私人銀行產(chǎn)品服務(wù)介紹實(shí)用教案

1、目 錄產(chǎn)品體系(tx)概覽產(chǎn)品(chnpn)服務(wù)支持項(xiàng)目(xingm)資源推薦投資產(chǎn)品介紹第1頁/共67頁第一頁，共67頁。私人銀行客戶財富管理(gunl)目標(biāo)財富(cif)保障財富(cif)增值財富傳承財富的保障、增值和傳承是客戶的核心目標(biāo)第2頁/共67頁第二頁，共67頁。增值服務(wù)(fw)顧問(gwn)咨詢資產(chǎn)(zchn)管理出行管家健康管家休閑管家品鑒管家社交管家財富規(guī)劃融資股票解禁 出行管家健康管家休閑管家法律稅務(wù)跨境金融資訊私人銀行服務(wù)體系以資產(chǎn)管理為核心的私人銀行服務(wù)體系第3頁/共67頁第三頁，共67頁。資產(chǎn)管理(gunl)服務(wù)方式我們通過以下方式來達(dá)成(dchng)(dchng)客

2、戶的財富管理目標(biāo)第4頁/共67頁第四頁，共67頁。通過全方位的產(chǎn)品為私人銀行客戶(k h)(k h)提供資產(chǎn)管理服務(wù)資產(chǎn)(zchn)管理中的產(chǎn)品私人銀行(ynhng)專享產(chǎn)品普通銀行理財產(chǎn)品結(jié)構(gòu)化 存款黃金第5頁/共67頁第五頁，共67頁。已具備層次豐富(fngf)(fngf)、形態(tài)多樣、能滿足客戶不同需求的產(chǎn)品服務(wù)體系資產(chǎn)(zchn)管理中的產(chǎn)品第6頁/共67頁第六頁，共67頁。涵蓋(hn (hn i)i)行內(nèi)行外、形態(tài)豐富的產(chǎn)品類別資產(chǎn)(zchn)管理中的產(chǎn)品第7頁/共67頁第七頁，共67頁。私人銀行產(chǎn)品的優(yōu)勢(yush)和特征私人銀行(ynhng)(ynhng)產(chǎn)品相對普通產(chǎn)品具有以下優(yōu)

3、勢VS 第8頁/共67頁第八頁，共67頁。以客戶需求為中心建立產(chǎn)品研發(fā)、準(zhǔn)入和運(yùn)營全流程(lichng)(lichng)管理平臺，建立資產(chǎn)管理三大職能私人銀行產(chǎn)品(chnpn)研發(fā)第9頁/共67頁第九頁，共67頁。目 錄產(chǎn)品(chnpn)體系概覽產(chǎn)品(chnpn)服務(wù)支持項(xiàng)目(xingm)資源推薦投資產(chǎn)品介紹第10頁/共67頁第十頁，共67頁。資產(chǎn)管理(gunl)的理論框架先進(jìn)的資產(chǎn)(zchn)(zchn)配置理論指導(dǎo)資產(chǎn)(zchn)(zchn)管理服務(wù)1.防御性資產(chǎn)：防范風(fēng)險，保障(bozhng)基本生活無憂2.市場性資產(chǎn)：財富和經(jīng)濟(jì)增長同步，維持社會財富等級3.進(jìn)攻性資產(chǎn)：博取超高回報，實(shí)

4、現(xiàn)社會財富等級躍升第11頁/共67頁第十一頁，共67頁。產(chǎn)品的風(fēng)險收益(shuy)屬性風(fēng)險和收益成正比：每一分收益來自投資者承擔(dān)的額外風(fēng)險不同(b tn(b tn) )風(fēng)險等級的資產(chǎn)類別不可簡單比較收益收益率期限 無風(fēng)險收益曲線債權(quán)(zhiqun)類風(fēng)險權(quán)益類風(fēng)險另類風(fēng)險現(xiàn)金類風(fēng)險第12頁/共67頁第十二頁，共67頁。重點(diǎn)投資產(chǎn)品(chnpn)介紹第13頁/共67頁第十三頁，共67頁。1. 現(xiàn)金管理類 “升級(shng j)”行內(nèi)理財產(chǎn)品第14頁/共67頁第十四頁，共67頁。1. 現(xiàn)金管理類 “升級(shng j)”行內(nèi)理財產(chǎn)品案例(n l)：安心得利理財產(chǎn)品第15頁/共67頁第十五頁，共67

