 B內(nèi)控建設類指標 C成本控制類指標 D社會責任類指標11在下列哪種情況下，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對商業(yè)銀行實施接管？（ C）A  嚴重違

4、法經(jīng)營 B  重大違約行為 C  可能發(fā)生信用危機 D  擅自開辦新業(yè)務12.關于加強商業(yè)銀行與第三方支付機構(gòu)合作業(yè)務管理的通知要求，商業(yè)銀行通過電子渠道驗證和辨別客戶身份，應采用（ D ）驗證方式對客戶身份進行鑒別，對不具備( D )認證條件的客戶，其任何賬戶不得與第三方支付機構(gòu)建立業(yè)務關聯(lián)。A.客戶手機號碼 B.身份證信息C.客戶手機驗證碼 D. 雙（多）因素13.電子銀行移動簽約設備應按（C）的保管方式進行保管及登記。A.重要物品B.重要單證C.固定資產(chǎn)D.重要空白憑證14.個人信貸業(yè)務面臨的主要風險是（A）A. 信用風險 B.

5、 市場風險 C. 聲譽風險 D. 其他風險15. 商業(yè)銀行提高實行市場調(diào)節(jié)價的服務價格，應當至少于實行前( C )個月按照本辦法規(guī)定進行公示。A.1; B.2; C.3 D.416.以下哪類客戶不屬于高風險客戶（ B）。A、客戶被列入我國發(fā)布或承認的應實施反洗錢監(jiān)控措施的名單 B、與金融機構(gòu)建立或開展了代理行、信托等高風險業(yè)務關系 C、客戶為外國政要或其親屬、關系密切人 D、客戶多次涉及可疑交易報告17.金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法規(guī)定，交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值（ C ）美元以上的跨境交易，金融機構(gòu)應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。A.1000 B.5000 C.100

6、00 D.2000018.發(fā)生重大聲譽風險事件，當事機構(gòu)應在獲悉輿情后 A 小時內(nèi)向總行公關部報告擬采取的處理措施，應于 A 小時內(nèi)向總行公關部報告對輿情的基本判斷和媒體應對口徑。A.1,4； B.24,48； C.6,24； D.4,24.19.某信用卡客戶逾期96天后還款，發(fā)卡銀行應當按照以下順序?qū)ζ湫庞每ㄙ~戶的各項欠款進行沖還（ C ） 。A.費用、本金、利息 B.利息、本金、費用C.本金、利息或費用 D.利息或費用、本金20.服務收費四公開原則指的是：（A）、服務質(zhì)價公開、效用功能公開、優(yōu)惠政策公開。 A.收費項目公開 B.協(xié)議公開、C.服務內(nèi)容公開、D.服務記錄公開21.中間業(yè)務收入

7、必須嚴格按照( B )進行核算，收入確認期間應與義務承擔期間相配比，以合理反映各期損益。A、收付實現(xiàn)制B、權(quán)責發(fā)生制C、實質(zhì)重于形式D、謹慎性原則22. 當客戶出現(xiàn)以下（ A ）情況時，小企業(yè)經(jīng)營管理部門須進行信用等級重檢。A 訴訟標的達到凈資產(chǎn)50（含）以上的法律訴訟 B 對外擔保額達到凈資產(chǎn)30（含）以上的對外擔保 C 企業(yè)財務狀況惡化，償債能力下降 D 資產(chǎn)負債率超過70%23.“用心、用情、用智服務，竭誠為客戶提供差別化、精細化服務”是員工行為規(guī)范中的哪條要求？（B）A.第四條“客戶至上”。 B.第五條“服務為本”。C.第十二條“勤勉盡責”。 D.第十三條“精通業(yè)務”。24. 商業(yè)銀行

8、應于（D）底前實現(xiàn)全部同業(yè)業(yè)務的專營部門制，并將改革方案和實施進展情況報送銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)。A.2014年6月； B. 2014年6月；C.2014年8月； D.2014年9月25、中資銀行行政許可事項實施辦法規(guī)定，應當指定（B）代為履職，并自指定之日起3日內(nèi)向任職資格審核的決定機關報告。A、上級機構(gòu)相關人員 B符合相關任職資格的人C、管理能力強的人 D、營銷能力強的人26. 商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn)或者股權(quán)，應當自取得之日起_內(nèi)予以處分。（C）A. 半年; B. 一年; C. 二年; D. 三年;27單位在銀行開立存款賬戶時，預留的印鑒必須是（ C ）。A單

9、位財務專用章B單位公章和法定代表人章C單位財務專用章或公章及法定代表人章或其授權(quán)代理人的簽章D單位公章及法定代表人章或其授權(quán)代理人的簽章28根據(jù)票據(jù)法規(guī)定，支票喪失后，失票人應向支票支付地人民法院提出公示催告的申請。該支票支付地是指（ C ）。A.失票人所在地 B.收款人所在地C.出票人開戶銀行所在地 D.出票人所在地29.面向私人銀行客戶發(fā)放的“財富之星”授信額度不超過前12個月AUM值的（B）。A、30% B、40% C、50% D、60%30.下列哪一項不是新“國八條”內(nèi)容（C）A. 強化規(guī)劃調(diào)控，改善商品房結(jié)構(gòu)；B. 加大土地供應調(diào)控力度，嚴格土地管理；C. 加大住房交易市場檢查力度，

