農(nóng)村金融理論與實踐第十一章

1、第十一章第十一章農(nóng)地金融制度農(nóng)地金融制度 建設專題建設專題農(nóng)地金融制度建設專題農(nóng)地金融制度建設專題第一節(jié)農(nóng)地金融制度的內(nèi)涵第二節(jié)國外農(nóng)地金融制度發(fā)展情況第三節(jié)國內(nèi)農(nóng)地金融制度發(fā)展及研究現(xiàn)狀第四節(jié)農(nóng)地金融制度構建實例福建農(nóng)地金融制度構建的可行性及意愿分析第五節(jié)農(nóng)地金融制度構建的總體思路與方案構想第六節(jié)農(nóng)地金融制度建設過程中的若干問題探討第一節(jié)農(nóng)地金融制度的內(nèi)涵 農(nóng)地金融是金融業(yè)的一種特殊形式，一般是指圍繞土地開發(fā)、改良、經(jīng)營等活動而發(fā)生的籌集、融通和結(jié)算資金的金融行為，即以土地作為信用保證，進行抵押從而獲得的資金融通。年月，中共中央在十七屆三中全會研究了新形勢下推進農(nóng)村改革發(fā)展的若干重大問題，討

2、論通過了中共中央關于推進農(nóng)村改革發(fā)展若干重大問題的決定。該決定肯定了現(xiàn)有的家庭聯(lián)產(chǎn)承包的土地關系長久不變，并且允許土地承包經(jīng)營權以多種形式流轉(zhuǎn)，還強調(diào)建立和完善現(xiàn)代農(nóng)村金融制度，這為建立適合我國國情的農(nóng)地金融制度提供了制度保證，而建立一套高效率、適用性強的農(nóng)地金融制度管理體系更是迫在眉睫。第二節(jié)國外農(nóng)地金融制度發(fā)展情況一、國外發(fā)達國家農(nóng)地金融制度現(xiàn)狀 在西方許多實行市場經(jīng)濟的國家中，農(nóng)地金融已有很長一段的歷史。其中，以德國、法國、美國、日本、丹麥等國最具有代表性。當今世界上，大多數(shù)發(fā)達的市場經(jīng)濟國家或地區(qū)都建立了較為完善的農(nóng)地金融制度。 德國是最早發(fā)展農(nóng)地金融業(yè)的國家，早在年就成立了第一個土地

3、抵押信用合作社，率先發(fā)展了農(nóng)地金融。 美國于世紀初建立起農(nóng)地金融體系，其農(nóng)地金融機構包含于農(nóng)業(yè)信用管理局系統(tǒng)，是美國農(nóng)業(yè)金融最早成立的部門 日本的農(nóng)地金融以第二次世界大戰(zhàn)為界分為兩個階段。 第一階段，世紀末期日本的長期信用機構創(chuàng)建，以勸業(yè)銀行、農(nóng)工銀行及北海道拓殖銀行作為其代表，其中勸業(yè)銀行規(guī)模較大，為農(nóng)業(yè)提供長期性巨額資金貸款，如大型水利工程建造及大規(guī)模的墾殖，貸款巨大且需年以上分期償還的，都是由勸業(yè)銀行供給；凡地方性的小規(guī)模建設工程，以及購買農(nóng)地、牲畜、肥料、車輛、機械等所需款項，以少量不動產(chǎn)作為抵押的，一般由農(nóng)工銀行提供資金；北海道拓殖銀行是為協(xié)助北海道的開墾業(yè)務與農(nóng)業(yè)上的一般建設而創(chuàng)立

4、的銀行。 第二階段，第二次世界大戰(zhàn)后，日本政府為了恢復戰(zhàn)爭中被極度破壞的農(nóng)業(yè)，采取了農(nóng)業(yè)改革和建立農(nóng)協(xié)等措施，形成了強大的農(nóng)協(xié)系統(tǒng)的合作金融主體、以政府金融為補充的農(nóng)業(yè)金融制度。二、發(fā)達國家農(nóng)地金融制度的比較及啟示（一）發(fā)達國家農(nóng)地金融制度的比較（）合作金融組織普遍存在。（）政府給予大量的支持。（）發(fā)行土地債券。（二）發(fā)達國家農(nóng)地金融制度的啟示（）從本國經(jīng)濟社會發(fā)展和農(nóng)業(yè)發(fā)展實際出發(fā)，選擇適合本國國情的農(nóng)地金融制度。（）完善的金融法規(guī)為農(nóng)地金融的規(guī)范和約束提供了保障。（）必須堅持農(nóng)地金融的合作制。第三節(jié)國內(nèi)農(nóng)地金融制度發(fā)展及研究現(xiàn)狀一、國內(nèi)農(nóng)地金融制度現(xiàn)狀 中國盡管是農(nóng)業(yè)大國，但實際上至今并沒

