保險(xiǎn)的性質(zhì)與職能

1、 第二章第二章 保險(xiǎn)概述保險(xiǎn)概述 第一節(jié)第一節(jié) 保險(xiǎn)的概念與特征保險(xiǎn)的概念與特征 第二節(jié)第二節(jié) 保險(xiǎn)的起源保險(xiǎn)的起源 第三節(jié)第三節(jié) 保險(xiǎn)的主要分類保險(xiǎn)的主要分類 第四節(jié)第四節(jié) 保險(xiǎn)的職能與作用保險(xiǎn)的職能與作用 教學(xué)目的 理解保險(xiǎn)的定義，掌握可保要素的構(gòu)件；了解保險(xiǎn)產(chǎn)生與發(fā)展的歷史；了解保險(xiǎn)的主要分類；理解保險(xiǎn)的基本職能和派生職能；了解保險(xiǎn)對(duì)宏觀、微觀經(jīng)濟(jì)的作用；了解商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)、賭博、儲(chǔ)蓄和救濟(jì)之間的區(qū)別。 第一節(jié)第一節(jié) 保險(xiǎn)的概念與特征保險(xiǎn)的概念與特征一、保險(xiǎn)的概念一、保險(xiǎn)的概念（一）保險(xiǎn)的定義（一）保險(xiǎn)的定義v從經(jīng)濟(jì)的角度：從經(jīng)濟(jì)的角度： 是對(duì)災(zāi)害事故損失進(jìn)行分?jǐn)偟囊环N經(jīng)濟(jì)保障是對(duì)災(zāi)

2、害事故損失進(jìn)行分?jǐn)偟囊环N經(jīng)濟(jì)保障制度。制度。 保險(xiǎn)是集合具有同類危險(xiǎn)的眾多單位或個(gè)人，保險(xiǎn)是集合具有同類危險(xiǎn)的眾多單位或個(gè)人，以合理計(jì)算分擔(dān)金的形式，實(shí)現(xiàn)對(duì)少數(shù)成員以合理計(jì)算分擔(dān)金的形式，實(shí)現(xiàn)對(duì)少數(shù)成員因該危險(xiǎn)所致經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償性行為因該危險(xiǎn)所致經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償性行為v 從法律的角度：從法律的角度： 保險(xiǎn)是一種合同行為。保險(xiǎn)是一種合同行為。二、保險(xiǎn)的要素二、保險(xiǎn)的要素1、可保風(fēng)險(xiǎn)的存在、可保風(fēng)險(xiǎn)的存在 可保風(fēng)險(xiǎn)指符合保險(xiǎn)人承保條件的特定風(fēng)險(xiǎn)?？杀ｏL(fēng)險(xiǎn)指符合保險(xiǎn)人承保條件的特定風(fēng)險(xiǎn)。（具備六個(gè)條件）（具備六個(gè)條件） 風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)是純粹風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)是純粹風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)是意外風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)是意外風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)

3、當(dāng)使大量標(biāo)的均有遭受損失的可能性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)使大量標(biāo)的均有遭受損失的可能性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)有導(dǎo)致重大損失的可能風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)有導(dǎo)致重大損失的可能風(fēng)險(xiǎn)不能使大多數(shù)的保險(xiǎn)標(biāo)的同時(shí)遭受損失風(fēng)險(xiǎn)不能使大多數(shù)的保險(xiǎn)標(biāo)的同時(shí)遭受損失風(fēng)險(xiǎn)必須具有現(xiàn)實(shí)的可測(cè)性風(fēng)險(xiǎn)必須具有現(xiàn)實(shí)的可測(cè)性 2、大量同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的集合與分散、大量同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的集合與分散 風(fēng)險(xiǎn)的大量性、風(fēng)險(xiǎn)的同質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)的大量性、風(fēng)險(xiǎn)的同質(zhì)性3、保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定、保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定 公平性、合理性、適度性、穩(wěn)定性原則公平性、合理性、適度性、穩(wěn)定性原則4、保險(xiǎn)準(zhǔn)備金、保險(xiǎn)準(zhǔn)備金5、保險(xiǎn)合同的訂立、保險(xiǎn)合同的訂立三、保險(xiǎn)的特征三、保險(xiǎn)的特征1、經(jīng)濟(jì)性、經(jīng)濟(jì)性2、商品性、商品性3、互助性、

