四月中旬銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)與綜合能力》基礎(chǔ)試卷含答案.docx

1、四月中旬銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力基礎(chǔ)試卷含答案 一、單項選擇題（共50題，每題1分）。1、國家開發(fā)銀行成立時的主要任務(wù)是（）。A、國家重點建設(shè)項目融資B、農(nóng)業(yè)政策性貸款C、工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)【參考答案】：A【解析】：BC兩項分別是中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的任務(wù)；D 項是中國工商銀行成立之初的主要業(yè)務(wù)。2、銀行從業(yè)人員不知道自己的行為是否屬于利益沖突。這時他的正確選 擇是O oA、假裝不知情進行業(yè)務(wù)辦理B、按規(guī)定向上級主管報告C、委托同事代辦【參考答案】：B【解析】：存在潛在沖突情形時應(yīng)向所在機構(gòu)管理層主動說明利益沖突 情況及處理利益沖突建議。因此當(dāng)不確定是否存在利益沖突時，要向上

2、級報 告并說明。3、（）是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由 受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行 管理或者處分的行為。A、信托B、發(fā)包C、承銷26、巴塞爾新資本協(xié)議中，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計算公式為（）。A、信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險資本B、（信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險資本+操作風(fēng)險資本）X12.5C、信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+ （市場風(fēng)險資本+操作風(fēng)險資本）X12.5【參考答案】：C【解析】：D項，式中12.5即為8%的倒數(shù)。按最低資本要求（8%的資本 充足率）所計算出的市場風(fēng)險和操作風(fēng)險所需資本，再乘12. 5倍即將兩項資 本之和換算為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。最

3、后，再與信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)相加，即全部風(fēng) 險加權(quán)資產(chǎn)。27、下列所列各項，不屬于洗錢罪的上游犯罪的是（）。A、破壞金融管理秩序罪B、貪污賄賂犯罪C、持有、使用假幣罪【參考答案】：C【解析】：洗錢罪，是指明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐 怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙 犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其性質(zhì)和來源而提供資金賬戶， 協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券，通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式 協(xié)助資金轉(zhuǎn)移，協(xié)助將資金匯往境外，或者以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得 及其收益的來源和性質(zhì)的行為。28、下列銀行票據(jù)中既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的是（）A、現(xiàn)

4、金支票B、普通支票C、劃線支票【解析】：現(xiàn)金支票用來支取現(xiàn)金；轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取 現(xiàn)金；普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬。在普通支票左上角劃兩條平行 線的為劃線支票，劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。29、下列屬于提高商業(yè)銀行資本充足率分母對策的是（）。A、發(fā)行優(yōu)先股B、發(fā)行普通股C、降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)【參考答案】：C【解析】：商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對策，總體的思路是降低風(fēng) 險加權(quán)資產(chǎn)的總量，包括分別降低信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險的資本要 求。要縮小整體的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，主要采用兩種措施：一是降低規(guī)模，二是 調(diào)整結(jié)構(gòu)。降低總的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的方法，主要是調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，減少風(fēng)險 權(quán)重較

5、高的資產(chǎn)，增加風(fēng)險權(quán)重較低的資產(chǎn)。ABC三項屬于分子對策。30、下列事項中，商業(yè)銀行應(yīng)予以披露的公司治理信息是（）。A、風(fēng)險計量模型建模情況B、獨立董事的工作情況C、員工學(xué)歷結(jié)構(gòu)【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行應(yīng)披露下列公司治理信息：（1）年度內(nèi)召開股東大 會情況；（2）董事會的構(gòu)成及其工作情況。31、不需要委托授權(quán)的代理是（）。A、委托代理、法定代理和指定代理B、法定代理和指定代理C、法定代理和委托代理【解析】：法定代理和指定代理分別是基于法律規(guī)定或者有關(guān)機關(guān)指定 產(chǎn)生的，不需要委托授權(quán)即可產(chǎn)生，委托代理則需要被代理人的授權(quán)。32、關(guān)于銀行在信用證業(yè)務(wù)中提供的服務(wù)表述不正確的是（）oA、為

