信貸業(yè)務高級審批人資格考試模擬試題1講解

1、信貸業(yè)務高級審批人資格考試模擬試題（一）一、單項選擇題1、項目臨時周轉貸款期限原則上為幾年，最長不超過幾年（含展期）（A）A、1年、3年 B、2年、3年 C、2年、4年 D、以上都不對2、即期信用證保證金差額部分 級（含）以上客戶經(jīng)一級（直屬）分行審批可免予擔保；遠期信用證保證金差額部分 級（含）以上客戶經(jīng)一級（直屬）分行審批可免予擔保（A）A、A+級、AA-級 B、A+級、A+級 C、AA-級、AA-級 D、AA-級、A+級3、無追索權（非回購型）保理業(yè)務融資期限最長不得超過 個月（含寬延期），有追索權（回購型）保理業(yè)務融資期限最長不超過 個月（含寬延期）。特殊情況確需超過時，須報經(jīng)總行審查

2、同意（A）A、15個月、21個月 B、12個月、15個月 C、 6個月、15個月 D、15個月、15個月4、透支額度一般不超過審批日前12個月內(nèi)客戶在我行日均存款余額的 %，確需超過時，須報總行審查同意（A）A、50 B、60 C、70 D、805、透支期限是客戶實際透支的具體期限，最長不得超過 個月（A）A、3 B、4 C、5 D、66、融資類擔保業(yè)務的保證金規(guī)定如下：AA級（含）以上客戶可免收保證金；AA-級客戶收取 %（含）以上的保證金；A+、A級客戶收取 %（含）以上的保證金；A-級客戶收取 %（含）以上保證金；BBB級（含）以下客戶收取 %保證金（A）A、10、30、50、100 B

3、、20、30、50、100 C、15、30、50、100 D、10、20、30、1007、非融資類擔保業(yè)務的保證金規(guī)定如下：AA-級（含）以上客戶可免收保證金；A+級客戶收取 %（含）以上的保證金；A級客戶收取 %（含）以上的保證金；A-級客戶收取 %（含）以上的保證金；BBB級客戶收取 %（含）以上的保證金；BB級（含）以下客戶收取 %的保證金（A）A、10、20、30、50、100 B、20、30、40、50、100C、10、15、30、50、100 D、15、20、30、50、1008、擔保（指應被擔保人的申請，我行作為擔保人，以保函或備用信用證等書面形式向受益人承諾，當被擔保人未按其與

4、受益人簽訂的合同約定償還債務或履行義務時，由我行代其履行償付責任的法律行為）的有效期應根據(jù)主合同的履行期限確定，原則上不超過 年（含），超過須報總行審批（能夠提供100%保證金的除外）。不得辦理期限敞口的擔保業(yè)務（A）A、5 B、3 C、10 D、29、借款人申請辦理貸款展期信用等級應在 級（含）以上，能夠提供符合總行規(guī)定的低風險擔保方式的除外（A）A、A級 B、A級 C、BBB級 D、A+級10、展期貸款的五級分類最高列為 類（A）A、關注 B、正常 C、次級 D、可疑11、經(jīng)總行審定借款人基期信用評級為AAA級的，如不能同時滿足信用貸款基本條件的，可否發(fā)放信用貸款（A）A、可以 B、不可以

5、12、信用貸款比例是指我行對借款人核定的最高綜合授信額度中以信用方式發(fā)放的貸款所占比例。AAA級客戶信用貸款比例最高可達到（）；AA級客戶信用貸款比例最高不得超過 ；AA級客戶信用貸款比例最高不得超過 ；AA級客戶信用貸款比例最高不得超過 。不符合上述標準但因競爭原因確需提高信用貸款比例時，經(jīng)一級（直屬）分行審批，可適當上調信用貸款比例，但最高不得超過上一檔次（A）A、100、90、75、50 B、100、80、70、50C、100、90、70、50 D、 90、80、70、5013、即期信用證保證金差額部分 級（含）以上客戶經(jīng)一級（直屬）分行審批可免予擔保；遠期信用證保證金差額部分 級（含）

6、以上客戶經(jīng)一級（直屬）分行審批可免予擔保（A）A、A+級、AA-級 B、A+級、A+級 C、AA-級、AA-級 D、AA-級、A+級14、對符合關于印發(fā)中小企業(yè)信貸經(jīng)營管理有關制度的通知（工銀發(fā)20043號）界定標準的小型企業(yè)和微型企業(yè)客戶，對其中借款人屬于小型鋼鐵、水泥、造紙、玻璃、煤炭或電解鋁等行業(yè)的各類貸款，其貸款利率一律上?。ˋ）A、70% B、50% C、30% D、20%16、對新增貸款和AA-級及以上客戶的存量公司貸款，凡因企業(yè)兼并、劃轉等原因進行債務重組或為保全資產(chǎn)重簽借款合同造成貸款延續(xù)，按（ ）貸款進行管理。（A）A、新增貸款 B、存量貸款17、同一筆貸款既有保證又有借款人

7、自己提供的抵押（或質押）擔保的，保證人對抵押（或質押）擔保以外的貸款債權承擔保證責任，貸款行應當首先行使抵押（或質押）？（A）A、抵押（或質押）權B、保證18、辦理過展期的貸款按以下哪種貸款進行管理（A）A按新增貸款管理 B按存量貸款管理19、不符合規(guī)定標準但因競爭原因確需提高信用貸款比例時，經(jīng)一級（直屬）分行審批，可適當上調信用貸款比例，但最高不得超過：( A )A上一檔次 B上兩個檔次20、對需提交本級行貸款集體審查機構審議或報上級行審批的信用貸款，是否需要法律部門出具審查意見或單獨出具法律意見書（A）A 需要 B不需要21、打包貸款是指我行以出口商收到的信用證項下的（A）作為還款來源，用

