金融學習題集(課改)

1、第一章 貨幣與貨幣制度一、名詞解釋1、一般等價物 2、信用貨幣 -以信用作為保證，通過信用程序發(fā)行和創(chuàng)造的貨幣形態(tài)。3、格雷欣法則-即在兩種金屬貨幣流通條件下，如果市場上同時流通兩種貨幣，則價值相對低的劣幣會把價值相對高的良幣排擠出流通，最終市場上充斥著劣幣。4、金融資產(chǎn)流動性5、準貨幣6、貨幣購買力7、M28、貨幣制度9、本位幣（主幣）10、輔幣-滿足小額或零星交易的貨幣。11、無限法償12、有限法償13、平行本位制14、雙本位制15、跛行本位制16、金塊本位制17、金匯兌本位制18、鑄幣稅 二、單項選擇題1、一個國貨幣制度的核心內(nèi)容是（ ）規(guī)定貨幣名稱B規(guī)定貨幣單位 規(guī)定貨幣幣材 規(guī)定貨幣

2、幣值2、與貨幣起源密不可分的是（ ）私有制B社會分工 C貧富分化 D商品交換3、信用貨幣的產(chǎn)生源于貨幣的哪種職能？（ ）價值尺度B流通手段 C儲藏手段 支付手段4、貨幣促進生產(chǎn)資料和勞動力結(jié)合的作用體現(xiàn)在（ ）。 A貨幣是經(jīng)濟的第一推動力 B貨幣是經(jīng)濟的分配工具C貨幣是宏觀調(diào)控的工具 D貨幣是“社會的選票”5、在金屬貨幣制度下，本位幣的名義價值與實際價值（ ）A成正比 B成反比 C相一致 無關(guān)6、格雷欣法則起作用于（ ）平行本位制雙本位制跛行本位制D單本位制7、按照格雷欣法則，如果國家規(guī)定的金銀比價為1：10，而市場比價為1：16，這時（ ）將會被驅(qū)逐。金幣B銀幣 C銀行券 其他8、長期以來對

3、貨幣主要層次的劃分依據(jù)是（ ）金融資產(chǎn)的盈利性金融資產(chǎn)的安全性C金融資產(chǎn)的流動性D金融資產(chǎn)的種類9、歷史上最早出現(xiàn)的貨幣形態(tài)是（ ）A實物貨幣 B信用貨幣 C代用貨幣 D電子貨幣10、某公司以延期付款方式銷售給某商場一批商品，則該商場到期償還欠款時，貨幣執(zhí)行（ ）職能。A支付手段 B流通手段 C購買手段 D貯藏手段11、典型的金本位制是（ ）。A金塊本位制 B金匯兌本位制 C金幣本位制 D虛金本位制三、判斷題 1、貨幣作為流通手段必須是足值的貨幣。 （ ）2、在金屬貨幣制度下，本位幣可以自由鑄造與自由熔化。（ ）3、信用貨幣自身沒有價值，所以不是財富的組成部分。（ ）4、目前，世界各國普遍以金

4、融資產(chǎn)安全性的強弱作為劃分貨幣層次的主要依據(jù)。（ ）5、我國貨幣的發(fā)行量取決于中央銀行擁有的黃金外匯儲備。（ ）6、格雷欣法則是在平行本位制下出現(xiàn)的劣幣驅(qū)逐良幣現(xiàn)象。（ ）7、現(xiàn)代經(jīng)濟中的信用貨幣是紙制的價值符號，它不具備典型意義上的儲藏手段職能。（ ）8、金匯兌本位制規(guī)定銀行券不能兌換黃金，但可換取外匯。 （ ）9、物價指數(shù)上升30，那么貨幣購買力就下降25。 （ ）10、當貨幣退出流通而處于靜止狀態(tài)時，執(zhí)行價值尺度職能。 （ ）11、當貨幣在商品交換中起媒介作用時，執(zhí)行支付手段職能。 （ ）12、輔幣能夠自由鑄造。 （ ）13、“貨幣是等價物，是起一般等價物作用的商品”是從職能出發(fā)給貨幣下

5、定義。 （ ）四、簡答題1、什么是貨幣的本質(zhì)特征？它在商品經(jīng)濟中發(fā)揮著哪些主要功能？2、簡述貨幣、收入和財富三者之間的關(guān)系。3、貨幣層次劃分的依據(jù)是什么？為什么說科學地劃分貨幣層次具有非常重要的意義？4、什么是貨幣制度？其主要構(gòu)成要素有哪些？5、什么是“劣幣驅(qū)逐良幣”規(guī)律？試舉例說明之。6、請簡述貨幣的職能。7、請簡述中國的貨幣層次劃分。8、請簡述香港現(xiàn)行的貨幣制度。五、論述題1、試分析金屬貨幣時代，為什么主幣可以自由鑄造，輔幣必須限制鑄造？2、試闡述貨幣制度的發(fā)展過程。六、應用思考題1、將100元人民幣存入商業(yè)銀行活期賬戶，同時把100元人民幣存人商業(yè)銀行的儲蓄存款賬戶，兩種行為對M1和M2

6、有無影響，為什么?第二章 信用、利息與利率一、名詞解釋1、信用 2、商業(yè)信用3、銀行信用4、政府信用5、消費信用6、信用工具7、利息8、流動性陷阱9、基準利率10、浮動利率 11、 固定利率12、官方利率 13、市場利率 14、 實際利率15、利率市場化16、利率風險結(jié)構(gòu)17、利率期限結(jié)構(gòu)18、匯率19、直接標價法20、間接標價法二、單項選擇題1、信用產(chǎn)生的前提條件是（ ）。A. 商品交換 B. 貨幣流通 C. 生產(chǎn)社會化 D. 私有制2、信用關(guān)系的建立（ ）。A. 改變了借貸標的物貨幣或商品的使用權(quán) B. 改變了借貸的標的商品或貨幣的所有權(quán) C. 既沒有改變標的物的使用權(quán)也沒有改變所有權(quán) D