6、出口商提供打包融資服務(wù)B、在出口商按信用證條款要求提交合格的單證后.開證行承擔(dān)次要付款 責(zé)任C、為信用證使用各方提供相關(guān)咨詢業(yè)務(wù)【參考答案】：B【解析】：在出口商按信用證條款要求提交合格的單證后，開證行承擔(dān) 首要付款責(zé)任。33、一般來講，下列不屬于商業(yè)銀行短期借款業(yè)務(wù)的是（）。A、發(fā)行金融債券B、向中央銀行借款C、同業(yè)拆借【參考答案】：A【解析】：金融債券是長期借款。34、商業(yè)銀行將其持有的未到期票據(jù)轉(zhuǎn)讓給其他商業(yè)銀行，這種行為稱 為（）OA、承兌B、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C、再貼現(xiàn)【參考答案】：B【解析】：貼現(xiàn)是指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓 給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。銀行在

7、需要資金時，可以將 貼現(xiàn)收進的未到期票據(jù)向其他商業(yè)銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，或向中央銀行進行再貼現(xiàn)。A、七人B、二人C、三人【參考答案】：B39、下列關(guān)于信用證支付方式的主要特點，描述不正確的是（）。A、信用證是一項獨立文件B、開證行是信用證第一付款人C、開證申請人是信用證第一付款人【參考答案】：C【解析】：信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶（開證申請人）的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的 單據(jù)向第三者（受益人）或其指定人進行付款，或承兌；或授權(quán)另一家銀行 進行該項付款，或承兌；或授權(quán)另一家銀行議付。D項，在一般信用證業(yè)務(wù)中, 只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致，不論申

8、請人是否履行其義務(wù)， 銀行都要承擔(dān)對受益人的第一付款責(zé)任。40、商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡按照發(fā)卡對象的不同可以分為（）。A、個人卡和單位卡B、貸記卡和準貸記卡C、轉(zhuǎn)賬卡、專用卡和儲值卡【參考答案】：A【解析】：按照發(fā)卡對象的不同，商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡可分為個人卡 和單位卡。其中，單位卡按照用途分為商務(wù)差旅卡和商務(wù)采購卡。按照是否 向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，信用卡分為貸記卡和轉(zhuǎn)貸記卡兩種。借記卡按功能 的不同分為轉(zhuǎn)賬卡、專用卡和儲值卡。41、（）是目前風(fēng)險敏感度最高、最為科學(xué)的操作風(fēng)險計量方法。A、基本指標法B、高級計量法C、蒙特卡洛模擬法【參考答案】:B【解析】：高級計量法是目前風(fēng)險敏感度最高、最為科

9、學(xué)的操作風(fēng)險計 量方法。操作風(fēng)險計量模型主要包括損失分布法、內(nèi)部衡量法、打分卡法。 從當(dāng)前業(yè)界實踐看，最常用的是損失分布法。42、中國人民銀行支付系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務(wù)通過（）處理。A、大額實時支付系統(tǒng)B、清算賬戶管理系統(tǒng)C、支付管理信息系統(tǒng)【參考答案】：A【出處】2014年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】：大額實時支付系統(tǒng)處理同城和異地跨行之間和行內(nèi)的大額貸 記及緊急小額貸記支付業(yè)務(wù)，中國人民銀行系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務(wù)以及即時轉(zhuǎn) 賬業(yè)務(wù)等。支付指令實時處理，全額清算資金。43、各國中央銀行確定貨幣供給口徑的依據(jù)是（）。A、流動性B、效益性C、周期性【參考答案】：A【解析】：在實踐中，各國中央銀行

