保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理（課堂PPT）

1、.0.1l損害可能與損害不確定說(shuō)l主觀風(fēng)險(xiǎn)與客觀風(fēng)險(xiǎn)說(shuō)l預(yù)想和結(jié)果變動(dòng)說(shuō).2風(fēng)險(xiǎn)的組成要素： 1、風(fēng)險(xiǎn)因素：損失發(fā)生的潛在原因，即促使風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生或增加其發(fā)生機(jī)會(huì)的內(nèi)在原因 2、風(fēng)險(xiǎn)事故：造成損失的意外事故，是損失的直接原因 3、損失：非故意、非計(jì)劃、非預(yù)期的價(jià)值的減少.3l風(fēng)險(xiǎn)要素之間的關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)因素 風(fēng)險(xiǎn)事故 損失 人身載體 財(cái)產(chǎn)載體導(dǎo)致引起承受.4l 實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素是指導(dǎo)致?lián)p失發(fā)生的物質(zhì)方面的因素。又稱物理風(fēng)險(xiǎn)因素，屬于有形的因素 ；l 道德風(fēng)險(xiǎn)因素是與人的品德修養(yǎng)有關(guān)的無(wú)形的因素，即是由于個(gè)人的不誠(chéng)實(shí)、不正直或不軌企圖促使風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生，以致引起社會(huì)財(cái)富損毀或人身傷亡的原因或條件 ；l 心理

2、風(fēng)險(xiǎn)因素是與人的心理狀態(tài)有關(guān)的無(wú)形因素。它是由于人們主觀上的疏忽或過(guò)失，以致增加風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的機(jī)會(huì)或擴(kuò)大損失程度的因素 。.5l 客觀性l 不確定性l 普遍性l 損失性l 可變性l 社會(huì)性l 可測(cè)性.6按照風(fēng)險(xiǎn)損害的對(duì)象l人身風(fēng)險(xiǎn)：人們因生、老、病、死、傷殘等原因而導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。(personal risk) l財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)：導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)發(fā)生毀損、滅失和貶值的風(fēng)險(xiǎn)。 (property risk).7按照風(fēng)險(xiǎn)損害的對(duì)象l責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)：因侵權(quán)或違約依法對(duì)他人遭受的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)。(liability risk)l信用風(fēng)險(xiǎn)是指在經(jīng)濟(jì)交往中，權(quán)利人因義務(wù)人不履行約定義務(wù)而遭受損失的風(fēng)

3、險(xiǎn)。(Credit risk).8按照風(fēng)險(xiǎn)的起源與影響l基本風(fēng)險(xiǎn)(fundamental risk)：風(fēng)險(xiǎn)的起源與影響方面都不與特定的人有關(guān)，至少是個(gè)人所不能阻止的風(fēng)險(xiǎn)，即全社會(huì)普遍存在的風(fēng)險(xiǎn)。 l特定風(fēng)險(xiǎn)(particular risk)：由特定的因素引起而且損失僅涉及個(gè)人或者家庭的風(fēng)險(xiǎn) 。.9按照風(fēng)險(xiǎn)所導(dǎo)致的后果l純粹風(fēng)險(xiǎn)(pure risk)：只有造成損失而無(wú)獲利可能性的風(fēng)險(xiǎn) l投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)(speculative risk)：既可能造成損失也可能產(chǎn)生收益的風(fēng)險(xiǎn) .10按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的原因l自然風(fēng)險(xiǎn)(natural risk)：由于自然現(xiàn)象導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)損失和人身傷害的風(fēng)險(xiǎn)。l社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)(socia