4、互助性4、法律性、法律性5、科學(xué)性、科學(xué)性 四、保險(xiǎn)與相似制度的比較四、保險(xiǎn)與相似制度的比較 1、保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)、保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn) 2、保險(xiǎn)與救濟(jì)、保險(xiǎn)與救濟(jì) 3、保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄 4、保險(xiǎn)與賭博、保險(xiǎn)與賭博商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)比較商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)比較 社會(huì)保險(xiǎn)是指國家通過立法的形式，為社會(huì)社會(huì)保險(xiǎn)是指國家通過立法的形式，為社會(huì)大眾提供基本生活條件，促進(jìn)社會(huì)安定而舉辦的大眾提供基本生活條件，促進(jìn)社會(huì)安定而舉辦的保險(xiǎn)。主要險(xiǎn)種有社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)和醫(yī)保險(xiǎn)。主要險(xiǎn)種有社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)三種。社會(huì)保險(xiǎn)是社會(huì)保障的主要內(nèi)容。療保險(xiǎn)三種。社會(huì)保險(xiǎn)是社會(huì)保障的主要內(nèi)容。 1 1. .

5、實(shí)施方式不同實(shí)施方式不同 2 2. .舉辦主體不同舉辦主體不同 3 3. .保費(fèi)來源不同保費(fèi)來源不同 4.4.保險(xiǎn)金額不同保險(xiǎn)金額不同商業(yè)保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄比較商業(yè)保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄比較儲(chǔ)蓄是自助、單獨(dú)進(jìn)行的善后對(duì)策，保險(xiǎn)是互儲(chǔ)蓄是自助、單獨(dú)進(jìn)行的善后對(duì)策，保險(xiǎn)是互助合作的善后對(duì)策。助合作的善后對(duì)策。 1.1.經(jīng)濟(jì)范疇不同經(jīng)濟(jì)范疇不同 2.2.需求動(dòng)機(jī)不同需求動(dòng)機(jī)不同 3.3.權(quán)利主張不同權(quán)利主張不同 4.4.運(yùn)行機(jī)制不同運(yùn)行機(jī)制不同商業(yè)保險(xiǎn)與救濟(jì)比較商業(yè)保險(xiǎn)與救濟(jì)比較救濟(jì)則是依賴外援，提供救濟(jì)的有政府、社會(huì)救濟(jì)則是依賴外援，提供救濟(jì)的有政府、社會(huì)團(tuán)體和公民個(gè)人。團(tuán)體和公民個(gè)人。 1.1.權(quán)利義務(wù)不同權(quán)利義務(wù)

6、不同 2.2.給付對(duì)象不同給付對(duì)象不同 3.3.主張權(quán)利不同主張權(quán)利不同 商業(yè)保險(xiǎn)與賭博比較商業(yè)保險(xiǎn)與賭博比較商業(yè)保險(xiǎn)與賭博從表現(xiàn)形態(tài)上看具有相似之商業(yè)保險(xiǎn)與賭博從表現(xiàn)形態(tài)上看具有相似之處處 盡管如此，兩者還是存在著很大的差異。盡管如此，兩者還是存在著很大的差異。 1.1.目的不同目的不同 2.2.條件不同條件不同 3.3.機(jī)制不同機(jī)制不同 4.4.社會(huì)后果不同社會(huì)后果不同 第二節(jié)第二節(jié) 保險(xiǎn)的起源保險(xiǎn)的起源 一、西方的傳統(tǒng)保險(xiǎn)思想一、西方的傳統(tǒng)保險(xiǎn)思想公元前公元前3000300025002500年，保險(xiǎn)思想發(fā)源于古代巴比倫年，保險(xiǎn)思想發(fā)源于古代巴比倫( (今今伊拉克幼發(fā)拉底河流域伊拉克幼發(fā)拉