5、頁。2.1 債權(quán)收益權(quán)類產(chǎn)品 本利豐甬201301期2.2 集合資金(zjn)信托計劃 興業(yè)信托-佑瑞持集合資金(zjn)信托計劃2.3 項(xiàng)目融資信托 蘇寧集團(tuán)項(xiàng)目融資信托計劃2.4 債券基金專戶 農(nóng)銀匯理債券通2號等2.5 結(jié)構(gòu)化分級產(chǎn)品 進(jìn)取收益分級系列產(chǎn)品2. 債權(quán)(zhiqun)類產(chǎn)品第16頁/共67頁第十六頁，共67頁?；疽兀侯A(yù)期收益：4.5% 5%期限(qxin)：6個月 2年風(fēng)險：低-中低產(chǎn)品特色(ts)：融資方為行內(nèi)優(yōu)質(zhì)對公客戶收益較普通理財高風(fēng)險(fngxin)點(diǎn)：融資方違約風(fēng)險控制措施：精選行內(nèi)優(yōu)質(zhì)對公客戶債權(quán)項(xiàng)目占用我行授信，視同貸款管理2.1 債權(quán)收益權(quán)類產(chǎn)品 2.

6、 債權(quán)類產(chǎn)品第17頁/共67頁第十七頁，共67頁。案例：貴州GLJ債權(quán)(zhiqun)收益權(quán)項(xiàng)目（安心得利產(chǎn)品）私人銀行客戶安心得利人民幣理財產(chǎn)品中國農(nóng)業(yè)銀行認(rèn)購?fù)顿Y管理貴州GLJ債權(quán)信托計劃（收益權(quán)）總?cè)谫Y總?cè)谫Y(rn z)成成本本6%信托費(fèi)信托費(fèi)+托管托管(tugun)費(fèi)費(fèi)+財務(wù)財務(wù)顧問費(fèi)顧問費(fèi)+投資管理投資管理費(fèi)費(fèi)+銷售費(fèi)用銷售費(fèi)用1.1%客戶收客戶收益益4.9%金融市場部產(chǎn)品2. 債權(quán)類產(chǎn)品2.1 債權(quán)收益權(quán)類產(chǎn)品 第18頁/共67頁第十八頁，共67頁。案例：寧波YGE債權(quán)(zhiqun)收益權(quán)項(xiàng)目（本利豐甬201301期）私人銀行客戶“本利豐“甬人民幣理財產(chǎn)品中國農(nóng)業(yè)銀行寧波分行認(rèn)購

7、投資管理YGE集團(tuán)債權(quán)信托計劃（收益權(quán)）總?cè)谫Y(rn z)成本5.4%信托費(fèi)+托管(tugun)費(fèi)+財務(wù)顧問費(fèi)+銷售費(fèi)用0.4%客戶收益5.0%投資銀行部產(chǎn)品一年期2.1 債權(quán)收益權(quán)類產(chǎn)品 2. 債權(quán)類產(chǎn)品第19頁/共67頁第十九頁，共67頁?；疽兀侯A(yù)期收益：4.5% 6%期限(qxin)：1年以上風(fēng)險：中 中高產(chǎn)品特色(ts)：定期開放收益較普通理財高風(fēng)險點(diǎn)：債券(zhiqun)違約利率風(fēng)險等風(fēng)險控制措施：精選國債、央行票據(jù)、短期融券、或其他安全等級較高的債券低杠桿或不設(shè)杠桿，持有債券到期等2.2 集合資金信托計劃 2. 債權(quán)類產(chǎn)品第20頁/共67頁第二十頁，共67頁。2.2 集合(jh