10、對貨幣層次的劃分不盡相同，但所 依據(jù)的標準基本一致，即貨幣的流動性。44、（）是貨幣市場最重要的基準利率之一。A、同業(yè)拆借利率B、債券回購利率C、付息債券的票面利率【參考答案】:A【解析】：同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風(fēng)險低、手續(xù)簡便等特點， 從而能夠反映金融市場上的資金供求狀況。因此，同業(yè)拆借市場上的利率是 貨幣市場最重要的基準利率之一。45、商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡按照發(fā)卡對象的不同可以分為（）。A、個人卡和單位卡B、貸記卡和準貸記卡C、轉(zhuǎn)賬卡、專用卡和儲值卡【參考答案】：A【出處】2014年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】：按照發(fā)卡對象的不同，商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡可分為個人卡 和單位卡。

11、其中，單位卡按照用途分為商務(wù)差旅卡和商務(wù)采購卡。按照是否 向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，信用卡分為貸記卡和轉(zhuǎn)貸記卡兩種。借記卡按功能 的不同分為轉(zhuǎn)賬卡、專用卡和儲值卡。46、拆入資金不能用于（）。A、發(fā)放固定資產(chǎn)貸款B、彌補聯(lián)行匯差頭寸的不足C、解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要【參考答案】：A【解析】：同業(yè)拆借，應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行的規(guī)定。禁止利用拆入資 金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。拆出資金限于交足存款準備金、留足備 付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金。拆入資金用于彌補票據(jù) 結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要。47、在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng) 提示

12、的風(fēng)險。A、道德風(fēng)險B、政策風(fēng)險C、市場風(fēng)險【參考答案】：A【解析】：風(fēng)險提示”原則要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定 要求，在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時對所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng) 險、政策風(fēng)險以及市場風(fēng)險等進行充分的提示。48、下列理財計劃中，投資者承擔(dān)的風(fēng)險最大的是（）。2015年10月 真題A、固定收益理財計劃B、非保本浮動收益理財計劃C、保證收益理財計劃【參考答案】：B【解析】：按照本金與收益關(guān)系分類，理財計劃可分為：非保本浮動 收益理財產(chǎn)品；保本浮動收益理財產(chǎn)品；保證收益理財產(chǎn)品，包括保本 固定收益產(chǎn)品和保證最低收益產(chǎn)品兩類。其中，非保本浮動收益理財產(chǎn)品既 不保證投資者本金安

13、全、也不承諾收益水平，投資者承擔(dān)的風(fēng)險最大。49、在經(jīng)濟周期的（）階段，企業(yè)進行固定資產(chǎn)更新。A、繁榮B、蕭條C、復(fù)蘇【參考答案】：C【解析】：經(jīng)濟周期一般分為四個階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階 段和復(fù)蘇階段。在經(jīng)濟復(fù)蘇階段，公眾對市場信心恢復(fù)，企業(yè)投資意愿增加, 企業(yè)開始增加投資并進行固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營活動趨于正常，利潤增加, 對借貸資金的需求也顯著擴大，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤也有明顯擴 大。50、下列不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的重組方式的是（）。A、增資發(fā)行B、合并C、兼并收購【參考答案】：A【解析】：重組是指通過一定的法律程序，按照具體的重組方案（或重組 計劃），通過合并、兼并、收

14、購、購買與承接等方式，改變銀行業(yè)金融機構(gòu)的 資本結(jié)構(gòu)，合理解決債務(wù)，以便使銀行業(yè)金融機構(gòu)擺脫其所面臨的財務(wù)困 難.并繼續(xù)經(jīng)營而采取的法律措施。二、多項選擇題（共15題，每題2分）1、經(jīng)濟資本對于商業(yè)銀行的管理具有重要意義，對其理解錯誤的是（）。A、經(jīng)濟資本是銀行為應(yīng)對未來資產(chǎn)的非預(yù)期損失而持有的資本B、經(jīng)濟資本被廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行的績效管理、資源配置、風(fēng)險控制等 領(lǐng)域C、經(jīng)濟資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險水平成反比【參考答案】：c【出處】2015年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】：經(jīng)濟資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險水平成正比。2、撥備前利潤是銀行常用的財務(wù)指標，是銀行在經(jīng)營中已經(jīng)構(gòu)成的（） 作出的