7、底河流域) )，以后傳至腓尼基，以后傳至腓尼基( (今黎巴嫩今黎巴嫩境內(nèi)境內(nèi)) )，再傳入古希臘。，再傳入古希臘。公元前公元前1919世紀(jì)，巴比倫國王曾命令僧侶、官員及村長(zhǎng)世紀(jì)，巴比倫國王曾命令僧侶、官員及村長(zhǎng)征收一種專門稅，用以作為救濟(jì)火災(zāi)的基金。征收一種專門稅，用以作為救濟(jì)火災(zāi)的基金。古代埃及，在橫越沙漠的猶太商隊(duì)之間，對(duì)丟失駱駝古代埃及，在橫越沙漠的猶太商隊(duì)之間，對(duì)丟失駱駝的損失，采用互助共濟(jì)的方式進(jìn)行補(bǔ)償。的損失，采用互助共濟(jì)的方式進(jìn)行補(bǔ)償。 二、中國古代的保險(xiǎn)思想二、中國古代的保險(xiǎn)思想早在早在30003000多年以前，即商朝末周朝初，在揚(yáng)子江上多年以前，即商朝末周朝初，在揚(yáng)子江上做生

8、意的商人，不將個(gè)人的全部貨物集放于一條船，做生意的商人，不將個(gè)人的全部貨物集放于一條船，而是分散在幾條船上。而是分散在幾條船上。在我國數(shù)千年的奴隸社會(huì)和封建社會(huì)的歷史中，貫在我國數(shù)千年的奴隸社會(huì)和封建社會(huì)的歷史中，貫穿著積糧備荒的傳統(tǒng)保險(xiǎn)后備的思想。穿著積糧備荒的傳統(tǒng)保險(xiǎn)后備的思想。春秋時(shí)期孔子的春秋時(shí)期孔子的 拼三余一拼三余一 的思想是頗有代表的思想是頗有代表性的見解。性的見解。 三、海上保險(xiǎn)的產(chǎn)生三、海上保險(xiǎn)的產(chǎn)生最早的商業(yè)保險(xiǎn)是海上保險(xiǎn)，起源于意大利。最早的商業(yè)保險(xiǎn)是海上保險(xiǎn)，起源于意大利。共同海損是海上保險(xiǎn)的萌芽共同海損是海上保險(xiǎn)的萌芽船舶（貨物）抵押借款是海上保險(xiǎn)的初級(jí)形式船舶（貨物

9、）抵押借款是海上保險(xiǎn)的初級(jí)形式專門的海上保險(xiǎn)單和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)專門的海上保險(xiǎn)單和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)現(xiàn)存世界上最古老的保險(xiǎn)單就是現(xiàn)存世界上最古老的保險(xiǎn)單就是13471347年年1010月月2323日由熱那亞商人喬日由熱那亞商人喬治治勒克維出立的，承保勒克維出立的，承?！笆ナタ死绽死绽碧?hào)航船從熱那亞到馬喬號(hào)航船從熱那亞到馬喬卡的航程?？ǖ暮匠獭?6681668年，倫敦市長(zhǎng)批準(zhǔn)設(shè)立第一家保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)年，倫敦市長(zhǎng)批準(zhǔn)設(shè)立第一家保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)皇家保險(xiǎn)交皇家保險(xiǎn)交易所，開始海上保險(xiǎn)經(jīng)營。易所，開始海上保險(xiǎn)經(jīng)營。18711871年世界上最大的保險(xiǎn)壟斷組織勞年世界上最大的保險(xiǎn)壟斷組織勞合社成立。合社成立。 勞埃

