《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)行政處罰辦法(2015年修訂版)》解讀

1、1中國(guó)銀監(jiān)會(huì)行政處罰辦法（中國(guó)銀監(jiān)會(huì)行政處罰辦法（20152015年修年修訂版）訂版）解讀解讀2主要內(nèi)容一、一、辦法辦法的修訂背景的修訂背景二、二、辦法辦法的修訂過(guò)程的修訂過(guò)程三、三、辦法辦法修訂的基本原則修訂的基本原則四、四、辦法辦法修訂的重點(diǎn)內(nèi)容修訂的重點(diǎn)內(nèi)容五、貫徹執(zhí)行五、貫徹執(zhí)行辦法辦法的意見(jiàn)和建議的意見(jiàn)和建議3一、辦法的修訂背景4 （一）修訂（一）修訂辦法辦法是貫徹落實(shí)依法治國(guó)精神，全是貫徹落實(shí)依法治國(guó)精神，全面提升我會(huì)系統(tǒng)依法行政水平的需要面提升我會(huì)系統(tǒng)依法行政水平的需要 黨中央和國(guó)務(wù)院近年來(lái)提出了：依法行政、職權(quán)法定、查處分離、權(quán)責(zé)統(tǒng)一、程序正當(dāng)、誠(chéng)實(shí)守信、高效便民等一系列依法行

2、政原則和精神。 十八屆四中全會(huì)關(guān)于全面推進(jìn)依法治國(guó)若干重大問(wèn)題的決定強(qiáng)調(diào)： 要堅(jiān)持嚴(yán)格規(guī)范公正文明執(zhí)法，依法懲處各類違法行為。 要強(qiáng)化對(duì)行政權(quán)力的制約和監(jiān)督，尤其是要加強(qiáng)對(duì)政府內(nèi)部權(quán)力的制約。5 要做到嚴(yán)格規(guī)范文明執(zhí)法：要做到嚴(yán)格規(guī)范文明執(zhí)法： 完善執(zhí)法程序，明確具體操作流程，重點(diǎn)規(guī)范行政許可、行政處罰、行政檢查等執(zhí)法行為； 嚴(yán)格執(zhí)行重大執(zhí)法決定法制審核制度； 建立健全行政裁量權(quán)基準(zhǔn)制度； 全面落實(shí)行政執(zhí)法責(zé)任制。6 （二）修訂（二）修訂辦法辦法是適應(yīng)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管組織架構(gòu)改是適應(yīng)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管組織架構(gòu)改革，提高監(jiān)管專業(yè)性和權(quán)威性的需要革，提高監(jiān)管專業(yè)性和權(quán)威性的需要 2015年初，銀監(jiān)會(huì)對(duì)監(jiān)管組織架

3、構(gòu)進(jìn)行了重大改革。其中很重要的一項(xiàng)改革內(nèi)容： 按照現(xiàn)場(chǎng)檢查與監(jiān)管處罰相分離的思路，整合銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查力量，設(shè)立現(xiàn)場(chǎng)檢查局，專門負(fù)責(zé)對(duì)違法行為進(jìn)行調(diào)查、提出處罰建議，增強(qiáng)對(duì)違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為和違法違規(guī)案件的查處力度；設(shè)立行政處罰委員會(huì)，負(fù)責(zé)審議處罰案件并作出處罰決定；在法規(guī)部設(shè)立行政處罰委員會(huì)辦公室，負(fù)責(zé)審理行政處罰案件。 新的監(jiān)管架構(gòu)，強(qiáng)化了依法監(jiān)管，突出了監(jiān)管處罰的專業(yè)性，著眼于提升監(jiān)管威懾力。 7 （三）修訂（三）修訂辦法辦法是解決當(dāng)前行政處罰實(shí)踐中是解決當(dāng)前行政處罰實(shí)踐中的突出問(wèn)題，進(jìn)一步規(guī)范處罰工作的需要的突出問(wèn)題，進(jìn)一步規(guī)范處罰工作的需要 近年來(lái)，我會(huì)系統(tǒng)監(jiān)管力度不斷加大，行政處罰工作逐步