8、于解決出口商裝船前，因支付收購款、組織生產(chǎn)、貨物運輸?shù)荣Y金需要而發(fā)放給出口商的短期貸款。 A、預期收匯款項 B、預期綜合收益C、可預見的收入 D、產(chǎn)品銷售收入22、打包貸款期限為自放款之日起至信用證有效期后一個月，最長不超過（C）。 A、6個月 B、9個月 C、一年 D、兩年23、打包貸款是我行以出口商收到的信用證項下的預期收匯款項作為還款來源，發(fā)放給（B）的短期貸款。 A、進口商 B、出口商 C、賣方 D、買方24、營運資金貸款借款人信用等級為（B）以上。 A、A B、AA C、BBB+ D、AA- 25、營運資金貸款期限應綜合考慮借款人的資信狀況、現(xiàn)金流量、經(jīng)營穩(wěn)定性等因素合理確定，最長不

9、超過（C）年。 A、一年 B、兩年 C、三年 D、6個月26、周轉限額貸款借款人信用等級為（A）以上。 A、A B、AA C、BBB+ D、AA- 27、A+級借款人的周轉限額貸款期限最長不超過（A）年。 A、一年 B、兩年 C、6個月 D、9個月28、AA-級（含）以上借款人的周轉限額貸款期限最長不超過（B）年。A、一年 B、兩年 C、6個月 D、9個月29、臨時貸款借款人信用等級為（C）以上。 A、A B、AA C、BBB+ D、AA- 30、外匯轉貸款指由我行或我國有關政府部門向境外金融機構、政府機構等借入并通過我行轉貸的期限在（A）以上的外匯貸款。 A、一年 B、兩年 C、三年 D、四

10、年31、我行可在我行核定的出口保理額度內(nèi)向出口商提供不超過發(fā)票金額（C）的融資。 A、60% B、70% C、80 D、90%32、信用證保兌業(yè)務系指我行對國內(nèi)外銀行開立的（B）的保兌行為。A、可撤銷跟單信用證 B、不可撤銷跟單信用證 33、小型企業(yè)的貸款期限原則上不超過。( C )A、三年 B、二年 C、一年 D、7個月。34、小型企業(yè)的融資總量一般不超過（B）萬元。A、2000萬元 B、1000萬元 C、500萬元 D、200萬元35、有不良貸款（按五級分類標準）或欠息的小型企業(yè)可直接認定為（ ）級。（D）A、aaa B、aa C、a D、b36、向我行提供虛假資料的小型企業(yè)，一經(jīng)認定，客

11、戶分類調降（）級。（D）A、aaa B、aa C、a D、b37、出現(xiàn)貸款逾期或欠息超過一個月的小型企業(yè)的客戶分類調降為（D）級。A、aaa B、aa C、a D、b38、核定為保證和信用方式授信額度的小型企業(yè)客戶分類應在（ ）級（含）以上。（B）A、aaa B、aa C、a D、b39、正常類小型或微型企業(yè)的間隔期檢查最長不超過（B）個月。A、6個月 B、3個月 C、2個月 D、1個月。40、為減輕借款人不必要的利息負擔，人民銀行要求商業(yè)銀行只能對購買（A）的個人發(fā)放個人住房貸款。A、 主體結構已封頂住房 B、 住房C、 期房 D、 現(xiàn)房41、個人商業(yè)用房貸款的抵借比不得超過（ ）%，貸款期

12、限最長不得超過（ ）年。（A）A、 60 10 B、60 5C、 50 10 D、60 2042、個人住房貸款要重點審查分析借款人的還款能力，借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比不得高于已查知其月收入的50%（含），月所有債務支出與收入比不得高于已查知其月收入的55%（含）。（C）A、 35% 45% B、 45% 50%C、 50% 55% D、 55% 60%43、商業(yè)銀行對申請貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，應要求其開發(fā)項目資本金比例不低于（ B ）A、 30% B、 35%C、 20% D、 40%44、自2006年6月1日起，個人住房按揭貸款首付款比例最低為（ ），對購買自住住房且套型建筑面積在

13、（ ）平方米（含）以下，符合我行貸款條件的中低收入借款人，其首付款比例最低可為（ ）。（B）A、20 90 30 B、 30 90 20C、30 100 20 D、 20 100 3045、各行不得接受以空置（ ）年（含）以上的商品房及閑置（ ） （年（含）以上的土地作為貸款抵押物。對申請二手房貸款需進行抵押物價值評估的，要考慮房屋處置時需繳（ ）對抵押物凈值的影響。（C）A、2 3 營業(yè)稅 B、2 3 個人所得稅C、3 2 營業(yè)稅 D、3 2 個人所得稅46、對項目資本金比例達不到（ A ）或“四證”不全的房地產(chǎn)企業(yè)，各行一律不得為其發(fā)放開發(fā)貸款。A、35% B、 30% C、25% D、

14、40%47、我行住房開發(fā)貸款項目面積銷售完成（B ）前要收回全部貸款本息。A、70% B、 80% C、75% D、 60%48、向我行申請住房開發(fā)貸款的開發(fā)企業(yè)，經(jīng)我行評定的信用等級必須在（ C ）（含）以上。A、 A B、AA C、 A- D、AA-49、向我行申請住房開發(fā)貸款的借款人為綜合性房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的，房地產(chǎn)開發(fā)資質應為（ ）（含）以上，實收資本不低于（ ）萬元。A、三級 800 B、四級 800C、三級 1000 D、四級 1000二、多項選擇題 1、貸款行不得接受下列財產(chǎn)抵押（ABCDEFGHIJKL）A、土地所有權及其他依法禁止流通或者轉讓的自然資源或財產(chǎn)；B、耕地、宅基地、