10、德保險(xiǎn)社又譯作勞埃德保險(xiǎn)社又譯作“勞合社勞合社”或或勞社勞社：英國保險(xiǎn)業(yè)壟斷組織。：英國保險(xiǎn)業(yè)壟斷組織。被稱為世界保險(xiǎn)航母。迄今已有被稱為世界保險(xiǎn)航母。迄今已有319年的歷史，是國際保險(xiǎn)業(yè)歷年的歷史，是國際保險(xiǎn)業(yè)歷史悠久和最有影響的保險(xiǎn)組織。史悠久和最有影響的保險(xiǎn)組織。它不是一家保險(xiǎn)公司，而是一個(gè)它不是一家保險(xiǎn)公司，而是一個(gè)由由124家保險(xiǎn)聯(lián)合體組成的、世家保險(xiǎn)聯(lián)合體組成的、世界最大的保險(xiǎn)交易市場(chǎng)。勞合社界最大的保險(xiǎn)交易市場(chǎng)。勞合社是現(xiàn)存最早的保險(xiǎn)組織之一，也是現(xiàn)存最早的保險(xiǎn)組織之一，也是世界著名保險(xiǎn)商聯(lián)合組織，是是世界著名保險(xiǎn)商聯(lián)合組織，是一個(gè)協(xié)會(huì)，以承保人或承保會(huì)員一個(gè)協(xié)會(huì)，以承保人或承保

11、會(huì)員著稱。著稱。 四、火災(zāi)保險(xiǎn)的興起四、火災(zāi)保險(xiǎn)的興起最早的火災(zāi)保險(xiǎn)組織起源于德國。最早的火災(zāi)保險(xiǎn)組織起源于德國。 15911591年，德國年，德國釀造業(yè)發(fā)生一起大火。災(zāi)后，為了籌集重建釀造廠釀造業(yè)發(fā)生一起大火。災(zāi)后，為了籌集重建釀造廠所需資金和保證不動(dòng)產(chǎn)的信用而成立了所需資金和保證不動(dòng)產(chǎn)的信用而成立了“火災(zāi)保險(xiǎn)火災(zāi)保險(xiǎn)合作社合作社”?，F(xiàn)代的火災(zāi)保險(xiǎn)制度則起源于英國。現(xiàn)代的火災(zāi)保險(xiǎn)制度則起源于英國。 16661666年年9 9月月2 2日，倫敦發(fā)生連燒日，倫敦發(fā)生連燒4 4天天4 4夜的大火，損失慘重。次年，夜的大火，損失慘重。次年，便有一位名叫尼古拉斯便有一位名叫尼古拉斯巴蓬的醫(yī)生開辦了房屋

12、火巴蓬的醫(yī)生開辦了房屋火災(zāi)保險(xiǎn)災(zāi)保險(xiǎn)。 1680年，建立股份制的火災(zāi)保險(xiǎn)公司。尼年，建立股份制的火災(zāi)保險(xiǎn)公司。尼古拉斯古拉斯巴蓬因采用差別費(fèi)率的方法被稱為巴蓬因采用差別費(fèi)率的方法被稱為 “現(xiàn)代現(xiàn)代火災(zāi)保險(xiǎn)之父火災(zāi)保險(xiǎn)之父”。 五、人身保險(xiǎn)的產(chǎn)生五、人身保險(xiǎn)的產(chǎn)生專業(yè)人身保險(xiǎn)的產(chǎn)生與海上保險(xiǎn)的發(fā)展是分不開的。專業(yè)人身保險(xiǎn)的產(chǎn)生與海上保險(xiǎn)的發(fā)展是分不開的。1515世紀(jì)，歐洲殖民主義者大規(guī)模販賣非洲黑奴，奴世紀(jì)，歐洲殖民主義者大規(guī)模販賣非洲黑奴，奴隸販子將奴隸作為貨物投保海上保險(xiǎn)。隸販子將奴隸作為貨物投保海上保險(xiǎn)。1616世紀(jì)，年金保險(xiǎn)產(chǎn)生，其創(chuàng)始人是意大利銀行家世紀(jì)，年金保險(xiǎn)產(chǎn)生，其創(chuàng)始人是意大利