8、)資金信托計劃 案例：興業(yè)信托佑瑞持雙季分紅集合資金(zjn)信托計劃n 產(chǎn)品類型：債券型集合資金信托計劃n 預(yù)期收益：首期預(yù)期收益率5%/年，最新預(yù)期收益6%！n 風(fēng)險等級：中高n 運(yùn)行方式(fngsh)：產(chǎn)品期限3年，每半年開放一次n 產(chǎn)品優(yōu)勢：n 安全性高：純債券投資、持有到期策略，不設(shè)杠桿，投顧跟投n 流動性好：每半年開放、期限較為靈活n 收益較高：投顧歷史業(yè)績較好。前兩期均在5%以上2. 債權(quán)類產(chǎn)品第21頁/共67頁第二十一頁，共67頁?；疽兀簝?yōu)先(yuxin)預(yù)期收益：6.5% 7.5%期限：1年 2年風(fēng)險：中-中高產(chǎn)品特色(ts)：投資于融資人的具體融資項(xiàng)目私行優(yōu)選項(xiàng)目風(fēng)險(

9、fngxin)點(diǎn)：融資人違約風(fēng)險(fngxin)風(fēng)險控制措施：行內(nèi)優(yōu)質(zhì)客戶擔(dān)保2. 債權(quán)類產(chǎn)品2.3 項(xiàng)目融資信托第22頁/共67頁第二十二頁，共67頁。信托計劃粵財信托投資信托份額到期SN集團(tuán)還付本金信托貸款受托管理按季付息投資人獲取信托利益SN集團(tuán)(jtun) （融資方）7.5%/年案例(n l)：SN集團(tuán)項(xiàng)目融資信托計劃2.3 項(xiàng)目融資(rn z)信托2. 債權(quán)類產(chǎn)品第23頁/共67頁第二十三頁，共67頁?；疽兀侯A(yù)期收益(shuy)：無期限：1年 2年風(fēng)險：中-中高產(chǎn)品原理：投資于信用債等債券市場工具通過債券回購融資，放大(fngd)杠桿投資風(fēng)險點(diǎn)：投資顧問投資管理能力風(fēng)險市場波動(

10、bdng)風(fēng)險債券違約風(fēng)險風(fēng)險控制措施：優(yōu)選投資顧問（基金公司）投資限制控制杠桿比例2. 債權(quán)類產(chǎn)品2.4 債權(quán)基金專戶第24頁/共67頁第二十四頁，共67頁。2. 債權(quán)(zhiqun)類產(chǎn)品2.4 債權(quán)(zhiqun)基金專戶產(chǎn)品示例募集金額成立日期產(chǎn)品凈值凈值日期海富通富誠穩(wěn)健1號1.08億2012-11-141.0642013-10-31富國債券基金2.09億2013-04-171.0412013-10-31農(nóng)銀匯理債券通2號3.6億2013-07-301.0042013-10-31案例：債券基金(jjn)專戶舉例第25頁/共67頁第二十五頁，共67頁?；疽兀簝?yōu)先(yuxin)預(yù)期收

11、益：5.0% 6%期限：1年 2年風(fēng)險：中-中高產(chǎn)品特色：投資于貨幣、債券等市場工具（與常規(guī)類理財產(chǎn)品類似）優(yōu)先(yuxin)劣后結(jié)構(gòu)化安排優(yōu)先(yuxin)級承擔(dān)較低風(fēng)險，獲取固定收益劣后級承擔(dān)較高風(fēng)險，獲取超額收益風(fēng)險點(diǎn)：市場波動(bdng)風(fēng)險劣后違約風(fēng)險風(fēng)險控制措施：優(yōu)先劣后分級劣后對優(yōu)先級本金和收益提供保障預(yù)警和平倉機(jī)制2. 債權(quán)類產(chǎn)品2.5 結(jié)構(gòu)化分級產(chǎn)品第26頁/共67頁第二十六頁，共67頁。27貨幣市場債券(zhiqun)債權(quán)類資產(chǎn)銀行(ynhng)理財產(chǎn)品中國農(nóng)業(yè)銀行投資(tu z)方向投資管理劣后級（B類份額）承擔(dān)較高風(fēng)險，獲取超額收益，測算收益9.2%承擔(dān)較低風(fēng)險，獲取5