4、走上正軌。8 但目前的處罰工作也存在不少突出問(wèn)題突出問(wèn)題：處罰不夠主動(dòng)，立案環(huán)節(jié)缺乏統(tǒng)一和明確的標(biāo)準(zhǔn)，存在“應(yīng)立不立”、審計(jì)部門移交處理、發(fā)改部門“替代”執(zhí)法處罰等現(xiàn)象，損害了監(jiān)管的權(quán)威性和嚴(yán)肅性。處罰不到位、力度不夠，“只罰機(jī)構(gòu)、不罰個(gè)人”，以銀行內(nèi)部紀(jì)律處分代替行政處罰，處罰不能發(fā)揮應(yīng)有的威懾作用。處罰不夠規(guī)范，現(xiàn)場(chǎng)檢查與行政處罰銜接不夠，存在取證不規(guī)范以及簡(jiǎn)單地以現(xiàn)場(chǎng)檢查取證作為行政處罰證據(jù)問(wèn)題，易引發(fā)行政復(fù)議和行政訴訟風(fēng)險(xiǎn)。處罰職責(zé)分工不盡合理，難以發(fā)揮監(jiān)管部門與法律部門各自的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，影響處罰效率和質(zhì)量。9 （四）修訂（四）修訂辦法辦法是總結(jié)推廣良好實(shí)踐的需要是總結(jié)推廣良好實(shí)踐的需要

5、 多年來(lái)，我會(huì)及各派出機(jī)構(gòu)在查處銀行業(yè)違法違規(guī)案件中創(chuàng)造了許多非常好的經(jīng)驗(yàn)和做法，需要?dú)w納和總結(jié)，吸收到辦法中，便于在全系統(tǒng)范圍內(nèi)推廣運(yùn)用。10二、辦法的修訂過(guò)程 11 2014年5月，啟動(dòng)辦法修訂工作，主要經(jīng)歷三個(gè)階段三個(gè)階段： 第一階段（第一階段（20142014年年5 5月月-6-6月）月），在充分調(diào)研與論證的基礎(chǔ)上完成了辦法的修訂初稿。 第二階段（第二階段（20142014年年7 7月月-12-12月）月），在我會(huì)系統(tǒng)內(nèi)廣泛征求意見(jiàn) 1.與部分銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局座談，聽(tīng)取意見(jiàn)。 2.與會(huì)機(jī)關(guān)監(jiān)管部門、部分銀監(jiān)局法規(guī)處處長(zhǎng)座談和銀監(jiān)局分管法規(guī)的負(fù)責(zé)人座談，聽(tīng)取意見(jiàn)。 3.向會(huì)機(jī)關(guān)監(jiān)管部門和

6、各銀監(jiān)局征求三輪修改意見(jiàn)。 第三階段（第三階段（20142014年年1111月月-2015-2015年年3 3月）月），征求部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專家學(xué)者的意見(jiàn)。12 2015年3月初，完成了辦法（修訂稿）的最終起草工作。 4月2日主席辦公會(huì)審議通過(guò)。 4月底通過(guò)中國(guó)政府法制信息網(wǎng)和銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站向社會(huì)公開征求意見(jiàn)。13三、辦法修訂的基本原則14 辦法辦法修訂過(guò)程中，主要遵循了三項(xiàng)基本原則：修訂過(guò)程中，主要遵循了三項(xiàng)基本原則： 加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，踐行現(xiàn)代法治精神和理念，借鑒吸收先進(jìn)成熟的法治經(jīng)驗(yàn)與做法，在與上位法、相關(guān)司法解釋銜接的前提下，著力體現(xiàn)先進(jìn)性、科學(xué)性和前瞻性。 立足行業(yè)實(shí)際，注重總結(jié)基層執(zhí)法