15、準備。A、收入和支出B、成本和利潤C、風(fēng)險和損失【解析】：本題主要考查信托的概念。4、保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時為止等類似 內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。A、6個月B、2年C、5年【參考答案】：B【解析】：保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時為 止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起2年。5、按照我國有關(guān)的法律規(guī)定，遺產(chǎn)繼承的第一順序繼承人為（）。A、配偶；子女；父母B、子女：父母：兄弟C、父母；兄弟：配偶【參考答案】：A【解析】：繼承法第10條規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序: 配偶、子女、父母。

16、第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開始后。 由第一順序繼承人繼承.第二順序繼承人不繼承。沒有第一順序繼承人繼承 的，由第二順序繼承人繼承。本法所說的子女。包括婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女。本法所說 的父母，包括生父母、養(yǎng)父母和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼父母。本法所說的兄弟姐妹。 包括同父母的兄弟姐妹、同父異母或者同母異父的兄弟姐妹、養(yǎng)兄弟姐妹、 有扶養(yǎng)關(guān)系的繼兄弟姐妹。6、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對同級別同事違反法律或內(nèi) 部規(guī)章制度的行為不可以采?。ǎ┑姆绞?。A、用電子郵件向全行所有員工披露B、向所在機構(gòu)報告B、存款總量和壞賬率C、全行資本總量和資本充足率水平【參考

17、答案】:C【解析】：資產(chǎn)員債計劃是資產(chǎn)員債管理的重要手段，主要包括資產(chǎn)負 債總量計劃和結(jié)構(gòu)計劃。通常，商業(yè)銀行主要根據(jù)全行資本總量和資本充足 率水平來確定資產(chǎn)負債總量計劃。6、在美國，對應(yīng)于金融控股公司的傘狀結(jié)構(gòu)，（）與財政部一起認定允 許金融控股公司經(jīng)營的金融業(yè)務(wù)范圍。A、證券交易委員會B、美聯(lián)儲C、貨幣監(jiān)理署【參考答案】：B【解析】：對應(yīng)金融控股公司的傘狀結(jié)構(gòu)，美聯(lián)儲被賦予傘形監(jiān)管者職 能，成為金融控股公司的基本監(jiān)管者，并且與財政部一起認定哪些業(yè)務(wù)屬于 允許金融控股公司經(jīng)營的金融業(yè)務(wù)。7、銀行憑借獲得的貨運單據(jù)質(zhì)押權(quán)利，有追索權(quán)地對信用證項下或出口 托收項下票據(jù)進行融資的行為是（）。201

18、5年10月真題A、福費廷B、保理C、出口押匯【參考答案】：C【解析】：出口押匯是指銀行憑借獲得貨運單據(jù)質(zhì)押權(quán)利，有追索權(quán)地 對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進行融資的行為。出口押匯在國際上也稱 議付，即給付對價的行為。8、持票人對支票的權(quán)利，自出票日起（）個月。A、2B、6C、8【參考答案】:B【出處】2013年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】：根據(jù)票據(jù)法第十七條的規(guī)定，持票人對支票出票人的權(quán) 利，自出票日起6個月期限內(nèi)不行使而消滅。9、（）對董事會負責(zé)，同時接受監(jiān)事會監(jiān)督，依法在其職權(quán)范圍內(nèi)的經(jīng) 營管理活動不受干預(yù).A、股東大會B、高級管理層C、監(jiān)事會【參考答案】:B【解析】：高級管理層對

19、董事會負責(zé)，同時接受監(jiān)事會監(jiān)督。高級管理 層依法在其職權(quán)范圍內(nèi)的經(jīng)營管理活動不受干預(yù)。10、下列行為不構(gòu)成偽造金融票證罪的是（）。A、偽造、變造匯票、本票、支票B、偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件C、偽造申請貸款時提供給銀行的財務(wù)報表【參考答案】：C【解析】：偽造金融票證包括：偽造、變造匯票、本票、支票；偽 造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證；偽造信用證 或者附隨的單據(jù)、文件；偽造信用卡。11、（）是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求大大增 加.而銀行體系本身又無法滿足這種需求時.由中央銀行向銀行體系提供流 動性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。A、最后貸款人制度