7、. 既改變了標的物的使用權(quán)也改變了所有權(quán)。3、今天我國經(jīng)濟中的貨幣（ ）。A. 是一種信用關(guān)系憑證 B. 是唯一的借貸對象 C. 與實物商品不同，不能作為借貸的對象 D. 由于其價值缺乏穩(wěn)定性，其借貸必然會造成信用危機4、信用關(guān)系三要素之一的時間間隔（ ）。A. 可以趨近于零，以提高信用效率 B. 與對信用的效率的高低無關(guān) C. 與信用的風險大小正相關(guān) D. 與信用的風險大小完全無關(guān)。5、現(xiàn)代信用的主要形式是（ ）高利貸信用國家信用商業(yè)信用D銀行信用6、作為整個信用制度的基礎(chǔ)且與商品生產(chǎn)和交換緊密聯(lián)系的信用是（ ）A商業(yè)信用 B銀行信用 C國家信用 消費信用7、在各種信用形式中處于主導地位的信

8、用是（ ）A商業(yè)信用 B銀行信用 C國家信用 D消費信用8、具備以下兩個特征的就是銀行信用：一是以銀行及其他金融機構(gòu)為媒介；二是（ ）。A. 直接以貨幣形態(tài)的資本為借貸對象 B. 直接以實物形態(tài)的資本為借貸對象 C. 由商業(yè)信用直接轉(zhuǎn)化而來 D. 有直接的擔保和商品的抵押9、信用的基本特征是（ ）。 A平等的價值交換B無條件的價值單方面讓渡 C以償還為條件的價值單方面轉(zhuǎn)移D無償?shù)馁浻杌蛟?0、利息是( )的價格。 A. 貨幣資本 B .借貸資本 C .外來資本 D .銀行資本 11、在多種利率并存的條件下起決定作用的利率是( )。 A.基準利率 B.差別利率 C.實際利率 D.公定利率 12

9、、市場利率的高低取決于（ ）。 A.統(tǒng)一利率 B.浮動利率 C.借貸資金的供求關(guān)系 D.國家政府 13、下列利率決定理論中哪一理論強調(diào)投資與儲蓄對利率的決定作用( )。 A.馬克思的利率論 B.流動偏好論 C.可貸資金論 D.古典利率理論 14、下列哪項因素變動會導致利率水平上升（ ）。A投資需求減少 B居民儲蓄增加 C中央銀行收縮銀根 D財政預算減少15、國家信用的主要形式是（ ）。 A發(fā)行政府債券B短期借款C長期借款D自愿捐助16、綜合了期限結(jié)構(gòu)其余三種理論的內(nèi)容，以實際觀念為基礎(chǔ)，較好的解釋利率期限結(jié)構(gòu)的理論是（ ）。A預期理論 B市場分割理論 C期限偏好理論 D流動性偏好理論17、期限

10、相同的各種信用工具利率之間的關(guān)系是（ ）。A利率的風險結(jié)構(gòu) B利率的期限結(jié)構(gòu) C利率的信用結(jié)構(gòu) D利率的補償結(jié)構(gòu)18、通常情況下，市場利率上升會導致證券市場行情 （ ）。A看漲 B看跌 C看平 D以上均有可能三、判斷題1、信用產(chǎn)生后，其本質(zhì)也因不同時期信用形式的不同而有所不同。（ ）2、消費信用與商業(yè)信用一般都會涉及到商品的交易。所以它們的特點基本相同。（ ）3、利息是借貸資本的價格。 （ ）4、利率是一定時期本金與利息之比。 （ ）5、一國的通貨膨脹率是影響利率的一個重要因素。 （ ）6、實行浮動利率，借款人計算借款成本的難度要大些，但是借貸雙方承擔的利率風險較小。因此，對于中長期貸款，一般

11、都傾向于選擇浮動利率。 （ ）7、名義利率的變化與通貨膨脹率的變化成反向關(guān)系。 （ ）8、通貨膨脹呈攀升之勢時，實行固定利率對中長期債權(quán)人有利。 （ ）9、固定利率對借貸雙方確定成本與收益比較方便。 （ ）10、在經(jīng)濟繁榮階段，利率呈上升趨勢。 （ ）11、中央銀行緊縮銀根時，一般要提高利率。 （ ）12、政府的赤字政策會導致利率降低。 （ ）13、以復利計息，考慮了資金的時間價值因素，對貸出者有利。 （ ）四、簡答題1、如何理解信用的本質(zhì)？2、商業(yè)信用與銀行信用二者間有怎樣的聯(lián)系？3、現(xiàn)代經(jīng)濟中利率的杠桿作用體現(xiàn)在哪些方面?4、簡要評述古典學派與凱恩斯學派的利率決定理論.5、簡述商業(yè)信用的特