13、銀行家洛倫佐洛倫佐佟蒂佟蒂(L. Tontine)(L. Tontine)。 “ “聯(lián)合養(yǎng)老保險(xiǎn)法聯(lián)合養(yǎng)老保險(xiǎn)法”（簡(jiǎn)稱（簡(jiǎn)稱“佟蒂法佟蒂法”）16931693年，英國數(shù)學(xué)家和天文學(xué)家埃德蒙年，英國數(shù)學(xué)家和天文學(xué)家埃德蒙哈雷哈雷 (A. Hally(A. Hally) )編制了世界上第一張生命表，提供了壽險(xiǎn)編制了世界上第一張生命表，提供了壽險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算的依據(jù)。保費(fèi)計(jì)算的依據(jù)。第三節(jié)第三節(jié) 保險(xiǎn)的主要分類保險(xiǎn)的主要分類增進(jìn)社會(huì)公眾對(duì)保險(xiǎn)的全面了解，以便增進(jìn)社會(huì)公眾對(duì)保險(xiǎn)的全面了解，以便根據(jù)各自生產(chǎn)和生活的風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，根據(jù)各自生產(chǎn)和生活的風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，選擇與其需要相適應(yīng)的保險(xiǎn)種類選擇與其需要相

14、適應(yīng)的保險(xiǎn)種類 保險(xiǎn)形態(tài)分類的標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)形態(tài)分類的標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)經(jīng)營保險(xiǎn)經(jīng)營保險(xiǎn)技術(shù)保險(xiǎn)技術(shù)保險(xiǎn)政策保險(xiǎn)政策 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類保險(xiǎn)經(jīng)營保險(xiǎn)經(jīng)營保險(xiǎn)經(jīng)營主體保險(xiǎn)經(jīng)營主體保險(xiǎn)經(jīng)營性質(zhì)保險(xiǎn)經(jīng)營性質(zhì)保險(xiǎn)經(jīng)營主體保險(xiǎn)保險(xiǎn)私營保險(xiǎn)私營保險(xiǎn)公營保險(xiǎn)公營保險(xiǎn)個(gè)人保險(xiǎn)個(gè)人保險(xiǎn)合作保險(xiǎn)合作保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)相互保險(xiǎn)相互保險(xiǎn)合作保險(xiǎn)合作保險(xiǎn)交互合作保險(xiǎn)交互合作保險(xiǎn)合資公司保險(xiǎn)合資公司保險(xiǎn)股份公司保險(xiǎn)股份公司保險(xiǎn)相互公司保險(xiǎn)相互公司保險(xiǎn)政府保險(xiǎn)政府保險(xiǎn)國有保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)國有保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)地方自治團(tuán)體保險(xiǎn)地方自治團(tuán)體保險(xiǎn)國家保險(xiǎn)國家保險(xiǎn)保險(xiǎn)經(jīng)營性質(zhì)保險(xiǎn)經(jīng)營性質(zhì)保險(xiǎn)保險(xiǎn)營利保險(xiǎn)營利保險(xiǎn)非營利保險(xiǎn)非營利保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司保