20、B、存款保險制度C、金融風(fēng)險防范制度【參考答案】:A【解析】：最后貸款人制度是中央銀行的一項職責(zé)。是指在銀行體系由 于遭遇不利的沖擊引起流動性需求大大增加，而銀行體系本身又無法滿足這 種需求時.由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一 種制度安排。12、2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月 的（）日為結(jié)息日。A、7B、20C、25【參考答案】:B【出處】2013年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】：2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季 度末月的20日為姑息日，次日付息。13、（）是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后

21、，本息 仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。A、關(guān)注類貸款B、可疑類貸款C、損失類貸款【參考答案】：C【參考答案】：正確【解析】：我國的同業(yè)拆借是指經(jīng)中國人民銀行批準進入全國銀行間同 業(yè)拆借市場的金融機構(gòu)之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進行的無擔(dān)保資 金融通行為。3、強調(diào)客戶利益保護，既是維護社會公平、正義、穩(wěn)定的需要，也是銀 行自身發(fā)展，尤其是創(chuàng)新活動正常進行的需要。（）【參考答案】：正確【解析】：沒有試題分析4、結(jié)合管理內(nèi)涵和職能，資產(chǎn)負債管理長期目標可概括為：順應(yīng)當(dāng)前經(jīng) 濟形勢、市場變革和監(jiān)管要求的變化，堅持穩(wěn)健審慎的風(fēng)險偏好，以提升凈 利息收益率（NIM）和股權(quán)收益率（ROE）水平

22、為核心，統(tǒng)籌表內(nèi)外資產(chǎn)負債 管理，做好規(guī)模、風(fēng)險、收益的平衡協(xié)調(diào)發(fā)展。（）【參考答案】：錯誤【解析】：結(jié)合管理內(nèi)涵和職能，資產(chǎn)負債管理長期目標可概括為：從 銀行整體戰(zhàn)略出發(fā)，建立符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的資產(chǎn)負債管理體系，強化 資本約束，提高風(fēng)險控制水平，加強業(yè)務(wù)經(jīng)營引導(dǎo)和調(diào)控能力，統(tǒng)籌把握資 產(chǎn)負債的總量和結(jié)構(gòu)，促進流動性、安全性和效益性的協(xié)調(diào)統(tǒng)一，實現(xiàn)經(jīng)濟 資本回報率（RAROC）最大化，進而持續(xù)提升股東價值回報。題干論述的是資 產(chǎn)負債管理短期目標。5、商業(yè)銀行的發(fā)卡業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為商戶等提供的受理信用卡，并完 成相關(guān)資金結(jié)算的服務(wù)。【參考答案】：錯誤【解析】：商業(yè)銀行的發(fā)卡業(yè)務(wù)是指發(fā)卡銀行

23、基于對客戶的評估結(jié)果， 與符合條件的客戶簽約發(fā)放信用卡并提供相關(guān)銀行服務(wù)。題中表述為信用卡 的收單業(yè)務(wù)的含義。6、2015年6月，國務(wù)院常務(wù)會議通過中華人民共和國商業(yè)銀行法修正 案（草案），刪除存貸比不得超過75%的規(guī)定，將存貸比由流動性監(jiān)測指 標轉(zhuǎn)為法定監(jiān)管指標。（）【參考答案】：錯誤【解析】：2015年6月，國務(wù)院常務(wù)會議通過中華人民共和國商業(yè)銀 行法修正案（草案），刪除存貸比不得超過75%的規(guī)定，將存貸比由法定 監(jiān)管指標轉(zhuǎn)為流動性監(jiān)測指標。7、勞動力人口就是指具有勞動能力的人的全體。（）?！緟⒖即鸢浮浚哄e誤【解析】：勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體。8、商業(yè)銀行代銷