15、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但另有規(guī)定的除外；C、國家機關的財產(chǎn)；D、學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施；E、為本公司的股東或者其他個人債務提供抵押擔保的公司財產(chǎn)。但非上市公司經(jīng)股東大會決議同意的除外；F、所有權、使用權不明或有爭議的財產(chǎn)；G、以法定程序確認為違法、違章的建筑物；H、依法被查封、扣押、監(jiān)管或采取其他強制性措施的財產(chǎn)；I、租用或者代管、代銷的財產(chǎn)；J、已出租的公有住宅房屋和未定租賃期限的出租住宅房屋；已依法公告在國家建設征用拆遷范圍內(nèi)的房地產(chǎn)； 列為文物保護的古建筑、有重要紀念意義的建筑物；K、已經(jīng)折舊完或者在

16、貸款期內(nèi)將折舊完的固定資產(chǎn)，淘汰、老化、破損和非通用性機器、設備；L、我行分支機構、所屬公司的財產(chǎn)；2、以下抵押率表述正確的是（ABCDE）A、房產(chǎn)（含占用范圍內(nèi)的土地使用權）的抵押率不得超過70%，如該房產(chǎn)占用范圍內(nèi)的土地使用權是以劃撥方式取得的，則其抵押率不得超過50%B、以出讓方式取得的土地使用權（含地面房屋及其他建筑物）抵押的，抵押率不得超過50%C、以在建工程作抵押，抵押率不得超過70%D、航空器、船舶、車輛等交通運輸工具的抵押率不得超過60%E、機器、設備及其他動產(chǎn)的抵押率不得超過50%，且應從嚴掌握3、以下質押率表述正確的是（ABCDEFGHIJKLMN）A、人民幣存款單的質押率

17、不得超過存款行確認數(shù)額的90%B、外匯存單、外匯現(xiàn)匯（國家外匯管理局規(guī)定可兌換的幣種）的質押率不得超過折算金額的90%C、國家債券的質押率不得超過面額的90%D、金融債券的質押率不得超過面額的80%E、AA級（含）以上企業(yè)債券的質押率不得超過面額的50%F、上市公司國有股和社會法人股、非上市股份有限公司股份、有限責任公司股份及外商投資企業(yè)股權的質押率不得超過評估價值的50%，且應從嚴掌握G、國家政策性銀行、國有獨資商業(yè)銀行、全國性股份制商業(yè)銀行出具的銀行本票、銀行承兌匯票的質押率不得超過面額的90%H、其他銀行（含外資銀行）承兌匯票的質押率不得超過面額的80%I、在我行開立基本賬戶的AAA級企

18、業(yè)簽發(fā)或承兌的商業(yè)承兌匯票的質押率不得超過面額的50%J、倉單、提單的質押率不得超過倉單、提單項下貨物總金額的70%；K、公路收費權的質押率不得超過以車流量和通行費為主要依據(jù)的評估價值的65%L、電費收費權的質押率不得超過以銷售電量和銷售電價確定的電費收費權價值的65%M、人壽保險單的質押率不得超過出質時保單現(xiàn)金價值的90%N、商標專用權，專利權、著作權中的財產(chǎn)權的質押率應當從嚴掌握，并報總行審定4、根據(jù)委托者權益讓渡程度不同，保理業(yè)務可分為 和 （AB）A、有追索權（回購型）保理 B、無追索權（非回購型）保理C、公開保理 D、隱蔽保理5、按是否公開保理銀行的名稱來劃分，保理業(yè)務可分為為 和

19、（CD）A、有追索權（回購型）保理 B、無追索權（非回購型）保理C、公開保理 D、隱蔽保理6、下列只能辦理有追索權（回購型）保理業(yè)務為（BCD）A、銷售商與企業(yè)之間因購買貨物或接受服務而形成的應收賬款B、銷售商與地市級（含）以上國家機關、事業(yè)單位和團體組織之間因政府采購行為而形成的應收賬款C、銷售商與學校、醫(yī)院等事業(yè)單位之間因貨物銷售或提供服務（政府采購行為除外）而形成的應收賬款D、出口企業(yè)未能及時到賬的出口退稅應收款7、辦理有追索權（回購型）保理業(yè)務的，銷售商應同時具備以下條件（ABCDE）A、信用等級在A+（含）以上，無不良信用記錄B、經(jīng)營管理規(guī)范，財務制度健全，現(xiàn)金流量充足，有較強的回購

20、和償債能力C、發(fā)展前景良好，主要產(chǎn)品所占市場份額較大D、應收賬款的期限、地區(qū)、客戶結構合理E、我行要求的其他條件8、以下應收賬款一般不在辦理保理業(yè)務范圍之內(nèi)的是（ABCD）A、關聯(lián)企業(yè)之間因商品賒銷而形成的應收賬款，但提供總行認可的低風險擔保方式的除外B、銷售商與購貨商之間為個人或家庭消費而產(chǎn)生的應收賬款C、涉及特許經(jīng)營、專利、商標、知識產(chǎn)權等市場不易定價的產(chǎn)權交易而形成的應收賬款D、總行認定的其他不宜敘作保理業(yè)務的應收賬款9、法人賬戶透支主要用于解決客戶生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時性資金需要，通過透支形式取得的資金，不得用于（ABCD）A、歸還貸款本金 B、支付貸款利息和項目投資C、以任何形式流入證