12、.2%固定收益優(yōu)先級（A類份額）1億元4億元6 %收益測算：（收益測算：（6 % - 5.2%）*4 + 6%*1 = 9.2%2. 債權(quán)類產(chǎn)品2.5 結(jié)構(gòu)化分級產(chǎn)品產(chǎn)品結(jié)構(gòu)原理第27頁/共67頁第二十七頁，共67頁。2. 債權(quán)(zhiqun)類產(chǎn)品產(chǎn)品示例募集金額成立日期產(chǎn)品凈值凈值日期2013年第1期1.0億2013年4月3日1.070 2013年10月31日2013年第2期0.99億2013年5月21日1.059 2013年10月31日2013年第3期1.71億2013年7月11日1.027 2013年10月31日2013年第4期0.98億2013年8月16日1.022 2013年10月

13、31日2013年第5期0.68億2013年9月26日1.009 2013年10月31日案例：“進(jìn)取(jnq)收益分級”結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品B類2.5 結(jié)構(gòu)化分級(fn j)產(chǎn)品第28頁/共67頁第二十八頁，共67頁。3.1 股票收益權(quán)類產(chǎn)品 開陽(ki yn)2號3.2 股票增發(fā)產(chǎn)品 開陽(ki yn)9號、10號3.3 新股認(rèn)購產(chǎn)品 境內(nèi)外聯(lián)動產(chǎn)品3. 股權(quán)( qun)類產(chǎn)品第29頁/共67頁第二十九頁，共67頁?；疽兀侯A(yù)期收益：5.5% 7.5%期限(qxin)：1年 2年風(fēng)險：中高產(chǎn)品特色：收益明顯高于常規(guī)(chnggu)類理財產(chǎn)品融資方為行內(nèi)優(yōu)質(zhì)對公客戶多重風(fēng)險控制機(jī)制風(fēng)險點(diǎn)：融資方違約股票

14、價格下跌(xi di)無法及時止損風(fēng)險控制措施：優(yōu)質(zhì)對公客戶上市流動股或短期內(nèi)解禁股票股票質(zhì)押率不超過60%設(shè)置預(yù)警線及平倉機(jī)制3. 股權(quán)類產(chǎn)品3.1 股票收益權(quán)類產(chǎn)品第30頁/共67頁第三十頁，共67頁。31案例：華發(fā)股份股票收益權(quán)融資(rn z)項(xiàng)目（開陽2號）融資方轉(zhuǎn)讓上市公司股票收益權(quán)（主板或中小板），到期(do q)溢價回購。3. 股權(quán)( qun)類產(chǎn)品第31頁/共67頁第三十一頁，共67頁?；疽兀和顿Y(tu z)防線：上市公司增發(fā)股票預(yù)期收益：5.5% 8%期限：6個月 2年風(fēng)險：中-中高產(chǎn)品特色：收益明顯高于常規(guī)類理財產(chǎn)品多重風(fēng)險(fngxin)控制機(jī)制風(fēng)險點(diǎn)：回購承諾人或現(xiàn)

15、金差額(ch )補(bǔ)償人違約股票價格下跌風(fēng)險控制措施：優(yōu)質(zhì)對公客戶大股東承諾回購或補(bǔ)差額分行提供授信支持3. 股權(quán)類產(chǎn)品3.2 股票增發(fā)類產(chǎn)品第32頁/共67頁第三十二頁，共67頁。33保管發(fā)起保證本金及約定收益全程預(yù)留授信國投信托信托計劃 農(nóng)業(yè)銀行(管理人)農(nóng)業(yè)銀行（保管人）銀行理財產(chǎn)品企業(yè)集團(tuán)企業(yè)定向增發(fā)基金專戶農(nóng)業(yè)銀行（甘肅分行）案例：甘肅某企業(yè)定向(dn xin)增發(fā)項(xiàng)目（開陽9-10號）3. 股權(quán)( qun)類產(chǎn)品第33頁/共67頁第三十三頁，共67頁?；疽兀和顿Y方向：上市公司增發(fā)股票基準(zhǔn)收益：7%期限(qxin)：1年左右風(fēng)險：中-中高產(chǎn)品特色(ts)：內(nèi)外聯(lián)動，利益均享風(fēng)險點(diǎn)：