12、點與局限性。6、簡述消費信用的作用。7、如何理解利息的本質(zhì)。8、簡述名義利率與實際利率之間的關(guān)系。9、簡述利率與證券價格之間的關(guān)系。10、簡述利率杠桿實施有效的客觀經(jīng)濟條件。11、簡述利率與匯率之間的關(guān)系。12、簡述匯率與物價水平之間的關(guān)系。五、論述題1、試闡述利息的本質(zhì)。2、試用ISLM模型解釋下列情況是如何使收入和利率水平發(fā)生變動的：（1）政府稅收減少；（2）公眾的流動性偏好提高；（3）政府支出減少，同時貨幣供應量增加。3、試論述利率功能發(fā)揮作用的環(huán)境與前提。4、試述我國利率市場化改革的條件、意義和步驟。5、請評價各學派利率決定理論。6、試論述決定和影響利率水平的各種因素。六、應用思考題1

13、、一筆借貸期限為3年，月利息率為5的10萬元存款，利息總額為多少？到期的本利和為多少？（分別用單利法和復利法計算）2、現(xiàn)有三年期國債兩種，分別按最后一次性還本付息和每年付息最后一年還本發(fā)行，其面值為1000元，票面利率為6%，市場利率為8%，其發(fā)行價分別是多少？ 3、某人于2004年1月5日將5萬元存入商業(yè)銀行，選擇了2年期的定期存款，將于2006年1月份到期。但在2005年1月5日由于急于購買住房，需要資金，鑒于定期存款未到期支取將視同活期存款，損失很多利息收入，因此，決定不將存款取出，而是先向商業(yè)銀行申請1年期貸款，然后等存款到期時歸還。上述決定是否合理？試闡述你的理由。（2004年1月份

14、2年期定期存款利率為2.25%，2005年1月活期存款利率為0.72%，2005年1月份1年期貸款利率為5.58%）第三章 金融市場一、名詞解釋1、金融市場2、貼現(xiàn)3、同業(yè)拆借4、回購交易5、貨幣市場6、資本市場7、一級市場8、二級市場9、金融衍生工具10、金融期貨11、金融期權(quán)12、投資基金13、直接融資14、間接融資15、金融工具16、優(yōu)先股17、B股18、H股19、N股20、股票價格指數(shù)21、折價發(fā)行22、溢價發(fā)行23、二板市場24、金融債券25、開放式基金26、封閉式基金27、金融創(chuàng)新28、遠期合約29、期貨30、期權(quán)31、互換二、單項選擇題1、金融工具的（ ） 是指購買金融工具的本金

15、和預定收益遭受損失的可能性大小。 A流動性 B風險性 C收益性 D償還性 2、以下不屬于短期資金市場的是（ ） 。 A公司債券市場 B國庫券市場 C同業(yè)拆借市場 D可轉(zhuǎn)讓存單市場 3、現(xiàn)貨市場一般在成交后的（ ）個交易日內(nèi)進行交割。 A 4 B 5 C 2 D 3 4、金融市場按中介特征劃分為直接金融市場和（ ）A.間接金融市場 B.有形市場 C.無形市場 D.公開市場5、商業(yè)票據(jù)最發(fā)達的金融市場是（ ）A.英國 B.美國 C.法國 D.德國6、資本市場包括股票市場、債券市場和（ ）A.貼現(xiàn)市場 B.國庫券市場 C.基金市場 D.同業(yè)拆借市場7、外匯市場的主要交易對象是（ ）A.匯率 B.基金

16、 C.外匯 D.債券8、衍生性金融市場有期貨市場、期權(quán)市場、互換市場和（ ）A.外匯市場 B.資本市場 C.貨幣市場 D.遠期市場9、交易雙方在未來特定日期或期限內(nèi)，按事先協(xié)定的價格交割一定數(shù)量的金融商品的合約的金融工具，稱之為（ ）。 A.金融期權(quán) B.金融期貨 C.遠期 D.互換 10、一種以提供選擇權(quán)的交易合約，購買合約的人可以獲得一種在指定時間內(nèi)按協(xié)議價格買進或賣出一定數(shù)量的證券的權(quán)力，這種金融工程工具稱之為（ ）。 A.金融期權(quán) B.金融期貨 C.遠期外匯合約 D.遠期利率協(xié)議 11、一種雙方約定在未來的某日彼此交換所要支付的利息或本金的金融交易，稱之為（ ）。 A. 遠期利率協(xié)議

17、B.遠期外匯綜合協(xié)議 C.外匯期貨 D.互換業(yè)務三、判斷題1、通常所說的金融市場主要是指狹義的金融市場。 （ ）2、金融工具變現(xiàn)越快、成本越低，流動性則越差。 （ ）3、金融工具的變現(xiàn)能力與其償還期成反比。 （ ）4、金融工具收益率大小的衡量和比較還要結(jié)合通貨膨脹率等因素一并考慮。 （ ） 5、短期資金市場又可按交易的內(nèi)容分為國庫券市場、同業(yè)拆借市場、可轉(zhuǎn)讓存單市場、票據(jù)貼現(xiàn)市場等。 （ ）6、銀行同業(yè)拆借市場屬于資本市場范疇。（ ）7、股票市場屬于貨幣市場范疇。（ ）8、票據(jù)貼現(xiàn)是指持票人將未到期票據(jù)向中央銀行辦理貼現(xiàn)業(yè)務。（ ）9、債券回購市場屬于貨幣市場范疇。 （ ）10、票據(jù)貼現(xiàn)屬于貨

