簡(jiǎn)體理財(cái)觀念ppt課件

1、1，正確認(rèn)識(shí)理財(cái)財(cái)商，培育提高財(cái)商，正確認(rèn)識(shí)理財(cái)財(cái)商，培育提高財(cái)商2，正確認(rèn)識(shí)財(cái)富金錢(qián)，學(xué)習(xí)金錢(qián)法那么，正確認(rèn)識(shí)財(cái)富金錢(qián)，學(xué)習(xí)金錢(qián)法那么3正確認(rèn)識(shí)理財(cái)定義，做到開(kāi)源節(jié)流正確認(rèn)識(shí)理財(cái)定義，做到開(kāi)源節(jié)流4，正確認(rèn)識(shí)理財(cái)目的，追求幸福生活，正確認(rèn)識(shí)理財(cái)目的，追求幸福生活5，正確樹(shù)立理財(cái)觀念，建立致富思想，正確樹(shù)立理財(cái)觀念，建立致富思想 一一 理財(cái)概念理財(cái)概念 二二 理財(cái)戰(zhàn)略理財(cái)戰(zhàn)略 三三 理財(cái)行為理財(cái)行為 四四 理財(cái)戒備理財(cái)戒備1,一輩子勤勞努力的任務(wù)，辛辛勞苦的賺錢(qián)，卻不知如何有效運(yùn)用資金，節(jié)省一輩子，從不敢消費(fèi)享用。2,圖以小博大，不堪本人的才干，在金錢(qián)游戲中打滾，失利后頹然收手，放棄從頭開(kāi)場(chǎng)的

2、自信心，落得后輩子后悔抑郁再難振作。3,象鴕鳥(niǎo)一樣只知埋頭苦干，更別說(shuō)如何去投資理財(cái)。4,過(guò)分強(qiáng)調(diào)儲(chǔ)蓄，看起來(lái)財(cái)富盡在掌中，實(shí)那么不懂得錢(qián)的道理；5,財(cái)源滾滾，但揮霍無(wú)度，沒(méi)什么保證的觀念，并且把本人對(duì)錢(qián)的了解潛移默化的傳給下一代。6,以為本人沒(méi)有足夠的錢(qián)，沒(méi)有資歷也沒(méi)有必要去議論和學(xué)習(xí)理財(cái)。 財(cái)商,理財(cái)?shù)闹腔酆筒鸥伞?財(cái)商，指一個(gè)人認(rèn)識(shí)和駕馭金錢(qián)運(yùn)動(dòng)規(guī)律的才干，包括對(duì)金錢(qián)財(cái)富能否有個(gè)正確認(rèn)識(shí)和了解；在投資創(chuàng)業(yè)中能否具備必不可少的知識(shí)；在現(xiàn)實(shí)環(huán)境的實(shí)施才干等。 1，財(cái)富能帶來(lái)生活安定高興和滿(mǎn)足，也是許多人追求成就感的途徑之一。2，適度的發(fā)明財(cái)富，但不要被金錢(qián)所勞役是每個(gè)人的生活之道。3，生活質(zhì)

3、量和金錢(qián)脫不了關(guān)系，所以我們就該當(dāng)正視它的實(shí)踐價(jià)值。4，過(guò)分看重金錢(qián)也會(huì)扭曲個(gè)人的價(jià)值觀，成為金錢(qián)的奴隸。 金錢(qián)是漸漸流向那些情愿儲(chǔ)蓄的人 金錢(qián)情愿為懂得運(yùn)用它的人任務(wù) 金錢(qián)會(huì)留在懂得維護(hù)它的主人身邊 金錢(qián)會(huì)從不懂得管理的人身邊溜走 金錢(qián)會(huì)從那些盼望獲得暴利的人身邊溜走 理財(cái)是一種善用錢(qián)財(cái)，追求財(cái)富的過(guò)程，使個(gè)人的財(cái)務(wù)情況處于一種最正確的形狀。 將資金作出最明智的安排和運(yùn)用，使金錢(qián)產(chǎn)生最高的效率和成效。 范疇：開(kāi)源節(jié)流，增收節(jié)支中心：投資收益的最大化和個(gè)人資產(chǎn)分配合理化的集合。 最終目的是追求幸福的生活。 什么是幸福呢？幸福本質(zhì)上是一個(gè)人對(duì)其所處情況的一種滿(mǎn)足感。 理財(cái)是經(jīng)過(guò)梳理財(cái)富這種手段來(lái)