16、匯率(hul)風(fēng)險選股風(fēng)險配售比例不理想流動性風(fēng)險等風(fēng)險控制措施：嚴(yán)格建立選股標(biāo)準(zhǔn)外匯掉期安排閑置資金投資內(nèi)地安全資產(chǎn)3. 股權(quán)類產(chǎn)品3.3 新股認(rèn)購產(chǎn)品第34頁/共67頁第三十四頁，共67頁。案例：境內(nèi)外聯(lián)動產(chǎn)品(chnpn)一期n 產(chǎn)品類型：境內(nèi)外人民幣聯(lián)動(lin dn)投資產(chǎn)品n 預(yù)期收益：非保本浮動收益n 投資方向：境外新股認(rèn)購、境內(nèi)固定收益產(chǎn)品n 投資期限：1年n 產(chǎn)品優(yōu)勢：n 安全性高：嚴(yán)格選股，追求絕對回報n 參與國際市場：分享香港市場股市機(jī)會n 內(nèi)外聯(lián)動(lin dn)：限制資金投資國內(nèi)固定收益，內(nèi)外機(jī)會均享3. 股權(quán)( qun)類產(chǎn)品3.3 新股認(rèn)購產(chǎn)品實(shí)際年化收益實(shí)際年化

17、收益6.54%第35頁/共67頁第三十五頁，共67頁。4. 靈活(ln hu)配置類產(chǎn)品案例(n l)：金元匯理靈活配置1、2號n 產(chǎn)品類型：混合型（結(jié)構(gòu)分級）證券投資類n 預(yù)期收益：非保本浮動收益n 投資方向：債券型基金、貨幣型基金、股票(gpio)和股票(gpio)型基金等n 投資期限：2年n 產(chǎn)品特征：n 結(jié)構(gòu)化設(shè)計：劣后級對優(yōu)先級本金提供保障n 投資配置靈活：投資比例及資產(chǎn)類比靈活，可獲得各個市場投資機(jī)會第36頁/共67頁第三十六頁，共67頁。4. 靈活(ln hu)配置類產(chǎn)品案例：金元匯理靈活配置(pizh)1、2號凈值第37頁/共67頁第三十七頁，共67頁。中節(jié)能基金（有限合伙）G

18、P上海諶樸守仁投資管理中心（有限責(zé)任公司）擬募集6億元LP（不超過49人）中節(jié)能太陽能科技有限公司投資人A投資人B投資人C中國節(jié)能環(huán)保集團(tuán)案例：中節(jié)能(ji nn)基金5. 另類投資(tu z)產(chǎn)品5.1 PE類第38頁/共67頁第三十八頁，共67頁。5.2 天工實(shí)物掛鉤(gugu)型產(chǎn)品天工黃金高端腕表國瓷紅酒張松茂山水(shnshu)市場價可比作品184萬元天工價110萬元理財期限3個月理財收益不選實(shí)物：3.2% ； 選實(shí)物： 8.0%5. 另類(ln li)投資產(chǎn)品第39頁/共67頁第三十九頁，共67頁?；疽兀和顿Y方向：貨幣(hub)市場工具、債券、金融衍生產(chǎn)品、理財直接融資工等預(yù)期