24、代理其他機構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品投資于非標準化債權(quán)資產(chǎn)或股 權(quán)性資產(chǎn)的，需由商業(yè)銀行所在省或自治區(qū)省級分行審核批準。（）【參考答案】：錯誤【解析】：商業(yè)銀行代銷代理其他機構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品投資于非標準化債權(quán) 資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)的，必須由商業(yè)銀行總行審核批準。9、銀行金融創(chuàng)新應(yīng)當(dāng)遵循一定的基本原則，應(yīng)做好客戶評價和識別工作, 針對不同客戶群提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)?！緟⒖即鸢浮?正確【解析】：常識題10、商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说目陬^授權(quán)。（）【參考答案】：錯誤【解析】：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得被查 詢?nèi)说臅媸跈?quán)。11、到當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理屬于對個

25、人信用報 告中其他基本信息有異議的處理。（）【參考答案】：錯誤【解析】：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，到當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議 處理屬于對個人結(jié)算賬戶信息有異議的處理。12、銀行從業(yè)人員在業(yè)務(wù)宣傳和辦理業(yè)務(wù)的過程中，不得使用不正當(dāng)競 爭手段?！緟⒖即鸢浮浚赫_【解析】：常識題13、國際上流程先進的商業(yè)銀行大部分采用以業(yè)務(wù)線平行運作和管理為 主的模式。（）【參考答案】：錯誤【解析】：國際上流程先進的商業(yè)銀行幾乎無一例外地采用以業(yè)務(wù)線垂 直運作和管理為主的模式，即總分行之間實行上下垂直的一體化的運行和管 理，業(yè)務(wù)線具有相對獨立的事權(quán)、人權(quán)和財權(quán)。相對于橫向為主的考核，縱 向為主的考核能更好地符合業(yè)務(wù)

26、流程的需要，有利于不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)流程。（）14、銀行監(jiān)管僅僅是指銀行監(jiān)督。（）【參考答案】：錯誤【解析】：銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行管理雙重屬性。15、作為抵押的財產(chǎn)必須是動產(chǎn)，因為抵押需要轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有。（）【參考答案】：錯誤【解析】：作為抵押物的財產(chǎn)既可以是動產(chǎn)，也可以是不動產(chǎn)。以抵押 方式設(shè)定的擔(dān)保方式最突出的特點在于不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有。16、查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料，對可能 被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存是銀監(jiān)會對銀行業(yè)非現(xiàn)場檢查 的措施。O【參考答案】：錯誤【解析】：查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料， 對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文

27、件、資料予以封存是銀監(jiān)會對銀行業(yè)現(xiàn)場 檢查的措施。此外，現(xiàn)場檢查的措施還包括：進入銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢 查；詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明； 檢查銀行業(yè)金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。17、當(dāng)事人對保證擔(dān)保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)當(dāng) 對全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。（）【參考答案】：正確【解析】：保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和 實現(xiàn)債權(quán)的費用。保證合同另有約定的，按照約定。當(dāng)事人對保證擔(dān)保的范 圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)當(dāng)對全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。18、中國人民銀行既承擔(dān)中央銀行職能，也承擔(dān)商業(yè)銀行職能。（）【參考答案】：錯誤

28、【解析】：自1984年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行 的職能，所承擔(dān)的工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)職能移交至新設(shè)立的中國工商銀行。 可見中國人民銀行不承擔(dān)商業(yè)銀行職能。19、對于按面值發(fā)行的付息債券，其即期收益率等于名義收益率。（）【參考答案】：正確【解析】：名義收益率二票面利息/面值X100%;即期收益率二票面利息/ 購買價格X100%,對于按面值發(fā)行的付息債券，購買價格等于面值，因此即 期收益率等于名義收益率。20、確保風(fēng)險管理體系的全面性是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標之一?！緟⒖即鸢浮浚哄e誤【解析】：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括四個方面：（1）確保國家法律 規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)