5、有建立起真正意義上的農(nóng)地金融制度。直到世紀年代，中國金融市場才逐漸放開，同時以土地家庭承包制為主體的農(nóng)村土地制度也開始改革，學術界才開始對在國內(nèi)建立農(nóng)地金融制度的現(xiàn)實條件及障礙因素展開了討論。年，經(jīng)國務院批準，在我國貴州省湄潭縣農(nóng)村土地制度建設試驗區(qū)內(nèi)，組建了全國第一家農(nóng)地金融改革試點機構“湄潭縣土地金融公司”。 在成立初期，該項試點取得了一定的成功，但由于制度安排失誤，業(yè)務經(jīng)營風險過度集中，農(nóng)地產(chǎn)品處置權與農(nóng)地使用權抵押受到法律的限制，加之最初的土地證券化方案未能順利實施等原因，整個土地金融運行的績效很低，最終導致試驗失敗。中國的“湄潭試驗”盡管失敗了，但并不能就此簡單地得出在中國農(nóng)地金融制

6、度沒有發(fā)育的“土壤”，我們應當從中吸取經(jīng)驗和教訓，借鑒西方國家農(nóng)地金融制度的某些成功之處，立足于實際國情，創(chuàng)建適合中國特點的制度。因此，國內(nèi)的學者一直致力于構建一套適合中國國情的農(nóng)地金融制度，他們的研究主要集中在對我國的農(nóng)地金融制度構建以及組織體系設置上，積極地探索我國農(nóng)地金融制度的可行性道路。二、我國農(nóng)地金融制度發(fā)展情況（一）我國農(nóng)地金融制度的可行性 從歷史上看，我國從未真正開展過土地金融業(yè)務，在實踐上無經(jīng)驗可循，在理論上幾乎也是一片空白。因此，在我國發(fā)展土地金融業(yè)務比較困難。我國土地金融制度也具有不同于其他國家的特殊性，我國土地是歸國家和集體所有，因此，不同于他國可以用農(nóng)地的所有權來抵押，

7、我國只能用農(nóng)地的使用權作為抵押。 從理論上講，我國農(nóng)村土地使用權是一種他物權。根據(jù)他物權的定義和特征可以斷定，我國現(xiàn)行的農(nóng)村土地使用權是一種他物權。作為物權的一種，農(nóng)村土地使用權顯然可以充做抵押的標的物。 從實踐上看，在我國，依然存在著商品貨幣關系，存在著土地所有權和土地使用權的分離，而且憲法、擔保法與農(nóng)村集體土地使用權抵押登記的若干規(guī)定都規(guī)定集體荒地和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)集體土地使用權可抵押。（二）我國農(nóng)地金融制度的必要性 農(nóng)村土地制度是由土地產(chǎn)權制度、土地使用權流轉(zhuǎn)制度、土地金融制度、土地稅制度和土地管理制度等組成的一個系統(tǒng)。在農(nóng)村土地制度的五個構成部分中，土地產(chǎn)權制度是基礎，它通過明晰土地的產(chǎn)權關系

8、和規(guī)定土地使用權的內(nèi)涵，為土地使用權流轉(zhuǎn)制度和土地金融制度的運作提供制度性基礎。如果缺乏土地金融制度，首先，農(nóng)村土地制度將會由于土地金融制度的缺位而變得不完整；其次，農(nóng)村土地制度的目標將難以實現(xiàn)，如果不依靠土地金融制度來融通農(nóng)業(yè)資金，將使農(nóng)業(yè)發(fā)展失去一個重要的資金來源，從而嚴重影響到農(nóng)地資源的配置效率；最后，土地使用權流轉(zhuǎn)市場也將難以培育。第四節(jié)農(nóng)地金融制度構建實例福建農(nóng)地金融制度構建的可行性及意愿分析一、福建農(nóng)地金融制度構建的可行性分析（一）農(nóng)地金融制度及其作用（二）在福建省構建農(nóng)地金融的可行性分析（三）從國家政策上來看（四）從農(nóng)村土地的變化上來看（五）從農(nóng)村金融制度組織體系上來看（六）從政