15、險(xiǎn)個(gè)人保險(xiǎn)個(gè)人保險(xiǎn)股份公司保險(xiǎn)股份公司保險(xiǎn)合資公司保險(xiǎn)合資公司保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)政策保險(xiǎn)政策保險(xiǎn)相互保險(xiǎn)相互保險(xiǎn)交互保險(xiǎn)交互保險(xiǎn)合作保險(xiǎn)合作保險(xiǎn)保險(xiǎn)技術(shù)保險(xiǎn)技術(shù)計(jì)算技術(shù)計(jì)算技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁方式風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁方式業(yè)務(wù)承保方式業(yè)務(wù)承保方式給付形式給付形式計(jì)算技術(shù)計(jì)算技術(shù)人壽保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)危險(xiǎn)事故的發(fā)生規(guī)則，保險(xiǎn)合同期限長(zhǎng)，數(shù)理危險(xiǎn)事故的發(fā)生規(guī)則，保險(xiǎn)合同期限長(zhǎng)，數(shù)理基礎(chǔ)較為精確，計(jì)算技術(shù)能夠在保險(xiǎn)經(jīng)營中得到基礎(chǔ)較為精確，計(jì)算技術(shù)能夠在保險(xiǎn)經(jīng)營中得到充分應(yīng)用充分應(yīng)用非人壽保險(xiǎn)非人壽保險(xiǎn)危險(xiǎn)事故的發(fā)生不規(guī)則，保險(xiǎn)合同期限短，數(shù)危險(xiǎn)事故的發(fā)生不規(guī)則，保險(xiǎn)合同期限短，數(shù)理基礎(chǔ)難以精確，計(jì)算技術(shù)在保險(xiǎn)經(jīng)營中的應(yīng)用理基

16、礎(chǔ)難以精確，計(jì)算技術(shù)在保險(xiǎn)經(jīng)營中的應(yīng)用受到限制受到限制風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁方式風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁方式足額保險(xiǎn)足額保險(xiǎn)以保險(xiǎn)價(jià)值全部投保而訂立保險(xiǎn)合同的一種保以保險(xiǎn)價(jià)值全部投保而訂立保險(xiǎn)合同的一種保險(xiǎn)險(xiǎn)保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值相等保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值相等不足額保險(xiǎn)不足額保險(xiǎn)部分保險(xiǎn)，是保險(xiǎn)合同中約定的保險(xiǎn)金額小于部分保險(xiǎn)，是保險(xiǎn)合同中約定的保險(xiǎn)金額小于保險(xiǎn)價(jià)值的一種保險(xiǎn)保險(xiǎn)價(jià)值的一種保險(xiǎn)超額保險(xiǎn)超額保險(xiǎn)保險(xiǎn)合同中約定的保險(xiǎn)金額大于保險(xiǎn)價(jià)值的一保險(xiǎn)合同中約定的保險(xiǎn)金額大于保險(xiǎn)價(jià)值的一種保險(xiǎn)種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)承保方式業(yè)務(wù)承保方式原保險(xiǎn)原保險(xiǎn)投保人與保險(xiǎn)人直接簽訂保險(xiǎn)合同而成立保險(xiǎn)關(guān)系的投保人與保險(xiǎn)人直接簽訂保險(xiǎn)合同而成立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保

17、險(xiǎn)一種保險(xiǎn)再保險(xiǎn)再保險(xiǎn)保險(xiǎn)人將其承擔(dān)的業(yè)務(wù)，部分或全部轉(zhuǎn)嫁給其他保險(xiǎn)保險(xiǎn)人將其承擔(dān)的業(yè)務(wù)，部分或全部轉(zhuǎn)嫁給其他保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)重復(fù)保險(xiǎn)重復(fù)保險(xiǎn)投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別向數(shù)個(gè)保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)故分別向數(shù)個(gè)保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)共同保險(xiǎn)共同保險(xiǎn)投保人與兩個(gè)以上保險(xiǎn)人就同一保險(xiǎn)利益、同一危險(xiǎn)投保人與兩個(gè)以上保險(xiǎn)人就同一保險(xiǎn)利益、同一危險(xiǎn)共同締結(jié)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)共同締結(jié)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)給付形式給付形式定額保險(xiǎn)與損失保險(xiǎn)定額保險(xiǎn)與損失保險(xiǎn)前者適用于人身保險(xiǎn)，后者適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)前者適用于人身保險(xiǎn)，后者適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)定額保險(xiǎn)是