7、實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，體現(xiàn)我會(huì)系統(tǒng)監(jiān)管執(zhí)法特色，確保辦法的針對(duì)性、務(wù)實(shí)性和有效性。 加強(qiáng)自我約束，加大執(zhí)法力度。對(duì)執(zhí)法主體提出更高的要求，既要嚴(yán)格執(zhí)法程序和時(shí)限，又要加大處罰的力度，突出“雙罰”，強(qiáng)調(diào)辦法實(shí)施的嚴(yán)格性、嚴(yán)肅性和嚴(yán)厲性。15四、辦法修訂的重點(diǎn)內(nèi)容16（一）區(qū)分定性依據(jù)與量罰依據(jù)，明確規(guī)范性文件可以作（一）區(qū)分定性依據(jù)與量罰依據(jù)，明確規(guī)范性文件可以作為定性依據(jù)為定性依據(jù)（二）設(shè)立行政處罰委員會(huì)，建立查、審、決相分離的處（二）設(shè)立行政處罰委員會(huì)，建立查、審、決相分離的處罰機(jī)制罰機(jī)制 （三）實(shí)行（三）實(shí)行“雙罰雙罰”制，加大對(duì)違法責(zé)任人的懲戒力度制，加大對(duì)違法責(zé)任人的懲戒力度（四）明確異地實(shí)施違法

8、行為管轄主體，防止監(jiān)管真空和（四）明確異地實(shí)施違法行為管轄主體，防止監(jiān)管真空和監(jiān)管重復(fù)監(jiān)管重復(fù)（五）加強(qiáng)對(duì)立案環(huán)節(jié)的管理與監(jiān)督，從源頭上規(guī)范和推（五）加強(qiáng)對(duì)立案環(huán)節(jié)的管理與監(jiān)督，從源頭上規(guī)范和推進(jìn)處罰工作進(jìn)處罰工作17（六）嚴(yán)格和細(xì)化調(diào)查取證要求，強(qiáng)化程序和證據(jù)意識(shí)（六）嚴(yán)格和細(xì)化調(diào)查取證要求，強(qiáng)化程序和證據(jù)意識(shí)（七）調(diào)整重大行政處罰的標(biāo)準(zhǔn)，充分保障當(dāng)事人的聽(tīng)證（七）調(diào)整重大行政處罰的標(biāo)準(zhǔn)，充分保障當(dāng)事人的聽(tīng)證權(quán)利權(quán)利（八）建立行政處罰信息公開制度，提高處罰的透明度（八）建立行政處罰信息公開制度，提高處罰的透明度（九）建立處罰決定文書抄送制度，加強(qiáng)對(duì)被處罰責(zé)任人（九）建立處罰決定文書抄送制度，

9、加強(qiáng)對(duì)被處罰責(zé)任人的聯(lián)合懲戒約束的聯(lián)合懲戒約束（十）建立行政處罰工作時(shí)限制度，提高處罰工作效率（十）建立行政處罰工作時(shí)限制度，提高處罰工作效率（十一）其他修改內(nèi)容（十一）其他修改內(nèi)容18新舊辦法框架結(jié)構(gòu)對(duì)比圖舊舊辦法辦法（7章49條）新新辦法辦法（11章97條）第一章第一章 總則第二章第二章 管轄和適用第三章第三章 立案、調(diào)查、取證和審查第四章第四章 聽(tīng)證第五章第五章 決定與執(zhí)行第六章第六章 法律責(zé)任第七章第七章 附則 第一章第一章 總則第二章第二章 管轄第三章第三章 立案第四章第四章 調(diào)查第五章第五章 取證第六章第六章 審理第七章第七章 審議第八章第八章 聽(tīng)證第九章第九章 決定與執(zhí)行第十章第

10、十章 法律責(zé)任第十一章第十一章 附則19 （一）區(qū)分定性依據(jù)與量罰依據(jù)，明確規(guī)范性文件可以作（一）區(qū)分定性依據(jù)與量罰依據(jù)，明確規(guī)范性文件可以作為定性依據(jù)為定性依據(jù) 舊辦法沒(méi)有將處罰依據(jù)區(qū)分為定性依據(jù)定性依據(jù)與量罰依據(jù)量罰依據(jù)，實(shí)踐中大量違反規(guī)范性文件的違規(guī)行為無(wú)法予以行政處罰，影響銀行監(jiān)管的權(quán)威性。 規(guī)范性文件是我會(huì)系統(tǒng)監(jiān)管執(zhí)法的重要依據(jù)之一，將具有普遍約束力的規(guī)范性文件作為違法行為的定性依據(jù)，已為行政執(zhí)法和司法實(shí)踐普遍認(rèn)同。舊舊辦法辦法第3條新新辦法辦法第4條 銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)實(shí)施行政處罰以法律、行政法規(guī)和規(guī)章為依據(jù)。規(guī)章以下的規(guī)范性文件不得設(shè)定行政處罰，不得作為行政處罰的依據(jù)。違法、違規(guī)