19、收益：不設(shè)預(yù)期收益期限：存續(xù)3年風(fēng)險：中高產(chǎn)品特色(ts)：基準(zhǔn)收益率：CPI + 1.5%流動性好收益較高透明度高分享超額收益風(fēng)險(fngxin)點(diǎn)：信用風(fēng)險(fngxin)市場風(fēng)險(fngxin)流動性風(fēng)險(fngxin)等風(fēng)險控制措施：利用衍生品套期保值投資優(yōu)質(zhì)債券優(yōu)質(zhì)理財直接融資工具6. 理財管理計劃“進(jìn)取系列”理財管理計劃第40頁/共67頁第四十頁，共67頁。6. 理財管理(gunl)計劃“進(jìn)取(jnq)系列”理財管理計劃產(chǎn)品類型非保本浮動收益開放類型開放式，每月開放1次投資幣種人民幣產(chǎn)品風(fēng)險等級中高風(fēng)險發(fā)售規(guī)模200億產(chǎn)品期限3年投資周期1個自然月收益模式采用凈值模式，不設(shè)預(yù)期收益

20、率，以實(shí)際運(yùn)作結(jié)果為準(zhǔn)發(fā)售對象有較強(qiáng)風(fēng)險承受能力和一定投資經(jīng)驗(yàn)的中高凈值客戶認(rèn)購起點(diǎn)對私：20萬；對公：100萬第41頁/共67頁第四十一頁，共67頁。目 錄產(chǎn)品體系(tx)概覽產(chǎn)品(chnpn)服務(wù)支持項(xiàng)目(xingm)資源推薦投資產(chǎn)品介紹第42頁/共67頁第四十二頁，共67頁。產(chǎn)品(chnpn)服務(wù)支持第43頁/共67頁第四十三頁，共67頁。多元化產(chǎn)品(chnpn)協(xié)作機(jī)制產(chǎn)品(chnpn)服務(wù)支持1. 多元化產(chǎn)品(chnpn)協(xié)作托管業(yè)務(wù)部住房金融與個貸部投資銀行部機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部大客戶部信托計劃、券商集合理財、PE企業(yè)融資為標(biāo)的的銀行理財產(chǎn)品基金專戶企業(yè)融資項(xiàng)目形成的理財產(chǎn)品專享信貸、隨資貸

21、、理財產(chǎn)品質(zhì)押農(nóng)銀租賃農(nóng)銀人壽農(nóng)銀匯理產(chǎn)品研發(fā)部農(nóng)銀國際產(chǎn)品規(guī)范、技術(shù)支持基金專戶公務(wù)機(jī)、大型設(shè)備融資租賃PE、產(chǎn)品基金、項(xiàng)目基金、信托計劃保險產(chǎn)品服務(wù)金融市場部專享理財產(chǎn)品研發(fā)、資產(chǎn)組合管理等私人銀行部客戶One Bank第44頁/共67頁第四十四頁，共67頁。產(chǎn)品(chnpn)服務(wù)支持1. 多元化產(chǎn)品(chnpn)協(xié)作高端多元化產(chǎn)品發(fā)行(fhng)規(guī)模快速壯大注：2013年數(shù)據(jù)截止10月底產(chǎn)品種類不斷豐富常規(guī)類理財產(chǎn)品開陽系列理財產(chǎn)品進(jìn)取系列理財計劃基金專戶理財產(chǎn)品信托計劃理財產(chǎn)品 結(jié)構(gòu)化分級產(chǎn)品多元化產(chǎn)品部門協(xié)作機(jī)制于2012年3月建立，由8個業(yè)務(wù)部門和4家農(nóng)銀系公司組成第45頁/共67

22、頁第四十五頁，共67頁。案例(n l)：多元化協(xié)作滿足浙江客戶融資、增發(fā)需求n背景介紹nS先生是某上市公司董事長、法人代表，持有股份市值(sh zh)50億元nS先生由于個人經(jīng)營需要，需融資1億元n公司需要定向增發(fā)股票，為確保順利發(fā)行，希望獲得我行支持產(chǎn)品服務(wù)(fw)支持專享信貸4000萬個貸部+委托貸款6000萬（上市公司股票質(zhì)押）個貸部、公司部+定向增發(fā)（結(jié)構(gòu)化基金專戶產(chǎn)品對接）基金公司、托管部融資需求定向增發(fā)需求1. 多元化產(chǎn)品協(xié)作第46頁/共67頁第四十六頁，共67頁。案例：支行轄內(nèi)企業(yè)債權(quán)融資項(xiàng)目與私行客戶投資(tu z)需求對接上海長寧支行HB公司債權(quán)融資項(xiàng)目我行AA客戶(k h)

