《中國銀行業(yè)保理業(yè)務(wù)規(guī)范》要點(diǎn)解讀課件

1、中國銀行業(yè)保理業(yè)務(wù)規(guī)范要點(diǎn)解讀2010年11月4日內(nèi)部管理內(nèi)部管理 組織保障組織保障主要障礙主要障礙意見和建議意見和建議業(yè)務(wù)經(jīng)營情況業(yè)務(wù)經(jīng)營情況產(chǎn)品產(chǎn)品廣泛調(diào)研廣泛調(diào)研1919家中資銀行、家中資銀行、8 8家外資銀行家外資銀行序言序言第一章第一章 總則總則第二章第二章 定義、特點(diǎn)及分類定義、特點(diǎn)及分類第三章第三章 銀行內(nèi)部管理要求銀行內(nèi)部管理要求第四章第四章 數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)及信息披露數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)及信息披露第五章第五章 附則附則中國銀行業(yè)保理業(yè)務(wù)規(guī)范中國銀行業(yè)保理業(yè)務(wù)規(guī)范要點(diǎn)解讀要點(diǎn)解讀 法律依據(jù)法律依據(jù) 適用范圍適用范圍 遵循原則遵循原則合同法合同法、物權(quán)法物權(quán)法、銀行業(yè)監(jiān)督管理法銀行業(yè)監(jiān)督管理法、商業(yè)

2、銀行法商業(yè)銀行法中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立并開辦保理業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立并開辦保理業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)遵守我國有關(guān)法律、法規(guī)及規(guī)章、國際慣例遵守我國有關(guān)法律、法規(guī)及規(guī)章、國際慣例; ;妥善處理發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)管理、同業(yè)合作與競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)系。妥善處理發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)管理、同業(yè)合作與競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)系?？倓t總則第二章第二章 定義、特點(diǎn)及分類定義、特點(diǎn)及分類第三章第三章 保理銀行內(nèi)部管理要求保理銀行內(nèi)部管理要求第四章第四章 數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)及信息披露數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)及信息披露第五章第五章 附則附則中國銀行業(yè)保理業(yè)務(wù)規(guī)范中國銀行業(yè)保理業(yè)務(wù)規(guī)范要點(diǎn)解讀要點(diǎn)解讀第一章

3、第一章 總則總則應(yīng)收賬款的定義：應(yīng)收賬款的定義：參考了參考了應(yīng)收賬款質(zhì)押應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法登記辦法中關(guān)于中關(guān)于“應(yīng)收應(yīng)收賬款賬款”的定義的定義遠(yuǎn)期遠(yuǎn)期D/PD/P、D/AD/A和和O/AO/A項(xiàng)下項(xiàng)下保理融資（含出口商業(yè)發(fā)保理融資（含出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)）票貼現(xiàn)）保理業(yè)務(wù)的定義：保理業(yè)務(wù)的定義：借鑒借鑒國際保理通則國際保理通則中中關(guān)于保理業(yè)務(wù)的定義關(guān)于保理業(yè)務(wù)的定義明確了保理銀行對(duì)于不存明確了保理銀行對(duì)于不存在商業(yè)糾紛的應(yīng)收賬款提在商業(yè)糾紛的應(yīng)收賬款提供壞賬擔(dān)保供壞賬擔(dān)保預(yù)付融資的性質(zhì)預(yù)付融資的性質(zhì)定義定義保理銀行通過對(duì)債務(wù)人的保理銀行通過對(duì)債務(wù)人的還款行為、還款記錄持還款行為、還款記錄持續(xù)性地

4、跟蹤、評(píng)估和檢續(xù)性地跟蹤、評(píng)估和檢查等，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，查等，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，采取措施，達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)緩采取措施，達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)緩釋的作用釋的作用保理融資的第一還款保理融資的第一還款來源為債務(wù)人對(duì)應(yīng)收來源為債務(wù)人對(duì)應(yīng)收賬款的支付賬款的支付保理銀行通過受讓債權(quán)，取得保理銀行通過受讓債權(quán)，取得對(duì)債務(wù)人的直接請(qǐng)求權(quán)對(duì)債務(wù)人的直接請(qǐng)求權(quán)保理銀行對(duì)債務(wù)人的壞保理銀行對(duì)債務(wù)人的壞賬擔(dān)保屬于有條件的付賬擔(dān)保屬于有條件的付款責(zé)任款責(zé)任特點(diǎn)特點(diǎn)國際保理和國內(nèi)保理國際保理和國內(nèi)保理根據(jù)基礎(chǔ)交易性質(zhì)和債權(quán)人、債務(wù)人所在地根據(jù)基礎(chǔ)交易性質(zhì)和債權(quán)人、債務(wù)人所在地有、無追索權(quán)保理有、無追索權(quán)保理按照保理銀行在債務(wù)人破產(chǎn)、無理拖欠或無法按