18、幣市場范疇。 （ ）11、金融期貨與金融期權(quán)業(yè)務屬于金融衍生業(yè)務。（ ）12、優(yōu)先股股東享有經(jīng)營管理權(quán)、股票轉(zhuǎn)讓權(quán)、紅利分配權(quán)、優(yōu)先認股權(quán)。 （ ）四、簡答題1、金融市場的構(gòu)成要素有哪些？ 2、按交易的期限分類，金融市場可分為哪幾類？ 3、金融工具具有哪些特征？請分析這些特征之間的聯(lián)系。 4、貨幣市場的特點及構(gòu)成。5、資本市場的構(gòu)成及內(nèi)容。6、投資基金的定義及種類。7、金融衍生交易的工具的種類及特征。金融衍生工具可以按照基礎(chǔ)工具的種類、風險-收益特性以及自身交易方法的不同而有不同的分類。（1）根據(jù)產(chǎn)品形態(tài)分類，金融衍生工具可分為獨立衍生工具和嵌入式衍生工具。（2）按照交易場所分類，金融衍生工具

19、可分為交易所交易的衍生工具和OTC交易的衍生工具。（3）按照基礎(chǔ)工具種類分類，金融衍生工具可以劃分為股權(quán)類產(chǎn)品的衍生工具、貨幣衍生工具、利率衍生工具、信用衍生工具以及其他衍生工具。（4）按照金融衍生工具自身交易的方法及特點分類可分為金融遠期合約、金融期貨、金融期權(quán)、金融互換和結(jié)構(gòu)化金融衍生工具。1在現(xiàn)實中通常使用兩種方法對衍生工具進行分類。（1）按照產(chǎn)品類型，可以將金融衍生工具分為遠期，期貨，期權(quán)和掉期四大類型。（2）按照衍生工具的原生資產(chǎn)性質(zhì)，可以將金融衍生工具分為，股票類，利率類，匯率類和商品類?？缙谛?。金融衍生工具是交易雙方通過對利率、匯率、股價等因素變動趨勢的預測，約定在未來時間按照一

20、定條件進行交易或選擇是否交易的合約。無論是哪一種金融衍生工具，都會影響交易者在未來一段時間內(nèi)或未來某時點上的現(xiàn)金流，跨期交易的特點十分突出。這就要求交易雙方對利率、匯率、股價等價格因素的未來變動趨勢作出判斷，而判斷的準確與否直接決定了交易者的交易盈虧。杠桿性。金融衍生工具交易一般只需要支付少量保證金或權(quán)利金就可以簽訂遠期大額合約或互換不同的金融工具。例如，若期貨交易保證金為合約金額的5%，則期貨交易者可以控制20倍于所交易金額的合約資產(chǎn)，實現(xiàn)以小搏大的效果。在收益可能成倍放大的同時，交易者所承擔的風險與損失也會成倍放大，基礎(chǔ)工具價格的輕微變動也許就會帶來交易者的大盈大虧。金融衍生工具的杠桿性效

21、應一定程度上決定了它的高投機性和高風險性。聯(lián)動性。這是指金融衍生工具的價值與基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量緊密聯(lián)系、規(guī)則變動。通常，金融衍生工具與基礎(chǔ)變量相聯(lián)系的支付特征由衍生工具合約規(guī)定，其聯(lián)動關(guān)系既可以是簡單的線性關(guān)系，也可以表達為非線性函數(shù)或者分段函數(shù)。不確定性或高風險性。金融衍生工具的交易后果取決于交易者對基礎(chǔ)工具（變量）未來價格（數(shù)值）的預測和判斷的準確程度?；A(chǔ)工具價格的變幻莫測決定了金融衍生工具交易盈虧的不穩(wěn)定性，這是金融衍生工具高風險性的重要誘因?；A(chǔ)金融工具價格不確定性僅僅是金融衍生工具風險性的一個方面，國際證監(jiān)會組織在1994年7月公布的一份報告（ISOCOPD35)中認為金融衍生工具

22、還伴隨著以下幾種風險：交易中對方違約，沒有履行承諾造成損失的信用風險；因資產(chǎn)或指數(shù)價格不利變動可能帶來損失的市場風險；因市場缺乏交易對手而導致投資者不能平倉或變現(xiàn)所帶來的流動性風險；因交易對手無法按時付款或交割可能帶來的結(jié)算風險；因交易或管理人員的人為錯誤或系統(tǒng)故障、控制失靈而造成的操作風險；因合約不符合所在國法律，無法履行或合約條款遺漏及模糊導致的法律風險。8、金融創(chuàng)新的原因是什么？規(guī)避管制。逃避金融管制是金融工具不斷創(chuàng)新的一個推動力。西方很多創(chuàng)新工具都是由美國金融機構(gòu)創(chuàng)造的，其原因是美國金融業(yè)受政府管制較嚴。因此可以說，金融管制愈嚴，金融創(chuàng)新的推動力就愈大，金融工具創(chuàng)新也愈活躍。技術(shù)革新。

23、隨著信息技術(shù)革命的開展并在經(jīng)濟領(lǐng)域中運用，金融全球化得到進一步發(fā)展?？茖W技術(shù)特別是電子計算機的不斷進步與廣泛運用，金融業(yè)有可能向客戶提供各種質(zhì)優(yōu)價廉的金融工具與金融服務，1990年芝加哥金屬交易所和路透社控股公司聯(lián)合開辦了全球交易體系，它把全球電腦終端聯(lián)結(jié)起來，使加入該系統(tǒng)的會員能在全球進行期貨、期權(quán)交易。全球交易體系可以說是當今科學技術(shù)在金融界運用的結(jié)果。減少風險。如前所述，70年代以后，由于西方國家通貨膨脹的加劇及浮動匯率的實施，企業(yè)及個人面臨了巨大的利率風險和匯率風險，金融期貨、期權(quán)及互換業(yè)務等新型的金融衍生工具的產(chǎn)生都是為了滿足客戶減少利率與匯率風險，以達到保值或盈利的要求。要各種創(chuàng)新