11、行為的認(rèn)定應(yīng)當(dāng)以法律、行政法規(guī)、規(guī)章和規(guī)范性文件為依據(jù)。20 工作中需要注意：工作中需要注意：規(guī)范性文件可以作為認(rèn)定違法行為的依據(jù)，但不得作為違法行為的量罰依據(jù)，量罰依據(jù)必須是法律、行政法規(guī)和規(guī)章。定性所適用的“規(guī)范性文件”，原則上是銀監(jiān)會(huì)層面制定下發(fā)的規(guī)范性文件。派出機(jī)構(gòu)制定下發(fā)的一般不得作為定性依據(jù)。21（二）設(shè)立行政處罰委員會(huì)，建立查、審、決相分離的（二）設(shè)立行政處罰委員會(huì)，建立查、審、決相分離的處罰機(jī)制處罰機(jī)制 新舊辦法關(guān)于處罰職責(zé)分工對(duì)比圖 舊舊辦法辦法 新新辦法辦法 監(jiān)管部門監(jiān)管部門主要職責(zé)主要職責(zé) 立案、調(diào)查取證；提出處罰意見(jiàn)；制作、送達(dá)處罰文書；執(zhí)行處罰；立卷存檔；立案、調(diào)查取

12、證；提出處罰建議；銷案；法律部門法律部門（處罰辦）（處罰辦）主要職責(zé)主要職責(zé) 審查處罰意見(jiàn)的合法性、適當(dāng)性；組織聽(tīng)證；審理案件；組織聽(tīng)證；組織行政處罰委員會(huì)審議會(huì)議；制作、送達(dá)處罰文書；監(jiān)督處罰的執(zhí)行；立卷存檔；行政處罰行政處罰的決定權(quán)的決定權(quán) 一般處罰，由單位負(fù)責(zé)人決定；重大處罰，由主席會(huì)議（局長(zhǎng)會(huì)議）決定；所有處罰案件均由行政處罰委員會(huì)審議并決定。221.1.行政處罰委員會(huì)（處罰委）行政處罰委員會(huì)（處罰委）（1 1）職能定位：）職能定位：是審議決策決策機(jī)構(gòu)。不是議事咨詢機(jī)構(gòu)。（2 2）人員組成：）人員組成： 會(huì)機(jī)關(guān)處罰委由主任委員、副主任委員、委員和專職委員組成。 設(shè)主任委員1人，由銀監(jiān)會(huì)

13、副主席擔(dān)任；副主任委員1人，由銀監(jiān)會(huì)辦公廳主要負(fù)責(zé)人擔(dān)任；各機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門和法規(guī)部主任為委員。專職委員根據(jù)工作需要適時(shí)設(shè)立。 會(huì)機(jī)關(guān)在今年5月成立了處罰委員會(huì)，人員組成有其特殊性。各銀監(jiān)局不必完全按照會(huì)機(jī)關(guān)的做法，而應(yīng)當(dāng)參照會(huì)機(jī)關(guān)設(shè)立處罰委的原則精神，結(jié)合各自實(shí)際設(shè)立。 23 （3 3）議事規(guī)則：）議事規(guī)則：以審議會(huì)議形式開展工作。 審議的內(nèi)容。以處罰辦提出的審理報(bào)告為基礎(chǔ)對(duì)案件進(jìn)行審議。審議內(nèi)容主要有6個(gè)方面： 處罰程序是否合法 違法事實(shí)是否清楚、證據(jù)是否確鑿 違法責(zé)任認(rèn)定是否適當(dāng) 違法行為定性是否準(zhǔn)確 適用量罰依據(jù)是否正確 處罰種類與幅度是否適當(dāng) 24 審議的程序。 基本程序：監(jiān)管部門匯報(bào)調(diào)

