工行國(guó)際保理和信保融資產(chǎn)品介紹

1、1國(guó)際保理和信保融資產(chǎn)品介紹中國(guó)工商銀行浙江省分行中國(guó)工商銀行浙江省分行 蔣航蔣航2009.72009.72國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹2國(guó)際保理和信保融資發(fā)展?fàn)顩r及基本情況國(guó)際保理和信保融資發(fā)展?fàn)顩r及基本情況行業(yè)相關(guān)政策行業(yè)相關(guān)政策業(yè)務(wù)辦理流程業(yè)務(wù)辦理流程案例剖析案例剖析風(fēng)險(xiǎn)防范的要點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范的要點(diǎn)業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)技巧業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)技巧3國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹一一 國(guó)際保理和信保融資發(fā)展?fàn)顩r及基本情況國(guó)際保理和信保融資發(fā)展?fàn)顩r及基本情況 1.11.1國(guó)際保理業(yè)務(wù)種類(lèi)國(guó)際保理業(yè)務(wù)種類(lèi) 1.21.2國(guó)際保理基本介紹國(guó)際保理基本介紹 1.31.3國(guó)際保理業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r國(guó)際保理業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r 1.41.4信保融資基本介紹信保融資基本介

2、紹 1.51.5信保融資業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r信保融資業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r41.1 國(guó)際保理業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r及基本情況業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r及基本情況n 業(yè)務(wù)種類(lèi)業(yè)務(wù)種類(lèi)n 國(guó)際保理業(yè)務(wù)種類(lèi)國(guó)際保理業(yè)務(wù)種類(lèi) 買(mǎi)斷型、非買(mǎi)斷型買(mǎi)斷型、非買(mǎi)斷型 出口保理、進(jìn)口保理出口保理、進(jìn)口保理 單保理、雙保理單保理、雙保理 公開(kāi)保理、隱蔽保理公開(kāi)保理、隱蔽保理n 我行國(guó)際保理業(yè)務(wù)主要品種我行國(guó)際保理業(yè)務(wù)主要品種 買(mǎi)斷型融資買(mǎi)斷型融資/ /非融資性出口雙保理非融資性出口雙保理 非買(mǎi)斷型融資非買(mǎi)斷型融資/ /非融資性出口雙保理非融資性出口雙保理 非買(mǎi)斷型融資非買(mǎi)斷型融資/ /非融資性出口單保理非融資性出口單保理 公開(kāi)型進(jìn)口保理公開(kāi)型進(jìn)口保理51

3、.2 國(guó)際保理業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r及基本情況業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r及基本情況n 基本介紹基本介紹基本概念基本概念出口雙保理：出口雙保理： 全稱(chēng)國(guó)際保付代理業(yè)務(wù)，是國(guó)際貿(mào)易在賒銷(xiāo)和承兌交單貿(mào)易全稱(chēng)國(guó)際保付代理業(yè)務(wù)，是國(guó)際貿(mào)易在賒銷(xiāo)和承兌交單貿(mào)易結(jié)算方式下，保理商向出口商提供的一項(xiàng)包括出口貿(mào)易融資、結(jié)算方式下，保理商向出口商提供的一項(xiàng)包括出口貿(mào)易融資、進(jìn)口商資信調(diào)查及評(píng)估、銷(xiāo)售賬務(wù)處理、應(yīng)收賬款管理及追收進(jìn)口商資信調(diào)查及評(píng)估、銷(xiāo)售賬務(wù)處理、應(yīng)收賬款管理及追收和買(mǎi)方信用擔(dān)保等內(nèi)容的綜合性金融服務(wù)。和買(mǎi)方信用擔(dān)保等內(nèi)容的綜合性金融服務(wù)。 包括非買(mǎi)斷型和買(mǎi)斷型出口雙保理兩種基本類(lèi)型。包括非買(mǎi)斷型和買(mǎi)斷型出口雙保理兩種基本

4、類(lèi)型。61.2 國(guó)際保理業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r及基本情況業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r及基本情況n 基本介紹基本介紹基本概念基本概念非買(mǎi)斷型出口單保理非買(mǎi)斷型出口單保理 也稱(chēng)回購(gòu)型出口單保理業(yè)務(wù)，是指在賒銷(xiāo)和承兌交單國(guó)際貿(mào)也稱(chēng)回購(gòu)型出口單保理業(yè)務(wù)，是指在賒銷(xiāo)和承兌交單國(guó)際貿(mào)易結(jié)算方式下，保理商向出口商提供的一項(xiàng)包括出口貿(mào)易融資、易結(jié)算方式下，保理商向出口商提供的一項(xiàng)包括出口貿(mào)易融資、銷(xiāo)售賬務(wù)處理、應(yīng)收賬款管理及催收等的綜合性金融服務(wù)。銷(xiāo)售賬務(wù)處理、應(yīng)收賬款管理及催收等的綜合性金融服務(wù)。 該業(yè)務(wù)無(wú)進(jìn)口保理商，出口保理商保留對(duì)出口商的追索權(quán)。該業(yè)務(wù)無(wú)進(jìn)口保理商，出口保理商保留對(duì)出口商的追索權(quán)。71.2 國(guó)際保理業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r及

5、基本情況業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r及基本情況n 基本介紹基本介紹基本概念基本概念進(jìn)口保理進(jìn)口保理 在賒銷(xiāo)和承兌交單貿(mào)易結(jié)算方式下，我行根據(jù)出口保理商的在賒銷(xiāo)和承兌交單貿(mào)易結(jié)算方式下，我行根據(jù)出口保理商的申請(qǐng)，受讓出口保理商從出口商處受讓的應(yīng)收賬款，在進(jìn)口商因申請(qǐng)，受讓出口保理商從出口商處受讓的應(yīng)收賬款，在進(jìn)口商因財(cái)務(wù)或資信原因財(cái)務(wù)或資信原因( (具體原因規(guī)定以與國(guó)外保理商簽訂的雙保理協(xié)議具體原因規(guī)定以與國(guó)外保理商簽訂的雙保理協(xié)議為準(zhǔn)為準(zhǔn)) )拒付的情況下，我行在核定的進(jìn)口商保理額度內(nèi)向出口保理拒付的情況下，我行在核定的進(jìn)口商保理額度內(nèi)向出口保理商承擔(dān)擔(dān)保付款責(zé)任，并為出口保理商提供進(jìn)口商資信調(diào)查、應(yīng)商承擔(dān)擔(dān)

6、保付款責(zé)任，并為出口保理商提供進(jìn)口商資信調(diào)查、應(yīng)收賬款催收或代收等綜合性金融服務(wù)。收賬款催收或代收等綜合性金融服務(wù)。 目前我行只受理公開(kāi)型進(jìn)口保理業(yè)務(wù)。目前我行只受理公開(kāi)型進(jìn)口保理業(yè)務(wù)。81.2 國(guó)際保理業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r及基本情況業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r及基本情況n 基本介紹基本介紹適用條件：適用條件： 采用采用O/AO/A或或D/AD/A的貿(mào)易結(jié)算方式的貿(mào)易結(jié)算方式適用客戶(hù)：適用客戶(hù)： 出口商資信良好，在我行無(wú)貸款逾期、欠息或墊款，有長(zhǎng)期穩(wěn)出口商資信良好，在我行無(wú)貸款逾期、欠息或墊款，有長(zhǎng)期穩(wěn)定的出口業(yè)務(wù)；定的出口業(yè)務(wù)； 信用評(píng)級(jí)須為信用評(píng)級(jí)須為A A級(jí)（含）以上級(jí)（含）以上; ; 商品價(jià)格波動(dòng)小且不易變質(zhì)

7、商品價(jià)格波動(dòng)小且不易變質(zhì); ;91.3 國(guó)際保理業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r及基本情況業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r及基本情況n 業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r國(guó)際保理商聯(lián)合會(huì)（國(guó)際保理商聯(lián)合會(huì)（FCIFCI） 國(guó)際上最大也是最有影響的保理組織，成立于1968年11月，總部在荷蘭阿姆斯特丹，由60多個(gè)國(guó)家和地區(qū)的231個(gè)保理商組成。我行2003年加入。 FCI制定了國(guó)際保理統(tǒng)一規(guī)則 保理電子數(shù)據(jù)交換規(guī)則 仲裁規(guī)則,開(kāi)發(fā)了系統(tǒng)。101.3 國(guó)際保理業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r及基本情況業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r及基本情況n 業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩rqFCIFCI于于20022002年年4 4月月8 8日開(kāi)發(fā)的的全日開(kāi)發(fā)的的全新電子信息交換系統(tǒng)，以新電子信息交換系統(tǒng)

8、，以INTERNETINTERNET為運(yùn)行平臺(tái)，以集中處理和報(bào)告、為運(yùn)行平臺(tái)，以集中處理和報(bào)告、信息確認(rèn)和電子信箱為基礎(chǔ)。信息確認(rèn)和電子信箱為基礎(chǔ)。q目的：為目的：為FCIFCI會(huì)員間的雙保理業(yè)務(wù)會(huì)員間的雙保理業(yè)務(wù)提供信息交換支持。提供信息交換支持。111.3 國(guó)際保理業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r及基本情況業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r及基本情況n 業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r國(guó)際保理業(yè)務(wù)全球發(fā)展現(xiàn)狀國(guó)際保理業(yè)務(wù)全球發(fā)展現(xiàn)狀 單位單位: :億歐億歐元元121.3 國(guó)際保理業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r及基本情況業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r及基本情況n 業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r20082008年全球分地區(qū)國(guó)際保理業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r年全球分地區(qū)國(guó)際保理業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r 單位單位