24、的金融工具中，為減少利率與匯率風險而創(chuàng)新的工具占有相當大的比重。9、闡述金融創(chuàng)新的內(nèi)容。10、請比較直接融資與間接融資。11、請比較遠期交易與期貨交易。12、請比較貨幣市場與資本市場的特點的不同。13、請簡述發(fā)展短期國庫券對經(jīng)濟金融的意義。14、請簡述CDS的特點。15、請比較股票與債券的不同。16、請簡述影響股票價格的因素。17、請簡述公募與私募的區(qū)別。18、請簡述投資基金的特點。五、論述題： 1、金融市場的分類有哪些？ 2、試闡述金融市場的功能。 3、試分析我國資本市場發(fā)展存在的問題。4、試分析我國應如何發(fā)展金融市場。5、試分析金融創(chuàng)新對金融市場的影響。 第四章 金融機構(gòu)一、名詞解釋1、金

25、融機構(gòu)2、信息不對稱3、逆向選擇4、道德風險5、專業(yè)銀行6、投資銀行7、政策性銀行二、單項選擇題1、下述我國現(xiàn)行金融機構(gòu)中屬于銀行體系的是 （ ） A、中國人民保險公司 B、中國國際信托投資公司 C、信用合作社 D、郵政儲蓄銀行 2、我國的四大國有商業(yè)銀行中唯一尚未上市的銀行是 （ ） A、中國工商銀行 B、中國銀行 C、中國建設銀行 D、中國農(nóng)業(yè)銀行 3、在一個國家或地區(qū)的金融監(jiān)管組織機構(gòu)中居于核心位置的是（ )。A社會性公律組織 B行業(yè)協(xié)會 C中央銀行或金融管理局 D分業(yè)設立的監(jiān)管機構(gòu)4、現(xiàn)代各國商業(yè)經(jīng)營性金融結(jié)構(gòu)，尤其是銀行業(yè)，主要是按照（ ）形式建立的。A合作制 B國有制 C私人所有制

26、 D股份制5、1999年4月20日，我國成立的首家經(jīng)營商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的金融資產(chǎn)公司是( ) 。 A華融 B長城 C信達 D 東方 6、從1995年10月16日起，( ) 加入發(fā)鈔行列，與澳門大西洋銀行在澳門的發(fā)鈔額度各占50。A中國銀行澳門分行 B匯豐銀行 C碴打銀行 D恒生銀行三、判斷題1、我國的金融體系由銀行金融機構(gòu)組成。 （ ） 2、投資銀行被稱之為“銀行”，因此也具有銀行的一般特征。（ ） 3、中央銀行主要面對政府、金融機構(gòu)及工商企業(yè)辦理“存、放、匯“業(yè)務。（ ） 4、在我國金融體系中，不存在民營資本銀行。 （ ） 5、專業(yè)銀行是社會分工在金融領(lǐng)域的體現(xiàn)，他是一類提供專門性金融服務的

27、銀行。（ ） 6、政策性的專業(yè)銀行一般是官辦或半官辦的金融機構(gòu)。（ ）7、降低交易成本并提供金融便利的功能是所有金融機構(gòu)具有的基本功能。( )8、我國的城市商業(yè)銀行均實行二級法人、多級核算經(jīng)營體制，主要功能是為地方經(jīng)濟服務、為中小企業(yè)服務。 ( )9、中國的金融資產(chǎn)管理公司帶有典型的商業(yè)性金融機構(gòu)特征，是專門為接受和處理國有金融機構(gòu)不良資產(chǎn)而建立的。 （ ）10、交通銀行屬于國有商業(yè)銀行。 （ ）11、世界上大多數(shù)國家都實行高度集中的金融機構(gòu)體系。 （ ）四、簡答題1、金融中介機構(gòu)存在和發(fā)展的原因是什么？ 2、專業(yè)銀行的類型有哪些？ 3、非銀行金融機構(gòu)有哪些？ 4、試比較投資銀行與商業(yè)銀行的不

28、同。 5、簡述我國金融體系演變階段。 6、試比較政策性銀行與商業(yè)銀行的不同。五、論述題1、試述我國金融機構(gòu)體系當前存在的一些問題及今后應該采取的發(fā)展策略。2、隨著直接融資的發(fā)展，有人認為金融中介機構(gòu)在將來會消失，會成為市場上的“恐龍”。試談談你對這種觀點的看法。第五章 商業(yè)銀行一、名詞解釋1、商業(yè)銀行-辦理各種存款,放款和匯兌業(yè)務的銀行.是唯一能接受活期存款的銀行. 是以追求最大利潤為目標,以多種金融負債籌集資金,以多種金融資產(chǎn)為其經(jīng)營對象,能將部分負債作為貨幣流通,同時可進行信用創(chuàng)造,并向客戶提供多功能,綜合性服務的金融企業(yè)2、擔保貸款-3、信用貸款-4、表外業(yè)務5、中間業(yè)務-是銀行接受客戶

29、委托,為客戶提供各種服務,收取傭金,手續(xù)費,管理費等費用的一種業(yè)務6、單元制7、控股公司制8、分業(yè)經(jīng)營9、混業(yè)經(jīng)營10、活期存款11、不良貸款12、缺口管理13、信用風險14、6C原則二、單項選擇題1、商業(yè)銀行資本充足比率應達到（ A ）A.8% B.9% C.7% D.10%2、商業(yè)銀行“三性”原則是指盈利性、流動性和（ C ）A.投資性 B.投機性 C.安全性 D.償還性3、下列哪些是無風險的表外業(yè)務（ A ）商業(yè)銀行的表外業(yè)務大致分為咨詢類、擔保類、承諾類和金融衍生交易類四種類型的業(yè)務，只有咨詢業(yè)務是無風險性的。A.咨詢業(yè)務 B.承諾業(yè)務 C.擔保業(yè)務 D.衍生業(yè)務4、1998年，我國商