18、指在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，由保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人定額保險(xiǎn)是指在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，由保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人協(xié)商確定的保險(xiǎn)金額，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人依照協(xié)商確定的保險(xiǎn)金額，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人依照預(yù)先確定的金額給付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。預(yù)先確定的金額給付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。損失保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)事故發(fā)生后，由保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)損失保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)事故發(fā)生后，由保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際損失額而支付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。的的實(shí)際損失額而支付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)?，F(xiàn)金保險(xiǎn)與實(shí)物保險(xiǎn)現(xiàn)金保險(xiǎn)與實(shí)物保險(xiǎn)當(dāng)被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故發(fā)生而遭受損失時(shí)，保險(xiǎn)人以當(dāng)被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故發(fā)生而遭受損失時(shí)，保險(xiǎn)人以現(xiàn)金方式進(jìn)行補(bǔ)償?shù)模瑸楝F(xiàn)金保險(xiǎn)；以實(shí)物方式進(jìn)行補(bǔ)現(xiàn)金方

19、式進(jìn)行補(bǔ)償?shù)?，為現(xiàn)金保險(xiǎn)；以實(shí)物方式進(jìn)行補(bǔ)償?shù)?，為?shí)物保險(xiǎn)償?shù)?，為?shí)物保險(xiǎn)保險(xiǎn)政策保險(xiǎn)政策自愿保險(xiǎn)與法定保險(xiǎn)自愿保險(xiǎn)與法定保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)普通保險(xiǎn)與政策保險(xiǎn)普通保險(xiǎn)與政策保險(xiǎn)自愿保險(xiǎn)與法定保險(xiǎn)自愿保險(xiǎn)與法定保險(xiǎn)自愿保險(xiǎn)自愿保險(xiǎn)保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人通過簽訂保險(xiǎn)合同，或是由需保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人通過簽訂保險(xiǎn)合同，或是由需要保險(xiǎn)保障的人自由組合實(shí)施的保險(xiǎn)要保險(xiǎn)保障的人自由組合實(shí)施的保險(xiǎn)雙方是自愿行為雙方是自愿行為按合同實(shí)施權(quán)利義務(wù)按合同實(shí)施權(quán)利義務(wù)法定保險(xiǎn)法定保險(xiǎn)國家對(duì)一定的對(duì)象以法律、法令或條例規(guī)定投國家對(duì)一定的對(duì)象以法律、法令或條例規(guī)定投保人必須投保的一種保險(xiǎn)保人必須投保的一種保險(xiǎn)全

20、面性全面性統(tǒng)一性統(tǒng)一性商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn) 是保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人自愿訂立保險(xiǎn)合同，由投是保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人自愿訂立保險(xiǎn)合同，由投保人交納保險(xiǎn)費(fèi)，保人交納保險(xiǎn)費(fèi)， 用于建立保險(xiǎn)基金，當(dāng)被保用于建立保險(xiǎn)基金，當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生合同規(guī)定的財(cái)產(chǎn)損失或人身事件時(shí)，險(xiǎn)人發(fā)生合同規(guī)定的財(cái)產(chǎn)損失或人身事件時(shí)，保險(xiǎn)人履行賠付或給付保險(xiǎn)金的義務(wù)保險(xiǎn)人履行賠付或給付保險(xiǎn)金的義務(wù)社會(huì)保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)是國家以立法形式，為依靠勞動(dòng)生活的勞動(dòng)者是國家以立法形式，為依靠勞動(dòng)生活的勞動(dòng)者及其家屬保持基本生活條件，促進(jìn)社會(huì)安定而及其家屬保持基本生活條件，促進(jìn)社會(huì)安定而舉辦的保險(xiǎn)（醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、舉辦