4、到達(dá)提升生活程度的目的，理財(cái)是奔向幸福生活的快車(chē)。臺(tái)灣理財(cái)專(zhuān)家黃培源先生研討大量致富者后，得出一個(gè)結(jié)論：一類(lèi)有錢(qián)人是天生的，一類(lèi)人是靠創(chuàng)業(yè)積累財(cái)富，還有一類(lèi)人是靠理財(cái)致富的。他以為，誕生富貴之家畢竟是少數(shù)，而創(chuàng)業(yè)勝利的比例也只需7%，因此，理財(cái)是大多數(shù)致富者的最正確途徑。 1 設(shè)立目的，合理適度 2 資產(chǎn)負(fù)債，心中有數(shù) 3 收大于支，方案消費(fèi) 4 科學(xué)購(gòu)物，差價(jià)如金 5 資金分投，以防不測(cè) 勝利的第一步，從設(shè)立目的開(kāi)場(chǎng)。 合理的理財(cái)目的要根據(jù)當(dāng)前各相關(guān)市場(chǎng)的實(shí)踐收益和風(fēng)險(xiǎn)情況來(lái)制定。 把家里資產(chǎn)，如存款，國(guó)債，股票，欠款，購(gòu)房按揭款，購(gòu)車(chē)貸款等等，一一列出，綜合后是虧是余做到心中有數(shù)。 每月的

5、收入總和一定要多與家庭的支出總和。這是制定支出方案的一個(gè)原那么，盡量防止寅吃卯糧?，F(xiàn)實(shí)生活中，應(yīng)該按照當(dāng)月的支出方案花錢(qián)，該花錢(qián)的地方花錢(qián)，剩下的錢(qián)先存入銀行。 在購(gòu)買(mǎi)商品時(shí)： 一是貨比三家，挑物美價(jià)廉的購(gòu)買(mǎi)； 二是利用季節(jié)差價(jià)，過(guò)季商品大打折 三是零售比較廉價(jià)； 四是學(xué)會(huì)砍價(jià)?！安话央u蛋放在一個(gè)籃子里。家庭自有資金分成兩大類(lèi)；一是生活必要資金，如日常開(kāi)支，買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)教育結(jié)婚生育等有明確指出去向的資金；二是無(wú)明確的資金結(jié)余。第一類(lèi)資金，應(yīng)該選擇銀行儲(chǔ)蓄，銀行理財(cái)富品，國(guó)債，債券型基金這些平安性較高的理財(cái)富品。第二類(lèi)資金，就可根據(jù)每個(gè)人的個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)和性格喜好來(lái)選擇適宜的投資產(chǎn)品。比如持有股票和基金期

6、貨，炒黃金外匯. 第一步，分析理財(cái)目的，了解財(cái)務(wù)情況。 第二步，運(yùn)用投資資金，樹(shù)立投資觀念。 第三步，學(xué)習(xí)投資知識(shí)，選擇投資方式。 第四步，積累投資資金，合理規(guī)劃資金。 要理財(cái)，第一步他必需清楚地了解本人的財(cái)務(wù)情況。 知己知彼，方能百戰(zhàn)不殆。 有五個(gè)目的： 1，凈資產(chǎn) 2，結(jié)余比例 3，清償比例 4，投資資產(chǎn)與凈資產(chǎn)的比例 5，流動(dòng)性比例 凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例過(guò)大，就闡明他還沒(méi)有充分利用其應(yīng)債才干去支配更多的資產(chǎn)，其財(cái)務(wù)構(gòu)造仍有進(jìn)一步優(yōu)化的空間。對(duì)于凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比率較低的人來(lái)說(shuō)，應(yīng)采取擴(kuò)展儲(chǔ)蓄投資的方式提高凈資產(chǎn)比率。 一個(gè)重要參考值，假設(shè)這個(gè)比率較大，闡明他的財(cái)富累積速度較快，在資金安排

7、方面還有很大的余地。假設(shè)這個(gè)比率較小，那么要從收入和支出兩個(gè)方面進(jìn)展衡量，是收入太低呢，還是支出太高。收入太低，就想方法開(kāi)源，支出過(guò)高就得節(jié)流。這個(gè)比率普通要堅(jiān)持在50%以下。 遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于50%以下，一方面闡明家庭的資產(chǎn)負(fù)債方面及其平安，同時(shí)也闡明了家庭還可以更好的利用杠桿效應(yīng)以提高資產(chǎn)的整體收益率。 普通在50%左右比較適宜。 假設(shè)收入穩(wěn)定，流動(dòng)性比率可以小點(diǎn)，假設(shè)收入不穩(wěn)定，堅(jiān)持流動(dòng)性資金能支付3-6月的支出即可。 第一，要生財(cái)就必需余留資金和積累資金； 第二，有了錢(qián)就要投資，以錢(qián)生錢(qián)； 第三，最重要的是，利用復(fù)利效應(yīng)使金錢(qián)不斷翻番。 什么是復(fù)利效應(yīng)？ 在投資理財(cái)上是個(gè)非?？茖W(xué)非常重要的知識(shí)