30、業(yè)銀行開始實行（D ）資產(chǎn)負債比例管理是我國商業(yè)銀行法的核心內(nèi)容之一，它既是中央銀行監(jiān)管商業(yè)銀行的基本方法，也是商業(yè)銀行自律的措施，于1998年開始實行。A.資產(chǎn)管理 B.負債管理 C.資本管理 D.資產(chǎn)負債比例管理5、現(xiàn)代銀行業(yè)的鼻祖是（ C ）A.中國銀行 B.花旗銀行 C.英格蘭銀行 D.匯豐銀行6、下列哪些是有風險的表外業(yè)務（ D ）A.代理業(yè)務 B.匯兌業(yè)務 C.結(jié)算業(yè)務 D.擔保業(yè)務7、商業(yè)銀行貸款五級分類包括：正常貸款、關(guān)注貸款、次級貸款、可疑貸款和（ D ）貸款五級分類是銀行主要依據(jù)借款人的還款能力，即最終償還貸款本金和利息的實際能力，確定貸款遭受損失的風險程度，其中后三類稱為

31、不良貸款。A.抵押貸款 B.質(zhì)押貸款 C.貼現(xiàn)貸款 D.損失貸款8、代理業(yè)務是商業(yè)銀行什么業(yè)務（ B ）A. 有風險表外業(yè)務 B. 無風險表外業(yè)務 C.資產(chǎn)業(yè)務 D.負債業(yè)務9、承諾業(yè)務是商業(yè)銀行什么業(yè)務（ A ）A. 有風險表外業(yè)務 B. 無風險表外業(yè)務 C.資產(chǎn)業(yè)務 D.負債業(yè)務三、判斷題1、巴塞爾新協(xié)議規(guī)定：商業(yè)銀行資本充足比率應達到8%。 （ ）2、抵押貸款和質(zhì)押貸款都屬于擔保貸款。 （ ）3、商業(yè)銀行的主要負債業(yè)務是借款。 （ ）4、商業(yè)銀行的主要資產(chǎn)業(yè)務是貸款。 （ ）5、有風險表外業(yè)務叫中間業(yè)務。 （ ）6、商業(yè)銀行是對工商企業(yè)進行長期投資、長期貸款、包銷新證券的專業(yè)銀行。 （

32、）7、商業(yè)銀行投資的證券都是股權(quán)證券。 （ ）8、商業(yè)銀行業(yè)務經(jīng)營的三原則既有聯(lián)系又有矛盾。 （ ）9、負債管理理論盛行的時期，商業(yè)銀行的資金來源得到擴大，從而大大提高了商業(yè)銀行的盈利水平。 （ ）10、西方商業(yè)銀行有職能分工型和全能型兩種模式，但自20世紀70年代以來，出現(xiàn)了全能型向職能分工型發(fā)展的趨勢。 （ ）11、西方商業(yè)銀行對活期存款一般不支付利息。 （ ）四、簡答題1、請簡述商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務。2、請簡述商業(yè)銀行的負債業(yè)務。3、請簡述商業(yè)銀行的表外業(yè)務。4、請簡述商業(yè)銀行的經(jīng)營原則。5、請簡述商業(yè)銀行的特點。6、請比較分支行制與單元制的優(yōu)缺點。7、請比較分業(yè)經(jīng)營與混業(yè)經(jīng)營的優(yōu)缺點。8

33、、請簡述五級貸款分類法。五、論述題1、試闡述商業(yè)銀行的業(yè)務。2、請闡述商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論，并對這些理論進行評價。3、試述商業(yè)銀行應如何防范貸款的信用風險。第六章 中央銀行一、名詞解釋1、中央銀行2、中央銀行獨立性3、最后貸款人4、單一中央銀行制5、復合中央銀行制6、準中央銀行制7、跨國中央銀行制8、一元中央銀行制9、二元中央銀行制10、半國家性質(zhì)的中央銀行11、金融風險12、金融監(jiān)管13、存款保險制度14、巴塞爾協(xié)議二、單項選擇題1、中央銀行的業(yè)務對象為（ ） A. 一國政府與工商企業(yè) B. 一國金融機構(gòu)與工商企業(yè) C. 工商企業(yè)與家庭個人 D. 一國政府與金融機構(gòu) 2、貨幣發(fā)行業(yè)務是中央銀

34、行的（ ）。A.資產(chǎn)業(yè)務 B.負債業(yè)務C.中間業(yè)務 D.清算業(yè)務3、中央銀行的獨立性是指（ ）。A.其制定實施貨幣政策的相對自主性 B.其調(diào)控監(jiān)管一國金融的相對自主性C.其制定實施貨幣政府，調(diào)控監(jiān)管一國金融的相對自主性D.其調(diào)控貨幣供給的相對自主性4、中央銀行通常被稱為“最后貸款人”，這是因為（ ）A.其貸款利率最低 B.在銀行無能為力的情況下，可以向客戶發(fā)放貸款C.可以向陷入困境的銀行發(fā)放貸款 D.監(jiān)管銀行貸款5、中央銀行持有具有較高流動性的資產(chǎn)旨在（ ）。A.靈活調(diào)節(jié)貨幣供求 B.確保經(jīng)濟金融運行相對穩(wěn)定 C.保障金融安全 D.靈活調(diào)節(jié)貨幣供求，確保經(jīng)濟金融運行相對穩(wěn)定6、歷史上第一家真正