14、查情況處罰辦匯報(bào)審理情況各委員對(duì)審理報(bào)告發(fā)表意見(jiàn)對(duì)處罰意見(jiàn)投票表決主持人當(dāng)場(chǎng)宣布投票結(jié)果。 會(huì)議一般由主任委員主持。主任委員因故不能履職的，可以由副主任委員代為履職。 決策的規(guī)則。 實(shí)行“雙多數(shù)”原則。即每次參加審議會(huì)議的委員不得少于全體委員的2/3，作出處罰決定應(yīng)當(dāng)獲得處罰委全體委員1/2以上同意。 各委員必須親自參會(huì)審議、現(xiàn)場(chǎng)實(shí)名投票，不能委托他人代為參會(huì)、代為投票。投票只有贊成票和反對(duì)票。 25 2. 2.行政處罰委員會(huì)辦公室（處罰辦）行政處罰委員會(huì)辦公室（處罰辦） 處罰辦設(shè)在法律部門，是處罰委的日常辦事機(jī)構(gòu)，主任由法律部門主要負(fù)責(zé)人兼任。未設(shè)立處罰辦的，由法律部門履行其職責(zé)。 （1 1

15、）“審查審查”變變“審理審理” 調(diào)查和審理是兩項(xiàng)性質(zhì)不同的工作，專業(yè)要求差別較大。調(diào)查主要是解決違法事實(shí)認(rèn)定的問(wèn)題，對(duì)會(huì)計(jì)、金融以及監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)等方面有著較高的要求。審理主要是解決法律定性和法律適用問(wèn)題，對(duì)法律專業(yè)要求較高。 通過(guò)職責(zé)分工調(diào)整，既可以提升監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的能力，又能發(fā)揮法律部門專業(yè)優(yōu)勢(shì)，統(tǒng)一執(zhí)法尺度，合理配置監(jiān)管資源。 26（2 2）審理的內(nèi)容）審理的內(nèi)容審理應(yīng)當(dāng)以調(diào)查報(bào)告為基礎(chǔ)。主要包括10個(gè)方面內(nèi)容：是否有管轄權(quán)調(diào)查取證程序是否合法是否超過(guò)處罰時(shí)效違法事實(shí)是否清楚、證據(jù)是否確鑿違法行為定性是否準(zhǔn)確適用量罰依據(jù)是否正確當(dāng)事人的陳述申辯是否應(yīng)予以采納直接負(fù)責(zé)的董（理）事、高管和其他

16、直接責(zé)任人的違法事實(shí)及責(zé)任認(rèn)定是否準(zhǔn)確是否有從輕、減輕或不予處罰的情節(jié)處罰種類與幅度的建議是否適當(dāng) 27 （3 3）審理后的處理措施）審理后的處理措施 提請(qǐng)監(jiān)管部門作書面說(shuō)明或退回補(bǔ)充調(diào)查： 違法事實(shí)不清 證據(jù)不足或不符合要求 有關(guān)人員責(zé)任認(rèn)定不清 調(diào)查取證程序違法 經(jīng)補(bǔ)充調(diào)查后仍無(wú)法取得充分證據(jù)證明違法事實(shí)的，監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)作銷案處理。 28 直接調(diào)整或變更監(jiān)管部門的意見(jiàn)和建議： 違法行為定性不準(zhǔn)確； 適用量罰依據(jù)錯(cuò)誤； 處罰建議幅度或種類明顯不當(dāng)。 認(rèn)為應(yīng)當(dāng)予以行政處罰的，制作審理報(bào)告，提請(qǐng)?zhí)幜P委審議。 29 （三）實(shí)行（三）實(shí)行“雙罰雙罰”制，加大對(duì)違法責(zé)任人的懲戒力度制，加大對(duì)違法責(zé)任人

17、的懲戒力度 舊辦法規(guī)定，在對(duì)銀行進(jìn)行處罰的同時(shí)，應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行對(duì)高管等違法責(zé)任人進(jìn)行紀(jì)律處分。沒(méi)有明確提出“雙罰”要求。 對(duì)違法違規(guī)個(gè)人責(zé)任的認(rèn)定和追究，既是銀監(jiān)法的規(guī)定，也是嚴(yán)格執(zhí)法的要求?！爸涣P機(jī)構(gòu)，不罰個(gè)人”在處罰實(shí)踐中長(zhǎng)期普遍存在，既損害監(jiān)管的權(quán)威性和公信力，也助長(zhǎng)銀行業(yè)違規(guī)行為。 紀(jì)律處分與行政處罰是兩種不同的法律責(zé)任，不少監(jiān)管部門誤將責(zé)令給予紀(jì)律處分視為行政處罰，忽略或放松對(duì)個(gè)人的行政處罰，存在以紀(jì)律處分代替行政處罰的錯(cuò)誤傾向。 30 新辦法突出強(qiáng)調(diào)“雙罰”，明確規(guī)定在對(duì)銀行實(shí)施行政處罰時(shí)，要對(duì)違法違規(guī)責(zé)任人追究法律責(zé)任，區(qū)別不同情形區(qū)別不同情形對(duì)責(zé)任人予以行政處罰。 工作中需要注意