9、: :億歐億歐元元131.3 國(guó)際保理業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r及基本情況業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r及基本情況n 業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r20082008年亞洲國(guó)際保理發(fā)展?fàn)顩r年亞洲國(guó)際保理發(fā)展?fàn)顩r 單位單位: :億歐億歐元元141.3 國(guó)際保理業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r及基本情況業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r及基本情況n 業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r中國(guó)保理業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r中國(guó)保理業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r( (數(shù)據(jù)含國(guó)內(nèi)保理數(shù)據(jù)含國(guó)內(nèi)保理) ) 單位單位: :億歐億歐元元151.3 國(guó)際保理業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r及基本情況業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r及基本情況n 業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r業(yè)務(wù)基本情況業(yè)務(wù)基本情況 根據(jù)根據(jù)FCIFCI統(tǒng)計(jì)，統(tǒng)計(jì)，20082008年全年我行國(guó)際出口保理業(yè)務(wù)累計(jì)發(fā)生額

10、為年全年我行國(guó)際出口保理業(yè)務(wù)累計(jì)發(fā)生額為23644.4023644.40萬(wàn)歐元，境內(nèi)同業(yè)占比萬(wàn)歐元，境內(nèi)同業(yè)占比8.848.84，位列第三；同比增幅，位列第三；同比增幅為為98.5698.56，位居境內(nèi)同業(yè)第六；在，位居境內(nèi)同業(yè)第六；在FCIFCI全球全球231231個(gè)成員中位列第個(gè)成員中位列第1313位。位。 161.3 國(guó)際保理業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r及基本情況業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r及基本情況n 業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r中國(guó)中國(guó)國(guó)際保理業(yè)務(wù)發(fā)展情況表國(guó)際保理業(yè)務(wù)發(fā)展情況表( (主要保理商列表主要保理商列表) ) 單位單位: :萬(wàn)歐萬(wàn)歐元元171.3 國(guó)際保理業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r及基本情況業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r及基本情況n 業(yè)務(wù)發(fā)

11、展?fàn)顩r業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r我行國(guó)際保理業(yè)務(wù)發(fā)展情況表我行國(guó)際保理業(yè)務(wù)發(fā)展情況表 單位單位: :億美元億美元181.3 國(guó)際保理業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r及基本情況業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r及基本情況n 業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r業(yè)務(wù)基本情況業(yè)務(wù)基本情況20082008年各行國(guó)際保理業(yè)務(wù)完成情況年各行國(guó)際保理業(yè)務(wù)完成情況 20082008年各行國(guó)際保理完成情況率年各行國(guó)際保理完成情況率191.4 信保融資業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r及基本情況業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r及基本情況n 基本介紹基本介紹基本概念基本概念信保融資：信保融資： 我行針對(duì)已投保出口信用險(xiǎn)的企業(yè)，憑借獲得出口信用險(xiǎn)我行針對(duì)已投保出口信用險(xiǎn)的企業(yè)，憑借獲得出口信用險(xiǎn)保險(xiǎn)單賠款權(quán)利，對(duì)企業(yè)有追索權(quán)

12、的融資行為。保險(xiǎn)單賠款權(quán)利，對(duì)企業(yè)有追索權(quán)的融資行為。201.4 信保融資業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r及基本情況業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r及基本情況n 基本介紹基本介紹產(chǎn)品功能：產(chǎn)品功能： 買(mǎi)方資信調(diào)查；買(mǎi)方資信調(diào)查； 信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保；信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保； 出口貿(mào)易融資；出口貿(mào)易融資；211.4 信保融資業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r及基本情況業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r及基本情況n 基本介紹基本介紹適用條件：適用條件： 信用證信用證(L/C)(L/C)、付款交單、付款交單(D/P)(D/P)、承兌交單、承兌交單(D/A) (D/A) 、賒銷(xiāo)、賒銷(xiāo)(O/A)(O/A)結(jié)算方式結(jié)算方式適用客戶(hù)：適用客戶(hù)： 出口商資信良好，在我行無(wú)貸款逾期、欠息或墊款，有長(zhǎng)期穩(wěn)出口商

13、資信良好，在我行無(wú)貸款逾期、欠息或墊款，有長(zhǎng)期穩(wěn)定的出口業(yè)務(wù)；定的出口業(yè)務(wù)； 已投保出口信用險(xiǎn)；已投保出口信用險(xiǎn)； 以信用證為結(jié)算方式的信用等級(jí)在以信用證為結(jié)算方式的信用等級(jí)在BBBBBB級(jí)以上、以其他方式為結(jié)級(jí)以上、以其他方式為結(jié)算方式的信用等級(jí)在算方式的信用等級(jí)在A-A-級(jí)以上；級(jí)以上；221.5 信保融資業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r及基本情況業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r及基本情況n 業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r基本情況簡(jiǎn)要基本情況簡(jiǎn)要 據(jù)統(tǒng)計(jì)，據(jù)統(tǒng)計(jì)，20082008年我行已與中信保在短期出口險(xiǎn)、內(nèi)貿(mào)險(xiǎn)、投資保年我行已與中信保在短期出口險(xiǎn)、內(nèi)貿(mào)險(xiǎn)、投資保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)領(lǐng)域開(kāi)展了合作，合作地區(qū)包括廈門(mén)、廣東、浙江、北險(xiǎn)等業(yè)務(wù)領(lǐng)域開(kāi)

14、展了合作，合作地區(qū)包括廈門(mén)、廣東、浙江、北京等，信用保險(xiǎn)項(xiàng)下融資額約合京等，信用保險(xiǎn)項(xiàng)下融資額約合17.817.8億美元，其中短險(xiǎn)項(xiàng)下融資億美元，其中短險(xiǎn)項(xiàng)下融資2.22.2億美元，共為億美元，共為4040余家企業(yè)提供保險(xiǎn)項(xiàng)下融資服務(wù)。其中短期出余家企業(yè)提供保險(xiǎn)項(xiàng)下融資服務(wù)。其中短期出口險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作規(guī)模在口險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作規(guī)模在6969家合作銀行中排名第家合作銀行中排名第9 9，占比近，占比近3%3%；內(nèi)貿(mào)險(xiǎn)；內(nèi)貿(mào)險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作規(guī)模在業(yè)務(wù)合作規(guī)模在2929家合作銀行中排名第家合作銀行中排名第1212。231.5 信保融資業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r及基本情況業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r及基本情況n 業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r基本情況簡(jiǎn)要基

15、本情況簡(jiǎn)要 20092009年一季度，我行已與中信保合作辦理短期出口信用險(xiǎn)項(xiàng)下貿(mào)易年一季度，我行已與中信保合作辦理短期出口信用險(xiǎn)項(xiàng)下貿(mào)易融資業(yè)務(wù)共計(jì)融資業(yè)務(wù)共計(jì)65126512萬(wàn)美元萬(wàn)美元, ,合作地區(qū)包括廈門(mén)、廣東、浙江、福建合作地區(qū)包括廈門(mén)、廣東、浙江、福建等，我行業(yè)務(wù)合作規(guī)模在等，我行業(yè)務(wù)合作規(guī)模在6969家合作銀行中排名第家合作銀行中排名第7 7，占比，占比4.52%4.52%。中。中國(guó)銀行今年一季度辦理短險(xiǎn)貿(mào)易融資共計(jì)國(guó)銀行今年一季度辦理短險(xiǎn)貿(mào)易融資共計(jì)3.793.79億美元，業(yè)務(wù)份額穩(wěn)億美元，業(yè)務(wù)份額穩(wěn)居市場(chǎng)第一。居市場(chǎng)第一。241.5 信保融資業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r及基本情況業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r及

16、基本情況n 業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r 20082008年我行短期出口信用險(xiǎn)項(xiàng)下貿(mào)易融資業(yè)務(wù)量年我行短期出口信用險(xiǎn)項(xiàng)下貿(mào)易融資業(yè)務(wù)量 （單位：萬(wàn)美元）（單位：萬(wàn)美元）251.5 信保融資業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r及基本情況業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r及基本情況n 業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r 20082008年我行短期出口信用險(xiǎn)項(xiàng)下貿(mào)易融資企業(yè)數(shù)年我行短期出口信用險(xiǎn)項(xiàng)下貿(mào)易融資企業(yè)數(shù) （單位：戶(hù)）（單位：戶(hù)）26國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹二二 行業(yè)相關(guān)政策行業(yè)相關(guān)政策 2.1 2.1國(guó)際保理行業(yè)相關(guān)政策國(guó)際保理行業(yè)相關(guān)政策 2.22.2國(guó)際保理我行相關(guān)政策國(guó)際保理我行相關(guān)政策 2.32.3信保融資我行相關(guān)政策信保融資我行相關(guān)政策272.1

17、 行業(yè)相關(guān)政策行業(yè)相關(guān)政策n 國(guó)際保理國(guó)際保理n 監(jiān)管部門(mén)相關(guān)政策監(jiān)管部門(mén)相關(guān)政策國(guó)際外匯管理局關(guān)于出口保付代理業(yè)務(wù)項(xiàng)下收匯核銷(xiāo)國(guó)際外匯管理局關(guān)于出口保付代理業(yè)務(wù)項(xiàng)下收匯核銷(xiāo)管理有關(guān)辦法的通知匯發(fā)管理有關(guān)辦法的通知匯發(fā)（2003）79號(hào)號(hào) 一、本通知所稱(chēng)出口保付代理業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)一、本通知所稱(chēng)出口保付代理業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“出口保理出口保理”）系指外匯指定銀行（出口保理商）為出口單位（出口商）的短期系指外匯指定銀行（出口保理商）為出口單位（出口商）的短期信用銷(xiāo)售提供應(yīng)收賬款管理與信用風(fēng)險(xiǎn)控制、收賬服務(wù)與壞賬擔(dān)信用銷(xiāo)售提供應(yīng)收賬款管理與信用風(fēng)險(xiǎn)控制、收賬服務(wù)與壞賬擔(dān)保以及貿(mào)易融資等至少兩項(xiàng)的綜合性結(jié)