21、券市場 D、期貨市場和用于股本權益性投資10、客戶申請賬戶透支的條件（ABC）A、在我行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶，結算業(yè)務60%（含）以上通過我行辦理。 B、符合總行規(guī)定的信用放款條件。C、雖不符合以上條件，但能夠提供我行認可的低風險擔保。11、融資類擔保是指我行為被擔保人在融資性交易項下的責任或義務提供的擔保。主要包括（ABCDEFG）A、借款擔保。B、發(fā)行有價證券擔保。有價證券包括企業(yè)普通債券、可轉換債券及其他形式的有價證券，但不包括股票。C、透支擔保。D、延期付款擔保。E、融資租賃擔保。F、以現(xiàn)匯償還的補償貿(mào)易擔保。G、其他融資類擔保。12、以下哪些情況不得辦理展期（AB）A、房地

22、產(chǎn)項目已經(jīng)實現(xiàn)銷售收入，但沒有按銷售收入比例及時還貸的B、已重定期限的項目貸款不得辦理展期13、短期貸款展期期限累計不得超過 ，中期貸款展期期限累計不得超過 ，長期貸款展期期限累計不得超過 。（ABC）A、原貸款期限 B、原貸款期限的一半 C、三年14、借款人申請信用貸款除符合我行貸款基本條件外，還應當同時具備下列條件（ABCDEF）A、基期信用評級在AA級（含）以上（未評級客戶比照相應信用等級辦理）；B、上年末資產(chǎn)負債率低于行業(yè)平均值（含）；C、近三年連續(xù)保持盈利；D、上年度經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流量為正值；E、無不良信用記錄；F、貸款行要求的其他條件。15、借款人經(jīng)營期不滿三年的，不適用“近三年連

23、續(xù)保持盈利”的規(guī)定，但應符合（ABC）可發(fā)放信用貸款。A、國家產(chǎn)業(yè)政策和我行行業(yè)信貸政策B、發(fā)展前景良好C、在實際經(jīng)營期內(nèi)未發(fā)生經(jīng)營虧損16、借款人為事業(yè)法人的，不適用“上年末資產(chǎn)負債率低于行業(yè)平均值（含）、近三年連續(xù)保持盈利、上年度經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流量為正值”的規(guī)定，但應具有（AB）可發(fā)放信用貸款。A、可靠的償債資金來源B、且對我行綜合貢獻度較大。17、對借款人不能同時滿足信用貸款基本條件，但可采用下列哪些貸款保障措施的，可以發(fā)放信用貸款，但必須嚴格管理（ABCD）A、以存款賬戶作為貸款保障措施的；B、以移動通信、有線電視、供水、供電、供氣、供熱、旅游門票等各種經(jīng)營性收費收入作為貸款保障措施的

24、；C、以地方政府（含財政部門）出具還款承諾作為貸款保障措施的；D、總行認為應納入信用貸款管理范圍的其他貸款。18、貸款行辦理貸款擔保應當遵守 有關規(guī)定，遵循 的原則，保證貸款擔保具有 。（ABC）A、國家法律、法規(guī)、金融規(guī)章和我行B、平等、自愿、公平和誠實信用C、合法性、有效性和可靠性19、商業(yè)銀行以 、 、 為經(jīng)營原則，實行 、 、 、 （AB）A、效益性、安全性、流動性B、自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧、自我約束20、商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務往來，應當遵循 、 、 和 的原則（ABCD）A、平等B、自愿C、公平D、誠實信用21、發(fā)放打包貸款應遵循的原則（ABCD）。 A、真實貿(mào)易背景 B、審核客

25、戶資信C、注重履約能力 D、加強風險控制22、申請打包貸款的借款人應符合的條件（ABCDE）。 A、我行評定信用等級為A-（含）以上的法人客戶；B、經(jīng)營正常、經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流量為正值的未評級法人客戶；C、信譽良好，具有按期償付貸款本息的能力；D、能及時、準確地向貸款人提供相關貿(mào)易背景資料和財務報告，主動配合貸款人的調查、審查和檢查；E、提供我行認可的合法、有效擔保（符合我行信用貸款條件的法人客戶外）。23、我行新的流動資金貸款產(chǎn)品包括（ABCDE）。 A、營運資金貸款和周轉限額貸款 B、搭橋貸款C、臨時貸款 D、備用貸款 E、法人賬戶透支24、營運資金貸款管理應遵循的原則（BC）。 A、明確用

26、途 B、從嚴控制C、擇優(yōu)發(fā)放 D、落實還款25、營運資金貸款是以（BD）作為還款來源而發(fā)放的貸款。 A、銷售收入 B、其未來綜合收益C、可預見的收入 D、其他合法收入26、營運資金貸款借款人應具備的條件（ABCD）。 A、信用等級在AA級（含）以上；B、符合國家產(chǎn)業(yè)政策和我行行業(yè)信貸政策，主業(yè)突出，經(jīng)營穩(wěn)定，財務狀況良好，流動性及盈利能力較強，在行業(yè)或一定區(qū)域內(nèi)具有明顯的競爭優(yōu)勢和良好的發(fā)展?jié)摿?；C、在銀行融資無不良信用記錄；D、在我行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶27、信貸審查人員除須對照營運資金貸款條件進行審查外，還應重點審查（ACD）。 A、對借款人的資產(chǎn)價值、收入、利潤、現(xiàn)金流量的歷史