8、點(diǎn) 在國(guó)際上是被以為人類(lèi)最偉大的發(fā)現(xiàn)之一，號(hào)稱(chēng)人類(lèi)的“第八大奇觀。 愛(ài)因斯坦稱(chēng)之為“本世紀(jì)最偉大的發(fā)現(xiàn)。 單利，是以他的本金為基數(shù)計(jì)算利息，在一定時(shí)間內(nèi)所生的利息不帶入本金滾動(dòng)計(jì)算。 復(fù)利，是將他每年得到的本金加上利息總和為基數(shù)進(jìn)展再投資，也就是連本帶利滾動(dòng)計(jì)算。 計(jì)算復(fù)利投資收益公式： 原始投資額*1+年平均報(bào)答率年數(shù)=投資年限后連本帶利收入原始投資額原始投資額1+年平均報(bào)答率年數(shù)年平均報(bào)答率年數(shù)+原始投資額原始投資額1+年平均報(bào)答率年數(shù)年平均報(bào)答率年數(shù)-1=投資年限后連本帶利收入投資年限后連本帶利收入 1.4 (1+20%)40+1.4(120%)39+-=1.0281億。億。 “72法那

9、么:假設(shè)以1%報(bào)答率的復(fù)利計(jì)息，經(jīng)72年后，他的本金會(huì)變成原來(lái)的一倍。 1%的報(bào)答率換成10%的報(bào)答率，那么需求7.2年。 72/10=7.2年。將投資100元換成10000元，那么在7年以后也就翻番了。7年翻倍的數(shù)字再進(jìn)展投資，7年后又翻番。 銀行儲(chǔ)蓄，銀行產(chǎn)品，債券，外匯，期貨，基金，保險(xiǎn)，黃金，收藏，股票，房地產(chǎn)，投資商業(yè)或工業(yè)企業(yè)，民間借貸等。 科學(xué)的儲(chǔ)蓄 收入-儲(chǔ)蓄=開(kāi)支 收入-開(kāi)支=儲(chǔ)蓄 量入為出，積聚資金 每月定期將此月收入的10%(至少)要作為儲(chǔ)蓄款。 合理配置儲(chǔ)蓄 第一, 少用活期存款儲(chǔ)蓄 第二，定期儲(chǔ)蓄要想獲高利就得選長(zhǎng)期。第三，階梯存儲(chǔ)法和拆零法。 第四，利滾利存儲(chǔ)法。

10、儲(chǔ)蓄只是原始資金的積累的一種有效方式，作為定期定額投資的方式。當(dāng)資金積累到一定金額，我們要思索其它投資渠道。儲(chǔ)蓄是存款本金平安性最高的理財(cái)手段，理財(cái)手段收益性缺乏 。 四看 : 第一看產(chǎn)品類(lèi)型 第二看產(chǎn)品的掛鉤對(duì)象 第三看投資期限 第四看它的流動(dòng)性 基金其實(shí)是一種利益共享風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合性投資方式，證券投資基金把眾多投資者的資金聚集起來(lái)，由基金托管人托管，由專(zhuān)業(yè)的基金管理公司管理和運(yùn)用，經(jīng)過(guò)投資于股票和債券等實(shí)現(xiàn)收益的目的。 需求了解管理這支基金的公司的詳細(xì)情況，它的業(yè)績(jī)報(bào)答及才干。需求了解基金經(jīng)理。投資基金必需有投資方案，不要負(fù)債投資。投資基金的錢(qián)是三五年內(nèi)不會(huì)動(dòng)的錢(qián)。投資基金要抱有理性的預(yù)期