18、算、融資服務(wù)的業(yè)務(wù)。保以及貿(mào)易融資等至少兩項(xiàng)的綜合性結(jié)算、融資服務(wù)的業(yè)務(wù)。282.2 行業(yè)相關(guān)政策行業(yè)相關(guān)政策n 國(guó)際保理國(guó)際保理 出口保理項(xiàng)下，出口保理商未向出口商提供融資服務(wù)或提供有追出口保理項(xiàng)下，出口保理商未向出口商提供融資服務(wù)或提供有追索權(quán)的融資服務(wù)的，出口保理商在為出口商從境外收回出口貨款索權(quán)的融資服務(wù)的，出口保理商在為出口商從境外收回出口貨款后，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定為其辦理結(jié)匯或入賬手續(xù)，向出口商出具出口收后，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定為其辦理結(jié)匯或入賬手續(xù)，向出口商出具出口收匯核銷(xiāo)專(zhuān)用聯(lián)。匯核銷(xiāo)專(zhuān)用聯(lián)。 出口保理項(xiàng)下，出口保理商向出口商提供無(wú)追索權(quán)的融資服務(wù)的，出口保理項(xiàng)下，出口保理商向出口商提供無(wú)追索權(quán)

19、的融資服務(wù)的，出口保理商可以在向出口商提供融資款項(xiàng)并按規(guī)定為出口商辦理出口保理商可以在向出口商提供融資款項(xiàng)并按規(guī)定為出口商辦理融資款項(xiàng)的結(jié)匯或入賬手續(xù)后，融資款項(xiàng)的結(jié)匯或入賬手續(xù)后，以融資金額為準(zhǔn)向出口商出具出以融資金額為準(zhǔn)向出口商出具出口收匯核銷(xiāo)專(zhuān)用聯(lián)，口收匯核銷(xiāo)專(zhuān)用聯(lián)，并在核銷(xiāo)專(zhuān)用聯(lián)上編寫(xiě)核銷(xiāo)收匯專(zhuān)用號(hào)碼并在核銷(xiāo)專(zhuān)用聯(lián)上編寫(xiě)核銷(xiāo)收匯專(zhuān)用號(hào)碼（具體編寫(xiě)規(guī)則參見(jiàn)（具體編寫(xiě)規(guī)則參見(jiàn)國(guó)家外匯管理局關(guān)于國(guó)家外匯管理局關(guān)于“出口收匯核銷(xiāo)專(zhuān)用出口收匯核銷(xiāo)專(zhuān)用聯(lián)聯(lián)”管理有關(guān)問(wèn)題的通知管理有關(guān)問(wèn)題的通知匯發(fā)匯發(fā)200320031111號(hào)）。同時(shí)，在出口號(hào)）。同時(shí)，在出口收匯核銷(xiāo)專(zhuān)用聯(lián)上注明收匯核銷(xiāo)專(zhuān)用聯(lián)上注

20、明“出口保理融資業(yè)務(wù)出口保理融資業(yè)務(wù)”。292.2 行業(yè)相關(guān)政策行業(yè)相關(guān)政策n 國(guó)際保理國(guó)際保理 待出口保理商從境外為出口商收回貨款后，出口保理商扣除融資待出口保理商從境外為出口商收回貨款后，出口保理商扣除融資資金及利息，出具余款的出口收匯核銷(xiāo)專(zhuān)用聯(lián)，并在出口收匯核資金及利息，出具余款的出口收匯核銷(xiāo)專(zhuān)用聯(lián)，并在出口收匯核銷(xiāo)專(zhuān)用聯(lián)上注明銷(xiāo)專(zhuān)用聯(lián)上注明“出口保理余款出口保理余款”以及保理項(xiàng)下的相關(guān)費(fèi)用和融以及保理項(xiàng)下的相關(guān)費(fèi)用和融資利息以及涉外收入申報(bào)單號(hào)碼和原核銷(xiāo)收匯專(zhuān)用號(hào)碼。資利息以及涉外收入申報(bào)單號(hào)碼和原核銷(xiāo)收匯專(zhuān)用號(hào)碼。 出口保理商從境外為出口商收回貨款后出口保理商從境外為出口商收回貨款后

21、，出口保理商和出口商應(yīng)，出口保理商和出口商應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)按照通過(guò)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)的業(yè)務(wù)操作規(guī)程通過(guò)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)的業(yè)務(wù)操作規(guī)程第第2828條及有關(guān)規(guī)定，條及有關(guān)規(guī)定，辦理國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)辦理國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)。 外匯局為出口商辦理出口保理項(xiàng)下的出口收匯核銷(xiāo)手續(xù)時(shí)，如果外匯局為出口商辦理出口保理項(xiàng)下的出口收匯核銷(xiāo)手續(xù)時(shí)，如果收匯金額與出口貨物報(bào)關(guān)單上標(biāo)明的成交總價(jià)差額超過(guò)收匯金額與出口貨物報(bào)關(guān)單上標(biāo)明的成交總價(jià)差額超過(guò)500500美元美元（含（含500500美元），可以憑出口保理合同以及出口收匯核銷(xiāo)專(zhuān)用聯(lián)上美元），可以憑出口保理合同以及出口收匯核銷(xiāo)專(zhuān)用聯(lián)上注明的保理費(fèi)用辦理差

22、額核銷(xiāo)，并按規(guī)定向出口商出具出口收匯注明的保理費(fèi)用辦理差額核銷(xiāo)，并按規(guī)定向出口商出具出口收匯核銷(xiāo)單退稅專(zhuān)用聯(lián)。核銷(xiāo)單退稅專(zhuān)用聯(lián)。302.2 行業(yè)相關(guān)政策行業(yè)相關(guān)政策n 國(guó)際保理國(guó)際保理 出口保理商向出口商提供無(wú)追索權(quán)的融資服務(wù)的，如進(jìn)出口雙方出口保理商向出口商提供無(wú)追索權(quán)的融資服務(wù)的，如進(jìn)出口雙方因貿(mào)易糾紛等導(dǎo)致出口保理商無(wú)法從境外收匯的，出口保理商應(yīng)因貿(mào)易糾紛等導(dǎo)致出口保理商無(wú)法從境外收匯的，出口保理商應(yīng)在扣款的同時(shí)通知出口商，出口商應(yīng)在接到通知后在扣款的同時(shí)通知出口商，出口商應(yīng)在接到通知后1010個(gè)工作日內(nèi)個(gè)工作日內(nèi)向出口保理商提供外匯局簽發(fā)的向出口保理商提供外匯局簽發(fā)的“已沖減出口收匯核

23、銷(xiāo)證明已沖減出口收匯核銷(xiāo)證明”。如出口商不能按期提供該證明，出口保理商應(yīng)立即向外匯局書(shū)面如出口商不能按期提供該證明，出口保理商應(yīng)立即向外匯局書(shū)面報(bào)告，并不得為該企業(yè)出具今后任何出口保理項(xiàng)下的核銷(xiāo)專(zhuān)用聯(lián)。報(bào)告，并不得為該企業(yè)出具今后任何出口保理項(xiàng)下的核銷(xiāo)專(zhuān)用聯(lián)。312.2 我我行相關(guān)政策行相關(guān)政策n 國(guó)際保理國(guó)際保理n 我行相關(guān)政策我行相關(guān)政策出口雙保理業(yè)務(wù)管理辦法（修訂）出口雙保理業(yè)務(wù)管理辦法（修訂） 工銀辦發(fā)（工銀辦發(fā)（2007）67號(hào)號(hào)非買(mǎi)斷型出口單保理業(yè)務(wù)管理辦法（修訂）非買(mǎi)斷型出口單保理業(yè)務(wù)管理辦法（修訂） 工銀辦發(fā)（工銀辦發(fā)（2007）67號(hào)號(hào)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)信貸管理規(guī)定（修訂）國(guó)際

24、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)信貸管理規(guī)定（修訂） 工銀發(fā)（工銀發(fā)（2006）129號(hào)號(hào) 322.3 行業(yè)相關(guān)政策行業(yè)相關(guān)政策n 信保融資信保融資n 我行相關(guān)政策我行相關(guān)政策 關(guān)于印發(fā)關(guān)于印發(fā)中國(guó)工商銀行短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下貿(mào)易融資管理辦法（試中國(guó)工商銀行短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下貿(mào)易融資管理辦法（試行）行）的通知的通知 工銀發(fā)工銀發(fā)200423200423號(hào)號(hào) 關(guān)于防范出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的意見(jiàn)關(guān)于防范出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的意見(jiàn)工銀辦發(fā)工銀辦發(fā)20052712005271號(hào)號(hào) 關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的通知關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的通知工銀

25、國(guó)際工銀國(guó)際20052862005286號(hào)號(hào) 33國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹三三 業(yè)務(wù)辦理流程業(yè)務(wù)辦理流程 3.13.1國(guó)際保理業(yè)務(wù)辦理流程國(guó)際保理業(yè)務(wù)辦理流程 3.23.2國(guó)際保理業(yè)務(wù)受理流程國(guó)際保理業(yè)務(wù)受理流程 3.33.3國(guó)際保理業(yè)務(wù)辦理經(jīng)驗(yàn)和提示國(guó)際保理業(yè)務(wù)辦理經(jīng)驗(yàn)和提示 3.43.4信保融資業(yè)務(wù)辦理流程信保融資業(yè)務(wù)辦理流程 3.53.5信保融資業(yè)務(wù)受理流程信保融資業(yè)務(wù)受理流程 3.63.6信保融資業(yè)務(wù)辦理經(jīng)驗(yàn)和提示信保融資業(yè)務(wù)辦理經(jīng)驗(yàn)和提示343.1 業(yè)務(wù)辦理流程業(yè)務(wù)辦理流程n 國(guó)際保理業(yè)務(wù)辦理流程國(guó)際保理業(yè)務(wù)辦理流程有關(guān)要求有關(guān)要求 額度額度: :出口雙保理業(yè)務(wù)中，不得超過(guò)進(jìn)口保理商核定的出