35、的中央銀行產(chǎn)生于（ ）。 A英國 B法國 C美國 D德國7、我國中央銀行是（ ）。 A中國銀行 B中國農(nóng)民銀行 C交通銀行 D中國人民銀行8、美國的中央銀行組織形式是（ ）。 A單一制 B多元制 C聯(lián)邦制 D準中央銀行制9、世界上大多數(shù)的中央銀行采用（ ）。 A單一型 B復合型 C準中央銀行型 D跨國型10、我國目前實行的中央銀行體制屬于（ ）。 A單一中央銀行制 B復合中央銀行制 C跨國中央銀行制 D準中央銀行制11、中央銀行是國家的銀行，它代理國庫，集中（ ）。 A國庫存款 B團體存款 C企業(yè)存款 D個人存款12、下列中央銀行的行為和服務中，體現(xiàn)銀行的銀行職能的是（ ）。 A代理國庫 B對

36、政府提供信貸 C集中商業(yè)銀行的準備金 D發(fā)行貨幣13、下列屬于中央銀行資產(chǎn)項目的有（ ）。 A流通中的貨幣 B政府和公共機構(gòu)存款 C政府債券 D商業(yè)銀行等金融機構(gòu)存款14、壟斷貨幣發(fā)行權(quán)，是中央銀行作為（ ）的職能的體現(xiàn)。 A銀行的銀行 B國家的銀行 C監(jiān)管的銀行 D發(fā)行的銀行15、中央銀行貸款一般以（ ）為主，這是由中央銀行的地位與作用決定的。 A長期貸款 B中長期貸款 C短期貸款 D無息貸款16、通過立法形式率先建立存款準備金制度的是（ ）。 A英國 B美國 C法國 D中國17、商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變?yōu)橹醒脬y行的最重要特征是（ ）。 A壟斷貨幣發(fā)行 B主持貨幣清算 C享有資產(chǎn)調(diào)度權(quán) D擁有監(jiān)管權(quán)18

37、、我國復合型中央銀行制度存在于（ ）。 A19481979年 B19791983年 C19831995年 D1995年至今19、中央銀行是政府的銀行意味著（ ）。 A中央銀行的股份百分之百由政府持有 B中央銀行僅為政府提供融資服務C中央銀行行長是政府內(nèi)閣的一位成員 D三種說法都不完全對20、在中央銀行與政府關(guān)系的不同模式中，獨立性較大的模式是（ ）。 A美國模式 B英國模式 C日本模式 D意大利模式21、存款保險制度于1933年由（ ）首創(chuàng)。 A.美國 B.英國 C.德國 D.日本三、判斷題1、 貨幣發(fā)行主體多元化有利于經(jīng)濟發(fā)展。 （ ）2、 單一中央銀行制即一元中央銀行制。 （ ）3、 中央

38、銀行的資本無論屬于哪種形式，都不對中央銀行的性質(zhì)或職能產(chǎn)生實質(zhì)性的影響。 （ ）4、 一般情況下，中央銀行對社會公眾的現(xiàn)金負債是一種長期無須清償?shù)膫鶆铡?（ ）5、 世界上最早的中央銀行是瑞典銀行。 （ ）6、 美國的聯(lián)邦儲備體系就是典型的單一中央銀行制度。 （ ）7、 貨幣發(fā)行權(quán)高度集中于中央銀行體現(xiàn)的是發(fā)行的銀行職能。 （ ）8、 中央銀行清算業(yè)務源于其作為政府的銀行的職能。 （ ）9、 貨幣發(fā)行業(yè)務是中央銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務之一。 （ ）10、 目前，各國中央銀行一般不再承擔向財政提供長期貸款或透支的責任。 （ ）11、 中國人民銀行實行的是復合制中央銀行制度。 （ ）12、 歐洲中央銀

39、行實行的是跨國中央銀行制度。 （ ）13、 所謂政府的銀行就是指中央銀行的資本所有權(quán)完全屬于國家。 （ ）14、 中央銀行充當最后貸款人是作為國家的銀行的表現(xiàn)。 （ ）15、 目前世界上所有國家的現(xiàn)鈔及硬輔幣都由中央銀行發(fā)行。 （ ）16、 信用貨幣的發(fā)行擺脫了黃金數(shù)量的限制，一國通過法律法規(guī)來規(guī)定中央銀行的貨幣發(fā)行數(shù)量。 （ ）17、 中央銀行和商業(yè)銀行一樣，在先吸收存款的前提下，再開展資產(chǎn)業(yè)務。 （ ）18、 中央銀行的存款業(yè)務遵循“存取自由，還本付息，替客戶保密”的原則。 （ ）四、簡答題1、中央銀行產(chǎn)生的客觀經(jīng)濟條件是什么？2、怎樣理解中央銀行的性質(zhì)和職能？ 3、如何理解中央銀行的獨立

40、性？4、中央銀行作為“銀行的銀行”、“政府的銀行”的具體職責是什么？5、中央銀行的組織形式可以分為哪幾種？6、中央銀行按資本所有權(quán)可劃分為哪幾種類型？7、與商業(yè)銀行相比，中央銀行負債業(yè)務有哪些特點？8、試比較各國中央銀行與政府關(guān)系的不同模式。9、簡述中央銀行資產(chǎn)業(yè)務和負債業(yè)務的基本內(nèi)容。10、簡要介紹中國的中央銀行。11、金融監(jiān)管的目標是什么？12、簡要介紹巴塞爾協(xié)議的主要內(nèi)容。五、論述題1、試論述中央銀行保持相對獨立性的意義。2、試論中央銀行的地位與職能。3、試闡述中央銀行金融監(jiān)管的內(nèi)容。第七章 貨幣需求與貨幣供給一、名詞解釋1、原始存款是指商業(yè)銀行(或?qū)I(yè)銀行)接受的客戶現(xiàn)金和中央銀行對商