23、融資規(guī)模1.1億元融資期限1年融資成本為6%本利(bn l)豐產(chǎn)品上海長寧支行2名私行客戶投資需求需求規(guī)模1.1億元投資期限1年保證收益5.1%產(chǎn)品服務(wù)支持1. 多元化產(chǎn)品協(xié)作第47頁/共67頁第四十七頁，共67頁。案例：分行轄內(nèi)企業(yè)(qy)債權(quán)融資項(xiàng)目與私行客戶投資需求對接山東分行XW礦業(yè)債權(quán)融資項(xiàng)目我行AA+客戶融資規(guī)模(gum)30億元融資期限3年融資成本為6.6%本利(bn l)豐產(chǎn)品山東分行私行客戶投資需求需求規(guī)模1億元投資期限1年保證收益5.5%平安銀行資金池26億元5.3%產(chǎn)品服務(wù)支持1. 多元化產(chǎn)品協(xié)作第48頁/共67頁第四十八頁，共67頁。案例：跨分行企業(yè)債權(quán)融資項(xiàng)目與私行客

24、戶投資(tu z)需求對接寧波分行(fn xn)YGE集團(tuán)債權(quán)融資項(xiàng)目我行AAA級客戶 融資規(guī)模3億元融資期限1年融資成本為6%本利(bn l)豐產(chǎn)品廣東等分行私行客戶投資需求需求規(guī)模1億元投資期限1年本金安全收益5.0%產(chǎn)品服務(wù)支持1. 多元化產(chǎn)品協(xié)作第49頁/共67頁第四十九頁，共67頁。案例：湖北分行推薦投資類信托(xntu)項(xiàng)目資源湖北分行硚口支行推薦項(xiàng)目資源齊魯證券信托資源擬募規(guī)模1億元希望獲得托管業(yè)務(wù)對接支行私行客戶(k h)需求湖北分行機(jī)構(gòu)部發(fā)起，報總行機(jī)構(gòu)部審批總行私行部對接(du ji)發(fā)行產(chǎn)品產(chǎn)品服務(wù)支持1. 多元化產(chǎn)品協(xié)作第50頁/共67頁第五十頁，共67頁。案例(n l

25、)：廈門分行推薦結(jié)構(gòu)化分級產(chǎn)品項(xiàng)目資源廈門分行私人銀行部推薦項(xiàng)目資源劣后資金4000萬元擬募優(yōu)先6000萬元期限(qxin)1年打包成本為8.2%總行(zn xn)私行部發(fā)起審批形成產(chǎn)品審查產(chǎn)品方案發(fā)起審批投資期限1年客戶收益7.0%產(chǎn)品服務(wù)支持1. 多元化產(chǎn)品協(xié)作第51頁/共67頁第五十一頁，共67頁。2. 產(chǎn)品定制服務(wù)(fw)-單一定制產(chǎn)品服務(wù)(fw)支持1、單一產(chǎn)品定制：根據(jù)(gnj)特定單個或多個客戶個性化需求，定制理財產(chǎn)品n類型涵蓋安心得利、本利豐、匯利豐An收益率為同類型最高n定制效率較高n按照定制流程提出申請n理財需求起點(diǎn)：單一產(chǎn)品1億元單筆定制最大金額：10億?。ê颖碧粕剑?、

