銀聯(lián)、銀行卡培訓

1、銀行卡知識培訓銀行卡知識培訓鄭重聲明 本培訓資料由深圳銀聯(lián)網(wǎng)絡公司負責解釋 商戶的雇員、代理人或代表未經(jīng)授權(quán)不得改動、引用該培訓資料任何條款。 深圳銀聯(lián)網(wǎng)絡公司有權(quán)根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)的生效和變更、國家頒布的有關(guān)政策，適時地變更和調(diào)整本培訓資料的有關(guān)內(nèi)容銀行卡基本知識銀聯(lián)標準卡：銀聯(lián)標準卡銀聯(lián)標準卡不同于銀聯(lián)標識卡。銀聯(lián)標識卡。銀聯(lián)標識卡：即由國內(nèi)各發(fā)卡行發(fā)行的，貼有“銀聯(lián)銀聯(lián)”標識標識的銀行卡，包括銀聯(lián)標準卡（后面將具體做介紹）銀聯(lián)標準卡（后面將具體做介紹）和非銀聯(lián)標準卡。非銀聯(lián)標準卡。 以下展示的即銀聯(lián)標識卡（右邊為銀聯(lián)標準卡） 銀行卡基本知識銀聯(lián)標準卡：是指由國內(nèi)國內(nèi)各發(fā)卡行發(fā)行的，銀行

2、卡號以卡號以“62”為為開頭開頭的、且?guī)в秀y聯(lián)標識的銀行卡；同時也是我國具有自主知識產(chǎn)權(quán)的高品質(zhì)、國際化民族品牌。銀聯(lián)標識6字頭BIN號 銀行卡基本知識認識銀聯(lián)卡認識銀聯(lián)卡 銀聯(lián)老標識2001年3月啟用銀聯(lián)新標識2005年10月18日啟用銀行卡基本知識 2、“銀聯(lián)銀聯(lián)”全息防偽標志：全息防偽標志： 雙色背景 立體天壇 全息放大鏡 “銀聯(lián)”圖章 銀行卡基本知識“銀聯(lián)”標識卡主要特征（1）銀行卡卡片正面印制了統(tǒng)一的“銀聯(lián)”標識圖；（2）卡片正面的“銀聯(lián)”標識圖案上方加貼有統(tǒng)一的全息防偽標志。（3）卡片背面使用統(tǒng)一的簽名條（有銀聯(lián)字樣）。銀行卡基本知識銀聯(lián)標識卡的使用范圍銀聯(lián)標識卡的使用范圍 “銀聯(lián)

3、”標識卡可在國內(nèi)貼有“銀聯(lián)”標識的ATM機上提取現(xiàn)金和查詢；可在各種商場、酒店、機場等場所的貼有“銀聯(lián)”標識的POS機上進行消費使用。銀行卡的分類和卡種鑒別 銀行卡分類：按是否提供信用透支功能 貸記卡（信用卡） 借記卡(儲蓄卡） 銀行卡分類：按銀行卡的清算幣種不同銀行卡分類：按銀行卡的清算幣種不同 人民幣卡人民幣卡 雙幣種卡雙幣種卡信用卡分類 信用卡：信用卡：信用卡可分為貸記卡和準貸記卡。 貸記卡：貸記卡：貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費，后還款先消費，后還款的信用卡。貸記卡是真正意義上的信用卡，具有信用消費、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能。 準貸記卡：準貸記卡

4、： 準貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當備用金帳戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。準貸記卡中存入的資金是有利息的，利率按照央行規(guī)定的活期利率執(zhí)行。信用卡識別信用卡的識別信用卡的識別（一）正面內(nèi)容（一）正面內(nèi)容1、發(fā)卡機構(gòu)名稱2、凸印的信用卡卡號及平面 印刷的卡號前四位數(shù)字3、信用卡的有效截止日期4、持卡人性別、姓名5、銀聯(lián)和激光防偽標識12534信用卡識別（二）背面內(nèi)容（二）背面內(nèi)容1、磁條2、持卡人簽名欄和簽名3、卡號和卡片識別碼4、發(fā)卡銀行重要聲明5、發(fā)卡行客戶服務或 授權(quán)服務電話 21345 說明： 有些國際卡在卡面沒有凸印的持卡人性別標