18、工作中需要注意：“雙罰”并不是要求“一刀切”，一律要處罰責(zé)任人或?qū)λ胸?zé)任人都進(jìn)行處罰，而是要實(shí)事求是，綜合考慮責(zé)任人的違法事實(shí)、情節(jié)、履職情況等因素作出決定。 31（四）明確異地實(shí)施違法行為管轄主體，防止監(jiān)管真空和（四）明確異地實(shí)施違法行為管轄主體，防止監(jiān)管真空和監(jiān)管重復(fù)監(jiān)管重復(fù) 對(duì)跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的銀行異地實(shí)施的違法行為，舊辦法沒(méi)有明確管轄主體。 按照既要符合行政處罰法的管轄原則，又能體現(xiàn)我會(huì)系統(tǒng)屬地監(jiān)管的特殊體制，新辦法規(guī)定，銀行異地實(shí)施違法行為，由違法行為發(fā)生地的監(jiān)管機(jī)構(gòu)管轄。 在具體查處工作中，在具體查處工作中，兩個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)溝通和配合。新辦法規(guī)定，行為發(fā)生地的監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)將違法行

19、為告知行為實(shí)施主體所在地的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。所在地的監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)協(xié)助、配合做好調(diào)查工作。32 （五）加強(qiáng)對(duì)立案環(huán)節(jié)的管理與監(jiān)督，從源頭上規(guī)范和推（五）加強(qiáng)對(duì)立案環(huán)節(jié)的管理與監(jiān)督，從源頭上規(guī)范和推進(jìn)處罰工作進(jìn)處罰工作 舊辦法對(duì)立案的規(guī)定較為原則、簡(jiǎn)單，缺乏明確標(biāo)準(zhǔn)和有效監(jiān)督，存在“應(yīng)立不立”現(xiàn)象。新辦法單設(shè)一章，對(duì)立案標(biāo)準(zhǔn)、立案責(zé)任、銷案程序、立案監(jiān)督等方面作了全面規(guī)范。 通過(guò)“立案”程序，明確和規(guī)范執(zhí)法的期限，有利于督促監(jiān)管部門積極履職。 通過(guò)“立案”程序，便于明確和固定調(diào)查人員及其職責(zé)，防止推諉。 通過(guò)“立案”程序，加強(qiáng)對(duì)調(diào)查活動(dòng)的監(jiān)督。 建立不立案說(shuō)明理由制度，可以防止執(zhí)法人員濫用裁量權(quán)，推進(jìn)公平

20、公正執(zhí)法。 33 （六）嚴(yán)格和細(xì)化調(diào)查取證要求，強(qiáng)化程序和證據(jù)意識(shí)（六）嚴(yán)格和細(xì)化調(diào)查取證要求，強(qiáng)化程序和證據(jù)意識(shí) 舊辦法對(duì)調(diào)查取證行為規(guī)定過(guò)于原則，難以適應(yīng)今后依法監(jiān)管的要求。新辦法單設(shè)兩章分別對(duì)調(diào)查、取證做了全面、細(xì)致規(guī)定。 34 1. 1.調(diào)查工作調(diào)查工作 （1 1）明確了調(diào)查的期限。立案之日起90日內(nèi)完成調(diào)查工作。需要延期的，應(yīng)報(bào)處罰委主任批準(zhǔn)。 （2 2）建立派出機(jī)構(gòu)之間的協(xié)查制度。協(xié)助調(diào)查機(jī)構(gòu)收到協(xié)助調(diào)查函之日起30日內(nèi)完成調(diào)查。需要延期的（不得超過(guò)30日），應(yīng)告知被協(xié)助機(jī)構(gòu)。 （3 3）落實(shí)“雙罰”制，突出對(duì)個(gè)人的調(diào)查。調(diào)查銀行違法行為的同時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高管和其它責(zé)任