27、穩(wěn)定性及合理性進行詳細分析，判斷企業(yè)整體運營狀況；B、借款人及其主要股東、高級管理人員的信譽狀況、借款人的行業(yè)地位、區(qū)域優(yōu)勢、主業(yè)變遷情況和主要關聯(lián)關系； C、分析借款人的治理結構及管理層的變動情況、貸款期內(nèi)的持續(xù)經(jīng)營能力、重大投資計劃等對未來償付能力和償付意愿具有較大影響的因素，綜合判斷還款計劃是否合理和借款人能否按時償付本息；D、貸款期內(nèi)借款人的業(yè)務發(fā)展趨勢、利潤、現(xiàn)金流量、營業(yè)周期及籌資能力進行分析預測，審慎判斷其營運資金貸款的合理需求量，防止借款人過度融資；28、周轉限額貸款管理應遵循的原則（ABC）。 A、明確用途 B、落實還款C、到期收回 D、從嚴控制29、以下關于周轉限額貸款規(guī)定

28、正確的是（ABD）。 A、A和A+級借款人在我行的周轉限額貸款余額原則上不超過其凈資產(chǎn)的50%；B、AA-級（含）以上借款人在我行的周轉限額貸款余額原則上不超過其凈資產(chǎn)的100%；C、借款人的貸款期限最長不超過2年；D、貸款期限應綜合考慮借款人的資信狀況、經(jīng)營穩(wěn)定性和約定還款來源的到位時間等因素合理確定。30、信貸審查人員除須對照周轉限額貸款條件進行審查外，還應重點審查（ABCD）。 A、對借款人的資產(chǎn)價值、收入、利潤、現(xiàn)金流量的歷史穩(wěn)定性及合理性進行詳細分析，并據(jù)此判斷借款人生產(chǎn)經(jīng)營及財務狀況是否正常；B、分析借款用途是否真實、是否為生產(chǎn)經(jīng)營所需、該用途項下資金缺口匡算是否合理，審慎判斷借款

29、人的周轉限額貸款需求量，防止過度融資；C、對借款人尚有未到期周轉限額貸款的，應結合本筆貸款申請，審慎分析借款人對我行貸款的依存度，防止貸款資金被變相鋪底使用；D、對借款人的治理結構及管理層的變動情況、貸款期內(nèi)借款人的經(jīng)營計劃、重大投資計劃、業(yè)務發(fā)展趨勢、現(xiàn)金流量、籌資能力、還款來源的構成及到位時間等因素進行分析預測，綜合判斷還款計劃是否合理、借款人能否按時償付本息；31、臨時貸款管理應遵循的原則（ABCD）。 A、鎖定用途 B、落實還款C、全程監(jiān)控 D、款到收回32、辦理臨時貸款的借款人因具備（ABCDE）條件。 A、在我行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶；B、信用等級在BBB+級（含）以上；C

30、、依法合規(guī)，經(jīng)營正常，在銀行融資無不良信用記錄；D、產(chǎn)品質量和服務較好，履約記錄良好，與上下游客戶具有良好穩(wěn)定的供銷關系；E、不符合信用貸款條件的，須提供合法、足值、有效的擔保；33、臨時貸款主要適用于（ABC）情況。 A、依據(jù)訂單組織備貨和生產(chǎn)；B、采購儲備原材料、半成品等用于后續(xù)生產(chǎn)；C、采購儲備商品用于后續(xù)銷售；D、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)臨時資金需求34、辦理臨時貸款應重點調查和審查的內(nèi)容（ABCDE）。 A、所購物資的品種、數(shù)量、價格、貨源地等相關信息，采購合同、年度采購計劃和歷年采購記錄等相關資料，以判斷借款人的采購行為是否真實、合法、合理。B、借款人近年來的上下游客戶結構、生產(chǎn)經(jīng)營、現(xiàn)金流

31、量、存貨和應收賬款周轉等情況，綜合判斷借款人能否保持穩(wěn)定的生產(chǎn)經(jīng)營能力以及能否如期完成產(chǎn)品（商品）生產(chǎn)銷售計劃。C、所購物資對應的產(chǎn)品（商品）的市場競爭力、以往銷售記錄、銷售價格、貨款回籠等情況，以判斷貸款還款來源的可靠性。D、對貸款用于依據(jù)訂單組織備貨和生產(chǎn)的，須重點核實訂單合同、買方預付款金額和相關憑證等交易資料，以判斷交易背景的真實性；須嚴格審查訂單交易雙方的資信狀況、履約記錄、應收賬款回籠以及購銷合同對雙方的限制性條款等情況，以綜合判斷買方的付款意愿和付款能力。E、對采購行為中存在關聯(lián)交易的，應從嚴審查關聯(lián)交易的背景、合理性和定價的公允性。35、搭橋貸款管理應遵循的原則（ABC）。 A

32、、落實還款 B、先行墊付 C、款到收回 D、從嚴控制36、搭橋貸款主要適用于（AC）。 A、已落實的計劃內(nèi)資金暫時無法到位，因正常業(yè)務活動需要先行墊付資金的借款人B、借款人為符合我行規(guī)定標準的小型企業(yè)。C、最終還貸資金來源于政府財政或政府主管部門撥款（含投資、返還、補貼等，下同），且已列入政府年度財政預算或政府主管部門預算的學校、醫(yī)院等事業(yè)法人或城市建設投資公司等企業(yè)法人；D、其他經(jīng)總行認可的情形。37、對下列情形之一的，不得發(fā)放搭橋貸款：（ABC） A、政府財政（政府主管部門）收入不足；B、借款人存在訴訟隱患，可能導致未來撥款資金無法償還我行貸款；C、借款人為符合我行規(guī)定標準的小型、微型企業(yè)