26、集合定制：單一分行需求1000萬。根據(jù)需求要素，進(jìn)行多分行匹配和集合。3、額度定制：擬發(fā)行產(chǎn)品，單筆理財金額 1000萬元。第52頁/共67頁第五十二頁，共67頁。產(chǎn)品(chnpn)服務(wù)支持案例(n l)：青島分行集團(tuán)高管產(chǎn)品定制服務(wù)n背景介紹nHX企業(yè)集團(tuán)是知名企業(yè)集團(tuán)，是我行總行直管核心客戶n在我行有對公業(yè)務(wù)，但份額較低，對私業(yè)務(wù)合作一直難以切入n年初，聽財務(wù)總監(jiān)反饋(fnku)集團(tuán)高管分紅，有投資理財需求n服務(wù)過程摸準(zhǔn)需求： 首期分紅4000萬元，1年期投資，收益率不低于6%尋求產(chǎn)品方案： 總行私行與金融市場部協(xié)作，提供一款開陽股票收益權(quán)產(chǎn)品額度4000萬元，2年期，6.5%。針對其后續(xù)

27、分紅資金投資理財需求，提供了兩款產(chǎn)品的額度定制服務(wù) （1）華安成長專戶1號結(jié)構(gòu)化基金專戶，2年期，7%，3000萬元 （2）進(jìn)取收益分級4期B類份額，1年期，測算8%，1500萬元 2. 產(chǎn)品定制服務(wù) 多元化定制第53頁/共67頁第五十三頁，共67頁。案例(n l)：上海私行客戶產(chǎn)品額度定制n背景介紹n上海分行某客戶有理財需求，1年半，5000萬元，6%以上n我行即將發(fā)售開陽16號寶石A定向增發(fā)產(chǎn)品，1年半，額度( d)8.5億元，6.2%n服務(wù)n通過額度( d)定制，總行為其預(yù)留5000萬元額度( d)，保障了其額度( d)需求。產(chǎn)品(chnpn)服務(wù)支持2. 產(chǎn)品定制服務(wù) 額度定制第54頁

28、/共67頁第五十四頁，共67頁。案例：江蘇分行(fn xn)私行客戶產(chǎn)品組合定制n背景介紹nC先生是某上市公司股東，持有公司市值1.5億元n公司生產(chǎn)原料主要依靠進(jìn)口，目前(mqin)每月付匯近1100多萬元美元，需要境外融資以購買原材料。但是境外貸款無有效抵押。n服務(wù)(fw)方案個人股票收益權(quán)理財產(chǎn)品融資定期存款/本利豐/安心得利內(nèi)保外貸產(chǎn)品 組合6000萬元，40%質(zhì)押率，1年，7%-(3.3-5)%2.4%4.4-6.1%注：如客戶境內(nèi)貸款再付匯，融資成本預(yù)計不低于7%，通過產(chǎn)品組合服務(wù)可降低融資成本2. 產(chǎn)品定制服務(wù) 組合定制產(chǎn)品服務(wù)支持第55頁/共67頁第五十五頁，共67頁。案例：香港

29、分行存貸款套利(to l)產(chǎn)品組合定制產(chǎn)品(chnpn)服務(wù)支持2. 產(chǎn)品定制(dn zh)服務(wù) 組合定制(dn zh)第56頁/共67頁第五十六頁，共67頁。案例：香港分行存貸款套利(to l)產(chǎn)品組合定制2. 產(chǎn)品定制服務(wù)(fw) 組合定制產(chǎn)品(chnpn)服務(wù)支持項(xiàng)目項(xiàng)目本金本金(人民幣人民幣)利率利率利息利息(人民幣人民幣)1年定期存款年定期存款(人民幣人民幣)10,000,0003.40%340,000.001年質(zhì)押貸款年質(zhì)押貸款(港元港元)-9,000,0001.80%-162,000.001年定期存款年定期存款(人民幣人民幣)9,000,0003.40%306,000.0010,000,000484,000.00實(shí)際有效年利率實(shí)際有效年利率4.84%以上數(shù)據(jù)僅供參考，利息和匯率隨時間改變。定價日期：2013年8月8日存款 + 貸款 + 外匯兌換 = 每年套利4%以上第57頁/共67頁第五十七頁，共67頁。3. 產(chǎn)品全流程(lichng)服務(wù)產(chǎn)品(chnpn)服務(wù)支持第58頁/共67頁第五十八頁，共67頁。3. 產(chǎn)品(chnpn)全流程服務(wù)產(chǎn)品服務(wù)(fw)支持案例：全流程服務(wù)