11、心思。要思索相應(yīng)的費(fèi)用，也不能過(guò)于分散購(gòu)買(mǎi)?；鸱N類(lèi)，其收益和風(fēng)險(xiǎn)由低至高陳列為：保本基金，貨幣市場(chǎng)基金，純債型基金，偏債型基金，平衡型基金，指數(shù)型基金，價(jià)值生長(zhǎng)型基金，偏股型基金，股票型基金。收益和風(fēng)險(xiǎn)最高的是股票型基金，最低的是保本型基金。保本型基金是寬廣投資者的最正確避風(fēng)港和獲得穩(wěn)定收益的利器。國(guó)內(nèi)保本基金有四支，銀華保本增值基金和天同保本增值基金，國(guó)泰金象保本增值混合基金，嘉實(shí)浦安保本基金。 長(zhǎng)期定期定額投資基金，就是每個(gè)月在固定的時(shí)期，從存款中撥出固定金額通常200-500元，投資事先選擇好的基金。這是一種儲(chǔ)蓄和投資相結(jié)合的理財(cái)方式。 海外實(shí)證研討顯示，每次都在市場(chǎng)上最高點(diǎn)買(mǎi)進(jìn)，與每

12、次都在最低點(diǎn)買(mǎi)進(jìn)，長(zhǎng)期下來(lái)，兩者的報(bào)酬率相差不到10%。 時(shí)間是復(fù)利的魔法，關(guān)鍵是長(zhǎng)期堅(jiān)持，至少十年以上，持之以恒的利滾利有意想不到的效果，愛(ài)因斯坦也稱(chēng)為世界第八大奇觀。 他了解股票嗎？ 2019年1月的指數(shù)：1163點(diǎn) 2019年9月：2200點(diǎn) 2019年10月：6124點(diǎn) 最高點(diǎn) 股票的特點(diǎn)：具有不返還性，具有風(fēng)險(xiǎn)性，具有流通性。股票的種類(lèi)：按買(mǎi)賣(mài)場(chǎng)分為：A股，B股， H 股， N股， S股。 ST股:股票的報(bào)價(jià)日漲跌幅限制在。股：凡股票稱(chēng)號(hào)前加此字母均為當(dāng)日上市股票。 紅籌股：是指那些在香港上市，但由中資直接控制或持有三成半股權(quán)的以上的公司股份。是指公司業(yè)績(jī)優(yōu)良，具有穩(wěn)定的盈余記錄，能

13、定期分派較優(yōu)厚的股息，在行業(yè)和股市占有重要位置的股票?？?jī)優(yōu)股：具有較高的投資報(bào)答和投資價(jià)值的股票。如大家熟習(xí)的貴州茅臺(tái)和五糧液等。渣滓股：指業(yè)績(jī)較差的公司的股票。大盤(pán)指數(shù)：是指我國(guó)股票行市變動(dòng)的供參考的指示數(shù)字，用上證指數(shù)和深圳指數(shù)來(lái)表示。 指成交股數(shù)，是股市中的一個(gè)非常重要的目的。它表現(xiàn)股票供需情況的目的。股票供不應(yīng)求時(shí)，成交量自然放大，反之，市場(chǎng)冷清無(wú)人，成交量勢(shì)必萎縮。股市中什么都可以騙人，唯有量是真實(shí)的。指一定時(shí)間內(nèi)股票轉(zhuǎn)手買(mǎi)賣(mài)的頻率，是反映股票流通性強(qiáng)弱的標(biāo)志之一。換手率越高，表示購(gòu)買(mǎi)股票志愿高。換手率越低，表示購(gòu)買(mǎi)志愿低。假設(shè)股票的換手率忽然上升，成交量也放大，表示大單買(mǎi)進(jìn)，股價(jià)會(huì)

14、上揚(yáng)。假設(shè)股票繼續(xù)漲了一段時(shí)間，換手率忽然再迅速上漲，那么表示獲利者要出貨套現(xiàn)，股價(jià)能夠下降。 開(kāi)盤(pán)價(jià) 高開(kāi) 低開(kāi) 平開(kāi) 收盤(pán)價(jià) 最高價(jià)，最低價(jià) 收盤(pán)價(jià)，開(kāi)盤(pán)價(jià) 上影線(xiàn)，下影線(xiàn) 陰線(xiàn)實(shí)體，陽(yáng)線(xiàn)實(shí)體 陽(yáng)線(xiàn) 紅 股價(jià)上漲 陰線(xiàn) 綠 股價(jià)下跌 MA挪動(dòng)平均線(xiàn)：是指一段時(shí)間的算術(shù)平均線(xiàn)，通常以收盤(pán)價(jià)為計(jì)算值。 公式是：第一日收盤(pán)價(jià)+第二日+第N日/N。 根據(jù)天數(shù)的不同，有五日均線(xiàn)十日均線(xiàn)等。 一切的挪動(dòng)平均線(xiàn)并列上漲，那么闡明市場(chǎng)呈現(xiàn)多頭占上風(fēng)的格局；反之空頭占上風(fēng)。 KDJ隨機(jī)目的：一個(gè)短期的靈敏度很高的目的。 對(duì)于 掌握中短期的行情非常正確。 金叉 死叉 指數(shù)平滑挪動(dòng)平均線(xiàn)：運(yùn)用快速和慢速挪動(dòng)平均