9、府財力支持上來看（七）從經(jīng)濟和發(fā)展的現(xiàn)實要求上來看二、農(nóng)地金融制度在實踐中需要注意的問題（一）我國農(nóng)地使用權能否抵押的問題（二）政府財力能否支持的問題（三）土地債券發(fā)行是否有人購買的問題三、福建農(nóng)地金融制度構建的必要性（一）農(nóng)地金融制度建立對福建經(jīng)濟和社會發(fā)展具有重要作用 從表11-2可以看出，福建省農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值的增長速度遠小于福建國民生產(chǎn)總值的增長速度，農(nóng)業(yè)成為福建經(jīng)濟繼續(xù)保持快速發(fā)展的一個制約因素。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)總值發(fā)展較慢歸根結(jié)底在于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)投資的不足。 從福建省國民經(jīng)濟和社會發(fā)展統(tǒng)計公報可以看出，福建省國民經(jīng)濟和社會發(fā)展中存在的主要問題有：經(jīng)濟總量偏小，經(jīng)濟結(jié)構不夠合理，增長質(zhì)量和效益還不理想

10、；城鄉(xiāng)、區(qū)域、經(jīng)濟社會發(fā)展不平衡；農(nóng)民持續(xù)增收難度加大；等等。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)總值發(fā)展較慢歸根結(jié)底在于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)投資的不足。如何保證農(nóng)業(yè)發(fā)展所需的資金，成為農(nóng)業(yè)穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展的關鍵。在這種情況下，從西方發(fā)達國家引入農(nóng)地金融制度成為一種新思路。在發(fā)達國家農(nóng)地金融制度成功地解決了農(nóng)業(yè)發(fā)展的資金問題，如日本建立農(nóng)地金融制度之后，帶來了農(nóng)業(yè)及農(nóng)村經(jīng)濟的飛速發(fā)展，后來農(nóng)村資金除了滿足農(nóng)民和農(nóng)業(yè)自身的資金需求外，還出現(xiàn)了富余，并可以為其他部門發(fā)展提供資金。（二）土地金融制度是農(nóng)地制度的重要組成部分 土地金融制度是西方發(fā)達國家土地制度、金融體系的重要組成部分，是一項較為成功的制度安排。凡經(jīng)濟發(fā)達的國家都建立了較為完善的

11、土地金融制度，如美國、德國、日本等，土地金融制度在推動許多國家的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展中取得了成功，這些都是與土地金融制度在農(nóng)村土地制度中的重要作用分不開的。在土地金融制度這一系統(tǒng)當中各部分各司其職、相互聯(lián)系、缺一不可。因此，各國必須建立和完善完整的土地制度，才能最大限度地發(fā)揮其作用，推動農(nóng)村經(jīng)濟的快速發(fā)展。我國當前農(nóng)村土地制度改革的重點應著眼于農(nóng)地金融制度，完善農(nóng)村土地制度體系，才能最大程度地發(fā)揮土地制度的效果，解決農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展所面臨的困境，推動我國經(jīng)濟的高速發(fā)展。四、基于logistic模型福建農(nóng)地金融制度構建的意愿分析（一）研究對象的選?。ǘ?shù)據(jù)來源說明（三）logstic回歸模型的建立（四）農(nóng)

12、戶對農(nóng)地金融制度選擇意愿模型構建第五節(jié)農(nóng)地金融制度構建的總體思路與方案構想一、農(nóng)地金融制度構建的前提條件前提條件：（）土地產(chǎn)權清晰，產(chǎn)權主體明確，這是農(nóng)地金融制度構建的基礎；（）土地產(chǎn)權可計量化，畢竟農(nóng)地金融制度旨在提供以農(nóng)地使用權為抵押的中長期貸款，發(fā)行土地債券是一條很好的籌資道路，土地產(chǎn)權的可計量化是土地財產(chǎn)與土地債券的切入點；（）較為完善的二級市場，即債券的流通市場，這樣賦予土地債券更好的流動性，能夠吸引資金流入；（）配套的社會經(jīng)濟及法律環(huán)境，這是農(nóng)地金融制度能夠順利運行的制度保障 就福建省經(jīng)濟社會發(fā)展的現(xiàn)狀來看，建立農(nóng)地金融制度的條件已經(jīng)趨于成熟。構建農(nóng)地金融制度勢在必行。具備條件：（