21、人的違法行為及其責(zé)任一并進(jìn)行調(diào)查認(rèn)定。 （4 4）細(xì)化調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容。包括案件來(lái)源、當(dāng)事人基本情況、處罰時(shí)效情況等10個(gè)方面的內(nèi)容，較舊辦法增加了7個(gè)。35 2.2.取證工作取證工作 舊辦法未對(duì)取證作出規(guī)定。新辦法對(duì)我會(huì)系統(tǒng)執(zhí)法中常見(jiàn)的證據(jù)種類、取證要求、標(biāo)準(zhǔn)等加以規(guī)范。 （1 1）強(qiáng)調(diào)現(xiàn)場(chǎng)檢查取證程序與行政處罰調(diào)查程序的銜接。立案前核查或現(xiàn)場(chǎng)檢查過(guò)程中依法取得的證據(jù)材料，符合處罰證據(jù)要求的可以作為認(rèn)定違法事實(shí)的證據(jù)。違反取證程序或不符合處罰證據(jù)要求的，不得作為認(rèn)定違法事實(shí)的證據(jù)。當(dāng)事人對(duì)現(xiàn)查檢查事實(shí)確認(rèn)書記載的違法事實(shí)予以確認(rèn)的，視為自認(rèn)，可以直接作為處罰證據(jù)使用，無(wú)需另行取證。36 （2

22、2）強(qiáng)調(diào)要全面取證。不僅要收集當(dāng)事人有無(wú)違法行為的證據(jù)，還要收集違法行為情節(jié)輕重的證據(jù)。 （3 3）確認(rèn)其他執(zhí)法部門證據(jù)的轉(zhuǎn)化與承認(rèn)規(guī)則。對(duì)司法機(jī)關(guān)或其他行政執(zhí)法機(jī)關(guān)保存、公布、移送的證據(jù)材料，經(jīng)審查認(rèn)定其真實(shí)合法性后，可以作為我會(huì)系統(tǒng)行政處罰的證據(jù)。37（七）調(diào)整重大行政處罰的標(biāo)準(zhǔn)，充分保障當(dāng)事人的聽(tīng)證權(quán)利（七）調(diào)整重大行政處罰的標(biāo)準(zhǔn)，充分保障當(dāng)事人的聽(tīng)證權(quán)利新舊辦法關(guān)于“重大處罰”標(biāo)準(zhǔn)對(duì)比圖舊舊辦法辦法 新新辦法辦法 機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)罰款罰款銀監(jiān)會(huì)作出的200萬(wàn)元以上罰款。銀監(jiān)局作出的100萬(wàn)元以上罰款。銀監(jiān)分局作出的50萬(wàn)元以上罰款 。銀監(jiān)會(huì)作出的500萬(wàn)元以上罰款。銀監(jiān)局作出的100萬(wàn)元以上罰

23、款。銀監(jiān)分局作出的50萬(wàn)元以上罰款。個(gè)人個(gè)人罰款罰款銀監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)局、分局作出的10萬(wàn)元以上罰款 。銀監(jiān)會(huì)作出的50萬(wàn)元以上罰款。銀監(jiān)局作出的30萬(wàn)元以上罰款。銀監(jiān)分局作出的10萬(wàn)元以上罰款。未作規(guī)定 銀監(jiān)會(huì)作出的沒(méi)收500萬(wàn)元以上違法所得。銀監(jiān)局作出的沒(méi)收100萬(wàn)元以上違法所得。銀監(jiān)分局作出的沒(méi)收50萬(wàn)元以上違法所得。責(zé)令停業(yè)整頓責(zé)令停業(yè)整頓吊銷金融許可證 吊銷金融許可證 取消董事、高管任職資格5年以上 直至終身取消董事、高管任職資格未作規(guī)定 禁止從事銀行業(yè)工作 38 1.1.將將“沒(méi)收較大數(shù)額的違法所得沒(méi)收較大數(shù)額的違法所得”增列為重大處罰：增列為重大處罰： 銀監(jiān)會(huì)作出沒(méi)收500萬(wàn)元以上、銀