5、識“MR”或“MS” ； 信用卡的有效截止日期有兩種表示方式 A卡面只有一個凸印日期，該日期即為有效期，以“月/年”的格式表示 B卡面有兩個凸印日期，第一個表示發(fā)卡起始時間，第二個表示有效截至時間，以“月/年”的格式表示 信用卡特征借記卡特征借記卡：是指先存款后消費（或取現(xiàn)）、沒有透支功能的銀行卡。銀行標志卡號銀聯(lián)標識借記卡與貸記卡的區(qū)別貸記卡借記卡銀行卡受理風險防范1、卡片完好性檢查：卡片正反面完整無缺且無涂改或刮傷，也沒有打孔、剪角、損毀現(xiàn)象，卡面的凸印號碼沒有被涂改的痕跡等；如出現(xiàn)以上異常情況，應立即拒絕受理 2、凸印卡號與平面印刷號碼是否一致的檢查：看卡正面凸印卡號的前四位數(shù)字是否與下

6、方平面印刷的微型四位數(shù)字一致；是否有更改痕跡等。如卡號不一致或有更改痕跡，應立即拒絕受理。國際卡如VISA、MASTERCARD、JCB、運通、大萊卡的卡面均有平面印刷的卡號前四位數(shù)字，但銀聯(lián)標識的信用卡對此未作要求，因此不一定有平面印刷的卡號前四位數(shù)字。3、卡面有效期的檢查：失效卡應立即拒絕受理。4、持卡人身份的識別:持卡人性別是否與卡面凸印的MS或MR相符，如出現(xiàn)不符，應立即拒絕受理。銀行卡受理風險防范23 “06年4月”MR先生MS女士 45、卡背簽名欄的檢查卡背簽名欄沒有明顯涂改、覆蓋痕跡或有多個簽名，也沒有“樣卡樣卡”或“測試卡測試卡”或英文“VOID”(無效卡)字樣，如出現(xiàn)以上異常

7、情況，應立即拒絕受理。 6、卡背簽名的檢查（信用卡）卡背簽名如果是中文，應與卡面凸印的持卡人漢語拼音名相符；卡背簽名如是英文，應與卡面凸印的英文名相符。 說明：卡背簽名與卡面凸印的持卡人姓名有時的確會出現(xiàn)不太一致，或英文簽名較難辨認的情況，因此收銀員還應結(jié)合卡背簽名與”商戶存根“上現(xiàn)場簽名的核對。 注：對于簽名欄上沒有簽名的卡，收銀員可以要求持卡人補簽，如果遭到拒絕，應立即拒絕受理。 銀行卡受理風險防范收銀員如何快速識別有瑕疵卡1、檢查凸印卡號的前四位數(shù)字是否與下方平面印刷的微型四位數(shù)字一致數(shù)字一致，如不一致，可判定為有瑕疵卡。2、使用POS機刷卡，并檢查POS上顯示的磁條信息中的卡號是否與卡

8、面凸印的卡號一致卡號一致，如不一致，可判定為有瑕疵卡。3、致電銀聯(lián), 并將卡片BIN號（卡號的前六位數(shù)字）報給銀聯(lián), 查詢該BIN號所屬的發(fā)卡行是否與卡面顯示的發(fā)卡行一致，如不一致，可判定為假卡或偽卡。 銀行卡受理風險防范嚴格核對簽名是風險防范的重要環(huán)節(jié) 在受理銀行卡的交易過程中，POS刷卡交易完成、打印出簽購單，收銀員應立即請持卡人在“商戶存根”上簽名，并與卡背的簽名進行核對。 在核對簽名過程中，出現(xiàn)以下兩種情況由商戶或公司承擔損失1、“商戶存根”上無持卡人簽名的2、簽名及字跡與商戶存根上簽名明顯不符的 特別提醒收銀員嚴格核對簽名。銀行卡受理風險防范銀行卡業(yè)務受理流程銀行卡業(yè)務受理流程 有發(fā)卡行名稱、標識 卡面圖案清晰完整 簽名條無涂改、覆蓋痕跡 防偽標識各要素準確無誤，與卡種相符 為持卡人本人交易 在有效期內(nèi)交易銀行卡檢查刷卡操作請客人簽名核對簽名卡種鑒別 分清所受理銀行卡為借記卡或信用卡 按銀行卡受理要求進行刷卡操作 在金額核對無誤后，請持卡人核對金額后在簽購單上簽名 按銀行卡受理要求核對