5、照保理銀行在債務(wù)人破產(chǎn)、無理拖欠或無法償付時(shí)，是否可向債權(quán)人反轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款償付時(shí)，是否可向債權(quán)人反轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款公開、隱蔽型保理公開、隱蔽型保理按照是否將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓的事實(shí)通知債務(wù)人按照是否將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓的事實(shí)通知債務(wù)人保理業(yè)務(wù)分類保理業(yè)務(wù)分類分類分類第三章第三章 保理銀行內(nèi)部管理要求保理銀行內(nèi)部管理要求第四章第四章 數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)及信息披露數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)及信息披露第五章第五章 附則附則中國銀行業(yè)保理業(yè)務(wù)規(guī)范中國銀行業(yè)保理業(yè)務(wù)規(guī)范要點(diǎn)解讀要點(diǎn)解讀第一章第一章 總則總則第二章第二章 定義、特點(diǎn)及分類定義、特點(diǎn)及分類專業(yè)人員配備專業(yè)人員配備 崗位設(shè)置：業(yè)務(wù)崗位設(shè)置：業(yè)務(wù)管理、產(chǎn)品研發(fā)、管理、產(chǎn)品研發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)控制、

6、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制、市場(chǎng)營銷和業(yè)務(wù)操作營銷和業(yè)務(wù)操作等。等。 培訓(xùn)、評(píng)估和考培訓(xùn)、評(píng)估和考核核業(yè)務(wù)管理辦法業(yè)務(wù)管理辦法 業(yè)務(wù)范圍業(yè)務(wù)范圍 組織結(jié)構(gòu)組織結(jié)構(gòu) 客戶準(zhǔn)入客戶準(zhǔn)入 賬款標(biāo)準(zhǔn)賬款標(biāo)準(zhǔn) 授信審批授信審批 同業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理同業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理 授信后管理授信后管理 收費(fèi)及計(jì)息標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)及計(jì)息標(biāo)準(zhǔn)操作規(guī)程操作規(guī)程 業(yè)務(wù)受理業(yè)務(wù)受理 額度申請(qǐng)及核準(zhǔn)額度申請(qǐng)及核準(zhǔn) 協(xié)議簽署協(xié)議簽署 交易真實(shí)性審查交易真實(shí)性審查 轉(zhuǎn)讓與通知轉(zhuǎn)讓與通知 額度使用及管理額度使用及管理 融資發(fā)放融資發(fā)放 賬款管理及催收賬款管理及催收 費(fèi)用收取及支付費(fèi)用收取及支付 特定情況處理特定情況處理 會(huì)計(jì)處理會(huì)計(jì)處理相應(yīng)保障資源的配備相應(yīng)保障資源的配

7、備內(nèi)部管理要求（內(nèi)部管理要求（1） 關(guān)于在關(guān)于在“應(yīng)收賬款質(zhì)應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)押登記公示系統(tǒng)”進(jìn)行轉(zhuǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓登記讓登記 關(guān)于建立電子化的業(yè)務(wù)關(guān)于建立電子化的業(yè)務(wù)操作和管理系統(tǒng)，以實(shí)現(xiàn)操作和管理系統(tǒng)，以實(shí)現(xiàn)管理流程統(tǒng)一、預(yù)警及監(jiān)管理流程統(tǒng)一、預(yù)警及監(jiān)管和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)保存的目標(biāo)管和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)保存的目標(biāo)其他內(nèi)部管理要求其他內(nèi)部管理要求內(nèi)部管理要求（內(nèi)部管理要求（2）第四章第四章 數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)及信息披露數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)及信息披露第五章第五章 附則附則中國銀行業(yè)保理業(yè)務(wù)規(guī)范中國銀行業(yè)保理業(yè)務(wù)規(guī)范要點(diǎn)解讀要點(diǎn)解讀第一章第一章 總則總則第二章第二章 定義、特點(diǎn)及分類定義、特點(diǎn)及分類第三章第三章 保理銀行內(nèi)部管理要求保理

8、銀行內(nèi)部管理要求有追索權(quán)的有追索權(quán)的保理融資保理融資擔(dān)保付款或擔(dān)保付款或墊款時(shí)的墊款時(shí)的信息披露信息披露無追索權(quán)的無追索權(quán)的保理融資保理融資為債務(wù)人核為債務(wù)人核定的信用定的信用額度額度 統(tǒng)計(jì)與披露統(tǒng)計(jì)與披露第五章第五章 附則附則中國銀行業(yè)保理業(yè)務(wù)規(guī)范中國銀行業(yè)保理業(yè)務(wù)規(guī)范要點(diǎn)解讀要點(diǎn)解讀第一章第一章 總則總則第二章第二章 定義、特點(diǎn)及分類定義、特點(diǎn)及分類第三章第三章 保理銀行內(nèi)部管理要求保理銀行內(nèi)部管理要求第四章第四章 數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)及信息披露數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)及信息披露保理銀行應(yīng)按規(guī)保理銀行應(yīng)按規(guī)范制定相應(yīng)的規(guī)范制定相應(yīng)的規(guī)章制度及實(shí)施細(xì)章制度及實(shí)施細(xì)則則其它開展保理業(yè)其它開展保理業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)可參照務(wù)的機(jī)構(gòu)可參照?qǐng)?zhí)行執(zhí)行如遇有關(guān)