33、。D、貸款用于項目建設的。38、備用貸款主要用于（ABCD）。 A、為借款人發(fā)行債券、商業(yè)票據(jù)提供信用支持；B、為借款人向第三方融資提供信用支持；C、為借款人收購資產(chǎn)提供信用支持；D、滿足借款人日常經(jīng)營中或有資金需求。39、合同期內(nèi)如出現(xiàn)下列情況之一，貸款行有權終止備用貸款合同，宣布貸款提前到期并要求借款人立即償還，或要求借款人追加我行認可的合法、有效、足值的擔保。（ABCD） A、貸款出現(xiàn)欠息、逾期等違約事項；B、借款人的償債能力、盈利能力、營運能力和現(xiàn)金流量等主要財務指標惡化；C、保證人的生產(chǎn)經(jīng)營和財務狀況發(fā)生重大不利變化，喪失保證能力，或抵（質）押物發(fā)生滅失、損毀等情況；D、借款人股權結

34、構、生產(chǎn)經(jīng)營、對外投資發(fā)生重大不利變化。40、辦理再融資時，借款人須同時符合以下條件（ABCDE）。 A、符合在我行辦理貸款的基本條件和我行信貸政策準入的有關規(guī)定；B、資信狀況良好，在我行的當年度信用等級為A級（含）以上；C、融資加權風險值不超過核定的授信額度；D、在我行所有融資的最新質量分類均為正常或關注類；E、經(jīng)營及財務狀況良好，且預測未來還款期內(nèi)經(jīng)營穩(wěn)定，具有按期償付貸款本息的能力,若為項目貸款或房地產(chǎn)貸款，項目應前景良好，具有充足穩(wěn)定的還款來源，能夠正常還本付息。41、我行公司客戶再融資管理規(guī)定適用于境內(nèi)企事業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織向我行申請的（AB）業(yè)務。 A、人民幣貸款 B、外幣貸款C

35、、貿(mào)易融資 D、小企業(yè)融資42、貸款重組適用于哪些情況（ABCD）。 A、通過貸款重組，可收回部分貸款本金或欠息，且擔保效力不低于原擔保；B、貸款重組后有利于我行貸款安全和借款人落實還款計劃，通過貸款重組能使原借款合同或擔保合同存在的法律缺陷得到完善，或使信用貸款轉化為擔保貸款，或進一步增強擔保的可靠性；C、變更借款人后貸款風險明顯降低；D、其他通過重組可以降低貸款風險的情況。43、下列哪種情況不得辦理貸款重組（ABCDE）。 A、借款人逃廢債務或惡意欠息；B、借款人已進入破產(chǎn)程序；C、借款人已嚴重資不抵債、瀕臨破產(chǎn)，且沒有政府提供財政支持或新的投資者介入；D、處于訴訟或執(zhí)行程序中的貸款；E、

36、風險分類為損失類的貸款。44、貸款重組是指為降低和化解貸款風險，對因借款人財務狀況困難而不能按期全額歸還的貸款，我行對借款人、擔保方式、（BCD）等合同規(guī)定的還款條件進行調整的處理手段。 A、還款金額 B、還款期限 C、適用利率 D、還款方式45、短期貸款重組期限最長不超過（）年，中期貸款重組期限最長不超過（）年，長期貸款重組期限最長不超過（）年。 （ACD） A、一年（含） B、兩年（含） C、 三年（含） D、五年（含）46、對申請個人商用房貸款的，要按照總行關于個人商用房貸款的有關規(guī)定，嚴格審查個人商用房貸款，對（ABCD ）申請貸款的，應要求借款人提供公司財務報表及相關業(yè)務資料，以了解

37、借款人收入狀況，分析其還款能力。A、自雇人士 B、公司股東 C、董事 D、高管人員47、各行要嚴格按照總行相關規(guī)定，加強對（ ABCD ）等機構的注冊資本金、資信狀況、擔保能力等情況的調查審核。A、 房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè) B、房地產(chǎn)經(jīng)紀公司C、房地產(chǎn)評估機構 D、擔保公司48、各行要嚴格按照個人信貸業(yè)務操作流程受理、調查、審批、發(fā)放個人住房貸款，嚴格執(zhí)行（ ABC ）等制度規(guī)定。A、雙人調查 B、見客談話 C、電話核實49、向我行申請住房開發(fā)貸款的項目必須具備（ ABCD ）。A、國有土地使用證 B、建設用地規(guī)劃許可證C、建設工程規(guī)劃許可證 D、建筑工程施工許可證50、向我行申請住房開發(fā)貸款采取保證

38、擔保方式，對于存在以下情況之一的，保證人信用等級可為A（含）以上。（ABC）A、借款人信用等級為A（含）以上。B、貸款以抵押為主，抵押價值不足部分采取保證擔保方式；C、借款人已辦理本項目土地或在建工程抵押，因項目申請辦理銷（預）售手續(xù)需解除抵押，變更為保證擔保方式。51、開發(fā)貸款應重點審查以下方面內(nèi)容：（ABCDE） A、項目“四證”是否齊全、有效；B、項目資本金比例是否符合規(guī)定，分期開發(fā)的項目，可按分期投資測算項目資本金；C、貸款擔保的合法性、合規(guī)性和可靠性，抵（質）押率是否合理；對能夠提供建設工程承包方同意在在建工程設定抵押期間放棄應得未得工程款優(yōu)先受償權的書面承諾的，還應審查承諾是否已落