29、行；（2）確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng) 營目標的全面實施和充分實現(xiàn)；（3）確保風(fēng)險管理體系的有效性；（4）確 保業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整。C、提示【參考答案】:A【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的 行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)督部 門、司法機關(guān)報告。7、通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿Α⒛転橥顿Y者帶來最大利益的地 區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（）。2015年10月真題A、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能B、資源配置功能C、風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能【參考答案】：B【解析】：金融市場具有優(yōu)化資源配置功能。金融市場通過充當(dāng)資金融 通媒

30、介，促進資金合理流動，可以實現(xiàn)經(jīng)濟資源跨時間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的 再配置，使社會經(jīng)濟資源有效地配置到效率高的部門，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置和 有效利用。8、銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上是（）的創(chuàng)新。A、風(fēng)險管理方式B、業(yè)務(wù)模式C、業(yè)務(wù)流程【參考答案】:A【解析】：銀行業(yè)務(wù)的核心是管理風(fēng)險，銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上就是 風(fēng)險管理方式的創(chuàng)新。為了保證銀行的安全和整個金融體系的穩(wěn)定，銀行創(chuàng) 新時必須保證風(fēng)險可控。9、下列人員中，（）不可以成為危害貨幣管理罪的主體。A、年滿十八周歲，具有辨認控制能力的銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人C、全體董事過半數(shù)：全體董事過半數(shù)【參考答案】:C【解析】：董事會會議應(yīng)當(dāng)有商業(yè)銀行全體董事

31、過半數(shù)出席方可舉行。 董事會作出決議.必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過。13、商業(yè)銀行吸收同業(yè)存款業(yè)務(wù)屬于（）。A、中間業(yè)務(wù)B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)C、負債業(yè)務(wù)【參考答案】:C【解析】：同業(yè)存款，也稱同業(yè)存放，全稱是同業(yè)及其他金融機構(gòu)存入 款項，是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機構(gòu)存放于商業(yè)銀 行的款項。同業(yè)存款屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)，與此相對應(yīng)的概念是存放同 業(yè)，即存放在其他商業(yè)銀行的款項，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。14、下列有關(guān)商業(yè)銀行經(jīng)濟資本的描述，錯誤的是（）。A、經(jīng)濟資本是銀行實際已經(jīng)擁有的資本B、用于衡量和防御銀行實際承擔(dān)的損失超出預(yù)計損失的那部分損失C、經(jīng)濟資本的概念是隨著風(fēng)險管理

32、技術(shù)的演進和銀行風(fēng)險環(huán)境的惡化逐 步形成的【參考答案】：A【解析】：經(jīng)濟資本是描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對未來一定 期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。15、下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機制的是（）。A、責(zé)任邊界B、決策執(zhí)行C、履職要求【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行公司治理，是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級 管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、 履職要求等治理制衡機制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運行機 制。16、在我國，“指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測” 的職責(zé)由（）履行。A、中國人民銀行B、國家外匯管理局C

33、、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會【參考答案】：A【解析】：中國人民銀行法第4條規(guī)定：中國人民銀行負有“指導(dǎo)、 部署金融業(yè)反洗錢工作，員責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測”的職責(zé)。17、客戶在辦理存款時不約定存款期限，支取時提前一定時間通知銀行 約定支取日期和支取金額的存款是（）。A、定期存款B、活期存款C、通知存款【參考答案】:C【出處】2013年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】：通知存款是指客戶存款時不必約定存期，支取時需提前通知 銀行，約定支取存款日期和金額方能支取的一種存款品種。18、與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能妨礙其進行獨立、客觀 判斷關(guān)系，且不在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事以外職務(wù)的董事是（）。A、執(zhí)行董事B、獨立董事定的上浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型是 （）OA、單位活期存款B、單位通知存款C、單位協(xié)定存款【參考答案】