10、依法查處經(jīng)紀機構(gòu)炒買炒賣、哄抬房價等行為。D. 加強對普通商品住房和經(jīng)濟適用住房價格的調(diào)控，保證中低價位、中小戶型住房的有效供應；31.根據(jù)銀監(jiān)會關于加強銀行業(yè)基層營業(yè)機構(gòu)管理的通知要求，要科學制定對基層機構(gòu)的業(yè)績考核和激勵約束辦法，確保（AC）指標占比滿足監(jiān)管要求，避免粗放經(jīng)營，避免不當激勵又發(fā)違規(guī)經(jīng)營。A.合規(guī)經(jīng)營類；B.戰(zhàn)略性；C.風險管理類；D.中間業(yè)務類32.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標是（ ABCD ）A.確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行;B.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn);C.確保風險管理體系的有效性;D.確保業(yè)務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、

11、真實和完整33. 根據(jù)關于加強影子銀行監(jiān)管有關問題的通知規(guī)定，下列屬于影子銀行的有（ABCD）。A.網(wǎng)貸公司；B. 貨幣市場基金；C.小貸公司；D. 第三方理財機構(gòu)34、國務院為推動金融機構(gòu)完善服務定價管理機構(gòu)，嚴格規(guī)范收費行為，要求“七不得”，分別為不得以貸轉(zhuǎn)存、不得存貸掛鉤、（BCD）不得轉(zhuǎn)嫁成本、不得一浮到頂?shù)纫?guī)定。A、不得強制收費、B、不得以貸收費C、不得浮利分成 D、不得搭貸搭售35.尚福林主席在2014年上半年全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會議上指出，商業(yè)銀行嚴守銀行經(jīng)營管理規(guī)則，提出幾個回歸要求，分別是（ABCD）。A.回歸安全性、流動性、效益性的“三性”原則;B.回歸鐵賬本、鐵算盤、鐵

12、規(guī)章的“三鐵”要求;B.回歸貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查“三查”制度;D.回歸前中后臺的“三分離”安排。36.銀行辦理支付結(jié)算必須遵守以下原則（ ABC ）。A、銀行不墊款B、誰的錢進誰的賬，由誰支配C、恪守信用，履約付款D、不得壓票，隨意退票37. 監(jiān)管機構(gòu)要求銀行業(yè)金融機構(gòu)建立理財產(chǎn)品專戶資金管理制度，專門統(tǒng)計核算，堅持理財產(chǎn)品單獨建賬管理、信息公開透明的原則導向，理財資金（ABC）。A.不得與自有資金混用； B.不得購買本行貸款;C.不得開展資金池業(yè)務; D.不得購買基金產(chǎn)品。38.商業(yè)銀行的服務價格包括：（A、B、C）A.實行政府指導價 B.政府定價的服務價格 C.市場調(diào)節(jié)價 D.自主

13、定價39.2014年銀監(jiān)局要求著力防范化解銀行業(yè)風險，做到哪幾個方面（ABCDE）？A. 加強信用風險防控;B. 加強流動性風險防控;C. 加強合規(guī)風險防控;D. 加強影子銀行風險防控;E. 加強信息科技風險防控.40、五部委聯(lián)合發(fā)布的關于規(guī)范金融機構(gòu)同業(yè)業(yè)務的通知規(guī)定，商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務包括同業(yè)拆借、同業(yè)借款、（ABCD）、同業(yè)投資等業(yè)務A、非結(jié)算性同業(yè)存款 B、同業(yè)代付C、買入返售和賣出回購 D、同業(yè)投資41. 中國銀監(jiān)會關于建立健全“雙線”風險防控責任制的通知要求，建立健全“雙線”風險防控責任制，并結(jié)合實際情況制定“雙線”風險防控方案?！半p線”是指( AD )。 A.經(jīng)營條線；B.審批條線

14、；C.風險條線；D. 監(jiān)督條線42. 結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品存續(xù)期間，客戶承擔的風險主要包括 (AB)A.收益風險 B.流動性風險 C.本金兌付風險43. 陳瓊局長在全省銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會議上要求推進業(yè)務治理體系改革，當務之急是推進（AD）兩項改革。A.理財業(yè)務； B.資金結(jié)算業(yè)務；C.平臺貸款；D.同業(yè)業(yè)務44. 銀行業(yè)金融機構(gòu)應當遵循（A）和（C）原則，構(gòu)建落實銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的體制機制，履行保護銀行業(yè)消費者合法權(quán)益的義務A.依法合規(guī);B.公平公正；C.內(nèi)部自律;D.保護弱者45.深入治理“小金庫”，是 的需要。（A.B.C.D） A、深入貫徹落實科學發(fā)展觀、完善社會主義市場經(jīng)濟體制 B