26、口保出口雙保理業(yè)務(wù)中，不得超過(guò)進(jìn)口保理商核定的出口保理額度理額度 期限期限: :不超過(guò)不超過(guò)180180天天 利率利率: :參照流動(dòng)資金貸款利率執(zhí)行參照流動(dòng)資金貸款利率執(zhí)行 費(fèi)率費(fèi)率: :發(fā)票金額的發(fā)票金額的0.5%-1.5%0.5%-1.5% 353.1 業(yè)務(wù)辦理流程業(yè)務(wù)辦理流程n 國(guó)際保理業(yè)務(wù)辦理流程國(guó)際保理業(yè)務(wù)辦理流程有關(guān)要求有關(guān)要求 授信授信: : 買(mǎi)斷型融資性出口雙保理業(yè)務(wù)須占用進(jìn)口保理商的授信額度，不占用買(mǎi)斷型融資性出口雙保理業(yè)務(wù)須占用進(jìn)口保理商的授信額度，不占用客戶(hù)的授信額度客戶(hù)的授信額度; ; 融資性非買(mǎi)斷型出口雙保理業(yè)務(wù)須納入客戶(hù)統(tǒng)一授信管理，并按我行融資性非買(mǎi)斷型出口雙保理

27、業(yè)務(wù)須納入客戶(hù)統(tǒng)一授信管理，并按我行統(tǒng)一授信管理有關(guān)規(guī)定辦理，不占用進(jìn)口保理商的授信額度統(tǒng)一授信管理有關(guān)規(guī)定辦理，不占用進(jìn)口保理商的授信額度; ; 非融資非買(mǎi)斷型出口雙保理無(wú)需占用客戶(hù)授信額度和進(jìn)口保理商的授非融資非買(mǎi)斷型出口雙保理無(wú)需占用客戶(hù)授信額度和進(jìn)口保理商的授信額度；信額度； 非買(mǎi)斷融資型出口單保理業(yè)務(wù)須納入法人客戶(hù)統(tǒng)一授信制度管理。非買(mǎi)斷融資型出口單保理業(yè)務(wù)須納入法人客戶(hù)統(tǒng)一授信制度管理。 363.1 業(yè)務(wù)辦理流程業(yè)務(wù)辦理流程n 國(guó)際保理業(yè)務(wù)辦理流程國(guó)際保理業(yè)務(wù)辦理流程初審要點(diǎn)初審要點(diǎn) 出口商具備進(jìn)出口業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)權(quán)，且資信良好出口商具備進(jìn)出口業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)權(quán)，且資信良好 貿(mào)易背景真實(shí)貿(mào)易背景

28、真實(shí) 嚴(yán)格進(jìn)口保理商的資信情況嚴(yán)格進(jìn)口保理商的資信情況, ,且所在國(guó)家（或地區(qū)）政局穩(wěn)定，且所在國(guó)家（或地區(qū)）政局穩(wěn)定，經(jīng)濟(jì)金融秩序良好經(jīng)濟(jì)金融秩序良好 373.1 業(yè)務(wù)辦理流程業(yè)務(wù)辦理流程n 國(guó)際保理業(yè)務(wù)辦理流程國(guó)際保理業(yè)務(wù)辦理流程初審要點(diǎn)初審要點(diǎn) 對(duì)于屬于以下情況的，原則上不受理出口雙保理業(yè)務(wù)或?qū)徤魇芾韺?duì)于屬于以下情況的，原則上不受理出口雙保理業(yè)務(wù)或?qū)徤魇芾沓隹陔p保理業(yè)務(wù)：出口雙保理業(yè)務(wù)： 1 1、對(duì)于交易商品屬于國(guó)際市場(chǎng)上階段性熱銷(xiāo)商品、易腐爛商品，、對(duì)于交易商品屬于國(guó)際市場(chǎng)上階段性熱銷(xiāo)商品、易腐爛商品，或是服務(wù)型交易，原則上不受理出口雙保理業(yè)務(wù)；或是服務(wù)型交易，原則上不受理出口雙保理業(yè)

29、務(wù)； 2 2、對(duì)于進(jìn)出口雙方存在互銷(xiāo)、寄銷(xiāo)、滿(mǎn)意后付款的情況，原則、對(duì)于進(jìn)出口雙方存在互銷(xiāo)、寄銷(xiāo)、滿(mǎn)意后付款的情況，原則上不受理出口雙保理業(yè)務(wù)；上不受理出口雙保理業(yè)務(wù)； 3 3、對(duì)于基礎(chǔ)合同中規(guī)定禁止應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓的情況，原則上不受、對(duì)于基礎(chǔ)合同中規(guī)定禁止應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓的情況，原則上不受理出口雙保理業(yè)務(wù)；理出口雙保理業(yè)務(wù)； 4 4、對(duì)于進(jìn)口商為出口商附屬機(jī)構(gòu)、控股公司、同一集團(tuán)的成員，、對(duì)于進(jìn)口商為出口商附屬機(jī)構(gòu)、控股公司、同一集團(tuán)的成員，或其它法律聯(lián)帶關(guān)系，抑或是進(jìn)口商對(duì)出口商享有債權(quán)的情況，或其它法律聯(lián)帶關(guān)系，抑或是進(jìn)口商對(duì)出口商享有債權(quán)的情況，應(yīng)在風(fēng)險(xiǎn)可控的原則下審慎的受理出口雙保理業(yè)務(wù)應(yīng)在

30、風(fēng)險(xiǎn)可控的原則下審慎的受理出口雙保理業(yè)務(wù)383.2 業(yè)務(wù)辦理流程業(yè)務(wù)辦理流程n 國(guó)際保理業(yè)務(wù)受理流程國(guó)際保理業(yè)務(wù)受理流程業(yè)務(wù)受理業(yè)務(wù)受理 1 1、出口商向我行申請(qǐng)敘做出口雙保理業(yè)務(wù)，提交、出口商向我行申請(qǐng)敘做出口雙保理業(yè)務(wù)，提交出口保理出口保理業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū); ; 2 2、我行尋求合作的進(jìn)口保理商，得到初步價(jià)格和額度（大約、我行尋求合作的進(jìn)口保理商，得到初步價(jià)格和額度（大約1010個(gè)工作日）個(gè)工作日）; ; 3 3、出口商若接受進(jìn)口保理商提供的額度和報(bào)價(jià)，欲正式敘做、出口商若接受進(jìn)口保理商提供的額度和報(bào)價(jià)，欲正式敘做該業(yè)務(wù)，則需與我行簽訂該業(yè)務(wù)，則需與我行簽訂出口保理協(xié)議出口保理協(xié)議（初

31、次敘做需簽訂）（初次敘做需簽訂）; ; 4 4、我行向進(jìn)口保理商正式詢(xún)價(jià)、我行向進(jìn)口保理商正式詢(xún)價(jià); ; 5 5、進(jìn)口保理商正式給予答復(fù)，確立合作關(guān)系、進(jìn)口保理商正式給予答復(fù)，確立合作關(guān)系; ; 393.2 業(yè)務(wù)辦理流程業(yè)務(wù)辦理流程n 國(guó)際保理業(yè)務(wù)受理流程國(guó)際保理業(yè)務(wù)受理流程業(yè)務(wù)受理業(yè)務(wù)受理 6 6、出口商出運(yùn)貨物后，將發(fā)票及貨運(yùn)單據(jù)交我行轉(zhuǎn)寄或自寄、出口商出運(yùn)貨物后，將發(fā)票及貨運(yùn)單據(jù)交我行轉(zhuǎn)寄或自寄進(jìn)口商（需提交出口單據(jù)復(fù)印件），我行為出口商提供融資（如進(jìn)口商（需提交出口單據(jù)復(fù)印件），我行為出口商提供融資（如需），同時(shí)發(fā)送報(bào)文將發(fā)票轉(zhuǎn)給進(jìn)口保理商。商業(yè)發(fā)票需按進(jìn)口需），同時(shí)發(fā)送報(bào)文將發(fā)票轉(zhuǎn)給

32、進(jìn)口保理商。商業(yè)發(fā)票需按進(jìn)口保理商要求注明貨款轉(zhuǎn)讓條款。我行在確認(rèn)發(fā)票等資料內(nèi)容與保理商要求注明貨款轉(zhuǎn)讓條款。我行在確認(rèn)發(fā)票等資料內(nèi)容與出口雙保理業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)出口雙保理業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)內(nèi)容相符后，向客戶(hù)出具內(nèi)容相符后，向客戶(hù)出具出口雙保出口雙保理業(yè)務(wù)確認(rèn)書(shū)理業(yè)務(wù)確認(rèn)書(shū), ,首次寄送發(fā)票時(shí)需附有保理業(yè)務(wù)介紹信首次寄送發(fā)票時(shí)需附有保理業(yè)務(wù)介紹信, ,該信格該信格式由進(jìn)口保理商提供式由進(jìn)口保理商提供; 7 7、發(fā)票到期時(shí)，進(jìn)口保理商向進(jìn)口商催收貨款，進(jìn)口商將款、發(fā)票到期時(shí)，進(jìn)口保理商向進(jìn)口商催收貨款，進(jìn)口商將款項(xiàng)支付給進(jìn)口保理商，進(jìn)口保理商扣除費(fèi)用后將款項(xiàng)匯給我行，項(xiàng)支付給進(jìn)口保理商，進(jìn)口保理商扣除費(fèi)用后將