13、一）土地產(chǎn)權規(guī)范化與土地使用權流轉(zhuǎn)的合法化（二）土地財產(chǎn)價值可計量化（三）證券市場的發(fā)展和農(nóng)民投資意識增強（四）社會經(jīng)濟、法律環(huán)境優(yōu)化二、農(nóng)地金融制度構建的基本原則 建立中國農(nóng)地金融制度，應把充分吸收國內(nèi)外經(jīng)驗和尊重中國國情、福建省情密切結(jié)合起來，遵循一定的基本原則，發(fā)揮理論對實踐的導向作用，才能使新制度發(fā)揮最大的作用?；驹瓌t：（一）堅持農(nóng)地集體所有制原則（二）堅持不得改變農(nóng)地用途原則（三）堅持政府支持原則（四）堅持自愿、合作原則三、區(qū)域農(nóng)地金融機構組織體系的構建（一）構建區(qū)域性的土地銀行（二）構建土地銀行協(xié)會（三）協(xié)助農(nóng)民建立土地抵押貸款合作社四、區(qū)域性農(nóng)地金融制度的具體運作構想（一）資金

14、的籌集自有資金發(fā)行土地債券向其他專業(yè)金融機構拆借資金（二）貸款的發(fā)放（三）貸款的回收第六節(jié)農(nóng)地金融制度建設過程中的若干問題探討 土地金融市場的運行是一個系統(tǒng)工程，土地金融機構及其運行機制的建立和土地金融商品的流通只是一個基礎。在這個基礎上，國家應根據(jù)實際需要和可能，制定一系列法令、法規(guī)、法律等，從法制上規(guī)范土地抵押行為，保證土地金融的正常運行。同時，土地金融制度建立還涉及土地市場的完善和土地產(chǎn)權的明晰等一系列問題。包含以下幾點：一、完善的土地金融法律保障體系及建立高效監(jiān)管體系 建立農(nóng)地金融制度，首先必須保護農(nóng)民的長期而有保障的土地使用權，承認土地權利的商品屬性，可以貨幣化，只有這樣才有可能推行

15、農(nóng)地金融制度。二、發(fā)展農(nóng)村保險及農(nóng)村社會保障體系 農(nóng)地金融制度實行以后，加速了土地的流轉(zhuǎn)，逐漸會使我國的農(nóng)村土地出現(xiàn)一定的集中，這就不可避免地使一些人失去土地，建立失地農(nóng)民的社會保障體系非常有必要。三、建立科學的土地評估體系 土地債券發(fā)行之前，必須進行土地價值的評估。為了科學、合理地確定土地價格，必須建立科學、有效的土地評估系統(tǒng)。本章小結(jié)本章小結(jié) 本章第一節(jié)首先總體地介紹了發(fā)展農(nóng)地金融制度的意義，論述了改革開放以來我國農(nóng)地金融制度體系發(fā)展的困難以及目前的發(fā)展前景。第二節(jié)闡述了農(nóng)地金融制度在國外發(fā)達國家的發(fā)展現(xiàn)狀和不同國家間農(nóng)地金融制度的發(fā)展特點，并從中借鑒發(fā)達國家農(nóng)地金融制度，結(jié)合我國經(jīng)濟社會發(fā)展及農(nóng)業(yè)發(fā)展的實際情況及研究現(xiàn)狀，結(jié)合實踐總結(jié)出三點啟示。第三節(jié)主要針對我國農(nóng)地金融制度發(fā)展現(xiàn)狀，提出了我國農(nóng)地金融制度的可行性和必要性。第四節(jié)以福建農(nóng)地金融制度的構建為實例，從可行性和必要性、農(nóng)地金融制度對福建農(nóng)村金融發(fā)展的重要性，以及影響福建農(nóng)地金融制度構建的各個因素進行細致的說明，意在讓讀者全面了解農(nóng)地金融制度的構建模式。第五節(jié)則進一步以福建為例，說明了構建