15、、加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式、保持經(jīng)濟社會平穩(wěn)較快發(fā)展 c、切實解決損害群眾利益和突出問題、促進社會和諧穩(wěn)定 D、推進黨風廉政建設和反腐敗工作 46. “速貸通”業(yè)務不適用于（BC）A、流動資金貸款 B、固定資產(chǎn)貸款C、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)貸款 D、低信用風險業(yè)務47. 發(fā)展普惠金融，提高基礎性金融服務均等化水平,要做到（ABCD）。A. 針對不同層次金融服務需求，為老弱病殘等特殊客戶群體提供人性化、便利化金融服務;B. 提升網(wǎng)點機構(gòu)覆蓋率;C. 優(yōu)化小微企業(yè)、“三農(nóng)”金融服務;D. 繼續(xù)推進金寨縣農(nóng)村金融綜合改革試點工作，及時推廣試點經(jīng)驗。48.銀監(jiān)會在2014年上半年工作會議上提出，擴大小微和“三農(nóng)”

16、金融服務，堅持兩個不低于的政策目標，小微企業(yè)貸款兩個不低于的具體內(nèi)容為（AC）。A.貸款增速不低于當年各項貸款平均增速；B.不良貸款降幅不低于當年各項不良貸款平均降幅；C.貸款增量不低于上年同期水平；D.創(chuàng)新貸款產(chǎn)品不低于當年同期其他貸款產(chǎn)品數(shù)量49. 嚴格控制信用風險擴散,重點監(jiān)控(ABC)等領域風險.A. 房地產(chǎn)；B.政府融資平臺；C.產(chǎn)能嚴重過剩;D.同業(yè)拆借50.以下哪些專用存款賬戶不可辦理協(xié)定存款：(ABCD)A.證券交易結(jié)算資金 B.期貨交易保證金C.信托基金 D.金融機構(gòu)存放同業(yè)資金51.社?；鸩豢刹扇∧姆N產(chǎn)品存放商業(yè)銀行(ABC)A.理財產(chǎn)品 B.結(jié)構(gòu)性存款C.貨幣基金 D定

17、期存款.52. 理財產(chǎn)品銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售，不得有下列行為：（ABCD）A.違規(guī)對客戶做出盈虧承諾，或與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔。B.違規(guī)接受客戶全權(quán)委托，私自代理客戶進行理財產(chǎn)品認購、申購、贖回等交易。C.違規(guī)利用個人賬戶歸集客戶或他人資金，進行理財產(chǎn)品認購、申購、贖回等交易。D.違規(guī)代替客戶簽署文件。53.在財務顧問業(yè)務的開展中各行應認真執(zhí)行“四有”原則，包括（ABCE）。A有需求B有協(xié)議C有服務D有收費E有記錄54. 商業(yè)銀行信貸資金應該向鐵路、保障性安居工程、城市基礎設施建設、（ACD）等國家重點項目適當傾斜。A.水利；B.水泥；C.能源；D.節(jié)能環(huán)保55. 小

18、企業(yè)押品可以選擇：（ABCD）A商業(yè)房產(chǎn)土地、B工業(yè)房產(chǎn)土地、C載重噸位3000噸以上船舶及通用設備、D林權(quán)、E探礦權(quán)56. 無法整改是指有充分證據(jù)證明被審行對審計發(fā)現(xiàn)問題采取了足夠的整改措施并執(zhí)行完相關業(yè)務程序，剩余風險仍無法控制。對于該類問題需要審計部門認可。（）57. 銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心 （）58. 公司法中規(guī)定，公司可以設立分公司。分公司不具有法人資格，不領取營業(yè)執(zhí)照，其民事責任由公司承擔（×）59.商業(yè)銀行的每個網(wǎng)點應當以紙質(zhì)或電子形式公示代理保險產(chǎn)品清單，包括代理保險公司的名稱和產(chǎn)品種類等信息。（）60.網(wǎng)點通過柜臺、

19、E動終端以及PBCS等系統(tǒng)為客戶進行電子銀行簽約時，必須認真核實客戶手機號碼的真實性。（A）。A.對 B.錯61. 小企業(yè)客戶可以采用第三方劃撥的商業(yè)用地抵押。（×）62、根據(jù)財務管理辦法的規(guī)定，呆賬貸款核銷后不再結(jié)計利息。（ B ）A.對 B.錯63. 商業(yè)銀行代理保險業(yè)務銷售保險時，投保人年齡超過65周歲或期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲，應為保單利益確定的保險產(chǎn)品，可以現(xiàn)場出具保單。（×）64. 商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務實行專營部門制，由法人總部建立或指定專營部門負責經(jīng)營，商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務專營部門以外的其他部門和分支機構(gòu)不得經(jīng)營同業(yè)業(yè)務。（）65. 實行市場調(diào)節(jié)價的商業(yè)銀行服務價格，由商業(yè)銀行總行制定和調(diào)整。分支機構(gòu)在獲得總行授權(quán)后，也可以制定和調(diào)整服務價格。（ B ）A.對