33、款項(xiàng)匯給我行，我行扣除融資等費(fèi)用后將余款支付給客戶(hù)。我行扣除融資等費(fèi)用后將余款支付給客戶(hù)。403.3 業(yè)務(wù)辦理流程業(yè)務(wù)辦理流程n 國(guó)際保理業(yè)務(wù)國(guó)際保理業(yè)務(wù)辦理經(jīng)驗(yàn)和提示辦理經(jīng)驗(yàn)和提示 轉(zhuǎn)讓發(fā)票前須轉(zhuǎn)讓發(fā)票前須嚴(yán)格審核發(fā)票等相關(guān)單據(jù)：嚴(yán)格審核發(fā)票等相關(guān)單據(jù)： 發(fā)票和提單等資料發(fā)票和提單等資料內(nèi)容是否與內(nèi)容是否與出口雙保理業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)出口雙保理業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)相符；相符； 發(fā)票開(kāi)具日是否在進(jìn)口保理商規(guī)定的時(shí)間內(nèi)，例如某些進(jìn)口保理商發(fā)票開(kāi)具日是否在進(jìn)口保理商規(guī)定的時(shí)間內(nèi)，例如某些進(jìn)口保理商規(guī)定發(fā)票需在裝船日后規(guī)定發(fā)票需在裝船日后1414天內(nèi)開(kāi)具并在發(fā)票開(kāi)具天內(nèi)開(kāi)具并在發(fā)票開(kāi)具2121天內(nèi)轉(zhuǎn)讓給進(jìn)口保天內(nèi)轉(zhuǎn)讓

34、給進(jìn)口保理商等；理商等； 發(fā)票上是否按要求已發(fā)票上是否按要求已注明貨款轉(zhuǎn)讓條款；注明貨款轉(zhuǎn)讓條款； 進(jìn)口保理商在催收過(guò)程中如需我行提供發(fā)票和運(yùn)輸單據(jù)等資料，我行進(jìn)口保理商在催收過(guò)程中如需我行提供發(fā)票和運(yùn)輸單據(jù)等資料，我行須在須在GRIFGRIF規(guī)定的期限內(nèi)提供各項(xiàng)資料；規(guī)定的期限內(nèi)提供各項(xiàng)資料； 我行須嚴(yán)格遵守我行須嚴(yán)格遵守GRIFGRIF的各項(xiàng)規(guī)定，防止因任何形式的違約而遭到進(jìn)口的各項(xiàng)規(guī)定，防止因任何形式的違約而遭到進(jìn)口保理商的反轉(zhuǎn)讓?zhuān)槐＠砩痰姆崔D(zhuǎn)讓?zhuān)?413.3 業(yè)務(wù)辦理流程業(yè)務(wù)辦理流程n 國(guó)際保理業(yè)務(wù)國(guó)際保理業(yè)務(wù)辦理經(jīng)驗(yàn)和提示辦理經(jīng)驗(yàn)和提示 客戶(hù)需認(rèn)真填寫(xiě)客戶(hù)需認(rèn)真填寫(xiě)出口保理業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)

35、出口保理業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū) 提供確切的進(jìn)口商的聯(lián)系人名稱(chēng)和聯(lián)系方式；提供確切的進(jìn)口商的聯(lián)系人名稱(chēng)和聯(lián)系方式； 如可能如可能, ,請(qǐng)?zhí)峁┻M(jìn)口商的公司注冊(cè)編號(hào)和買(mǎi)方銀行；請(qǐng)?zhí)峁┻M(jìn)口商的公司注冊(cè)編號(hào)和買(mǎi)方銀行； 客戶(hù)易獲得額度的幾種情況客戶(hù)易獲得額度的幾種情況: : 進(jìn)口商資信良好，例如為世界進(jìn)口商資信良好，例如為世界500500強(qiáng)企業(yè)等強(qiáng)企業(yè)等; ; 出口到保理商較多的地區(qū)，例如歐洲、北美地區(qū)等出口到保理商較多的地區(qū)，例如歐洲、北美地區(qū)等; ; 進(jìn)口商配合保理商的資信調(diào)查，能及時(shí)、完整的提供各項(xiàng)數(shù)據(jù)，進(jìn)口商配合保理商的資信調(diào)查，能及時(shí)、完整的提供各項(xiàng)數(shù)據(jù)， 例如財(cái)務(wù)報(bào)表等例如財(cái)務(wù)報(bào)表等; ;42n 國(guó)際保

36、理業(yè)務(wù)國(guó)際保理業(yè)務(wù)辦理經(jīng)驗(yàn)和提示辦理經(jīng)驗(yàn)和提示 保理額度如被核準(zhǔn)保理額度如被核準(zhǔn), ,則從我行提出申請(qǐng)之日生效，而在生效日之前則從我行提出申請(qǐng)之日生效，而在生效日之前3030天以?xún)?nèi)完成裝船或服務(wù)的應(yīng)收賬款均在核保范圍內(nèi)，如進(jìn)口保理商終天以?xún)?nèi)完成裝船或服務(wù)的應(yīng)收賬款均在核保范圍內(nèi)，如進(jìn)口保理商終止保理額度，則以通知到出口商起生效，終止業(yè)務(wù)前出運(yùn)的貨物仍在止保理額度，則以通知到出口商起生效，終止業(yè)務(wù)前出運(yùn)的貨物仍在核保范圍內(nèi)；核保范圍內(nèi)； 在給予買(mǎi)方保理額度的情況下，以后所有該買(mǎi)方的應(yīng)收帳款都必須轉(zhuǎn)在給予買(mǎi)方保理額度的情況下，以后所有該買(mǎi)方的應(yīng)收帳款都必須轉(zhuǎn)讓給該進(jìn)口保理商；讓給該進(jìn)口保理商；3.

37、3 業(yè)務(wù)辦理流程業(yè)務(wù)辦理流程433.4 業(yè)務(wù)辦理流程業(yè)務(wù)辦理流程n 信保融資業(yè)務(wù)辦理流程信保融資業(yè)務(wù)辦理流程有關(guān)要求有關(guān)要求 額度額度: :不得超過(guò)企業(yè)向保險(xiǎn)公司申報(bào)金額乘以相應(yīng)賠償比例和保險(xiǎn)不得超過(guò)企業(yè)向保險(xiǎn)公司申報(bào)金額乘以相應(yīng)賠償比例和保險(xiǎn)公司批復(fù)的買(mǎi)方有效信用限額乘以相應(yīng)的賠償比例二者中低者的公司批復(fù)的買(mǎi)方有效信用限額乘以相應(yīng)的賠償比例二者中低者的80%;80%; 期限期限: :一般不超過(guò)一般不超過(guò)180180天天, ,但經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)公司書(shū)面同意但經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)公司書(shū)面同意, ,可擴(kuò)展至可擴(kuò)展至360360天天; ; 利率利率: :參照流動(dòng)資金貸款利率執(zhí)行參照流動(dòng)資金貸款利率執(zhí)行( (部分地方政府

38、提供貸款利率補(bǔ)貼部分地方政府提供貸款利率補(bǔ)貼););443.4 業(yè)務(wù)辦理流程業(yè)務(wù)辦理流程n 信保融資業(yè)務(wù)辦理流程信保融資業(yè)務(wù)辦理流程有關(guān)要求有關(guān)要求 費(fèi)率費(fèi)率: :保費(fèi)一般在保費(fèi)一般在1%-2%1%-2%左右左右( (政府補(bǔ)貼后在政府補(bǔ)貼后在0.5%-1.5%0.5%-1.5%之間之間);); 授信授信: :占用客戶(hù)在我行授信額度占用客戶(hù)在我行授信額度; ; 擔(dān)保擔(dān)保: :信用等級(jí)在信用等級(jí)在AA-AA-（含）以上符合信用貸款條件的企業(yè)，可免擔(dān)（含）以上符合信用貸款條件的企業(yè)，可免擔(dān)保辦理保辦理; ;以信用證為結(jié)算方式的信用等級(jí)在以信用證為結(jié)算方式的信用等級(jí)在A+A+、A A、A-A-、BBB

39、BBB級(jí)、以其級(jí)、以其他方式為結(jié)算方式的信用等級(jí)在他方式為結(jié)算方式的信用等級(jí)在A+A+、A A、A-A-級(jí)的企業(yè)，在授信額度內(nèi)級(jí)的企業(yè)，在授信額度內(nèi)并提供足額、有效擔(dān)保并提供足額、有效擔(dān)保; ;453.5 業(yè)務(wù)辦理流程業(yè)務(wù)辦理流程n 信保融資業(yè)務(wù)辦理流程信保融資業(yè)務(wù)辦理流程初審要點(diǎn)初審要點(diǎn) 出口商具備進(jìn)出口業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)權(quán)，與國(guó)外進(jìn)口企業(yè)有較穩(wěn)定的業(yè)務(wù)往出口商具備進(jìn)出口業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)權(quán)，與國(guó)外進(jìn)口企業(yè)有較穩(wěn)定的業(yè)務(wù)往來(lái)關(guān)系；來(lái)關(guān)系； 企業(yè)已投保短期出口信用險(xiǎn)，持有短期出口信用險(xiǎn)有效保險(xiǎn)單及保企業(yè)已投保短期出口信用險(xiǎn)，持有短期出口信用險(xiǎn)有效保險(xiǎn)單及保險(xiǎn)公司批復(fù)的有效買(mǎi)方信用限額；險(xiǎn)公司批復(fù)的有效買(mǎi)方信用限額