39、實；D、項目是否存在非住宅部分投資占項目總投資比例超過50%、地理位置偏遠、社區(qū)環(huán)境較差、戶型結構設計不合理、預計銷售前景不好等情況；涉及拆遷的項目，是否落實拆遷安置房源和補償政策；項目是否存在法律風險；E、外商投資企業(yè)批準證書的經(jīng)營期限與營業(yè)執(zhí)照是否一致；收購合資企業(yè)中方股權的，是否妥善安置職工、處理銀行債務、并以自有資金一次性支付全部轉讓金；52、土地出讓地價款主要包括以下費用：（ABC）A、土地使用權出讓金 B、拆遷補償費C、城市基礎設施建設費三、判斷題1、在客戶授信額度內(nèi)，客戶辦理信貸業(yè)務可以不提供擔保。X 2、貸款的展期期限加上原期限達到新的利率期限檔次時，從展期之日起，貸款利率按原

40、期限檔次利率執(zhí)行。X 3、中期流動資金貸款是指商業(yè)銀行對借款人發(fā)放的，期限為一至五年（不含一年含五年）的流動資金貸款，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中經(jīng)常占用。 X 4、商業(yè)承兌匯票是指經(jīng)我行認定具備承兌資格并建立票據(jù)合作關系的企業(yè)簽發(fā)并承兌，在指定日期由我行無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。X 5、對能夠提供100%保證金或符合總行規(guī)定的全額低風險擔保的銀行承兌匯票業(yè)務，可轉授權開戶行直接辦理。V 6、根據(jù)財政部最新規(guī)定，審計報告格式應采用兩段式。X 7、已重定期限的項目貸款不得辦理展期。V 8、同一筆貸款既有保證又有借款人自己提供的抵押（或質押）擔保的，貸款行應當首先向保證人行使追索權。

41、X 9、貸款行不得接受已經(jīng)設置抵押的抵押物重復抵押，但可以接受以該抵押物的價值大于已擔保債權的余額部分再次抵押。V 10、可以因為借款人的政治身份，比如“勞動模范”、“人大代表”等為依據(jù)，降低貸款條件。X 11、對投資總額在等值于3000萬美元以上的適度介入類外商投資企業(yè)，經(jīng)一級（直屬）分行審批，可比照AA-級企業(yè)發(fā)放貸款，可享受重點類營銷客戶的相關優(yōu)惠政策。X 12、打包貸款金額原則上不超過信用證金額的70%。 X13、打包貸款業(yè)務可專項核定打包貸款授信額度，當授信額度不足時，可與普通貸款、循環(huán)貸款、進口開證、銀行承兌匯票額度調劑使用。V14、借款人在我行的營運資金貸款余額一般不應超過其凈資

42、產(chǎn)的100%。V 15、營運資金貸款可采用循環(huán)貸款方式辦理。 V16、臨時貸款到期后應立即收回，不得辦理再融資。 V 17、營運資金貸款期限應綜合考慮借款人的資信狀況、現(xiàn)金流量、經(jīng)營穩(wěn)定性等因素合理確定，最長不超過3年。 V18、辦理小企業(yè)信貸業(yè)務，需按照我行營運資金貸款、周轉限額貸款和臨時貸款管理辦法的相關規(guī)定辦理。 X19、對期限超過1年或金額較大的營運資金貸款，必要時應實行分期還款，并合理確定還款計劃。 V20、對辦理周轉限額貸款的借款人營業(yè)周期較短的，貸款期限可覆蓋多個營業(yè)周期。 V21、周轉限額貸款只能用于與借款人日常經(jīng)營直接相關的確定用途。V22、搭橋貸款金額最高不得超過擬撥款項的

43、70%。V23、搭橋貸款到期一律收回，不得周轉使用。 X24、搭橋貸款按照流動資金貸款審批權限審批，具體按照信貸業(yè)務授權規(guī)定執(zhí)行。V 25、辦理搭橋貸款時，對撥款資金滯期但不影響全額到位的，可按照我行貸款展期有關規(guī)定辦理展期。V26、備用貸款可采用循環(huán)提款方式，即一次性簽訂備用貸款合同，在合同規(guī)定的期限和額度內(nèi)，借款人可循環(huán)使用貸款。V27、購買高檔商品房、別墅、商業(yè)用房或第二套以上（含第二套）住房的，商業(yè)銀行可以按照中國人民銀行公布的基準利率的0.85倍執(zhí)行。X28、對已封頂?shù)募儼唇易》宽椖?，其房地產(chǎn)企業(yè)申請按揭合作的，可不受企業(yè)信用等級條件的限制。 V29、個人住房貸款審查，堅持貸款營銷與

44、貸款審查、審批相分離，堅持貸款調查的見客談話制度，要與貸款人逐一談話，嚴禁批量辦理個人住房貸款手續(xù)，堅持貸款審查的電話核實制度，做好電話核實記錄，有效防范假按揭貸款。V30、對于閑置土地和空置商品房較多的開發(fā)企業(yè)，要謹慎發(fā)放開發(fā)貸款，已發(fā)放貸款的，要從嚴控制其展期貸款或任何形式的滾動授信；對于涉及拆遷的項目，開發(fā)貸款發(fā)放前必須保證已落實拆遷安置房源和補償政策，對于項目存在拆遷糾紛的，要審慎發(fā)放開發(fā)貸款。V31、商業(yè)銀行可以流動資金名義發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款。 X32、對開發(fā)企業(yè)、中介機構內(nèi)部員工或關聯(lián)企業(yè)員工申請貸款的要從嚴審查，堅決杜絕新發(fā)放的貸款出現(xiàn)“假按揭”。V33、住房開發(fā)貸款和個人住房貸