15、線(xiàn)聚合與分別的征兆，來(lái)研判買(mǎi)進(jìn)和賣(mài)出的時(shí)機(jī)和信號(hào)。 行情見(jiàn)漲，紅色柱子一天比一天見(jiàn)長(zhǎng)。 紅色柱子越長(zhǎng)，就闡明曾經(jīng)漲很多，應(yīng)適當(dāng)控制買(mǎi)入防止追漲而套牢。 假設(shè)行情下跌，那么是綠色柱子，且柱子越長(zhǎng)，投資者可適當(dāng)買(mǎi)入股票。 行情由多頭轉(zhuǎn)向空頭或由空轉(zhuǎn)向多，柱子根本上再零位置。投資者可張望，判別它能否往上往下走，再?zèng)Q議買(mǎi)賣(mài)。經(jīng)過(guò)計(jì)算股價(jià)的規(guī)范差，再求股價(jià)的“信任區(qū)間。上下兩條線(xiàn)可以分別看成股價(jià)的壓力線(xiàn)和支撐線(xiàn)，中間的是股價(jià)平均線(xiàn)。普通來(lái)說(shuō)，股價(jià)游走于上限和下限之間的帶狀區(qū)間。當(dāng)股價(jià)漲跌幅度加大時(shí)，帶狀去會(huì)變寬，漲跌幅減少時(shí)，帶狀區(qū)會(huì)變窄，當(dāng)變得很窄一段時(shí)期，假設(shè)結(jié)合有上升趨勢(shì)其他目的，表示該股票將要上

16、漲。 主力軌跡線(xiàn)：主力進(jìn)出線(xiàn)條 金叉點(diǎn)和死叉點(diǎn) 每年定期定額投資股票：復(fù)利效應(yīng)實(shí)際，在股票投資上得到最好的運(yùn)用。每年購(gòu)買(mǎi)1.4萬(wàn)元股票，40年后他將擁有億萬(wàn)財(cái)富。 科學(xué)論證：每年定期定額投資股票，不用擔(dān)憂(yōu)每年股價(jià)價(jià)位的高低震蕩，幾十年下來(lái)，平均收益率不會(huì)低于選擇時(shí)機(jī)買(mǎi)賣(mài)股票的收益率。 房地產(chǎn):房地產(chǎn)行業(yè)是一門(mén)火爆的行業(yè)。 房地產(chǎn)作為不動(dòng)產(chǎn)投資，由于不會(huì)遭到通貨膨脹的影響，具有良好的保值性，不斷以來(lái)作為一些比較富有投資者的投資對(duì)象。 多關(guān)懷他本人所在城市或他經(jīng)常光臨的城市的規(guī)劃，以及當(dāng)?shù)胤慨a(chǎn)的供需信息，或者從他的親朋好友獲得比市場(chǎng)價(jià)低的房子，經(jīng)過(guò)調(diào)查，可以思索選擇商品房。 買(mǎi)房投資，要根據(jù)投資前

17、景來(lái)選擇房子。選購(gòu)時(shí)思索四個(gè)問(wèn)題： 第一，交通便利 第二，商業(yè)便利 第三，周?chē)泻玫膶W(xué)校 第四，不要買(mǎi)面積太大的房子 投資買(mǎi)房要有按揭或用公積金貸款的概念 按揭貸款 公積金貸款 投資人將投資資金長(zhǎng)期或者短期投資于可信任，預(yù)期有贏利的商業(yè)或工業(yè)企業(yè)。 投資者作為不參與日常管理的小股東或者集資人。 按照投資入股的協(xié)議或資金合同分得利潤(rùn)的一種方式。 民間借貸是借款人向出借人借入資金，出借人向借款人收取不高于銀行同期貸款利息的3倍利息,是受受法律維護(hù)的。 超出這個(gè)范圍的借貸資金是不受法律維護(hù)的，而且風(fēng)險(xiǎn)及其大。 如今的貸款年息是5.85，那么在民間借貸方式中我們收取17.85的年息是受法律維護(hù)的。 在民間借貸中，要留意兩個(gè)問(wèn)題