21、的保險(xiǎn)（醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)）工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)）普通保險(xiǎn)與政策保險(xiǎn)普通保險(xiǎn)與政策保險(xiǎn)普通保險(xiǎn)普通保險(xiǎn)基于個(gè)人或經(jīng)濟(jì)單位風(fēng)險(xiǎn)保障的需要，經(jīng)過自基于個(gè)人或經(jīng)濟(jì)單位風(fēng)險(xiǎn)保障的需要，經(jīng)過自由選擇而形成保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)由選擇而形成保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)政策保險(xiǎn)政策保險(xiǎn)政府為了政策上的目的，運(yùn)用普通保險(xiǎn)的技術(shù)政府為了政策上的目的，運(yùn)用普通保險(xiǎn)的技術(shù)而開辦的一種保險(xiǎn)而開辦的一種保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)信用保證保險(xiǎn)信用保證保險(xiǎn) 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類火災(zāi)保險(xiǎn)火災(zāi)保險(xiǎn)以存放在固定場(chǎng)所并處于相對(duì)靜止?fàn)顟B(tài)的財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益為保以存放在固定場(chǎng)所并處于相對(duì)靜

22、止?fàn)顟B(tài)的財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的，由保險(xiǎn)人承擔(dān)被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)事故損失的保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)的，由保險(xiǎn)人承擔(dān)被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)事故損失的保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、涉外財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、涉外財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)海上保險(xiǎn)海上保險(xiǎn)保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)的因海上風(fēng)險(xiǎn)所導(dǎo)致的損失負(fù)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)的因海上風(fēng)險(xiǎn)所導(dǎo)致的損失負(fù)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)海上（國際）運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)、船舶保險(xiǎn)、運(yùn)費(fèi)保險(xiǎn)海上（國際）運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)、船舶保險(xiǎn)、運(yùn)費(fèi)保險(xiǎn)汽車保險(xiǎn)汽車保險(xiǎn)車損險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)；船舶保險(xiǎn)、飛機(jī)保險(xiǎn)車損險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)；船舶保險(xiǎn)、飛機(jī)保險(xiǎn)航空保險(xiǎn)航空保險(xiǎn)工程保險(xiǎn)工程保險(xiǎn)利潤(rùn)損失保險(xiǎn)利潤(rùn)損失保險(xiǎn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)人壽

23、保險(xiǎn)：以人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的人壽保險(xiǎn)：以人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的生存保險(xiǎn)生存保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人在規(guī)定期限內(nèi)生存作為給付保險(xiǎn)金條件的一種保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人在規(guī)定期限內(nèi)生存作為給付保險(xiǎn)金條件的一種保險(xiǎn)死亡保險(xiǎn)死亡保險(xiǎn)在保險(xiǎn)有效期內(nèi)被保險(xiǎn)人死亡，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)在保險(xiǎn)有效期內(nèi)被保險(xiǎn)人死亡，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)兩全保險(xiǎn)兩全保險(xiǎn)是生存保險(xiǎn)與死亡保險(xiǎn)的混合險(xiǎn)種是生存保險(xiǎn)與死亡保險(xiǎn)的混合險(xiǎn)種意外傷害保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間遭遇非本意的、外來的、突然的意被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間遭遇非本意的、外來的、突然的意外事故致殘或死亡時(shí)，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)外事故致殘或死亡時(shí)，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)

24、健康保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人因疾病、分娩而造成經(jīng)濟(jì)損失由保險(xiǎn)人提供經(jīng)被保險(xiǎn)人因疾病、分娩而造成經(jīng)濟(jì)損失由保險(xiǎn)人提供經(jīng)濟(jì)保障的保險(xiǎn)濟(jì)保障的保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人依法應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任或以被保險(xiǎn)人依法應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任或經(jīng)特別約定的合同責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)經(jīng)特別約定的合同責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)公眾責(zé)任保險(xiǎn)公眾責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)雇主責(zé)任保險(xiǎn)雇主責(zé)任保險(xiǎn)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)以經(jīng)濟(jì)合同所制定的有形財(cái)產(chǎn)或預(yù)期應(yīng)得的經(jīng)濟(jì)利以經(jīng)濟(jì)合同所制定的有形財(cái)產(chǎn)或預(yù)期應(yīng)得的經(jīng)濟(jì)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)益為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)信用保險(xiǎn)信用保險(xiǎn)權(quán)利人要求保險(xiǎn)人擔(dān)保被保證人的信用的一種保險(xiǎn)權(quán)利人要求保險(xiǎn)