41、業(yè)銀行的再貸款.是商業(yè)銀行從事資產(chǎn)業(yè)務的基礎(chǔ)  2、派生存款又稱衍生存款,是指商業(yè)銀行發(fā)放貸款,辦理貼現(xiàn)或投資業(yè)務等引申而來的存款.它是相對于原始存款的一個范疇.銀行創(chuàng)造派生存款的實質(zhì),是以非現(xiàn)金形式為社會提供貨幣供應量   3、部分準備制   4、法定存款準備金率-是存款準備金占銀行吸收存款總量的比例。          5、超額準備金  6、現(xiàn)金漏損       

42、7、貨幣需求指人們通過對各種資產(chǎn)的安全性,流動性和盈利性的綜合衡量后所確定的最優(yōu)資產(chǎn)組合中所愿意且能夠持有的貨幣量,它必須同時包括兩個基本要素:一是必須有持有貨幣的愿望,二是必須有持有貨幣的能力   8、費雪方程式  9、劍橋方程式  10、流動性偏好理論   11、恒久收入  12、貨幣乘數(shù)指在貨幣供給過程中,中央銀行的初始貨幣提供量與社會貨幣最終形成量之間的擴張倍數(shù)   13、基礎(chǔ)貨幣是指處于流通界為社會公眾所持有的通貨及商業(yè)銀行存于中央銀行的準備金的總和.由貨幣當局投放并為貨幣當局所能直接

43、控制的那部分貨幣,由商業(yè)銀行的存款準備金和流通于銀行體系之外而為社會大眾所持有的現(xiàn)金(通貨)構(gòu)成  14、真實貨幣需求量15、貨幣流通速度16、平方根定律二、單項選擇題1、基礎(chǔ)貨幣是指（ A ）。A. 高能貨幣    B. 現(xiàn)金+活期存款    C.商業(yè)銀行準備金   D.流動性強的資產(chǎn)2、下列導致基礎(chǔ)貨幣增加的行為是( D     )。A.提高再貼現(xiàn)率    B.提高再貸款率    &

44、#160;  C.央行在公開市場進行正回購         D.央行在公開市場進行逆回購3、2004年，我國開始實行差別存款準備金率，部分金融機構(gòu)的存款準備金率由7%提高到7.5%，這將導致商業(yè)銀行信用創(chuàng)造能力（  B    ）。A.提高      B.下降     C.不變     D.不確定4、若中央銀行向商業(yè)銀行辦理再貼現(xiàn)

45、，則貨幣供應量（ C   ）。A.等量增加     B.等量減少     C.多倍增加     D.多倍減少5、中央銀行在提高法定存款準備金率的同時，增加外匯資產(chǎn)購買，則貨幣供應量（ D  ）。A.擴張     B.收縮    C.不變    D. 無法確定6、派生存款是（  A  

46、60; ）。A. 存款總額減去原始存款     B. 原始存款÷派生倍數(shù)    C.存款總額÷派生倍數(shù)    D.存款總額加上原始存款7、在信用發(fā)達的國家，占貨幣供應量最大的是（ C ）。A.紙幣 B.硬幣 C.存款貨幣 D.外匯8、以下理論及模型中，不屬于對凱恩斯“流動性偏好”理論的發(fā)展的是( C )：貨幣理論的主要代表人物是弗里德曼，不是對凱恩斯“流動性偏好”理論的發(fā)展。A項是對凱恩斯“流動性偏好”理論中“預防性需求”的發(fā)展，B對凱恩斯“流動性偏好”理論中的“投資需求”的

47、發(fā)展，D是對凱恩斯“流動性偏好”理論中的“交易需求”的發(fā)展。A惠倫模型 B托賓模型 C貨幣理論 D鮑莫爾模型9、弗里德曼的貨幣需求函數(shù)強調(diào)的是（ B ）。 A.人力資本的影響 B.恒久收入的影響 C、利率的主導作用 D、匯率的主導作用10、弗里德曼認為，從長期看來，貨幣流通速度（ A ）。A、穩(wěn)定可預測 B、易變難以預測 C、恒定不變 D、決定于利率水平11、（ B ）認為貨幣供給將完全由中央銀行的行為所決定。A貨幣供給內(nèi)生論者 B貨幣供給外生論者 C貨幣供給中性論者 D貨幣非中性論者12、通貨比率的變動主要取決于（D ）的行為。A中央銀行 B非銀行金融機構(gòu) C商業(yè)銀行 D社會公眾13、超額準備金率的變動主要取決于（ C ）的行為。A中央銀行 B社會公眾 C商業(yè)銀行 D監(jiān)管當局14、在其它條件不變的情況下，存款準備率越高，則貨幣乘數(shù)（ B ）。其他條件不變，貨幣供給量一定時，存款準備率與貨幣乘數(shù)成反向關(guān)系。A越大 B越小 C不變 D不一定15、在基礎(chǔ)貨幣一定的條件下，貨幣乘數(shù)越大，則貨幣供應量（ A ）在基礎(chǔ)貨幣一定的條件下，貨幣乘數(shù)擴大，會成倍的放大貨幣供給量。A越多 B越少 C不變 D不確定16、在其它條件不