40、； 企業(yè)按照企業(yè)按照保險(xiǎn)單明細(xì)表保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明的適保范圍向保險(xiǎn)公司申報(bào)出運(yùn)中列明的適保范圍向保險(xiǎn)公司申報(bào)出運(yùn)并繳納相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)；并繳納相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)； 企業(yè)同意將短期出口信用保險(xiǎn)單有關(guān)權(quán)益轉(zhuǎn)讓給我行，并與保險(xiǎn)公企業(yè)同意將短期出口信用保險(xiǎn)單有關(guān)權(quán)益轉(zhuǎn)讓給我行，并與保險(xiǎn)公司及我行簽訂三方的司及我行簽訂三方的賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議； 對(duì)于向其關(guān)聯(lián)公司出口的企業(yè)，原則上不得進(jìn)行融資；對(duì)于向其關(guān)聯(lián)公司出口的企業(yè)，原則上不得進(jìn)行融資；463.5 業(yè)務(wù)辦理流程業(yè)務(wù)辦理流程n 信保融資業(yè)務(wù)受理流程信保融資業(yè)務(wù)受理流程業(yè)務(wù)受理業(yè)務(wù)受理1.1.出口商投保短期出口信用保險(xiǎn)、申請(qǐng)并獲得買(mǎi)方信用限額；出口商投保短期

41、出口信用保險(xiǎn)、申請(qǐng)并獲得買(mǎi)方信用限額；2.2.出口商與我行及中信保簽訂一式三份的出口商與我行及中信保簽訂一式三份的賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議；3.3.出口商向我行提出敘作短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下貿(mào)易融資業(yè)務(wù)申請(qǐng)，出口商向我行提出敘作短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下貿(mào)易融資業(yè)務(wù)申請(qǐng)，與我行簽訂與我行簽訂出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下貿(mào)易融資協(xié)議出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下貿(mào)易融資協(xié)議；4.4.出口商出運(yùn)貨物并向中信保申報(bào)出口、繳納保費(fèi)后，持我行要求出口商出運(yùn)貨物并向中信保申報(bào)出口、繳納保費(fèi)后，持我行要求的融資申請(qǐng)資料，包括出口單據(jù)、中信保出具的的融資申請(qǐng)資料，包括出口單據(jù)、中信保出具的出口信用保險(xiǎn)出口信用保險(xiǎn)承保情況通知書(shū)承保情況通知書(shū)和

42、我行需要的其它資料等，到我行申請(qǐng)辦理融和我行需要的其它資料等，到我行申請(qǐng)辦理融資手續(xù)；資手續(xù)；473.5 業(yè)務(wù)辦理流程業(yè)務(wù)辦理流程n 信保融資業(yè)務(wù)受理流程信保融資業(yè)務(wù)受理流程業(yè)務(wù)受理業(yè)務(wù)受理5.5.我行對(duì)上述資料進(jìn)行審查，向出口商提供出口貿(mào)易融資，并扣除我行對(duì)上述資料進(jìn)行審查，向出口商提供出口貿(mào)易融資，并扣除相應(yīng)的買(mǎi)方信用限額余額；相應(yīng)的買(mǎi)方信用限額余額；6.6.我行按期收到信保項(xiàng)下融資的境外付匯資金后，用于歸還我行融我行按期收到信保項(xiàng)下融資的境外付匯資金后，用于歸還我行融資款項(xiàng)，恢復(fù)相應(yīng)的買(mǎi)方信用限額余額。資款項(xiàng)，恢復(fù)相應(yīng)的買(mǎi)方信用限額余額。483.6 業(yè)務(wù)辦理流程業(yè)務(wù)辦理流程n 信保融資業(yè)

43、務(wù)信保融資業(yè)務(wù)辦理經(jīng)驗(yàn)和提示辦理經(jīng)驗(yàn)和提示 O/AO/A項(xiàng)下的融資，經(jīng)辦行應(yīng)要求企業(yè)在貿(mào)易合同中加入條款，注明項(xiàng)下的融資，經(jīng)辦行應(yīng)要求企業(yè)在貿(mào)易合同中加入條款，注明回款路徑，并明確回款應(yīng)匯入經(jīng)辦行指定帳戶(hù)?；乜盥窂?，并明確回款應(yīng)匯入經(jīng)辦行指定帳戶(hù)。 經(jīng)辦行應(yīng)就每個(gè)出口商的融資情況建立臺(tái)帳，出口商就每個(gè)買(mǎi)方經(jīng)辦行應(yīng)就每個(gè)出口商的融資情況建立臺(tái)帳，出口商就每個(gè)買(mǎi)方的融資總額不得超過(guò)保險(xiǎn)公司為該買(mǎi)方核定的信用限額，該信用的融資總額不得超過(guò)保險(xiǎn)公司為該買(mǎi)方核定的信用限額，該信用限額可循環(huán)使用。限額可循環(huán)使用。 在對(duì)企業(yè)進(jìn)行融資后，我行應(yīng)對(duì)企業(yè)收匯情況進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理，并在對(duì)企業(yè)進(jìn)行融資后，我行應(yīng)對(duì)企業(yè)收匯

44、情況進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理，并應(yīng)加強(qiáng)與保險(xiǎn)公司的信息交流，及時(shí)掌握企業(yè)繳納保險(xiǎn)費(fèi)情況，應(yīng)加強(qiáng)與保險(xiǎn)公司的信息交流，及時(shí)掌握企業(yè)繳納保險(xiǎn)費(fèi)情況，核對(duì)企業(yè)出口申報(bào)。核對(duì)企業(yè)出口申報(bào)。 49國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹四四 業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)技巧業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)技巧 4.1 4.1國(guó)際保理的功能及優(yōu)勢(shì)國(guó)際保理的功能及優(yōu)勢(shì) 4.24.2信保融資的功能及優(yōu)勢(shì)信保融資的功能及優(yōu)勢(shì) 4.24.2國(guó)際保理和信保融資營(yíng)銷(xiāo)策略國(guó)際保理和信保融資營(yíng)銷(xiāo)策略 504.1 業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)技巧業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)技巧n 國(guó)際保理功能及優(yōu)勢(shì)國(guó)際保理功能及優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品功能產(chǎn)品功能買(mǎi)方信用擔(dān)保出口貿(mào)易融資應(yīng)收賬款管理進(jìn)口商資信調(diào)查及評(píng)估514.1 業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)技巧業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)技巧n 國(guó)際保理功能及

45、優(yōu)勢(shì)國(guó)際保理功能及優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品優(yōu)勢(shì) 對(duì)出口商而言：對(duì)出口商而言： 免費(fèi)的買(mǎi)方資信調(diào)查免費(fèi)的買(mǎi)方資信調(diào)查; ; 買(mǎi)方信用擔(dān)保，降低出口風(fēng)險(xiǎn)買(mǎi)方信用擔(dān)保，降低出口風(fēng)險(xiǎn); ; 應(yīng)收帳款催收及銷(xiāo)售分戶(hù)帳管理，降低管理成本應(yīng)收帳款催收及銷(xiāo)售分戶(hù)帳管理，降低管理成本; ; 出口貿(mào)易融資，實(shí)現(xiàn)提前結(jié)匯、核銷(xiāo)，規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)出口貿(mào)易融資，實(shí)現(xiàn)提前結(jié)匯、核銷(xiāo)，規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn); ; 加速資金周轉(zhuǎn)，改善現(xiàn)金流、優(yōu)化財(cái)務(wù)報(bào)表加速資金周轉(zhuǎn)，改善現(xiàn)金流、優(yōu)化財(cái)務(wù)報(bào)表; ; 買(mǎi)斷情況下不占客戶(hù)的授信額度、無(wú)需擔(dān)保買(mǎi)斷情況下不占客戶(hù)的授信額度、無(wú)需擔(dān)保; ;524.1 業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)技巧業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)技巧n 國(guó)際保理功能及優(yōu)勢(shì)國(guó)際保理功

46、能及優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品優(yōu)勢(shì) 對(duì)進(jìn)口商而言：對(duì)進(jìn)口商而言： 用賒銷(xiāo)方式進(jìn)口商品，節(jié)約財(cái)務(wù)成本用賒銷(xiāo)方式進(jìn)口商品，節(jié)約財(cái)務(wù)成本; ; 擴(kuò)大進(jìn)口量、增加購(gòu)買(mǎi)能力擴(kuò)大進(jìn)口量、增加購(gòu)買(mǎi)能力; ; 可用本國(guó)語(yǔ)言進(jìn)行溝通，以最方便的方式支付發(fā)票金額可用本國(guó)語(yǔ)言進(jìn)行溝通，以最方便的方式支付發(fā)票金額 （如果保理商與進(jìn)口商在同一國(guó)）（如果保理商與進(jìn)口商在同一國(guó)）; ;534.2 業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)技巧業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)技巧n 信保融資功能及優(yōu)勢(shì)信保融資功能及優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品功能產(chǎn)品功能買(mǎi)方信用擔(dān)保買(mǎi)方信用擔(dān)保買(mǎi)方資信調(diào)查買(mǎi)方資信調(diào)查出口貿(mào)易融資出口貿(mào)易融資544.2 業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)技巧業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)技巧n 信保融資功能及優(yōu)勢(shì)信保融資功能及優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品