4、l risk)：個(gè)人或團(tuán)體的異常行為導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)損失和人身傷害的風(fēng)險(xiǎn)。.11按照風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的環(huán)境l 靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)（static risk)：正常環(huán)境下，由于自然力或人們行為失誤導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。l動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)（dynamic risk )：社會(huì)變動(dòng)引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn) 。.12一. 意外損失成本l直接損失成本l間接損失成本.13二. 不確定性本身的成本l處理風(fēng)險(xiǎn)的費(fèi)用支出l阻礙生產(chǎn)率的提高l資源不合理配置和低效率l對(duì)健康和心理的影響.14風(fēng)險(xiǎn)管理(Risk management)是經(jīng)濟(jì)單位通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)、衡量和分析，以最小的成本取得最大安全保障的科學(xué)管理方法。.15l直接目標(biāo) 1、減少或者消除風(fēng)險(xiǎn)因素 2、控制風(fēng)險(xiǎn)事故

5、 3、減少損失 .16l間接目標(biāo)1、損前目標(biāo) 1）減少或者避免損失的發(fā)生 2）減輕和消除精神壓力 3）履行社會(huì)責(zé)任 .17l間接目標(biāo) 2、損失發(fā)生后的風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo) 1）維持生存 2）保持企業(yè)的生產(chǎn)能力和服務(wù)能力 3）履行社會(huì)責(zé)任 .18l符合企業(yè)總目標(biāo)l量力而行l(wèi)成本效益比較.19l制定計(jì)劃l風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別l風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)l風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)l風(fēng)險(xiǎn)處理l風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)價(jià).20l風(fēng)險(xiǎn)計(jì)劃(planning)制定風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)確定風(fēng)險(xiǎn)管理人員的職責(zé)確定風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)與其他部門(mén)的合作風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃的控制.21風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別（risk identification)是經(jīng)濟(jì)單位和個(gè)人對(duì)所面臨的以及潛在的風(fēng)險(xiǎn)加以判斷、歸類(lèi)整

6、理并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)進(jìn)行鑒定的過(guò)程。 l 保單匯編分析l 風(fēng)險(xiǎn)清單分析l 流程分析l 財(cái)務(wù)報(bào)表分析.22 風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)（risk evaluation)是指在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，通過(guò)對(duì)所收集的大量的詳細(xì)損失資料加以分析，運(yùn)用概率論和數(shù)理統(tǒng)計(jì)，估計(jì)和預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和損失程度。.23l風(fēng)險(xiǎn)的程度是指損失發(fā)生的不確定性和嚴(yán)重性的大小.24l 控制法是指避免、消除風(fēng)險(xiǎn)或減少風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生頻率及控制風(fēng)險(xiǎn)損失擴(kuò)大的一種風(fēng)險(xiǎn)管理方法。 1、回避是放棄某項(xiàng)活動(dòng)以達(dá)到回避因從事該項(xiàng)活動(dòng)可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)損失的目的。 2、預(yù)防是指消除或減少可能引發(fā)損失的各種因素而采取的具體措施。 .25 3、抑制是指風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)或之后采取的各種防止損失擴(kuò)大的措施。常用的方法是分割和復(fù)制。 4、風(fēng)險(xiǎn)集合 ：集合性質(zhì)相同的多數(shù)單位來(lái)直接分擔(dān)所遭受的損失，以提高每一單位承受風(fēng)險(xiǎn)的能力。.26l財(cái)務(wù)法是指通過(guò)財(cái)務(wù)計(jì)劃，籌措資金以便對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事故造成的損失進(jìn)行補(bǔ)償。 1、自留或承擔(dān)(Retention or Assumption)。自留是經(jīng)濟(jì)單位或個(gè)人自己承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn)成本的一種風(fēng)險(xiǎn)管理方法，即對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的自我承擔(dān)。 2、轉(zhuǎn)移（Transfer): 通過(guò)一定方式，把風(fēng)險(xiǎn)從一個(gè)主體轉(zhuǎn)移到另一個(gè)主體。.27l 公司組織l 合同安排l 委托保管l 擔(dān)保合同l 套期保值l 購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn).28 類(lèi)型 風(fēng)險(xiǎn)頻率損失程度 處理方法 1