24、監(jiān)局作出沒(méi)收100萬(wàn)元以上、銀監(jiān)分局作出沒(méi)收50萬(wàn)元以上的違法所得。 2.2.將將“禁止從業(yè)禁止從業(yè)”增列為重大處罰：增列為重大處罰： 禁止從事銀行業(yè)工作在性質(zhì)上與取消任職資格相同，但在嚴(yán)厲程度上要超過(guò)取消任職資格。 “禁止從業(yè)”是指“被處罰責(zé)任人不得參與、從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理與業(yè)務(wù)等相關(guān)活動(dòng)，不得與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生勞動(dòng)或勞務(wù)關(guān)系”。 39 3. 3.提高提高“罰款罰款”類重大處罰的金額標(biāo)準(zhǔn)：類重大處罰的金額標(biāo)準(zhǔn)： 對(duì)銀行或其他單位的罰款。舊辦法規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)作出200萬(wàn)元以上的罰款屬于重大處罰，新辦法則將該標(biāo)準(zhǔn)提高到500萬(wàn)元以上。舊辦法規(guī)定的銀監(jiān)局作出100萬(wàn)元以上、銀監(jiān)分局作出50

25、萬(wàn)元以上的罰款屬于重大處罰，新辦法則維持不變。 對(duì)個(gè)人的罰款。舊辦法規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局作出10萬(wàn)元以上的罰款屬于重大處罰。新辦法則根據(jù)監(jiān)管主體級(jí)別作了區(qū)分，即銀監(jiān)會(huì)作出50萬(wàn)元以上、銀監(jiān)局作出30萬(wàn)元以上、銀監(jiān)分局作出10萬(wàn)元以上的罰款屬于重大處罰。 4.4.刪除刪除“資格資格”類重大處罰的年限要求：類重大處罰的年限要求： 無(wú)論取消資格或禁止從業(yè)多少年，均為重大處罰。 40 （八）建立行政處罰信息公開制度，提高處罰的透明度（八）建立行政處罰信息公開制度，提高處罰的透明度 舊辦法未對(duì)行政處罰信息公開作出規(guī)定。 新辦法規(guī)定銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在其官方網(wǎng)站上公開行政處罰有關(guān)信息。 有利

26、于主動(dòng)接受社會(huì)公眾監(jiān)督； 可以警示威懾違法當(dāng)事人，引導(dǎo)和推動(dòng)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)的銀行業(yè)秩序。 考慮到銀行業(yè)的公共性、敏感性和現(xiàn)階段我會(huì)系統(tǒng)執(zhí)法水平，處罰信息要采取循序漸進(jìn)、審慎公開的做法。41 （九）建立處罰決定文書抄送制度，加強(qiáng)對(duì)被處罰責(zé)任人的聯(lián)合懲戒（九）建立處罰決定文書抄送制度，加強(qiáng)對(duì)被處罰責(zé)任人的聯(lián)合懲戒約束約束 行政處罰法沒(méi)有對(duì)處罰決定書的抄送作出明確要求，舊辦法也沒(méi)有作出規(guī)定。 新辦法規(guī)定： 作出取消高管任職資格處罰的，應(yīng)將處罰決定書抄送核準(zhǔn)其任職資格的監(jiān)管機(jī)構(gòu)和其所屬（即具有人事管理權(quán)）的銀行。 作出禁止從業(yè)處罰的，應(yīng)將處罰決定書抄送該被處罰人所屬（即具有人事管理權(quán)）的銀行。 加強(qiáng)對(duì)高管的持續(xù)監(jiān)管、聯(lián)動(dòng)監(jiān)管。便于銀行協(xié)助、配合做好執(zhí)行工作。推動(dòng)銀行在日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中重視和加強(qiáng)對(duì)高管的管理。防止被處罰人在銀行業(yè)間“帶病”提拔、流動(dòng)。42 （十）建立行政處罰工作時(shí)限制度，提高處罰工作效率（十）建立行政處罰工作時(shí)限制度，提高處罰工作效率 舊辦法對(duì)行政處罰立案、調(diào)查、審理等主要環(huán)節(jié)的工作時(shí)限沒(méi)有明確規(guī)定，行政處罰法也沒(méi)有相應(yīng)規(guī)定，導(dǎo)致處罰實(shí)踐中無(wú)法杜絕拖延、