47、優(yōu)勢(shì)1 1、出口信用保險(xiǎn)能提供全面的買(mǎi)方資信調(diào)查，便于化解各類(lèi)潛、出口信用保險(xiǎn)能提供全面的買(mǎi)方資信調(diào)查，便于化解各類(lèi)潛在風(fēng)險(xiǎn)；在風(fēng)險(xiǎn)；2 2、投保出口信用保險(xiǎn)可以防范進(jìn)口商的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和進(jìn)口國(guó)的政、投保出口信用保險(xiǎn)可以防范進(jìn)口商的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和進(jìn)口國(guó)的政治風(fēng)險(xiǎn)，有利于開(kāi)拓國(guó)際市場(chǎng)，擴(kuò)大出口規(guī)模；治風(fēng)險(xiǎn)，有利于開(kāi)拓國(guó)際市場(chǎng)，擴(kuò)大出口規(guī)模；3 3、投保出口信用保險(xiǎn)便于出口商獲取我行融資支持，緩解資金、投保出口信用保險(xiǎn)便于出口商獲取我行融資支持，緩解資金周轉(zhuǎn)壓力；周轉(zhuǎn)壓力；4 4、出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下的融資款項(xiàng)可以提前辦理核銷(xiāo)退稅手續(xù)，、出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下的融資款項(xiàng)可以提前辦理核銷(xiāo)退稅手續(xù)，加速出口商資金周轉(zhuǎn)，

48、改善現(xiàn)金流、優(yōu)化財(cái)務(wù)報(bào)表；加速出口商資金周轉(zhuǎn)，改善現(xiàn)金流、優(yōu)化財(cái)務(wù)報(bào)表；5 5、在買(mǎi)方市場(chǎng)下提高出口商的出口競(jìng)爭(zhēng)力；、在買(mǎi)方市場(chǎng)下提高出口商的出口競(jìng)爭(zhēng)力； 554.3 業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)技巧業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)技巧n 國(guó)際保理和信保融資營(yíng)銷(xiāo)策略國(guó)際保理和信保融資營(yíng)銷(xiāo)策略客戶(hù)差別化客戶(hù)差別化產(chǎn)品差別化產(chǎn)品差別化定價(jià)差別化定價(jià)差別化案例式營(yíng)銷(xiāo)案例式營(yíng)銷(xiāo)564.3 業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)技巧業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)技巧n 國(guó)際保理和信保融資營(yíng)銷(xiāo)策略國(guó)際保理和信保融資營(yíng)銷(xiāo)策略客戶(hù)差別化客戶(hù)差別化 對(duì)于規(guī)模較大、財(cái)務(wù)管理較為規(guī)范的企業(yè)對(duì)于規(guī)模較大、財(cái)務(wù)管理較為規(guī)范的企業(yè) 國(guó)際保理切入點(diǎn)國(guó)際保理切入點(diǎn): : 應(yīng)收賬款催收及銷(xiāo)售分戶(hù)帳管理應(yīng)收賬款催收及銷(xiāo)售分

49、戶(hù)帳管理，是企業(yè)接，是企業(yè)接軌國(guó)際，提升財(cái)務(wù)管理層次、提高財(cái)務(wù)管理效率的方式軌國(guó)際，提升財(cái)務(wù)管理層次、提高財(cái)務(wù)管理效率的方式; ; 信保融資切入點(diǎn)信保融資切入點(diǎn): : 詳盡的買(mǎi)方資信調(diào)查詳盡的買(mǎi)方資信調(diào)查, ,全面了解貿(mào)易對(duì)手的全面了解貿(mào)易對(duì)手的信譽(yù)狀況信譽(yù)狀況, ,準(zhǔn)確作出決策判斷準(zhǔn)確作出決策判斷; ;574.3 業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)技巧業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)技巧n 國(guó)際保理和信保融資營(yíng)銷(xiāo)策略國(guó)際保理和信保融資營(yíng)銷(xiāo)策略客戶(hù)差別化客戶(hù)差別化 對(duì)于中等規(guī)模的企業(yè)對(duì)于中等規(guī)模的企業(yè) 國(guó)際保理切入點(diǎn)國(guó)際保理切入點(diǎn): : 信用風(fēng)險(xiǎn)控制及壞帳擔(dān)保信用風(fēng)險(xiǎn)控制及壞帳擔(dān)保、進(jìn)口保理商具有強(qiáng)、進(jìn)口保理商具有強(qiáng)大的催收?qǐng)F(tuán)隊(duì)，與當(dāng)?shù)剡M(jìn)口商

50、溝通較為便利，可進(jìn)行結(jié)算方式的大的催收?qǐng)F(tuán)隊(duì)，與當(dāng)?shù)剡M(jìn)口商溝通較為便利，可進(jìn)行結(jié)算方式的調(diào)整（信用證改為調(diào)整（信用證改為T(mén)/TT/T），增加市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力），增加市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力, ,幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)擴(kuò)大銷(xiāo)幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)擴(kuò)大銷(xiāo)售機(jī)會(huì)；售機(jī)會(huì)； 信保融資切入點(diǎn)：信保融資切入點(diǎn)：買(mǎi)方信用擔(dān)保、優(yōu)勢(shì)區(qū)域較廣買(mǎi)方信用擔(dān)保、優(yōu)勢(shì)區(qū)域較廣, ,保障出口風(fēng)險(xiǎn)保障出口風(fēng)險(xiǎn), ,適用于任何結(jié)算方式適用于任何結(jié)算方式, ,有利于拓展新客戶(hù)及市場(chǎng)有利于拓展新客戶(hù)及市場(chǎng); ;584.3 業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)技巧業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)技巧n國(guó)際保理和信保融資營(yíng)銷(xiāo)策略國(guó)際保理和信保融資營(yíng)銷(xiāo)策略客戶(hù)差別化客戶(hù)差別化 對(duì)于小型規(guī)?；蛐屡M(jìn)出口權(quán)的企業(yè)對(duì)于小型規(guī)?；蛐屡?/p>

51、進(jìn)出口權(quán)的企業(yè) 國(guó)際保理切入點(diǎn)國(guó)際保理切入點(diǎn): : 信用風(fēng)險(xiǎn)控制及壞帳擔(dān)保、保理項(xiàng)下融資不占信用風(fēng)險(xiǎn)控制及壞帳擔(dān)保、保理項(xiàng)下融資不占授信、提前辦理核銷(xiāo)退稅授信、提前辦理核銷(xiāo)退稅，緩解資金周轉(zhuǎn)壓力，解決授信額度不，緩解資金周轉(zhuǎn)壓力，解決授信額度不足情況下的融資問(wèn)題；足情況下的融資問(wèn)題； 信保融資切入點(diǎn)信保融資切入點(diǎn): :買(mǎi)方信用擔(dān)保、保費(fèi)補(bǔ)貼買(mǎi)方信用擔(dān)保、保費(fèi)補(bǔ)貼30%-70%30%-70%、銀行利息、銀行利息補(bǔ)貼補(bǔ)貼，降低財(cái)務(wù)成本，加速資金周轉(zhuǎn)；降低財(cái)務(wù)成本，加速資金周轉(zhuǎn)；594.3 業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)技巧業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)技巧n 國(guó)際保理和信保融資營(yíng)銷(xiāo)策略國(guó)際保理和信保融資營(yíng)銷(xiāo)策略產(chǎn)品差別化產(chǎn)品差別化利用國(guó)際保

52、理和信保融資的比較優(yōu)勢(shì)利用國(guó)際保理和信保融資的比較優(yōu)勢(shì)共同特性：共同特性： 擔(dān)保范圍：買(mǎi)方信用風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、不可抗力和自然災(zāi)害等擔(dān)保范圍：買(mǎi)方信用風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、不可抗力和自然災(zāi)害等 除外責(zé)任：由商品質(zhì)量等原因引起的貿(mào)易糾紛除外責(zé)任：由商品質(zhì)量等原因引起的貿(mào)易糾紛 融資款項(xiàng)實(shí)現(xiàn)提前結(jié)匯，加速資金周轉(zhuǎn)融資款項(xiàng)實(shí)現(xiàn)提前結(jié)匯，加速資金周轉(zhuǎn) 產(chǎn)品項(xiàng)下的融資期限不超過(guò)產(chǎn)品項(xiàng)下的融資期限不超過(guò)180180天天604.3 業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)技巧業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)技巧n 國(guó)際保理和信保融資營(yíng)銷(xiāo)策略國(guó)際保理和信保融資營(yíng)銷(xiāo)策略產(chǎn)品差別化產(chǎn)品差別化國(guó)際保理獨(dú)有優(yōu)勢(shì)：國(guó)際保理獨(dú)有優(yōu)勢(shì)： 應(yīng)收賬款催收及銷(xiāo)售分戶(hù)賬管理應(yīng)收賬款催收及銷(xiāo)售分

53、戶(hù)賬管理 出運(yùn)貨物后直接交單和獲取融資出運(yùn)貨物后直接交單和獲取融資 低風(fēng)險(xiǎn)融資低風(fēng)險(xiǎn)融資 提前辦理核銷(xiāo)退稅手續(xù)提前辦理核銷(xiāo)退稅手續(xù) 自動(dòng)賠付功能自動(dòng)賠付功能614.3 業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)技巧業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)技巧n 國(guó)際保理和信保融資營(yíng)銷(xiāo)策略國(guó)際保理和信保融資營(yíng)銷(xiāo)策略產(chǎn)品差別化產(chǎn)品差別化信保融資獨(dú)有優(yōu)勢(shì)：信保融資獨(dú)有優(yōu)勢(shì)： 買(mǎi)方資信調(diào)查買(mǎi)方資信調(diào)查 補(bǔ)貼后保險(xiǎn)費(fèi)用較低補(bǔ)貼后保險(xiǎn)費(fèi)用較低 適用各種結(jié)算方式適用各種結(jié)算方式 624.3 業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)技巧業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)技巧n 國(guó)際保理和信保融資營(yíng)銷(xiāo)策略國(guó)際保理和信保融資營(yíng)銷(xiāo)策略定價(jià)差別化定價(jià)差別化項(xiàng)目項(xiàng)目金額金額企業(yè)產(chǎn)品利潤(rùn)企業(yè)產(chǎn)品利潤(rùn)空間空間是否已敘做類(lèi)是否已敘做類(lèi)似功能產(chǎn)品似