45、款要重點支持中低檔、中小戶型普通住房項目的建設和消費，促進國家宏觀調控政策的有效實施。 V34、住房開發(fā)貸款、商用房開發(fā)貸款和土地儲備貸款執(zhí)行總行年度公司客戶信貸業(yè)務授權相關規(guī)定，嚴禁越權審批或化整為零發(fā)放貸款。V35、我行可以對行政事業(yè)單位和工商企業(yè)單位的基礎設施建設和集資合作建房項目發(fā)放住房開發(fā)貸款和商用房開發(fā)貸款。X36、開發(fā)貸款項目基本情況主要調查項目“四證”及其附件是否齊全、真實，內(nèi)容是否一致，有無缺項及原因；核實項目資金憑證，驗證項目資本金是否如實投入項目并達到35%。V四、案例分析題（一）案例一：某“以大代小”煤矸石發(fā)電技改項目貸款核心要素提示借款人：某發(fā)電有限公司貸款人：S銀行

46、金額：39300萬元人民幣期限：12年（含寬限期2年）利率：按人民銀行對應期限貸款基準利率執(zhí)行用途：用于2×135MW煤矸石發(fā)電技改項目建設貸款方式：建設期由股東提供連帶責任保證，經(jīng)營期采用電費收費權質押申請時間：2004年8月基本情況1、借款人概況。借款人成立于2002年，注冊資本24000萬元，其中HP集團出資12000萬元，占50%；EP集團出資7200萬元，占30；其他股東出資4800元，合計占20%，主營電力生產(chǎn)、電力供應、電力建設及設備檢修。控股股東HP集團注冊資本120億元，主要從事電源及與電力相關產(chǎn)業(yè)的開發(fā)、投資、建設、經(jīng)營和管理等。HP集團在全國各地共有10多家分公

47、司，目前運行及在建可控發(fā)電裝機容量3823萬千瓦，其中火電占75%，水電占25%；擁有百萬千瓦以上電廠9家。截至上年末，HP集團總資產(chǎn)950億元，總負債650億元，凈資產(chǎn)300億元，資產(chǎn)負債率68%，流動比率77，速動比率71，上年度實現(xiàn)銷售收入300億元，利潤總額10億元。借款人第二大股東EP集團成立于1996年，是S省發(fā)電公司工會和職工入股組建的企業(yè)，注冊資本8000萬元，其中發(fā)電公司工會出資400萬元，占5，其余為43名職工出資7600萬元，占95，該公司經(jīng)營范圍為煤炭、建材、金屬材料的加工銷售。截至上年末，EP集團總資產(chǎn)17000萬元，總負債6000萬元，資產(chǎn)負債率35%，流動比率15

48、0%，速動比率148，上年實現(xiàn)銷售收入12500萬元，利潤總額70萬元，當年經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金凈流量170萬元。 截至目前，借款人資產(chǎn)總額35000萬元，其中流動資產(chǎn)4600萬元，固定資產(chǎn)29000萬元；負債總額21000萬元，其中流動負債5500萬元，長期負債15500萬元，資產(chǎn)負債率60%。該公司為新組建的項目公司，尚未開展生產(chǎn)經(jīng)營活動。借款人基本賬戶開在S銀行，目前有銀行貸款20500萬元，其中S銀行短期流動資金貸款5000萬元，其他銀行中期流動資金貸款15500萬元。2、項目情況。本項目是在拆除S省發(fā)電公司原有1400平方米主廠房和4×2.5萬千瓦小機組基礎上，新建2

49、5;135MW循環(huán)硫化床發(fā)電機組，進行“以大代小”煤矸石發(fā)電工程改造。項目可研報告已上報國家有關部門待批，國家環(huán)境保護總局已批復項目環(huán)境影響報告書。項目設計年燃煤量為40萬噸，煤矸石47萬噸,項目所在地區(qū)有豐富的煤炭資源，借款人已與供煤、供煤矸石單位簽訂協(xié)議。項目電源接入系統(tǒng)方案和并網(wǎng)方案分別經(jīng)S省有關部門批復同意。項目已于上年8月開工，改造期計劃17個月，第一臺機組預計當年10月投入試運行，12月開始發(fā)電，第二臺機組預計2005年3月底開始發(fā)電。項目總投資為10億元，其中固定資產(chǎn)投資9.7億元，資金來源為借款人自籌2.3億元，申請銀行貸款7.4億元（其中S銀行3.9億元，其他銀行3.5億元）

50、；流動資金投資600萬元，借款人自籌200萬元，申請銀行貸款400萬元。項目資本金比例24%，資本金主要來源于各股東投入的注冊資本，其中HP集團以S省發(fā)電公司可用于本項目的建筑物、交通運輸系統(tǒng)、熱力設備等實物資產(chǎn)和現(xiàn)金出資1.15億元，EP集團以實物和現(xiàn)金出資6900萬元，其他股東以現(xiàn)金投入。截至目前，資本金實際到位2億元。評估測算項目經(jīng)營期內(nèi)年新增銷售收入23000萬元，利潤總額7500萬元。本項目的還貸資金來源為企業(yè)固定資產(chǎn)折舊、攤銷和稅后凈利潤。按約定貸款期限12年，綜合償債保證比為1.1。3、市場情況。S省電力供應經(jīng)過“九五”期間的電源建設已得到了好轉，但電源結構性矛盾仍然十分突出：一是由于調節(jié)性能差的水電機組比重過大，導致電網(wǎng)豐枯期出力懸殊，豐枯、峰谷矛盾突出；二是小火電機組比重過大，10萬千瓦及以下的火電