54、功能產(chǎn)品是否優(yōu)質(zhì)客戶(hù)是否優(yōu)質(zhì)客戶(hù)較大較大較小較小豐厚豐厚薄薄是是 否否是是否否定價(jià)原定價(jià)原則則高高低低高高低低低低高高低低高高634.3 業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)技巧業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)技巧n 國(guó)際保理和信保融資營(yíng)銷(xiāo)策略國(guó)際保理和信保融資營(yíng)銷(xiāo)策略案例式營(yíng)銷(xiāo)案例式營(yíng)銷(xiāo) 同類(lèi)需求的客戶(hù)案例同類(lèi)需求的客戶(hù)案例 同地區(qū)的客戶(hù)案例同地區(qū)的客戶(hù)案例 有較大知名度的客戶(hù)案例有較大知名度的客戶(hù)案例 產(chǎn)品敘做效果較好的客戶(hù)案例產(chǎn)品敘做效果較好的客戶(hù)案例64國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹五五 案例剖析案例剖析 5.15.1國(guó)際保理營(yíng)銷(xiāo)案例介紹國(guó)際保理營(yíng)銷(xiāo)案例介紹 5.25.2國(guó)際保理業(yè)務(wù)辦理的技巧及方法國(guó)際保理業(yè)務(wù)辦理的技巧及方法 5.35.3信保融資營(yíng)

55、銷(xiāo)案例介紹信保融資營(yíng)銷(xiāo)案例介紹 5.45.4信保融資業(yè)務(wù)辦理的技巧及方法信保融資業(yè)務(wù)辦理的技巧及方法655.1 案例剖析案例剖析n 國(guó)際保理營(yíng)銷(xiāo)案例介紹國(guó)際保理營(yíng)銷(xiāo)案例介紹 A A公司是一家衛(wèi)生潔具生產(chǎn)企業(yè)，產(chǎn)品出口市場(chǎng)主要為歐美國(guó)家。公司是一家衛(wèi)生潔具生產(chǎn)企業(yè)，產(chǎn)品出口市場(chǎng)主要為歐美國(guó)家?，F(xiàn)現(xiàn)A A公司與一美國(guó)新客戶(hù)公司與一美國(guó)新客戶(hù)B B公司簽定貿(mào)易合同，預(yù)計(jì)年交易額達(dá)到公司簽定貿(mào)易合同，預(yù)計(jì)年交易額達(dá)到10001000萬(wàn)美元，結(jié)算方式采用萬(wàn)美元，結(jié)算方式采用O/A 90O/A 90天，但天，但A A公司對(duì)公司對(duì)B B公司的資信并不公司的資信并不了解，因而對(duì)此合同項(xiàng)下的貿(mào)易心有余悸了解，因

56、而對(duì)此合同項(xiàng)下的貿(mào)易心有余悸; ; 我行產(chǎn)品經(jīng)理得知這一情況后，根據(jù)該企業(yè)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，積極我行產(chǎn)品經(jīng)理得知這一情況后，根據(jù)該企業(yè)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，積極向其推薦出口買(mǎi)斷型雙保理產(chǎn)品，并耐心向客戶(hù)解釋產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)向其推薦出口買(mǎi)斷型雙保理產(chǎn)品，并耐心向客戶(hù)解釋產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì); ; 1 1、保理項(xiàng)下的融資不占客戶(hù)在我行的授信額度，且融資款項(xiàng)能、保理項(xiàng)下的融資不占客戶(hù)在我行的授信額度，且融資款項(xiàng)能提前結(jié)匯、核銷(xiāo)、辦理退稅，有效規(guī)避人民幣匯率風(fēng)險(xiǎn)，提升資金提前結(jié)匯、核銷(xiāo)、辦理退稅，有效規(guī)避人民幣匯率風(fēng)險(xiǎn)，提升資金使用效率，改善企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表使用效率，改善企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表; ;665.1 案例剖析案例剖析n 國(guó)際保理營(yíng)銷(xiāo)案例

57、介紹國(guó)際保理營(yíng)銷(xiāo)案例介紹 2 2、進(jìn)口保理商往往具有專(zhuān)業(yè)的應(yīng)收賬款管理以及律師團(tuán)隊(duì)，、進(jìn)口保理商往往具有專(zhuān)業(yè)的應(yīng)收賬款管理以及律師團(tuán)隊(duì)，能較好的在國(guó)外實(shí)現(xiàn)帳款回籠；能較好的在國(guó)外實(shí)現(xiàn)帳款回籠； 3 3、即使在出現(xiàn)進(jìn)口商因資信及財(cái)務(wù)原因無(wú)力支付的情況下，、即使在出現(xiàn)進(jìn)口商因資信及財(cái)務(wù)原因無(wú)力支付的情況下，A A公司能在發(fā)票到期后一定時(shí)間內(nèi)得到保理商的賠款。公司能在發(fā)票到期后一定時(shí)間內(nèi)得到保理商的賠款。 經(jīng)我行產(chǎn)品經(jīng)理推介后，經(jīng)我行產(chǎn)品經(jīng)理推介后，A A公司認(rèn)為保理產(chǎn)品雖然費(fèi)用較高，公司認(rèn)為保理產(chǎn)品雖然費(fèi)用較高，但同時(shí)優(yōu)勢(shì)也較為明顯，于是決定嘗試該產(chǎn)品。但同時(shí)優(yōu)勢(shì)也較為明顯，于是決定嘗試該產(chǎn)品。6

58、75.1 案例剖析案例剖析n 國(guó)際保理營(yíng)銷(xiāo)案例介紹國(guó)際保理營(yíng)銷(xiāo)案例介紹 20082008年年5 5月月8 8日，日，A A公司向我行提交保理業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)，由我行聯(lián)系進(jìn)口公司向我行提交保理業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)，由我行聯(lián)系進(jìn)口保理商進(jìn)行初步詢(xún)價(jià)。保理商進(jìn)行初步詢(xún)價(jià)。 5 5月月1818日，我行受到進(jìn)口保理商額度批復(fù)與報(bào)價(jià)，日，我行受到進(jìn)口保理商額度批復(fù)與報(bào)價(jià)，A A公司接受保價(jià)并公司接受保價(jià)并與我行簽訂出口保理協(xié)議，我行再次與進(jìn)口保理商申請(qǐng)正式額度。與我行簽訂出口保理協(xié)議，我行再次與進(jìn)口保理商申請(qǐng)正式額度。 5 5月月2222日，我行在獲得進(jìn)口保理商的正式保理額度與報(bào)價(jià)后，為該日，我行在獲得進(jìn)口保理商的正式保

59、理額度與報(bào)價(jià)后，為該企業(yè)辦理首筆出口發(fā)票轉(zhuǎn)讓企業(yè)辦理首筆出口發(fā)票轉(zhuǎn)讓5050萬(wàn)美元，并將該筆發(fā)票轉(zhuǎn)讓給進(jìn)口保理商，萬(wàn)美元，并將該筆發(fā)票轉(zhuǎn)讓給進(jìn)口保理商，同時(shí)我行針對(duì)該筆發(fā)票按同時(shí)我行針對(duì)該筆發(fā)票按80%80%的折扣比率為該企業(yè)辦理保理項(xiàng)下融資的折扣比率為該企業(yè)辦理保理項(xiàng)下融資4040萬(wàn)美元。萬(wàn)美元。 此后，我行陸續(xù)為此后，我行陸續(xù)為A A公司轉(zhuǎn)讓發(fā)票達(dá)公司轉(zhuǎn)讓發(fā)票達(dá)2020余筆。余筆。 我行成功解決了我行成功解決了A A公司當(dāng)初的后顧之憂(yōu)，使其順利與公司當(dāng)初的后顧之憂(yōu)，使其順利與B B公司開(kāi)展對(duì)外公司開(kāi)展對(duì)外貿(mào)易，贏得了貿(mào)易，贏得了A A公司的信賴(lài)，最終實(shí)現(xiàn)了銀企雙贏。公司的信賴(lài)，最終實(shí)現(xiàn)了銀

60、企雙贏。685.2 案例剖析案例剖析n 業(yè)務(wù)辦理的技巧及方法業(yè)務(wù)辦理的技巧及方法 抓住客戶(hù)需求：希望開(kāi)拓新市場(chǎng)，但對(duì)交易對(duì)手資信不了解；抓住客戶(hù)需求：希望開(kāi)拓新市場(chǎng)，但對(duì)交易對(duì)手資信不了解； 找準(zhǔn)優(yōu)勢(shì)地區(qū)：歐美地區(qū)的進(jìn)口保理商數(shù)量較多，保理額度獲批找準(zhǔn)優(yōu)勢(shì)地區(qū)：歐美地區(qū)的進(jìn)口保理商數(shù)量較多，保理額度獲批可能性較大；可能性較大； 推薦保理業(yè)務(wù)：利用保理業(yè)務(wù)提供應(yīng)收賬款管理、買(mǎi)方信用擔(dān)保、推薦保理業(yè)務(wù)：利用保理業(yè)務(wù)提供應(yīng)收賬款管理、買(mǎi)方信用擔(dān)保、提前回籠資金、不占授信等多種優(yōu)勢(shì)，既滿(mǎn)足客戶(hù)需求，又提供提前回籠資金、不占授信等多種優(yōu)勢(shì)，既滿(mǎn)足客戶(hù)需求，又提供多重服務(wù)；多重服務(wù)；695.3 案例剖析案